网易财经周末理财：第一次买基金就上手
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2007年第9期　7月6日出版
作为一种成效卓著的现代化投资工具——基金，以其集合投资、分散风险以及专业理财的特点而受到投资者的广泛关注，目前已一跃成为中国家庭的首选理财工具。菜鸟小白自从决定成为基民以来一直努力学习，对基金的了解也是大有长进，今天我们就和他一起进入购买基金的实际操作阶段——学会以简单、快捷、省钱的方式买到自己“心仪”基金。
投资基金同买衣服一样，购入之前，必先问价，有时也可以“讨价还价”。清楚基金公司的各种收费，是计算基金投资成本的重要一环。虽然费用成本不是选择基金需要考虑的最重要的因素，但作为机会成本，菜鸟们必须要关心以下三种费用：
基金收费规律：一般来说，基金的风险性越小费用越低，持有时间越长费用越低，投资额度越大费用越低。
首先是认(申)购费，认购费和申购费都是购买基金时必须支付的费用，它们的区别就在于，前者针对新发基金，后者则是在存续期内购买基金所需缴纳的手续费。通常在前端付费的情况下，认(申)购费在投资者进行基金投资的时候就要扣除掉。
举个例子来说，你拿出10万元准备认购一只新发行的基金，如果认购费率的标准为1.2%，那么10万元的认购额需要扣除掉的认购费：10万×1.2%＝1200元，而余下的98800元则是你投资的净认购额。一般为了鼓励投资者认购新的基金，认购费的比例会低于申购费。一般股票型基金的申购费为1.5%，同样是10万元的资金，扣除的申购费用为1500元，净申购为98500元。
其次就是赎回费。看到基金净值噌噌地向上涨，对于一部分保守的基民来说，虽然是一件乐事但不如赎回基金“落袋为安”来的安全。不过如果把基金净值的增长完全看作自己的收益，而忘了赎回费用，那就又要算错账了。
举个例子来说，假如你准备赎回10000份基金，当天的赎回价格为1.2元，赎回费率为0.5%，那么需要扣除掉的赎回费就是1.2×1%＝60元。值得一提的是保本型基金的申购费虽然比较低，一般是0%-
1.5%，但为了减少提前赎回的情况，它的赎回费可高达1.8%-2%。
此外还有一项基金的转换费，适用于投资者转换自己的基金配置，各家基金公司对不同基金之间转换的费用标准不一，但是总的来说，把申购费用低的基金转换成费用高的基金时都需要扣除掉一定的转换费用。比如在震荡行情下，将股票型基金转换成配置型基金以避风险或在高涨行情下将资金暂放货币型基金等待入市良机，即可有手续费的优惠，又可节约时间。因为货币型基金一般没有申购、赎回费，而转换当天就可以确认，解决了基金重新申购时间长、费用高的问题。
但是这里要注意的是不是所有基金都可以互相转换，一般来说，只有伞形基金(即同一合同下的三只以上的基金)之间的肯定可以转换，其他的基金的转换事项则需要向基金公司具体查询。
以上列出的认(申)购费、赎回费、基金转换费都是直接由基民来负担的“显性”费用，事实上在基金投资中还有一些“隐性”费用，例如管理费、托管费等，货币市场基金和短债基金还要收取一定比例的营销费用。它们虽然不是直接向投资者收取的，却是从基金的总资产中扣除掉，并体现在基金的净值中。因此这些费率的高低，也会对投资者产生一定影响。
此时，相信细心的菜鸟们应该已经发现申购(买)和赎回(卖)基金时笔者采用了不同的计算单位，这是因为基金买卖的一大特点：全额申购、份额赎回。现在我们将整个投资过程回顾一遍，投资额10万、前端收费申购费1.5%、赎回费0.5%、申购时净值1.500元，则实际投资=65666.67份，当净值2元时全部赎回，赎回后金额为2×65666.67×（1-0.5%)=元。
算明白了基金费用这本“糊涂账”后，摆在“菜鸟”们面前的是两扇大门：一曰“直销”、二曰“代销”。
所谓直销，就是直接从基金公司买卖基金。“菜鸟”们可以在各大基金公司的销售部门或者网站买到。由于直销销售环节少，所以它的最大优点就是手续费低，一般可享受4折优惠，比代销便宜一半左右。
