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2015年最新定投基金排名（指数基金）
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&&&&&&来源：网络转载
　　2015年基金投资火爆，随着人们生活水平的提高，人们手中有更多闲余的钱，越来越多的人开始进行基金投资。而定投基金是非常受欢迎的一种方式，在过去的一年中，基金定投的产品，是占据最多份额的一款投资产品。 定投基金，可以获得相对稳定和较高的收益，2015年最新定投基金排名（指数基金）如下：排名代码基金简称截止日期单位净值 & & & & & & & &近1年 & & & & & & & &近2年 & & & & & & & &1510160中证南方小康产业指数ETF0.7461106.50% & & & & & & & &124.23% & & & & & & & &2510120海富通上证非周期ETF4.1420100.18% & & & & & & & &116.03% & & & & & & & &3202021南方小康ETF联接1.602498.56% & & & & & & & &114.79% & & & & & & & &4510060上证中央企业50ETF2.357197.25% & & & & & & & &116.29% & & & & & & & &5310318申万菱信沪深300指数增强2.294495.23% & & & & & & & &110.66% & & & & & & & &6510430银华上证50等权ETF2.047092.66% & & & & & & & &103.49% & & & & & & & &7519032海富通上证非周期ETF联接1.677090.77% & & & & & & & &104.59% & & & & & & & &8510260诺安上证新兴产业ETF1.742090.53% & & & & & & & &109.79% & & & & & & & &9163001长信中证央企100指数(LOF)1.635090.10% & & & & & & & &105.99% & & & & & & & &10160716嘉实基本面50指数(LOF)1.403489.17% & & & & & & & &106.60% & & & & & & & &11510450上证180高贝塔ETF2.322787.95% & & & & & & & &--12510700长盛上证市值百强ETF3.603087.43% & & & & & & & &100.98% & & & & & & & &13510270中银上证国企100ETF1.439087.28% & & & & & & & &102.15% & & & & & & & &14510010交银上证180公司治理ETF1.368086.66% & & & & & & & &102.63% & & & & & & & &15510220华泰柏瑞中小盘ETF5.688084.77% & & & & & & & &104.22% & & & & & & & &16510130易方达上证中盘ETF5.000983.95% & & & & & & & &101.03% & & & & & & & &17510420景顺长城上证180等权ETF2.077083.67% & & & & & & & &99.59% & & & & & & & &18159924景顺长城沪深300等权重ETF1.955083.49% & & & & & & & &--19510290南方上证380ETF2.068383.38% & & & & & & & &107.40% & & & & & & & &20510190华安上证龙头ETF4.447083.11% & & & & & & & &100.24% & & & & & & & &21000311景顺长城沪深300指数增强2.144082.94% & & & & & & & &--22510180华安上证180ETF4.164082.47% & & & & & & & &97.30% & & & & & & & &23050002博时沪深300指数1.389781.98% & & & & & & & &97.65% & & & & & & & &24000478建信中证500指数增强2.238881.93% & & & & & & & &--25519686交银上证180治理ETF联接1.502081.10% & & & & & & & &95.94% & & & & & & & &26510880华泰柏瑞上证红利ETF3.471080.75% & & & & & & & &95.64% & & & & & & & &27320014诺安上证新兴产业ETF联接1.662080.68% & & & & & & & &97.52% & & & & & & & &28180033银华上证50等权ETF联接1.768080.59% & & & & & & & &87.69% & & & & & & & &29159919嘉实沪深300ETF4.887080.22% & & & & & & & &93.36% & & & & & & & &30159925南方开元沪深300ETF1.855680.20% & & & & & & & &93.05% & & & & & & & &31000172华泰柏瑞量化增强股票1.901080.12% & & & & & & & &--32159927鹏华沪深300ETF4.737479.92% & & & & & & & &--33510310易方达沪深300发起式ETF1.893379.83% & & & & & & & &92.63% & & & & & & & &34510330华夏沪深300ETF4.728079.74% & & & & & & & &92.87% & & & & & & & &35161907万家中证红利指数(LOF)1.726979.43% & & & & & & & &95.74% & & & & & & & &36159923大成中证100ETF1.740079.40% & & & & & & & &90.90% & & & & & & & &37510050华夏上证50ETF3.167079.39% & & & & & & & &92.32% & & & & & & & &38159931汇添富中证金融地产ETF1.904379.36% & & & & & & & &--39510300华泰柏瑞沪深300ETF4.680179.20% & & & & & & & &91.69% & & & & & & & &40162213泰达宏利财富大盘指数1.825678.91% & & & & & & & &95.85% & & & & & & & &41163821中银沪深300等权重指数LOF2.005078.88% & & & & & & & &91.63% & & & & & & & &42460220华泰柏瑞上证中小盘ETF联接1.493078.81% & & & & & & & &96.26% & & & & & & & &43510680万家上证380ETF2.086878.61% & & & & & & & &--44510030华宝兴业上证180价值ETF4.847078.49% & & & & & & & &95.92% & & & & & & & &45510500南方中证500ETF8.443778.36% & & & & & & & &101.90% & & & & & & & &46110030易方达沪深300量化增强2.235678.19% & & & & & & & &94.34% & & & & & & & &47510210富国上证综指ETF4.777078.14% & & & & & & & &95.73% & & & & & & & &48159915易方达创业板ETF2.627778.11% & & & & & & & &97.92% & & & & & & & &49399001中海上证50指数增强1.306078.03% & & & & & & & &89.53% & & & & & & & &50090010大成中证红利指数1.675077.63% & & & & & & & &93.93% & & & & & & & &　　推荐阅读　　　　　　　　　　更多有价证券，网贷，银行,理财，房产相关信息，请实时关注希财网。希财网（）是国内知名的第三方理财产品导购平台，网站汇聚了海量的理财产品，金融，股票，网贷资讯，欢迎您的分享讨论。&
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美的集团遭遇10亿理财骗局 紧急回应：整体损失可控
来源&:&金融界
金融界网站讯 6月29日，针对媒体报道的“美的集团下属公司10亿元理财资金遭诈骗”的事件，美的集团在其官方微信公众号紧急发布声明，称主要涉案人员正在或已抓捕归案，公司已收回部分委托理财资金，预计整体损失可控。
此前媒体报道称，在将累计10亿元理财资金通过银行放款后，美的发现无论是银行出具的兜底函，还是资金流向的公司授信资料，均为伪造。涉案银行分别是“农业银行成都武侯支行”和“重庆银行贵阳分行”。
对此，美的集团方面称，针对市场所关注的美的集团下属公司理财案件，声明如下：
1、美的集团下属合肥美的冰箱公司于2016年3月购买了理财信托产品，规模10亿元，期限为2年，该委托理财经过了美的集团的授权许可，且额度包含在美的集团经过董事会及股东大会整体审议通过的授权额度范围之内；
2、2016年5月公司通过内控日常核查，发现该委托理财事项存在诈骗风险，第一时间报案，并由公安机关及时采取资产冻结及控制相关人员等有效措施，最大程度维护公司权益；
3、目前案件侦查正在有序进行，进展顺利，主要涉案人员正在或已抓捕归案，公司已收回部分委托理财资金，冻结和查扣了大部分涉案资金或资产，部分涉案人员资产正在进一步追缴中，预计整体损失可控。由于目前该诈骗案件尚未侦查完结，为不影响案件侦破工作，尚不能做更详细说明；
4、鉴于该诈骗事项预计的损失金额有限，在信息披露及会计处理上，公司遵循了相关法规及会计准则的规定，不存在违规事项；
5、公司已对现存委托理财产品进行了全面核查，未发现存在类似的问题。公司也将以此次理财案件为鉴，进一步完善公司内控制度及内控体系建设，切实维护公司权益。
向松祚参股雪浪环境 韩志国质疑向松祚涉内幕交易
来源&:&大众证券报
经济学家韩志国无疑是当下资本市场的红人，近期其因与监管层、但斌等上演多回合交锋而成为市场焦点人物。近日，韩志国将矛头对准了经济学家向松祚，14日、15日、16日连续三天，他就向松祚持有雪浪环境（300385）原始股相关问题发布质疑，并声称将展开相应的法律行为。向松祚16日发布疑似回应微博，而雪浪环境回应公司高层正密切关注事态发展。
韩志国怼上向松祚
