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趣分期打白条为何要服务费
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出门在外也不愁《江湖沙龙》第28期之刘强东文字实录
()：朋友们，晚上好！我叫潘石屹，()跟王巍成立了这个组织，说是要读书多的话才能来，所以一开始老排斥我，不让我来，说我不好好读书。可是今天又把我抓过来了，任志强跑了。今天的主讲嘉宾是刘强东()
，我跟刘强东是好朋友，认识很多年了。尽管这些年交往不多，因为我做的是传统的，他做的是比较现代的，所以相互之间交往不是特别多。可是我们俩的思想是相通的，想法是一样的，相信互联网会改变这个世界，相信互联网会让我们的世界更加公平、更加透明，让我们的世界更加美好。我跟刘强东还有一点是相同的，就是我们都是从小地方来的，看大世界、看大北京的目光是一样的。最相同的一点，是我跟他的胃相同的，都挨过饿，饿的感觉是一样的。今天还有几句广告词，这几句广告词说完之后随便说。我的任务就是把刘强东启发起来，把他心里面想的不敢说的所有话都说出来，希望大家听得好。这几句广告词大家可以不听，江湖洞悉天下第二十八期，中国博物馆书院主办，国际金融博物馆承办，与腾讯财经、腾讯独家媒体合作，同时欢迎关注经济之声微信书听江湖话。广告结束，刘强东上场！今天大家多谈咖啡，少谈奶茶！坚持发展供应链和物流能力刘强东：本来大家让我讲小时候成长的故事，讲怎么挨过饿，我相信大家听腻了，一定不是大家想听的。我还是讲一下创业的心得，还简单介绍一下京东金融的思路，因为经过了三年。从提出金融到两年组建团队做产品、研发、风控和各种各样的准备。从去年开始，金融产品一个一个推向市场，今年会有更多的金融产品推向市场。以及我们思考的立足点是什么，路径是什么，我们为什么这么做或者为什么不这么做。首先，我从2004年做电商开始或者再往前倒推几年，在最开始摆柜台到后面做IT连锁店。其实我一直在思考一件事情，特别是那个年代中关村每一件产品拿到小柜台卖给终端客户，前面还有三到四层的环节，比如一级全国总代理，然后到城市代理，再到海龙代理，下面每层还有经销商，经销商分到每个柜台，最后卖给者。每个产品倒来倒去，都要搬过十次、八次。产品从香港进来到最终消费者拿到产品，虽然最早做IT是大连锁，后来做电商又坚持标准化产品一定要做自营，不做平台开放。并不是说做全平台模式没有价值，全平台模式有平台模式的价值，比如说像北京到现在动批刚搬完了，还有金五星商城，金五星是什么？主要是日百、杂货、小电子产品，它是集散地，里面有无数的柜台。金五星从提供贸易的商场来讲，依然是有价值的，再过十年之后我相信还有很多老百姓跑到金五星去买东西，还会去中关村买东西，还会去各种各样不同模式的地方去购物。但是为什么我不做他们？非常重要的核心点是我们所解决的问题是不一样，商场解决的问题是什么？商场是给商户解决了客流的问题。包括做各种各样的商场基本上是一个思路，我要在最好的位置建很好的商场，然后有很多人流，有客人来了之后分到各个卖家卖东西，卖家有了销售就可以分成，有价值，而且可以持续的存在。但是京东之所以坚持要做自营、投资物流，坚持把每个产品自己送到消费者家里，核心的是想解决渠道的问题。就是要解决最早的IT层层一批、二批、三批、四批的代理，导致整个物流效率极低，物流成本非常高，每层都赚不到几个钱。不管是做柜台、批发、零售其实毛利率都很低，消费者拿到的产品价格还不便宜，当然是倒了五手，每个加个六七点毛利率，利润上就加了百分之三四十。产品从香港搬到中国大陆来，比如硬盘一般一个半月。以前价格降的非常疯狂，现在没有那么疯狂了。主板降价了，CPU、硬盘、内存降价了。