各国养老金亏空怎么破？_政商大参考-爱微帮
&& &&& 各国养老金亏空怎么破？
2015年《社会保障绿皮书》显示，我国养老金正面临缺口不断扩大的严峻事实。如何确保这笔事关每个人实现老有所养的保命钱延续不断线，一度成为社会讨论的焦点。那么，中西方养老金制度如何起源，如何逐步完善运行的？各国解决养老金亏空的高招儿又有哪些？探究其中，无疑对当下养老金制度的完善与发展具有启示和借鉴意义。 德国：干满45年才能拿全额退休金从世界范围来看，养老账户亏空并不是一件新鲜事。养老金缺口该怎么填呢？德国政府对养老保险制度进行了一系列改革。一是提高退休年龄和工龄。从2012年起开始逐步将国家法定退休年龄由65岁提高至67岁，以保证2030年养老保险费的交纳不超过工资的22%。德国的退休金全额为工资的70%，但法律规定只有工龄达到45年的退休者才能获得全额退休金，对提前退休者则扣除其部分养老金。二是养老保险金缴纳比例从19.5%增长到19.9%，预计2030年起将达到21.8%。三是鼓励多种渠道发展养老保险。从2002年开始，德国实施了“里斯特法案”，即德国公民只要同保险公司、银行或基金签订私人退休养老金合同，就可以得到国家的补助，而且补助金额每年都会增加。政府希望私人养老保险金近期占到整个养老金的15%，中远期达到25%-30%，由现在的补充地位逐步提升到与法定养老保险相近的支柱地位。四是近期每年拿出700亿欧元来补贴养老保险基金，同时把提高的生态税补充到养老基金中。美国：企业年金养老“重头戏”随着老龄化的加剧，美国养老基金也面临财政吃紧的窘境。因此，从布什政府开始，养老金制度改革就成为工作重点之一。美国的养老金制度靠“三条腿”支持：“第一条腿”是政府提供的社会保障，每个公民必须参加的社会保险，社会保障税率为个人工资额的15.3%，雇员和雇主各承担一半；“第二条腿”是企业年金（即雇主主办或资助的私有养老金计划）；“第三条腿”是个人退休储蓄和投资。美国政府的养老金改革计划主要提高职工企业年金的比例，使之成为美国人养老金中最主要的组成部分。另外，美国政府还通过税收优惠等形式来鼓励企业与雇员共同建立企业年金计划。目前美国人企业年金的资产总额已经占国内生产总值的66%。美国社会保障体系的一个重要特点就是私人保险的作用突出，保险公司在寿险、医疗保险等领域提供的商业保障服务在很大程度上受到欢迎，各种非营利机构亦发挥着重要作用。俄罗斯：退休金储蓄“上不封顶”退休者养老金低、生活差，一直是俄罗斯最严重的社会问题之一。近年来，随着经济的好转，俄罗斯政府开始偿还前几年拖欠的大量退休金，同时着手进行养老金制度改革。其基本思路是：从完全由国家拨款的退休金分配制逐渐过渡到退休金个人储蓄制。即除了基本退休金外，个人在自愿的基础上，拿出一定比例的工资，存入退休储蓄基金账户，由管理公司来管理这一账户。退休储蓄基金管理公司既有国有的，也有私营的，但对私营基金管理公司有着严格的准入制度。俄政府相关机构严密掌控这些基金的运作情况，保证即使这些公司破产也不会使退休储蓄基金受到损失。挪威：用石油资源储备养老资金作为北欧最大产油国，挪威政府1990年以石油收入为来源，建立了石油基金。2006年，挪威政府将石油基金改组为挪威全球养老基金，以应对未来养老资金缺口。策略上，挪威全球养老基金“深耕”海外投资。截至日，挪威全球养老基金的总资产约合5940亿美元，系全球第二大主权财富基金。延伸阅读养老金制度发端于互助互济大多数社会保障文献都认为，中西方社会保障制度源于古代的社会救助，养老金制度也是如此。原始社会末期，当有人受到饥寒或疾病的威胁时，人类出于恻隐之心或宗教信仰而对贫困者施以衣食等方面援助。随着社会的发展，人类抵御风险的方式从互济发展到单向施惠，并形成了最早的慈善事业，其中官办慈善事业最为引人注目。古代奴隶主、封建地主为维护自身利益也实施一些形式的济贫。中国古代的济贫实践萌芽于3000多年前的商汤时代。巫术救助是相当长一段时间里政府保障社会成员生存的主要措施。