6月14日晚间22点，韩志国发布题为 《向松祚应该对市场有个真实的说法》的微博：“有网友指岀，作为前中国农业银行的首席经济学家的向松祚，在日上市公司雪浪环境的限售股解禁后进行了清仓式减持，在2015年9月上市公司的第三季季报中，向松祚持有的200万股已经全部消失，可见其在上市后的几个月内就全部抛空，持股的目的就是为了套现，而不是支持公司的发展。日，雪浪环境的收盘价为77.18元，由此计算，向松祚持有的股票价值达1.544亿元。。。。。。建议中纪委和监察部立即立案调查，还市场以一片真正的净土！”
6月15日19点28分，韩志国又发布了《向松祚事件的三大焦点问题》的微博，继续追问向松祚：“1、向松祚曾任职太平洋证券研究院院长，持有大量的雪浪环境股票，而太平洋证券又恰恰是雪浪环境上市的保荐机构，这是不是典型的内幕交易？2、雪浪环境的原始股价为一元，上市发行价为14.73元，而向松祚持有的200万股入股价为8.25元，既不是原始价，又不是申购价，其中是否存在着行贿受贿和权钱交易？作为曾在太平洋证券任职的向松祚持有雪浪环境的股票与太平洋证券作为雪浪环境上市的保荐机构之间，存在着什么样的千丝万缕的内在联系？”
6月16日6点22分，韩志国再发布《对中国证监会展开法律行动》的微博：“我已与国内几位著名律师认真讨论了向松祚事件。大家认为，无论从何种角度来说，向松祚事件都性质严重。如果中国证监会在这一事件上仍然无所作为或是敷衍塞责，我们就将拿起法律武器，就向松祚事件和中国股市的其他重大事件一并对中国证监会展开法律行动。由于需要进一步搜集和做实相关证据并详细讨论和确定案件的具体性质，法律行动将至少需要三个月左右的时间才能正式启动。我们将视中国证监会对事件的调查和惩处情况研究和确定具体的诉讼时间和诉讼方式。根据律师的意见，现征集中国股市的投资者对此次法律行动的意见和建议，每个人都可以在这条微博的评论上就对中国证监会展开法律行动的方式和性质发表看法，并进一步提供中国证监会庸政惰政和失职渎职、上市公司财务造假、造假上市和权钱交易的具体线索。我们还将设立诉讼基金，经主管部门批准后正式启动。”
由于韩志国微博粉丝有四百多万，上述三条微博关注度很高，每条都有大几千的评论，转发更甚。
16日上午9点24分，向松祚在微博上疑似回应此事，向松祚表示，“朋友们问我网络炒作怎么回事，我说压根儿不认识这个人，根本没听说过这个人！我的言论从来对事不对人。”韩志国表示向松祚顾左右而言他，你听没听说过我不重要，重要的是你持有雪浪环境的股票是否违法！
向松祚这条微博随即被网友攻陷，说其讲话“真XX的轻松，定义为网络炒作，你也太蔑视法律了！”更多网友在下面留言要他解释持有雪浪环境的原始股问题，顺便说说还持有多少即将IPO上市公司的股票等等。
向松祚持股雪浪环境 一直被质疑
向松祚曾任太平洋证券研究院院长、中国农业银行首席经济学家，现为人大国际货币研究所理事兼副所长。
其实，他的这笔投资从雪浪环境IPO开始就一直备受外界质疑。
招股说明书显示，雪浪环境2011年2月变更为股份制公司，一个月后就进行了增资。按照增资协议，雪浪环境的股本由5600万股增加到6000万股，新增的400万股由向松祚、许颙良和卓群环保共同认购。其中向松祚出资1650万元现金认购200万股，每股的认购价格为8.25元。
2012年5月，就媒体报道其IPO前突击入股雪浪环境问题，向松祚在微博上公开回应过：“均属于个人行为。”2014年，又有媒体质疑，向松祚再回应说：“这有什么好谈的，这不用谈不用谈，不值得谈不值得谈。”雪浪环境当时的回应说：“投资不存在内幕交易，向松祚和老板是朋友关系。”
雪浪环境2015年半年报显示，向松祚在半年报披露时仍持有雪浪环境200万股，所持股票日已解除首发承诺解禁期。向松祚持股占公司总股本比例为2.5％，是雪浪环境第八大股东。然而，2015年三季报时，向松祚消失在前十大股东之列。但雪浪环境并未披露向松祚减持的时间表和路线图及其减持所得。
上海明伦律师事务所王智斌律师仔细研看韩志国相关微博后告诉大众证券报和财信网记者，从现有的资料来看向松祚持股雪浪环境并清仓减持，法律上没有太大问题，因为时间节点很重要，这是向离职太平洋证券两年后才入股雪浪环境的，不在证监会从业限制范围之内。既然是个人投资行为，何时买卖就有他的自由了。
而广东环宇京茂律师事务所刘华浩律师认为，从现阶段证据还不足以判断向松祚持股雪浪环境构成内幕交易。
昨日上午，记者就此电话雪浪环境，公司证券部相关工作人员告诉记者，15日公司已知道韩志国发微博质疑一事，高层比较关注，不过向松祚入股事宜公司IPO期间就进行过解释，后期公司有何应对请看公司公告，公司会及时发布相关信息。
农业银行已提名两位非执行董事候选人
来源&:&网易财经
5月11日晚间,农业银行发布的董事会决议公告显示,会议决定提名廖路明、黄振中为该行董事会非执行董事候选人。
据了解,两位候选人的委任须经股东大会审议批准及银监会任职资格核准,其董事任期三年,自银监会核准之日开始计算。
农业银行公告显示,廖路明1985年8月进入财政部,先后任财政部办公厅研究处主任科员,信息处副处长、处长,新闻处处长,2003年1月任财政部办公厅副主任,2012年1月任财政部机关党委正司级干部,2012年2月任财政部机关党委常务副书记(正司长级)。
另一位候选人黄振中有丰富的法学背景,曾任中国石化集团资产经营管理部企业改革处副处长、高级经济师,北京师范大学法学院副院长、法律顾问室主任,西藏自治区检察院副检察长、检委会委员。现兼任中国东盟法律合作中心副理事长、中国东盟法律合作柬埔寨中心主任等职。
一季度末农行总资产首次突破20万亿元大关
来源&:&中国经济网
4月28日,中国农业银行股份有限公司(以下简称“农业银行”)发布2017年一季度报告。2017年,农业银行认真贯彻落实国家宏观调控政策和监管要求,以“六维方略”为引领,在加大力度服务实体经济的同时,实现了业务经营规模、质量、效益协同发展,主要指标呈现良好态势。2017年一季度农业银行实现净利润557.79亿元,较上年同期增长2.22%;实现基本每股收益0.16元。
主体业务竞争力增强。截至2017年3月末,农业银行总资产首次突破20万亿元大关,达到20.32万亿元,比上年末增加7,539亿元,增长3.85%;总负债18.96万亿元,比上年末增加7,095亿元,增长3.89%。吸收存款15.96万亿元,比上年末增加9,239亿元,增长6.14%。发放贷款和垫款总额达10.11万亿元,比上年末增加3,930亿元,增长4.04%,有力支持了国家“稳增长”,服务实体经济成效明显。
普惠金融成效显著。农业银行县域金融业务继续保持稳健发展态势,对三农、小微和扶贫等普惠金融服务对象的支持力度不断加强,覆盖面持续扩大。截至2017年3月末,农业银行县域发放贷款和垫款总额3.38万亿元,吸收存款6.81万亿元,分别较上年末增长6.22%和6.13%。农业银行农户贷款余额首次突破1万亿元大关,达到10,215亿元,较年初增长763亿元;扶贫贷款余额7,500亿元,较年初增加680亿元;小微企业贷款余额12,600亿元,比年初增加600亿元。
资产质量呈现转好态势。截至2017年3月末,农业银行年化平均总资产回报率为1.12%,年化加权平均净资产收益率为17.49%;成本收入比25.88%,同比下降2.06个百分点。资产质量保持总体稳定,不良贷款率2.33%,比上年末下降0.04个百分点;拨备覆盖率173.60%,比上年末上升0.20个百分点。
农业银行将紧紧围绕中央决策部署和全行重点工作,坚持“稳中求进”的工作总基调,把方向、管大局、保落实,以“六维方略”为引领,以服务供给侧结构性改革为主线,以提质增效为总抓手,进一步推进“双基”管理和创新转型发展,扎实做好提质量、增效益、促转型、防风险各项工作,继续推动各项业务平稳发展。(中国经济网记者 姚进)
(责任编辑:符仲明)
农业银行第一季度净利润557亿 同比增长1.87%
来源&:&网易财经
网易财经4月28日讯农业银行(01288)第一季度净利润557亿元人民币,同比增长1.87%。
农行一季度资产质量呈好转态势
来源&:&中国证券网
农业银行28日发布的2017年一季报显示，一季度该行实现净利润557.79亿元，较上年同期增长2.22％，实现基本每股收益0.16元。
截至2017年3月末，农行总资产首次突破20万亿元大关，达到20.32万亿元，比上年末增加7539亿元，增长3.85％；总负债18.96万亿元，比上年末增加7095亿元，增长3.89％。
同时，资产质量呈现转好态势。截至3月末，不良贷款率2.33％，比上年末下降0.04个百分点；拨备覆盖率173.60％，比上年末上升0.20个百分点。
农业银行县域金融业务继续保持稳健发展态势，对三农、小微和扶贫等普惠金融服务对象的支持力度不断加强，覆盖面持续扩大。截至2017年3月末，农业银行县域发放贷款和垫款总额3.38万亿元，吸收存款6.81万亿元，分别较上年末增长6.22％和6.13％。农业银行农户贷款余额首次突破1万亿元大关，达到10215亿元，较年初增长763亿元；扶贫贷款余额7500亿元，较年初增加680亿元；小微企业贷款余额12600亿元，比年初增加600亿元。
农行副行长楼文龙辞职
来源&:&北京青年报
4月18日晚,中国农业银行发布公告,因工作变动,楼文龙请辞农业银行执行董事、副行长及董事会战略规划委员会、“三农”金融发展委员会委员职务。有消息称,楼文龙可能将前往拥有支付宝的金融科技巨头蚂蚁金服任职。不过,蚂蚁金服昨天对北青报记者否认了这一传言。
今年59岁的楼文龙于2012年8月份到任农业银行,当年12月起担任农业银行执行董事、副行长,后来还兼任农业银行上海管理部主任。楼文龙在农行工作近5年,主管资产负债和不良贷款处置和三农事业部等部门。任职农行之前,楼文龙曾担任北京银监局局长3年多,还曾在央行和银监会监管二部任职。
目前,农行的领导班子架构为董事长周慕冰,行长赵欢,纪委书记龚超,副行长王纬、郭宁宁、康义。
农行副行长楼文龙辞职 蚂蚁金服否认其将加盟
来源&:&网易财经
中国农业银行4月18日晚间发布公告称,因工作变动,楼文龙请求辞去农业银行执行董事、副行长及董事会战略规划委员会、金融发展委员会委员。
对于楼文龙下一站为蚂蚁金服的传闻,蚂蚁金服方面对南都记者回应称,并非事实。
农行年报显示,楼文龙现年59岁,至辞任前仍有一年零七个月的任期。于2012年8月,楼文龙任农业银行高级管理层成员,2012年9月任农业银行副行长一职;2012年12月起担任农业银行执行董事、副行长。
据悉,在进入农业银行之前,楼文龙出身监管系统,曾在中国人民银行浙江省分行、上海分行工作过,此外,他还在2005年9月任银监会银行监管二部主任,2009年2月任银监会北京监管局局长。
中国农业银行与交通运输部签署全面合作框架协议
来源&:&中国经济网
4月18日,中国农业银行与交通运输部签署《“十三五”期间全面合作框架协议》,预计“十三五”期间,农行将提供不少于6000亿元的意向性信用额度用于支持交通运输发展,其中包括1000亿元用以支持农村公路建设项目。交通运输部部长李小鹏、副部长何建中,中国农业银行董事长周慕冰、行长赵欢、副行长康义出席签字仪式。
