2013年中小微企业信贷可获得性增加
中研普华报道：
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　　“摆在面上的税收好减，藏在暗处的各种收费难降。”许多中小企业反映，目前小微企业负担依然“居高不下”，主要原因是各种名目的行政性、垄断性收费很多。
　　一位中小微企业负责人称，如果把各种隐性、显性的行政性收费加在一起，加上20多种税收，企业的平均税费负担高达实际收益的40%，利润空间大大萎缩。
　　当前，实体转型发展正遭遇法制环境、信用体系、隐性负担等方面的“绊脚石”。实体企业希望，政府职能转变的节奏和力度加快跟上经济转型的步伐，基层政府拿出抓经济建设的力度，切实改善经济发展的“软环境”。
　　居高难下的企业税负
　　高税收是许多企业面临的“重负担”。一家体育用品公司是一家在上市的福建企业，企业一名高管给《经济参考报》记者算了一笔账：公司年销售额70多亿元，要缴10多亿元的税，他自己拿150万元的年薪，扣除个人所得税拿到手的只有90多万元，综合税率30%多。
　　这位高管说，与大陆相比，香港的个人所得税最高就15%，还可以抵扣。以一名设计师拿到手85万元薪资比较，香港的公司只要支付100万元，该公司则要支付近150万元。这家公司因业务发展，需要从境外聘请设计师，由于个人所得税高，为了确保他们的收入水平，只能增加工资，负担最终转嫁给企业。
　　福建晋江一家从事贴牌泳装生产的公司表示，很多时候产品有没有卖出去，税都得收，企业缴税额常常超过净利润，有一年净利润100多万元，而税缴了260万元。
　　专家认为，为促进实体经济良性发展，应按照减税的总体方向，完善税收制度和政策体系，统筹考虑深化税制改革和实施结构性的减税政策。将一些有利于转方式、调结构、惠民生的政策上升为税收制度的安排。
　　名目繁多的“隐性负担”
　　尽管政府已经采取积极财政措施降低企业税负，但是，中小企业仍然面临较重的行政性收费压力。
　　工信部中小企业发展促进中心的调查报告显示，近年来企业负担形式出现一些新的变化，乱摊派、乱收费、乱罚款问题大幅减少，但与行政职能挂钩的各种服务收费却层出不穷。
　　据全国工商联粗略统计，目前向中小企业征收行政性收费的部门有18个，收费项目达69个大类，负担较重。
　　从日、日、到日，我国三次取消和免征部分行政事业性收费共163项。尽管如此，许多企业仍反映，真正降低企业收费负担仍面临难题。
　　首先，国家和地方在税费减免上出台了不少优惠政策，减免的行政性收费名目繁多，但减免额度有限。其次，在部分税费减少的同时，新的收费又增加了，如环境评价、产品质量评价等都要收费。另外，企业负担中占比较大的附加、城建附加、水利基金等费用都没有明显减免。
　　不少中小微企业负责人建议，国家在优化税收环境过程中，宜加大力度降低中小微企业的“隐性负担”，清理现有行政性收费项目，规范政府费用征收行为，推进“费改税”改革，增强企业负担的透明度，以更大力度减轻中小微企业税费负担，确保中小微企业在生存与发展中轻装前行。
　　难解难绕的“三角债”
　　在当前经济形势复杂、实体经济运行面临困难的情况下“三角债”问题也进一步凸显，使部分企业经营雪上加霜。
　　《经济参考报》记者调研了解到，“三角债”问题在不同行业不同程度存在。不少企业都在为“三角债”的加剧而“头疼”。由于经济形势复杂，不少企业资金链紧张，下游客户拖欠货款或要求少付货款的现象正在增加，应收账款不断上升，资金回笼难度越来越大。
　　通裕重工公司负责人表示，企业一年10多亿元的营业收入，应收账款高达4亿元，下游客户收了货不给钱，催款催急了，对方就要求在已签订合同基础上扣掉3%至8%不等的货款，假如有2亿元的货款，就会损失1000万元。
