借贷宝陷“裸条”风波 称无法追查高利贷_网易财经
借贷宝陷“裸条”风波 称无法追查高利贷
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（原标题：陷“裸条”风波 借贷宝称无法追查高利贷）
6月28日中午，位于北京朝阳区仰山公园内的借贷宝北京总部。 新京报记者 朱星 摄借贷宝因“裸条”风波被推向舆论风口，熟人借贷模式被“异化”放大借贷风险主打“熟人借贷”的，因为“”风波，再一次被推向舆论风口。早在今年2月，借贷宝完成融资时，新京报就曾报道，使用借贷宝的借款者，由于在熟人那里借不到钱，在贴吧里寻求陌生人借款。6月份爆出的“裸条”风波，是借贷宝所宣传的“熟人借贷”演化成陌生人“”的一个爆发。借贷宝作为平台，并不对借款人的信誉做担保，“不熟不借”的观点，也把借贷产生的风险交给了用户。借贷宝还成立了催贷公司，进行一条龙服务。熟人借贷被质疑为传销，激进的营销手段备受争议，校园贷“裸条”事件又让其处在风口浪尖。有评论认为，加强对校园消费金融市场的监管不可再等。应强制校园网贷平台明示风险，更应明确平台责任。“裸条风波”爆出，借贷宝称“没法查”钱借给并没有收入来源的学生，让“校园贷”从一开始就备受争议。借贷宝涉足“校园贷”领域后，爆发的“裸条”风波，也将其推向舆论的漩涡。今年6月，有使用借贷宝贷款的女大学生接受新京报记者采访时称，今年2月，借贷宝在其校园中进行推广，注册简单快捷，借款容易，使该款应用对在校学生产生了巨大的诱惑。该大学生称，借款的周利息高达20%。为了继续借到钱，也为了在还债时间上得到宽限，在放款人的要求下给对方发了自己的裸照。她表示，自己加入了一个QQ群，里面都是借贷宝平台上的借款人和用款人。“放贷的老板会把借款女孩的裸照直接群发到QQ群里。还有放款方利用借贷关系和裸照敲诈女孩上床的。”之后爆出的消息显示，因为在借贷宝上借款，而交出裸照的女大学生并不是个案。借贷宝曾回应新京报记者称，公司曾联系过该女大学生，但未获得回应。6月28日，在借贷宝总部，公司副总裁翁晓奇接受新京报记者专访。翁晓奇称，这些借贷双方是在别的渠道约定好，然后再到借贷宝平台放贷，在平台上显示的都是合法的。“确实没办法查，微信这些都不在我们能够探索到的空间里面。”至于借贷宝的内部整治措施，翁晓奇称，在事发后，借贷宝设立了大学生关爱热线。受害的大学生可以举报，由借贷宝提供法律援助；同时，对19至22岁的群体，设置最高8000元的借款额度。中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉接受新京报记者采访时认为，平台这种说法就类似于电商平台卖假货说自己没有责任。借贷宝没有完全责任，但必须承担对平台上的商品和服务出现问题的连带责任。时代九和律师事务所合伙人陆群威表示，作为借贷双方个人信息的审核和管理平台，借贷宝应当就基于平台撮合的借贷关系的真实性和合法性承担审查职责，以第三方信息平台来推脱管理和审查职责，肯定是不合理的。“熟人借贷”涉嫌诱导向陌生人借款借贷宝官网信息显示，其是由九鼎控股打造的互联网金融社交金融平台。借贷宝称，其首创熟人间单向匿名借贷模式，即借款人实名、出借人匿名。“利用熟人之间的天然关系，极大程度的减少甚至消除信息不对称，还利用熟人圈的声誉机制和信息收集便利，实现对恶意欠债者的天然约束与高效催收。”借贷宝表示。不过，这款宣称“熟人借贷”的APP，从一开始，就不仅仅是熟人间的生意。新京报记者发现，借贷宝APP页面打开后，会自动推送一批人，提示“加他们为好友，增加投资机会，收益率高达24%”。