根据协议,双方将牢固树立新发展理念,进一步拓宽合作领域,支撑国家“三大战略”,在高速公路、综合运输大通道、国省干线公路、农村公路、综合运输枢纽、港航设施、智能交通、城市交通等重点领域,丰富合作内容、创新合作机制,全面开展合作,推动交通基础设施建设发展目标的尽快实现,提高交通运输体系的综合保障能力,使交通运输发展成果更多更好惠及全体人民,共同为实现全面建成小康社会目标贡献力量。
交通运输部将积极发挥行业主管部门作用,根据中央工作方针和交通运输业发展形势的变化,定期或不定期向农行推荐有关项目,加强行业指导,完善监督管理制度,协助农行加强融资主体诚信体系、信用实施环境等方面的建设,积极为农行信贷资金的安全运行和按期收回提供支持。
中国农业银行将充分发挥融资能力强、县域业务广泛、网点遍布城乡等优势,不断加强金融创新,提升服务层次,创新融资方式,提供全面的金融产品及服务,支持符合条件的交通运输企业上市和发行债券,积极推动开展大型交通运输设备设施融资租赁服务业务,为服务国家战略、深化交通运输供给侧结构性改革提供强有力的资金保障支持。
中国农业银行办公室、公司业务部、机构业务部、信用管理部以及交通运输部相关司局负责人参加签约仪式。(中国经济网记者 姚进)
(责任编辑:符仲明)
农行副行长楼文龙请辞 蚂蚁金服或为新去向
来源&:&网易财经
4月18日晚,中国农业银行发布公告,因工作变动,楼文龙请辞农业银行执行董事、副行长及董事会战略规划委员会、“三农”金融发展委员会委员职务。辞职信在当日送达董事会并生效。
楼文龙确认与农行董事会无不同意见,也没有就其辞职需要知会本行股东及债权人的任何事项。
21世纪经济报道记者了解到,楼文龙的下一站,或是前往金融科技巨头蚂蚁金服。不过,该消息尚未得到蚂蚁金服和楼文龙本人的确认。
楼文龙今年59岁,于2012年8月份到任农业银行,当年12月起担任农业银行执行董事、副行长。在到农行之前,楼文龙担任北京银监局局长3年多,还曾在中国人民银行、银监会监管二部任职。
楼文龙在农行主管财会工作,就在3月29日,楼文龙还曾出席农业银行2016年度业绩发布会。这也是楼文龙在农行的最后一次公开亮相。而此前,楼文龙的相关工作已经逐步移交。
有农行人士对21世纪经济报道记者评价,楼文龙学问扎实,喜欢研究,其对银行业发展的思考常见诸专业报纸、期刊等。
楼文龙曾在《银行家》撰文《强化管理,转型创新,在服务“三农”和区域发展战略上取得新成效》,在《农村金融研究》发表《准确把握”三农"发展趋势和特征 切实做好”新三农”、”大三农”金融服务》等。担任银监会监管二部主任时,还曾接受上海证券报专访提出《城商行重组应先化解原有风险》。
2016年10月,楼文龙在21世纪经济报道撰文《以市场化债转股 推动银企合作共赢》,其中对商业银行开展市场化债转股的机构、实施对象、债转股价格和条件等方面做出具体剖析,受到市场人士称赞。
年报显示,楼文龙2016年度在农业银行支取薪酬(税前)为43.60万元,与社保、公积金等合计领取59.12万元。
目前,尚未可知楼文龙选择蚂蚁金服的具体原因。不过,楼文龙是浙江省诸暨人士,而蚂蚁金服总部位于浙江省杭州市,有相关人士表示,楼文龙很希望回到家乡。2016年末,蚂蚁金服宣布全面开启农村金融战略。农业银行在“三农”业务作为战略布局,楼文龙是否会将农行在农村金融领域的经验带到蚂蚁金服,是否会推动农业银行与蚂蚁金服像与建设银行那样进行战略合作等都值得期待。
另一方面,此前担任网商银行行长、现为蚂蚁金服集团CRO(首席风控官)的俞胜法和楼文龙是校友,均毕业于浙江金融职业学院(前身为直属于央行总行的国家级重点中专浙江银行学院),该校也盛产银行行长着称,工商银行董事长易会满也是该校校友。
这也不是蚂蚁金服首次吸纳传统金融机构人士。2016年初,原建设银行网络金融部总经理黄浩加入蚂蚁金服集团出任副总裁。不过,像国有大行副行长级别的人士仍属十分罕见。
农业银行副行长楼文龙辞职 曾在银监会任职
来源&:&网易财经
农业银行4月18日晚间发布公告称,因工作变动,楼文龙请求辞去农业银行执行董事、副行长及董事会战略规划委员会委员、金融发展委员会委员。
公开资料显示,楼文龙1958年1月出生,大学学历,高级经济师,于2012年进入农行系统任职。2012年8月,楼文龙任农业银行高级管理层成员,2012年9月任农业银行副行长一职。2012年12月起担任农业银行执行董事、副行长。在进入农业银行之前,楼文龙曾在中国人民银行浙江省分行、上海分行工作过,此外,他还曾在银监会担任相关职务,2005年9月任银监会银行监管二部主任,2009年2月任银监会北京监管局局长。
农业银行副行长楼文龙辞职
来源&:&中国经济网
中国经济网北京4月18日讯 今日晚间,中国农业银行股份有限公司(以下简称农业银行)发布公告称,因工作变动,楼文龙请求辞去农业银行执行董事、副行长及董事会战略规划委员会、“三农”金融发展委员会委员职务。
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农行全面部署雄安新区建设金融服务工作
来源&:&网易财经
记者获悉,中国农业银行党委日前在北京召开了服务雄安新区建设专题工作会议,学习贯彻中共中央、国务院关于设立河北雄安新区通知精神,研究部署农行服务雄安新区建设的具体举措。农行党委书记、董事长周慕冰主持会议并讲话。
周慕冰表示,以习近平同志为核心的党中央高瞻远瞩、运筹帷幄,从国家政治经济发展大局出发,科学遵循区域经济发展规律,果断作出规划建设雄安新区的重大战略决策。农行50万名干部员工坚决拥护中央作出的重大决策部署,切实增强“四个意识”,将服务雄安新区建设作为全行当前最重要的政治任务,以高度的政治责任感和历史使命感,充分发挥农行资金、网络、客户、业务等方面的独特优势,积极主动开展工作,高标准、多方位、全流程地服务好雄安新区建设,举全行之力争做雄安新区建设的金融主力军、排头兵。
据介绍,农行总行将成立服务雄安新区建设领导小组,由周慕冰任组长,行长赵欢,副行长王纬、郭宁宁、康义任副组长,统筹全行服务雄安新区的整体规划和方案设计、重大事项的协调推进。抓紧在雄安新区筹建设立分行,统筹新区辖内现有分支机构,具体负责雄安新区建设和发展的金融服务工作。
农行还将组织专门班子,根据雄安新区建设规划,结合农行优势和特色,制定服务雄安新区建设的总体规划和实施方案。根据新机构新体制的要求,将雄安新区作为全行改革创新实验区,赋予更大的管理权限和创新权限,在体制机制、产品、业务模式、管理方式上先行先试。总行将加强对新区分行改革创新工作的支持和指导,必要时直接参与分行改革创新设计,提高创新效率。
据悉,农行拟设立专门基金,全力服务新区基础设施建设、新区与京津冀之间的交通建设。按照疏解北京非首都功能的要求与安排,未来农行新设立的子公司、新建设的后台中心和创新基地,统一设置在雄安新区。根据新区建设需要,在网点建设、自助设备投放、人员编制、业务费用等方面加大投入,提高新区分行金融服务能力。优先安排信贷规模,支持新区基础设施建设和经济社会发展。
会议决定,由总行行长、分管副行长带领总行相关部门和京津冀分行负责人,即日赴雄安新区进行实地调研,全面了解新区建设规划和金融需求,做好与雄安新区相关单位的工作对接。
农发行成立支持雄安新区建设工作领导小组
来源&:&凤凰网
记者11日从中国农业发展银行了解到,农发行成立支持雄安新区建设工作领导小组,以支持雄安新区建设工作。
农发行党委书记解学智10日主持召开党委会,研究部署支持雄安新区建设相关工作。
会议明确,农发行要充分发挥政策性银行职能作用,全力以赴支持新区建设,成立支持雄安新区建设工作领导小组,由党委副书记、行长祝树民同志任组长,统筹负责支持新区建设相关工作。抽调精干人员,组建雄安分行筹备组,做好与新区筹委会建设项目的衔接工作。
此外,农发行还将组织调研组,赴新区开展实地调研,抓紧研究制定支持雄安新区建设意见,对接新区建设规划、融资需求,明确支持重点,创新产品服务和融资模式,大力支持雄安新区水环境治理、农村基础设施建设等重大项目。
股票代码：601288
股票简称：农业银行
编号：临号
中国农业银行股份有限公司
关于董事任职的公告
中国农业银行股份有限公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何
虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性
承担个别及连带责任。
中国农业银行股份有限公司（以下简称“本行”）于近日收
到《中国银监会关于农业银行廖路明任职资格的批复》（银监复
[号）。根据相关规定，廖路明先生自日起
就任本行非执行董事，以及董事会“三农”金融/普惠金融发展
委员会、提名与薪酬委员会、风险管理委员会、美国区域机构风
险委员会委员。
廖路明先生的简历请参见本行日刊登在上海证
券交易所网站（.cn）的《中国农业银行股份有限公
司董事会决议公告》。
特此公告。
中国农业银行股份有限公司董事会
农业银行：监事会决议公告
股票代码：601288
股票简称：农业银行 编号： 临
中国农业银行股份有限公司
监事会决议公告
中国农业银行股份有限公司监事会及全体监事保证本公告内容不存在任何
虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承
担个别及连带责任。
中国农业银行股份有限公司（以下简称“本行”）监事会 2017
年第四次会议于 2017 年 8 月 18 日以电子邮件方式发出会议通
知，于 2017 年 8 月 30 日在北京以现场会议方式召开。会议应出
席监事 6 名，实际现场出席监事 5 名，夏宗禹监事因其他公务安
排，书面委托夏太立监事出席会议并代为行使表决权。由于本行
监事长空缺，全体监事半数以上共同推举王醒春监事主持会议，
会议的召开符合法律法规、《中国农业银行股份有限公司章程》
及《中国农业银行股份有限公司监事会议事规则》的有关规定。
本次监事会会议审议并通过以下议案：
1、关于《中国农业银行股份有限公司 2017 年半年度报告》
及摘要的议案
议案表决情况：本议案有效表决票 6 票，同意 6 票，反对 0
票，弃权 0 票。
监事会认为，本行 2017 年半年度报告的编制和审核程序符
合法律、行政法规和监管规定，报告内容真实、准确、完整地反
映了本行的实际情况。
2、关于《修订<中国农业银行股份有限公司监事会议事规
则>》的议案
议案表决情况：本议案有效表决票 6 票，同意 6 票，反对 0
票，弃权 0 票。
特此公告。
中国农业银行股份有限公司监事会
二〇一七年八月三十日
农业银行：董事会决议公告
股票代码：601288 股票简称：农业银行
中国农业银行股份有限公司
董事会决议公告
中国农业银行股份有限公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假
记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个
别及连带责任。
中国农业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会于
2017 年 8 月 15 日以书面形式发出会议通知，于 2017 年 8 月 30
日在北京以现场方式召开会议。会议应出席董事 11 名，实际出
席董事 11 名。会议召开符合法律法规、《中国农业银行股份有
限公司章程》及《中国农业银行股份有限公司董事会议事规则》
