2016房贷本息等额还款划不划算
2016房贷本息等额还款划不划算
学习啦【银行篇】 编辑：冰芝
　　在房贷利率下行趋势中，不少购房者开始咨询，购房时等额本息与等额本金还款谁更划算?也有购房者咨询，提前还贷来享受首套房贷新政怎么样呢?以下是学习啦小编为你精心整理的关于2016房贷本息等额还款划不划算的内容，希望你喜欢。
　　2016房贷本息等额还款划不划算
　　首套房利率继续下行
　　日，央行和银监会下发通知，要求在不实施&限购&措施的城市，将首套房最低首付比例从之前的3成降为了2.5成。业内人士表示，房贷新政主要激活改善的是三四线城市的需求，北上广深这些房价上升的城市仍在&限购&之中。
　　以往到了10月份，会有部分银行出于额度或利润考虑，收缩房贷折扣力度，目前北京和上海均有类似情况。但据当地媒体调查发现，近日广州首套房利率继续下行，国有大行普遍将首套房利率优惠从9折降至8.8折，而股份制银行则普遍从9.2折到9.5折降至9折。具体来看，近日广州共有9家银行下调了首套房利率，分别是汇丰银行从8.6折降8.2折，邮储银行从9折降至8.5折，工商银行和中国银行从9折降至8.8折，农业银行从8.9折降至8.8折，光大银行从9.2折降至9折，兴业银行从9.5折降至9折，中信银行从基准利率降至9折，恒生银行从9.5折降至9折。至此，目前广州的平均利率折扣已经降至9.16折，平均利率首次降至5%以下。
　　对于广州市民而言，平均利率降至5%以下意味着什么?以一笔总额100万元、30年期的贷款为例，如果购房者分别在2014年9月申请贷款，当时全国首套房贷款平均利率为6.86%，相当于当时基准利率6.55%的1.05倍。也就是说，近期申请贷款的话总利息约可节省4.5万余元，月供减少1252元。
　　广州多家银行信贷部相关人士表示，较之往年，今年四季度银行的信贷额度并不紧张。国有大行中如农行、建行均表示，虽然一般情况下首套房贷利率给予8.8折，但如果贷款人个人征信记录良好，且纯商业贷款额度达到200万以上，支行可以为客户尝试申请8.6折的折扣。
　　业内人士表示，伴随着金九银十楼市回温，不愿意加大折扣的银行为此也不得不采取跟随的策略，未来或将在房贷市场上演利率大战。
　　等额本息和等额本金怎么选
　　还款比较
　　以贷款20年，贷款100万元，基本利率5.15%计算，等额本息月供6682.70元，利息总额为60.38万元，累计还款总额为160.38万元;而等额本金首个月月供为8458.33元，此后每月递减，利息总额为51.71万元，累计还款总额为151.71万元。
　　收入较高宜选等额本金
　　在房贷利率下行趋势中，不少购房者开始咨询贷款选择等额本息还是等额本金还款更划算。也有购房者咨询提前还贷，欲再出手享受首套购房政策。
　　房贷还款方式哪种好?实际上，很多购房者都不知道怎么做，才能确保自己还钱最少，很多时候都是销售、银行说怎么还款就怎么还。购买一手房时，售楼小姐算的都是等额本息，因为每月还款数额固定，而且相对于另一种方式，这个金额更小，更容易被买房者接受。一般来说，售楼部和银行不会主动提出有等额本金这种还款方式。不过两相比较，等额本息在初期还贷时资金压力会更小，但还款的总金额比等额本金还款要多。
　　等额本息最后还给银行的利息要多一些，但是一开始的压力要小一些，适合收入相对较低贷款者;而等额本金在初期还贷时资金压力会更大，但还款的总金额比等额本金还款要少，收入较高的贷款者选择这种还款方式更好。
　　&购房者可以结合自己的实际选择还款方式，如果贷款者工作和收入稳定，还款能力较强，前期资金并不算太紧张，可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出。如果还款能力稍弱，前期资金紧张，可以选择等额本息方式，这样虽然前期利息支出多，但是资金压力会比较小。&
　　等额本息不利于提前还款
　　如果是提前还贷，等额本息和等额本金的差异会不会拉大?等额本息还款方式中，前期每个月还款额度中，本金额度少、利息额度较多，不利于提前还款。如果有提前还贷的打算，收入又比较稳定，还是建议选择等额本金。
　　不过，两种还款方式，提前还贷也有学问。根据专家的建议，如果选择等额本息，还款期已经超过二分之一，已经偿还了大部分的利息，就不用选择提前还款了;如果采用的是等额本金还款，期限已经超过三分之一，本金也已经还了大半了，剩下的利息已经越来越少，选择提前还款的意义也不大。
　　但是如果从现实资金的利用率情况来说，通过提前还贷来享受首套房贷新政，对贷款余额较少的购房者比较合适。因为贷款余额越少，购房者支付现金也越少。而对于不再购买新房的消费者，如果手有余钱，是否要提前还房贷，关键要看余钱的投资收益能否覆盖房贷成本，如果不行，则要考虑提前还贷;如果可以，则不必急于还贷。
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还款和还款哪个更合算
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亡魂鸟2012
