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无抵押贷款非诈骗即高利贷 海口大学生创业款被骗　时间： 11:03　　海口网8月31日消息 几万元的小额贷款对于个体户和刚毕业想创业的大学生来说确实“诱惑力不小”，正是在这不小的诱惑下，一部分人成为不法分子“磨刀霍霍”的对象。最后，借贷者不但没创成业，自己千辛万苦积攒的创业基金也被卷跑。银行工作人员提醒广大市民，没有不用担保的贷款，所谓的“无担保贷款”不是诈骗就是高利贷，希望广大市民擦亮自己的眼睛。
　　当事人：创业心切千元积蓄买了教训
　　杨同学今年刚从海南师范大学毕业。一毕业，他就开始了自己的创业计划。就在为创业资金发愁的时候，他在网上看到一家北京的无抵押小额贷款公司。通过QQ，他和对方协商了贷款事宜。
　　据杨同学介绍，他向对方提出的贷款金额是10万元。对方承诺放款给他，前提是先交一年的利息3000元。杨同学说，他也知道10万元不是个小数目，但当时自己一门心思想创业，于是决定赌一把。他向对方提供的账户上汇了1000元，说好一个月后再汇剩下的2000元。
　　汇完钱后，对方通过电话通知他款项已经收到，他们将通知海南分公司的工作人员跟他签订贷款合同。过了几分钟，杨同学接到海南本地号码打来的一个电话，说签合同之前还需缴纳保险费1500元。挂掉电话，杨同学感觉自己被骗了。他立马给对方北京的公司打电话询问，北京公司的回答让他确定自己被骗了。
　　杨同学说，被骗之后他也去公安局报了案。但民警告诉他，网络诈骗侦破难度很大，何况对方在北京，破案难度就更大了。小杨只能叹息道“算是花钱买了个教训。”这1000元钱是小杨几个月省吃俭用存下来的，现在全都被对方骗走。
　　银行支招：没有不用担保抵押物的贷款
　　真的有不用任何“担保”的贷款吗？中国工商银行工作人员告知记者，“不可能有那种不需要任何担保、任何个人信息、任何抵押物的贷款。如果那样，放贷方将来怎么能确保收回贷款呢？”
　　银行工作人员提醒广大市民，银行的贷款一般都要贷款人亲自到银行办理，银行客户经理会对贷款人的情况进行详细调查，最后还要通过审批等一系列手续，银行才会放款。另外，银行贷款是不需要收什么“好处费”的，贷款人只要多留个心眼，到银行询问一下，就可揭穿骗子的行径。
　　记者调查：无抵押贷款非诈骗即高利贷
　　经商报记者调查发现，海口一些墙体上贴着很多小广告“急用钱，请找我，无担保，无抵押，方便，银行放款2—100万2天到账”，还留下了详细的电话号码。
　　记者试着拨通其中一个广告上的电话号码了解到，虽然他们没有抵押，贷款期间也不需要交各种手续费，但贷款的额度也并不高。
　　记者询问得知像刚出校门的大学生，最高上限也只能贷5万元，而他们的利息高出了银行好几倍，1万元的贷款，每个月利息都得200多元。　[来源： 国际旅游岛商报]　[作者：李齐凡]　[编辑：李昕昕]　
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不需要任何抵押的小额贷款公司是骗人的不
我联系了很多公司 但都说要先交一个季度的利息
提问者采纳
是非法的，权利无法保障。
其他类似问题
小额贷款公司的相关知识
其他4条回答
谨慎啊,恐怕有什么陷阱的..,担保的什么都不需要的话一般贷款都需要抵押
不符合我国法律规定,不受法律保护,属于非法经营罪的主体
参考资料：
中华人民共和国刑法
那是高利贷
网上的都是骗人的，没有公司固定点的
还要叫你先交利息。不可信
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出门在外也不愁我想在大连办理无抵押贷款，一万，贷一年，不需任何费用的，我只有身份证，高利贷也可以，谁能帮帮我，_百度知道
我想在大连办理无抵押贷款，一万，贷一年，不需任何费用的，我只有身份证，高利贷也可以，谁能帮帮我，
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无抵押贷款的相关知识
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出门在外也不愁查看: 3193|回复: 3