的规定。
会议由周慕冰董事长主持，审议并通过了以下议案：
一、中国农业银行股份有限公司2017年半年度报告及摘要
议案表决情况：有效表决票11票，同意11票，反对0票，弃
权0票。
具体内容见上海证券交易所网站（.cn）。
二、关于调整《中国农业银行股份有限公司章程》（修订
稿）部分条款的议案
议案表决情况：有效表决票11票，同意11票，反对0票，弃
权0票。
根据本行2016年年度股东大会审议通过的《关于修订<中国
农业银行股份有限公司章程>的议案》，股东大会授权董事会根
据需要按照中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）
的意见或要求对本次公司章程修订内容的文字表述作相应调整。
按照银监会对《中国农业银行股份有限公司章程》（修订稿）（以
下简称“修订稿”）的审核意见，本行董事会对修订稿部分条款
的文字表述进行调整，具体调整内容请见附件一。公司章程经银
监会核准后生效。
三、 2017年上半年全面风险管理报告
议案表决情况：有效表决票 11 票，同意 11 票，反对 0 票，
弃权 0 票。
四、 确定廖路明、黄振中董事专门委员会任职
议案表决情况：有效表决票 11 票，同意 11 票，反对 0 票，
弃权 0 票。
选举廖路明先生担任“三农”金融/普惠金融发展委员会、
提名与薪酬委员会、风险管理委员会、美国区域机构风险委
员会委员；选举黄振中先生担任提名与薪酬委员会、风险管
理委员会、美国区域机构风险委员会以及关联交易控制委员
会委员。廖路明先生、黄振中先生在本行董事会专门委员会
的任职于银监会核准其董事任职资格后生效。
五、2016 年度高级管理人员薪酬标准方案
周慕冰先生、赵欢先生与审议事项存在利害关系，回避表
决。
议案表决情况：有效表决票 9 票，同意 9 票，反对 0 票，弃
权 0 票。
独立董事温铁军先生、袁天凡先生、肖星女士、王欣新先生
发表如下意见：同意。
六、2016 年度董事、监事薪酬标准方案
周慕冰先生、赵欢先生，独立董事温铁军先生、袁天凡
先生、肖星女士及王欣新先生与审议事项存在利害关系，回
避表决。
议案表决情况：有效表决票 5 票，同意 5 票，反对 0 票，弃
权 0 票。
此议案尚需提交股东大会审议。
2016 年度董事、监事、高级管理人员年度薪酬情况具体
内容请见附件二。
特此公告。
中国农业银行股份有限公司董事会
日
《中国农业银行股份有限公司章程》（修订稿）调整条款对比表1
序号
《公司章程》原条款
2016 年年度股东大会修订条款
按照银监会意见调整后相应条款
第六章 股东和股东大会第七章 股东和股东大会
第七章 股东和股东大会
第一节 股东
第一节 股东第一节 股东
1. 第六十八条 持有本行有表决权股份总第六十八条第七十一条 持有本行有表第六十八条第七十一条 持有本行有表决权股份总数
数 5%以上的股东在本行的借款逾期未决权股份总数 5%以上的股东在本行的5%以上的股东特别是主要股东在本行的借款逾期未
还期间内，不能行使表决权，其持有的
借款逾期未还期间内授信逾期时，不能
还期间内授信逾期时，不能行使表决权，其持有的股
股份数不计入出席股东大会有表决权的
行使表决权，其持有的股份数不计入出
份数不计入出席股东大会有表决权的股份总数，其提
股份总数，本行有权将其应获得的股利
席股东大会有表决权的股份总数，其提
名的董事在董事会上不能行使表决权。本行有权将其
优先用于偿还其在本行的借款，在本行
名的董事在董事会上不能行使表决权。
应获得的股利优先用于偿还其在本行的借款，在本行
清算时其所分配的财产应优先用于偿还
本行有权将其应获得的股利优先用于偿
清算时其所分配的财产应优先用于偿还其在本行的
其在本行的借款。 还其在本行的借款，在本行清算时其所
借款。
分配的财产应优先用于偿还其在本行的
借款。
2. 第六十九条 持有本行有表决权股份总第六十九条第七十二条 持有本行有表第六十九条第七十二条 持有本行有表决权股份总数
数 5%以上的股东在本行的借款余额超决权股份总数 5%以上的股东在本行的5%以上的股东在本行的借款余额超过其持有的经审
过其持有的经审计的上一年度的股权净
借款余额超过其持有的经审计的上一年
计的上一年度的股权净值的，且未提供银行存单或国
值，且未提供银行存单或国债质押担保
度的股权净值的，且未提供银行存单或
债质押担保的，不得将本行股票再行股份进行质押。
的，不得将本行股票再行质押。 国债质押担保的，不得将本行股票再行
股份进行质押。
第八章 董事和董事会
第九章 董事和董事会
第九章 董事和董事会
1
根据银监会审核意见进行调整。
《公司章程》原条款
2016 年年度股东大会修订条款
按照银监会意见调整后相应条款
第三节 董事会第三节 董事会
第三节 董事会
3. 第一百五十七条 董事会行使下列职
第一百五十七条第一百六十条 董事会第一百五十七条第一百六十条 董事会行使下列职
权：…… 行使下列职权：……
（八）制订本行发行公司债券或其他有
（八）制订本行发行公司债券或其他有
（八）制订本行发行公司债券或其他有价证券及上市
价证券及上市方案；……
价证券及上市方案等其他资本补充方 方案等资本补充方案；……
案；……
4. 第一百七十三条 第二款 审议以下事 第一百七十三条第一百七十七条 第二第一百七十三条第一百七十七条 第二款 审议以下
项时应当由三分之二以上董事表决通过
款 审议以下事项时应当由三分之二以事项时应当由三分之二以上董事表决通过且董事会
且董事会会议不能以书面传签方式召 上董事表决通过且董事会会议不能以书
会议不能以书面传签方式召开：……
开：…… 面传签方式召开：…… （四）本行发行公司债券或其他有价证券及上市方案
（四）本行发行公司债券或其他有价证
（四）本行发行公司债券或其他有价证
等资本补充方案；……
券及上市方案；……
券及上市方案等其他资本补充方
案；……
附件二：
2016 年董事、监事、高级管理人员年度薪酬情况
2016 年度从本行获得的税前报酬情况
（单位：人民币万元）在股
社会保险、 东单
任职 住房公积
位或
姓名 职务 起止
应付金、企业年
袍金(4)=(1)
薪酬金及补充医
(3) +(2)+(3
(1) 疗保险的单
) 取薪
位缴存部分
酬
2016.07-
周慕冰 董事长、执行董事37.78
46.54 否
2019.07
副董事长、执行董 2016.03-
赵 欢
64.76 16.35-
2019.03
2012.02-
赵 超
非执行董事- -
是
2018.02
2015.01-
张定龙 非执行董事- -
是
2018.01
2015.01-
陈剑波 非执行董事- -
是
2018.01
2015.01-
胡孝辉 非执行董事- -
是
2018.01
2015.02-
徐建东 非执行董事- -
是
2018.02
2011.05-
温铁军 独立非执行董事- -41.0041.00 是
2017.06
2013.03-
袁天凡 独立非执行董事- -38.0038.00 是
2019.03
2015.03-
肖 星 独立非执行董事 - -36.8736.87 是
2018.03
2016.05-
王欣新 独立非执行董事- -21.1021.10 是
2019.05
2014.06-
王醒春
股东代表监事- -
否
2020.06
2014.12-
夏太立
职工代表监事- -5.00 5.00
否
2017.12
2016.07-
刘成旭
职工代表监事- -2.50 2.50
否
2019.07
2016.05
夏宗禹
职工代表监事
2015.06-
李
外部监事 -
2015.06-
吕淑琴外部监事 -
2018.06
龚
2012.03-58.25
纬副行长2013.12-58.25
郭宁宁 副行长2016.06-38.83
义副行长2017.01- 4.85
副行长、董事会秘
张克秋 2017.07- 173.85
- 198.78 否
书
李志成
首席风险官
1. 原董事长、执行董事刘士余先生 2016 年度在本行任职期间的税前薪酬标准为 14.01 万元。
2. 原执行董事、副行长蔡华相先生 2016 年度在本行任职期间的税前薪酬标准为 50.14 万元。
3. 原执行董事、副行长楼文龙先生 2016 年度在本行任职期间的税前薪酬标准为 74.24 万元。
4. 2016 年度，非执行董事赵超先生、张定龙先生、陈剑波先生、胡孝辉先生、徐建东先生和
原非执行董事周可先生按照有关规定在中央汇金投资有限责任公司领取薪酬。
5. 原独立非执行董事马时亨先生 2016 年度在本行领取袍金 15.01 万元。
6. 原独立非执行董事卢建平先生 2016 年度未在本行领取袍金。
7. 温铁军先生于 2017 年 6 月任期届满，为确保本行独立非执行董事不低于三分之一的要求，
在新选任的独立非执行董事任职资格获中国银监会核准前，温铁军先生继续履行独立非执行董事
8. 原监事长袁长清先生 2016 年度在本行任职期间的税前薪酬标准为 81.02 万元。
9. 原职工代表监事郑鑫先生 2016 年度在本行领取袍金 5 万元。
10. 原副行长李振江先生 2016 年度在本行任职期间的税前薪酬标准为 19.06 万元。
11. 原副行长林晓轩先生 2016 年度在本行任职期间的税前薪酬标准为 74.23 万元。
12. 张克秋女士于 2015 年 6 月起就任本行董事会秘书，其 2016 年度薪酬以其在本行担任董
事会秘书实际任期时间为基准计算。
13. 本行部分独立非执行董事和外部监事因在其他法人或组织担任董事、高级管理人员，而
使该法人或组织成为本行关联方。除上述情形外，2016 年度，本行董事、监事和高级管理人员均
未在本行关联方获取报酬。
14. 2016 年度，由本行支付的董事、监事及高级管理人员（含已离任的董事、监事及高级管
理人员）的税前薪酬总额为人民币 1067.48 万元。
15. 有 关 董 事 、 监 事 及 高 级 管 理 人 员 的 变 动 情 况 请 参 见 本 行 于 上 海 证 券 交 易 所 网 站
（.cn）发布的相关公告。
农业银行：2017年半年度报告摘要
中国农业银行股份有限公司
AGRICULTURAL BANK OF CHINA LIMITED
（A 股股票代码：601288）
2017 年半年度报告摘要
一、重要提示
1.1 本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本行的经营成果、财务状况
及未来发展规划，投资者应当到证监会指定媒体仔细阅读半年度报告全文。
1.2 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本半年度报告内容的真实、
准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
1.3 本行董事会 2017 年第 9 次会议于 8 月 30 日审议通过了本行《2017 年半年度报告》
正文及摘要。会议应出席董事 11 名，实际出席董事 11 名。
1.4 经 2016 年年度股东大会批准，本行已向截至 2017 年 7 月 12 日收市后登记在册
的普通股股东派发现金股息，每 10 股人民币 1.700 元（含税），合计人民币 552.15 亿元
