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假身份证补卡骗钱 银联信：银行员工职业技能存在问题
来源：中金在线/银行编辑部&&&
作者：佚名&&&
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　　关键词：银联信、银行卡、盗刷、银行、起诉
　　内容提要：本文观点和内容出自北京银联信《商业银行零售业务风险案例每月精解2014年第10月期
》，北京银联信总经理符文忠、银行业观察家钟加勇。
　　“卡在手里被盗刷 三张银行卡被离奇盗刷15000元”“女士银行卡被盗刷47笔7万余元”……近年来，银行卡盗刷事件频繁发生，银行卡遭盗刷，储户损失惨重但却无从追责。针对盗刷事件，银行方面始终认为是储户个人原因导致钱款被他人取走，银行不应当承担责任。
　　以“假身份证补卡骗钱，银行陪7成”案件为例，储户泄露了个人信息，增加了银行卡风险性，但银行在整个过程中需扮演审核角色，防止风险发生。在此种情形下，北京银联信《商业银行零售业务风险案例每月精解2014年第10月期
》分析指出：银行员工职业技能存在问题。为此，银行应如何提升从业人员职业技能，防止银行卡遭盗刷？哪些情况下银行需负起赔偿责任？
　　假身份证补卡骗钱
　　曾先生不慎将一张银行卡的密码及身份证信息告诉了李某。李某正因赌博欠下外债发愁，随即打起曾先生的主意。他用曾先生从网上传来的个人照片伪造了曾先生的一代身份证，并找人假冒曾先生拿着伪造的身份证去银行补办了银行卡。补卡后，李某先后共计从卡内取出14万余元。曾先生发现银行卡被盗用后赶紧报警，民警很快将李某抓获，但14万元已被挥霍一空。曾先生一气之下以未尽审核义务为由将银行诉至法院，认为银行在取款过程中，存在检查不严的过错，请求法院判令银行返还其存款本息元，并由银行承担本案诉讼费。
　　面对起诉，银行方面表示，自己在办理银行卡挂失业务时已经做了认真审核，履行审核义务，不存在过错。曾先生名下的借记卡被冒名挂失并取走款项，是由于其将自己的身份证和密码信息泄露，是其个人原因导致钱款被他人取走，银行不应当承担责任。最终，经过一审、二审法院审理后一致认为，银行在办理原卡挂失及更换新卡事项上也存在过错，因此应承担70%的责任，并做出相应赔偿。
　　为何银行卡频现遭盗刷？
　　银行卡遭盗刷的原因是多方面的，持卡人对自身银行卡信息保密工作未做充分，是造成潜在风险的先决条件。此外，银联信认为，银行员工职业技能存在问题同样不容忽视。
　　以上述案件为例，首先可以看出银行在员工的职业技能上存在着明显的风险漏洞。按理来说犯罪分子补办曾先生的银行卡属于他人代办，银行员工没有进行严格的审查就予以通过补卡，还有就是犯罪分子拿着一代身份证补办卡这明显就存在着问题，就目前来看社会已经全面的普及二代甚至是三代身份证明，因此出现替他人代办并持有有问题的身份证时，银行柜台人员应当提高警惕，多方审查，而不是向本案中对存在明显问题的客户却没有及时发现并制止，最终间接的造成了银行的损失，由此可见银行在员工的职业技能上还有待培训。
　　其次，银行对客户的资料档案还不够健全，所有在本银行开户的客户信息不能在电脑上一幕了然，致使当犯罪分子拿着一代身份证补卡时我们的银行员工没有及时的发现并制止。
　　银联信：5方面提升银行从业人员技能
　　知己知彼才能百战百胜。银行卡遭盗刷很大程度归结于银行从业人员造成的，作为风险可控方，提升银行从业人员技能是关键。
　　银联信认为，首先应当对现有内部控制、各业务部门内设置的监督机构和人员的合规管理职能工作进行统筹规划和归并调整，明确合规管理人员的具体职责、权限及其相关工作内容。在各分支机构以及业务条线设立合规管理员岗位，承担所属部门的合规职责。对明显违反银行规章制度的人员视情节是否严重要对其进行严厉的处罚。强力的制止银行员工在工作中“减工减料”的行为。
