安心财富客户端，
一手掌握，马上有钱
热门搜索：
您的当前位置： >
> 信托贷款什么意思
信托贷款什么意思?顾名思义，信托贷款也是信托的一种，主要是通过信托这种方式来吸收资金，并用来发放贷款的信托方式。那如果你还是以贷款来理解信托贷款这一理财方式的话，那么你就out了，今天小编就为在此方面有困惑的朋友，来说一说信托贷款什么意思。
贷款信托的概述
贷款信托是以贷款方式运用，是资金信托的主要运用形式。贷款信托以实际获利、分红为原则，不允许受托人承诺保证信托资金的本金和最低收益，是一种带有变动利息的金融产品。贷款信托的利息水准上下浮动，一般受投资项目的资金需求影响，在基建项目或其它适于作信托计划的企业的资金需求大量增加时，信托资金贷放款额就高。不过，金融机构从事贷款业务都要遵从中国人民银行的《贷款通则》，贷款的利率区间中国人民银行作了统一规定，从这个角度来看，信托资金贷款的收益可以作大概估计。
贷款信托的特点
贷款信托的合同年限一般为3年以上，比较缺乏流动性。信托资金大部分是贷给基建用户的，期限较长，一旦委托人与受托者达成信托合同，在其期限之内不得解约。不过，在合同期内委托人急需用钱，也可以采取转让的方式办理。
委托人在发放贷款的对象、用途等方面有充分的自主权，同时又可利用在企业资信与资金管理方面的优势，增加资金的安全性，提高资金的使用效率。
贷款信托担保制度
信托是英美法的产物。日，第九届全国人大常委会第21次会议通过了《中华人民共和国信托法》，从而使信托法律关系在我国得到了法律的确认。信托法律关系打破了大陆法系民法中物权法律关系与债权法律关系的界限，突破了
&一物一权&的原则，也为贷款担保创造了一个新的模式。
在贷款信托担保关系中，存在委托人(借款人)、受托人(信托担保公司)和受益人(贷款人)三方当事人。信托财产既独立于委托人的财产，也独立于信托担保公司的财产。受托人享有信托财产普通法上的所有权，受益人享有衡平法上的源于所有权的受益权。受益人对信托财产享有的受益权是一种不同于债权的权利。当借款人无力偿还贷款时，贷款人有权要求信托担保公司以信托财产偿还贷款。
贷款信托担保的优点
第一，委托人的信托财产与未设立信托的财产相区别。因为委托人不是受益人，委托人依法清算或被宣告破产时，信托财产既不属于清算财产，也不属于破产财产;同时，信托财产与受托人所有的财产相区别，受托人依法清算或被宣告破产时，信托财产也不属于清算财产和破产财产。这样，作为受益人的贷款人就不用担心债务人无力清偿债务，他们可以通过拍卖、变卖信托财产来清偿贷款的本息。此外，根据《信托法》第54条的规定，除非信托合同另有约定，信托终止时，信托财产归受益人所有。一旦债务人违约或出现财政困难时，信托关系终止，受益人对信托财产享有优先受偿权。可见，采取信托担保方式可以大大降低贷款的风险。
第二，信托担保的非诉性，有利于贷款人低成本地及时回收贷款。因为信托担保公司经贷款人要求可以直接出卖信托财产以清偿贷款人的债务，无须经过司法程序，请求法院拍卖、变卖信托财产来实现债权。这既可免去当事人的诉累和诉讼费用，又可克服地方保护主义对实现债权所设置的种种障碍。
第三，有利于克服贷款银行工作人员的道德风险和渎职行为。因为信托担保公司是以盈利为主的专业担保公司，由他们来对委托人(借款人)的财力情况、信誉状况和信托财产变现的可能性进行全面审查，定会比贷款银行工作人员更加谨慎和注意。这样可以防止贷款银行工作人员因人情、回扣而放松对贷款人偿债能力的审查，从而造成贷款无法收回的局面出现，大大提高了贷款资金的安全性。