（含税）。本行不宣派 2017 年中期股息，不进行资本公积转增资本。
1.5 本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2017 年中期财务报告已经普华
永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）和罗兵咸永道会计师事务所分别根据中国和国际
审阅准则审阅。
二、公司基本情况
2.1 公司简介
A 股简称
农业银行股票代码
601288
股票上市交易所上海证券交易所
H 股简称
农业银行股票代号1288
股票上市交易所香港联合交易所有限公司
优先股简称
农行优 1、农行优 2
0009
挂牌交易所和系统平台上海证券交易所综合业务平台
联系人和联系方式
董事会秘书、公司秘书
姓名张克秋
电话86-10-
办公地址中国北京市东城区建国门内大街 69 号
2.2 主要财务数据
2017 年 6 月 30 日
2016 年 12 月 31 日
2015 年 12 月 31 日
报告期末数据（人民币百万元）
资产总额 20,573,58619,570,06117,791,393
发放贷款和垫款总额
10,411,918 9,719,639 8,909,918
公司类贷款
6,090,842 5,368,250 5,378,404
个人贷款3,680,688 3,340,879 2,727,890
境外及其他 428,331
446,632
贷款减值准备 415,279
403,243
发放贷款和垫款净额9,996,639 9,319,364 8,506,675
投资净额
5,888,748 5,333,535 4,512,047
现金及存放中央银行款项2,882,030 2,811,653 2,587,057
存放同业和拆出资金
586,6361,203,614 1,202,175
买入返售金融资产 596,304
471,809
负债总额 19,215,14518,248,47016,579,508
吸收存款 16,104,94915,038,00113,538,360
公司存款6,264,905 5,599,743 4,821,751
个人存款9,204,576 8,815,148 8,065,556
境外及其他 635,468
651,053
同业存放和拆入资金1,227,505 1,458,065 1,537,660
卖出回购金融资产款
205,83288,804
已发行债务证券
382,742
归属于母公司股东的权益1,355,200 1,318,193 1,210,091
资本净额 11,578,196 1,546,500 1,471,620
核心一级资本净额 1
1,268,381 1,231,030 1,124,690
其他一级资本净额 1
79,90579,90479,902
二级资本净额 1 229,910
267,028
风险加权资产 1
11,988,60911,856,53010,986,302
2017 年 1-6 月2016 年 1-6 月2015 年 1-6 月
中期经营业绩（人民币百万元）
营业收入 276,953
274,147
利息净收入
219,493
手续费及佣金净收入42,46551,10847,643
业务及管理费
78,40778,19481,063
资产减值损失
44,69736,73539,321
税前利润总额 133,210
134,679
净利润
104,564
归属于母公司股东的净利润 108,593
104,315
扣除非经常性损益后归属于母公
104,118
司股东的净利润
经营活动产生的现金流量净额 342,873 534,769520,348
财务指标
2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
2015 年 1-6 月
盈利能力 (%)
平均总资产回报率 2
1.15*1.25*
加权平均净资产收益率 3
16.74* 17.63*
19.96*
扣除非经常性损益后加权平均净资
16.79* 17.66*
19.92*
产收益率 3
净利息收益率 4
2.78*
净利差 5 2.11*
2.61*
风险加权资产收益率 1,6
1.88*
手续费及佣金净收入比营业收入 15.33
17.38
成本收入比 7 28.31
29.57
每股数据（人民币元）
基本每股收益 3 0.33
0.320.32
稀释每股收益 3 0.33
0.320.32
扣除非经常性损益后基本每股收益 3
0.320.32
每股经营活动产生的现金流量净额 1.06
2017 年 6 月 30
2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日
日
资产质量(%)
不良贷款率 8
2.37 2.39
拨备覆盖率 9181.80 173.40
189.43
贷款总额准备金率 10
4.12 4.53
资本充足情况 (%)
核心一级资本充足率 1 10.58
10.24
一级资本充足率 1 11.25
10.96
资本充足率 1 13.16
13.40
风险加权资产占总资产比率 1
61.75
总权益对总资产比率6.606.756.81
每股数据（人民币元）
每股净资产 11
3.813.48
注：
1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》等相关规定计算。
2、净利润除以期初和期末资产总额的平均值。
3、根据证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010
年修订）的规定计算。
4、利息净收入除以生息资产平均余额。
5、生息资产平均收益率减付息负债平均付息率。
6、净利润除以期末风险加权资产，风险加权资产根据银监会相关规定计算。
7、业务及管理费除以营业收入。
8、不良贷款余额除以发放贷款和垫款总额。
9、贷款减值准备余额除以不良贷款余额。
10、贷款减值准备余额除以发放贷款和垫款总额。
11、期末扣除其他权益工具后的归属于母公司普通股的权益除以期末普通股股本总数。
*为年化后数据。
其他财务指标
2017 年 6 月 2016 年 12 月 2015 年 12 月
30 日31 日 31 日
人民币 ≥2550.04
流动性比率1（%）
外币
82.24 115.15
最大单一客户贷款比例2（%）≤10 6.48
最大十家客户贷款比例3（%）17.37
贷款迁徙率4（%）
3.004.96
关注类 16.01
18.28
次级类 68.39
86.94
可疑类
注：1、流动资产除以流动负债，流动性比率按照银监会的相关规定计算。
2、最大一家客户贷款总额除以资本净额。
3、最大十家客户贷款总额除以资本净额。
4、根据银监会的相关规定计算，为境内数据。
2.3 普通股股东数量和持股情况
截至 2017 年 6 月 30 日，本行股东总数为 413,743 户。其中 H 股股东 25,536 户，A 股
股东 388,207 户。
本行前 10 名股东持股情况（H 股股东持股情况是根据 H 股股份过户登记处设置的本
行股东名册中所列的股份数目统计）
413,743 户（2017 年 6 月 30 日 A+H 在册股东数）
前 10 名股东持股情况（以下数据来源于 2017 年 6 月 30 日的在册股东情况）
持股
报告期内增减
持有有限售条
持股总数 结的股份
质 别（＋，－） 件股份数量
（%）数量
中央汇金投资有限责
130,005,103,782
- 无
任公司
中华人民共和国财政
127,361,764,737
- 无
部
香港中央结算（代理境外法
H股1,219,856,1209.40
30,533,258,356
-未知
人）有限公司人
全国社会保障基金理
3.029,797,058,826
- 无
事会
中国证券金融股份有国有法
A股-160,632,734 1.835,946,244,132
- 无
限公司
中央汇金资产管理有国有法
-0.391,255,434,700
无
限责任公司
人
梧桐树投资平台有限国有法
-0.30 980,723,700-
无
责任公司人
中国双维投资有限公国有法
-0.23 746,268,000-
人
中国铁路建设投资公国有法
-0.23 742,974,000-
人
中国人寿保险股份有
限公司－分红－个人
其他
A股 461,638,556
0.21 682,452,545-
无
分红－005L－FH002
沪
注：1、香港中央结算（代理人）有限公司持股总数是该公司以代理人身份，代表截至 2017 年 6 月 30 日，在该公
司开户登记的所有机构和个人投资者持有的 H 股股份合计数。
2、上述股东中，除中央汇金资产管理有限责任公司为汇金公司的全资子公司外，本行未知上述股东之间存在关联
关系或一致行动关系。
3、本行前 10 名无限售条件的普通股股东与前 10 名普通股股东一致。
2.4 优先股股东数量及持股情况
截至 2017 年 6 月 30 日，农行优 1 股东总数1为 25 户。
农行优 1（证券代码 360001）前 10 名优先股股东持股情况（以下数据来源于 2017
年 6 月 30 日在册股东情况）
股东 报告期内持股比例
股东名称 股份类别
性质 增减（＋，（%） 结的股份数量
交银施罗德资产管理有
其他 境内优先股 -
60,000,000无
限公司 15.00
招商基金管理有限公司
其他 境内优先股 -
49,000,000
北京天地方中资产管理
其他 境内优先股 -
35,000,000
安邦保险集团股份有限
其他 境内优先股 -
30,000,000
中国平安人寿保险股份
其他 境内优先股 -
30,000,000
中国人民人寿保险股份
其他 境内优先股 -
30,000,000
北京国际信托有限公司
其他 境内优先股 -
30,000,000
中海信托股份有限公司
其他 境内优先股 -
20,000,000
宁波银行股份有限公司
其他 境内优先股 -
15,000,000
北银丰业资产管理有限
其他 境内优先股 -
12,000,000
注：1、本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前 10 名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。
2、“持股比例”指优先股股东持有农行优 1 的股份数量占农行优 1 股份总数（即 4 亿股）的比例。
3、“报告期内增减”指通过二级市场交易导致持股数量发生的变化。
优先股的股东以实际持有的合格投资者为单位计数，在计算合格投资者人数时，同一资产管理机构以其管理的两只或
以上产品认购或受让优先股的，视为一人。
截至 2017 年 6 月 30 日，农行优 2 股东总数为 28 户。
农行优 2（证券代码 360009）前 10 名优先股股东持股情况（以下数据来源于 2017
年 6 月 30 日在册股东情况）
报告期内 持股比
股东名称 股份类别持股总数
增减（＋，
结的股份数量
－）
中国人寿保险股份有限公司 其他境内优先股
