银行年中资金争夺战打响 理财收益首次全线超5%_网易财经
银行年中资金争夺战打响 理财收益首次全线超5%
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（原标题：银行年中资金争夺战打响 理财收益全线超5%）
首次全线超过5%，利率最高上浮50%。年中将近，一场存款大战，似乎已在银行间打响。6月2日以来，包括国有银行、股份制银行、城商行在内的各类银行，发行的，全部都出现了预期收益率5%以上的产品。公开信息显示，部分银行近期发行的理财产品中，预期收益超过5%的，占比已经超过70%。同时，存款利率也出现显著上浮，不少银行一年期存款利率上浮达到50%，连国有大行也上浮了16%以上。理财、存款收益上升的同时，银行开始盯上大额资金。根据产品信息，认购金额百万元以上理财产品普遍出现，而认购起点最高的已经达到5000万元。此外，对于大额存款，银行也会给出高于挂牌价格的利率。理财预期收益全线飙过5%普益标准监测数据显示，5月27日到6月2日，银行封闭式预期收益型理财产品平均收益率为4.43%，较上期上升0.01个百分点。实际上，的实际预期收益率已远远超过上述数据。厦门银行5月19日以来发行的40款理财产品中，29款年化预期收益率超过5%，且高于5.2%的已经达到7款，低于5%的只有11款。除了三款期限在349天到364天之间外，其他的26款，期限全部在182天之内。其中，两款期限63天的产品，预期收益率达到5.4%、5.3%。此外，两款31天期限的，收益也达到5.2%、5.1%。不仅是中小城商行，一些规模较大的银行也同样如此。江苏银行产品信息显示，该行6月2日开始发行的10款固定期限产品，收益率全部超过5%，其中最低的也有5.05%，最高的则达到5.3%，而期限全部在42天至182天之间。多数理财产品收益率超过5%，已非城商行所独有的情况，股份制银行同样也是如此。产品信息显示，浦发银行目前在售的理财产品中，年化预期收益率超过5%的有两款，收益高达5.5%、5.3%，但期限只有188天、35天。而发行的两款60天、126天期限理财产品，收益率也达到5%，起购金额只有5万元。6月7日开始募集的一款产品，期限182天，预期年化收益为4.75%，另两款“乐盈稳健”系列的“新客户专属”预期年化收益率分别为4.9%、5%，认购起点5万元，期限均只有91天。此外，6月3日开始募集的两款产品，100万元起购，期限305天、91天，预期年化收益率也达到5%、5.05%。6月5日以来，平安银行就发行了六款高收益理财产品，期限最长的182天，最短的91天，起购金额分别为5万元、100万元，但预期年化收益均在5%以上，预期收益率超过5.1%的有两款，最高的达到5.15%。而6月1日至6月13日的在售产品中，预期年化收益率超过5%的有四款，其中，两款为5.1%，两款为5%，除了一款认购起点为300万元，其他均为5万元。国有大行的理财收益率，虽然低于股份制银行、城商行，但也同样显著飙升，个别产品预期收益率也超过5%。产品信息显示，建行发行的一款大额理财产品，起购金额600万元，期限只有51天，预期年化收益已达5%。此外，该行6月6日到6月8日开始发行的理财产品中，已经有7款预期年化收益达到4.5%~4.65%，期限最长的也只有138天，期限最短的则只有56天。此外，农行在售的理财产品中，也有两款最高收益率达到4.75%。存款利率最高上浮50%理财产品收益全线飙升的同时，银行的存款利率水平同样也在大幅度上浮，不少中小银行的上浮幅度已经达到50%，上浮30%则是常见情况。根据央行规定，目前，三个月、半年期存款基准利率为1.1%、1.3%，而一年期、二年期、三年期存款，基准利率分别为1.5%、2.1%、2.75%。但网站信息显示，工行、建行、农行、中行目前一年期、两年期存款的挂牌利率均为1.75%、2.25%，较基准利率高出0.25、0.15个百分点，上浮幅度为16.7%、7.1%。此外，的挂牌存款利率，也与上述四家国有大行相同。“如果是大额存款，我们行的利率比其他行要高一点，超过100万元的，一年利率是1.95%，要是几千万元甚至上亿元，还会在这个基础上提高一点，一年能给到2%，甚至还不止。”某股份制银行支行行长对第一财经称，眼下各家银行的流动性压力较大，对业务人员的考核力度也在加大，大额存款的实际利率通常都会高于挂牌利率。一年期存款利率上调至1.95%已经是普遍现象。根据公开信息，民生银行一年期存款挂牌利率为1.95%、两年期为2.35%，比基准利率上浮了30%、12%。而光大银行一年期存款挂牌利率同为1.95%，两年期则为2.41%，较基准利率上浮了0.31个百分点，上浮接近16%。与此同时，恒丰银行两年期存款的利率已经上调至2.5%，较基准利率上调了0.4个百分点，上浮幅度接近19%。渤海银行两年期存款利率更是上调至2.65%，比基准利率上浮了0.55个百分点，上浮幅度超过26%。不过，一年期存款利率上浮30%可能还不是最高的。根据融360监测数据，截至5月23日，北京地区定期各期限存款利率最高上浮36.67%，上海地区最高上浮36.36%，南京地区最高上浮42%，但较一季度没有明显变化。相较于国有大行、股份制银行，城商行的存款利率无疑更高。长沙银行一年期存款利率为2.025%，两年期为2.835%，分别比基准利率上浮0.525、0.735个百分点，上浮幅度均为35%。