这些推送的人都是陌生人，并非像借贷宝所宣称的那样是“熟人”。借贷宝APP首页上，会出现借款人信息，包括借款人姓名、所借金额、年利率、借款期限，并提示“以下借款人来自你可能认识的人”；该页面三项借款信息都来自同一个人，三次借款的金额分别是500元、50万元和83090元，年利率分别是6%、10%和9%，对应的借款期限分别是179天、23天和7天。当记者试图借款给该借款人时，借贷宝提醒：“加他为好友后，才能借给他赚取利益收益。”这意味着，如果愿意，很容易就能把钱借给陌生人，而借贷宝则会帮助提供这些借款者的信息。今年2月，新京报曾报道，有的用户注册了借贷宝，但却通过网帖寻找陌生人借款，先找到出借人，在借贷宝上添加好友成功后，再借款。虽然借贷宝在借钱给陌生人方面提供了便利，但是借贷宝副总裁翁晓奇在接受媒体采访时表示，希望所有借贷宝用户能清楚地认识到，“不熟不借”。“赚利差”功能放大违约风险？作为借贷平台提供方，借贷宝并不承担对借款人的信用审查，也不提供担保。借贷宝除了把钱借给“好友”外，还提供一项“赚利差”的服务，即通过以较低的利率向好友借款，并进而以更高的利率将所借到的钱放贷给第三方，依靠这种方式赚钱。该方式被宣传成“只要拥有人脉，没有本金也可以赚到钱”。这一模式存在的风险是，如果放贷出去的钱没有按时收回来，通过“赚利差”方式希望赚钱的人则存在连环违约风险。近日，有媒体报道，有借贷宝用户通过“赚利差”却最终债务缠身。业内人士称，“赚利差”功能设计的激励机制，则会导致行为扭曲，把债务链拉长，从“熟人借贷”进入陌生人借贷领域；而且由于没有平台风控措施，不可避免地将逾期违约率推得更高。不过，翁晓奇称，这个风险是隔离的，“这个链条不会太长，从目前来看两级的都很少，大部分是一级，因为每一层都会有利息。”翁晓奇同时表示，在“赚利差”服务中，只要一个人还款，整个债务链条也就随之不存在了。并一再称，借贷宝平台上的逾期率不到1%。对于平台是否会对“赚利差”的链条级别进行控制，翁晓奇称：“如果发现有恶化趋势的话，我们会进行控制，但目前来说是非常健康的。”时代九和律师事务所合伙人陆群威表示，“赚利差”这个模式理论上可以，只要借贷关系真实，而且借款利率没有超过最高线。但是一般的借贷关系，一般应当约定借款用途，转借贷赚利差行为往往会违反借款用途约定。中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉认为，作为一个自然人，在高利息的驱动下有可能无力、无暇或者放任风控的责任；依照这种模式，“赚利差”的风险就更大了。新模式遭遇监管缺失公开资料显示，借贷宝的运营公司人人行科技股份有限公司（简称“人人行科技”）为同创九鼎投资控股有限公司的孙公司，公司并不持有该公司的股份，只是关联方。九鼎在1月份发布的一份声明中称，借贷宝和传统的P2P企业并不相同，不对平台上的借贷资金做担保，资金一对一流转，平台无法形成资金池是借贷宝与传统P2P企业的最大区别。这样一个九鼎系推崇的平台，上线一年半的时间，就不断遭到质疑：熟人借贷被质疑为传销；激进的营销手段备受争议；校园贷“裸条”事件又让其成为众矢之的。质疑的另一面，是借贷宝的注册用户不断增长，借贷宝官网信息显示，其实名注册用户超过1亿，累计撮合交易量超过300亿元。在“裸条”事件发生后，《人民日报》评论称，校园贷平台野蛮生长，乱象愈演愈烈，与一些平台对代理总结或借款方管理不力，相关部门的监管缺失不无关系。该评论建议，加强对校园消费金融市场的监管不可再等。应强制校园网贷平台明示风险，更应明确平台责任，加强对申请人的信息核实，将申请业务的门槛提高到合理范围内。