擦亮双眼 教你如何选择第三方理财公司 - 网易河北
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擦亮双眼 教你如何选择第三方理财公司
原标题：理财风向标：如何选择第三方理财公司
摘要：随着我国高净值人群数量的不断攀升和理财观念逐渐深入人心，第三方理财迎来了发展的春天，一大批第三方理财公司如雨后春笋般出现。如何选择合适的第三方理财公司是投资者关注的问题。第三方理财公司自身所蕴含的法律风险、道德风险和操作风险要求投资者必须擦亮双眼，谨慎选择。
网易河北讯 随着我国高净值人群数量的不断攀升和理财观念逐渐深入人心，第三方理财迎来了发展的春天，一大批第三方理财公司如雨后春笋般出现。这其中不乏像诺亚财富这样成功赴美上市的第三方理财公司，但少数案例并不能掩盖国内第三方理财公司良莠不齐的现状，公司管理人员失联、产品延期兑付甚至是违约给投资者带来巨大损失的事件屡见不鲜。如何选择合适的第三方理财公司是投资者关注的问题。
第三方理财公司自身所蕴含的法律风险、道德风险和操作风险要求投资者必须擦亮双眼，谨慎选择。
由于我国第三方理财发展尚未成熟，目前我国对第三方理财公司的监管仍然接近空白。既没有明确的监管部门，也没有针对性的监管制度，更没有监管细则。第三方理财公司在界定和规范上的法律真空给监管带来了难题，缺乏监管使得第三方理财公司日常经营中的不规范难以得到纠正，无疑留下了巨大隐患。
第三方理财公司的优势是独立性，但是这种独立性在现实中却难以真正实现。当前大部分第三方理财公司以销售产品为主，其中信托产品往往占据七成以上。没有产品的第三方理财公司不得不依赖于上游供应商提供产品，这种通过销售产品盈利的模式使得第三方理财公司的独立性大打折扣。
当前第三方理财公司水平参差不齐，理财顾问的专业能力也不尽如人意。行业门槛较低且大部分为销售人员的现状造成了行业从业人员普遍缺乏专业知识，人员流动性大。而为客户提供专业的理财顾问服务要求第三方理财机构的工作人员既要有专业的知识又能在行业中长期发展，现实中那些能够真正给客户提供优质服务的理财顾问是凤毛麟角。
判断第三方理财公司的优劣一般可以观察公司的产品线和提供的增值服务。
多样化的产品能够有效提高第三方理财公司的竞争力，丰富的产品线能够为客户提供多元化的产品选择，有助于分散风险，也有利于为客户提供最能贴合其需求的产品。
大部分第三方理财公司以销售信托产品为主，单一的产品显然无法满足为客户提供定制化服务的要求。对于第三方理财公司来说，理财产品是其最根本的竞争力。在产品的采集和筛选上，首先做的是丰富理财产品线，形成多元化的理财产品池，提供全方位的理财服务。从国内目前投资者的理财观念看，人们对理财产品的接受度变化比较快，而且短期性效应非常强，也就是说一些产品一旦在市场上出现之后，马上会有很多的模仿者，同质化现象很严重。但无论市场如何变化，第三方理财公司要秉承其独立专业的立场，站在客户的角度，根据客户的财务目标和财务状况来为其量身定制理财规划方案，通过研究团队跟踪产品的管理过程，深入了解产品的设计思路和基础资产的构成，并对比和筛选理财产品。例如，从最初的银行信贷转换产品到当时热门的房地产信托，再到现在艺术品、矿业等另类投资以及私募股权投资等，都是通过收益、风险相匹配的专业分析，面向客户形成更大的吸引力。
在当前行业同质化竞争明显的情况下，提供有价值的增值服务有利于第三方理财公司的转型发展。在满足客户基本需求的同时，提供增值服务有助于第三方理财公司脱颖而出，与此同时，选择这样的公司投资者往往能获得意料之外的收获。
第三方理财公司不应仅仅满足于为客户提供理财规划方案，而要着眼于为客户提供全方位的增值服务。第三方理财公司的客户多为高净值人群，这部分人群除了财务需求还有教育、休闲、娱乐等多方面的需求，这就为第三方理财公司提供增值服务创造了很大空间。而目前第三方理财公司在这方面做得还很不够，对于客户的定期回访做得比较少，而提供的比较多的也只是机场的VIP通道，客户出差的接送机，生日时派送生日卡、鲜花及蛋糕等服务。
