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解读“互联网+供应链金融”三大趋势
发布日期： 14:27
供应链金融
融资难问题，一直是国内中小企业发展的桎梏，互联网成为不少中小企业融资的途径，同时随着利率市场化的推进，存贷利差规模逐渐缩小，商业银行开始将供应链金融作为业务拓展的重要选择方向。
融资难问题，一直是国内中小企业发展的桎梏，互联网成为不少中小企业融资的途径，同时随着利率市场化的推进，存贷利差规模逐渐缩小，商业银行开始将供应链金融作为业务拓展的重要选择方向。　　前不久，宝象金融研究院联合零壹财经发布了《互联网+供应链金融创新报告》。根据这份报告，未来供应链金融的发展趋势将是“线上化、垂直化、细分化、平台化、生态化”。未来“互联网＋供应链金融”的新模式将由电商平台、P2P网贷平台主导。　　近年来，以供应链真实交易背景为基础产生的供应链金融得到了高速发展，根据国外研究机构Demica统计的数据，从2011年到2013年，国际银行的供应链金融业务的年增长率约为30%至40%，在2020年之前，供应链金融业务的年增长速度都将不会低于10%。在我国，供应链金融发展也非常迅速，据前瞻产业研究院供应链金融行业报告数据显示，到2020年，我国供应链金融的市场规模可达14.98万亿元左右。由此可见，供应链金融业已成为目前企业变革发展的又一重要趋势。&供应链金融集中在计算机通信、电力设备、汽车、化工、煤炭、钢铁、医药业　　供应链金融模式实质是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体，以产业链为依托，将金融服务在整条供应链全面铺开。　　目前，中国经济增速由高速增长转为中高速增长，国内市场需求不足，各行业产能过剩问题比较突出，大多数的行业都明显由卖方市场转为买方市场。企业应收账款规模持续上升，回收周期不断延长，应收账款拖欠和坏账风险明显加大，供应链上的企业周转资金紧张状况加剧。　　记者观察到，目前市场上，涉足供应链金融的机构和类金融机构，主要有：商业银行依然掌握了大量点核心客户；供应链上的核心企业，比如宝钢这类大企业，拥有丰富的上下游资源；另外还有P2P平台，资金来源比较灵活，往往和核心企业合作，P2P平台提供资金，核心企业帮助做风控。　　目前一些电商平台也正在进入供应链金融领域，比如，最近E轮融资11亿人民币的找钢网，2015年销售额超过180亿元，找钢网针对供应链上下游企业推出金融服务，给客户提供中短期、更为灵活的贷款，如今找钢网的金融服务这一业务已经实现了盈利。　　根据这份报告统计，国内供应链金融集中在计算机通信、电力设备、汽车、化工、煤炭、钢铁、医药、有色金属、农副产品及家具制造业等行业。国内供应链金融经历了三个发展阶段：　　供应链金融1.0阶段是“1+N”模式：以银行为主导的线下模式，银行基于供应链中的核心企业“1”的信用支持，为其上下游企业“N”提供融资服务；　　随着互联网技术的推进，供应链金融2.0阶段应运而生，2.0阶段即是“1+N”模式的线上版本，通过技术手段对接供应链的上下游及各参与方，其中包括核心企业、上下游中小企业、银行等资金提供方、物流服务商等，将供应链中的商流、物流、资金流、信息流在线化，实时掌握供应链中企业经营情况从而控制融资贷款的风险；　　供应链金融3.0阶段则是通过互联网技术的深度介入，打造一个综合性的大服务平台代替核心企业“1”来给平台上的中小企业“N”提供信用支撑。&竞争维度：行业空间、上下游企业群体、资金成本、风控体系　　目前供应链金融行业竞争，包含了商业银行、核心企业、物流企业、电商平台等各个参与方，宝象金融研究院认为，成功切入并有望主导相关产业链融资业务，需要具备以下4个条件：1、背靠足够大的行业空间。支撑供应链金融业务的产业链需具备大体量的特点，否则金融业务容易触碰到天花板，影响甚至限制供应链金融业务的成长性；2、拥有数量众多的弱势上下游企业群体。融资痛点的存在是供应链金融业务的前提，上下游企业越弱势且群体越庞大，其融资需求越无法得到充分满足。痛点越深、弱势上下游企业群体规模越大，供应链金融施展相对优势的空间越大；3、较强控制力和足够低的资金成本。