-50,000,000
无
中国烟草总公司
其他境内优先股
-50,000,000
无
北京千石创富资本管理有限
其他境内优先股
25,000,000
无
公司
永赢基金管理有限公司 其他境内优先股
25,000,000
无
中国移动通信集团公司 其他境内优先股
20,000,000
无
上海兴全睿众资产管理有限
其他境内优先股
20,000,000
无
公司
交银施罗德资产管理有限公
其他境内优先股
20,000,000
无
司
中国银行股份有限公司上海
其他境内优先股
20,000,000
无
市分行
中国烟草总公司江苏省公司 其他境内优先股
20,000,000
无
中国烟草总公司云南省公司 其他境内优先股
20,000,000
无
注：1、中国双维投资有限公司、中国烟草总公司江苏省公司、中国烟草总公司云南省公司为中国烟草总公司的全资子
公司，中国人寿保险股份有限公司－分红－个人分红－005L－FH002 沪由中国人寿保险股份有限公司管理，除此之外，
本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前 10 名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。
2、“持股比例”指优先股股东持有农行优 2 的股份数量占农行优 2 股份总数（即 4 亿股）的比例。
3、“报告期内增减”指通过二级市场交易导致持股数量发生的变化。
2.5 控股股东或实际控制人变更情况
□适用 √不适用
2.6 未到期及逾期未兑付公司债情况
□适用 √不适用
三、经营情况讨论与分析
3.1 财务报表分析
利润表分析
2017 年上半年，本行实现净利润 1,086.70 亿元，较上年同期增加 36.19 亿元，增长
3.4%，主要是由于利息净收入以及其他非利息收入增加。
利润表主要项目变动表
人民币百万元，百分比除外
月 月增减额 增长率(%)
利息净收入
211,323 198,957 12,3666.2
手续费及佣金净收入
51,108(8,643)
-16.9
其他非利息收入
10,320 12,845
124.5
营业收入276,953 260,385 16,5686.4
减：业务及管理费 78,407
税金及附加 2,411
9,071(6,660)
资产减值损失
36,7357,962 21.7
其他业务成本
6,146 13,241
215.4
营业利润132,051 130,2391,812
1.4
加：营业外收支净额1,159
1,218 (59) -4.8
税前利润133,210 131,4571,753
1.3
减：所得税费用
26,406(1,866)
-7.1
净利润
108,670 105,0513,619
3.4
归属于：母公司股东
108,593 105,1483,445
资产负债表分析
资产
截至 2017 年 6 月 30 日，本行总资产为 205,735.86 亿元，较上年末增加 10,035.25 亿
元，增长 5.1%。其中，发放贷款和垫款净额增加 6,772.75 亿元，增长 7.3%；投资净额增
加 5,552.13 亿元，增长 10.4%；现金及存放中央银行款项增加 703.77 亿元，增长 2.5%；
存放同业和拆出资金减少 6,169.78 亿元，下降 51.3%，主要是由于存放同业合作性款项减
少；买入返售金融资产增加 2,732.53 亿元，增长 84.6%，主要是由于买入返售债券增加。
资产主要项目
人民币百万元，百分比除外
占比（%） 金额
发放贷款和垫款总额
10,411,918
-9,719,639 -
减：贷款减值准备
发放贷款和垫款净额9,996,639 48.6
投资净额 5,888,748 28.6
现金及存放中央银行款项
2,882,030 14.0
存放同业和拆出资金
买入返售金融资产 596,304
323,051 1.7
其他 623,229
578,844 2.8
资产合计20,573,586100.0 19,570,061 100.0
截至 2017 年 6 月 30 日，本行负债总额为 192,151.45 亿元，较上年末增加 9,666.75 亿
元，增长 5.3%。其中吸收存款增加 10,669.48 亿元，增长 7.1%；同业存放和拆入资金减少
2,305.60 亿元，下降 15.8%，主要是由于合作性同业存放款项减少；卖出回购金融资产款
减少 842.95 亿元，下降 41.0%，主要是由于卖出回购债券减少；已发行债务证券增加 517.71
亿元，增长 13.3%，主要是由于存款证发行增加。
负债主要项目
人民币百万元，百分比除外
项目
金额 占比（%）
金额 占比（%）
吸收存款
16,104,949
15,038,001
82.4
同业存放和拆入资金
1,227,5056.41,458,065
8.0
卖出回购金融资产款121,5370.6 205,8321.1
已发行债务证券439,9862.3 388,2152.1
以公允价值计量且其变动计
292,4721.5 301,1701.7
入当期损益的金融负债
其他负债1,028,6965.4 857,1874.7
负债合计
19,215,145
18,248,470 100.0
截至 2017 年 6 月 30 日，本行股东权益合计 13,584.41 亿元，其中普通股股本 3,247.94
亿元，其他权益工具 798.99 亿元，资本公积 987.73 亿元，盈余公积 1,151.37 亿元，一般
风险准备 2,304.63 亿元，未分配利润 5,151.02 亿元。每股净资产 3.93 元，较上年末增加
0.12 元。
股东权益构成情况
人民币百万元，百分比除外
项目
金额占比（%）金额占比（%）
普通股股本
324,794 23.9
324,794 24.6
其他权益工具
6.0
资本公积
7.5
盈余公积 115,137
8.7
一般风险准备 230,463 17.0
198,305 15.0
未分配利润
515,102 37.9
496,083 37.5
其他综合收益
(8,968)(0.7)
0.4
少数股东权益
0.3
股东权益合计1,358,441
100.01,321,591100.0
3.2 业务综述
2017 年上半年，本行积极履行国有大行责任，围绕国家战略和“十三五”发展规划，积
极服务实体经济，加快公司业务经营转型，持续提升综合化金融服务能力。贯彻落实国家
产行业政策以及“三去一降一补”要求，加大对基础设施建设、战略性新兴产业和现代服务
产业支持力度，提升新经济金融服务能力。围绕发改委“十三类”工程包，做好重大规划对
接和 PPP 项目库对接。支持雄安新区建设，打造绿色、智慧、创新、普惠、具有农行特色
的金融服务体系。积极服务“一带一路”，支持中国企业“走出去”和国际产能合作。全
面推动《金融服务京津冀协同发展战略合作协议》落地实施，为北京城市副中心、新机场、
冬奥会场馆等重大项目建设提供综合金融服务。围绕长江经济带发展战略，大力支持沿江
综合立体交通走廊建设和特色优势产业集群建设。支持国企混改，为国有企业设立基金、
整体上市、并购重组等提供“融资+融智”服务。服务民生领域，持续加大棚户区改造、旧
城改造、保障性住房等领域的支持力度；设立普惠金融部，积极推动普惠金融发展。深入
开展对公业务综合联动营销，围绕供应链金融、投资银行、资产管理等重点领域，加大产
品综合营销力度。为坚决贯彻落实供给侧结构性改革决策部署，更好地服务实体经济，深
入推进市场化、法治化债转股工作， 2017 年 7 月 27 日经银监会批准，本行于 2017 年 8
月 1 日正式设立农银金融资产投资有限公司，系国内首批获准设立的市场化债转股专业实
施机构。截至 2017 年 6 月末，本行拥有 395.47 万个公司银行客户，其中有贷款余额的客
户 6.04 万个。
2017 年上半年，本行顺应客户需求变化和金融科技发展，深入推进零售业务转型。
全面创新营销理念和模式，应用大数据分析，提高精准销售和交叉销售能力，客户金融资
产规模平稳增长。积极促进线上线下渠道协同，推进网点标准化管理转型和智能化升级，
强化服务机制建设和服务过程管理，客户服务体验持续改善。
本行资金业务包括货币市场业务和投资组合管理。本行坚持稳健经营，灵活应对国
内外金融市场变化，适时调整投资策略，不断提升风险管理水平，资产运作收益处于同业
较高水平。2017 年上半年，本行人民币融资交易量 91,420.15 亿元，其中融出资金交易量
65,852.81 亿元，融入资金交易量 25,567.34 亿元。
报告期内，本行大力推进理财业务产品和销售模式创新，丰富产品类别，合理安排产
品期限，满足客户多元化的流动性、收益性和安全性需求。根据监管要求和本行发展战略，
夯实管理基础，提高信息化管理水平。拓展优质债权类高收益资产，在保障资产安全的前
提下提高收益率。截至 2017 年 6 月 30 日，本行理财产品余额 15,042.32 亿元，其中个人
理财产品 11,896.34 亿元，对公理财产品 3,145.98 亿元。
报告期内，本行深入贯彻绿色发展理念，认真落实国家产行业政策、环保政策和金融
监管要求，持续将绿色信贷作为履行社会责任、服务实体经济和调整信贷结构的重要着力
点。截至 2017 年 6 月末，本行绿色信贷余额 7,294.41 亿元，较上年末增长 800.09 亿元。
3.3 县域金融业务
本行通过位于全国县及县级市（即县域地区）的所有经营机构，向县域客户提供广泛
的金融服务。该类业务统称为县域金融业务，又称三农金融业务。报告期内，本行坚持面
向“三农”的战略定位，持续深化三农金融事业部改革，实施互联网金融服务“三农”一号
工程，着力强化农业供给侧结构性改革重点领域金融服务，不断推进产品创新，努力提升
县域金融服务能力，较好发挥了在农村金融体系中的示范引领作用。2017 年上半年，县
域金融业务实现税前利润 425.27 亿元，较上年同期增加 11.1%，主要是由于利息净收入增
加。
3.4 风险管理与内部控制
风险管理
报告期内，本行按照稳健型的风险偏好要求，持续推进全面风险管理体系建设。在“全
面防范风险，向风险宣战”的总体要求下，继续以“控新降旧”为主线，优化风险管理部门
职责分工，强化资本计量和限额管理，完善风险管理责任追究和绩效考核机制，加大对子
公司风险并表管理力度，进一步提升全行风险管理的主动性和有效性。本行积极落实国家
供给侧结构性改革要求，引导信贷资源优化配置，调整区域、行业、客户和产品信贷结构，
加强重点领域信用风险防控，维护资产质量稳定，风险抵补水平继续领先可比同业。完善
投资与理财业务风险管理机制，有效应对市场波动。加强操作风险防控，遏制违法违规行
为，健全网络信息安全防护体系，加快推动灾备体系建设。
2017 年 1 月，银监会正式核准本行实施市场风险内部模型法、统一境内外非零售评
级主标尺、取消对零售风险加权资产不低于权重法监管限制的申请，本行资本管理高级方
法实施范围进一步扩大。报告期内，本行持续推进境内外非零售内部评级体系的统一实施
和非零售客户评级系统重构，全面优化系统功能，基于大数据开展零售贷款欺诈风险的预