央视聚焦钱流：担保公司服务变味 直接放高利贷
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央视聚焦钱流：担保公司服务变味 直接放高利贷
日 22:01&&CCTV
　　6月15日《经济信息联播》重点推荐：特别报道“聚焦钱流”
　　担保公司服务变味 直接放起高利贷
　　《经济信息联播》报道，如今担保公司市场充斥着鱼龙混杂的现象，仔细梳理一下，会发现在混乱现象的背后，有一个似乎已经成形的链条：银行为了降低风险，不直接放款给个人、而是要求借款人找担保公司做担保，担保公司从中收取相应的服务费用。这个链条看起来很正常，然而我们的记者在调查中却发现，很多担保公司看中的不是一点服务费，而是直接取代了银行放起了贷款，不同的是一些担保公司放的根本就是高利贷。
　　记者在互联网中输入“担保公司”几个字样，“低门槛、高额回报、坐享其成”等诱人宣传信息跃入眼帘。按照规定，担保公司最基本的赢利点在于对贷款企业进行担保，帮助企业从银行拿到资金，而担保公司从中收取佣金。然而，情况并不是这样。根据手机上的信息，记者来到了位于北京东三环一个写字楼里，一家号称注册资金在一亿元的担保公司，却只是租用了这座写字楼中的两个房间作为办公室，当记者提出希望向该公司通过正常手段向银行寻求贷款时，却遭到了对方的拒绝，对方甚至建议记者直接向他们贷款。
　　北京某担保公司员工说，“银行放贷比较慢，我们比较快，一天就可以下来。一般来说每个月百分之四的利息，贷款三百万的话，一个月十几万。”当记者提到这样的利息比银行要高出很多时，这位工作人员的回答更是让记者哭笑不得。北京某担保公司员工说，其实我们就是变相地放高利贷嘛，如果每个月百分之四的利息让人觉得有些高的话，那接下来记者拨通的这家担保公司所要的利息更是让人大跌眼镜。北京某担保公司客服表示，贷款100万的话，一个月的利息10万，如果你钱要得急，月利息就是百分之十五，等于15万。
　　按照国家相关行业规定， “民间借贷的利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，而此类担保公司放贷利率为银行的十倍，甚至几十倍。一些担保公司在确定寻求担保者具有足够的抵押资产和偿还能力后，将佣金业务逐渐淡化而转变成赤裸裸地放高利贷。
　　中国投资担保有限公司马占春说，在高额利益的驱动下，鱼龙混杂、良莠不齐的担保公司经常出现违规操作的情况，收取高额的利息是他们的主要业务，很多中小企业需要短时间内周转资金，也是迫于无奈，担保公司已经不是金融媒介，而是放高利贷的。
　　聚焦钱流
　　担保公司猛增千家成资金“二道贩子”
　　《经济信息联播》报道，说起我国的担保公司，这个概念最早是在1999年原国家经贸委下发《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》提出的，而在这二十几年间，担保公司从最初的十几家发展到现在的1000多家，数量可谓是百倍地增长，那么担保公司为什么会成为金融市场的香饽饽？这看似简单的金融链条中有着怎样的玄机？
　　据统计，目前北京，上海，广州三地一共有1300多家担保公司。分析认为，担保公司遍地开花的最主要背景就是，这几年中小企业迅速发展，而融资难担保难一直是中小企业面临的最大难题。
　　担保行业资深专家张国祥表示，银行业务流程长、环节多，与中小企业‘额度小、要得急、频率高、周转快’的信贷需求在实际操作中难以对接，这给担保行业的发展提供了市场空间。
　　正规担保公司的确是为中小企业融资起到了催化剂的作用，按照规定，这样的担保公司必须符合三个条件才注册，一是资金必须在？5000万以上，二是有符合要求的办公场所，三是有熟悉金融及相关业务的管理和评估人员。然而，记者在调查中发现，很多代办执照的公司都不需要申请者提供这些资质，只要花一些办证的钱，可以不出资，甚至可以没有一个办公人员，一个注册资金1000万的担保公司便会很快的批准下来。