当然，直销也有很多不方便的地方，比如，开户麻烦，需要菜鸟们到各个基金公司网站逐一注册开户，而且不同基金公司支持的银行卡不一样，这还使得基民在客观上无法实现短期不同公司旗下基金的转换操作。
在这里笔者推荐选择直销的“菜鸟”们可以开通兴业银行“银联通”，它支持的基金公司最多，或开通农行和建行的网银，二者结合的覆盖面也比较全，工行虽然网点多，但是无奈代销品种太少。
在想买的基金公司的网站上找到“网上交易”，进入页面后找到“开立新户”。然后按照提示进行操作(注意填写真实资料)。到了确认支付手段时，会自动跳转到填写的那家银行网页上，一般会提示使用“客户证书”或“电子支付卡”支付，如有网银，选“客户证书”支付，没有可选电子支付卡。输入支付密码，确认支付成功后会自动跳转到基金公司网站，如没跳转，可点“通知客户支付成功”转回来。这时系统会提示你的交易帐号会在T+N开通，你可以查询。此外，如“菜鸟”有大笔资金，对网银安全性不是很放心的话，可另外办理证书业务，增加安全性。
基金公司非是专门销售机构，受服务器容量限制，某些基金公司网站曾多次在交易繁忙时段出现登陆困难情况，导致最终交易失败。此外，基金公司只销售自身产品，难免有“王婆卖瓜”嫌疑，故选择直销的基民应事先做好“功课”，自己选出王牌基金。
事实上，就简便、快捷而言，代销比直销更适合“菜鸟”基民。因为代销机构比如银行、券商作为专业的代理机构有着丰富的服务经验和良好的交易平台，在交易过程中出现问题的情况比较少。有一点经验的基民就会发现基金公司的客服热线是很难打通的。对于初入“基市”的菜鸟们服务简单快捷就意味着尽快“赚钱”。
事实上，除了以上三大种方式外，喜欢追赶“时髦”兼具投资实力的“菜鸟”们还可以通过专业的第三方理财机构或基金销售公司购买基金。这种方式会收取一定的顾问费用，但既可以解决在挑选基金时的专业性的问题，又可以有一定的手续费优惠。目前，在发达的资本市场上投资者主要是通过理财顾问的形式进行投资。
基金的收费方式分为前端收费和后端收费。前端收费是指在购买开放式基金时就支付认(申)购费用，后端收费则是在购买时不支付认(申)购费用，而是等到赎回时才一次性付费。在实际购买基金过程中，销售机构的工作人员很少主动向“菜鸟”基民提示前端收费和后端收费的不同，如果不选择则会默认为前端收费。其实，如果菜鸟们能够根据自己的情况科学选择适合的购买方式，则会节省投资成本，提高实际的投资收益。。
下面咱们就和“菜鸟”小白一起就这两种收费方式进行比较分析。
首先让我们以两个实际操作为例，陈女士和刘女士两年前一起投资某一只开放式基金，最近股指上涨，她们相约一起办理了赎回手续，准备“落袋为安”。两人前期投资都是10万元，一起在以1元净值买入了同一只基金，以2元净值卖出，但赎回后仔细一算，两人取得的实际收益却相差不少。原来，陈女士购买时用的是前端收费，申购费1.5%，赎回费0.3%，二者合计为1.8%；而刘女士购买时选的是后端收费，这种方式持有两年以上赎回的总费率只有1.5%，这样，同样是10万元，刘女士比陈女士节省了0.3个百分点的手续费。
由于采用后端方式购买时不缴申购费，等赎回时才一次性缴纳，如此一来，刘女士的10万元资金全部变成了基金份额10万份，扣除掉后端手续费则赎回金额：2*10万*(1-1.5%)=197000；而陈女士的10万元资金扣除申购费，当时实际买到的基金份额只有98500个单位，基金份额不一样，赎回后的实际金额2*9.5%)=196015。这样，两人虽然一起买
基金，但因为选择收费方式不一样，实际的投资收益竟相差了近千元。
需要明确的是，后端收费的设计目的是为了鼓励投资者能够长期持有基金，短期投资的后端收费甚至比前端收费更高，费率一般会随着所持基金时间的增长而递减直至为零，什么时候后端收费会有优势呢？简单来说，持有时间越长优势越明显，因为一般持有开放式基金3年以上，后端申购费用会被免除掉，而前端收费的不会随着时间加长而减少，因为一开始公司就收过了。
