信托投资理财计划 - 理财 - 渣打银行(中国)516被浏览136720分享邀请回答10119 条评论分享收藏感谢收起210 条评论分享收藏感谢收起查看更多回答1.与传统寿险产品相比，投资连接保险具有以下特点；资双重功能C.由保险人和被保险人分别承担不同的风；券的市场价格C.流动性D.债券的信用级别）；3.个人证券理财应该遵循的原则是（A.安全性原则；4.依据投资对象的不同，基金可以细分为（A.股票；合基金）；5.外汇理财产品特有的风险表现在（A.再投资风险；反向挂钩的产品风险）；6.作外汇理财规划时，由于风险承受
与传统寿险产品相比，投资连接保险具有以下特点：（A. 投资回报取决于投资业绩
B. 具有保障和投资双重功能
C. 由保险人和被保险人分别承担不同的风险责任
D. 可有效消除通货膨胀的影响）
影响债券类理财产品收益的因素，主要有（A. 利率（基础利率、市场利率、债券票面利率）
B. 债券的市场价格
D. 债券的信用级别）。
个人证券理财应该遵循的原则是（A. 安全性原则
C. 流动性原则
D. 收益性原则）。 4.
依据投资对象的不同，基金可以细分为（A. 股票基金
B. 债券基金
C. 货币市场基金
D. 混合基金）
外汇理财产品特有的风险表现在（A. 再投资风险
B. 流动性风险
C. 区间风险
D. 与LIBOR反向挂钩的产品风险）
作外汇理财规划时，由于风险承受能力的不同，不同的外汇投资者有不同的选择，以下说法中正确的是：（A. 资金规模小的保守型投资者应该将资金主要用于安全度较高的品种，如外汇活期储蓄及信托产品
B. 进取型投资者可将大部分资金投入汇市
C. 资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将50%的资金交给银行进行专业理财规划
D. 资金规模大的保守型投资者，在选择投资组合时，可要求银行理财专家进行具体个人规划） 7.
基金的基本当事人包括（ B. 基金投资人
C. 基金管理人
D. 基金托管人）。
个人外汇买卖的风险主要有：（A. 汇率风险
B. 利率风险
D. 信用风险）
我国个人外汇理财手段主要有（ A. 银行个人外汇理财产品
B. 个人外汇交易
D. 外汇信托产品）
从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品，有以下几个显著特点：（A. 获利空间大
B. 本金有保障
C. 流动性差
D. 对专业知识要求高） 1.
个人信托理财规划包括（B. 制定
D. 修正）几个方面
与众多储蓄品种比较，教育储蓄可以享受两大优惠政策：（ A. 国家规定“对个人所得的教育储蓄存款利息所得，免除个人所得税”
B. 教育储蓄作为零存整取的储蓄享受整存整取的利率
C. 相对于其他储蓄品种，教育储蓄利率优惠幅度在25%以上）
房地产投资的特征包括（C. 直接投资资本的流动性差
影响投资的不可分散性风险因素较多）
影响城市土地价格的因素包括（A. 一般因素
B. 区域因素
D. 个别因素）
信托的基本职能包括：（A. 财产管理职能
B. 资金融通职能
C. 投资职能
D. 公益服务职能）
信托的本性包括：（B. 所有权与利益相分离
C. 信托财产的独立性
D. 有限责任）
房地产投资风险控制策略包括：（A. 选择风险较小的项目进行投资
B. 加强市场调查研究
C. 通过投资组合来分散风险
D. 转嫁风险）
影响建筑物价格的因素有（ A. 建筑构造、装修、设备
B. 建筑物的用途
C. 建筑物所在地区
D. 物价水平）
对合格受托人的基本要求包括：（ A. 忠诚并尽职
B. 善于沟通并谨慎
D. 专业并谨慎）
其他教育投资工具主要包括（ B. 政府债券
C. 教育信托基金
D. 共同基金）
根据信托财产的初始形态和信托目的的分类，可以将信托公司为个人提供的信托业务分成以下几类：（ A. 资金信托业务
B. 财产信托业务
C. 权利信托业务
D. 特定目的信托业务）
信托的本性包括：（ B. 所有权与利益相分离
C. 信托财产的独立性
D. 有限责任）
信托的基本职能包括：（A. 财产管理职能
B. 资金融通职能
C. 投资职能
D. 公益服务职能）
与众多储蓄品种比较，教育储蓄可以享受两大优惠政策：（A. 国家规定“对个人所得的教育储蓄存款利息所得，免除个人所得税”
B. 教育储蓄作为零存整取的储蓄享受整存整取的利率
C. 相对于其他储蓄品种，教育储蓄利率优惠幅度在25%以上）
其他教育投资工具主要包括（B. 政府债券
C. 教育信托基金
D. 共同基金）
