蚂蚁金服2亿美金投资趣分期 是馅饼还是陷阱？_凤凰财经
蚂蚁金服2亿美金投资趣分期 是馅饼还是陷阱？
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近日蚂蚁金服2亿美金投资大学生分期平台趣分期，随后这个消息便刷遍了笔者的朋友圈，之所以引起轰动，首先这是目前互金行业获得最大规模融资案例，另外还有一点就是仅仅在此前一天，蚂蚁金服的大股东阿里刚刚283.4亿投资了，被看成是O2O战略的重要布局，再此之前，京东刚刚投资了线下零售巨头。 而蚂蚁金服投资趣分期也是理解为阿里O2O战略的重要布局，在此之前，京东已经投资了学生分期市场排名第二的分期乐（目前是行业第二，笔者曾一度认为它会成为第一），此次蚂蚁金服投资也被理解为巨头争夺大学生市场全面开战（虽然阿里一直不认为京东和自己是一个体量的）。 在笔者的朋友圈中，有三类态度比较有意思，一类是&早知道当时哥也投资罗敏&，这种属于肠子也悔青了，毕竟在此之前，很多人都接触过罗敏而且比较熟，但趣分期仅仅一年半的发展速度远远超出了他们的想象；也有一类是不看好大学生分期市场的，觉得蚂蚁是去填坑的；还有一类是也在大学生分期市场从业者，有购物分期、分期、培训分期等等，他们一下子看到希望，希望自己会成为下一个趣分期。 对于蚂蚁的此次重金投资，有人说不值，有人说大战略，到底这笔买卖咋样，蚂蚁又是看重了趣分期哪些价值？ 助力占领大学生用户群 首先，笔者人认为蚂蚁是看重了趣分期强大的地推团队市场占有率，可以帮他们很快占领大学生用户群。 蚂蚁金服下面有一个叫蚂蚁实验室的组织，他们的主要工作职能就是去各个大学推广蚂蚁金服，让更多的大学生了解并应用支付宝。这个实验室已经在不少大学进行过宣传推广，支付宝目前也嵌入了大学生市场，最为&爆款&的产品就是支付宝可以直接进行大学生一卡通充值。 目前已经开通充值一卡通的大学不再少数，而且这个应用粘性非常好。很多人大学时都会有这样的经历，到了食堂才一卡通里的钱不够了，又要跑到学校唯一的充值点充值，而且通常饭点充值的地方总会排长队。如果运气不好同时发现身上没带现金，也没带银行卡，结果当天还下雨，打着伞排队充值的经历很多人应该都有。 笔者在上大学时每天只有两个时段可以充值一卡通，而且全校只有一个充值点，并且在教学区，每逢周一充值点都要排很长的队。 支付宝开通的校园一卡通充值功能，可以帮学生们最为直接的解决了这个问题，有幸笔者的母校也开通了支付宝一卡通充值功能。 同时笔者也发现支付宝也和部分高校合作开通了交学费的功能。这个问题笔者也有深刻的记忆，每年开学都会有排成长龙去刷卡交学费，有的人还是带了现金去的，有了支付宝交学费功能，这一切都可以迎刃而解，但目前开通这个功能的学校还比较少。 通过以上最为实用的解决方案，支付宝很好的嵌入了大学生的生活，同时也让支付宝里的其它应用，转账、话费充值、淘宝电影、火票、阿里旅行、淘宝就可以很好的更加深入的嵌入到学生的生活中去。 通过这些支付宝得到了什么？ 数据，还有早期的用户习惯培养。 