资金提供方在产业链中具有重要的地位，对上下游物流、信息流有较强的控制力；自身融资渠道有优势且成本较低，这样可以带来更丰厚的利润；4、具备完备的风控体系和手段。对线上资金流信息以及真实贸易信息的观察、收集和追踪能力较强，可以获得真实有效的信息对产业链中发生的真实交易进行风险评估，当然最好同时具有线下的物流仓储配套。&线上供应链金融服务平台掌握融资过程中的各项信息　　随着互联网的介入，供应链金融在升级换代的同时取得了快速的发展，有望迎来发展黄金时期。这份报告显示，中国的供应链金融将越发呈现线上化趋势。　　电商平台的兴起和供应链信息化程度的提升，使得供应链金融业务的发展速度和受重视程度与日俱增，从而诞生了在线供应链金融这一新的表现形式。目前许多商业银行正尝试自建或者与电商平台合作开展线上供应链金融。?　　各参与主体通过建立线上供应链金融服务平台实现资源整合，优化物流链、资金链和信息链，为大型企业和上下游中小企业提供专业化和定制化的金融服务。在这一过程中，线上供应链金融服务平台掌握到了供应链融资过程中的物流、商流、信息流、资金流，从而具备了衡量借款企业实际的还款能力，进而进行风险定价。&供应链金融向更垂直细分、更精准、更专业的方向发展　　其次，供应链金融发展越发垂直化、细分化，供应链金融在不同行业的应用，必然衍生出不同的行业特性，这将促使供应链金融向更垂直细分、更精准、更专业的方向发展，产业在线金融的综合服务将逐渐走向成熟。　　钛媒体记者观察到，每个行业都有自身的行业属性和特点，比如服装行业的厂商门店特别多，特点迥异，钢贸企业又有钢贸企业的特点，因此不同产业链上的企业具有迥异且多样化的金融服务需求特征。因此，各供应链金融参与主体需要根据不同行业、不同企业的具体需求来为其量身定做金融服务，提供更加灵活和个性化的供应链融资产品。　　可以预见，各供应链金融参与主体只有不断深耕各自所经营的一条或几条产业链，在充分了解行业属性和特征的基础上，结合自身的专业分析与研判能力，才能为各垂直细分供应链上的企业提供个性化的供应链金融产品服务。宝象金融研究院相信未来将会有更多的细分行业供应链金融模式或平台提供者出现。&大数据应用得到充分体现　　供应链金融最终是要实现“物流”、“商流”、“资金流”、“信息流”的“四流合一”。与传统金融相比，供应链金融不再单纯看中贷款企业的财务报表等静态数据，转而对企业的动态经营数据进行实时监控，将贷款风险降到最低。?　　供应链金融参与主体在掌握了大量的动态客户交易信息之后，如果不能够及时、准确地对客户信息进行分类整理并分析也是无法有效地开展供应链金融产品服务的。大数据的应用、大数据平台的建设，是在“互联网+“浪潮下的供应链金融未来发展的另外一大发展趋势。?大数据离不开云处理，云处理为大数据提供了弹性可拓展的基础设备，是产生大数据的平台之一，除此之外，物联网、移动互联网等新兴计算形态，也将一齐助力大数据革命，这些都将让大数据在供应链金融领域发挥出更大的影响力。&平台化和生态化大趋势?宝象金融研究院认为，中国供应链金融未来的一个发展大趋势是做成产融结合的生态系统大平台。中国供应链金融向平台化发展和整合将是必然趋势，由平台模式搭建成一个产融结合的生态系统，不再是单向流动的价值链，而是能促使多方共赢的商业生态系统。?　　供应链金融平台生态系统是以生态为基础的新型商业模式，具有长远的战略价值。平台企业是价值的整合者，是多边群体的连接者，更是生态圈的主导者。其终极目标，在于打造出拥有成长活力和赢利潜能的生态圈，而供应链上各环节企业与机构要加入平台生态圈来实现未来的发展。?　　中国供应链金融未来需要解决的问题是如何将工业4.0、商业4.0、农业4.0有机结合起来，实现产业之间的跨界与融合。　　供应链金融4.0是在这一生态系统平台建设上搭建了跨产业、跨区域的、跨部门、与政府、行业协会、产业资本等各方广结联盟、物联网和互联网相融合的金融生态平台。具体的运营方式是通过平台链接的商业生态、基于云计算和大数据创建金融生态系，使得金融能真正服务于整个供应链的各类主体并推动商业生态的发展。
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《互联网+供应链金融创新报告》出炉 爆料供应链金融四大趋势 >
《互联网+供应链金融创新报告》出炉 爆料供应链金融四大趋势