第三方理财公司在客户服务方面应制定细致举措，以提高增值服务的吸引力。服务可以包括投资报告的定期递送、网上咨询服务，以及包括健康、休闲、娱乐、公益等在内的会员制增值服务，并由专业团队持续性地执行这些服务。只有专业团队对于客户需求进行深入了解、合理的满足以及科学的事后跟踪和补充，才能为客户提供资本运营、法律保障、财务核算、税务事项等各方面合理的方案。
而这并不应该是最终的目标，第三方理财机构未来应该定位为私人银行，并不仅仅提供理财服务，而是将服务渗透到客户生活的方方面面。要根据客户需求量身定做投资理财产品，为客户提供全方位投融资服务，甚至包括为客户提供教育规划、移民计划等服务。
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本文来源：上海证券报·中国证券网
责任编辑：HEB021
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&option value=""&网页&/option&第三方理财公司跑路你该怎么办
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虽然都教授的离去让人心碎，但理财公司的离去就不那么好玩了。啦，你在这家“中欧温顿”会享受特别好的服务，有人嘘寒问暖端茶倒水，还会给你提供很多所谓专业的理财建议。
虽然都教授的离去让人心碎，但理财公司的离去就不那么好玩了。昨天我看到，一个名为“中欧温顿基金管理有限公司”的机构跑路了，卷走客户资金4亿多。最让我感到无奈的是，有位朋友恰恰在微信后台向我咨询过这家公司，我当时只是劝他买什么理财产品去发行这个产品的机构，并没有太强调这家理财公司有风险。希望那位朋友最后没有把钱交给这家理财公司。
为什么要叫“理财公司”呢？其实这是个我自己造出来的词，因为如果用他们自己给自己起的名字很容易被误导。例如，“中欧温顿基金管理有限公司”，他和大家熟悉的基金完全两码事，风险不可同一个等级的。尽管他自己推出名为“中欧财富一期”的东西，但本质上，他自己并不能出品任何理财产品，只是把别的基金、信托、P2P网贷推出的产品转手卖给你。
说到底，这些“理财公司”不生产理财产品，他们只是理财产品的搬运工。
当然啦，你在这家“中欧温顿”会享受特别好的服务，有人嘘寒问暖端茶倒水，还会给你提供很多所谓专业的理财建议。这时候，各位朋友一定要搞清楚，你去机构不是为了享受宾至如归的上帝感，而是为了解决问题。所以，不要为了方便和服务好，就贸然把自己的钱财托付给这种“理财公司”。
如果你想买信托，请去信托公司买，越大的信托公司跑路的可能性越小。当然，你会发现很麻烦，好多信托产品买不上。这时候你就该想想，直接去信托公司买不上的产品，为什么通过“理财公司”就能买的上？你能立刻买到的信托，和你想买的那种低风险信托，到底是不是同一个东西？同样的道理也适用于P2P网贷，比如最近好多软件替宜信卖一款10%收益率的产品，为什么你要借道他们去买宜信的理财产品呢？
如果中国经济的走势仍然不明朗，今年大家会看到越来越多的理财公司跑路。“中欧温顿”是一家打着基金旗号的公司，他跑路了。各位在街上看到的“投资担保”类理财公司，最近也有很多跑路的新闻。至于最近很火的P2P网贷……嗯，好嘛，还没有出现什么太大的问题，我不能乌鸦嘴。
还是之前聊比特币时的那句话，普通人没必要跟着这些忽上忽下的高品操心。你是想胆战心惊每天操心拿你钱的公司会不会跑路？还是想安安稳稳拿6%左右的无风险收益看别人的笑话？自己的决策，请为自己负责。
小作业：请自行在网上搜索“中欧温顿”，假装关于他跑路的新闻不存在，你能看出他是一家不靠谱的理财公司吗？
参考答案：我试过了，一点都看不出来，甚至觉得这家公司挺洋气，比其它理财公司跑路的风险更低。
[责任编辑：zhangyw]
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您好，我在一家理财公司买了理财产品，因公...
