黄骅市农村信用合作联社_百度百科
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黄骅市农村信用合作联社成立五十年代初，经过50多年的发展，规模从小到大，如今已发展成为黄骅市金融体系的重要组织部分。黄骅市农村信用合作联社于日成立，现有营业网点33个，其中，营业部1个，信用社10个、分社21个、储蓄所1个。营业网点遍布全市城乡。截止2008年6月，各项存款余额达23亿元，占全市金融系统存款余额的35%;各项贷款余额15亿元，占全市金融系统贷款余额的60%。存贷款总量、增量名列全市金融机构前矛；累计向各类企业提供资金支持14亿元；实现各项收入10974万元；实现利润2883万元。总部地点黄骅市公司性质银行 主要业务：
1、存款品种。行政企、事业单位活期存款，定期存款，电话通知存款，财政性存款，个人活期储蓄存款，个人整存整取定期储蓄存款，个人整存零取储蓄存款，个人零存整取储蓄存款，教育储蓄存款，信通卡，通存通兑存款业务，自动柜员机业务。
2、贷款品种。小额信用贷款，小额担保贷款，个人住房按揭贷款，房地产抵押贷款，存单质押贷款，汽车消费贷款，助学贷款，农村专业组织成员联保贷款，流动资金循环贷款，房地产开发贷款，社团贷款，票据贴现等。
3、中间业务。签发银行承兑汇票，代理保险业务，代理联通话费收缴业务，代收代付工资，代理金库业务。[1]
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存钱就存莒南农村信用社
实惠省心又安全
& &&&临近年末，您还在为钱存哪里而发愁吗？别再犹豫了，农村信用社是您最好的选择！不仅利率高、费用低、服务效率高，更重要的是取之于民、用之于民，真正是咱老百姓自己的银行！存钱就存农村信用社，好处清清楚楚，实惠真真切切！
存款利率就是高& &
　　农村信用社的存款利率一浮到顶，真正让利于民。与其他银行相比较，农村信用社活期、三个月、半年期、一年期的存款利率分别比其他银行高0.035、0.01、0.03、0.05个百分点。您在农信社存款的数额越大、时间越长，利息的差别就越明显。
服务费用全面减免
　　　　农村信用社全面减免服务费用，真正让惠于民。在农信社开立存款账户的，①免费开卡；②免收年服务费；③免收小额账户管理费；④通存通兑手续费低20%-30%；⑤免费开通手机银行（短信版、WAP版）。由此，广大客户能用最低廉的费用享受到最优质的金融服务。
全天候无缝隙服务
　　　　莒南县农村信用社作为营业网点最多、资金规模最大、从业人员最多、服务设施最优的县域金融机构，全县现有现金类综合柜员306人，分布在45处机构网点为您竭诚提供优质高效的服务；57台自助银行设备在全县18个乡镇全天候服务；303台“农金通”便民机具服务于600多个村，惠及50余万城乡居民；1800台转账电话POSS延伸到每个商家店铺，电子机具村村通，家家用上银行卡的目标已成现实；手机银行（短信版、WAP版）、网上银行、电话银行等现代电子银行产品让您足不出门就能轻松办理转账结算、网上购物、自助缴费等业务。在全省有6035家农信社营业网点、在全国有8万个营业机构全部实现联网，使您无论身处繁华的城市，还是在偏远的乡村，都能随时办理各类业务。
取之于民，用之于民& &&&
& &“立足城乡、服务大众，做咱老百姓自己的银行”始终是莒南县农村信用社不变的宗旨和追求，钱存农村信用社，您在管理自身财富的同时，也为莒南的经济发展贡献了一份力量。您存入农信社的每一分钱，都将汇聚成资金的宝库，滋润着莒南万千百姓、中小企业，都在支持本土企业做大做强，帮助有志之士实现创富梦想。