传统教育投资工具包括（ A. 个人储蓄
C. 定息债券
D. 人寿保险）
信托关系大致由（ A. 委托人
C. 受益人）三方面的权利义务构成。
个人信托类产品主要包括（ A. 财产处理信托产品
B. 财产监护信托产品
C. 人寿保险信托产品）
重置成本估算方法有（A. 工料测量法
C. 分部分项法
D. 单位比较法）
个人信托理财规划包括（B. 制定
D. 修正）几个方面
个人信托理财规划包括（B. 制定
D. 修正）几个方面
影响城市土地价格的因素包括（A. 一般因素
B. 区域因素
D. 个别因素）
与众多储蓄品种比较，教育储蓄可以享受两大优惠政策：（A. 国家规定“对个人所得的教育储蓄存款利息所得，免除个人所得税”
B. 教育储蓄作为零存整取的储蓄享受整存整取的利率
C. 相对于其他储蓄品种，教育储蓄利率优惠幅度在25%以上）
传统教育投资工具包括（ A. 个人储蓄
C. 定息债券
D. 人寿保险）
根据信托财产的初始形态和信托目的的分类，可以将信托公司为个人提供的信托业务分成以下几类：（A. 资金信托业务
B. 财产信托业务
C. 权利信托业务
D. 特定目的信托业务）
信托的基本职能包括：（ A. 财产管理职能
B. 资金融通职能
C. 投资职能
D. 公益服务职能）
房地产投资风险控制策略包括：（A. 选择风险较小的项目进行投资
B. 加强市场调查研究
C. 通过投资组合来分散风险
D. 转嫁风险）
对合格受托人的基本要求包括：（A. 忠诚并尽职
B. 善于沟通并谨慎
D. 专业并谨慎）
房地产投资方式包括：（A. 房地产开发投资
B. 房地产投资信托
C. 抵押放款
D. 有限合伙投资）
个人信托类产品主要包括（A. 财产处理信托产品
B. 财产监护信托产品
C. 人寿保险信托产品）
以下税种属于流转税类的是：（ B. 增值税
D. 营业税）
艺术品投资市场的特点有：（A. 市场具有相对的独立性和封闭性
B. 供求关系总是呈求大于供的现象
C. 买方竞争激烈
D. 市场前景广阔）
“社会保障三大支柱”包括：（ A. 社会养老保险
C. 企业年金
D. 个人的储蓄）
尽管在一般情况下CFP证书持有人要对客户的私人信息绝对保密，但在某些特殊情况下，CFP证书持有人可以或必须提供这些信息。这些特殊情况主要有：（A. 为了执行客户的某项交易，或者默认为已获得授权，而需要建立经纪账户
B. 按照恰当的法律程序需要提供
C. CFP证书持有人针对不当行为的控诉进行辩护
D. 涉及CFP证书持有人与客户之间的民事纠纷）
艺术品投资风险主要表现在以下方面：（A. 流通性差
B. 变现性差
D. 艺术品保管有一定的难度）
遗产税税收筹划方式包括：（A. 设立多层投资公司
B. 以子女的名义购置物业或买保险、提前分割财产
C. 成立基金会
D. 把资产转移到境外）
下列有关税收筹划的说法中，正确的是（A. 合法性是税收筹划区别于偷税、逃税、欠税、抗税、骗税行为的重要特征
B. 纳税人只有在严格按照税法的规定充分尽其义务，才符合法律规定，才具有合法性，只有在这一前提下，纳税人才可以依据法律，经过合理安排，通过对经营、投资、理财活动的筹划来实现尽可能的减少自身税收负担，以获得节税收益
C. 税收筹划是纳税人针对政府税收经济政策所进行的一系列的反馈活动
D. 了解掌握我国税收制度的各个方面，将有助于我们在理财活动中更加有效地运用税收筹划来增加额外的税收利益）
我国的养老保险由以下层次组成：（ A. 基本养老保险
B. 企业补充养老保险
C. 个人储蓄性养老保险
D. 城市最低生活保障）
收藏书画艺术品应该掌握的要点有：（B. 作品必须有鲜明的独特的风格
C. 作品必须有高难度的技巧
D. 投资画作须有精品意识）
国税函【号《关于个人所得税若干业务问题的批复》关于财产租赁所得计算各个所得税时税前扣除有关税、费的次序问题，明确如下：（A. 个人出租财产取得的财产租赁收入，在计算缴纳个人所得税时，应依次扣除以下费用：财产租赁过程中缴纳的税费
B. 能够提供有效、准确凭证证明由纳税人负担的该出租财产实际开支的修缮费用
C. 税法规定的费用扣除标准
D. 允许扣除的修缮费用，以每次800元为限，一次扣不完的，准予在下一次继续扣除，直到扣完为止）
CFP证书持有人应当按照以下要求处理客户的资金或其他财产：（A. CFP证书持有人在保管或受托自由处置客户资金或其他财产时，应当依照法律文书所赋予的权利行事
B. CFP证书持有人在保管或受托自由处置客户自己或其他财产时，应当保存与处置这些资金或财产相关的完整记录