最后卖笔记本的时候，其实笔记本的价值跟品牌厂商生产的价值已经在渠道贬损很多了。京东商城做了十一年，核心的是解决了什么？解决了物流成本和物流效率问题。说直白一点就是解决了渠道效率缓慢、渠道成本偏高，要做渠道扁平化。因为我们是做供应链服务的，为品牌厂商提供供应链服务的，所以一定要做物流。也是京东商城发展十一年来，不管大家怎么讨论我们怎么傻、笨、慢、累、苦等等，我们要坚持做下去。我相信任何一个创业者在创立公司的时候，每个创业者都是在想解决社会什么问题。我看到所有成功的创业者，大家可以数任何一个创业成功的公司都是或多或少解决了社会的某个问题。提升了，价值做的更高了。如果你的商业模式、公司，大家作为创业者有很多的主意，很多创业者跟我聊天讲的特别兴奋。讲到最后我问他一件事情，您这个看似很完美的模式解决了什么社会问题，能给社会带来什么价值？或者你说能够为用户带来什么价值，能够为行业带来什么价值，如果带来不了的话，迄今为止我还没有看到任何一个创业者能够把公司做成功的，或者持续成功的。有的话往往是红火几年，很快就消亡了。京东商城已盈利 集团亏损因想培育新业务因为有整个商城的发展逻辑，大家再看京东做所有业务都是一个逻辑。我们做所有新的业务都必须是在某个行业、某个细分领域发现了问题，问题就是机会。比如说中国传统资金链很紧，包括中国人的家电厂商的钱很紧缺，拼命向借贷，甚至借高利息来生存。交给每个省的批发商，又分到城市的小经销商，小的经销商变成了传统的国美、苏宁的供货商。因为很多品牌厂商跟国美苏宁不直接合作，为什么？因为国美、苏宁一般要了很长时间的账期，最后拿到钱是半年之后。家电厂商为什么找代理商？因为代理厂商帮他背着资金。当然也有家电厂商直供，传统零售规则就是这样的，你给我货，150天之后拿钱。一笔钱一年只有两次周转，这就有严重的问题，所以导致无数制造企业、品牌厂商资金链很紧。过去为什么拿到这么多的现金流呢？要现金流干什么呢？去发展高毛利业务，比如做房产买地，占了供应商的钱其实并不是用在零售了，而是做房地产去做赚钱更多的行业，变成了一种商业模式。但是这从行业来讲是没有价值的。我们第一个金融产品设计的是金融宝贝，实际上面向的是供应商。因为我们发现几乎每一家供应商都缺钱，都对现金、资金充满了渴望。商城发展了十一年以来，最后的结果做到了吗？现在京东也上市了，公开的财务报表是整个京东集团的报表，包括了其他两块全新的业务。即使按照整个集团的财务报表，大家是完全照搬到的京东商城上也有两个数字是非常至关重要的。第一组数据，整个京东的运营成本，包括人员、工资、物流、供应商税务所有费用全部在内，运营费率只有百分之十一点几。这是什么概念？相当于把传统的零售行业成本降低了50%，大家可以同样去比一下国内所有的上市零售企业，就是传统线下的零售企业的财务报表，你会发现费用率是17%、18%、19%，甚至22%。而我们的物流成本从电子产品来讲，我们把书籍、日百抛掉之后，发现物流成本只有6%到7%之间。而过去整个国家社会化物流成本是17%到18%，占整个国家GDP的17%到18%被物流吞噬掉。中国长久以来物流不仅仅很昂贵，而且很缓慢。大家可以看一下任何一个传统的零售企业，你去看库存周转率，零售商最核心衡量的数字是库存周转率，就是一批货进来平均多少天卖掉，其实也是资金的周转天数，这是一个道理。大家发现绝大部分的传统零售行业库存周转率在60天到70天。根据我们公开的财务数字只有30多天。有人说你提升了百分之百，比他们快了一倍。但是他们最多只管理了15000品种。截止到今年3季度末，京东公司在库管理的品种将近了200万。我们管理的品种数是传统的将近100倍。这个可不是一个线性增加的，这种难度是几何级库存管理的增加。