刑事辩护-诈骗|
139****7553
您好，我在一家理财公司买了理财产品，因公司自身原因，合同未到期不能兑付，该公司现已由管理人之一名下的另一公司收购，法律文件还在办理中，承诺用其投资的股权和基金兑换我手上的债权合同，请问如果该公司宣布破产，兑换了股权和基金还有法律效益吗？如果该公司被定性非法集资或者诈骗，其拥有的股权基金是否会被强制清退？
证据补充：&&本人及服务专家登录可见
风险评测：&&本人及服务专家登录可见
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基本判断及建议：
你好！具有法律效力，你可以依法主张权利，并能得到法律的支持。
您好，该公司的股权和基金并不能转到我个人名下，而是通过转让收益权，按基金和股票到期日将我的本钱分4年还给我，在第五年给我30%的收益，如果我用我的债权合同转换了该公司的股权和基金的收益权，若该公司破产，我是否一分钱都拿不到了呢？
好的谢谢。目前该公司的状况是资产可以覆盖负债，但现金流不够，已经无法按照合同约定到期兑付我本金及收益，承诺分20期兑付本金和收益，现在也***了，地方经侦冻结了其总账户，依您看该公司高层现在是否存在跑路的可能？我已报当地经侦但是不予立案，请问如果该公司跑路，我的投资款是否一分钱拿不到了呢？到时需要找政府还是直接起诉该公司呢？
可以申请法院采取财产保全措施。
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第三方理财机构盈利模式与问题探析时间： 来源：学术堂 所属分类：
本文字数：3427字
　　第三方理财市场的健康发展与其盈利模式息息相关，本文在分析国内第三方理财盈利模式的基础上，给出几点优化建议。大家在有关理财论文写作时，可以参考这篇题目为&第三方理财机构盈利模式与问题探析&的理财论文。
　　原标题：我国第三方理财盈利模式研究
　　摘要：中国经济的高速发展带动个人财富不断积累，在通货膨胀的大环境下，高净值人群的爆发性增长催生了大量的投资理财需求，客观上它要求有一个能够独立为客户提供全方位财富管理的管家---第三方理财机构。第三方理财市场的健康发展与其盈利模式息息相关，本文在分析国内第三方理财盈利模式的基础上，给出几点优化建议。
　　关键词：第三方理财；盈利模式
　　第三方理财机构作为独立的中介理财机构，有别于银行、保险、证券、基金等传统金融机构，它从客户的理财需求出发，在分析其财务状况和可用投资工具的基础上，为其提供涉及投资、税收、养老、收藏和财产分配等多方面的综合性理财规划服务，具有具有个性化、独立性、全面性的优势。
　　一、我国第三方理财现状
　　在我国的金融发展上，第三方理财起步较晚，直至2006年优先理财事务所的成立才填补了这个空白。在近十年的时间里，第三方理财机构如雨后春笋般迅速发展起来，目前数量已过万，但其规模和相关配置与欧美等成熟市场相差甚远。具体表现为：国内第三方理财机构缺乏核心竞争力，产品同质化严重，自我定位模糊，整体混乱，盈利模式不明确。
　　二、盈利模式分析
　　第三方理财机构的盈利模式。欧美等成熟市场上，第三方理财机构主要依靠以下几种方式获利：（1）通过为客户进行专业理财规划获取咨询服务费；（2）为客户进行资产管理收取管理费；（3）为客户推荐产品实现利润后的分成收入；（4）代金融机构销售理财产品的佣金收入。理财机构内部通常是多种盈利模式并存，而国内第三方理财机构的盈利模式主要有以下几种：