自西周王朝建立以后，逐渐形成了国家积极介入，以灾害救济、尊老养老、扶贫恤困为主要内容的传统社会救助事业。世界上最早的养老金法令可追溯到1269年的英国。当时的国王亨利三世因仆人年老体弱，给予他每天4便士的养老金。公元1531年，英王亨利八世颁布法令，允许急需救济的老弱贫民在指定区域内行乞。1536年，英王又颁法令，建立一项由政府主办的公共救济计划，责成各教区负责供养教区内住满三年不能工作的贫民。1563年，国会通过法律，规定每户人家应依其财产收入按周缴纳税捐以救贫民，这就是救贫税的起源。1601年，英国伊丽莎白女王将以前各项救济法令编纂补充成法典颁布，这即是闻名于世的英国《济贫法》，史称旧《济贫法》。该法主要用征税的办法向圈地运动中流离失所的贫民实行救济，规定教区对没有亲属的贫民承担责任。旧《济贫法》标志着政府以立法的形式济贫，并确立了国家承担最后责任的原则，这是对实施救济的一种突破。18世纪中叶，英国发生的工业革命加速了农村人口转移，生产社会化和经济市场化在英国全面形成，城市化后主要靠工薪维持生计的城镇劳动者，年老体弱、生病、生育、工伤事故或失业时，就失去了收入保障而陷入困顿，导致传统的家庭保障能力下降。于是，社会呼唤保障制度的出现。1832年，英国维多利亚女王不得不提出济贫改革方案，并于1834年通过了《济贫法修正案》，史称新《济贫法》。新《济贫法》首次强调，需要社会救助是公民不可剥夺的一项基本权利，是政府不可推卸的责任，认为救济是一项积极的福利措施。新《济贫法》的出台，使得人类早期社会成员的互助救济从此走向了现代社会保障制度中最低层次的社会救助，标志着现代社会保障制度的出现，也标志着政府干预社会福利事业的开始。从18世纪末到19世纪中期，瑞典、丹麦、普鲁士、挪威、芬兰等欧洲国家也先后颁布《济贫法》。美国早期的救济制度是伴随着欧洲移民而来，主要是遵循英国《济贫法》的传统。独立战争以后，美国联邦宪法规定，国会有权规定和征收税金，以便为民众提供公共福利。养老金制度立法跌宕起伏到了19世纪末20世纪初期，西欧国家通过工业革命普遍进入工业社会。西欧国家大批劳动者的年老、疾病等个人风险，开始演变为一种社会风险，仅靠以往的救灾、济贫措施已无法解决问题，各国执政者不得不考虑相应的社会政策来应对。社会保险学界认为，养老金制度就源起于处在这种社会背景下的德国。早在1825年，德国就建立了面向普鲁士公务员的强制养老金计划；1839年，制定普鲁士限制童工的“工厂立法”，规定雇主要建立基金，目的是给残疾和有病的工人以及那些因年老不能参加工作的工人提供养老金。1864年，一些工人领袖在德国风起云涌的社会民主运动中提出了养老抚恤的要求，当时的德国“铁血宰相”俾斯麦不得不思考“劳工”问题。当俾斯麦提出养老保险计划时，许多建立了企业养老抚恤计划的大企业纷纷支持这一制度。1889年，德国正式颁布了《疾病和养老保险法》，规定在工业工人、农业工人、手工业者及公务员中建立养老保险制度，费用由国家、雇主及雇工三方分担，领取养老金的年龄为70岁。德国由此成为世界上第一个建立养老保险制度的国家，这也标志着养老金制度的开始。1911年，德国把从1881年到1889年间先后颁布的疾病保险法、工伤事故保险法、疾病和养老保险法，进一步编纂为《社会保险法典》，这部法典被公认为是现代社会保障制度的起源。20世纪前后，西欧一些国家相继从法律上确立了养老金制度。尽管1818年美国联邦议会颁布的《独立战争养老金法案》，被许多学者认为是世界上第一个国家公共养老金法案，但美国对老年工人的关注直到20世纪初期才开始出现。到20世纪30年代经济危机后，美国现代社会保障制度才最终诞生。不管在哪个国家，最初的社会保障制度都存在保障范围有限、覆盖人群狭窄的问题。随着社会底层阶级的不断斗争，保障范围和覆盖人群不断扩大。到2004年，世界上已有170个国家实行了各种形式的养老保险。史海回眸中国古代官员养老金冷热不均中国古代官员退休称为“致仕”，从周朝起,“大夫七十而致仕”，为后来各朝沿用。