再加上整个京东在中国建了七大一级物流中心，现在有十三个二级物流中心，还有六十多个三级物流中心。再加上全国有两千多个四级物流中心，也就是配送站，这是非常庞大复杂的物流体系。每天要高效、精准的运转，这一切都是靠技术。如果用人盯着管理，你要决定这个产品在那个库房放货，甚至有的产品在一百多个库房都有产品，当然有的只有在七个库房有库存。如果用人管理的话，光是库存管理就瘫痪掉了。通过多少年技术，商城之所以能够成功，就是因为这么多年冒着各种质疑声音坚持走到今天，数字实际上已经交给大家了。有人说，老刘别吹牛了，你交给我们是亏损的京东，你还亏钱呢。我刚才也说了，那是我们集团的财务表现，其实如果是把最近两三年新投资的金融、NSNG、O2O、拍拍，这四个新投资的项目全都在亏钱，没有赚钱的。 这说明了什么？说明商城已经为集团贡献了大量的利润，每年贡献了已经不小的一笔利润在养着十个新的业务。当然四个新业务并不是同一天做的，每年最多只投资一个新的业务，分为四年。因为在互联网下几乎每个新兴业务都要亏三到五年，而且每个业务在最亏的时候量级都是一年过十亿的亏损，就是亏的最严重的时候。在互联网里面创业非常疯狂，有无数的资金投进来，在这种情况下都是绝对亏损在运营。我们为什么在坚持？我们很核心的是为公司未来三到五年的增长打下基础，并不想用一个过去十一年做的京东商城，如果不是新业务的话，京东商城早就赚钱了。但是单一的业务都是有天花板的，所以为了保证整个集团能持续不断的增长，必须每年要有能力、破例敢于投资新业务，给每个新业务要三到五年的空间，每一个业务可能亏很多钱，但能保证几年后的增长。京东致力于做“国民企业”再回到金融，因为库存周转天数只有30多天，所以大家可以看到公开财务报表显示出来，我们向供货商要的账期是40多天。意味着什么？意味着跟京东商城做生意的供货商，跟竞争对手相比早拿到100天的现金，我想潘总肯定知道现金流的重要性？房地产也需要现金流。大量的企业对账期非常渴求，希望可以缩短账期，我们向供货商要了40多天的账期。在整个行业内，京东行业规模在千亿的规模，可以说我们是最短的，而且不是一般的短，短了一百多天。即使如此，还是发现大量的供货商是缺钱的，比如海尔、美的已经在银行拿到了很好的授信，但是很多中小家电配件厂商还是缺资金。这是我们发现行业有问题、行业有需要，所以我们做了京保贝。京保贝从13年12月上线，每个月都在增长。2015年，京保贝全年为供应商发放贷款将达到几百亿。我只是按照40天的账期觉得还不够，希望有一天所有的供货商都能够在需要钱的时候随时拿到钱。但是价值在哪儿呢？虽然供货商有需要，但是京保贝跟银行贷款相比有没有价值？所以在设计产品的时候充分利用了互联网特性。举几个例子，现在京保贝已经做到了所有京东公司的合作伙伴和供货商工作日实行快速放款都可以在京东商城后台、供货商后台提供贷款申请，三分钟时间钱到你账上。全部都是（根据）数据分析，没有任何审核，而且保证现金在三分钟之内到达账户。第二个特点，银行贷款是三个月、半年、一年，而我们的贷款是按日结算利息。什么概念呢？完全可以是今天需要钱了贷款，三天之后不需要了就还了。 第二个产品是京东白条，白条这个名字不好听，我作为农民的儿子来讲，听到白条就恨之入骨。因为那时候陪着父母、外公外婆到镇上把粮食卖到粮管所的时候，拿回来的全部是白条，一分钱现金都没有。后来朱镕基总理上来不断减负，温总理上来不收税了。那时候是收税，除了收税粮管所还要给我们现金的，但是该给我们的现金扣完税之后还不给钱，全部变成镇里面的白条，当然现在没有了。现在国家不仅不收农民的钱。而且解决农民的社保，60岁以上每个月还给100块钱，现在一点税都没有了，甚至有的地方鼓励农民种地给补贴、补助，而且地能流转之后，很多农民不种地了，流转只求每个月拿1000以上。