【万联导读】日前，宝象金融研究院联合零壹财经发布国内首份《“互联网＋”供应链金融创新报告》。报告指出，随着我国宏观经济下行和降息通道下利率市场化加速推进的影响，各类资产收益率普遍创下新低。在资产端“寒冬”的大背景下，供应链金融却以提供真实、安全及优质的资产项目源迎来黄金发展期。
　　2020年我国市场规模近15万亿元 　　报告显示，目前近70000家跨国公司贡献了全球总产值40％的份额以及全球贸易总额60％的份额。随着分工的细化与纵深发展、跨国企业的壮大，全球经济呈现出“生产－研发－销售”一体化的特色。传统产品的价值链更加碎片化，每—个地区或每一家企业都有可能成为全球生产化链条中的一环，产品的价值链可能由不同国家或地区的不同企业分工完成。 　　随着产品价值链条的重构，国际贸易也呈现出总量增大、金额增长、品种增加以及范围扩大的特点。贸易领域的全球化推动了全球市场的进一步完善，国际贸易开始从地区性的互惠互利向多边贸易体制转变，统一的全球化大市场逐步形成。国际贸易全球化的趋势必然伴随着资金流动的全球化。在此基础上，开启了金融全球化的进程。 　　就目前趋势来看，生产链和在全球化的背景下联系日趋紧密，生产链的全球化，必然要求服务的全球化。以此为基础，国际贸易的全球化趋势，要求金融市场以为中心，提供更为灵活、成本更低、效率更高、风险可控的金融产品和融资模式。正是在这种背景下应运而生。对于企业而言，金融的全球化，使得以为中心的融资模式成为了新形势下的必然选择。 　　近年来，以真实交易背景为基础产生的得到了高速发展。根据国外研究机构Demica统计的数据，从2011年到2013年，国际银行的业务的年增长率约为30％至40％，在2020年之前，业务的年增长率将不会低于10％。在我国，发展也非常迅速，报告透露，根据前瞻产业研究院相关数据，到2020年我国的市场规模可达14.98万亿元左右。 　　四大趋势：线上化、垂直化、平台化和大数据应用 　　报告认为，中国的领域将呈现出以下几种。 　　1.发展的线上化大趋势 　　电商平台的兴起和程度的提升，使得业务的发展速度和受重视程度与日俱增，从而诞生了在线新的表现形式。目前，许多商业银行正尝试自建或者与电商平台合作开展线上。 　　各参与主体通过建立线上服务平台实现资源整合，优化链、资金链和信息链，为大型企业和上下游中小企业提供专业化和定制化的金融服务。同时，在这一过程中，最大限度地掌握到了融资过程中的、商流、信息流、资金流，从而具备了衡量借款企业实际的还款能力，从而为解决金融业务中核心的风险定价提供了良好的支撑。 　　融资企业在线上服务平台可以自助申请贷款，平台系统进行实时审批，自动放款。 　　企业每次借款还款均通过线上完成，手续简便、随借随还，极大地降低了中小企业的融资成本，提高企业资金周转率。 　　发展的线上化趋势提升了资金使用效率并打破了传统商业银行主导的模式进而大大拓宽了传统的范围边界。 　　2.发展的垂直化和细分化大趋势 　　在不同行业的应用，必然衍生出不同的行业特性，这将促使向更垂直细分、更精准、更专业的方向发展，产业在线金融的综合服务将逐渐走向成熟。目前，包括商业银行、核心企业、电商平台、P2P平台等参与方都已在各细分产业、细分领域布局了融资业务。 　　我们看到，每个行业都有自身的行业属性和特点，比如服装行业的厂商门店特别多，特点迥异，钢贸企业又有钢贸企业的特点，因此不同产业链上的企业具有迥异且多样化的金融服务需求特征。因此，各参与主体需要根据不同行业、不同企业的具体需求来为其量身定做金融服务，提供更加灵活和个性化的融资产品。 　　那么，可以预见，各参与主体只有不断深耕各自所经营的一条或几条产业链，在充分了解行业属性和特征的基础上，结合自身的专业分析与研判能力，才能为各垂直细分上的企业提供个性化的产品服务。宝象金融研究院相信未来将会有更多的细分行业模式或平台提供者出现。 　　　3.大数据应用将在领域得到充分体现 　　最终是要实现“”、“商流”、“资金流”、“信息流”的“四流合一”。与传统金融相比，不再单纯看中贷款企业的财务报表等静态数据，转而对企业的动态经营数据进行实时监控，将贷款风险降到最低。 　　参与主体在掌握了大量的动态客户交易信息之后，如果不能够及时、准确地对客户信息进行分类整理并分析也是无法有效地开展产品服务的。