我们帮银行拉存款的十种方法收3个点中介费可以吗?

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-04-14 00:36 标签： 银行拉存款
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来源：金融时报
编辑：qiuliangying
摘要：业内人士表示，面对未来更加激烈的存款竞争环境，中小银行需要积极适应市场化要求，适时调整经营策略，强化资产负债管理，保持合理的杠杆率和流动性，将各类风险控制在可承受的程度。
业内人士表示，面对未来更加激烈的存款竞争环境，中小银行需要积极适应市场化要求，适时调整经营策略，强化资产负债管理，保持合理的杠杆率和流动性，将各类风险控制在可承受的程度。同时，要加强财务硬约束，避免无序竞争和冒险行为，维持合理的市场秩序。
存款利率&一浮到顶&、高额贴息、送苹果手机、直销银行开展存款业务&&刚刚进入12月份，银行间的揽储大战就已硝烟弥漫。业内人士分析，今年年底的银行存款竞争呈现出新的特点：一是揽储大战提前打响，从以往的年底前几天提前到12月中上旬；二是各行更加注重资产负债管理，对存款规模的管理由以往的&多多益善&变为&适度控制&。
为拉存款各出奇招
做酒店管理工作的卓小姐对苹果新款手机心仪已久。前几天，&存钱就送iPhone6&的手机短信吸引了她的注意。收到短信后，她马上致电平安银行的客户经理，客户经理告诉她，该行正在搞一项存款送手机的活动，只要5万元存3年定期，或者3万元存5年定期，马上就能领走一部iPhone6 128G的手机。
&现在银行为了拉存款真是不遗余力，不过这样的活动对客户来说还真是挺诱人的。&卓小姐对记者表示。
记者随后来到平安银行海淀区某网点，以客户身份咨询&能否存款送手机&，一位陈姓客户经理把记者带到贵宾室，介绍起了最近的存款。记者发现，原来送手机还不算最诱人的。该客户经理告诉记者，&只要90.3万元存5年，银行就送梅赛德斯奔驰A180轿车一辆；145万元存5年，送梅赛德斯奔驰C200轿车；216万元存5年，送梅赛德斯奔驰E320轿车。&
另一家银行则用存款返点的方式吸引客户。&一般银行的领导或者经理都有优质资源，如果客户只有十几万元、二十万元存款，银行不会和你详细聊。&某理财部门人士表示，&如果个人账户有几百万、上千万元存款，理财客户把你当神来拜。由于存款返点属于违规，一般银行只对熟客营销，不会和生面孔谈此事。小银行比较积极，返点的市场价大约是千分之三。&
不少银行为拉存款打政策&擦边球&，而对于大多数银行来说，缓解存款压力更为普遍的方式，则是上浮存款利率。11月21日晚间宣布降息后，记者实地调查了多家银行，发现各银行都已执行新的利率标准，没有一家银行完全执行央行的基准利率，而是或多或少有所上浮。
&我行已经将对公和储蓄存款利率全部上浮20%。利率调整后，一年期存款利率为3.3%，二年期为4.02%，三年期为4.8%。&有关人士表示。
直销银行加入揽储
除返点贴息、上浮存款利率等传统方式外，今年以来，互联网金融成为银行竞争存款的新热土。据不完全统计，截至目前，已有、、平安银行、等14家银行正式推出了直销银行，而其中10家直销银行设有存款业务。
一位人士对记者表示，存款期限最大化结转利息是直销银行存款业务的最大特点。传统银行的定期存款，如果未到期提前支取，则该笔定期存款需要按照活期存款利率计息。而实行存款期限最大化结转利息的直销银行，则可以在定期存款提前支取时，依据存款期限的长短确定利率计算收益。
记者算了一笔账，如果某储户在传统银行办理20万元1年期定期存款，而只存了5个月就需要支取，按照传统规则，该储户只能获得活期利息，按照目前银行普遍实行的1.1倍利率，该活期利率为0.35%。然而，如果按照直销银行的存款期限最大化结转利息规则，则该笔定存可以享受到3个月定期存款利率，同样按照基准利率的1.1倍，则为2.6%。如此计算，二者相差超过7倍。
据银率网统计，目前共有6家直销银行在存款业务中实行存款期限最大化结转利息。其中，民生银行直销银行、上行快线、直销银行、江苏银行直销银行等4家直销银行的定期存款业务最大期限为一年，储户可享受到的最高利率为3.3%。而平安银行橙子银行和直销银行的定期存款业务最大期限为5年，储户可享受到的最高利率为5.225%。
&直销银行存款产品相对于网点存款优势明显：第一，免去了排队烦恼；第二，一个账户绑定多行储蓄卡，跨行交易便利，管理方便；第三，使用活期的便利，享受定期的利息。&上海银行直销银行工作人员介绍说。
存款竞争呈现新特点
发展研究部战略室负责人杨驰在接受记者采访时表示，今年出台的存款偏离度新政、调整存基准利率、存款保险制度都对存款竞争产生了一定影响，因此今年年底的银行存款竞争与往年相比呈现出新的特点。
&存款偏离度新政要求加强存款稳定性管理，月末存款偏离度不得超过3%，极大地抑制了商业银行&冲时点&行为，促使商业银行从追求存款的期末余额向注重日均存款规模转变。央行调整存贷款基准利率、扩大存款利率上浮区间、简化利率档次，实质上是把利率定价权更多地交给了市场，由金融机构根据自己的竞争策略、负债成本、资产运用、存款结构来决定存款利率和存款规模。以央行不再公布5年期定期存款利率为例，各银行5年期存款利率的定价就出现了分化，差异十分明显，有的银行甚至不再提供5年期存款报价。以后随着利率市场化推进，不同银行存款竞争策略的差异会更加明显。&杨驰告诉记者。
此外，他认为，由于我国存款保险制度设置了50万元的赔付限额，可为99.6%以上的存款人提供全额保护，即使个别银行出现风险，主要也是由健康银行收购问题银行来确保存款人权益得到保护。因此，存款保险制度不会影响现有银行业存款分布的整体格局。
&面对未来更加激烈的存款竞争环境，中小银行需要积极适应市场化要求，适时调整经营策略：一是强化资产负债管理，保持合理的杠杆率和流动性，将各类风险控制在可承受的程度。二是加强财务硬约束，避免无序竞争和冒险行为，维持合理的市场秩序。三是提高资产定价能力，综合考虑负债成本、风险溢价等因素，合理调整资产投向。四是提升市场竞争力，加快实施战略转型，不断优化客户结构、业务结构、收入结构，适时推进综合化经营。&杨驰表示。
银行服务便条
      
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