比如京东商城提供在线付款、货到支付、各种刷卡，即使如此还是有几类不同的客户，第一类客户是还是不喜欢每次在网上支付，每次收货的时候刷卡签字觉得很麻烦。京东白条是解决了集中还款，比如每个月购物八次，但是只要每个月还一次，不需要付八次钱，就可以使用京东白条，说白了就是先消费后付款。我相信在座的一定有使用过白条，说白了就是货送到家里，比如6888的手机送到家里之后一分钱不要我们回来了，你拿京东白条支付, 后续30天后免息付款。京东白条是什么？我们不需要预先知道你姓什么、叫什么，更不知道你的身份证号，也不需要线下面签合同，我们只是通过大数据分析就能够决定你这个人信任额度在一定风险之内是最多。那额度快用完的时候一次付款。前三十天免利息，还可以绑定信用卡，白条到期后可以用信用卡付款。现在月光族想买iPhone 6，可以先用京东白条买了，领工资再还上，也可以分期付款，也可以最多24个月还款，分期手续费为0.5%,比银行费率还便宜很多。我们发现学生是一个特定的人群，这是一个很大的市场。我们针对现在在校的学生，我们希望能帮助上百万的学生获得了京东白条的授信服务。未来京东如果把大数据全有了之后，可能注册那天就可以授信了，这需要政府把分布在各行各业、各个角落的数据搜集集合起来，这样才能为企业所用。现在在京东购物一年以上，说实话你是男人、女人、年龄多大、家里有几口人等等，通过大数据都能分析出来，甚至能知道你月收入、消费偏好、授信额度在多少之内是风险相对可控的。我们发现大学生使用了京东白条之后，电子产品增加的几乎是没有，本来我们以为大学生没有钱先拿白条买手机，买完手机跟老爸老妈要去再每个月还钱。但是发现买手机的同比没有大幅度增加，而相反书籍竟然增加了很多。很多大学生拿白条是买书，我们觉得很奇怪，所以找大学生访谈。问他们，比如每个月平均买了两本书，为什么有了京东白条之后是三本，也就是提高了50%。他们说如果使用白条买了别的产品可能不太开心，但是我使用京东白条买多少书都很开心。在特定人群里面京东金融产品也给社会解决了很多问题，我们还有一个最大的群体，像我家庭的出身一样是农村群体。在农村生活的人其实都一样，就我知道的苏北农村到今天为止几乎90%以上家庭都借过高利贷。农村家里有比较好关系的，可能拿到3分利，这是很低的了。但是绝大部分是4分利，甚至5分利，5分利相当于年利息60%。农民辛辛苦苦挣种稻子的钱，播种的时候借一千块钱，还利息就要一两百块钱。农民对白条的利率更渴求，我们给他们的只有1分多的利，他们平常是4分多的利。我们有物流的优势，自营商品的优势，因为我们是自营商品的销售者。我们针对农村市场也会设计相对应的白条.核心的是什么？我没有办法借钱给你拿现金回家，这一点我们不做。但是我们发现农民借钱最主要的原因是什么？首先是结婚、生孩子、盖新房子和播种、春耕、秋耕的时候，所以要随着产品下去。家里没有钱了、缺钱的时候种子、化肥农药不要钱，可以打白条。粮食收割完之后还回来，利率比村里的利率低很多，我们不需要担保、按手指印，也不到你家里去。还是根据你的消费，其实我都知道你家里有多少亩地，甚至我都知道你家里种地大概赚多少钱，也知道多少口人，可以通过区域迅速知道人均平均面积是多少。其实可以知道很多东西，还是通过大数据，通过自营商品、物流服务向农民提供种子、化肥、农药。比如孩子结婚了，需要买冰箱、洗衣机，可以到京东打白条，不要去借高利贷。等儿子把儿媳妇娶回来好好种地，等赚钱了再还。这么多年以来，我们从来没有离开这个行业，虽然做了新的东西，但是京东从来不去做多元化。比如金融跟电商本质上是一样的，都是为老百姓提供生活服务的，离开这样的我们别的都不做。京东股权众筹让赚钱更加公平最近两年我们发现智能硬件产品非常火，也成立了NSNG的公司，这家公司已经成立了好几个月，现在也在研发产品。