　　1、向客户收费。在该盈利模式下，第三方理财机构的利润主要源于客户，通过向客户提供专业理财规划向其收取咨询费、资产管理费、终端使用费、会员费。单纯使用这种模式的第三方理财机构在国内并不多见，典型的有普益财富。普益财富通过建立基于数据研究和分析的指标评价体系，对金融机构及理财产品进行全方位评价，并对其终端使用客户进行收费。
　　2、向机构收费。在该盈利模式下，第三方理财机构的利润主要源于金融机构的代销产品返佣。理财机构免费为客户提供理财规划服务并推荐产品，客户购买理财产品后，理财机构从证券公司、基金公司、信托公司及保险公司等获得返佣。该模式的典型代表是诺亚财富，诺亚财富根据客户的理财需求，免费为客户提供理财咨询和规划服务，秉着客观独立的态度为客户筛选理财产品，甚至是设计和开发产品，然后销售证券投资基金、资管产品、固定收益产品、保险产品及私募基金产品，并从对应金融机构获取佣金返还，进而获利。返佣也是国内绝大多数第三方理财机构的获利途径。
　　3、双向收费。该模式下，第三方理财机构同时向客户和理财产品供应方收取费用。典型的有德圣基金研究中心，德圣以会员制的方式，通过网络平台为客户提供投资建议、资产调整建议、研究报告等信息，并客户收取会员费；同时，德圣还为其他金融机构提供基金业务培训及投资咨询，并收取服务费。双向收费的盈利模式使得德圣在业内长期保持稳定的增长。国内较为着名的第三方理财机构盈利模式如下：（1）向客户收费模式。第三方理财机构名称：普益财富、汉和理财、飞顿理财、丰汇通财富。（2）向机构收费模式。第三方理财机构名称：诺亚财富、好买基金、利德财富、安盈财富、海银金融、高晟财富、乔华控股、启元财富、鑫土财富、极元财富。（3）双向收费模式。第三方理财机构名称：德圣基金研究中心、优利理财、展恒理财、大德财富、百盛财富、世贝德、唐古拉财富。大体上来看，在国内第三方理财市场上，理财机构主要通过与证券、基金、信托、保险等金融机构合作，代销其理财产品获取返佣为主要利润来源，是以理财产品销售为主，以理财规划服务为辅的盈利模式。
　　三、存在的问题
　　第三方理财机构通过佣金返还的盈利模式，由于旺盛的理财需求及渠道垄断，在一定时期内能够获得快速发展，但这种以销售为导向的盈利模式存在着诸多弊端。
　　1、作为独立中介的核心价值无法体现。第三方理财机构作为独立的理财中介，客观独立地为客户提供集综合性和个性化于一体的理财服务，有效识别客户理财需求，并对理财产品及市场进行专业研判，是其核心价值所在。而我国第三理财机构以销售为导向、以产品供应商的佣金为主要收入的现有盈利模式，不能够充分体现第三方理财的核心竞争力。理财产品代销返佣的模式必会影响第三方理财机构的客观独立性，在此盈利模式下，理财机构为增加产品销售，实现更大的利润，更倾向于向客户推荐佣金比率高的理财产品，而非更优秀更适合客户的理财产品。
　　2、作为产品销售渠道存在的问题。首先，易于模仿、替代性强。第三方理财机构以销售为导向的返佣模式无法能体现和发挥其核心竞争力，其竞争优势通常体现在销售渠道上，极易被同行模仿和替代。其次，面临经营风险。第三方理财机构销售的金融产品风险暴露期较长，当其为业绩增长销售大量金融产品时，所面临的风险也就更大。若这些产品业绩不佳甚至出现亏损，必然会削弱投资者对第三方理财机构的信心，进而导致整个代销规模的萎缩。且，优秀的金融产品在进入第三方理财市场时返佣往往较低，佣金率较高的通常是那些风险大、品质差的金融产品。若第三方理财机构将追求佣金收入放到第一位，必将面临较高的产品风险。