　　一些企业还表示，面对这样的情况还不能轻易起诉拖欠方，因为欠款的企业几乎都是下游大客户，一旦对簿公堂，以后就做不成生意了。
　　省社科院经济研究所所长裴成荣认为，上世纪90年代那次“三角债”给我国经济带来了巨大伤痛，让人记忆犹新。从成因上看，那次“三角债”主要是由于央行紧缩银根导致市场上出现流动性不足，企业资金短缺，而2012年以来逐步凸显的新“三角债”的深层次原因，是经济形势复杂造成企业盈利能力下降，以及产能过剩的经济结构。
　　国务院发展研究中心企业研究所发布的《要高度警惕当前新的企业“三角债”问题》的报告认为，与20世纪90年代的“三角债”危机不同，此次各种类型企业均有涉及，且中小企业和民营企业更为严重；地方投融资平台和大型基建项目成为“三角债”的源头之一。
　　赛迪智库中小企业研究所副所长牟淑慧认为，“三角债”大量出现只是表面现象，反映出来的本质问题是社会信用的缺失。为此，加快信用体系建设是降低“三角债”风险的治本之策，当前宜加快打破目前我国各部门、各地的“信用信息孤岛”，形成互联互通、整合共享的信用体系。
　　一言难尽的融资难题
　　近两年来，为了更好地服务实体经济发展，我国金融改革政策密集出台。不过，一些地方由于重数量轻服务结构、重考核要求轻环境培育、重信贷“输血”轻财政“增效”，导致金融支持实体经济的实际效果有限，未能充分满足当地实体经济的发展需求。
　　《经济参考报》记者在多个二三线城市调研发现，地方政府对于引进银行分支机构、地方分支机构升级，以及加大银行开展跨业跨区合作的愿望较为强烈。但是，从实体经济的效果看，银行并非越多越好，目前金融体系建设中存在重视银行数量增加，忽视银行地域结构、客户结构和股东结构的做法，导致虽有更多的银行，却不能更好地服务实体经济：在地域结构上，不少股份制商业银行开设异地分行，表面上增加了开设地的信贷投放，但却因地域性错配增加了风险；在客户结构上，一批中小银行对优质客户的集中贷款，不利于企业资金使用和信贷效率；在股东结构上，银行缺少民营资本等多元化股东结构，难以促进银行支持本地涉农和中小微企业融资。
　　当前，部门在金融服务实体经济引导政策中，偏重对银行的考核要求，缺少对银行发展环境的培育。从近两年的情况看，“两个不低于”等强制性政策暂时改善了中小微企业的融资环境，增加了信贷投放，但小微企业是风险高发区，加大了银行的压力，其主要表现就是不良贷款率有所上升。
　　对此，银行方面建议，在政策引导信贷投向实体经济薄弱环节的同时，宜兼顾信贷风险的防控，应重视政府主导修复信用环境，同时监管政策应允许针对中小微企业贷款进行风险超额拨备。
　　2013年以来，中小微企业信贷可获得性增加，但是单纯依靠信贷“输血”的融资渠道持续性让企业担忧。一些金融机构负责人认为，企业不能单纯依靠银行“输血”，应更好发挥财政效能。尽管地方政府拥有加强财政资金“撬动作用”的愿望，但往往难以事半功倍。在一些省市，政府部门每年拿出不少资金直接补贴企业，但效果却不明显，同时公平性与普惠性也有待提高。
　　一些地方银监局负责人建议，未来可考虑将财政资金集中起来做担保基金，帮助中小微企业建立起稳定的融资担保渠道。比如1亿元的担保基金，可以对企业进行10亿元的担保支持。
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烟台某企业主产供应制冷等行业的铜合金管、钛管、钢管、铝管等,但产品同质性强,市场竞争力较差,资金成为企业扩大生产经营规模、提高产品市场占比份额的瓶颈。恒丰银行烟台分行通过持续加强产品创新,加大金融产品和担保方式的研发力度。
　　□杜晓妮　曹全英　孙莉　报道
　　本报烟台讯　烟台某企业主产供应制冷等行业的铜合金管、钛管、钢管、铝管等,但产品同质性强,市场竞争力较差,资金成为企业扩大生产经营规模、提高产品市场占比份额的瓶颈。在这种情况下,2011年该企业向恒丰银行烟台分行申请流动资金贷款300万元。