我相信在今年应该也可以出来产品提供给消费者，核心就是在我们看来终究有一天你们看到的所有商品都是带电的，所有的商品都是智能化的，包括桌子，甚至碗、杯子、茶几，甚至地板、地毯，当然包括冰箱、空调、彩电一定是智能化的，都可以相连。当然做智能硬件往往都是谁？有很多都是刚刚从清华大学毕业的、北理工毕业的，他们有很好的idea，跟着导师技术也没有问题。产品的成品都做出来了，样子都做出来了，但是缺少需求。可是这帮人缺什么？缺资金。因为他们是做传统硬件的，很多人不愿意投，觉得不够性感，不是互联网企业。拿钱比较难，借钱也不太容易。去年京东做了一个金融众筹的产品出来，去年为新创的小微企业，往往有的企业最多五个人，好的公司一两个人，当然我们做担保了，我们是帮客户做了现场的考核，对产品、供应链一切做了调研。我们是做担保的，所以做了产品众筹出来。说白了，去年一年有几千万、上亿的消费用户，有很大的流量平台，告诉大家有这样的东西哪儿好，你可以提前付费，比如提前几周把钱付了，得到的好处是便宜。如果产品生产完之后再买就比较贵，产品没有出来付钱了就比较便宜，把钱交给创业者，他们赶紧去生产。生产出来第一批货发给众筹的人，价格便宜，之后价格高点卖给别人。这样消费者开心了，得到了最新、最时尚的产品，而大量的小微企业得到钱了。我们众筹平台只上线几个月，占了中国众筹里面60%的市场份额，单一项目过千万的都已经过五个了，也就是五个小创业者做一个产品只拿了成品过来，就筹到了一千万。一千万是什么概念？一千万相当于一个中小企业了。他有了一千万可以把产品全部生产出来，没有问题，而且还有利润。有了利润就可以研发，然后再可以做众筹，几次之后有了滚动利润，就可以注册成立公司，之后就可以提高自己的利润，不用以众筹的方式以牺牲自己的利益来吸引资金。一千万是什么概念？你拿一千万人民币找任何天使投资人，至少要为此付出30%的股权代价才能拿到投资。但是通过京东产品众筹的平台，几乎一分钱成本都没有，零成本就可以拿到一千万、一百万，至少一单拿到20多万。当然这些还不够，我们发现众筹里面有股权众筹，现在很多股权众筹都是骗子，实际上是骗网友的钱，比如骗了50万跑了，不做注册，也不做公司了，没有了。我们经过一年的调研，也跟监管层不断创新，相信在一季度或二季度会上线。有人说股权众筹有什么价值？可以找合伙人找资金来源，也可以找VC、PE等等。你的股权众筹有什么价值呢？我们认为京东的股权众筹最核心的价值是解决了大家赚钱的公平性问题，你想现在市场上所有投资基金的钱哪儿来的？都是有钱人的钱，都是大款的钱。有钱人通过创业，比如说我通过创业上市卖点股票，首先我通过十几年的创业有了钱，有了钱之后拿钱投给别人也可以找钱，当然是靠眼光，也有亏的。但是从大的概率事件来讲是导致有钱人越来越有钱，一定是这样子的。没钱的时候，你家里只有5万块钱，5万块钱只能存银行，利率是0.36%。然后回去查查CPI，发现你亏了。导致越没钱的人手里的现金在贬值，有钱人可以通过再投资获取更多的财务。京东的股权众筹核心解决的是什么？解决的是每个屌丝也可以做投资人。金融资本投资京东，一个屌丝一万块钱还是能凑起来的，有一万块钱的屌丝还是无数的。如果通过京东股权众筹平台拿了一万块钱，五年之后这家公司上市了，你就是五百万，从此就不是屌丝了。在没有股权众筹之前这是不可能的，没有股权众筹拿一万块钱找今日资本，或者找老虎基金，说我把一万块钱给你，你给投资吧，这不可能。唯一能做的就是存到银行去。这里有社会价值吗？有社会价值。我们提供了真实的数据和信息，但是价值在哪里？本身我们有庞大的交易平台。绝大部分新创公司有没有价值？我们看到产品就知道有没有价值。