警和识别。强化市场风险内部模型法应用，提高数据质量和限额系统监测覆盖率。深化操
作风险高级方法内部应用，加强案件及反洗钱风险计量。
贷款五级分类分布情况
人民币百万元，百分比除外
2017 年 6 月 30 日
2016 年 12 月 31 日
金额 占比（%）
正常 9,806,633
376,854 3.62 377,3483.88
228,431 2.19 230,8342.37
39,8760.38
57,5500.59
可疑164,935 1.58 151,5871.56
23,6200.23
21,6970.22
合计10,411,918
报告期内，本行坚守风险底线，夯实贷款质量，风险总体可控。优化信贷资产风险分
类管理系统，对重点行业、区域、客户和产品开展日常监测，强化风险预警，督促分行准
确分类、提足拨备；对重点分行加大不良贷款管控督导力度，及时化解风险隐患，防范区
域性风险；落实管理责任，加强重点领域、重点客户风险化解；积极运用多种处置手段，
加大不良贷款清收处置力度。
截至 2017 年 6 月 30 日，本行不良贷款余额 2,284.31 亿元，较上年末减少 24.03 亿元；
不良贷款率 2.19%，较上年末下降 0.18 个百分点。关注类贷款余额 3,768.54 亿元，较上年
末下降 4.94 亿元；关注类贷款占比 3.62%，较上年末下降 0.26 个百分点。
内部控制
报告期内，本行以案件、风险“两个可控”为基本目标，采取“全面风险排查+专项治理
+长效机制构建”的联动管控模式，深入开展“双基管理建设年”活动。启动一批打基础、强
基层、利长远的系统工程，全力解决“双基”管理中影响案件防控效果的突出问题。坚持机
构、业务条线“双线”问责体系，推广“三线一网格”管理模式，进一步落实案防主体责任，
强化责任追究与考核评价。扎实推进监管专项治理，深入开展案防风控“大排查”，针对存
款业务、票据业务、电信网络诈骗、出售客户信息及非法集资等重点领域，深挖违法违规
问题和各类风险隐患根源，推动系统性整改、源头性整改。
报告期内，本行着力提升制度管理的精细化水平，通过推行重要制度会审制和基层行
联系点机制，严格把控制度数量和质量。积极构建境内外一体的合规文化体系。深入开展
境外机构和境外业务“合规管理年”活动，推动境外合规管理工作常态化、长效化。构建覆
盖全行的案件风险监测体系，优化多业务领域的风险监控模型，提升风险监测和预警处置
能力。
3.5 资本管理
报告期内，本行不断优化表内外资产结构，进一步完善经济资本配置，突出价值创造
和结构优化的战略导向，持续提升资本管理水平。在优化分支机构经济资本资源配置的基
础上，逐步健全业务条线经济资本管控机制，强化资本约束，提高资源配置效率。
3.6 与上一会计期间相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况、
原因及其影响
□适用 √不适用
3.7 报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的情况、更正金额、原因及其
影响
□适用 √不适用
中国农业银行股份有限公司董事会
2017 年 8 月 30 日
农业银行：H股公告
AGRICULTURAL BANK OF CHINA LIMITED
1288
2017
8302017 6
30 2017
农业银行：关于副行长任职的公告
股票代码：601288股票简称：农业银行编号：临
中国农业银行股份有限公司
关于副行长任职的公告
中国农业银行股份有限公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚
假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担
个别及连带责任。
中国农业银行股份有限公司（以下简称“本行”）于近日
收到《中国银监会关于农业银行张克秋任职资格的批复》（银监
复[ 号）。根据相关规定，张克秋女士自 2017 年 7 月 28
日起就任本行副行长。
张克秋女士简历请参见本行 2017 年 6 月 10 日刊登在《中
国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》以及上
海证券交易所网站（.cn）的《中国农业银行股份
有限公司董事会决议公告》。
特此公告。
中国农业银行股份有限公司董事会
二 O 一七年八月三日
农业银行：关于董事离任的公告
股票代码：601288
股票简称：农业银行 编号：临
中国农业银行股份有限公司
关于董事离任的公告
中国农业银行股份有限公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚
假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担
个别及连带责任。
中国农业银行股份有限公司（以下简称“本行”）非执行董
事周可先生的任期于 2017 年 7 月 31 日届满，任期届满后，周
可先生不再担任本行非执行董事，同时不再担任董事会“三农”
金融/普惠金融发展委员会、提名与薪酬委员会、风险管理委员
会及美国区域机构风险委员会委员职务。
周可先生确认与本行董事会无不同意见，也没有就本人离
任需要知会本行股东及债权人的任何事项。
本行董事会对周可先生任职期间为本行发展做出的重要贡
献表示衷心感谢。
特此公告。
中国农业银行股份有限公司董事会
2017 年 7 月 31 日
农业银行：董事会决议公告
股票代码：601288股票简称：农业银行 编号：临
中国农业银行股份有限公司
董事会决议公告
中国农业银行股份有限公司董事会及全体董事保证本公告内容
不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真
实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
中国农业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会于
2017 年 7 月 18 日以书面形式发出会议通知，于 2017 年 7 月 24
日在北京以现场方式召开会议。会议应出席董事 12 名，实际出
席董事 12 名。会议召开符合法律法规、《中国农业银行股份有
限公司章程》及《中国农业银行股份有限公司董事会议事规则》
的规定。
会议由周慕冰董事长主持，审议并通过了以下议案：
一、《中国农业银行股份有限公司股东大会议事规则》（修
订稿）
议案表决情况：有效表决票12票，同意12票，反对0票，弃
权0票。
本议案尚需提交本行股东大会审议通过。
二、《中国农业银行股份有限公司董事会议事规则》（修
订稿）
议案表决情况：有效表决票12票，同意12票，反对0票，弃
权0票。
本议案尚需提交本行股东大会审议通过。
三、董事会三农金融发展委员会更名及职责调整
议案表决情况：有效表决票 12 票，同意 12 票，反对 0 票，
弃权 0 票。
董事会决议将董事会‘三农’金融发展委员会更名为
董事会‘三农’金融/普惠金融发展委员会，并新增普惠金
融管理的相关职责。
特此公告。
中国农业银行股份有限公司董事会
日
农业银行：董事会决议公告
中国农业银行股份有限公司董事会会议于日召开，会议审议通过《中国农业银行股份有限公司股东大会议事规则》（修订稿）、《中国农业银行股份有限公司董事会议事规则》（修订稿）、董事会“三农”金融发展委员会更名及职责调整。仅供参考，请查阅当日公告全文。
农业银行：2016年年度A股分红派息实施公告
中国农业银行股份有限公司实施2016年年度A股分红派息方案为：A股每股派发现金红利人民币0.1700元（含税）。股权登记日：除息日：现金红利发放日：仅供参考，请查阅当日公告全文。
农业银行：2016年年度股东大会决议公告
中国农业银行股份有限公司2016年年度股东大会于日召开，会议审议通过2016年度财务决算方案、2016年度利润分配方案、聘请2017年度会计师事务所等事项。仅供参考，请查阅当日公告全文。
农业银行：董事会决议公告
中国农业银行股份有限公司董事会会议于日召开，会议审议通过修订《中国农业银行股份有限公司章程》、聘任张克秋女士为副行长。仅供参考，请查阅当日公告全文。
农业银行：关于召开2016年年度股东大会的通知
中国农业银行股份有限公司董事会决定于日14点30分召开2016年年度股东大会，本次股东大会所采用的表决方式是现场投票和网络投票相结合的方式，采用上海证券交易所网络投票系统，通过交易系统投票平台的投票时间为股东大会召开当日的交易时间段，即9:15-9:25，9:30-11:30，13:00-15:00；通过互联网投票平台的投票时间为股东大会召开当日的9:15-15:00，审议2016年度财务决算方案、2016年度利润分配方案、聘请2017年度会计师事务所等事项。仅供参考，请查阅当日公告全文。
农业银行：董事会决议公告
中国农业银行股份有限公司董事会会议于近日召开，会议审议通过提名廖路明先生为中国农业银行股份有限公司非执行董事候选人、提名黄振中先生为中国农业银行股份有限公司独立非执行董事候选人、提请召开2016年年度股东大会。仅供参考，请查阅当日公告全文。
农业银行：2017年第一季度主要财务指标
基本每股收益(元)0.16加权平均净资产收益率(年化，%)
17.49仅供参考，请查阅当日公告全文。
事件:农业银行于日公布2017年半年度报告.
净利润增速延续17年一季度以来的回升态势.17年上半年,公司营业收入与净利润分别为86.70亿元,分别同比增长6.4％与3.4％.营业收入与净利润增速均延续17年一季度以来的回升态势.其中,净利润增速分别较16年与17年一季度回升1.62与1.22个百分点,为15年一季度以来最高值.公司净利润增速回升主要原因是:利息净收入在资产规模扩张与净息差企稳回升双重驱动下实现6.2％的较快增长.
利息净收入较快增长,但手续费及佣金净收入下降.17年上半年,公司利息净收入同比增长6.2％,分别较16年与17年一季度提升14.94与4.24个百分点.利息净收入占营业收入的比重为76.30％,较17年一季度提升6.75个百分点.收入端,贷款与投资利息收入主要在规模增长驱动下分别增长2.2％与14.73％;存放央行款项利息收入主要因客户存款增长致法定存款准备金规模增加而增长5％;存放与拆放同业利息收入主要因规模收缩而下降14.10％.支出端,在存款规模增长情况下,存款利息支出因重定价及存款期限结构变化影响下平均付息率下降17bps而减少1.6％;同业存放与拆入利息支出主要因规模收缩而减少5.51％;其他付息负债利息支出主要因与央行开展的借贷便利规模扩大而增长16.9％.公司营业收入中,手续费及佣金净收入与其他非息收益分别下降16.9％与增长124.47％,合计占营业收入的比重为23.7％.其中,手续费及佣金收入下降的主要原因有:代理业务手续费因代理财政委托资产处置业务于16年末到期而下降27.8％;结算及清算手续费因公司主动让利而下降31.9％;顾问与咨询费收入因财务业务顾问收入减少而下降14.6％;其他非息收益增长强劲的主要原因是:农银人寿保费收入,衍生工具投资收益,汇兑收益与公允价值变动收益实现较快增长.
