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试论商业银行保管箱业务中存在的法律问题
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酒店提供给客户保管古玩字画等贵重物品专业保管业务其拍卖行等面向普通公众
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长春银行小型保管箱120元租一年 一箱难求
提起银行保管箱，许多人会联想到谍战片中敌对双方为了拿到对方的情报或机密文件，由特工潜入，将保险箱密码锁打开的场景。其实现在，保管箱已经不再那么神秘，它已经成为许多市民的生活必需品。
昨日，记者对长春市多家银行进行走访后发现，看似神秘的保管箱并不神秘，市民只要拿着本人的身份证，并在交纳押金、租金后就可使用。
出租率高 体积越小越受宠
据了解，目前长春市并非所有银行都提供保管箱业务，有些银行在长春地区也仅在一家分行或支行开办保管箱业务。
在中国工商银行长春自由大路支行营业部三楼，记者发现一些市民正在办理保管箱业务。
李先生告诉记者，他在三年前就办理了保管箱，今天是来续租的。在取得开箱票据后，李先生来到了该银行二楼的休息区，透过休息区大门，记者看到两名工作人员坐在一面铁门前，如谍战片一样，铁门上有密码按键，在输入密码时，工作人员用身体遮挡，一分钟后，厚重的铁门打开了，一个个格子保管箱映入眼帘，李先生按照工作人员的提示，找到了自己的箱子，由于记者并非李先生委托人，所以无法进入。
“一进到铁门内，我觉得时间都静止了，人也变得严肃起来，大大小小的保管箱足有上万个，我在想这里面究竟放了多少金银珠宝啊。”李先生风趣地对记者说，他租用的是年租金400余元的中箱，主要放一些房产证、金饰品和重要票据。“别看保管箱小，正面其实是有两道锁的。”他表示，在他用钥匙打开保管箱左侧的锁后，银行工作人员再用手中的钥匙打开保管箱右侧的锁，只有在这两把钥匙同时使用，保管箱才会打开。而在保管人放置物品时，工作人员并不在侧。
据银行工作人员介绍，现在像李先生一样办理保管箱业务的市民特别多，价格从一年179元到756元不等，小箱比较受欢迎，目前已经没有了，大箱还有少量。
“近几年市民生活富裕，家中的贵重物品越来越多，尤其是一些老年人喜欢外出旅游，在出行前往往将一些贵重物品锁放在保管箱内，此外银行保管箱数量有限，使用率有时候没法计算，因为有时办理人在没到期前就办理了退租，随后又有人继续租用，由于价格便宜，虽然交纳了一年的租金，但往往有人不到期就将物品取走。”工作人员表示。
租金不贵 100多元能租一年
有很多人会认为保管箱的租金会贵得离谱，而采访中记者了解到，多家银行的保管箱价格普遍是100多元起，其中光大银行长春分行内的保管箱最低价格仅为120元。
“光大银行在长春市内有保管箱业务的仅长春分行一家，虽然保管箱业务目前开箱率高，随着市民的认知度提高，需求出现大幅上升，但其对存放条件，要求分行或支行的使用面积都是有关的。”工作人员告诉记者，每天都会有市民来开箱，咨询电话更是络绎不绝，目前该银行共设16个规格的保管箱，价格从120元到4800元不等，箱体大小不同，在价格上会有所不同。例如4800元的保管箱，体积在480mm×250mm×1000mm，这也是目前该银行价格最贵，体积最大的保管箱。租用后除了需要交纳一年租金外，还需交纳4800元押金。
“押金不是固定数字，主要看市民租用箱子的大小收取。”工作人员告诉记者，在租用期间，如果钥匙丢失，则需要市民赔偿。
据了解，由于每家银行的规定不同，因此在丢失赔偿上也存在差异。例如工商银行，每个保管箱都有两把钥匙，如丢失一把钥匙后，则需要赔偿100元，如两把钥匙同时丢失，那么必须对保管箱进行破拆，市民则需要赔偿500元。
对此，工作人员表示，保管箱钥匙使用特殊材料制成，外面的配钥匙店铺根本无法复制，而每个保管箱就只有两把钥匙，如果两把钥匙丢失，只能破拆。
安全性强 没本人委托谁也打不开
小小的保管箱，到底能装下啥？中国工商银行长春自由大路支行负责保管箱业务的工作人员向记者介绍说，保险箱中能放的东西很多，基本都是贵重物品，现在老年人是保管箱业务办理的主流人群。