　　其次，要结合岗位培训，开展全面系统的员工职业技能教育，同时要把学习《员工职业操守》和《员工行为规范》作为培训教育必修课，通过培训学习，使员工熟悉和牢记银行的职业要求、职业道德、职业纪律，什么是可以做的，什么是不应该做的，从而自觉地遵守各项规章制度和银行职业道德准则。银行还可以结合日常的工作实际案例开展实际教学，重点抓风险问题，让银行的员工在各项业务工作和经营活动中发现并解决问题，理论联系实际才可以更好的体会银行员工应具备的必须要求。
　　第三，根据业务发展情况，不断建立健全各项规章制度。在建立健全规章制度的基础上，在强化制度执行上下功夫，不断强化内部监督机制。要建立举报制度，依靠和发动社会各界和一线员工，鼓励检举违法违规问题，对举报查实的案件，要予以奖励。对坚持规章制度，勇于斗争而制止案件发生的一线员工，要有特别的激励机制和规定。要加大对制度执行不力的查处、惩戒力度，实行严格的问责制，对出现大案、要案，或措施不得力的，要从严追究管理人员和直接责任人的责任。反复发生案件，问题长期得不到有效解决的机构，要对班子成员进行问责。要建立员工行为日常排查制度，对于涉嫌工作中“偷工减料”不按照银行严格规范要求来办理业务的人员要重点监控，实现员工相互之间横向纵向的有效控制。
　　第四，银行可以进一步的完善银行的系统，让银行客户的档案资料更加的完善，就如本案如果档案资料中如果明显的显示曾先生在本行曾办的卡所用证件是二代身份证的话，那么我们的银行员工就可以很快的发现问题。还有就是如补卡方面银行应该加设密钥，不能只凭证件就予以办理，只有补卡人证件，密钥等都一一正确时，银行才可以给予办理业务。
　　第五，鼓励持卡者去自助发卡机去办卡补卡，毕竟自主发卡机除了身份证要进行联网核查外，在照相时也会在后台自动进行比对。如果是在柜台办理，通常是工作人员用肉眼看一下进行比对。相比而言，机器的比对更精确。
　　持卡人：谨防银行卡信息泄露
　　小编认为，防止银行卡盗刷还需双管齐下，持卡人在日常生活中中，应注意将身份证和银行卡分开存放，避免发生银行卡和身份证同时遗失而被盗刷的情况。
　　特别值得注意的是，在自助银行进门时，正常的情况下只需刷卡后门即自动打开，但如果此时要求“输入密码”才能进门，则可能是犯罪分子已将银行卡复制器套在银行门口的刷卡器上，如按要求输入密码，复制器就会记录你的卡号及密码； 切莫点击不明链接或电子邮件提供的银行网站地址，切莫在网络交易中随意泄露银行卡的相关信息。
　　此外，在刷卡消费时，应卡不离眼，输入密码时应尽可能做好遮挡操作，刷卡完毕后立刻收回银行卡； 各类交易后的金融单据应妥善保管或者彻底销毁。最好给银行卡设置消费金额短信提醒和消费限额，一旦出事可减少损失；
责任编辑：紫竹林
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作者：苏艺新闻来源：正义网
　　正义网宜春5月29日电(通讯员 苏艺)江西省宜春市某银行员工李某为获小利,在明知他人提供的资料系虚假,仍违规为他人办理高额透支信用卡,致银行损失154万。近日,李某等三人因涉嫌信用卡诈骗被江西省宜春市袁州区检察院提起公诉。
　　2014年10月份,无业人员曾某认识了在袁州区某房地产评估有限公司工作的王某,问王某能否办到高透支额度的信用卡,并且表示如能办到透支额度为七、八万元的卡,愿每张付约1万元的办卡费,王某答应去打听。后王某找到其在宜春某国有银行工作的朋友李某,将曾某的话转述给了李某,李某即答应办。因办此类卡需要办卡人有相当的财产情况资料,李某即要王某提供假的房产资料。尔后,王某答复曾某可以办到。
　　2014年10月至11月间,曾某分几次将19人的身份证复印件拿给王某办卡,王某即伪造的办卡人的房产证复印上与申请表、身份证复印件等一起交与李某办卡,李某在明知资料不属实的情况下审核合格,交上办卡。卡办好后,曾某将19万办卡费交与王某和李某。
　　后曾某又用假资料通过宜春市某科技公司前后共计安装了约19台POS机。至案发,曾某陆续用上述的19张卡通过这些POS机及其他POS机,虚拟消费套取现金。在透支到期前,被告人曹某又还上。案发时,该19张信用卡共套取现金约154万余元。后因透支卡无法还上银行报案案发。
[责任编辑：毕薇]
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