　　3、需承担制度不确定的风险。目前，国内对第三方理财进行监管的法律法规和行业制度还处于缺失状态，而这种状态必将伴随着行业的发展逐步得到改善，这就为当前第三方理财机构的发展带来了不确定性。以销售为导向的第三方理财机构在展业过程中，代销产品多集中于某类特定产品，如信托产品、公募基金产品。但2014年5月出台的&99号文&细则使得第三方理财机构代销信托业务被叫停，这就动摇了很多第三方理财机构赖以生存的基本。
　　四、结论及相关建议
　　以代销返佣为主的盈利模式，对第三方理财机构占领市场、实现经营目标起着巨大的促进作用，但在该模式下，理财机构出于利润最大化的目标，极有可能丧失客观公正的第三方立场。理财师展业过程中，为了追求高额的佣金返还，极可能会忽视理财产品的质量，向客户推荐那些佣金比率高，同时风险也较高的理财产品，从而损害客户的利益。长期来说，这将损害第三方理财机构的声誉并导致客户流失。返佣为主的盈利模式所带来的种种弊端表明，必须对第三方理财机构的盈利模式进行优化，本文建议从以下几个方面进行改进：
　　1、明确自己的市场定位。第三方理财的核心价值是为客户提供客观独立的专业理财服务，是集独立性、综合性、个性化为一体的全方位财富管理。因此，我国的第三方理财应该定位为客户提供具有不可替代性的专业化理财服务的中介服务机构，而非简单的金融产品销售平台提供商。
　　2、向服务型和专业型&二元盈利模式&发展。摆脱第三方理财机构单纯的销售导向功能，朝着服务型和专业型&二元盈利模式&发展。服务型以售卖为主，形成一年管理上百亿的金融产品的金融超市，对上游金融机构的产品议价权和渠道绑定，释放利润空间；专业型第三方理财机构则侧重于打通金融产品的上下游，集合来自银行、信托、保险等行业的人才智慧，成为专业化的第三方理财顾问。
　　3、提高理财人员综合素质。专业人才的高度缺失也是制约我国第三方理财发展的重要瓶颈。市场急需一批熟悉银行理财、信托、基金、阳光私募、私募股权、保险和有限合伙产品，且具备一定的眼光和判断决策力，能够根据客户财务状况和理财需求做出相应的判断和决策的理财人员。理财人员专业素质与职业操守的高低直接影响理财业务服务质量的好坏，也直接影响到客户的忠诚度和信任度，应从职业操守、专业技能、文化素养、人际交往能力等方面提高理财人员的综合素质。
　　4、完善第三方理财的监管机制。完善法律法规是避免道德风险，保障企业的规范并且高效的运作的基石。第三方理财需要金融监管部门或行业协会对运营环境做一个规范甚至改善，提高行业准入门槛，杜绝无许可经营、非法集资现象的出现，使得百姓转变其&影子银行&、&灰色地带&的印象，引导行业从野蛮生长走向规范发展。
　　参考文献：
　　[1]陈茜，赵越。浅析我国第三方理财机构的盈利模式[J].商品与质量（理论研究），2012（4）
　　[2]刘璐。我国第三方理财机构盈利模式分析[J].金融财会，2012（19）
　　[3]杨奇志。第三方理财在我国的现状及发展对策研究[J].现代商贸工业，2012（13）
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