　　无论农户小额贷款，还是支持特色种养殖业的信用联盟；无论是“乐佳家”、“事事达”等居民消费贷款还是扶小强大、振兴县域经济的企业法人贷款，农村信用社都竭诚创新服务，让居民享受安居乐业的生活，让企业实现创富发展的梦想。目前，莒南县农村信用社的贷款余额达70.2亿元，市场占有率61.4%，贷款余额、市场占有率稳居全县金融机构第一位。作为县域经济的“主流银行”，农村信用社时刻与莒南经济发展同呼吸共命运。快速发展的莒南县农村信用社，已成为县内纳税骨干企业，近三年纳税总额超过9200万元，极大的充实了地方财政收入，有力的推动了莒南经济社会的发展。先后被县委县政府评为“莒南功勋企业”、“纳税特别贡献奖”和“先进单位”等荣誉称号。& &
　　还在等什么，存钱就存农村信用社，个人得实惠，发展有保障，政府增收入！
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你可能喜欢人民网?天津视窗?专题报道－北辰区农村信用社存款业务介绍
>>>>>>正文
北辰区农村信用社存款业务介绍
相关专题：
&&& 北辰区农村信用社存款种类齐全，既有个人储蓄存款，又有对公存款。同时，还实行对入股社员储蓄存款按交易量返还利润的优惠政策，进一步增强了农村信用社的吸引力。
&&& 活期存款
&&& 活期存款是指存款人存入信用社后可以随时支取的存款。包括企业、事业、机关、团体、部队、学校及个体工商户等在信用社开设的结算户。存款帐户可分为基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户。
&&& （1）开立存款帐户应具备的条件：
&&& 开立基本帐户应出具企业法人执照或营业执照正本、法人代码证；
&&& 开立一般存款帐户应出具下列证明之一：借款合同或借款结借据；基本帐户的存款人同意其附属的非独立核算单位开户的证明。
&&& 开立临时存款帐户应出具下列证明之一：当地工商局核发的临时执照；当地有权部门同意设立外来临时机构的批件。
&&& 开立专用存款帐户应出具下列证明之一：经有权部门批准立项的文件；国家有关文件的规定。
&&& （2）活期帐户按季结息，利息按结息日挂牌活期利率计算自动划入活期帐户，如销户则按销户日挂牌活期利率计算利息结清帐户。
&&& （3）活期存款的特点是：不固定期限、方便灵活、随时支取。
&&& 单位定期存款
&&& 单位定期存款是指事先约定支取日期的存款。企业、事业、机关、团体、学校等单位，对短期不用资金及部分结余存款均可在信用社办理单位定期存款。
&&& 定期存款
&&& 定期存款一般一万元起存，多存不限，本金一次存入，由信用社发给开户证实书，到期一次支取本息，不能提前支取，亦不能流通。期限一般分为三个月、半年、一年三个档次，利率按同档储蓄利率执行，并可享受免交20%的利息税。
&&& 定期存款到期支取，本息一律转入其活期存款帐户。
&&& 活期储蓄存款
&&& 一元起存，多存不限，由储蓄机构发给存折，凭折存取，开户后可随时存取，每年6月30日结息一次，全部支取时，按销户日挂牌公告的活期储蓄利率计息。
&&& 如需办理通存通兑，在开户时需留密码。凭预留密码的活期存折可在全市任意一家农村信用社储蓄网点办理业务。如未留密码则不能办理通存通兑。可在信用社自动柜员机上凭密码实现存折24小时转帐，提现。
&&& 储户到信用社办理个人存款业务，需出示本人身份证件，开户姓名与证件名一致，方可办理。
&&& 下列身份证件为实名证件：
&&& （1）中国居民，为居民身份证件或临时身份证；
&&& （2）居住境内的16周岁以下的中国公民为户口薄；
&&& （3）军人身份证件、武装警察身份证件；
&&& （4）港、澳、台居民为往来内地通行证；
&&& （5) 外国公民为护照。