大数据的应用或者说是大数据平台的建设是在“互联网+“浪潮下的未来发展的另外一大。　　　参与主体通过自建或者与大数据机构合作建立大数据平台，为贷款企业客户量身定制全方位、多维度的分析报告。可以依托大量的真实交易数据来源和大数据处理技术，计算出各标准数据的区间范围，通过上下游企业数据的匹配，对贷款企业客户的资信状况进行全面合理判断。该分析报告最大的亮点是数据实时变化，并提供了部分数据变化预测，对业务周期进行全程化、多维度的监控和测评，能够做到及时通知和给出建议，从而将参与主体的放贷风险降到最低。 　　大数据在业务领域的应用可以快速地帮助各参与主体进行大量且非标准化的交易数据的整理和分析，并且可以帮助参与企业节省成本，提高信息利用效率以及提供融资服务的实现效率。 　　当然，大数据离不开云处理，云处理为大数据提供了弹性可拓展的基础设备，是产生大数据的平台之一，除此之外，物联网、移动互联网等新兴计算形态，也将一齐助力大数据革命，这些都将让大数据在领域发挥出更大的影响力。 　　4.发展的平台化和生态化大趋势 　　展望未来，宝象金融研究院认为中国未来的一个发展大趋势是做成产融结合的生态系统大平台。中国向平台化趋势发展和整合将是必然趋势，由平台模式搭建成一个产融结合的生态系统，不再是单向流动的价值链，而是能促使多方共赢的商业生态系统。 　　平台生态系统是以生态为基础的新型商业模式，具有长远的战略价值。平台企业是价值的整合者，是多边群体的连接者，更是生态圈的主导者。其终极目标，在于打造出拥有成长活力和赢利潜能的生态圈，而上各环节企业与机构要加入平台生态圈来实现未来的发展。 　　中国未来需要解决的问题是如何将工业4.0、商业4.0、农业4.0有机结合起来，实现产业之间的跨界与融合。4.0是在这一生态系统平台建设上搭建了跨产业、跨区域的、跨部门、与政府、行业协会、产业资本等各方广结联盟、物联网和互联网相融合的金融生态平台。具体的运营方式是通过平台链接的商业生态、基于云计算和大数据创建金融生态系，使得金融能真正服务于整个的各类主体并推动商业生态的发展。 　　未来，在国家支持政策的放开和“互联网+”浪潮的推动下，包括商业银行、核心企业、、协作企业、电商平台和P2P平台等在内的各方参与主体将利用自身的优势在领域展开充分的合作和竞争。未来，中国的领域必将产生多样化的发展模式和创新服务类型，从而成为中国产业结构调整和国民经济发展转型的重要抓手，未来中国的有望迎来发展黄金时期，发展前景十分广阔。 　　“互联网+”时代，成为新的市场蓝海，成为银行、厂商、商贸流通、、、电商、互联网金融等各个领域相互争夺的香饽饽！为了推动国内管理水平提升，树立行业发展标杆，时隔两年后万联研究院策划编撰《2016中国创新发展与案例研究白皮书》，白皮书内容覆盖国内发展现状及最新趋势，并收录了平安银行、一达通、鲜易、华润河南医药、筷来财、东煤交易、郑明等八家企业案例。并将在日由万联网主办的2016年中国创新高峰论坛上正式发布。&本文由转载，并不代表万联网观点
企业管理好比是足球比赛，市场和销售是前锋，而供应链则是中…
友情链接：&“互联网+”供应链金融分析报告（2017）英国经济学家克里斯托夫预言：“21世纪的竞争不是企业和企业之间的竞争，而是供应链和供应链之间的竞争。”当下，我国供应链金融纷纷在电商、互联网金融、农业、物流、餐饮等多个新兴领域与传统行业中开花结果。那么，截至目前，规模与发展现状是怎样？未来，它的发展趋势又将走向何方？&日前，由网库研究院出品的《“互联网+”供应链金融分析报告》，就对上述问题进行了深入分析与研究。内容包含供应链金融的基本概念、“互联网+”供应链金融概况、基于电商平台的供应链金融、基于其他平台的供应链金融、互联网供应链金融发展趋势五大板块。以下为报告全文：<p style='font: 16px/25.6px &Helvetica Neue&, Helvetica, &Hiragino Sans GB&, &Microsoft YaHei&, Arial, sans- margin: 0 padding: 0华夏众创梦工场(gh_34b)　
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