　　北京某代办营业执照公司表示，我们给你们出资的话，1000万元注册资金的，含手续费一共10万元，不到一个月就可以办下来。记者了解到，这些违规办下来的担保公司，根本不接普通的担保业务，而是通过一些私下里在银行的人脉关系及社会资源，低息向银行拿钱，再高息放给资金需求者，也就是金融市场里搬运资金的“二道贩子”，而这已经成为大多数中小担保公司的生存手段，而这样的业务持续的直接后果就是，如果资金使用者没能如约偿还银行贷款，担保公司却无力代缴银行欠款，由此大量的银行坏账就产生了。
　　聚焦钱流
　　担保公司风险大 消费者利益难保障
　　《经济信息联播》报道，一些担保公司已经沦为高利贷公司，为金融市场带来巨大的隐忧，我们的记者在调查中发现，一些担保公司仅仅只有一个营业执照，如果仔细查问就会发现，他们连担保资格证都没有，可是即便是这样，依然有很多消费者选择与这些小型担保公司合作，最后被骗得钱财两空。
　　2004年开始，银监会就开始颁布《融资性担保公司管理暂行办法》，进入今年以来，银监会联合多部位曾三次出台新的措施来整顿担保行业。即便是这样，依然有很多中小担保公司在利益的驱使下，打着担保的幌子，遍布在各大写字楼里。专家指出，此类担保公司最大的风险就是资金链断裂问题，由于担保公司以“理财”的名义吸引来的民间资金本身利息就很高，必然要寻找更高利息的贷款下家，一旦投资项目出现风险，势必引起整个利益链条的崩断。这样一来，出现近两年来的河南，广东等地某担保公司人走楼空，消费者讨要资金无门的场面屡见不鲜。
　　中国投资担保有限公司马占春表示，消费者要选择有资质的担保公司，一是要有银监会发布的证书，其次是要去考量这个担保公司之前的业绩等，不然很容易上当。专家同时指出，而对于面向民间吸筹和房贷，担保公司往往会采用远高于银行4倍利率的高息收放资金。按照我国信贷条例的规定，这种高额的利息协议是不受法律保护的。如果某一方面协议没能执行，参与方的利益很难得到保障。
　　中国律师协会担保法律师提醒，消费者一定要多加小心，要多看看担保公司的资质等情况，由于高利率不受到法律的保护，所以一旦出现问题，权益无法得到保障。
　　聚焦钱流
　　上海：年化利率高达100% 中小企业难承受
　　《经济信息联播》报道，北京市场上有如此多的违规担保公司，在上海，化身为担保公司，实则放贷的公司也不少，他们又有哪些新的花样？ 记者在上海地区企业走访中发现，很多中小企业对目前商业银行借贷的程序并不熟悉，商业银行在审批贷款和授信等方面手续也较为繁琐、融资借贷周期也比较长。受这些因素影响，更多的中小企业习惯选择借贷手续相对简便、灵活的民间融资。如果按照上海奇班贸易有限公司总经理刘洪奇介绍的情况，他借贷成本月息达到5-6%，一年的借贷成本就要高达60%-72%。记者算了一笔账，如果一家企业在年初借款100万元，按照年化利率60-72%计算年底就必须还款高达162-172万元。然而记者在采访中发现，即便是60-72%的年化利率在今年的民间借贷市场中也仅仅只是平均水平，个别借贷公司的放贷年化利率甚至高达100%。
　　上海思控电气设备有限公司总经理邵俊涛也表示，利息实在是我觉得对于我们制造业来讲的话，基本上是不可能承受的，啊，那么，我身边的朋友的话也有(年化利率)百分之百去尝试的，这里面的话，我觉得嗯怎么来讲是导致我们不可能去怎么讲去尝试这样的风险。
　　业内人士指出，目前中小企业的年化利润一般在10%左右，而高达60-70%甚至翻番的民间融资成本企业根本无法承受。而值得注意的是，根据《民法通则》规定，利息高于银行同期贷款利息4倍就属于高利贷。以目前银行一年期商业贷款为例，目前利率为6.31%，也就是说目前民间借贷的利率最高不得高于年化25.24%。
　　聚焦钱流
　　( )：破解中小企业融资难除了拓宽融资渠道 最主要还是要靠政府支持
　　《经济信息联播》就民营担保公司乱象、民间借贷等问题，专门邀请到了中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军教授，做客财经频道演播室，以下是访谈实录：
　　芮成钢：刚才我们节目当中一直在探讨，归根到底还是在国际流动性收紧的情况下，资金面收紧的情况下，中小企业太需要钱了，但这个时候拿不到钱，所以这个时候高利贷的现象变得特别猖獗。我听说南方一些地区已经甚嚣尘上，到了非常危险的状况，是不是这样？