　　恒丰银行烟台分行打破传统思路,根据该企业特点,重点对企业的产品市场竞争力、公司账目、公司存货以及公司主要负责人进行综合性考察,真实还原企业的经营状况,创新使用公司存货质押方式来替代房地产抵押,一次性为其发放400万元的流动资金贷款,为企业成功融资。目前,该企业是国内最早最大的吸收式制冷机用高效管生产厂家,也是国内唯一可对用于高效换热管的所有材质进行加工的企业,拥有自主知识产权专利达到10项。
　　恒丰银行烟台分行通过持续加强产品创新,加大金融产品和担保方式的研发力度。针对不同地区、不同客户的特点,量身定做合适的金融产品；针对中小微企业资金短缺,融资渠道窄,融资成本高的实际,创新地采取货押授信、联保贷款、供应链融资等业务,拓宽了企业融资渠道,实现中小企业成功融资,有效推动了授信中小微企业成功转型升级。
　　近年来,恒丰银行烟台分行不断发挥金融主体在“稳增长、调结构、促转型”中的积极作用,加大对中小企业信贷投放力度,截至2013年9月底,该行小微企业贷款82.99亿元,占比22.54%,较去年增加8.23%,小微企业贷款规模占比不断扩大。
初审编辑：余梁责任编辑：陈凤祁
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阿里信用贷款向阿里巴巴普通会员开放，外界认为这是其进一步加大对小微企业信贷支持的信号
发布时间：
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来源：网络
作者：轻风弱柳
　　阿里信用贷款是阿里金融针对电子商务平台上小微企业开发的纯信用贷款产品。以往仅针对江浙沪阿里巴巴的付费会员开放。分析认为，以往阿里信用贷款仅针对付费会员开放，有的考量，毕竟阿里金融对于阿里巴巴付费用户的信息掌握更为全面。如今，面向普通会员开放，显示出阿里金融微贷技术在风险控制能力方面的提升。
　　阿里信用贷款面向普通会员开放，将使得其适用小微企业数量急剧攀升,甚至将会有近千万的小微企业有获得阿里信用贷款的支持。
　　据悉，阿里巴巴站注册数量已经超过5000万，在阿里信用贷款已放的江浙沪区域，这一群体预估在千万级别。
　　阿里金融将阿里信用贷款向普通会员开放,在外界看来,这是阿里金融新型微贷技术成熟后，加大其在小微企业信贷领域投入的信号。阿里金融负责人王彤证实，未来阿里金融会更多将所掌握的微贷技术面向更宽泛的小微企业群体进行应用。
　　和当前多数金融机构采用的传统信贷方式不同，阿里金融尝试利用进行信贷创新，通过网络发展微贷技术，即网络低成本广泛采集客户的各类数据信息，通过分析判断客户资质，365*24小时不间断服务，开发随用随借、随借随还的贷款产品。重视数据而不是担保、抵押，降低了小微企业融资的，而借助网络，减少人工参与，不仅简化了小微企业融资的环节，也使得阿里金融可以同一时间为大批量的小微企业提供服务。
　　阿里信用贷款同样采用了该技术，申请该贷款的小微企业不用提交任何担保、抵押，凭借的是企业的信用资质。
　　专家认为，正是由于新型微贷技术符合小微企业融资的特性，所以使得小微企业原本挤压的融资需求在短期内迅速释放，带动阿里金融业务数据的急剧攀升。
　　根据阿里金融统计，2012年上半年，阿里金融累计向小微企业投放贷款为130亿元。而从2010年开始自营小额贷款业务以来，阿里金融累计投放贷款金额已达280亿元。新增获贷小微企业的数量也验证了阿里金融新型微贷技术的威力。上半年，阿里金融新增的获贷小微企业40000家,甚至达到阿里金融过往服务小微企业总量的一半。
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