对于互联网金融的监管和风险管理，互联网金融协会会长李东荣在上月的论坛上表示，创新的本意是好的，但在创新过程当中没有把风险防范好，这种创新有可能到后来控制不了。欧阳日辉称，校园贷这种模式本身就是有问题的，向一群没有经济收入和偿还能力的学生开发这种商业模式，存在的基础就有问题。从监管的角度来说，监管层要加大数字化监管的力度，从技术上解决互金平台上这些问题。■ 背景估值破500亿，借贷宝拟“靠银行赚钱”今年年初，借贷宝宣布完成25亿元的融资，估值超过500亿元。借贷宝称，投资人之所以看好借贷宝，源于其商业模式的创新，定位于熟人借贷。
一方面是借贷宝两次合计45亿元的融资，一方面，借贷宝熟人借贷模式备受争议，靠什么盈利一直未明确。对于借贷宝的盈利模式，翁晓奇称，公司将和银行等传统金融机构合作，达成一个基准利率，超出部分由借贷宝和银行分成。但翁晓奇拒绝透露目前合作的银行情况。翁晓奇称，借贷宝基于熟人借贷的情况，基于平台上他人是否愿意借钱给一个人，形成一个大数据，通过累计用户的信用数据，搭建一套信用体系，利用这套体系变现。不过，翁晓奇表示，对于银行放贷的风险，借贷宝并不对借贷方提供信用担保，只是出现逾期后，负责追讨。
本文来源：新京报即时新闻
作者：朱星 杨茗
责任编辑：杨泽宇_NF6036
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打了那么多广告的借贷宝 会不会挂掉？日 12:22今日头条手机客户端 |扫码下载中金网APP摘要：自从去年九鼎投资为推广借贷宝，疯狂砸了20亿，大搞了一波病毒式营销之后，借贷宝就一直行走在了风口浪尖之上。
　　（原标题：打了那么多广告的借贷宝，会不会挂掉？） 　　日消息，自从去年九鼎投资为推广借贷宝，疯狂砸了20亿，大搞了一波病毒式营销之后，借贷宝就一直行走在了风口浪尖之上。　　按照借贷宝的逻辑，a和b是朋友，b和c是朋友，但是c不认识a，没法向a借钱。但是c现在很缺钱啊，而a恰好有钱，而b呢，不缺钱但是也没啥闲钱能借款a。这时候，b就作为一个中间人，也就是所谓的担保人。虽然a不知道c靠不靠谱，但是a知道b靠谱，b知道c也靠谱，于是b来给c作担保，并且收取一些好处费。　　比如c先管b借钱，然后约定好按15%的利率还钱，这时候b再发个借款标，向a借钱，约定按12%的利率还钱。于是，最终的结果就是，b把a的钱，从左手倒到右手，然后借给c，赚取12%与15%之间这3%的利息差，而a则最后能有12%的收益，c呢，则在段时间内借到了钱去干自己要干的事了。　　这逻辑猛一听，感觉特别合理，有没有？　　可实际上呢？借贷宝这样做，实际是零风控模式，等于是将风险完全转嫁给了中间人。如果整个借款链条不止是a、b、c三个人这么短，而是a借b、b借c，然后一直延续借，直到y把钱借给了z才结束的话。那么层层转发后，出借人已经完全无法判断出最原始的借款人的信用状况了。　　一旦中间某个人或者最后下游的人没有把钱还上，或是故意不还，而金额又特别巨大的话，那整个借款链条就直接崩溃、断裂了，这样的连环担保，使得风险不是成线性增加，简直是成几何数量级在递增了。而这样的借款模式，并不是什么创新，而是不符合金融逻辑的。　　有没有觉得这样的情景描述，听起来感觉非常熟悉？是的，这不就是“温州民间借贷危机”的套路嘛。　　只不过一个玩的是线下，一个给包装了个互联网的罩子，搬到了网络上。其实本质是换汤不换药，想想新闻里报道过的无数参与温州民间借贷的活生生的案例，经济、信用危机，最终导致出现大规模挤兑潮，借贷链条瞬间崩裂，无数家庭因此而欠下巨额债务无法偿还，最终家破人亡，你有没有感到不寒而栗？　　