履行大行责任,持续提升综合化金融服务能力.17年上半年,公司积极履行国有大行责任,响应一系列国家产业政策,持续提升综合化金融服务能力.具体事项包括:围绕发改委"十三类"工程包,做好重大规划对接和PPP项目库对接;支持雄安新区建设,打造具有农行特色的金融服务体系;积极服务"一带一路",支持中国企业"走出去"和国际产能合作;全面推动京津冀协同发展项目建设;围绕长江经济带发展战略,大力支持沿江综合立体交通走廊建设和特色优势产业集群建设.
首次给予"增持"评级.预计公司17-18年的BVPS为4.38与4.87元,按9月5日3.85元的收盘价计算,对应PB分别为0.88与0.79倍.目前公司0.98倍PB(LF)接近行业平均水平,首次覆盖给予"增持"投资评级.
风险提示:经济增长不及预期,系统性风险,金融监管超预期.
农业银行(601288):负债端优势明显;拨备计提压力小于对标行
来源&:&国金证券
资金端优势明显；净息差水平高于对标行，净利润增速保持领先。农行拥有遍布全国城乡的经营网络，其分支机构数量和员工数显著高于对标行。受益于广泛的渠道布局，公司揽存能力较强，存款增速在对标大行中持续领先，传统负债压力较小。农行存款占计息负债比重明显高于同业且存款结构优异，17年6月末农行存款占计息负债的比重为87.9％，个人存款比重为57.2％，活期存款占总存款的比重为56.3％，均处于同业高位。农商资金端成本一直处于低位，公司净息差高于对标行，且上半年净息差环比1季度提升了3bps至2.24％。农行净利润增速保持在大行前列，16年净利润同比增1.86％，在四大行中位列首位；17年上半年净利润增速为3.28％，其中营收同比增6.36％，营收增速明显领先。
农行不良、关注和逾期贷款均实现了双降；拨备覆盖率高于对标行。6月末农行不良余额较1季度末下降了3.11％，期末不良率2.19％，较1季度下降14bps，不良在对标行中下行幅度最大，农行不良实现双降。同时，关注类贷款和逾期贷款也都实现了双降，期末关注类贷款余额小幅下降0.1％，期末关注类贷款比例3.62％，较年初下降了26bps。期末公司逾期贷款余额较年初下降了10.8％，下行幅度高于对标行；期末逾期贷款比例2.61％，较年初下降了22bps。公司不良压力减轻，资产质量明显改善，但农行不良率、关注类贷款率和逾期贷款率仍处于高位。农行拨备覆盖率一直高于对标大行，期末农行拨备覆盖率181.8％，较1季度末提高了8.2个百分点，拨备计提压力小于对标行。
盈利预测和估值
公司资金端优势突出，负债结构优于同业，资金端成本较低带来公司净息差水平持续高于同业，且17年2季度公司息差反弹；金融降杠杆环境下公司资金端的优势将进一步凸显。公司净利润保持在大行前列，17年上半年公司净利息收入和营收明显反弹实现较好增长；公司资产质量明显改善，不良、关注和逾期贷款均实现双降。公司拨备覆盖率高于对标行，拨备计提压力较小。我们预计公司年净利润同比增2.8％和3.8％，对应17/18年PB0.96x和0.88x，首次覆盖给予买入的投资评级。
风险提示：信用风险持续爆发；市场系统性风险；公司经营风险等。
农业银行(601288):资产质量改善明显,经营稳健改善-2017年半年报点评
来源&:&中泰证券
报表亮点：1、资产质量改善明显：2季度在大行中改善最明显；2、净息差企稳回升：环比上升5bp，负债端优势明显。年报不足：手续费收入较弱，同比减少16％。
投资建议：公司17E、18E0.91X、0.82X（国有行0.92X、0.83X）；PE为6.57X、6.27X（国有行7.2X、6.88X）。农行负债端优势明显，2季度资产质量改善明显；公司整体经营在稳健改善，是我们重点推荐的银行股品种之一，预计基本面继续向上，继续重点推荐。
业绩概述。1Q17、1H17营收、拨备前利润、净利润同比增长-1.6％/6％/1.9％、1.3％/5.8％/3.3％。
2季度业绩环比增长拆分：规模增长、息差回升、拨备计提力度减弱、税收正向贡献业绩2.5、2.3、1.1、1.7个百分点；非息收入、成本负向贡献业绩8％、4％。
净利息收入环比增长4.8％，受益于息差上升和生息资产规模扩张。生息资产环比增长1.1％，息差环比上升5bp至2.15％，处于16年2季度以来的高位，负债端成本环比持平、资产收益率环比上升5bp。
资产端分析。资产端贷款、债券投资环比增长3％、3.5％，同业环比缩减21.5％。1、新增贷款中，零售贷款和对公贷款各占据半壁江山。零售端新增贷款集中在住房按揭，占比新增贷款42.7％，其中"农民安家贷"占个人住房贷款增量35.1％。2、对公贷款加大对基建类的投放力度，交运、电力、水利、租赁商务服务占比新增贷款21、15、15、31个百分点；金融业有所压降，缩减新增量的53.4％。3、债券投资增长主要由持有至到期拉动，环比增长6％，与年初相较：主要是政府债、金融机构债增长较多、分别增长13％、71％。
净非息收入环比下降。净手续费收入单季环比下降33.2个百分点，累计同比下降16.9％，主要由于代理以及结算清算的收入减少，分别同比下降27.8％、31.9％。净其他非利息收入单季环比下降28.1％，同比下降9.5％，由于交易性金融工具公允价值变动损失增加以及保险子公司费用支出较高。累积年化成本收入比30.44％、同比下降0.3％。
资产质量改善明显。1、累计年化不良净生成率为0.53％，环比下降0.27％；不良率为2.19％，环比下降14bp。核销力度减小，不良核销转出率24.54％，环比下降0.8％。2、未来不良压力减小。关注类占比总贷款3.62％，较年初下降0.26％。逾期率2.61％、较年初下降0.22％。3、不良认定略有放松。逾期90天以上占比不良贷款余额84.68％，较年初上升0.16％。4、存量拨备对不良的覆盖能力进一步增强。拨备覆盖率为181.8％，环比上升8.2％；拨贷比为3.99％，环比下降6个bp。
加权风险资产增速减弱、环比下降1.3％，同比增长3.1％。核心一级、一级、资本充足率分别为10.58％、11.25％、13.16％，环比变动：+8、+9、-5个bp（二级资本工具减少）。
前十大股东变动：香港中央结算(代理人)增持22万股；证金公司增持90万股；中国人寿分红险新进持股占比0.21％。
风险提示：经济下滑超预期。
农业银行(601288):结构优势凸显,不良处置稳中有升-中报点评
来源&:&广发证券
归属于母公司股东净利润同比增长3.3％，基本符合市场预期公司2017H实现营业收入2769.53亿元，同比增长6.4％；实现归属于母公司股东净利润1085.93亿元，同比增长3.3％，基本符合市场预期。
负债端存款优势明显，资产负债结构调整带动息差降幅收窄公司2017H净息差为2.24％，同比下降7bps，较上年末下降1bps,下降幅度处于行业较低水平，主要原因是由于国内外宏观国际经济形势均出现较好的改善趋势，公司优化了资产负债结构，资产端定价有所上行，同时负债端成本得到有效控制，活期存款占比提升2.62pcts。公司负债端优势明显，带动息差降幅收窄。
同业和理财监管趋严背景下，手续费收入同比大幅下降16.9％1、公司2017H实现手续费及佣金净收入424.65亿元，同比减少86.43亿元，同比下降16.9％，主要是由于代理业务手续费（下降57亿元，降幅27.8％）以及结算与清算手续费收入（下降28.89亿元，降幅31.9％）减少。2、其他非利息收入231.65亿元，较上年同期增加128.45亿元，增幅高达124％，贡献主要来自于子公司农银人寿保费收入增加101亿元（需注意保险业务成本对应也增加98亿元）。
不良环比双降，逾期和关注等前瞻性不良指标较年初全面下降公司2017H不良贷款余额2,284.31亿元，环比2017Q1下降73.27亿元，不良贷款率2.19％，环比2017Q1下降14bps。考虑加回核销后，公司2017H不良净生成率为0.51％，同比下降60bps。前瞻性指标关注/逾期贷款率分别为3.62％、2.60％，较年初分别下降26bps、20bps，后续不良压力持续减小。公司加大了拨备计提的力度，2017H计提拨备446.97亿元，同比增长21.7％，拨备覆盖率环比2017Q1上升8.2pcts至181.8％。
农业银行(601288):负债逻辑继续兑现,不良现双降-中报点评
来源&:&华泰证券
2017H净利润增速3.23％，净利息收入增速创两年新高2017H实现归母净利润1086亿元，同比增3.3％，增速符合预期；营收2770亿元，同比增6.4％，拨备前利润1779亿元，同比增5.8％。营收增速延续1季度以来强劲态势，主要由于净利息收入增速出现较快增长，达6.2％，增速为2015年Q1以来最高水平：从量角度看，资产规模增速稳健（10％）；从价角度看，息差同比微降7bp至2.24％，较去年全年仅下降1bp，公司稳定的负债结构有效控制同业成本上行压力。2017H实现手续费净收入425亿元，同比降16.9％，手续费占比有所下降，主要由于财政部委托资产处置业务于2016年底到期，影响代理业务收入。对公贷款增速较快，存款及活期存款占比进一步提升资产总额达20.6万亿元，环比上年末增5.1％。其中贷款环比上年末增7.3％，占比提高1pct至48.6％，对公贷款增13.5％，占比提升3.3pct达58.5％，零售贷款增10.2％，均取得较高增速；同业资产规模占比5.8％，处于压缩通道；投资类资产占比稳定，其中持有至到期投资占比环比上年末提高2.4pct至56.4％，依然为主要组成部分。负债端存款规模较上年末升7.1％，占比提高至83.8％，活期存款占比进