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>> >车上人员意外伤害险要不要买？
车上人员意外伤害险要不要买？
车上人员与车主本身意外伤害息息相关。很多车主在发生事故之后进行理赔时才发现原来不在被保险的范围之内，由此可见很多车主对险种的认识跟理解都远远不够。本文将为您介绍车上人员意外伤害险承保对象及购买相关问题。车上人员意外伤害险承保对象车上人员险的承保对象在实践的业务审判中主要包括：司机、售票员、乘车人。乘车人既包含购票上车人员，也包含减免票的人员，如残疾人、小孩等，却一般不包含逃票人员，非法上车人员。在特殊情况下还包含如借用人、押运人但仅包括乘坐在驾驶座内的押运人，不包含在车厢内的押运人。车上人员意外伤害险有必要买吗？车上人员意外伤害险，即，是一种车辆商业险附加险。它主要功能是赔偿车辆因交通事故造成的车内人员的伤亡的保险。这个保险对于车主们都很重要，因为在车内的人员一般都是自己身边重要的人，为他们买一份保险的安全，是必要的。存在以下任一情况，建议购买：经常开车带上朋友或其他人，新手或者经常开车的人，我们知道，车辆行驶在外总会面临或多或少的风险，如果车主为车辆了座位险，就可以使自己和乘客都能得到一定程度的风险保障，一旦发生事故造成人身或财产损失时，就能够为车主承担大部分经济赔偿。买车上人员意外伤害险需要多少钱？座位险的保费与投保的档次有关，投保档次高保费就贵，同时还和座位数量有关，比如三人座与五人座的座位险价格各不相等；另外，投保人在投保座位险时指定驾驶人或不指定驾驶人所执行的费率也不相同。一般来说车上人员责任险的保险金额是由被保险人和保险公司协商确定的，一般每个座位保额按1-5万。司机座位每万元40元左右，其他座位每万元25元左右，非常简单便可计算出投保费用。其实车上人员责任险多少钱并不是重点，而是给车上的人员一个安全保障，在发生事故以后能够及时获得理赔。另外，车主在投保时还应该关注该险种的投保注意事项。大部分车主在投保该险种时，考虑到驾驶员位置使用频率最高，加之为了省钱，故倾向于将驾驶员座位的保额单独提高，而将其他座位的保额降低，甚至单独投保驾驶员座位。车上人员意外伤害险&&相关链接车上人员受伤 不属于交强险的赔偿范围工地负责人安排工人坐农用三轮车吃饭，半路上三轮车的栏板突然打开，3人从车上坠落受伤。受伤女工贾某遂将司机张某、雇主高某等人告上法庭，要求赔偿医疗费。昨天该案在平谷法院开庭审理，被告均表示自己不应承担责任。记者了解到，肇事车辆只上了交强险，贾某在事发后并没有获得保险公司的赔偿。保险公司的理由是，按照规定，车上人员受伤，不属于交强险的赔偿范围。什么情况下可以不投车上人员意外伤害险车上人员意外伤害险主要负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡。如果行车条件不复杂,车主有寿险方面的意外伤害,可以考虑不投保车上人员责任险。
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第A13版：融和
标 题 导 航
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第A03 : 重点
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第A05 : 必读
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第C07 : 邻望
第C08 : 邻望
老鼠钻车咬坏线路 保险公司该不该赔？
保险：客户没有在第一时间报保险，无法判断事故情况不予理赔 律师：保险公司未做明确说明，免责条款不产生效力 近日，市民胡先生很闹心，爱车在露天停车场停放一夜后，第二天使用时遭遇各种窘事，红色警示灯不断闪烁，后来经检查才发现原来是发动机线路被老鼠咬坏了。由于胡先生急着用车，为了让爱车尽快恢复使用，他支付了一笔不菲的维修费。事后，他才猛地想起自己忘记报保险了。“老鼠钻车咬坏线路，是否属于保险公司的理赔范围呢？”针对胡先生的疑问，记者采访了胡先生投保的某保险公司及律师为其解答。 老鼠钻车咬坏线路 客户自行修车忘报保险 市民胡先生的爱车在露天停车场停放一夜后，第二天上班启动时，发动机一阵“嗞拉嗞拉”响动，但其没有在意，以为是树叶掉入引擎盖了。