一般来说，后端收费适用于可以持有一只基金两年以上的理智型“基民”，并且要求其做好计划，因为一旦选择后端方式后，基金持有期间无法变更，只能赎回基金后再重新选择。而目前大部分“菜鸟”基民都是受到近期股市火爆的影响，其中很多人并不是想进行长期投资，而是趁着股市好的时候利用基金赚取短期收益，且部分基金公司规定短期投资的后端收费较高，所以，这时选择前端收费会节省投资成本。从这个角度讲，大部分“菜鸟”应该选择前端收费。
最后“菜鸟”们要注意的是，并非所有的基金都设有后端收费方式(上投公司的基金多为前端收费)，如果基金业绩较好或增长潜力较大，则不必刻意寻找开设后端收费的基金。只有当基民看好长期股市，并做好长期投资的准备时，才最好选择后端收费方式，这样不但可以节省费用，还可以规避市场短期波动带来的投资风险。
本版文章内容纯属作者个人观点，仅供投资者参考，并不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。
资料来源：钱经 策划制作：吴东周LOF基金买卖方法？场内的费用怎么算的？
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LOF基金买卖方法？场内的费用怎么算的？
一.我听说lof基金场内交易费率很低，不知是如何操作的，我有股票帐户但从来没有买过股票。谢谢帮助。D:跟股票一样交易D:回款也快，只要成交，资金马上到帐D:按即时场内价格计算D:记住不要用基金那边的申购,要用股票那边的场内基金交易里的申购，不然就没法套利了
二.lof基金有三种买入办法，
1、可以作为普通开放式基金购买，与普通开放式基金买卖一样。2、可以通过场内以基金当日净值购买，不过这个需要花基金的申购费用，卖时可以选择场内卖出，可以套利，不过机会很少，除非基金很火，或者是暂停申购的。3、象封基一样买卖，手续费与封基一样。以上是我的理解，不知对否，请大家指正。我场内买过几回LOF，比如天治核心，现在场内0.997,净值只有0.8822,可以做套利.但我还从没卖过
三.只要是交易时间，可以随时买进，当日买进不可卖出，次日即可随时卖出。当日卖出后可以再买。费用不超过成交金额的0.3%，买卖都收。回答者：朱骏骥 - 举人 五级 9-29 15:13进行场内交易时，LOF可以根据公布的实时价格进行买卖，只需支付不超过千分之三的佣金，具体看开户证券公司有关佣金的规定。
四.LOF基金场内购买不需要开设基金交易账户，只要开立深圳证券账户。场内购买和场外申购的区别：1、交易渠道不同。场内购买是在证券交易所开户，通过证券公司交易软件进行交易，场内基金不能做定投,不能做转换；场外申购是通过银行柜台、网银、证券公司柜台、基金公司网站等渠道交易，场外基金可以做定投,可以做转换。2、交易费率不同。场内买入或卖出交易费率都为0.3%，而场外申购费率一般为0.6%～1.5%，赎回费率一般为0.5%。3、到帐时间不同。场内基金购买后T+1个工作日可卖出，资金T+1个工作日到账；场外基金申购后T+2个工作日可赎回，资金T+1个工作日到账。4、交易价格不同。场内购买是按股票交易方式进行，根据供求关系，以适时撮合价交易，价格在交易日的不同交易时间是不同的；场外申购是未知价，以净值为价格进行交易，每天只有一个价。5、分红方式不同。场内购买基金的分红方式只有现金分红；场外申购基金的分红方式有现金分红和红利再投资两种分红方式。供参考。
五.场内申购LOF便宜便捷买基金&发布时间：
14:08 字体：&&&&&&&　　买基金一定要去银行、券商的柜台吗？答案是否定的，有一种基金只需要在你的炒股软件上买卖即可，这就是LOF基金，即“上市型开放式基金”。而且在场内申购LOF基金的费用要比银行的申购费用低很多，所谓场内买卖就是指在交易所买卖，即在你的炒股软件上买卖。
　　在银行等场外代销基金的场所申购基金，在没有费率优惠的情况下，申购费用一般是1.5％。假设以申购新上市的LOF基金大成创新成长为例，该基金10月26日的单位净值为1.3260元，如果投资者10月26日在银行申购该基金，假设投资者申购1万元，那么按照申购当日的基金份额净值1.3260元、对应申购费率1.5%计算，根据新的申购费计算方法，投资者需要缴纳的申购费用=申购金额÷（1+申购费率）×申购费率＝1.5%)×1.5%＝147.78元，则投资者可得到的基金份额=净申购金额÷基金净值=.份。