&&& 定期储蓄存款
&&& 定期储蓄存款是在存款时约定存储时间，到期支取本金和利息的一种储蓄存款。一般50元起存,多存不限，存期分三个月、半年、一年、二年、三年和五年， 到期凭存单支取本息。存期越长，利率越高。存款到期自动为储户办理转存一次。存单如未到期支取需提供本人身份证，如由他人代取则需本人身份证和代取人身份证，未到期利息按销户日挂牌公告的活期储蓄利率计息；存单过期利息也按销户日挂牌公告的活期储蓄利率计息。
&&& 凭预留密码的定期存单可以全市农村信用社任意一家储蓄机构办理支取。
&&& 零存整取定期储蓄
&&& 零存整取定期储蓄是一种分次存入，整笔支取的储蓄。每月固定存额，一般5元起存。存期分一年、三年、五年，存款金额由储户自定，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补存，到期支取时按实存金额和实际存期计息。
&&& 未到期支取需提供本人身份证，如由他人代取则需本人身份证和代取人身份证，未到期利息按销户日挂牌公告的活期储蓄利率计息；
&&& 存款的到期日按开户的对年、对月、对日为到期日，过期利息按销户日挂牌公告的活期储蓄利率计息。
&&& 零存整取（预留密码）的存款可在全市全市农村信用社任意一家储蓄机构办理。
&&& 定活两便
&&& 只面向个人储蓄。起存金额50元，存款时不定存期，随时可以支取，既有活期储蓄之灵活性，又具有达到一定存期可享受同档次整存整取六折利率的优惠。是一种介于活期与定期之间的储蓄。
&&& 存期超过一年以上的，皆按一年整存整取利率的六折计息。
&&& 教育储蓄
&&& 教育储蓄为零存整取定期储蓄存款。凡是在校小学四年级（含四年级）以上的学生，均可在其家长的帮助下，参加教育储蓄。教育储蓄具有存期灵活、总额控制、利率优惠、免征利息所得税的特点。
&&& 存期灵活：存期分为一年、三年、六年三个档次，可供储户选择。
&&& 总额控制：最低起存金额为50元人民币，每一帐户本金合计最高限额为2万元人民币。开户时储户应与银行约定每月固定存入的金额，每月存入一次，中途如有漏存，漏存金额应在次月补齐；未补存者，视同违约，对违约后存入的部份，按活期利率计息。
&&& 利率优惠：一年、三年期教育储蓄存款按开户日同期、同档次整存整取利率计息；六年期按开开户日五年同期、同档次整存整取利率计息。
&&& 免证利息所得税：储户凭存折和学校提供的正在学校接受非义务教育的相应证明原件，免证储蓄存款利息所得税。
&&& 定期存单、尽收一折
&&& 定期一本通是集多种存期人民币定期存款于一折的、适用于整存整取和定活两便的储蓄存款方式。起存金额为50元，多存不限。“定期一本通”打破了传统的一笔定期储蓄一张存单的做法，容易保管、使用方便。开立“定期一本通”帐户后，不论金额大小，不管存期是否相同，只要是同一户名的定期存款，都可逐笔记录在一本存折上，一目了然。为了更加安全，您可以为自己的存折设立密码。
&&& 自动转存、通存通兑
&&& 定期一本通存折内的各种存款到期均可按约定期限自动转存，无需亲自去办理转帐手续，待下次存取款时补登存折记录即可。定期一本通可以在全市农村信用社各营业机构通存通兑。定期一本通还可以办理转帐、汇款等业务。
&&& 折转存单 灵活方便
&&& 定期一本通上的每笔存款均可以转换成存单，适合您办理小额抵押贷款或不同需要。
&&& 挂失方便 使用安全
&&& 储户遗失存折，可就近到全市农村信用社的任何一个网点办理口头挂失，但须在五天内到原开户网点补办书面申请挂失；遗忘密码、遗失印鉴亦需要办理书面挂失手续，待挂失满7天后，办理补发新存折或更换印鉴、更改密码的手续。