在行驶了半个小时后，爱车的仪表盘上红色警示灯频现，提醒胡先生水温过高，应马上紧急停车。但由于胡先生上班心切，他并没有放在心上，而是认为是冷却液不够导致的水温过高。而后的行车过程中，胡先生发现爱车任其如何用力地踩油门也无法提速。而红色警示灯仍不断地闪烁着，这可把胡先生吓坏了。可由于路上没有4S店，他只能开一小段停一小段。 折腾了一路，好不容易才到达4S店。一检查，胡先生傻眼了，不是冷却液在作祟，而是老鼠使坏。打开引擎盖，老鼠的“作案现场”仍清晰可见，车子的发动机皮带、水泵皮带都被老鼠咬坏了，皮带附近留下了一小撮灰色的绒毛。皮带的损坏也致使车子的涨紧轮无法正常使用。为此，胡先生支付了1300元的维修费用，才让汽车恢复正常。 据某4S店维修人员沈先生介绍，老鼠钻车的情况并不常见，但的确会发生，尤其是当汽车长时间停放在室外的时候，特别是靠近树丛、下水道等卫生环境较差的地方。“秋冬季节，深圳温差较大，老鼠、猫、狗等动物喜欢钻进车子里取暖。”沈先生介绍，从技术角度讲，由于发动机要散热，发动机舱下面不能全密封，因此，老鼠有可能钻进去。加上老鼠喜欢磨牙齿，所以偶尔有汽车发动机的线路、皮带以及油管会被老鼠咬断，最严重可以导致线路表皮破损，造成短路从而引发汽车起火。听到此处，胡先生不禁冒出冷汗，想着还好及时进行了维修。而就在这时，他才猛地想起自己忘记报保险了。“老鼠钻车咬坏线路，是否属于保险公司的理赔范围呢？” 保险公司判定无法理赔 律师称如免责应在合同中体现 对于胡先生的疑问，记者咨询了胡先生投保的某保险公司。该保险公司回应，由于胡先生自行修车，而没有在第一时间报保险，保险公司无法判断事故情况，故无法作出赔偿。“那如果第一时间报保险，保险公司能否赔付呢？我购买的是全险。”胡先生仍不住地追问，但该公司对此没有做出明确回应。 一位从事保险行业多年的工作人员表示，“全险”不等于“全赔”，像胡先生的爱车被老鼠咬坏线路的情况，很多公司都没有纳入理赔范围，车损险没有明确这类情况是否该理赔。“通常情况下，车损险的理赔范围包括碰撞、倾覆、火灾、爆炸、外界物体倒塌、空中物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落、受保险车辆所载货物、车上人员意外撞击等。这些原因造成的保险车辆的全部损失或部分损失，才能获得保险公司的赔偿。” 随后，记者联系了深宝律师事务所的覃俊翔律师，覃律师表示，保险公司是否理赔取决于保险合同是如何约定的。如果保险公司认为这种情况属于保险免责范围，那么在签订合同之初应向投保人进行说明，如果没有给予明确回应，没有得到投保人的认可，事后再强加给投保人，那么这样的免责条款是不具有法律效力的，保险公司理应赔付。 同时，他提醒，即便是动物啃咬造成保险车辆损失属保险条款中责任免除部分，那么保险公司在签订合同时，应对“不属于保险责任范围内的损失”包含因动物啃咬等造成保险车辆损失，应向投保人做出明确说明，否则该免责条款不产生效力。 本报记者 罗裕昭& & & & & & & &
第5版：社会·与法同行
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第5版：社会·与法同行
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乘车人被甩车外压死，保险怎么赔？
乘车人在车祸中被抛出车外，被所乘车辆砸压致死，这种情况是按“车上人员”责任险赔付，还是按照“第三者”责任险赔付？近日，兴宁市人民法院作出一审判决，判决保险公司按“第三者”责任险给予赔付。 日，车主张某雇请司机袁某驾驶一辆货车运载木材，并乘载肖某、杨某等4人，当货车行至一处急弯路段时，由于车速过快，货车坠落道路右侧的山坳中，坐在车厢上的肖某、杨某从车上甩出，被滚落的车辆及木材砸压当场死亡。兴宁市交警大队经现场勘查后认定，司机袁某承担事故的全部责任。7月16日，经双方协商，车主张某共赔偿79万元给两死者家属。 事后，张某向投保的保险公司申请理赔，该保险公司却以受害人肖某和杨某是“车上人员”为由，拒不理赔死亡赔偿金。于是张某将保险公司诉至法院。 庭审过程中，原被告双方就肖某和杨某应按“车上人员”还是“第三者”进行赔付展开激烈争辩。