　　赵锡军：确实是这样。我们看到记者的调查、媒体的报道，对企业主的调查来看，在南方民间的融资活动非常活跃，有些活动远远超出正常可以忍受的范围。但由于一些企业主资金比较紧张，又要赶紧进行生产扩张，为了应付订单，不得不借短期的高利贷的资金。
　　芮成钢：最高可以高到什么程度？
　　赵锡军：30、40、50、60的都有，这个跟我们正常的银行信贷的贷款利率相比较高出非常多。
　　芮成钢：高出我们刚才说的四倍的官方要求。
　　赵锡军：远远高出四倍的官方要求。
　　芮成钢：是非常可怕的高利贷，如果不能按期还上，就会导致其他的非法行为出现。
　　赵锡军：会有一系列连锁的反应，比如对金融秩序的扰乱，因为地下活动、违规活动出来以后，价格跟正常的利率有比较大的差距，就会导致正常秩序出现混乱，很多人不愿意再存钱到银行里去，他可能会非法集资，集资以后再通过非法渠道贷给企业主，如果越来越猖獗，那就会对正常的情况构成威胁。另外还有风险不断加大，因为它没有任何保障，也没有任何监管。
　　芮成钢：这些活动完全游离于法律和监管之外。
　　赵锡军：出了问题，没有办法通过法律手段追查，那损失就是自己承担。一旦损失，就会变成社会问题。
　　芮成钢：这些担保公司之所以现在还生存，一方面除了监管不够严格之外，更大的原因还是需求太大，说到底还是中小企业融资难的老话题一直没有得到彻底的解决。我们节目当中提到要指望各大商业银行，包括各个地方的商业银行，通过他们作为解决中小企业融资难的主体似乎不太现实，您有什么更好的办法可以解决吗？
　　赵锡军：长期以来，不光是我们的国家，别的国家也一样，只要选择市场机制，通过市场供求关系和竞争来配置资源的话，中小企业跟大企业相比较，它的信用状况、管理、风险各方面要比大企业差一些，这样银行出于自己的风险管理的考虑，出于自己成本的考虑，更愿意向大企业提供资金，发放贷款，中小企业永远处于弱势的受伤的地位。特别在资金特别紧张的情况下，政策收紧的情况下，这种情况会出现。
　　芮成钢：您觉得有什么好的解决办法？
　　赵锡军：一方面要拓展融资的渠道，另一方面除了拓展以外，更重要的是要有政府的支持，只有政府的支持，才能弥补市场竞争带来的缺失的问题。
　　芮成钢：具体的例子呢？
　　赵锡军：比如说政府的贴息贷款，银行可以承担这个贷款，但是利息要由政府补贴一部分。另外就是正常正规的担保，政府提供各个层次的不同类型的担保，不是说乱担保。另外像集合性的融资，我看到一些地方，比如中小企业通过几家或者好多家结合起来，发行一些票据、债券等等，通过规范的市场来发行，这些东西都是可以的。
北京部分担保公司变相揽存放贷 年息高达50%
日 02:09&&
　　每经记者 田文会 实习生 李玉敏发自北京
　　在央行轮番使用加息、提准致银根持续收紧的情况下，企业求“钱”若渴。
　　《每日经济新闻》记者调查发现，北京部分担保公司玩起以理财之名变相“揽存放贷赚息差”的危险游戏，有的担保公司则直接垫款放贷，月息最高竟达4%～5%，远远超出了“民间借贷利息不得超过银行基准利率4倍”的红线。
　　年收益率高达18%
　　记者以投资者的身份探访北京某担保有限公司，并表示有100万元闲置资金。该公司业务人员力荐采用担保理财模式投资，称这种模式高收益、零风险、月息1.5%，年收益率在18%以上。一笔贷款期限一般是3～6个月。
　　该担保公司工作人员称：“现在的贷款供不应求，100万元很快就借出去。借款人主要是急需用钱的中小企业主和个体户。”放贷的话需要和担保公司签订一份名为 《恒盛财富助手——自主理财计划》的服务协议书。
　　该员工一再保证：年收益率绝对不会低于18%，如果银行利息涨，我们也涨。在投资等待期，钱还在你自己的账户上，拿银行利息同时，担保公司每个月还给0.5%的利息 (合同上则称为合同履行金)。如果借款人提前还款，不足一个月也按一个月的利息算。安全方面，可以说是零风险，你贷100万，他有价值300万的房子抵押在你名下，还不起还有我们来担保。”