C. 一旦接收客户的资金或其他财产，CFP证书持有人应当立即按照法律或与客户所签协议的要求，将资金或其他财产按 27 照确定的金额，转移给客户或者第三方
D. CFP证书持有人不能将客户的资金或其他财产，与CFP证书持有人的个人资金或其他财产、CFP证书持有人所在公司的资金或其他财产，混合在一起）
收藏书画艺术品应该掌握的要点有：（B. 作品必须有鲜明的独特的风格
C. 作品必须有高难度的技巧
D. 投资画作须有精品意识）
信托理财产品税收筹划方式包括：（A. 参与人数筹划法
C. 利用不确定金额和保守金额进行筹划
D. 分项核算）
艺术品投资的特征包括：（A. 艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为
B. 艺术品投资风险小，较安全
C. 艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象
D. 艺术品是可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目）
国税函【号《关于个人所得税若干业务问题的批复》关于财产租赁所得计算各个所得税时税前扣除有关税、费的次序问题，明确如下：（A. 个人出租财产取得的财产租赁收入，在计算缴纳个人所得税时，应依次扣除以下费用：财产租赁过程中缴纳的税费
B. 能够提供有效、准确凭证证明由纳税人负担的该出租财产实际开支的修缮费用
C. 税法规定的费用扣除标准
D. 允许扣除的修缮费用，以每次800元为限，一次扣不完的，准予在下一次继续扣除，直到扣完为止）
艺术品投资风险主要表现在以下方面：（A. 流通性差
B. 变现性差
D. 艺术品保管有一定的难度）
个人理财策划师职业的特点包括：（A. 知识的全面性
B. 出色的沟通与交流能力
D. 信誉是个人理财策划师最重要的资产）
传统型养老保险的优点在于（A. 它提供定期的待遇支付以确保整个退休期间得到保障
B. 通过风险分担与资源分享，使投保者免遭通货膨胀与投资风险
C. 该制度强调待遇与收入及缴费相联系，并有利于低收入者）
下列有关税收筹划的说法中，正确的是（A. 合法性是税收筹划区别于偷税、逃税、欠税、抗税、骗税行为的重要特征
B. 纳税人只有在严格按照税法的规定充分尽其义务，才符合法律规定，才具有合法性，只有在这一前提下，纳税人才可以依据法律，经过合理安排，通过对经营、投资、理财活动的筹划来实现尽可能的减少自身税收负担，以获得节税收益
C. 税收筹划是纳税人针对政府税收经济政策所进行的一系列的反馈活动
D. 了解掌握我国税收制度的各个方面，将有助于我们在理财活动中更加有效地运用税收筹划来增加额外的税收利益）
退休养老保险的作用包括（A. 保证离退休人员的基本生活
B. 解除劳动者的后顾之忧
C. 有利于精干企业劳动力队伍，促进生产力发展）
个人理财策划师职业的特点包括：（A. 知识的全面性
B. 出色的沟通与交流能力
D. 信誉是个人理财策划师最重要的资产）
要达到财务策划师资格认证的教育要求，可以有以下三种方式：（A. 注册教育课程
B. 教育豁免申请
D. 证书评估）
契税的纳税筹划方式包括：（A. 隐性赠与筹划法
B. 等价交换筹划法
D. 创造条件筹划法）
传统型养老保险的优点在于（A. 它提供定期的待遇支付以确保整个退休期间得到保障
B. 通过风险分担与资源分享，使投保者免遭通货膨胀与投资风险
C. 该制度强调待遇与收入及缴费相联系，并有利于低收入者）
遗产税税收筹划方式包括：（ A. 设立多层投资公司
B. 以子女的名义购置物业或买保险、提前分割财产
C. 成立基金会
D. 把资产转移到境外）
国税函【号《关于个人所得税若干业务问题的批复》关于财产租赁所得计算各个所得税时税前扣除有关税、费的次序问题，明确如下：（ A. 个人出租财产取得的财产租赁收入，在计算缴纳个人所得税时，应依次扣除以下费用：财产租赁过程中缴纳的税费
B. 能够提供有效、准确凭证证明由纳税人负担的该出租财产实际开支的修缮费用
C. 税法规定的费用扣除标准
D. 允许扣除的修缮费用，以每次800元为限，一次扣不完的，准予在下一次继续扣除，直到扣完为止）
证券理财产品税收筹划方式包括：（A. 所得再投资筹划
B. 投资国债
C. 转化所得方式
D. 股票期权）
保险理财产品税收筹划方式包括：（A. 保险分红
B. 基本社会保险
C. 利用保险公司享受的优惠
D. 企业补充养老保险计划）
退休养老投资原则包括：（ A. 本金安全最重要B. 保证有充足的现金以备急用C. 量入为出养成习惯D. 投资组合多样化，注意整体收益）