保险公司认为，事故发生时两被害人在车上，事故车辆在翻滚中将他们甩出车外，并不能改变其系“本车人员”的性质，故保险公司不应承担赔偿责任。张某则认为，肖某和杨某在发生事故时已经被甩出车外，与被保险车辆形成“相对第三者”的关系，符合商业第三者责任险条款中所称的“第三者”的范畴，应当由保险公司在机动车第三者责任强制保险和商业三者险限额范围内予以赔偿。 法院审理后认为，判断保险车辆发生交通事故的受害人是属于“第三者”还是“车上人员”，必须以该受害人在交通事故发生当时这一特定的时间是否身处保险车辆之上为依据。本案中，交通事故发生时，肖某、杨某不在涉案保险车辆之上，而是被抛出车外后被车辆及木材砸压，因此应属于保险法意义上的“第三者”。根据相关法律和双方合同约定，被保险机动车发生道路交通事故造成被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在交强险责任限额内予以赔偿，对交强险之外的损失部分，在第三者责任保险中进行赔偿。 因张某为受害人家属支付的79万元赔偿款未经被告书面同意，故应以实际损失的大小，依据相关规定来确定保险赔偿数额。因此，法院依法判决保险公司在交强险范围内赔偿给张某11万元，在第三者责任保险范围内赔偿张某48万多元。（曹彦 许日鑫）为什么出了事故保险公司不赔钱？因为不懂这些
国产车大咖
摘要：为什么出了事故保险公司不赔钱？因为不懂这些
从2016年的“金九银十”到12月份，买车的人都非常多，自然的，路上的新手司机也是越来越多。或者对于提升驾驶技术来说，并不是什么难事，但是对于保险方面的知识，或许就是很多新手司机都没有完全搞懂的了，。今天呢，大家就来给大家分享25条出了事故后保险公司不赔或者有可能不赔的情况吧，这些知识，不光是新手司机，很多老司机也未必全部知道呢。
一、事发超过48小时未告知保险公司，有可能不赔
《保险法》规定：被保险人须在保险事故发生后48小时内通知保险人，否则造成损失无法确定或扩大的部分，保险人不承担赔偿责任。所以，大家在出了事故之后，最好就是第一时间报保险。
二、撞到自己家人的，不赔
在车险当中，“第三者责任险”是一个很重要的保险内容，但在保险条款中规定被保险人或驾驶员的家庭成员不属于“第三者”的范畴。所以，如果车辆撞到自家人，商业三者险条款中规定为免责。同理，车辆之间互碰，如果属于同一单位所有，则不能互为三者，根据条款规定，这种事故是不能通过第三者责任险得到赔偿的。
三、新车未上牌、无临时牌或者临时牌过期期间造成的损失，不赔
在汽车基本险的四个险种的免责条款中，都明确规定，除非另有约定，否则发生保险事故时无公安机关交通管理部门核发的合法有效的行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证，保险公司不予赔偿。
四、车辆未在规定时间内年检或者未通过年检出事造成的损失，不赔
根据保险合同，保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆。在这种情况下，即使车主上了保险也没有用，包括车损险、三者险等在内的所有赔偿将由消费者自己承担。
五、车辆修理期间出事故造成的损失，不赔
车辆在检测、维修、养护过程中造成的损失，保险公司不赔偿。原因是保险公司认为维修点负有看管车辆的责任，车辆被盗或者损坏是属于维修点的过失。
六、在收费停车场丢车，不赔
保险公司规定：凡是车辆在收费停车场中被盗，保险公司一概不负责赔偿。因为上述场所对车辆有保管的责任：在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任。
七、保险费交清前发生的保险事故，不赔
基本险通用条款第八条写明，除保险合同另有约定外，投保人应在保险合同成立时一次交清保险费。保险费交清前发生的保险事故，保险人不承担保险责任。
八、驾驶证没年检，不陪
驾驶证没年检属于无证驾驶，是违法行为。如果交通事故造成了第三者损失，费用也将自己承担。
九、驾驶证丢失、损害以及更换期间驾车造成的损失，不赔
基本险四个险种的免责条款中均注明，在驾驶证丢失、损毁、超过有效期或被依法扣留、暂扣期间或记分达到12分，仍驾驶机动车造成的事故损失的，不予赔偿。
十、酒后驾车，不陪
酒后驾车肇事，本来就是属于违法行为了，所以保险公司是铁定不会赔的！
十一、未定损直接修车，不赔