首先，就是个人的学校信息数据，目前这个数据需要支付宝用户需要自己填写的，对于这方面的真实性，支付宝也不好验证。如果是在大学里就开始应用支付宝充值一卡通，你在那个学校上的学，上了几年，支付宝这边就一清二楚了，还有就是用户大学时代的一些消费习惯数据，更为重要的是培养了成长性最好优质的客户。 对于大学生这块最想象力市场，蚂蚁实验室的人数有限，即便可以不断开发学校的资源，但后期持续推广和维护等都需要一定的人员。还有就是对大学校园情况的实时掌握，发现大学生市场的痛点以供开发部门来开发更适合学生的应用，进一步增加支付宝对大学生的持续粘性。 投资了趣分期，他们在很多大学都有自己住派的人员，在宣传推广和客户开发方面有巨大的优势，这是蚂蚁金服需要的。 支付宝同时可以给趣分期导流量，试想一下，如果支付宝多了一个趣分期的应用，对他们的导流作用在这里就不在赘述了，同时也让大学生日常购物多了一种选择方式。 杀手锏芝麻信用 获得蚂蚁金服的投资，趣分期得到了什么？ 最为直接的是，有了钱他们可以更快的跑马圈地占领市场，同时等待个人征信牌照下发的芝麻信用也可以成为趣分期风控的杀手锏。 对于个人信贷来说，违约成本高低是最为有效的风控手段，这一点笔者深有体会。笔者作为当年校园信用卡的用户，了解信用卡之所以坏账率高后来退出校园市场的渊源。很大原因是学生们对于违约的后果认识不到位，另外就是银行几乎没有什么追偿措施。 当时身边同学办了信用卡取现没有还，发现银行也没有什么惩治措施，最多是打个电话催一下。发现这个漏洞后，很多人都办了信用卡取现不还款。当年大部分学生每月生活费是500元，一下子给你3000块的信用卡，而且可以取现，面对这样的诱惑很多人都办卡取现不还了。 此次接入芝麻信用，在两个层面可以提高趣分期风控的措施，一个是未来拿到征信牌照后，芝麻的数据可以接入央行征信体系，如果有学生存在违约，对于未来的贷款买房、等方面都会受到影响。 另外一个是蚂蚁金服自己体系里，随着芝麻分应用越来越广泛，如果存在违约惩治措施可以提现到支付宝的各项功能上，最直接的就是降低芝麻分，影响支付宝上所有有关信用的功能，花呗、无押金住宿、无押金租车，办理签证等等方面，这种影响也是最为实在。不过这个都要对大学生进行教育，让他们明白违约后果的严重性。 现在看来，蚂蚁金服投资趣分期都是各取所需，蚂蚁是为了大力发展大学生市场战略的需要，趣分期傍上土豪，对自身业务有很大帮助，何乐而不为呢。但在投资之前趣分期有多少坏账，这个外界就不得而知了，互联网的这次投资是馅饼还是陷阱我们拭目以待。 (作者：王奇 资深媒体人 互联网金融观察者)
[责任编辑：baixue1]
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48小时点击排行趣分期真的有你认为的那么好吗？聊聊大学生分期市场_自媒体_砍柴网
趣分期真的有你认为的那么好吗？聊聊大学生分期市场
作者：咕噜网 来源：
大学生分期市场看上去简单，实际很难。因此，趣分期CEO罗敏也有自己的对策，在趣分期获得D轮融资后，趣分期推出“趣店”扶持大学生创业，通过线下运营为学生提供实习、兼职...