通过产品数据可以把企业的所有信息以最原始、最真实的数据，他忽悠也忽悠不了的，因为他的所有数据都在我的交易系统里，每个产品都在我的物流系统发到用户数里去，在京东想刷单是刷不了，想作弊是做不了。我有真实的交易数据，你想骗网友的钱骗不了。通过平台、流量，通过金融产品不断的创新，我们发现你还有改进的地方，就通过互联网对这个问题进行改进。在改进社会问题的过程中，作为创业者，作为一家公司来讲就是一个庞大的商业机会。这就是我今天讲的最核心的点。潘石屹：谢谢强东！听了强东讲了之后，大家知道他为什么能够成功了吧？他一边讲我就一边想，我们当年万通六个人在创业的时候贷了一笔款，这笔款的年利息是20%，后面还有一个附加条件赚了钱再五五分成，这就是创业贷款的第一笔钱。去年北京一个大开发商因为银行不给贷款，他有房有地，就给银行的中间人送了一笔钱，让廉政公署录像给抓起来了。无论是大企业、创业的人贷款多不容易啊。昨天网上看到总理按了一个键，就给卡车司机贷款了3.5万元人民币。没有身份证，什么都没有，就对着电脑有个视频扫描和大数据的分析，就把3.5万贷给他了。有可能从此这个卡车司机就不是屌丝了。今天我听了刘强东讲的东西比总理按的键还要牛。刘强东：总理的比较牛。刘小东：我是CBSI中国的刘小东，跟刘强东差一个字，事业可能有上千倍的差距。其实今天非常高兴，因为我是强东的同学，过去五年其实听了他很多的演讲，今天有一个非常大的不一样。在过去五年间他主要演讲的话题，是怎么看到在整个消费市场物流的低效，第二是怎么看到消费者在拿到假品、水货的无奈。包括他也看到了在大的系统在产业协同作用的影响力，更多是在产品交付上，包括正品的交付上面做一些沟通。他过去十一年做了努力。今天使我感觉到非常惊喜，或者感觉到比较突破的是在他在讲京东金融在互联网金融做的改变，尤其是对农民的整个金融服务上面，而且是低利率的部分。在某些方面更多是的责任所在。第一个问题，因为今天讲互联网金融，讲到互联网金融背后是大数据的支持，在中国做互联网金融做的名声最响的是阿里，京东的商业模式跟阿里完全不一样。京东的大数据、京东的互联网金融跟阿里的差别和未来的发展方向你是怎么看的？第二，在未来你的版图里面，其实你已经做到了基本开始盈利的状况。互联网金融在你的路径里面，在未来五年是什么样的规模，或者是什么样的量级？第三，你能给别人借钱，你能给中小企业、产业链金融、众筹、股权，包括给农民做，你的资金支持能力是什么？你不光是变成银行了，其实我们看到不光是银行、证券，其实是混业了。我知道你也在规划的业务，资金支持未来发展的路径是什么？刘强东：我就倒着回答，先回答第三个问题。现在京东自有现金流非常充沛，账上自己的现金还有。目前所有贷款的钱70%是拿自己的账上现金对外进行放贷。2015年预计全年放贷额，几个产品加起来也是大概几百亿的数字吧。从今年下半年开始，特别像贷款业务逐步背后跟银行合作，甚至把资产打包，最后把资产卖出去。京东在当中相当于一个中介平台。刘小东：未来五年整个京东金融发展目标是什么，以及盈利是什么？刘强东：其实我们筹备两三年了，产品真正做是去年，前面已经做了一两年工作了。今年我们还会有比较大的投入，这个钱跟京东商城造成的亏损不一样，商城的亏损主要是技术的研发投入，第二个是物流投资导致的亏损。回过头看过去十一年来犯的最大的错误，就是拿到投资之后，比如说在2007年、2008年的时候没有去发展自己的支付业务，这可以说是我们犯的最大的错误。为什么？因为我们一直强调货到付款，强调上门之后刷卡，也使用了大量的在线支付，我们认为支付没有多大的价值。在那个时候看支付确实没有多大的价值。但是最近几年随着快捷支付迅速的占有成为主流支付模式之后，伴随着快捷支付之后是账户体系。