“老年人现在喜爱旅游，在出行前往往会将贵重物品放到保管箱内保存，由于保管箱价格低廉，已经成为银行目前比较红火的业务之一。”该工作人员表示，保管箱内从结婚证到房产证、借据、黄金、钻石等再到古玩、字画，大多是贵重物品。
“别看办理保管箱手续简单，租金不高，可就是夫妻、子女，在没取得委托书之前也是无法打开的。”她告诉记者，每个保管箱最多可以委托一人代开，即便是夫妻，在没有取得委托书之前，也不能进入到密码门内，更不能打开保管箱。
个人办保管箱业务拢共要几步
据了解，市民开办保管箱业务的手续比较简便，只需要保管箱开办人本人携带身份证就可以办理。市民在有保管箱业务的银行填写手续后，留存签字或指纹、密码等，交付租金、押金（不使用后，银行全额返还）后，工作人员会将该保管箱的钥匙交付并要求本人当面拆封验收两把箱匙，随后就在工作人员陪同下入库开箱。
在将物品放到保管箱之前，市民需要通过安检或特殊检测仪器后，确保保存物品不是违禁品，才能放入保管箱内。“保管箱虽然被市民租用，但一个月内并不是任意打开，如果超过4次，那么每次就需要交纳20元的费用。”工商银行工作人员表示。
另外，在租赁保管箱前，银行一般会在合同或协议中约定相关赔偿内容。例如：乙方（银行）只对保管箱的安全性负责，不对甲方存入物品的质量和数量负责。
因为在保管箱打开的同时，工作人员会回避，对于市民存放的物品类型和数量，工作人员并不会进行登记，也不会对物品进行清点。银行认为这是出于对客户隐私的保护。对于保管箱内物品的丢失和损坏，首先需进行责任认定，非银行责任的情况银行方不承担责任。厦门银行保管箱失窃乌龙案
07:32 来源： 闽南网 0
　　闽南网4月24日讯
那一年，她把自己的嫁妆——一些金饰品存入厦门一家银行的保管箱。1年半后，她再打开箱子，却自称金饰少了10件。
　　到底是不是在保管箱里放了那么多的金子，金饰的主人郭女士已无法证明。警方在查看了保管箱后，也表示没有被撬的痕迹，无法立案。
　　就在事情看似走入死胡同时，12天后，郭女士再打开保管箱，那些金饰正躺在那里……到底郭女士自己看错了，还是小偷迫于压力还了回来，这都成了谜。
　　连日来，记者走访多家银行，发现对保管箱，银行基本是“只租不管”，一旦出现纠纷，用户往往无法举证，导致维权难。
　　谁动了保管箱里的金饰？
保管箱里10件金饰“不翼而飞”？
　　日，家住厦门的郭女士，在厦门一家银行租了个保管箱，用于存放结婚时买的10件金饰及小孩的3个金坠子。
　　郭女士租的保管箱是最小型的（530mm&90mm&68mm），年租金120元。郭女士说，她最后一次开箱是在日，当时箱内财物都还在。这之后，她怀孕回老家，就没再去开过箱。
　　今年4月4日，郭女士回到厦门，打开保管箱时，却发现里面大部分金器都没了，“1条项链、2条手链、5个戒指及2件挂坠，这些都丢了，总价值约2万元！现在就剩下小孩的3个金坠子，价值只抵一部iPhone手机。”
　　郭女士称，金饰是被放在一个装口香糖的盒子里，但她把保管箱翻了个底朝天，都没找到那个盒子及里面的金饰。
　　“银行保管箱竟然也会失窃”，气愤不已的郭女士当即报警。
因为“没证据”警方不立案
　　4月4日，滨北派出所介入调查。在查看了保管箱后，警方表示，保管箱没有被撬过的痕迹，“无法立案”，因为“没有证据证明有犯罪事实存在”。
　　警方称，该起事件并非刑事案件，更符合保管合同纠纷，属于民事范畴，建议走司法程序，但郭女士得自己举证东西丢了。
　　警方的说法让郭女士相当郁闷，随后她向银行提出查看视频记录，想证明她确实在保管箱里存放了10余件的金饰，并且东西就是在银行丢的，银行是有人在监守自盗。
银行：用户证明金子丢了才会赔偿
　　对于郭女士的要求，4月15日，事发银行的负责人林经理回应，“涉及客户隐私，银行对存入保管箱的东西是概不登记的”。
　　林经理说，银行录像只是对保管箱周围环境的监控，拍不到客户具体存放了什么东西，并且根据公安部规定，银行的监控录像只需保留1个月即可，郭女士已有一年半未开箱，录像资料已经销毁了。
　　“有可能是郭女士自己记错了，也许她根本没有把那些金子存入银行。”林经理猜测，并提到，郭女士说金子丢了，可以举证，通过司法程序认定，这样银行才会赔偿。但其坦言，举证很难。