官员们的养老金待遇历朝冷热不均，而且级别不同，待遇大不相同。最早推出养老金固定标准的是汉代。《汉书·平帝纪》记载平帝元年发布规定：“天下吏比二千石以上，年老致仕者，三分故禄，以一与之，终其身。” 从这条“退休令”来看，“比二千石以上”的官员，都是相当于今天中央部委、省级领导的高级官员，他们退休后能领到原俸禄1/3的养老金，而相当于今厅、局、市、县领导的官员退休后则一分钱也没有。当然也有特例，汉章帝元和三年，贤官第五伦申请退休时，被汉章帝赐“以两千石俸终其身”，并加赐钱五十万，公宅一所。到了隋朝，也是沿袭汉代规制，七品（相当于今县长）以上，且有病者，才能酌情领取部分俸禄。唐代退休制度逐步完善，退休待遇有一定提高，但仍有级别规定。相当于今副厅级的五品以上官员，才能领到原来工资一半的养老金。“唐致仕官，非有特敕，例不给俸”。也就是说，除非皇帝特批，否则的话，唐朝一般官员退休后没有养老金，但能得到一定数量的田地养老。比较起来，宋朝国力虽然前不及汉唐，后不如明清，但是官员退休待遇却是历代最高的。退休老官员在新皇登基、庆生等重大庆祝活动时，还能与在任时一样“转官加恩”。九品以上退休人员都可领一半俸禄，有的是全俸禄，另外还有很多赏赐。九品是古代官场上最低一级官员，相当于如今的乡长、镇长，可见宋代已经考虑到基层官员退休后的生活了，这是古代中国“养老金”制度首次覆盖到基层退休人员。养老金待遇最“小气”的当属明朝。明朝破了周朝古制，规定文武官员六十致仕。明初曾规定退休官员食原俸，但很快就取消了，一般情况下不给退休官员发养老金，仅可免徭役。家里实在太穷的话，根据个人申请，“有司月给米二石，终其身”。明天顺二年规定，对四品以上“廉贫不能自存者”，政府每年“给米五石”；明成化末年则扩大为五品以上“给米四石”。明成化十五年，太子少保户部尚书杨鼎赐敕而退，他相当于今中央财政部长的大官，退休工资“仍给米二石”，相当于今283斤多一点。清朝官员退休待遇基本按照明朝执行，虽然比明代有所提高，但也好不过宋代。清代60岁又有世职的退休官员可领一半俸禄的养老金，没有年满六十岁而因病提前退休则没有养老金。对那些打仗负伤的特殊功绩官员，则全数发给，但有满汉、亲疏之别，退休待遇差别很大。总体上说，中国古代养老金制度主要是对为官者而言，普通公务人员都是直接卷铺盖走人。
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京ICP备号-2&&&&京公网安备34养老保险费率降低后如何应对亏空？
&&&&&&&& 15:04:27&&&&&&&来源： 财界网整理
　　人社部部部长尹蔚民今日表示，2016年中国面临复杂的就业局面，有信心在2016年维持就业稳定。解决闲置产能问题或导致在2016年发生一些临时裁员的情况，中国将支持过剩产能职工安置，预计中国在煤炭和钢铁行业将有180万闲置职工；法定退休年龄不适应社会发展需要，今年将拿出延迟退休政策方案，延迟退休政策将坚持小步慢走渐进式。　　在2月27日举行的中国养老金融50人论坛首届峰会上，中国人民银行金融研究所所长姚余栋表示，目前我国的社保费率超过了40%，明显高出发达国家，建议迅速降低五险一金费率，主要是养老保险，在十年之内要下降一半，单位缴费从现在的20%降到10%。　　“五险一金”缴费高企，成为企业负担过重的重要原因。据了解，目前发达国家所确定的基本养老保险企业缴费费率一般为10%，国际警戒线为20%。美国目前的养老保险费率为12.4%，其中雇员和雇主分别6.2%，金融危机爆发期间，美国还曾一度降低社会保险的费率。　　“在全球125个国家和地区中，仅有11个国家和地区的社保费率超过40%，其中10个国家在欧洲，另外一个就是我们了。”姚余栋表示，企业的缴费比例过高，负担过重，影响了国内99%的中小微企业的发展，也制约了工人的薪酬增长。　　人力资源和社会保障部研究所长金维刚在会上表示，目前养老保险缴费压力主要来自传导效应，当经济下滑的时候，很多企业不景气，缴费能力下降。