所有的金融产品，互联网金融产品很核心的是账户体系，所以还是要先发展支付，把账户体系发展起来之后才能进一步扩大金融产品客户的基数。第一个问题，京东过去做的所有行业从来不是第一个，比如2004年做电商的时候，市场已经有谁了？已经拿到C轮融资了，卓越已经是7500万卖给了美国。当然还有阿里已经拿到了十个亿美金的投资，而那时候我们是什么？我们只是有36个人很小的小团队而已，没有资金，没有技术，没有经验，可以说什么都没有，也没有投资。我们带着这帮团队兄弟们开始做。当然十一年以来，至少在自营电商这一块成为了绝对的第一，去年第三季度已经超过了50%的市场份额，也就是在自营电商市场。不仅仅成为自营第一，关键是京东的增速依然是行业中保持两倍以上，不仅是成为了增速第一，而且是行业增速的两倍以上，未来会取得更多的是市场份额。比如京东白条是京东第一家推出来了，一直到前段时间才有友商推出来一模一样服务。产品众筹因为我们做的很成功，给大量的创业者解决了资金难的问题，给很多大学生提供了成就梦想的平台，很多友商也在拼命追赶。市场是开放的，在任何时候不要指望只有一家提供产品，区别的是用户体验和产品的易用性，这两者都是相关联的。谢谢！潘石屹：房地产行业确实是效率很低的行业，成本很高，浪费很大，跟传统的行业都是一样的。迫切的需要用互联网的思维、互联网的技术来把传统的行业提升。今天讲京东整个背后的金融、大数据，我听的非常激动。可是我是外行，现在这边有一个专家是北京市金融工委的霍书记，让他评评他说的靠谱不靠谱。霍文：很遗憾，你讲的精彩的时候我正在路上着急，堵车。但是你讲的什么我虽然没有听见，但是我对你的企业的研究已经超过三年了。我们应该庆幸在北京的土壤上产生了中关村，在北京的土壤上产生了京东，而且京东做金融就是最近一年多的事。互联网对传统产业的改造就是四个字“日新月异”，当1月4号还沉浸在休假的时候，1月5号突然全社会被一条消息震惊了，共和国的总理去给中国第一家互联网银行开了第一单。这个第一单是具有革命性意义的，这个银行没有营业网点，没有抵押，所有的信贷都是靠大数据。为什么互联网能做到这一点？我相信刘强东讲的非常清楚，所有来的人都是非常明白的。互联网由于建立了两点之间的联系，我把它叫关系。众多的关系组合成了一个平台，在平台上会发挥各种各样的功能，其中一个叫交易，只要达成了交易就促成了市场，就增加了价值。刘强东能活到今天是因为他建立了关系，是因为搭建了平台，最后造成了交易形成了市场。其实互联网的关系、平台、市场这三个属性造就了今天所有企业的辉煌，把关系做到极致的是腾讯，把平台做到极致的是，把市场做到极致的是阿里。在北京能产生刘强东并不偶然，其实他的故事跟我们没有太大的差异，他只不过当初做了一个偶然的决定，那就是看到别人痛苦的时候他就想去改变一下。改变一下的意念造就了今天，当然在这个过程中会无数次的死亡掉，但是他都坚持下来了。包括他很固执的做了几个决定，固执的坚持自己的想法，固执的做物流。其实很多情况下什么叫企业的领导者，就是当别人都不看好的时候，唯独你还能够坚持。我觉得大家看到他上市之后挣多少钱，其实那是次要的。他上市之前所坚持的东西，这个是非常可贵的。另外互联网做金融，其实作为我们研究金融的人来讲，刘强东没有银行跟有银行是完全一样的。银行就是三件事情，存、贷、汇，存款、贷款、汇款哪个最重要呢？汇，汇就是支付，支付就是账户。得账户者得天下，我们的银行为什么没有做到这一点呢？银行是因为过去都有牌照，过去像刘强东叫非法集资了，我现在就管非法集资。因为他在那一刻社会对他宽容，如果那一刻把他扼杀掉，他也没有今天。我们这个社会是由于很多因素造就到了今天，包括政府的宽容、中央政府的支持、各级政府的支持、自己的创业，尤其是互联网时代的到来。做金融还有两个重要的因素，第一个就是如何为客户服务，也就是大家所说的体验。