&&& 存本取息储蓄是一种可记名挂失的储蓄种类，由储户一次存入本金，一般5000元起存。 存期分一年、三年、五年。由储蓄机构发给存款凭证，储户凭存折分期支取利息，一般是每月、每季或每半年一次，到期支取本金，如到期未取利息，可随时支取。
&&& 存本取息储蓄存款在约定存期内提前支取，利息按取款当日银行挂牌公告的活期储蓄的利率计息，存期内已支取的定期储蓄利息要一次性从本息中扣回。
&&& 协定存款
&&& 为进一步丰富和完善农村信用社的服务功能，更好地服务客户，发展北辰区农村信用社协定存款业务，根据中国人民银行《人民币单位存款管理办法》、《银行账户管理办法》、《银行结算办法》等有关规定，推出了“单位协定存款”业务。
&&& 协定存款是指符合开户条件的企事业单位，按照与信用社约定的存款额度开立结算账户，账户中超过存款额度的部分，银行将其转入协定存款帐户，并以优惠利率（人民银行公布的协定存款利率）进行计息的一种存款。
&&& 办理协定存款须由开户单位与信用社签订《协定存款合同》，约定合同期限，最短不少于半年（含半年），最长不得超过一年（含一年）。
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编辑：郭晋
??????????农村信用社存款业务拓展研究论文 - 银行服务论文
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摘要：在经济迅速发展，金融同业竞争日愈激烈的今天，农村信用社在发挥‘支农主力军’的作用中应如何应对。本文从信用社信贷资金的组织入手，针对当前农村金融同业的竞争、城乡差别、政策体制和信用社内部建设等多个方面阐述了我国农村信用社存款业务发展的制约瓶颈。提出了以职工思想认识工作作风的提高、涉农管理体制的理顺、信用社竞争手段和工具的完善为主要工作着力点的农村信用社存款业务发展的对策及思考。
关键词：农村信用社；存款；电子化建设；业务创新
我国农村信用社在为农村经济服务的舞台上走过了近五十年的历程，在发展农村经济服务农村发展中发挥了重要的作用。随着经济金融体制改革的深入，对农村的金融服务也得到了相关部门的高度重视，邮政储蓄在上个世纪八十年代进入农村后，相继出现了农村基金会，近年又推出了村镇银行。目前在农村金融体系中，基层金融服务网点主要由农信社、农业银行和邮政储蓄成三角之势遍及各乡镇。这些机构在分割乡镇金融服务这一业务板块中由于在业务种类上近与趋同，而服务功能上优于信用社，竞争性和功利性强而互补性较差，信用社在竞争中明显处于劣势。伴随着金融体制改革的深入，农业银行逐渐收缩了对农村基层的信贷投入，近年来农村信用社扮演了‘支持农村建设的金融信贷主力军’的重要角色，然而信用社由于功能上的劣势，存款业务的发展受到严重影响，成了制约我国农村信用社发展的瓶颈。
一、影响农村信用社存款业务发展的主要因素
根据制约当前我国农村信用社存款业务发展的一些主要情况，我们认为金融同业的竞争、城乡差别、政策体制和信用社内部建设是影响存款业务发展的主要因素。
1.金融网点竞争的影响。目前在农村金融体系中，乡镇农业银行的机构网点开展的业务种类与信用社趋同，在网点硬件设施、人员素质的培训提高和服务功能方面都优于信用社，竞争性和功利性强而互补性较差，农村居民在储蓄观念上对传统的专业银行认可程度较高。传统金融机构，如工商银行、农业银行等，仰仗几十年的经营和管理，企业品牌和企业形象已经深入农村居民的日常生活，在竞争储蓄市场方面具有明显的优势。这种金融企业的综合优势，在农村居民的生活意识和文化领域得到了综合认可、接受，农村信用社很难在短时间内实现超越。