而最近在微博上，北京九叔再度将他的枪口对准了借贷宝，曝光借贷宝存在背后高息、非法催收的行为。北京九叔称：不少借贷宝的用户向其求援，有用户被动逾期，大量烂账呆账要不回来；有江西用户的女儿涉嫌被绑架；多地用户被非法催债，担心家庭安全……　　江西一农村妇女向北京九叔反映，借贷宝催收人员去她女儿学校扣人，要求她答应他们的要求。　　一在校大学生在借贷宝逾期近89万，结果利滚利，需要还款110万，拿房子抵押都没用。　　一位用户的朋友在他不知情的情况下，拿他的手机去向自己借钱刷数据，然后再把钱转回去，但是借贷宝要求他通过平台还钱，结果现在逾期管理费收30%加利息，2万一个月被滚到2万6。该用户质疑借贷宝借钱为什么不需要本人同意或签名。　　借贷宝人人催暴力催收，开始打人扣人。　　以上说是全都是借贷宝个人借款的的问题。　　下面再来说说借贷宝推出的企业版。　　简单来说，企业版就是企业缺钱了，然后向自己的员工们发起融资。　　按照借贷宝的说法，企业A暂时急需一笔资金购买原材料，必须在5日内筹款完成。然后企业A选择在借贷宝上面，向自己的员工发布融资。小李和小张都是企业员工，小张有钱，直接把钱借给了企业，而小李没有钱，但通过赚利差的方式，让家里有积蓄的二姨参与了投资。最终企业A获得资金，小李、小张还有他二姨获取收益。　　这其实跟上面提到的个人借款的逻辑套路是一样的，只是把最初的那个借款人变成了企业而已。　　而相比个人，企业的单笔借款额往往数额巨大，而这看似三方都受益的借款模式里，其实是存在着很大问题的。　　虽然你可能在这家企业上班工作了好几年，对于工作流程什么的早已烂熟于心，但这并不意味着：你就能很好的判断出公司的经营状况如何、销售能力怎样。　　你在公司可能从事的岗位是IT工程师或是人力资源助理什么的，让你去判断公司对于借款的还款能力，你可能根本毫无概念，而且也不现实。同时，这也远远超出了普通人的能力范围。　　当你的公司在借贷宝上面发布了融资需求，你仅凭着自己在这家公司上班，每月老板给你发工资，就认定公司最后一定能还得上你出借的钱，还一并拉动你家里的七大姑八大姨什么的，都来出借资金，好赚取收益，这样做的风险，同样是巨大的。　　因为借贷宝在企业版里，同样是零风控，直接把风险，转嫁给了你们这些普普通通、甚至没有足够金融判断能力的企业小职员。一旦这条借款链条中的任何一环无法还上钱，它的结果，同样是整个链条的瞬间崩塌。而到那时候，你就会悔之晚矣，当初不该为了几个点或是十几个点的蝇头小利，而损失了本金这个大头，甚至是欠下巨额债务。　　而借贷宝的企业版里面，还可能会涉嫌到非法集资的问题。一家企业，因为暂时急需用钱而公开在网络平台上，向公众发布借款融资，并承诺一定的利率回报，如果借款融资金额超过一定数额（100万）、或是出借人的人数达到了一定数量（150人）以上，那么，这家企业就有可能会涉嫌非法集资里的非法吸收公众存款罪了。　　写到这里，我最后只能抱歉的说一句，借贷宝的借钱逻辑，看似是创新，但其实并不符合真正的金融逻辑。　　它走的零风控模式的路，把风险直接转嫁给了借款链条中的各位中间人。大家犹如绑在了一根绳子上的蚂蚱，如有闪失，一损俱损。不知这样狂打广告进行宣传、争议与规模齐飞的借贷宝，还能在借贷的路上飞多久？