第二个就是风险控制。互联网为什么能做到金融呢？是因为改变了风控的方法。这个改变我觉得是天翻地覆的变化，换句话说是互联网颠覆了金融的什么？颠覆了金融的风险控制方法。如果刘强东不靠大数据风控，而是请人，甚至请美国最高级的风险控制官，也做不到瞬间的贷款。大数据做到了几件事情？第一，你只要在网上交易留痕，包括在京东做的交易以及在非京东做的交易。我已经知道你只要在互联网上做交易就有技术把你连接起来，给你构造信用。给你构造了信用就可以计算信用额度，计算了信用额度就能够在额度之内直接贷款。不像潘总当年为了贷款战战兢兢，还得抵押，左手盖房子，右手抵押，其实最后是靠周转赚的钱。现在在大数据情况下不用抵押了，不是没有抵押，而抵押的是过往的信用。在互联网时代将会造就中国是信用社会，任何一个人未来要想在互联网时代生存的好，就是从你出生的第一天起就积累信用。如果说过往潘总有点违规也能贷款的话，那是因为信息不对称。但是在互联网情况下要想活得好，必须从第一天开始就做好信用。昨天总理开了微众银行的第一单，今天人民银行批了八家互联网个人信用征信公司，其实这一点都是相辅相成的。同时我们也要看到除了在北京有刘强东之外，在北京还有一大批的互联网金融企业、大数据的金融企业、云金融的企业。我们也看到陈书记，陈书记过去是这个地方的“地主”，也是主管过中关村。他到了贵阳之后，我不是赞扬他，实际上是互联网不仅可以造就刘强东，互联网也让贵阳发生了天翻地覆的变化。这个变化不是因为某一个人的理念，是因为这个网络时代造就的整个的社会形态，造就的整个状态空间，造就的整个生态系统。其实只要把互联网这个生态系统造就了，在哪儿都可以复制一个繁荣的时代。还是要祝贺刘强东！潘石屹：最后让王巍来总结。王巍：按照潘石屹的讲话是非常激动，我也要激动一把。有三点，第一，通过他讲的白条的故事，京东白条如果没有体验，以及当年受欺压艰难的过程也不会想到白条的创新。一大堆所谓高大上搞金融的人不会有这种概念，所以这是接地气。我认识他三年了，他们始终朝气蓬勃。但是他保持了斗志昂扬，这是他的屌丝精神，虽然已经身价无数了，但是依然是屌丝状态，非常感动。第二点，霍学文说了半天，但是说了一句话，讲了阿里怎么样产生了，以及百度怎么样，但是北京产生了京东，这一点很有意思，为什么产生京东？如果没有监管的合理，没有政府的宽容对创新的支持也不会有京东的今天。我们今天看在座的几位，霍学文书记是北京经管局的书记，没有这样明智的领导不会产生金融生态圈。还有我们当年的地主陈刚先生。还有一位北京出身到贵阳的副市长王市长，主管金融的副市长。还有长期混在北京的潘石屹。由于有这批人形成了一个北京的金融圈，由于所有在场的朋友也产生了北京独特的博物馆。这就是今天北京金融生态的特风景线，所以要感谢所有在座领导长期呵护以及所有的朋友到这儿来共同的推动，陈书记是用大数据重新定义贵阳。潘石屹也有他的梦，原则确定下一场是独特的一场，请陈刚书记和潘石屹讲讲他们的互联网金融大数据的梦，将会在两会期间。最后我还得说一点，潘石屹自己不愿意提，他一直跟我说，你务必要提这样的问题，私人化的问题。有两个问题，第一个，刘强东有一段英语讲演特别棒，据说是奶茶味。第二个，潘石屹务必让我说出来，自述一下自己最近的经历，所以有请强东！刘强东：首先我一定要提醒在座的每一个朋友，这是金融博物馆，绝对不是八卦大厅，所以大家要紧紧围绕金融的主题来展开。潘石屹：谢谢朋友们，晚安！
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近6个月回报&120.41%%
7日年化收益&4.8%
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