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如果你可以确保你可以不会有困难的话当然要选择等额本金.如果你只是工作稳定的工薪阶层,为保证生活质量不变的,等额本息还款法支出较多，但相比每月还款压力小。而递减还贷法则适合那些目前经济较为宽裕，但今后存在一定不确定因素的人群.法减少利息支出理财专家介绍，等额本息法是指贷款的本金和利息之和采用按月等额还款的一种还款方式，即在整个还款期内，每月的还款额固定不变。等额本金法是指借款人将贷款额平均分摊到整个还款期内每月归还，同时付清上一交易日至本次还款日间的的一种还款方式。这种还款方式每月的偿还额逐月减少。由于采用等额本息法，最开始还给银行的本金比例较小，占用银行资金时间较长，因此利息总额较大。而采用等额本金法，还款负担逐月递减，总的利息支出会有所节省。以30万元20年的贷款为例计算，在本次加息后，采用等额本息法还款，每月的还款额为2264元，20年后的利息总额为243424元；采用等额本金法，第一个月的还款额为2914元，之后每月递减，到最后一个月的还款额为1257元，20年后的利息总额为200496元。两相比较，等额本金法比等额本息法节省利息支出42928元。不过专家也提醒市民，等额本金法在还款前期所还金额较多，还款压力大，市民在选择时要量力而行。
熟悉区域：嘉定
等额本金核算
熟悉区域：浦东
根据具体的个人情况
熟悉区域：浦东
看你个人的情况来决定
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一般等额本金划算些，还要依据您的具体情况
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个人有“等额本息还款法”和“等额本金还款法”两种，两种还款法哪个更合算些.房贷专家认为两种还款方式没有优劣之分，在选用两种还款方法时，要根据自身的实际情况，综合多种因素做出全面合理的选择。
两种还款法比较
“等额本息还款法”就是借款人每月始终以相等的金额偿还贷款本金和利息，偿还初期利息支出最大，本金就还得少，以后随着每月利息支出的逐步减少，归还本金就逐步增大；“等额本金还款法”就是借款人每月以相等的额度偿还贷款本金，利息随本金逐月递减，每月还款额亦逐月递减。采用等额还贷法每月还款额的为：本金×万元月均还款额，等本还贷法每月还款额的计算公式为：本金÷贷款期限＋(本金-已还本金)×月利率。
等本还贷法每月还款额是不固定的，随着本金的递减而按月递减。比如以一套50万元的房子为例，采用8成商业性贷款，贷款期限为20年，如果是等额还贷法，按目前的利率每月还款额固定为2649元，如果是等本还贷法，则第一个月的还款额约为3340元，第二个月约为3333元，以后按月逐渐递减。
计算两种还贷方式的利息总额，其实相差很少，那为什么绝大多数人都选择等额还贷法呢，除了还贷额固定，计算方便外，最主要的原因在于采用等本还贷法，借款人初期的还款压力很大，对资金不宽裕的购房者来说，只能选择等额还贷法。但对于资金宽裕者来说，就可以根据需要随意选择了。
哪种更合算？
那么能否由此认为“等额本金还款法”比“等额本息还款法”要合算？其实，由前面所述两种还款方式的特点可以看出：本金还得快，利息就少，简单地认为“等额本金法”较“等额本息法”合算是错的。在选择何种还贷方式时，要结合自己的实际情况，从自己的收入情况出发，制定最高还款额度。千万不要为了最后少付出利息，选择超出自己承受能力的还贷方式。一般来说，每月的还贷额不应超出家庭每月收入的50%。
曾经有个客户，需要贷60万元商业性贷款，期限20年。在对两种贷款方法作了简单的比较后，一味认定“等额本金还款法”能少支出利息，就让办贷款的工作人员算一下每月还款是多少。工作人员计算后得出，第一个月的还款数是5020元，并告知要此客户提供的“”必须证明夫妇俩每月收入合计金额是借款额的两倍，即必须超过1万元。但该客户双方单位开具的收入证明却只有8000元。他认定等额本金法合算，便让工作人员按第一个月还4000元左右来推算借款期限，这样工作人员便推算出，借30年的话首月还款是4187元，于是该客户选择贷款30年。殊不知，此人将原来计划贷20年的期限拉长至30年，60万元30年“等额本金还款法”利息是 45.5万元，而60万元20年“等额本息还款法”利息是35.4万元。显然，他选择“等额本息还款法”才对。
选择适合自己的
“等额本息还款法”每月的还款金额数是一样的，所以在收支和物价基本不变的情况下，每次的还款压力是一样的，对于年轻人来说，刚刚工作不久，收入处于上升期，通常选择“等额本息还款法”比较好，可以减少前期的还款压力。
打算趁着现在利率较低时多贷款，遇到今后利率上调，就提前还贷，这样的借款者应该选择等本法。等本法每月归还的本金是固定的，提前还贷时利息损失就要小得多。目前收入尚可的中年人可采用这种还款方式。中年人正处在人生的黄金时期，事业有成者收入一般都不错，但随着年龄的增加，不一定还能一直保持较高的收入水平，另外，年纪大了，医疗费用可能会大幅增加，因此趁着年纪相对较轻时，多还一些贷款，可以减轻今后的压力。