　　而如果该投资者选择在场内申购大成创新成长LOF基金，投资者像炒股一样在股票软件上买入该基金，那么该投资者买入这只基金的价格按大成创新成长10月26日收盘价1.298元计算，那么该投资者在交易过程中不需要支付申购和赎回费用，只需支付一定比率的券商佣金即可。
　　假定该投资者券商佣金比例为1.5‰，同样获得7430份大成创新成长基金份额，那么该投资者需要支付的券商佣金=挂牌价格×申购份额×券商佣金比率=1.298×.5&#元，需要支付的总的申购金额=挂牌价格×（1+券商佣金比率）×申购份额=1.298×（1+1.5‰）×元，
　　因此，该投资者同样拥有7430份大成创新成长LOF基金，在场外即银行申购需支付1万元，而该投资者在场内即交易软件上申购大成创新成长只需支付9658.6元，节省341.4元。
　　场内买LOF基金的特点除了省钱外，还有一个优点是便捷，投资者只需要在股票交易软件上买卖即可，省去了在银行排队、填表等一套非常烦琐的程序。有时，LOF基金还折价交易，投资者可以在交易软件上以更便宜的价格申购该基金。
　　根据WIND统计，目前深交所共有25只LOF基金，包括南方积极配置、巨田资源优选、长城久富核心成长、景顺长城鼎益、广发小盘成长等。（杜志鑫/证券时报）
六.LOF基金主要特点:　　主要特点有三：（1）上市开放式基金本质上仍是开放式基金，基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购、赎回。（2）上市开放式基金发售结合了银行等代销机构与深交所交易网络二者的销售优势。银行等代销机构网点仍沿用现行的营业柜台销售方式，深交所交易系统则采用通行的新股上网定价发行方式。（3）上市开放式基金获准在深交所上市交易后，投资者既可以选择在银行等代销机构按当日收市的基金份额净值申购、赎回基金份额，也可以选择在深交所各会员证券营业部按撮合成交价买卖基金份额。　　LOF对投资者的意义　　1、减少交易费用　　投资者通过二级市场交易基金，可以减少交易费用。目前封闭式基金的交易费用为三部分，交易佣金、过户费和印花税，其中过户费和印花费不收，交易佣金为3‰，可以视交易量大小向下浮动，最低可到1‰左右。对比开放式基金场外交易的费用，开放式基金按类型有所不同。按双向交易统计，场内交易的费率两次合并为6‰，场外交易申购加赎回股票型基金为15‰以上，债券型基金一般也在6‰以上。场外交易的成本远大于场内交易的成本。　　2、加快交易速度　　开放式基金场外交易采用未知价交易，T＋1日交易确认，申购的份额T＋2日才能赎回，赎回的金额T＋3日才从基金公司划出，需要经过托管银行、代销商划转，投资者最迟T＋7日才能收到赎回款。　　LOF增加了开放式基金的场内交易，买入的基金份额T＋1日可以卖出，卖出的基金款如果参照证券交易结算的方式，当日就可用，T＋1日可提现金，与场外交易比较，买入比申购提前1 日，卖出比赎回最多提前6日。减少了交易费用和加快了交易速度直接的效果是基金成为资金的缓冲池。　　3、提供套利机会　　LOF采用场内交易和场外交易同时进行的交易机制为投资者提供了基金净值和围绕基金净值波动的场内交易价格，由于基金净值是每日交易所收市后按基金资产当日的净值计算，场外的交易以当日的净值为准采用未知价交易，场内的交易以交易价格为准，交易价格以昨日的基金净值作参考，以供求关系实时报价。场内交易价格与基金净值价格不同，投资者就有套利的机会。
七.开放式基金场内交易流程 (广发华福证券有限责任公司网站上的)来源：&&&& 日期： 13:29:16
开放式基金认购、申购或赎回业务有两种办理方法
1、场内交易：是指使用上海或深圳证券账户（股票账户或封闭式基金账户），通过股票委托系统办理。
2、场外交易：是指使用基金公司开放式基金账户，通过开放式基金委托系统办理。
开放式基金场内交易流程简介