贷款信托的风险收益特征
贷款信托是指通过信托方式吸收资金用来发放贷款的信托方式。贷款作为一种传统业务，业务流程相对简单，风险控制方法比较成熟，所以信托公司在展业初期，选择这种方式进入市场、树立公司品牌也就顺理成章了。采取贷款方式进行投资，使得这类在收益风险上具有以下几个特点：
首先，项目的收益是封顶的。收益来源于贷款利息，执行人民银行相关利率标准。这意味着委托人的收益高限是，而且面临着信托公司提取管理费用可能对这一收益的抵扣。不同的管理费用计提方式意味着收益抵扣的程度是不一样的，直接影响着投资人的利益。为了维护投资者的利益，有的信托产品采取了具有风险激励的管理费用计提方式，即根据信托的不同收益率计提不同比例的管理费用。如果低于信托计划的预期收益率，信托公司作为受托人将不计提管理费用，节省下来的管理费用将用于弥补投资者可能面临的低于预期收益率的损失。这种具有风险激励性质的管理费用计提方式，形成了信托公司作为受托人与资金信托委托人一致的利益取向，充分体现了信托公司取信于投资者的决心和诚意。
其次，尽管信托公司基于自身的专业技能挑选了相关的项目进行贷款，但由于信息不对称，只能依赖对信托公司的信任。而信托公司最近刚整顿完毕，自身的信誉机制并没有建立起来，贷款的信用风险必须通过外部机制来控制。为此在产品设计方面有多种措施来控制信用风险。具体措施包括：
●财政支持的方式即偿还贷款本金和利息的收入直接来源于财政资金(如长春基础设施项目和生态环保项目);或者如果出现不能按期偿还本金和利息的行为，财政承诺按照这一差额补偿(如北京国投的CBD项目);或者财政资金作为项目投资的一部分直接参与贷款，降低其他投资者的投资风险(如浙江绍兴文化街开发项目)。
●采用第三者担保担保方都是具有较高的信用等级和偿还能力的企业。
其它控制贷款信用风险的方式还包括：房地产资产超额抵押方式和贷款偿还的责任保证保险方式。它们方式各异，但都在一定程度上规避了可能的信用风险。
●采取贷款方式本身面临着利率风险这种利率风险主要来自于两个方面：一是现有信托产品面临着基准利率上调可能带来的风险。
随着通货紧缩局面的改善，升息的可能性非常大，投资者面临实际收益减少的危险。如果出现这个情况，在利率调整当期，贷款的利率是没法调整的，也意味着投资者实际收益的降低。即使重新制定贷款合同以规避利率风险，但这种规避依赖于相关的存贷利率差不变的前提。然而，随着市场利率化的进程，很有存贷差缩小的可能。现在贷款利率与存款利率之差大致为3%左右，较之于国外1.5%～2%的差额普遍较高。随着中国加入WTO后利率市场化进程的加快，这个存贷差很可能下降。这意味着投资者在未来2～3年的投资期间，不仅承担着基准利率上升导致的实际收益的下降风险，还可能面临着贷款利率不能同比例上调补偿这一损失的可能。
以上就是有关于&信托贷款什么意思&的相关介绍。所谓活到老学到老，虽然信托贷款并不是首选，但是也可以加以了解，成为朋友茶余饭后的话题也是不错的。如果你还想了解更多关于信托行业资讯，请随时关注安心贷安心资讯，或。是关注安心贷官方微信：anxindaiguanwang。
如果有侵权行为请联系客服进行删除处理!