我问你解答
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当然是等额本金划算，不过前期还款压力比较大
我要我的精彩
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当然等额本金合算
利息率一样 但等额本息 前期主要还的是利息 后期是本金多银行利息多 尤其当你提前还贷款时候 你就损失比较大 因为已经还了的利息要不回来的等额本金
是先还本金 之后利息 由于本金还了 利息就越来越少 所以钱越来越少 尤其利于提前还贷款我的建议是 能够的情况下 后者比较好 前期压力大 每月还款数额高 但 提前还贷比较好 据我所知 大部分人 都要提前还贷款的
亡魂鸟2012
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如果你可以确保你可以不会有困难的话当然要选择等额本金.如果你只是工作稳定的工薪阶层,为保证生活质量不变的,等额本息还款法支出较多，但相比每月还款压力小。而递减还贷法则适合那些目前经济较为宽裕，但今后存在一定不确定因素的人群.法减少利息支出理财专家介绍，等额本息法是指贷款的本金和利息之和采用按月等额还款的一种还款方式，即在整个还款期内，每月的还款额固定不变。等额本金法是指借款人将贷款额平均分摊到整个还款期内每月归还，同时付清上一交易日至本次还款日间的的一种还款方式。这种还款方式每月的偿还额逐月减少。由于采用等额本息法，最开始还给银行的本金比例较小，占用银行资金时间较长，因此利息总额较大。而采用等额本金法，还款负担逐月递减，总的利息支出会有所节省。以30万元20年的贷款为例计算，在本次加息后，采用等额本息法还款，每月的还款额为2264元，20年后的利息总额为243424元；采用等额本金法，第一个月的还款额为2914元，之后每月递减，到最后一个月的还款额为1257元，20年后的利息总额为200496元。两相比较，等额本金法比等额本息法节省利息支出42928元。不过专家也提醒市民，等额本金法在还款前期所还金额较多，还款压力大，市民在选择时要量力而行。
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如果你打算三年后一次性10W，你用公积金贷款18.8W，15年还，等额本息，1378.4元，整3年后，还你欠银行的本金是158,576.78，等额本金，如果等贷15年，前7年每个月的还的月供从1650.74递减到1377.91，银行一般规定还款额不能超过你的月收入的50％所以不会贷15年而会要求你贷20年。如果贷20年的，到你整3年后，还欠159,800.12，到时候你如果是按6年贷的等额本息，每个月的月供还有912.97,如果是按6年等额本金，每个月逐次递减从1,023.42块递减到最后的832.92。这样的话，等额本金比等额本息合算一点点。
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如果说是提前还款的话，那还是等额本金会划算。
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等额本金是每**供递减方式，等额本息是每**供金额一致。提前还款等额本金划算。
新疆房市网
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还款方式不一样的，等额本息每个**供相等，等额本金刚开始还得比较多，后面慢慢减少，所以没法比较的。一般都是用的等额本息
bbaavv1226
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11w啊 这么少的贷款 等额本息和等额本金都差不多 也就差的 所以什么贷都行当然还是等额本金还的更少些 不过这点差额根本没多少钱 才1年而已 多还不了多少
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我想问一下,我贷款40万,20年还贷,等额本金还款比等额本息还款多还多少利息啊
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复制，粘贴！要出去采访，相对报纸和杂志少一些
贷款利率是在变的。所以不能算出具体金额。如果你有承受能力最好选择等额本息。如果承受不了压力只能选择等额本金。
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请问：我买房按揭贷款35万元，年利率4.158的20年还清，如果按等额本金还款法还款每月要还多少钱？谢谢。
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