一、 开立客户号等（详见A股开户流程）
二、 上海基金通业务
（一）、业务简介通过上证所办理开放式基金认购、申购与赎回，是在现有的通过基金管理人及其代销机构办理认购、申购与赎回之外，为投资者新推出的开放式基金业务办理渠道。投资者通过上证所场内系统认购、申购与赎回基金份额的，应根据《上海证券交易所全面指定交易制度试行办法》的规定，指定有资格的上证所会员代为办理。
（二）、申报要素&&& 1、认购申报的证券代码为521***，采用"金额认购"方式，投资者以认购金额填报数量申请，温馨提示：使用A股交易的"买入"菜单办理。&2、基金份额的申购、赎回时间与场所&&& 上证所在每个交易日的撮合交易时间（9：30至11：30，13：00至15：00）内，接受基金份额申购、赎回的申报。申购、赎回的证券代码为519***，采用"金额申购"、"份额赎回"原则，即以申购金额填报数量申请，以赎回份额填报数量申请。"申购"对应A股交易的"买入"菜单，"赎回"对应A股交易的"卖出"菜单。申购、赎回的成交价格按当日基金份额净值确定。由于申报价格栏不能空白，故约定始终都填写为"1元"。&&& 最低申购金额及赎回份额由基金管理人确定并公告。在最低申购金额的基础上，累加申购金额为100元或其整数倍，但最高不能超过99,999,900元；单笔赎回的基金份额为整数份，但最高不能超过99,999,999份。T+2日起，投资者可在提交申报的上证所会员营业部处查询到申购、赎回处理结果和申购所得基金份额。3、设置基金分红方式的申报证券代码为523***，买卖方向只能为"买"，不能为"卖"；"价格"填写基金分红方式代码，其中100元为红利转投，101元为现金分红；申报数量为1。特别提示：设置基金分红方式只能到我司各营业部柜台办理。4、基金通场内认购、申购、赎回均可使用我司热键、电话委托、网上交易的A股交易系统办理。
（三）、跨市场转托管&&& 场内转场外跨市场转托管的证券代码为522***，"转出"对应"卖出"&&& 对于转出，价格栏填写转入方的销售人代码，范围1-999元。T+2日起，投资者可在场外转入方基金管理人或其代销机构处查询到该转托管转入基金份额，或者在场内指定交易所属有资格的上证所会员处查询到该转托管转入基金份额。温馨提示：如果投资者办理基金通基金跨市场转托管业务转入我司，我司上海席位号为23078。
三、LOF业务简介
（一）、业务简介上市开放式基金（英文名称Listed Open-ended Funds,简称LOFs）是在现行开放式基金运作模式的基础上，增加深交所发售、申购、赎回和交易的渠道。其主要特点有：1．基金的发售可以在深交所和基金管理人及其代销机构同时进行，深交所采用上网发行方式, 基金管理人及其代销机构沿用现行的柜台销售方式。2．基金在深交所上市后，投资者可以选择在深交所交易系统以撮合成交的方式买卖基金份额,也可以选择在深交所交易系统、基金管理人及代销机构以当日收市后的基金份额净值申购、赎回基金份额。3．通过深交所交易系统认购、申购、买入的基金份额登记在中国结算深圳证券登记结算系统,可通过证券营业部向深交所交易系统申报卖出或者赎回。卖出按股票交易方式以电子撮合价成交，赎回则按当日收市的基金份额净值成交。4．利用跨系统转托管可以实现基金份额在场内与场外之间托管场所的变更。基金代码由六位阿拉伯数字组成，前两位均用"16"或"15"标识。
（二）、申报要素1、基金募集期内，投资者在我司各营业部均可申报认购。投资者在同一交易日内可以进行多次认购，每笔认购量必须为1000或其整数倍。温馨提示：投资者可以通过我司使用我司热键、电话委托、网上交易的A股交易系统"买入"菜单办理认购业务。&认购费用认购时直接从投资者资金账户中收取。例如：投资者认购1000元基金通基金，认购费率为百分之一，认购时系统收取投资者金额为：1010元（即.01）