另外，近年来邮政储蓄业务迅猛发展，主要是由于人民银行付给邮政储蓄的转存款利率高于现行定期储蓄存款利率2个多百分点，在利益机制驱动下，邮政储蓄业务迅速向农村经济领域的各个方面渗透，甚至不惜采取非法竞争手段，争夺农村资金市场，从农村金融市场抽走了大量的资金，每年有近7000亿元的资金通过商业银行和邮政储蓄机构流失。对农村信用社组织资金构成了极大的威胁。
2.城乡货币供应量差别的现实格局。根据《中国人民银行货币供应量统计办法》关于货币总量层次划分的标准以及各层次所包含的内容，我们知道M1和M2的构成。
Ml=M0+企业活期存款十机关团体部队存款十农业存款十信用卡存款；M2=Ml+企业定期存款+居民储蓄存款十信托类存款+临时存款+财政预算外存款；
从上面的构成分析：由于我国的乡镇大部分城镇化水平较低，经济发展水平和基础设施建设相对落后，不能满足企业和机关职能单位设置对配套功能的要求。现实的企业布局和机关部队的驻地大部分都是集中在城市的中心或城市边缘地带，他们所掌握的大规模货币总量M1、M2中的企业存款和机关部队存款又以货币存款的形式集散在他们的布局地和驻地。因而他们的货币存款大多集中在城市的银行。加之在农村信用社服务功能的相对落后，国有银行的服务优势已经得到扎根，农村信用社在这块业务上明显失去了先机。截止2007年9月末，我国金融机构各项存款为亿元，其中：企业存款、财政存款和机关存款为亿元，占44.98%；农业存款8680.98亿元，仅占22.66%。
3.财政资金分配的制约因素。在政策方面，我国许多现行制度不利于银行间公平竞争。如国家规定国有大中型企业、财政预算外资金、事业单位、保险公司的有关款项不允许存在农村信用社。再如在近年地方政府推行的地方财政资金实行统一管理的政策，要求地方所有单位的预算资金统一由地方财政核算中心核算，资金帐户统一在指定银行开设，更加加速了区域存款货币总量的集中。为农村信用社存款业务的发展又增加了一道难以逾越的门槛。
4.电子化建设的影响。在电子信息化日新月异的今天，电子信息在金融领域得到了广泛普及，国有商业银行和大型股份制商业银行早在上世纪90年代就已经基本完成了银行业务电子化处理的推广，紧随其后邮政储蓄也完成了电子化建设。快捷的服务、方便的通存通兑结算，为金融业的发展带来了革命性的飞跃。而农村信用社在管理改革的探索中，业务核算电子化已远落后于他人了，电子化进程滞后，结算渠道不畅，成了阻挡农村信用社存款业务发展最不和谐的因素。
5.业务创新的影响。近年来，特别是我国加入世界贸易组织以来，各家国有商业银行、股份制商业银行为了更好地应对我国国内金融与经济的发展需求和国外银行业进入的冲击，相继推出了一系列适合客户需求又具有核心竞争力的创新业务类型，例如银行卡业务、信息咨询顾问业务、电子银行业务等个人银行和网上银行业务。有一部分已经通过其他金融企业进入到了农村金融市场，影响到了农村信用社存款资金的组织。
6.农村农民理财意识的提高。随着农村地区的信息化工程的建设和农民个人素质的提高，农民对金融理财产品的认知比以前有了明显的提高。然而目前在农村地区却没有一家金融机构能着眼于农村市场，从农村金融市场的实际出发，开发出有利于农民生活的理财产品，致使农民朋友参与基金买卖、期货交易、股票投资等相关产品的几率不断攀升。全国股票交易统计数据显示，受我国股市行情连续上涨的影响，月沪、深二市股票交易累计成交金额就达亿元，比2006年全年增长了亿元，增幅为310.27%。从某种程度上也分流了农村地区的一部分储蓄存款。
二、做好农村信用社存款业务发展的对策
怎样突破农村信用社存款业务发展的制约瓶颈，是解决我国农村信用社又快又好发展的关键。要达到这一目的，要从职工思想作风的提高、涉农管理体制的理顺、信用社竞争手段和工具的完善入手来得到破解。