自人人网衰落以后，互联网并没有出现重量级的校园产品，即使那个牛皮吹上天要给员工派发一个亿的某课表创业今年也几乎没了声音。其实，校园是诸多创业者通往成功的切入口，早前校园电商、校园社交、校园O2O等类型的创业就层出不穷，如今校园金融（校园分期）的异军突起更是赚足了眼球。
前不久，校园分期电商平台趣分期已经从昆仑万维、蓝驰创投、源码资本等投资方那里获得了接近1亿美元的D轮投资。从今年1月至今，有多家关于大学生分期领域的企业获得融资：爱学贷获4千万美元A轮融资、99分析完成千万人民币A轮融资、分期乐获京东战略投资&&
可见，校园分期市场的火爆。但是，大学生分期市场真的就如你认为的那么好吗？
在4月1日，趣分期COO刘爽正式离职，不再担任COO职务，转为CEO顾问。在其邮件中，他表示，离职的决定既突然又自然，自然在于，春节后回来，其与罗敏对今年公司发展的节奏和部署存在一些分歧，工作思路和对一些事物的看法及判断不尽相同。
刘爽离职背后，也折射出大学生分期市场存在一些问题。首先，大学生消费主要产品是价值数千元的3C产品，据统计62.2%的大学生利用网络分期贷款购买数码设备。它的比例远远超过其他商品。但以数码消费为主的借贷是属于高额低频的消费。
其次，学生用户缺乏延续性，&每年都有固定大量的老用户因为而毕业流失，每年大量的校园新人又需要高成本去获取。此外，生活费有限的学生还是消费冲动和价格敏感兼具的群体。校园分期业务价格战是在做难免。
再者，几乎所有的创业者和P2P公司都会提到的问题，大学生分期付款创业公司最主要的就是风险控制和运营效率的问题。不少创业公司都通过各种品控降低风险，但仍然有不少坏账存在。
从02年招行发行学生信用卡到09年银监会叫停，这是个坏账率如同温水煮青蛙的漫长过程，而校园分期创业公司的历史，还没有一个24月的还款周期长，现在说坏账率低言之过早。
另外，没有征信数据，只能笼统地给予相对统一的授信额度，也没法监测学生在不同的分期平台过度消费，更没法在逾期的情况下，用征信系统的污点给予借款人压力。
最后，低门槛市场，同行业的竞争异常激烈。当前大学生分期市场主要是两家企业在竞争：&趣分期&和&分期乐&，及其他一些相对小的大学生分期企业。&分期乐&在2014年12月的DST领投、贝塔斯曼等跟投的B轮融资，不久前又获京东C轮战略投资。在资本的支持下，开始免息免手续费的烧钱抢市场了。
除了这两家企业之外，银行和电商是两个重要的潜在搅局者。监管部门已经在制定互联网金融的相关政策，其中如果赋予校园金融合法化身份，银行必然重返。仅就银行的信用卡而言，不仅可以灵活分期，还具有免息周期、使用范围广泛等诸多优势。
更何况在政策明朗之前，金融机构也已经另辟蹊径曲线进入灵活的P2P市场，平安背景的陆金所规模和估值已远超一般创业公司。
同时，国内大型电商网站已基本建立了自己的金融业务版块，大力布局消费信贷，只是某些方面还畏手畏脚，比如天猫分期就被人诟病为伪分期。他们的审慎一定程度上也是出于对风险的敬畏，等待厚积而薄发的最佳时机。花呗、白条这样的金融产品影响也将是深远的。
电商巨头不仅拥有流量优势，所掌握的用户消费大数据也是甄别用户风险的利器。更有趣的是&，电商巨头还是校园分期平台的上游。你的供应链掌握在潜在竞争对手那里，有多被动？已有导购网站被巨头封杀后的先例。
大学生分期市场看上去简单，实际很难。因此，趣分期CEO罗敏也有自己的对策，在趣分期获得D轮融资后，趣分期推出&趣店&扶持大学生创业，通过线下运营为学生提供实习、兼职机会，当学生从父母的经济附庸变成相对独立的个体，这个游戏的玩法就会有一些不同。如果说单纯做学生信贷只是一种&抽血&，那么&工作机会&+&信用消费&，就是&造血&和&抽血&的良性循环。
此外，他还尝试建立一个庞大的落地团队，一个庞大线下团队的价值在于，可以承接巨头所不愿沾手的苦活累活。当学生信用消费市场没法通过纯线上做起来的时候，&趣分期&就有足够壁垒，甚至拥有与巨头合作的价值。
但是，罗敏这样的思路能否成功还有待市场验证。
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