　　上述人员称，出资方直接借款给借款方，他们只起中介作用，承担担保责任。而当记者追问“是不是借款人给我多少利息你们就全部给我，借贷双方给你担保费或者中介费？”该员工称：“我们收借款人3个点，给你1.5个点，不收中介费。”该担保公司另一分支机构的员工则称：“每个月1.5%利息全都给你，我们只收借款人每月1.5%的担保费。”
　　1.5%，是担保费还是高额利息？《每日经济新闻》记者从北京一家大型担保公司了解到，他们公司担保费一般是一年期一次性支付担保额的2%，按月支付的话平均约为0.17%，按规定一般不能超过基准利率的50%，即0.79%。
　　月息4%涉嫌高利贷
　　在上述担保公司的另一个分支机构，记者以个体户的名义表示，一周之内急需一笔100万元的资金。该担保公司表示，可以贷到，不过属于民间借贷，利息较高，每个月4%，需要有房子抵押。
　　该担保公司提供的一份贷款流程显示：出资人和担保公司签订理财协议——担保公司了解借款人情况——到建委去提档核实借款人产权情况——签订借款合同——公证处对合同进行强制执行公证——双方到建委质押办理他项权利证——放款。据担保公司称，这个流程最快可以一个小时拿到贷款。在房产抵押贷款比例方面，该担保公司称按房产估值的7折。
　　记者见到一份已经签订的合同样本。这是一个三方的借款合同，甲方为出资人，乙方为借款人，丙方才是担保公司，合同里规定利息为每月1.5%。丙方承担担保责任。合同上并未标明上述所称4%的月利。不过，按该公司对投资者的说法，可知剩余2.5%的月利收入归入担保公司囊中。
　　那么，月息4%是否属于高利贷？担保公司提供的一份《理财业务常识》上称：“民间借贷受法律保护，但是利息不能超过银行贷款利率的4倍。只要不超过30%都是合法的，和银行利息一样，只要不超过月息5%都是合法的。”
　　然而，上述说法有误导投资者之嫌。根据央行4月6日公布的现行贷款基准利率，六个月以内(含六个月)年利率为5.85%，六个月至一年(含一年)的年利率是6.31%。担保公司的贷款一般是不超过半年的短期贷款，民间借贷不超过4倍基准，也就是不超过23.4%，并不是不超过30%。即便按一年的利率计算，4倍基准利率为25.24%，而月息4%，年息就是48%了，远远超出法律规定的范围。
　　担保公司可垫资
　　类似上述担保公司操作手法还不止这一家，《每日经济新闻》记者又从北京另外两家担保公司得到证实，这两家公司规定的月息从3%~5%不等。
　　“着急用钱的话，我们可以给您做两笔贷款，一笔是我们这儿的短期高息贷款，一笔是一个月左右能做下来的银行贷款。短期贷款期限是1~3个月，我们只需要看一下房子，1~2天就可以下来了。如果抵押的房产还有按揭贷款未还清，月息是5%，如果房产本身没有贷款，月息是4%。”其中一家担保公司的一位黄姓人士称。
　　当记者询问是向担保公司贷款还是向私人贷款时，黄先生说：“是向私人借款。”对于是否要把5%的全部利息支付给出资人，黄先生表示：“是全部给出资人，我们会和出资人去结账。”
　　在另一家担保公司，一位张姓工作人员称，向银行借款的同时，他们可利用公司自有资金进行垫付，垫付的利息为每月4.5%。
　　《每日经济新闻》记者了解到，担保公司利用自有资金垫付的流程一般是：借款人房子抵押给担保公司，双方签署借款合同，很短的时间内借款人就可以获得垫资。在担保公司拿到银行的批准贷款函以后，就解除和借款人之间的房屋抵押，把借款人的房屋抵押给银行。银行放款时，担保公司直接用银行的贷款扣除借款人从担保公司借的数额。
　　担保公司垫付资金，需要借款人和担保公司签订一份借款合同。该担保公司给记者提供的空白借款合同上，甲乙双方都是自然人，需要填写住所和身份证号码，看不出来和该公司有任何关系。只是合同约定：“计息方式为10天起，每10天一次计息，借款发放前一次性支付全部利息。”
　　至于担保公司如何实现直接扣除银行贷款，该担保公司的张先生介绍：“这种担保公司垫资的贷款方式，我们从银行办理的一般是‘卡贷通’，办下来我们可以先拿在手里让客户还款。‘卡贷通’就是消费贷，一次抵押，可以多次循环使用的方式，相当于一个大额。套现的话一般需要0.2%的套现费用，第一次我们就可以给你免费套现了。”
　　专家称属违法放贷