( 本文转自：“今日头条”, 不代表中金网立场 )关键词：责任编辑去去【免责声明】中金网发布此信息目的在于传播更多信息，与本网站立场无关。中金网不保证该信息的准确性、真实性、完整性、有效性等。相关信息并未经过本网站证实，不构成任何投资建议，据此操作，风险自担。掌握财富秘籍的投资者都在这里相关阅读1/2 10:50 17:13 17:09 16:59 16:54 12:30股票黄金外汇行情微信：cngold-com-cn行业动态金融黑幕财经解读微信：zjs-cngold相关推荐01、02、03、04、05、06、07、08、09、10、11、12、
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借贷宝骗人！？
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近日，朋友圈风风火火的刷起一轮新的热潮，各种拉群刷圈。首先，这些微信群名字十分简单粗暴，什么抢钱群，疯抢20亿，一天收益超三万十万，听起来立马感觉到TM这才是良心啊！一进群就收到群主发给的参与方式，各种活动内容，绝对足以让你彻底领悟一个人生哲理：天上是可以掉馅饼的，谁不相信我跟谁急！扫描下面二维码即可加入借贷宝PS:注册开始必须要填邀请码：EFHEZ8K（填邀请码后才能领取20元现金）本来就很少相信上天会掉馅饼，因为老天爷不吃这玩意，谁没事会往下面砸馅饼，所以我特意百度了，很多关于借贷宝的文章，负面的，正面的，各式各样的都有。我们下面来分析分析吧。首先，第一个疑问是：这次的活动发起人是谁？人人行科技有限公司，九鼎投资？第二个疑问是：活动的具体明细在哪里？活动流程如何？时间呢？奖励相关事项呢？我们查询了人人行和九鼎投资官网，都没有任何的活动公示，只是闪烁其词的说有活动，但是没有具体的活动内容公告。电话咨询了相关客服人员，客服人员也只是说：近期我们是有一些推广和活动，但是具体细节还不知道。那么，谣传的活动细节，活动规则都是从何而来？朋友圈都把活动的细枝末节分解得如此详细，你们公司内部人员还不知道？客服人员这样闪烁其词，官方微信微博这样不动声色，既不承认也不否认，真是装得真高明啊！我不知道是谁起头发起了这样的一个活动，也不知道他们有什么目的？估计跟官方炒作脱不了关系，活动奖励只是个幌子。其实有多少人知道这20亿是真实存在的？20亿的奖励监管是谁在操作的？20亿奖金是谁来操作发放的？发放的对象是谁？各微商团队老大跟人人行（九鼎投资）背后有什么样的内幕交易？如果上面问题没有任何的解释声明，那我是不是也可以夸下海口说，我将要拿出五千万亿搞XX宝，只要下载就送上一个1万的现金红包，送完即止。如果有人来领钱，我就可以随便做个表格出来，给你的答复，不好意思，奖金已经派送完了。当然啦，很多人都会说我这奖金太假了，不可信。那也是对了，所以借贷宝才觉得20元是一个合理的奖励，会显得可信，然后你们信了。但是，如果有人能查询，就知道九鼎去年的营业额也才几个亿，然后他就拿出了将近10年的收益来砸在一个APP软件上面，而且还是现金放送，还拿出了马化腾砸10亿推广滴滴打车作为对比，显得更“合情合理”了，你觉得呢？但是，滴滴打车跟借贷宝一样么？借贷宝只需下载绑定就完成流程了，任何相关的操作流程都没有？这样真的能推广软件？如果推广软件，为什么软件的操作流程直接省略了呢？如果真的是推广APP软件，为什么砸下了20亿的资金，只是让推广渠道在小道消息里流传呢？如果真的是推广APP软件，为什么要搞这么一个复杂，局限性这么大的奖励制度呢？还会有人说，反正不用你投资任何资金，你就尝试一下咯，反正就算没有奖励，也不会亏钱。好吧，尝试了，真的没有损失么？　　　　看出什么来了么？姓名，身份证号码，银行卡号，银行卡密码，绑定的手机号。这确定不是查户口的么？我想知道，这些资料都给你的话，卡里面的资金是不是能随便调动啊？你觉得这样真的没有损失么？好吧，又有人跟我说，你可以注册一个空卡去申请绑定的。空卡绑定安全么？真的安全么？我们看看一个案例　　