同时，很多个人的收入受到影响后，缴费能力也在下降，最近这几年每年都有3000多万人中断缴费。　　降低社保费率，降低企业的运营成本，势在必行。中央经济工作会议提出，要降低社会保险费，研究精简归并“五险一金”。多数专家认为，医疗保险，失业保险，工伤，下降的空间不大，降低费率可能性最大的是养老保险。　　不过，这一政策在操作过程中还面临诸多困难，其中之一是养老保险收入增速减缓、支出增加，基金可持续性堪忧。　　对此，姚余栋认为，养老基金缺口将在15年之后出现，因此要抓住15年的这个机会，加速社保基金投资运营等一系列改革，先把社保税率降下来。“费率如果降多了，发不出社保，降少了，企业受不了，这是矛盾的。我觉得要打时间差，中国真正出现社保缺口，总体大概要到2030年，这段时间是可以利用的。”他表示：“建议未来三年，有养老基金结余的地区，通过不同手段，迅速下降养老保险费率，单位缴费砍一半，从现在的20%降到10%，个人缴费也要下降。阶段性地砍10年，到2026年以后再尝试性地恢复。最后解决短期和长期问题，达到一个比较好的平衡。”　　养老保险费率降低后，如何应对未来的亏空问题？姚余栋提出，要逐步划归一些国有资产到社保基金，划归地方的国有资产比例至少达到30%。另外，降低企业养老保险费率的底线，使该地区统筹的保险基金在未来的三年左右时间必须有结余，或者是在国有资产变现、充实社保基金后有结余的情况下才可以下降，坚持精算平衡。　　金维刚说，政府的补助是法定的基金筹资来源，财政可以通过每年在做预算的时候，根据基金当期的征缴情况和基金的支付情况，来安排预算资金确保养老金的发放。　　“从这个意义上说，养老保险不存在缺口的问题。”金维刚说，虽然有个别地方存在当期征缴和当期支出的收支差，但支付的缺口并不存在，养老保险是以政府信誉担保的。　　同时，金维刚还表示，随着人口老龄化，总体上抚养比不断上升，现在是2.9个在职供养1个退休人员，到人口高峰时，不到1.5供养一个。这时，缴费的少，领取待遇的人很多。　　“这个问题需要由政府统筹解决。而不是进一步增加单位负担。”金维刚说，社会保险法明确了政府在养老保险基金中所承担的责任，在城镇职工养老保险制度改革的文件中也都是明确的。
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　　召回制度应该是建立在企业开诚布公基础上的，如果希望通过召回或其他方式掩盖产品质量缺陷，这将失去消费者的最后信任，对企业、对品牌的伤害更大。【真相】养老金亏空3000亿咋办？-医药信息资讯_黄金药场医药招商网
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【真相】养老金亏空3000亿咋办？
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　　近日公布的2015年全国社会保险基金预算显示，剔除财政补贴后，2015年养老保险“亏空”将超过三千亿元。获悉，为填补养老金缺口、缓解财政补贴压力，划转国有资本充实社会保障基金的工作已经进入实施阶段。
　　养老金亏空了怎么办？
　　针对养老金个人账户可能出现的入不敷出情况，财政部财科所研究员杨良初表示：提高个人缴费率是解决资金供需矛盾的一个选项。原因是过去把个人账户做小了——之前个人缴费是16%，现在是8%，这显然是不够的。
　　很明显，这样一个荒唐的逻辑，显然是会引来一片骂声的。目前，有专家建议，可以选择一些收益一贯比较稳定的中央企业，拿出其中一部分产权划到社保基金名下，社保基金根据所持的这部分产权，通过年度分红持续获得收益。
　　“现在中央已经明确决定国有资产划拨社保，而且也成立了部际工作小组，已经进入实施过程中。”中国劳动学会副会长兼薪酬专业委员会会长苏海南如此表示。