　　北京市信用担保协会会长李世奇对《每日经济新闻》记者表示，“担保公司用自己的钱，通过银行做‘委贷’是合法行为，自己放贷则是不允许的。担保公司直接吸收资金放贷和做中介业务的性质是截然不同的，在民间借贷中做中介业务是可以的，关键要看合同是怎么签署的。”
　　关于高额的“担保费用”是否合法，李世奇认为，“无论利息高低，担保机构对外放款本身就是违法的。如果收取的是担保费，借款合同有出借方和借款方，担保公司是作为第三方。按照国务院的规定，原文是‘担保费原则上不超过基准利率的50%，根据风险和成本，可以上浮。’”
　　北京汉良律师事务所胡益华律师认为，“这个事件中，担保公司赚取了息差，寻找不特定的客户，促成了业务。不管这个钱在谁的户头上，是要通过担保公司放出去，那么担保公司的行为就不是简单的担保，而是一种放贷行为。”
融资性担保整顿之后：广东过半担保公司将被淘汰
日 06:02&&
　　随着广东融资性担保行业整顿期的结束，大批未获经营许可证的融资性担保公司面临淘汰出局。
　　广东省金融办近日发布了截至5月底获经营许可证的担保公司名单，全省包括深圳在内共有326家担保公司获证。而根据此前金融办的摸底调查，全省共有1200多家担保公司在工商行政管理局登记注册。据省金融办人士透露，下一步省内各地工商部门将不会给予未获省金融办发牌的融资性担保公司经营执照年审，没有通过年审意味着执照失效，自动退出这个行业。业内估计至少有一半以上的担保公司面临淘汰。
　　在这种背景下，亦有一些担保公司转入“地下”从事挂羊头卖狗肉的勾当，利用股东自有资金进行短期借贷行为。但这种行为已经属于民间借贷行为，与担保主业明显偏离。在工商经营执照失效的情况下，这些公司实际上已经变成了民间财务公司或者地下钱庄。
　　一半以上担保公司面临出局
　　广东省金融办近日公布了整顿后获得经营许可证的首批融资性担保公司名单。截至5月31日，全省包括深圳在内一共有326家担保公司获证，比3月底完成整顿时达标公司数目多了十余家。省金融办人士称，这主要是因为一些公司在后续宽限期内进行了整改，重新补交了材料因而最终获批。这些融资性担保公司的注册资本总额达到了452.8亿元。但326家融资性担保公司只占了此前在工商局登记注册的全省1200多家担保公司的1/4，剩余的3/4担保公司则面临着无法跟银行合作从事融资性担保的业务。在3月中旬，银监会在系统内下发了一份通知，要求银行业金融机构应注重对融资性担保机构资质的审查，自3月31日起，应将融资性担保机构持有经营许可证作为开展合作的一个必要条件，记者了解到，银行已经执行了这项规定，没有许可证的担保公司对其不授信。
　　昨日在银监会的媒体通气会上，银监会人士称，银监会正在起草净化银行和担保合作环境的监管意见，该意见将再度强调银行从业人员及亲属不得自办担保公司，同时银行不得指定担保公司等，并要求银行自查。
　　而据省金融办人士透露，下一步工商局将不会给予未获证的融资性担保公司经营执照年审，没有通过年审意味着执照失效，公司没有合法经营的资格自动退出这个行业。要想继续从事这个行业，只能按照监管细则要求进行达标后向省金融办申请经营许可证。据悉，尽管一些公司正在增资扩股申请牌照，但业内估计至少有一半以上的担保公司面临淘汰。
　　一些公司转为地下钱庄
　　根据监管规定，担保公司业务经营要以融资担保为主业，不得从事吸收存款、发放贷款、骗贷、非法集资，以及偏离担保主业从事高风险投资等。对超范围经营的业务，要全部清理剥离。在这次担保行业整顿风暴中，以往担保公司从事的灰色地带业务比如私自放贷或掮客融资等遭到了监管层的严格监控。省金融办人士表示，监管层一直严格按照出台的规定对融资性担保公司进行监管。对于总额超过公司净资产20%的其他投资会要求其进行调整。接受整顿的担保公司已经基本将其财务账目不合规的地方调整过来。
　　一大型担保公司人士称，不排除一些没有获证的担保公司转入地下，利用股东自有资金进行短期借贷行为。但这种行为已属于民间借贷行为，与担保主业明显偏离。在行业进行整顿之后，从事这种业务的资金来往的账目亦多数通过个人账户，事实上跟公司经营没有关系。因此即便这些担保公司通不过工商部门的年审而执照失效，但账上的资金仍有可能会被个人挪用进行放贷。记者了解到，自从去年下半年信贷收紧之后，这些利用自有资金放贷的利率也随着上涨。今年以来一些公司短期贷款月息是5%—8%。有些没有抵押物的贷款利率超过10%。