1.提高信用社为‘三农服务’的意识，改进支农作风。认真领会和宣传信用社的服务宗旨为“三农”服务的方针，在员工的思想上树立“存款立社”的经营理念，改变工作作风，做好柜台服务，同时鼓励员工跨出大门到家庭院户，田间地头宣传，与农民促膝谈心交朋友，动员群众把有限的钱存到农民“自己的银行”来。发扬背包银行的优良传统，推出流动储蓄、汽车储蓄、电话预约存款等多种形式，全方位的吸储手段，把聚财生财的工作做到农民的心坎上，把储蓄业务办到农民兄弟的身边。改变坐等送钱的看门生意及“死”储和靠制度措施的“硬”储，将主动上门精心“揽储”、上门热心“劝”储和尽心开源“活”储同电子信息化相结合，解决农民异地存取款难的问题。推行客户经理制和联络员制度，培养信用社的“黄金客户”，使之成为信用社的生息基地。注重优质企业的扶持力度，利用公司加农户的方式发展农村经济，拓展农村信用社的业务空间。从而达到存贷两旺的良好境界。
2.建立农村资金回流机制。城乡差别对农村资金的分流效应日渐明显，企业、机关和财政在资金的再分配过程中有形或无形的引导着大量农村资金的分流。首先，政府应抓住当前社会主义新农村建设的大好时机，大力推进城镇化建设进程，加快乡镇城镇化的建设步伐，着力解决乡镇的基础设施和配套服务的问题，为企业的落地扎根营造一个良好的环境，让部分企业能扎根资源地；其次，政府还应减少对财政预算资金的直接干预，应当建立以宏观调控为主要手段的资金管理办法，允许农村信用社办理财政性资金、社会保障资金等的存款业务，而不是简单的上收、下拨，让农村资金能够按照属地管理的原则，以适当的形式返回农村金融市场。借此，增加农村企业、农村机关团体和农村预算资金形成的存款货币总量在M1、M2中的占比，促进资金回流农村。
3.加快发展电子化建设。目前同业竞争日益激烈，电子化建设日新月异地发展，而农村信用社电子化建设的整体水平与同业相比已明显滞后，因而加快农村信用社电子化建设既是适应同业竞争的需要，也是金融业自身行业升级换代的需要。从现实农村信用社的经营发展上看，更要彻底解决结算渠道和通兑问题，以提升农村信用社的核心竞争力。要解决好上述问题，必须以发展的眼光对待信用社电子化建设的紧迫性和使命感。建立一个强有力的主管机构来组织领导农村信用社的电子化建设。应充分借鉴商业银行的经验，结合自己的体制特征，引进科技专业人才和培养自己原有的人员相结合，统一管理者的思想认识。在引进设备方面，既要讲究先进性又要兼顾实用性和效益性。在实施规划的过程中，统一各地主机型号、软件版本、网络平台，尽量避免软件开发管理及费用的重复投资所造成的巨大浪费，达到少花钱，多办事的目的。
4.加快业务创新步伐。要引进创新意识的高素质金融复合型人才，加强业务创新型人才的培训，消除业务发展的技术约束，健全农村信用社业务创新管理机制。针对农村企业和农户，开发适应农村各类市场主体需要的、具有差异性、多样化的系列金融产品，要大力发展个人银行、企业银行和网上银行，推出高品位、多功能的金融工具和先进的支付手段，为客户提供高效快捷的全方位服务，来稳定和扩展客户群体；迎合农村农民的生产生活特点，推出全新的业务种类，如开办预约存款、基金存款、养老金存款、学生储蓄、住宅储蓄和大额可转让存单等在农民理财方面更具竞争力的产品来吸引客户；开发培育真正适合农民工的银行卡产品，扩大农村地区银行卡服务的覆盖面。以达到增加信用社存款的目的。
参考文献：[1]王克华.货币银行学.武汉大学出版社，2006.[2]姚小军.农信社应对农村储蓄变局的思考.财经界，2006，5.[3]牛志宏.农信社新业务发展问题透析.中国农村信用合作，2007，3.[4]冯瑞河.农村资金供求为何失衡.农村金融，2006.
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