2、上市开放式基金采取"金额申购、份额赎回"原则，即申购以金额申报，赎回以份额申报。场内申购申报单位为1元人民币，赎回申报单位为1份基金份额；场内赎回为固定赎回费率,不可按份额持有时间分段设置赎回费率。温馨提示：LOF基金申购、赎回业务请使用我司使用我司各营业部热键委托的A股交易系统"LOF申购"、"LOF赎回"菜单办理。具体操作请咨询营业部人员。&&&&&&&&& LOF基金买卖业务可使用我司热键、电话委托、网上交易的A股交易系统"买日"、"卖出"菜单办理。
（三）、跨市场转托管业务1、投资者托管在交易所场内的基金份额，无论是场内认购、申购或买入的基金份额均可以直接选择卖出或者赎回任何一种变现方式。（１）基金募集期间认购的基金份额，在基金上市后，可以直接在二级市场以电子撮合价交易，也可选择以当日的基金份额净值赎回；（２）T日在场内申购的基金份额, T+2日可以通过场内卖出或者赎回;（３）T日买入的基金份额, T+1日可以通过场内卖出或者赎回。
2、投资者通过基金管理人及其代销机构认购、申购的LOFs份额只能赎回，不能通过深交所交易系统卖出，如果投资者拟将该基金份额通过深交所交易系统卖出，可以先办理跨系统转托管，将基金份额转入深交所交易系统，之后再委托证券营业部卖出。温馨提示：如果投资者办理LOF基金跨市场转托管业务转入我司深交所交易系统，我司席位号为236700。
3、LOF基金的转托管费用为：场外转场内（基金柜台与交易所之间的转托管）免费需通过交易所完成的转托管：场内转场外、场内转场内&& 30元（附：不论金额、当日笔数、基金种类，同一投资者同一天，从同一转出方到同一转入方只收单笔转托管费用）。
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【小白】现在牛市买的基金，万一过了牛市到熊市了会不会反而没有现在的收益多？到底应不应该一直持有呢？
还有，熊市该定投或者买基金吗？
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你可以再牛市快结束的时候，或者之前，把钱全部赎回来。或者把本金赎回来只留下收益。而在熊市的时候更要坚持定投，因为基金都便宜了啊，这不是很赚的事么？
过分担忧将来，就是放弃了现在。人生是一次长跑，暂时的领先和落后都不算什么。
在线时间0 小时
左岸Paradise发表于 03:01:58
你可以再牛市快结束的时候，或者之前，把钱全部赎回来。或者把本金赎回来只留下收益。而在熊市的时候更要坚持定投，因为基金都便宜了啊，这不是很赚的事么？学习下
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新手上路，多多关照。
在线时间0 小时
左岸Paradise发表于 03:01:58
你可以再牛市快结束的时候，或者之前，把钱全部赎回来。或者把本金赎回来只留下收益。而在熊市的时候更要坚持定投，因为基金都便宜了啊，这不是很赚的事么？说的很有道理，可是小白我怎么知道牛市什么时候结束呀？
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嫣然发表于 10:46:13
说的很有道理，可是小白我怎么知道牛市什么时候结束呀？
来自iphone客户端同问
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在线时间3 小时
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在线时间719 小时
民工大神的SAR大法判断牛转熊就很不错！
在线时间33 小时
《买基金为自己加薪》里说，超市打折你知道抢购，基金跌了你却往外卖？
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坚持一期小确幸
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欢迎大家学习《跟简七学理财》的第4课时——《做个有钱人之富人思维》
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