退休养老保险是世界各国比较普遍实行的一种社会保障制度，除具备社会保险强制性、互济性和普遍性 等共同特征外，还具有以下特征：（A. 参加保险与享受待遇的一致性B. 保障水平的适度性C. 享受待遇的长期性
判断 相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些。（√ ） 之所以要构建证券组合，原因是尽可能地降低投资风险。 （X） 浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的权利。 （X） 东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货币升值5%，投资者可获9%的投资收益。（√ ） 个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。（X） 金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。（√ ） 个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。（X） 刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。（√ ） 证券理财对象的不同，使得个人投资者只在获取收益的数量方面也存在一定差异。（X） 广义的个人理财是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。（X） 从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。（X） 从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。（√ ） 刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。（√ ） 60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。（X） 个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。（X） 要成为汇丰银行的贵宾，享受理财服务，则每月综合账户存款余额不能低于10万美元。（X） 规避风险与获取收益是个人证券理财的根本作用。（X） 不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。（X） 个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。（√ ）
一般情况下，在确定储蓄额度时，要考虑个人投资者的收入和支出水平、投资的收益和风险偏好等因素。（√ ）
传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。（X） 债券类理财产品的收益，主要来源于价差收益。（ X） 相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些。（√ ） 个人银行理财产品具有同质性等显著特点。（√
梳理自己的理财目标是个人银行理财规划步骤中的最基本的前提。（√ ） 投资连接保险具有很高的透明度。（√
） 资金规模小的保守型投资者，由于不愿承担过大的风险，应该尽可能利用银行提供的外汇衍生工具，在汇市 中进行“套期”而获得满意的收益。 （ × ） 投资连接保险是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性（保单现金价值与保险金额分别计算）的创新型寿险产品。（ × ） 经营管理风险对我国保险产品的发展影响巨大（√
） 进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的外汇理财愿望转化为具体的外汇理财目标。（
单选 如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（超过）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。 （零存整取定期储蓄）尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。 对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（5%～10%）。 40岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（基金50%～60%，股票40%～50%）。 银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（服务）。 按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征有高到低的排序依次是（股票型基金