　　而针对郭女士怀疑“银行工作人员监守自盗”，林经理表示，这是不可能的。一是内部有严格管理制度，银行管理人员无法拿到客户钥匙；二是保管箱外还有个外箱，需集齐客户与银行的两把钥匙，才能打开；三是如果保管箱被撬过，不可能一点痕迹没有。
十二天后用户自称金饰又回来了
　　就在双方各执一词时，4月16日下午，郭女士又来到银行。这次，郭女士要求保管人员跟她一起打开保管箱的内箱。郭女士说，一打开，就发现金子又回来了，而且连装金子的口香糖盒子也在，“10个金饰就放在里头，一个没少”。
　　郭女士自称，发现金子丢的那天，她曾仔细翻找过，不可能漏看，肯定是事情闹开了，偷东西的人迫于压力，又把盒子还回来了。
　　当天下午，郭女士就退了保管箱，并称自己不再相信银行。
　　而银行方面，工作人员张小姐否认了这起丢失事件，她说，“银行已经针对那12天进行内查，没有发现有人动过郭女士的保管箱。”她猜测，“失而复得”可能是一开始郭女士没有查找清楚。
银行保管箱“只租不管”
　　这几天，记者走访了多家银行，发现在保管箱的办理流程和管理办法上都大致相似。然而，保管箱虽名为“保管”，但银行对出租的保管箱却是“只租不管”，一旦因物品遗失或损坏而引发纠纷，用户往往难以维权。
租箱手续简单出示身份证即可
　　据银行人士介绍，用户租用保管箱，手续比较简便，只需携带身份证就可以办理。用户交付租金后，当面拆封验收两把箱匙，便可由银行工作人员陪同入库开箱。
　　用户所存放的物品经过电子查危仪，确保不是违禁用品后，就可进入保管箱库区。保管箱管理人员会配合用户，打开外箱。只有在管理人员的钥匙与用户的钥匙，同时插入两个锁孔，柜门才能被打开。而后管理人员会立即回避，对客户存放到内箱里的物品，银行人员一概不知。
放置物不登记银行“只租不管”
　　在记者走访中发现，多家银行均在保管箱租用协议中约定，“一旦因银行管理等方面的过失，造成放置物发生被盗、灭失、损毁或变质等损害时，银行承担责任的最高赔偿金额为1万元。对于其他原因造成放置物的损失则概不负责。”
　　记者走访多家银行，他们均表示，“银行为保护客户隐私，对存入保管箱的物品均不清点、不登记。”虽名为保管箱，但从某种意义上说，银行是“只租不管”。银行称与客户签订的是租赁合同关系，而非保管合同关系，收取的是租赁费用，而非保管费，因此对保管箱中的物品并不承担任何保管义务。
物品变质、损坏也概不负责
　　另外,记者发现，在各大银行的保管箱租用协议中均有约定，“箱内存放的物品若因自身原因变质、损坏，或因非人力所能控制的因素导致损失，银行不负责任。”
　　而记者走访中了解到，目前的保管箱用户除了存放贵重的金子、房产证等，还有很大一部分是存放收藏用的艺术品，书画、卷轴都有，如何确保所存放的艺术品不变质、损坏，也是用户自己要担责的事。
一旦遇纠纷用户维权难
　　由于银行对存入物品的不登记、不清点，一旦保管箱内物品被盗或因自然灾害等被毁，银行不知保管箱里究竟放了什么东西，用户也难以证明自己在保管箱里放了哪些贵重物品，这极易引发纠纷，陷入维权难的困境。
　　对此，福建重宇律师事务所的郭峰律师说，进入诉讼阶段，用户往往因无法举证而败诉。他建议，如若存贵重物品进入保管箱，最好还是为物品另外投个财产保险，这样即使发生丢失事件，也能获得相应的保障。（海都记者
刘燕婷 林秋燕 文/图）
□相关链接
●深圳：金表丢了警方同样无法立案
　　深圳的何女士1996年去澳大利亚前在深圳一家银行租了个保管箱，把金银财宝放在里面，每年保管费用会以支票方式寄给银行。
　　日，她回国打开保管箱，却发现里面少了17件，包括她丈夫的金表，总价值约2.8万元。次日，她再次前往开箱，意外发现丈夫的金表又在箱里，她当即报警。但同样，警方无法立案。（日《南方都市报》报道）
●广东：系统问题致保管箱失窃银行不赔偿
　　广东刘小姐2000年11月在商业银行租用保管箱，存放部分首饰和现金。日，她发现原本应该锁着的保管箱竟然是开启的。清点后，里面一块名牌手表不见了。
　　银行在经过一段时间内查后，告知保管箱打开的原因，“是系统问题，当上面的箱子关闭时，下面的箱子就会自动开启”。刘小姐多次交涉后，银行拒绝赔偿失窃手表。她报了警，但此时警方已无法受理，因为“现场早已经被破坏。”（日《南方都市报》报道）
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