如果车辆在外地出险，也要先定损再修车，否则保险公司会因为无法确定损失金额而拒绝赔偿。
十二、被保险人主动放弃追偿权的，不赔
因第三者对保险车辆的损害而造成保险事故的，保险事故发生后，在保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对有关责任方请求赔偿权利的，保险人不承担赔偿责任。
十三、非整车丢失，不赔
机动车辆车损险条款中明确规定，被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部件、附属设备丢失，保险公司不负责赔偿。在机动车辆附加盗抢险条款中也规定，非全车遭盗窃，仅车上零部件或附属设备被盗窃或损坏，保险公司不负责赔偿。
十四、轮胎及轮毂单独或同时损坏，不赔
保险合同责任免除中明确规定了，车轮单独损坏不属于保险责任范围，保险公司不能给予赔偿。车轮单独损坏指未发生被保险机动车其它部位的损坏，仅发生轮胎、轮毂、轮毂罩的分别单独损环，或上述三者之中任意二者的共同损坏，或三者的共同损坏。
十五、车辆的新增设备损害，不赔
在车辆损失险和全车盗抢险的免责条款中规定，新车车辆出厂时的原厂配置以外新增设备的损失，保险公司不赔。这对于喜欢为自己的爱车“添油加醋”的车主们来说就需要注意了。
十六、车灯或者倒车镜单独破损，不赔
该条免责条款的制定是为了对付某些修理厂的骗保行为。之前某些修理厂常常用换下来的破损车灯或者倒车镜装到车型相同的其他车上来骗取赔款。另一方面，因为这一免责条款，不少车主即使是无心的剐蹭也将得不到赔偿。但这一免责条款并不是所有的车损险条款都采用的，有的保险公司所使用的条款就予以理赔，但并非全部，所以客户在投保前还是要问个明白。
十七、发动机涉水操作不当的，不赔
车主必须注意，在严重浸水情况下，千万不要强行启动发动机，应该在第一现场向承保的保险公司报案，由专业人士到现场施救。
十八、精神损失费，不赔
保险公司并非无条件完全承担“被保险人依法应当支付的赔偿金额”，而是依照《道路交通事故处理办法》及保险合同的规定给予赔偿。保险条款明确规定了，因保险事故引起的任何有关精神损害赔偿为责任免除。
十九、拖着没保险的车撞车，不陪
如果因为开车拖带一辆没有投保第三者责任险的车辆上路，与其他车辆相撞并负全责，保险公司不会对此做任何赔偿。
二十、多保并不能多赔
如果给二手车投保，车主选择按新车购置价确定保险金额，一旦发生车全损，只能得到出险时二手车实际价值的赔偿。超额投保并不能得到超额的赔偿，不足额投保也一样。不要贪图一时便宜而少投保，否则一旦出险就追悔莫及了。
二十一、发动机车架号同时变更 ，不赔
如果发现事故车辆发动机和车架号与行驶证上的编号不符，有变更异常，那么保险公司也不会赔付。
二十二、车门没有完全闭合 ，有可能不赔
如果在发生事故之前，事故车辆存在车门、尾箱门等没有完全闭合的情况下，保险公司也有可能不会赔付。
二十三、被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击造成的损失 ，不赔
如果是因为被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击造成的事故发生，那么保险公司会认为是驾驶者没有按照行驶安全规定上路，基本安全措施没有做到位，也不会赔付。
二十四、改变使用性质未如实告知 ，不赔
按照保险公司和保险条款规定，被保险车辆必须是车辆规定使用范围内出现事故才会考虑赔付资格，如果被保险车辆有存在改变或者超出使用性质之外的行为，保险公司也不会赔付。
二十五、因事故产生的诉讼费、仲裁费
保险条款规定，只承担车辆和人员在事故发生后出现的与被保险车辆和人员的损失进行赔付，对于事故双方因为纠纷原因产生的仲裁费、诉讼费等，不赔付。
补充：最新版的保险费率计算方法，切记，“坏司机”的保费，会是“好司机”3倍多哦。
1、连续3年没有发生赔款 0.6倍
2、连续2年没有发生赔款 0.7倍
3、上年没有发生赔款 0.85倍
4、新保或上年发生1次赔款 1.0倍
5、上年发生2次赔款 1.25倍
6、上年发生3次赔款 1.5倍
7、上年发生4次赔款 1.75倍
8、上年发生5次及以上赔款 2.0倍
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