类型 产品名称 期限 预期收益率
实用理财工具
理财计算器
贷款计算器
信用卡计算器
理财频道入口
你可能也感兴趣
关注微信账号第一信托网
合格投资者认定
根据《私募投资基金监督管理暂行办法》第四章第十四条规定："私募基金管理人、私募基金销售机构不得向合格投资者之外的单位和个人募集资金，不得通过报刊、电台、电视、互联网等公众传播媒体或者讲座、报告会、分析会和布告、传单、手机短信、微信、博客和电子邮件等方式，向不特定对象宣传推介。"
钱景谨遵《私募投资基金监督管理暂行办法》之规定，只向特定的合格投资者宣传推介相关私募投资基金产品。
阁下如有意进行私募投资基金投资且满足《私募投资基金监督管理暂行办法》关于"合规投资者"标准之规定，即具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只私募基金的金额不低于100万元，且个人金融类资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元人民币。
本网站产品主要为私募产品，仅向合资投资者进行推介，确认成为合作投资者。
我已阅读并接受此认定书
证监会持牌机构 严谨规范
私募会员单位 安全放心
盛大、银河、华山联合注资
我已阅读合格投资者认定条款且同意
已有账号，
没有账号，
钱景高端VIP一号通
本账号可在钱景旗下以下平台登录
当前位置：
怎样理解信托的含义和本质？
怎样理解信托的含义和本质？
苏州市用户
浏览：1128
分类：信托
优秀理财师
信托是一种信用,也是一种契约,还是一种媒介(或者说一种中介)。作为个人和企业信用,信托有靠得住的背景和例证。作为文字契约,信托有可依据的法律或规定。这两个都应该或者是长期积累,或者有案可查的。而作为媒介,它则有第三方的背书。这就是间接信用,也是本文要重点提及的。
信用其实分直接信用和间接信用。在日常生活中,直接信用指的是自身建立的信用,间接信用指的是第三方介绍,推荐甚至背书。当然在金融领域中这个概念也指实质性的交易:直接信用是指企业之间的没有通过金融机构的信用往来,间接信用则是指企业之间通过金融机构进行的融资。
日常生活中产生的信用可以用来托付,就像白帝城托孤一样。金融界中产生的信用直接能化为财富并以金钱衡量。但是,无论生活中还是社会上,信用都可能是通过一种形式的媒介,或者说是中介才得以确认的。而且,人类社会通过进化和分工还使得间接信用常常多于直接信用。
这就好比老王卖瓜自卖自夸还不行,必须有人知道甚至吃过还要在别人面前替他赞美才行。就像现在流行的那句话一样:你自己说好不算好,得别人说你好才算好;你自己说行还不行,别人说行才行。道理大家都懂,而且古今中外都是这样。究其原因,信用有其心理上的因素,也有实际上的限制,人们或者缺乏安全感,或者信心不足,或者信息不对称,于是需要一个公正、没有私利的中间人来推荐和背书。这就是间接信用多于直接信用的原因。就这个意义上讲,诸葛亮即便再有才能,没人推荐也见不到刘备,最后可能终老于草房中,一辈子不得志,历史上也就没有三顾茅庐的佳话。
所以说,介绍是一种间接信用,推荐也是一种间接信用。它可以免除被介绍和被推荐者漫长的等待和才能被埋没。就像电视节目中主持人对嘉宾的介绍,往往比嘉宾自己说更受人尊重,也更令人信服。因为直接信用绝对是自己做出来的,而间接信用常常是被说出来的,而且还是从他人之口。
反过来说也是这样。现在街头的骗子越来越多,无论是猜扑克牌的还是猜大小点的,他们不仅自己叫卖,还要找一帮同伙围观,让他们假装赢钱以便吸引更多的上钩者。这些同伙俗称托儿,他们起的作用就是给骗子提供间接信用,提供背书,让人们觉得这是一种公平的游戏,每个人都有赚钱的机会。这也是骗子们能够长期得手的技巧。
在金融领域,担保就是一种间接信用。比如母公司为子公司借贷行为提供保函,虽然它并不实际出钱或冻结和贷款等额的资产,其实这样的担保除了一纸公文后什么都没发生。但是贷款因此而发生,资金因此而从一个单位流向另一个单位。孟加拉小额贷款公司之所以成功,并非是那里人心淳朴信誉良好,而是建立了一套连环机制,利用了人们对间接信用的心理,面对街坊邻居的监督,接受贷款者不敢轻易违约,不敢迟还或者干脆不还钱。因为这样的话他在周围人们之间会名声扫地,在当地混不下去,代价会更大。