　　采写：南都记者 王梅丽
高额利益驱动下变味的担保公司
日 06:56&&
　　记者 李文龙
　　时隔两个月，河南诚泰投资担保有限公司(以下简称“诚泰担保”)的众多投资人仍是难以入眠。3月初，1.2亿元客户资金离奇“蒸发”的消息，在投资人当中引发恐慌，数百名放款人围堵诚泰公司，要求归还资金。此事引起郑州市委市政府的重视，市委书记挂帅成立工作组进行调查。
　　这起事件究竟属于非法集资还是高息揽储，因为案情尚未公布，所以难以定性。然而，目前担保业的乱象以及背后隐秘的灰色利益链条由此曝光。
　　如今在网站上搜索“担保公司”，会立刻跳出众多“低入门槛、高额回报、坐享其成”的诱人宣传信息。当高利诱惑充斥着放款人的耳目时，担保公司从事高息揽储、高利放贷等散乱无序的竞争状态以及异化为民间借贷中介甚至非法融资的风险却很少被人关注，或者这正是吸引投资者趋之若鹜的根源。
　　在河南担保业内，“诚泰事件”的余波瞬间扩散。那么，是什么吸引着众多担保公司抛弃主业，“铤而走险”？在担保业貌似繁荣的背后又隐藏着怎样的暗流和潜规则？
　　鱼龙混杂
　　有人形容担保业乱象是既有正规军又有杂牌军。不同的民营经济土壤生长着不同类型的担保公司。不可否认的是，在民营企业巨大的融资需求以及监管不到位的背景下，我国的担保公司曾一度野蛮生长。
　　“一部分担保公司由地方政府出资组建，具有一定的地方融资平台性质。”一名熟悉担保公司运作的人士说，“这是正儿八经为企业做担保的。”
　　在河南郑州和洛阳地区，更多的担保公司则是像诚泰担保这样由民间资本成立。2008年是一个临界点，国际金融危机的影响使得资金成为民营经济发达地区最为稀缺的资源，许多中小企业在这一时刻把民间融资视为救命稻草，融资需求推动了担保行业走向繁荣。不仅仅在河南，这一年全国许多地区的担保公司开始遍地开花。
　　仅2008年，郑州市就新增担保公司128家，洛阳仅在2009年就注册了81家担保公司，在最高峰时曾达到153家。许多中小企业在资金紧张时求助于担保公司。有人甚至在网站上排出了洛阳担保公司前“20强”，银信、鑫荣基、银邦、宝银等赫然在列。许多此类担保公司在做担保主业之外，也热衷于高息揽储和高利贷业务。
　　在民间资金发达的陕西神木、(18.56,-0.49,-2.57%)、温州等地，培育担保公司生长的土壤却是煤炭、房地产等暴利行业以及活跃的民间借贷。神木县煤炭产业从2004年开始升温，由于民间资金聚集参与炒煤矿的比较多，众多担保公司也蜂拥而起，“一下子冒了出来”。这个县级市的担保公司在2009年最高峰时达到130多家。
　　但是，这类担保公司成立之初就把目光定位在了借贷业务，是纯粹的资金掮客。“没有任何一家银行与其发生过业务往来”，熟悉内情的人行神木县支行行长郭辅平说，“尽管在街上挂有担保公司的牌子，实际上背地里干地下钱庄的生意。”而且这部分担保公司没有前期审批单位，在工商部门直接注册。在许多地区参与其中的人甚至称，成立担保公司比开饭馆还容易。“比如注册了1000万元资本金，马上就把资金抽逃了。”
　　更有甚者，在鄂尔多斯、神木等地煤炭经济不断产生暴利的诱惑下，许多从事高利贷的担保公司只是皮包公司，玩空手套白狼的游戏。从另外的担保公司或者其他民间借贷渠道贷到钱后再包装自己，注册一家担保公司，吸收散户资金后再去投资项目，既没有担保业务也没有担保能力，做高利贷是这类担保公司的唯一初衷。
　　轻易越过的“雷池”
　　即使是干“正经”担保业务的担保公司，在发展中也不同程度地从事了高息揽储和高利贷业务，只不过形式比较隐蔽。据不完全统计，诚泰公司有400多名放款人，资金高达1.2亿元，而大多数投资人的利息是月息二分五，年息高达30%。
　　2010年颁布的《融资性担保公司管理暂行办法》，明确规定融资性担保公司不得从事吸收存款和发放贷款活动，也不得受托发放贷款和受托投资。