银行卡，身份证，手机全部在你手上，依然逃不出被盗刷卡的命运。他们可以盗用你身份证，去补办你的手机卡，通过手机卡和身份证查询你关联的银行，从而盗取你关联银行卡的资金。事情到这里还没有完结，你以为你所有银行卡没有钱，你的资料就没有任何利用价值了？那你就大错特错了。接下来的案例可以看看　　
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　　距离借贷宝烧钱式营销已经有半月之久了，“借贷宝”推出“拉好友返现金”的活动，引起了广大用户的关注，微信朋友圈都刷屏了，可谓活动很火爆，但业内人士也曾怀疑，借贷宝这样搞有什么名堂？置投资者于何地现金是否能领到成问题焦点。之后，关于借贷宝的负面消息也迎面而来。。。　　记者随意打开了关于“借贷宝”百度搜索页面，发现诸如“借贷宝拉人返现营销被指传销”、“借贷宝推零成本赚利差”之类话题的关注热度均高达五星。可见众多的用户在受到借贷宝利益诱惑之时仍保持着本能的质疑。　　一时之间，借贷宝是否涉嫌传销？借贷宝是否套取用户钱财？借贷宝绑卡输入银行卡密码是否为了恶意套取用户的银行卡信息和个人隐私？九鼎投资方面是否有足够多的金钱投入足以承担如此土豪的推广？诸如此类的质疑声不绝于耳。　　记者第一时间就上述问题联系了借贷宝相关负责人进行采访。借贷宝方面在给予的书面答复中，再三强调“拉新注册送红包”是一种非常良性的互联网运营推广活动，与传销有天壤之别。　　同时，借贷宝方面还称：“我们坚信目前的一些质疑一定会被澄清。质疑主要是平台会否盗取用户密码、以及是否真的会送钱、我们是否有那么多钱等。九鼎作为一家市值超过1000亿的公众公司，不可能做盗取用户的密码这种违法的事情。同时，用户输入密码的环节是在类银行金融结构的页面完成，我们不可能也无法获取用户密码。接下来的发布会我们正式对外公布融资20亿元，且请事务所进行验资。相信这些不实的传言一定会被澄清。”　　促销行为是否为“传销”变种　　早在8月初，记者于所在的某一微信群中看到了一条消息：注册借贷宝，拉好友挣现金，见惯平台营销的记者起初并未细细留意。　　直到8月7日，借贷宝的官方预告铺天盖地而来，记者才对借贷宝产生研究的兴趣。而借贷宝的宣传海报更宣称，只需首批发展装机用户1万人，就能为个人带来5000万元的收益。　　第二天，一则“拉上好友抢红包，轻轻松松玩出钱”的促销信息传遍朋友圈，正是由九鼎旗下P2P平台——借贷宝推出。根据活动规则，借贷宝将出资20亿元进行线上微信推广，采用二级奖励模式进行推广，每推广一个客户，可以获得20元奖励。　　通过查询可知，借贷宝是一款P2P熟人借贷APP，它采用借款人实名、出借人匿名的单向匿名借贷模式。公开资料显示，借贷宝的运行方是人人行科技有限公司(下称“人人行”)，而人人行的股东是同创九鼎投资控股有限公司和达孜合创九鼎投资中心，其中，九鼎投资持有人人行95%的股份。　　强大的股东背景和如此土豪的推广方式，注册用户如何获利呢？具体算起来，假如用户甲推广借贷宝APP给100个粉丝，甲的收益是100×20=2000元。甲的100个粉丝每人再推广100人，甲的收益100×100×10=10万。那么，最终甲的总收益就是102000元。　　“层层推广拉好友，绑卡成功后获得奖励提成”，有不少质疑的声音表示这是传销。并有微博认证为“青岛微创新营销CEO”的孟得明在转发的文章中称，借贷宝推广模式涉嫌传销骗局。　　那么，到底什么是传销呢？