间接信用的应用往往多于直接信用。进一步讲,间接信用还比直接信用有效,甚至高于直接信用。在市场经济下,它可以使生产力扩增,使交易扩增。反之,则可以使生产力下降,使交易下降。英美体制下的信用制度和信用报告是间接信用最好的诠释。这些特立独行、私立而非国有、不依附于任何政府机构而公开发行的国债、企业债和个人评级报告能使一个企业股票大涨或者资金来源枯竭,能使银行信贷向信用报告有污点的个人关闭大门。而2011年开始的希腊信用危机就是因为评级机构降低了它的主权债信用评级,使资不抵债的现实浮出水面,原有国债价格立即大幅度缩水,从而引发各界的恐慌,极大地削弱了希腊融资能力,以至于闹得多少年之内都没有人愿意借钱给这个以吃喝玩乐为荣的国家。
间接信用高于直接信用的例子随处可见。用现在流行的话讲就是第三方,就是媒介或者说中介,而信托机构就是典型的第三方。
无论依附银行还是独立发行,在一个信托计划中,受托人作为一种中介的角色具有特别的意义,比如在发行公司债信托中,可能有成千上万的贷款人,直接进行交易是不现实的,为每一个人在借款人财产上设定担保在实际中也很难操作,因为那样会耗掉大量的人力物力。因此,受托人作为贷款人集合的代表人并持有为他们利益的担保,从而避免上述的困难并对借款人和贷款人均带来便利。而且,受托人为受益人的利益以独立信托基金进行持有,不受受托人破产的影响,信托公司如果遭到解散,将指定新的专业受托人保护受益人的利益。
信托是一种媒介,它作为一种说话算话的口头承诺起因在于双方的熟识和信任,而作为一种文字上的契约则源于签约双方的不信任。口头承诺式信托遭到违反和违约,其惩罚只是道义上的,而在契约信托中它会有用实际的惩罚而且受法律的保护。信托也是一种间接信用,不仅应用广泛,还比直接信用更为有效。
(共2个回答)
(共1个回答)
(共2个回答)
(共3个回答)
(共3个回答)
(共3个回答)
第一信托网问答中心
严格审核金融从业资格证书
五分钟快速响应100%回答
保护个人信息避免电话骚扰
热门理财师
理财师回答数采纳率
绑定手机号
收到答案时，我们将发送免费短信通知您
手机号码：
* 第一信托网会保护个人信息避免电话骚扰
* 请勿随意泄露手机号，以防被不法分子利用
第一信托网联系地址：北京市海淀区丹棱街丹棱soho10层
客户服务热线：400-875-9885
信产部备案号： 京公网安备号：68
北京财智联合理财顾问有限公司
版权所有 @ 2015
内容、版权、合作等请发邮件至 &&&内容、删帖请联系QQ：当前位置： &
贷款信托的英文
英文翻译loan in trustloan trust&&&& make an adva ...&&&& fid ...&&&&trust of housing loan bonds&&&&loan trust&&&&refinancing credit&&&&fnmi loans information system&&&&trust with advancement provisions&&&&tax a tax-accrual trust account&&&&voluntarily funded trust fund&&&&packing credit&&&&singapore housing loan&&&& letter pressing for payment of debts&&&& fiduciary
纽约银行家信托公司[美国] bankers trust new york
...&&&&clo&&&&mbs&&&&1.(借钱给需要用钱者) provide [grant] extend credit to2.(贷给 ...&&&&allocation letter&&&&payment information&&&&payment credit&&&&reimbursement letter of credit&&&&call letter&&&& instalment credit&&&&retail installment credit&&&& instalment financing&&&&claused credit
相邻词汇热门词汇
贷款信托的英文翻译，贷款信托英文怎么说，怎么用英语翻译贷款信托，贷款信托的英文意思，，，发音，例句，用法和解释由查查在线词典提供，版权所有违者必究。
&&&&&&&&&&&&&&&&
Copyright &
(京ICP备号)
All rights reserved