　　但是，随着担保业的急剧扩容，同时监管没有跟上，担保公司乱象环生，既有虚报和抽逃注册资本的，也有超出经营范围从事非法融资等“越雷池”的情况。在郑州和洛阳等地，许多人将资金放给这样的担保公司，“挂羊头、卖狗肉”，担保公司做借贷业务已经是半公开的秘密，成为民间借贷的中介。
　　就河南省而言，中小企业的融资需求与担保公司担保能力之间存在着巨大缺口以及民间借贷的高利诱惑成为担保公司“剑走偏锋”的主要诱因。
　　许多担保公司实力有限，打着高息理财的旗号变相吸收存款，名义上是吸收资金入股，最后演变成为高息揽储。然后再将资金以更高的利息贷出。在山东的一家担保公司网站上，在“休闲理财”栏目里，明确地打着“零风险、高收益、最低年利率18%”的广告，另外该网站还通过“理财有道”的财富故事来吸引投资者。而在郑州街头，一些担保公司的业务员发放的“理财产品”宣传单月利息高达6分。
　　记者在神木、温州等地调查发现，在参与民间借贷的中介机构中，除了典当行和投资公司，担保公司是主要主体之一。
　　担保公司的高利贷主要有两个去处。一个是暴利行业，比如说神木、鄂尔多斯、乌海等地的露天煤矿，这些行业的暴利支撑着许多担保公司的利润，而通过吸收资金放高利贷获得的利润又占了担保公司利润的大部分。这也导致了在诚泰案件中，资金蒸发的原因究竟是股东因为利益纠纷将放款人资金洗走，还是因为投资炒煤失利，成为一个引来群众质疑的“黑匣子”。
　　求贷若渴的中小企业是担保公司“贷款”的另一个重要资金流向。在许多民营经济发达的地区，不管是在网络里，还是在街头的电线杆上，“无抵押、无担保、三天之内放款”之类的小广告随处可见。
　　由于许多中小企业缺乏抵押物，财务管理不规范，尽管初衷是通过担保公司的担保得到银行贷款，但考虑到担保公司借款方便简单，而且还款时间灵活，在银行贷不到款时，许多小企业就接受了月息高达3分、4分的条件，而短期的周转贷款利息更高，小企业的这类民间借贷行为被许多人认为是“饮鸩止渴”。
　　整肃风暴
　　担保业的迅速发展虽然在一定程度上解决了中小企业的民间融资问题，但在高额利益的驱动下，鱼龙混杂、良莠不齐的担保公司经常出现违规操作的情况，风险黑洞也很大，只有很少一部分被银行机构认可和接受。记者在江苏睢宁县采访时，一些银行机构的负责人甚至表示“不再信任担保公司了。”
　　担保公司最大的风险就是资金链断裂问题，由于担保公司以“理财”的名义吸引来的民间资金本身利息就很高，必然要寻找更高利息的贷款下家，一旦投资项目出现风险，势必引起整个利益链条的崩断。
　　在此方面许多地区已经有过沉痛教训。去年初，河南金邦投资担保公司私自吸收公众存款，结果老板失踪，大量放款人四处奔走仍无法追回投资资金。在日前包头巨商金利斌的自焚案中，也有许多的担保公司牵涉其中。据了解，过去3年里郑州市中级法院共受理涉及担保公司的一审案件15件，涉案总标的累计超过1.9亿元。
　　尽管如此，由于有着民间借贷的需求和土壤，由于暴利行业的存在，游走在灰色地带的担保公司大部分还没有发生明显的问题和风险。不过潜在风险的积聚以及近些年案件频发产生的蝴蝶效应已经引起了地方政府的高度关注。河南、陕西神木等担保公司一度滋生的地区都进行了整肃行动。
　　“神木县政府从去年4月份就开始集中整顿，对没有正常经营、固定场所的一批担保公司进行注销，转化一批，由五家以上的担保公司联合成立小额贷款公司，同时整合提升一批专门干担保业务。”郭辅平说。整顿的目的就是把担保公司打到地下，不能再明目张胆地在街上挂牌子，诱导老百姓。
　　经过近一年的整肃，神木县的担保公司目前已经基本清理完毕，只剩余10来家正在办注销手续。而且，许多担保公司没有牌子和固定场所，高息揽储已经非常困难，整顿效果显著。从去年12月开始，河南省工信厅也针对全省的投资担保行业，进行了为期4个月的集中整顿规范，其间暂停了一切担保机构的设立、变更等工作。目前郑州市已将所有担保公司的备案证改为换发经营许可证。
　　许多业界专家建议，担保公司的无序竞争以及违规经营会带来对金融秩序和地区经济的破坏风险，必须加强监管，在当前风险尚未明显出现之前，需从苗头上进行根治，对违规揽储和高利贷行为进行打击规范，成立专门的机构来规范和管理担保公司的经营行为。
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