传销的本质是通过层层发展下线，实现财物的非法转移与聚集。传销活动并未实现真正的销售，也未创造任何商业价值，因此实质上是一种打着销售名义的财务欺诈。根据国务院颁布的《禁止传销条例》的相关规定和《中华人民共和国刑法》，构成传销在主观上需要有非法牟利的故意，即欺诈目的，客观上需要有实施传销活动，扰乱市场和社会秩序的情形。　　对此，借贷宝方面坚称，借贷宝的推广与传销有本质的区别：首先，推广主体人人行科技有限公司无论是主观和客观上均没有欺诈和非法牟利，“借贷宝”用户注册过程中不需要任何财物投入；其次，“拉新注册送红包”的实质是公司以现金方式补贴用户，不存在扰乱市场和社会秩序的情形。　　中国政法大学刑事司法学院教授阮齐林接受媒体采访时分析，依照日起施行的《禁止传销条例》相关规定，传销一般为三层或三层以上结构，以直接或间接滚动发展起来的人员数量作为获取报酬的依据，所获报酬来源于被发展人员缴纳的费用，或者以认购商品等方式缴纳的“入会费”。　　从借贷宝的运作模式来看，阮齐林表示，借贷宝的推荐奖励分为两层，且奖励资金都来源于平台自身，而非其他用户缴纳的人头费或者“入会费”，因此，这只是借贷宝在互联网时代获取用户的一种正常商业推广而已。　　仍有不少用户表示未能领到钱　　8月8日活动当天，记者体验发现，借贷宝客户端在比较长的时间内一度无法注册。记者随机采访了一些用户，有人表示无法注册或登录，有人说推荐一个人确实得到了20元，但出于安全考虑没有继续进行推广，有更谨慎的用户在输入银行卡密码环节放弃操作。　　活动第一天，由于客户端涌入用户数量过大，不少用户都遭遇借贷宝APP宕机的不良用户体验。对于活动当天的系统崩溃，借贷宝相关负责人表示，当日由于系统过于火爆，因此客户端需要升级，暂时影响了客户体验。而从本周一开始，借贷宝就可以正常注册登录等。　　记者通过搜索发现，目前借贷宝APP在APP STOPE中的财务类软件免费排行榜中占据第一名的位置，甚至超越了支付宝。而在用户体验方面，江西博金贷运营总监邬磊直言，从两款软件的评论来看，“借贷宝虽然评论五星，可是细看却没有一个是说产品棒的，全都是说返利好，说是骗子，却不说在这里朋友间借贷真容易。”　　当记者询问自8月8日活动以来，具体有多少注册用户，各用户获得多少现金时，借贷宝相关负责人表示，借贷宝是信息平台，是服务于熟人之间借贷的互联网金融平台，不会刻意排列投资者的获益数据，而用户数据的增长也不便透露。　　记者通过走访得知，在望京上班的王先生经朋友推荐下载了借贷宝APP，并参与了借贷宝的二级推广。让他觉得意外的是，朋友通过推广借贷宝获得500多元并且已经提现，而他所获得的50多元一直无法提现。王先生表示，50多元的奖励很快出现在他的借贷宝账户中。但当他想要将这50多元提现时，系统却一直提示无法绑定卡。像王先生这样的情况，并非一例。　　王先生拨打借贷宝的电话咨询。接听的工作人员说，由于活动太过火爆导致系统繁忙，需要等待再绑定。王先生需要再次尝试绑定银行卡。　　据记者了解，有用户注册后，看到刚注册就要填写银行卡密码，就谨慎地拒绝了，并表示：一定不会输入银行卡密码。甚至有人据此推断，借贷宝此举是为了方便盗取用户银行卡信息和个人隐私。　　对此，借贷宝方面称，为满足网络支付安全要求和合规要求，借贷宝用户提供“五要素”认证，新增“输入银行卡密码”这一要素，是为了有效防范出现不法分子冒用用户名义与他人发生金融交易行为的风险。　　九鼎投资董事长兼人人行科技董事长吴刚对媒体表示，为保证用户信息安全，该密码输入和验证是跳转到银行类金融机构页面完成的，借贷宝无法留存该密码，监管部门也不允许留存该密码，借贷宝作为九鼎旗下的互联网金融公司，也不可能留存该密码。　　