悟空理财：进一步降低了投资的门槛-阿里云资讯网
悟空理财：进一步降低了投资的门槛
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作者：小狐狸cc
摘要： 每次登陆各种互联网P2P平台，看到成百条收益率、期限和债务人信息组合，想要选择投资项目，真的让人纠结。这些风险与收益之间的算术题，对专业投资者而言或许游刃有余，但P2P平
每次登陆各种互联网P2P平台，看到成百条收益率、期限和债务人信息组合，想要选择投资项目，真的让人纠结。这些风险与收益之间的算术题，对专业投资者而言或许游刃有余，但P2P平台想要撬动的是投资者中的长尾，目标受众却是普通投资者。做金融产品设计的金融精英们真需要考虑下小白投资者的感受。
去年9月份上线的悟空理财就在用户体验上做了更多的努力。投资者不需要在投资的时候选择项目，而且不用确定投资期限。钱进入投资账户后，第一个月的年化收益是7%，如果到期没有提取，以后的收益率按月递涨0.5%，12.5%封顶。也可以选择一年期投资，收益率14%。产品基于微信公众号，以H5页面形态呈现，投资需要邀请码。
他们的投资方案在保证流动性的基础上实现了不低于同类产品的收益率。更关键的是，他们把小白投资者们从复杂的风险和收益公式中解脱了出来，进一步降低了投资的门槛。目前悟空理财每天的交易量在万之间，累计投资额已经突破了十亿元。
在一定的风险条件下，很多平台为了流动性选择了略低的年化收益。有的平台则为了高的收益，锁定了半年以上的投资期。李治军告诉36氪，用户的投资行为既有规律，也可以引导。他们之所以能兼顾收益率和流动性，并没有复杂的金融设计，只是产品迎合了用户的行为特征。
对于一万元以上十万元以下的存款，用户大多希望想用的时候能取，但实际上很少会每个月都动这笔钱。所以，只要能把投资吸引到平台上来，投资期很少会是一个月。而且他们的付息机制是，每个月的结息日，不仅发放按当月收益率计算的利息，还会补发由于累计收益率增加导致上个月利息中少发的部分。这样用户为了等这一天，往往又会延长投资时间。
李治军最初的测算中，投资的平均驻留时间应该在4-8个月，以年化收益率10%的半年期投资为主，这是很平常的定价。可是用这样的产品形态提供给用户的时候，投资体验却更好了。产品上线5个月下来，前期的大部分投资都周期都已经超过了3个月，基本验证了他的设想。
当被问及为什么要用邀请码的方式设置门槛。李治军表示，平台上的主要投资者是80后和90后，他们希望通过运营粉丝经济，跟这些用户之间建立起更亲密的关系。所以还在线下组织了一系列活动。不过我对粉丝经济这个切入点的认同感不是特别强，用户体验的提升与成为忠粉这两者之间还是有距离的。
悟空理财的CEO李治军是宝洁Marketing出身，大学期间还自己开店卖体育用品。他做悟空理财的定位非常明确，不做通常意义上的金融业务，而是利用自己在快销行业积累的用户敏感，做出用户体验好的产品。
当然，风险和收益的匹配是金融产品的本质。能够放手做用户体验的前提是债权端已经做好了专业的金融设计。悟空理财所有的债权都来自玖富平台上的个人小微金融债权，由玖富的金融团队负责完成资产端放贷和风控以及基本的债权方案，悟空理财可以根据产品需求对投资方案进行一定幅度内的调整。
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　　在悟空理财，一旦有客户需要赎回取现的情况发生，未到期的债权会自动退回到债权匹配系统中进行二次匹配。由于玖富理财时间久、粉丝多，所以未到期的债权很快会被“买主”投标投走，进入正常的点对点资金匹配状态。在第三方支付的主账户系统里，每个理财人以及每个借款人都有属于自己的子账户，账户之间完全点对点，中间没有任何居间账户，这在业界也是率先完成的。
　　不同于余额宝有备用的资金池供用户取现时时到账，悟空理财无法实现“T+0”的资金取现到账。当悟空理财用户发起取现时，债匹系统需要释放债权二次匹配到其他新进用户的资金是，这个系统中实现了交易双方数据的实时匹配，至于资金流的匹配需要第三方支付系统来实现，也因此，整个赎回到账的时间是T+3~5个工作日。
　　据了解，悟空理财已开通微信站理财，微信搜索关注公众号【wukonglicai】，凭本文专属邀请码【808223】注册，即可获1000元特权体验本金，32天有效，到期可取现收益，并享受7.5%的特权收益率。