　　养老金毕竟是公益事业，养老金亏空由国家来补贴也是正确的。但是有观点认为，国有股转持会造成股市价格变动、影响股民利益。国资委一位人士表示，在当前经济下行压力大的环境下，中央把稳增长放到了更重要的位置上，而划拨国资补充社保很可能会导致资本市场的剧烈波动，不利于经济的复苏，所以改革方案宁缓勿急。
　　养老金亏空钱去哪了？
　　单以收不抵支论，其实很正常的，养老金就应该收不抵支，其中缺口由公共财资补贴，因此才能说是公共福利。这在全世界为惯例。但是我们老百姓还是想知道钱去哪了？造成养老金亏空的原因有四：
　　一、国家欠账。中国是从1993年实行社保制度，从1994年建立个人账户的。此前，国家一直实行低工资、低福利、高积累的政策。也就是说国家已经隐性向所有职工征收了包括企业账户、个人账户的养老保险金。相当于国家在以建设为主的时期向老百姓借的账。
　　二、该缴的人不缴。人社部2013年的一项调查发现，全国累计有3800万人中断缴保险，中断社保缴费的人数达到工作人口的23%。
　　三、缘于长期的高通货膨胀率。虽然官方给出的CPI指数并不是很高，但民间的感受却是工资增长赶不上物价增长。迫于物价增长的压力，政府只好连续11年提高退休养老金，每年增加的幅度都在10%左右。这显然会造成养老金账户的亏空。
　　四、就是官方说的养老保险基金投资回报低。官方给出的数据是，长期以来，我国养老保险基金的年度投资回报率约为2%，远低于自2005年以来养老待遇10%左右的提高幅度。
　　官方还给出了另外一个原因，就是养老金预计发放年数低于预期剩余寿命8年以及继承制所导致养老金额外支出。简单的说就是实际发养老金的年限超过了预期年限。日前发布的2015年《社会保障绿皮书》显示，我国制度规定60岁退休者的个人账户的计发月数约为11.6年，但60岁人口的预期余寿约为19年。由于计发年数小于预期余寿，使得实际发放的养老金超过了满足精算平衡的水平，从而造成待遇支出大于基金积累的差额。
　　延迟退休是最好的办法吗？
　　我们现在说养老金亏空，往往都是指个人账户的亏空，但养老账户实际由公共账户部分与个人账户部分组成，前者是主体，而后者是补充。个人账户部分直接挂在个人名下，更容易被人关注，但这并不意味着只是个人账户部分实行现收现支(即依靠在职职工的缴费来负担已退休职工的养老金)，而实际上，公共账户部分同样实行现收现支。
　　现收现支其实也没有什么，是否真正算亏空是值得商榷的。真正要计算为亏空的话，那绝不仅仅只是个人账户部分，而至少是这个数字的好几倍。问题在于如何保持现收现支能一直延续下去。特别是中国的人口结构不理想，问题就更加严重了。
　　当我们说到养老问题时，应明确首先是责任问题，就是必须实现社会化养老的全覆盖，且是一体化的全覆盖。工人在特定时期也根本没有缴费，但国家承认他们在特定时期的工龄，那么，对于在同一时期甚至受伤害更严重的农民，国家也必须承认他们在特定时期的农龄，给他们同等待遇，而不仅是每个月55元钱的补贴。遑论公务员群体迄今为止也基本不缴费。同时，必须降低社会保障费率，减轻劳动者个人以及企业的负担。
　　其次才是技术问题。包括与国际接轨，将较高比例的财政收入直接划入社保账户，以填补缺口。鉴于国内的人口结构较差，而国有企业的资本庞大，完全可以将其全部划入社保账户。且如上所述，现在领取社保工资的多数是国有、集体企业退休工人，他们本来就没有交或很少缴费。所谓现收现支、大亏空，在相当程度上就是国企挖了个大坑，全社会被迫帮着填。将国企资本全部划入社保账户，理所应当。
　　当技术手段已经穷尽，在万不得已时，才可以考虑实行延迟退休等手段。以中国国情来说，真正以明确责任为先导，纵然在异日被迫实行延迟退休，劳动者个人以及企业的社保负担也甚至可能还低于现在。
　　养老金问题既有历史欠账问题，也有运营不善的问题，当然也有制度设计的问题。下决心解决这些问题才是治本之道。改革的最终目标是为社会创造福祉，尤其是在目前政府收入占GDP比重过大的情况下，最好还是少打企业和个人口袋的主意。
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