而重庆银行则为2.1%、2.835%，一年期上浮了40%。然而这也还不是最高的。公开信息显示，汉口银行、河北银行一年期存款利率已经达到2.25%，上浮0.75个百分点，上浮幅度达50%。其中，汉口银行两年期存款利率为2.94%，上浮0.84个百分点，上浮幅度达到40%。盯上大额资金和大额存款一样，收益提高的同时，银行也瞄准了大额理财产品，一些产品的认购起点已经高达数千万元。江苏银行产品信息显示，该行6月2日开始发行的10款固定期限产品，一半的起购金额设定在100万元，最高的一款起购点达到600万元。而平安银行、中信银行的不少收益较高的产品，起购金额都在100万元，个别则达到300万元。一些中小银行的标准更高。晋城银行5月24日、25日发行的两款产品，预期年化收益率分别为4%、4.39%，期限为365天、38天，但起购金额却高达2000万元。而6月5日发行的一款产品，期限365天，预期年化收益5%，但起购金额更是达到5000万元。之所以出现这种情况，与市场流动性紧张密切相关。数家中小银行金融市场部门人士此前向第一财经分析，小股份制银行、城商行，以前发行了大量同业理财，如今同业理财成为重点清理对象，为了填补期限错配形成的资金缺口，已经很难发行，只能向企业、个人客户发行理财产品。同时，商业银行还要面对央行年中MPA（宏观审慎评估体系）考核， 现在已经时日无多。“流动性确实比较紧张，过于依赖同业负债的银行更是这样。”某中小银行董事长对第一财经称，同业理财目前除了发行难，还面临着赎回压力。为了降低同业负债占比，占比偏高的银行，正在压降同业理财规模，对流动性形成压力。这位董事长认为，今年5月，同业存单净融资额为负，一方面是因为同业理财资金成本上升，套利空间已极小，甚至已经倒挂。而另一方面是因为流动性紧张。尽管收益上升，但理财产品销售仍不理想。数据显示，今年5月，同业存单净融资额为—3328亿元。
根据普益标准监测数据，5月27日到6月2日的一周，共有188家银行发行了封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型银行理财产品1182款，发行银行数量比上周减少60家，产品发行数量则减少448款。“上调存款利率、理财收益率，虽然有普遍性，但不是每个银行都存在这种情况。”某城商行高层对第一财经称，总体来看，目前市场流动性偏紧，但比一季度略有好转。出现目前的情况，一方面是为了应对年中MPA考核，一方面各家是银行之间业务结构的差异，导致的资金需求不同。“像我们行这几年一直控制同业负债，现在同业负债占比不到5%，流动性不存在问题。”
本文来源：第一财经日报
责任编辑：杜豪_NF2080
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All Rights Reserved.&& 备案号 : 鲁ICP备号中证金牛银行理财周报：年末银行理财市场现井喷 收益率全线飙升
　　在2012年的最后一周，银行市场呈现井喷态势，理财产品量价齐升，平均预期收益率飙升20BP至4.64%，已回升至第一次降息前水平。金牛理财网认为，随着银行年终考核的结束，市场资金面将再度呈现宽松格局，预计元旦过后银行理财发行量和收益率也将从高处正常回落。
　　金牛理财网监测数据显示，上周【家银行共发行646款非结构性人民币银行理财产品，环比前周大增80款。同时，银行理财产品平均预期收益率达到4.64%，环比飙升20BP，再创下半年来收益率新高，并回到今年第一次降息前水平。从上周收益率分布来看，预期收益率在 (4,5]和(5,10]区间的产品发行量明显增多；而值得注意的是，高收益产品在年末再显威力，收益率在5%以上的产品发行97款，环比大增200%。
　　国有商业银行的收益率持续飙升，与城商行和股份制银行收益差缩小，成为年末银行理财市场的一大亮点。上周国有商业银行理财产品预期收益率飙升24BP至4.58%，仅低于股份制银行3BP，而由于城商行的收益率在年末也大幅上涨，收益率差距最终维持在23BP。
　　上周保本类产品发行量和市场占比有所下降，但收益率涨幅明显高于非保本产品。其中保证收益型产品平均预期收益率狂涨27BP至4.09%，与非保本产品收益差缩小，特别市场还出现数款高收益率的保收益产品。
　　从期限来看，一年以内各期限产品收益率全线飙涨，一个月以内产品收益率暴涨39BP至4.13%，1-3月产品也大涨了16BP。3-6月和6-12个月产品也均有20BP以上的涨幅。收益率全线飙升或反映市场资金利率走高和银行理财市场的竞争激烈程度。为了缓解年终考核压力和扩大揽储规模，银行在各期限市场均展开激烈争夺，不仅重视短期资金的揽入，而且加强了对中长期资金的吸收。
　　在年末最后一周，银行理财市场堪称完美收官，全年发行总量再创年度新高，理财产品收益率也从低谷中再次崛起，为2012年的理财市场写下浓重一笔。不过，随着银行年终考核的结束，市场资金面将再度呈现宽松格局，预计元旦过后银行理财市场将暂时趋冷，发行量和收益率也将从高处正常回落，甚至有大幅跳水可能。因此，金牛理财网建议投资者合理配置理财产品，抓紧挑选正在募集期的较高收益和较长期限产品以锁定综合收益。（文章来源：金牛理财网）
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