上拉加载更多如果要说这两年，互联网什么最火，互联网金融一定可以排名前三。不过很多人把互联网金融想得太过简单，认为就是简简单单把传统金融搬到网上就叫互联网金融。所以看看今天国内的互联网金融行业，涌入者成千上万，但是真正能够突出的却没有几家。
不过近日在国内的互联网金融市场，倒有一位黑马冒了出来。理财从9月18日起，刚上线第一天交易额便达到了100万，第7天单日突破1000万，23天累计交易额过亿，80天收获了100万真实成交的粉丝。
如此惊人的速度在国内互联网金融实属罕见。那么悟空理财是凭借着什么打造了互联网金融的小米神话呢？
很多人可能都会说这是因为这款产品的高收益，悟空理财专注于高收益理财账户，每月一次随用随取，收益率7%起，每月上涨0.5%，最高达12.5%。10万元以上的大额资金可配置于年账户，1年期限，14%高收益。但是高收益只是次要的原因，全国那么多高收益理财平台，为此众多的用户却要单单选择这款悟空理财呢？
常言道“而约取，厚积而薄发”，悟空理财所成就的行业佳话，纵然有产品灵性的一面，然而其背后的一股雄厚的支撑力量??悟空理财平台的孵化器??玖富模式，才是成就悟空速度的根源所在。
移动互联网思能玩的更转
玖富通过把战略目标锁定在移动互联网，是模式成功的第一步。在中国一共拥有超过10亿的智能手机用户，锁定在移动互联网上的金融就能够借助移动互联网的特点，把原本很多陌生的供求者紧密联系在一起，这就省去了很多中间不必要的环节。相比之下，传统金融机构从客户对接、客户完成贷款，再到完成放款，整个流程都是由本机构的员工来完成，资源关系相对封闭，难以在短时间内让更多的供予者和需求者产生联系，实现对接。
雷军创办小米手机始终都在提自己要打造MIUI生态，玖富网同样非常注重自己的互联网金融生态建设。从线下合作商、互联网合作商、一直到移动互联网合作商，已经拥有超过150家金融相关企业和机构与玖富网达成了紧密合作。除此之外，玖富通还过与支付公司、保险公司合作为客户提供全面保障，通过与担保公司、律师事务所合作为客户提供更开放的生态链服务模型。
依托如此健全的生态链，玖富在孵化产品时无疑就会游刃有余，把握十足。
深刻抓住80后、90后网民的特性
任何一个产品的成功都离不开它的市场定位。眼下中国的传统金融机构基本上都在做60后、70后的客户群体，而忽略了市场潜力更大的80后、90后群体。目前中国拥有大概4亿的80后、90后社会群体，这部分人群有一个最大的共性就是离不开网络。
而国内能够真正为这些网民提供金融服务、普惠金融服务的还很少。绝大多数互联网金融产品更多的把目标锁定在了社会的中坚层，也就是在央行社会征信系统中的主流人群。虽然，把目光投向这部分主流人群，会有效降低互联网金融机构的风险，但是这部分人群所占比例很低，且争夺的机构力量众多，如此僧多肉少，红海血拼，显然很难再创造出令行业侧目的新意。
但玖富则另辟蹊径，瞄准了80、90这部分“蓝海”人群，这也得益于玖富拥有自己的创新技术。玖富通过深入分析结合这类网民的互联网数据特性，利用互联网特性与大数据分析，结合客户的网络数据，对其评估，进而打造出了既适合60后、70后用户，同时又深受80后、90后用户喜爱的悟空理财。
技术创新是关键
在很多人看来，只需要花点钱或者找几个技术人员开发个P2P网站系统就可以打造一个互联网金融平台，入门门槛很低。但是当真正通过运用平台来接触客户，并为客户服务的时候，就会面临这样那样的难题。
玖富网提出“大系统小网站”的创新概念，通过建立足够强大的中央系统，把金融环节的中、后台支撑住，这样能充分应对互联网跨地域、跨省市、跨时间的金融需求，解决数据灾备、黑客攻击等问题。
同时，在竞争激烈的市场环境下，要打造出一款充满灵性、极具竞争力、且极具爆发力的产品，在解决信息技术的前提下，更需要成熟精湛的“理财技术”。毕竟，理财计划的设计不是随心情来的，也不是完全随网民的膨胀需求来的，产品的创新既要在保证风险控制，又保证合规性的前提下完成。这个难度非常大，一是因为条条框框非常多，二是债权匹配难度高。
正是由于玖富在历史积累和系统建设上的优势，让理财端设计得到最大限度自由，正所谓“大系统、轻应用”，悟空理财才能无所顾忌放开速度。由此，通过利用移动互联网的特性、大众社交关系的传播性，实现客户的便捷理财，成就了互联网金融中的小米神话也就不足为怪。
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万元以下放余额宝，万元以上放悟空理财
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