针对此前有微博及微信公众号发文称，借贷宝涉嫌传销和诈骗，人人行公司声称已向公安机关报案，将采取措施追究造谣者的法律责任。而至于是哪些账号以及人员，并且如何去辟谣，以及处理到何种进度，借贷宝方面未进行详细的说明。　　但借贷宝方面向记者指出，这些传言的散布是有竞争对手在施以黑手。对于在互联网上散布谣言或为散布谣言提供平台的行为，一经发现，人人行公司法律部门会立即联系当事人或平台要求予以纠正。对于情节严重、传播很广，影响极其恶劣的，人人行已按涉嫌侵害商业信誉罪向公安机关报案。当事人姓名和处理进度暂时不方便透露。　　神秘且前后矛盾的20亿元费用　　此前，一则质疑借贷宝为传销公司的消息流传开来。文章中写道：“只要是脱离了本质，夸大其词，就有可疑。不用投资，一个星期最高赚7万元，拿出20亿元做推广，只要拉人就赚钱，如果这都不是传销，真是跟自己的智商过不去了。”　　20亿元的推广费用，一度吸引了媒体和投资者的注意力。而在此后，这20亿元的推广，借贷宝方面却只字不提，既不承认也不否认。　　巧合的是，在舆论的风口浪尖，8月12日借贷宝召开发布会宣布获得20亿元的融资，似乎想为用户和市场吃下定心丸。但具体投资方并且详细透露，又引起更多的争议。　　借贷宝方面表示，“借贷宝目前的股东人数较多，有20余名，包含上市公司主体，专业的投资机构，个人投资者等。与P2P平台渠道融资的方式不同，借贷宝是股权融资，数据绝对真实。”　　为了证明融资的真实性，人人行公司还公布了1家名为中燕通会计师事务所出具的验资报告。验资报告显示：截至今年8月6日，人人行科技已收到股东各方缴纳的到位资金合计人民币20亿元，其中，新增注册资本5000万元，计入该公司资本公积账户的19.5亿元。　　针对借贷宝存在的诸多问题，邬磊亦指出借贷宝的长期发展存在瓶颈，“借贷宝如果停止补贴，恐怕会召来更大的负面。到时候用户因为其他原因导致的卡被盗刷、手机泄露、身份泄露等，黑锅就全让借贷宝背上。”　　小马金融创始人张诚更是特别撰文认为其中有四点值得商榷。　　张诚写道，首要的风险就在于借贷宝的客户运营，即在获取海量注册用户之后，如何推动有借款需求的人和出借人使用借贷宝，去进行两端需求的匹配与成交。　　其二，九鼎作为一家PE机构，其本身的互联网基因是天然缺乏的，因此在用户体验、用户运营、产品和运营人才上有天然不重视和缺乏感觉。而对于具有社交属性的互联网产品来说，缺乏互联网基因的影响是明显的。　　其三，张诚认为，九鼎大手笔推广方式应该不是专业互联网推广人士的手笔。对于从0到1的产品，需通过最初产品低调寻找培养种子用户，完善用户体验和流程，寻找客户的真正痛点，解决中间发现的一些问题。由此看来，借贷宝的推广过于追求速度而忽略了市场接受度。　　其四，就借贷宝急匆匆宣布20亿A轮融资来看，虽然大的出奇，但更多地让人感受到是虚妄和雾里看花。反过来，市场看到更多的其实是产品基础和客户基础的薄弱，以及那颗缺乏脚踏实地“双手劳动，慰藉心灵”做产品的诚恳之心。　　针对张诚的上述四点质疑，借贷宝方面称，“我们坚信借贷宝产品本身确实可以解决用户的诸多痛点。同时，我们也会不断优化用户体验，并推出一些新的功能，如债权转让等，为用户提供更多价值。”　　拓展阅读　　　　　　　　希财网网贷（）是一个专业的p2p网贷信息 服务门户，网站提供最新、最全的p2p网贷资讯，汇聚了国内权威的p2p网贷产品。更多信息欢迎关注希财网网贷。
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