29 依据基金法律形式， 我国目前设立的基金为 （契约型） 基金。 为未来若干年子女出国留学、定居积累的外汇，则可考虑购买（ D
）类理财产品。 投资连接保险具有很高的透明度。（
多选 储蓄计划的制定包括（确定储蓄额度、选择储蓄网点、选择储蓄理财方式、选择储蓄存期
）。 证券投资基金的特点包括（ 全选 ）。 下列（中央政府、金融机构、公司）能作为债券发行主体。 境内外资银行与中资银行外汇理财服务相比，具有（ 全选 ）。 确定科学的个人证券理财策略，应主要考虑（个人投资者的年龄、构建什么样的投资组合）因素。 个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或理财服务，好处主要有（ 全选 ）。 银行理财产品支出包括（税收、银行结算手续费、银行卡年费
）等项目。 个人证券理财应该遵循的原则包括(安全性、流动性和收益)
判断 套汇是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取外汇收益。（√ ） 在选择个人保险理财产品时，通常需要考虑转移风险的目的和投资人或被保险人的投资偏好。（√ ） 个人外汇结构性存款按照收益率的类型划分，可以分为“本金有风险类存款”和“本金无风险类存款”。 （X） 分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人实际保障水平下降的问题。（√ ） 万能人寿保险的投保人或被保险人可以决定死亡保险金是固定不变还是随着保单的现金价值的改变而改变。（√ ） 保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。（X） 一般情况下，投资者可进行适当的分散投资，将个人资产投资到不同类型的外汇理财产品，或是投资于不同的币种，从而能有效地分散投资风险。（√ ） 年金保险是分红保险中一类特殊的险别。（X） 传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获利很低，有时甚至出现“负利率”。 （√ ） 投保人或被保险人缴纳的保险费产生溢额部分的根本原因在于死差益。（X） 在保险理财规划的实施过程中，个人或家庭与保险中介或和保险公司应保持良好的沟通和交流，以便在必要时能对保险理财规划进行适当的调整。（√ ） 在利率稳定或逐步下降的市场环境下，投资于利率正向挂钩型产品则可以为投资者带来较高的投资收益。（X） 如果你想把可能产生的损失，设定在你所能忍受的范围之内，你就必须设定停损点。（√ ） 分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。（√ ） 非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本金，但不能领取投资收益。（X） 当市场一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这时，该币别短期利率就可能居高不下，投资者进场前别忘了考虑汇率风险。（X） 对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超过协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。（√ ） 保险理财产品的突出特点是既有保障的功能，又具有投资的功能。（√ ） 我国商业银行要求客户开立个人外汇买卖交易专用账户。（X） 万能人寿保险可以为被保险人提供终身保障，也可以提供一段时期的保障，通常最短的期限为5年。（X） 外汇理财产品一般分为银行拥有提前终止权和投资者拥有提前终止权两种。（√ ） 由于我国目前保险公司的资金运用渠道还有一定的限制，国内资本市场和货币市场的运行又不稳定，金融资产价格波动幅度较大，这样势必会增加经营管理风险。（X
） 年金保险具有高度储蓄性，有养老保障的功能。 （ √ ）
30 三亿文库包含各类专业文献、高等教育、中学教育、行业资料、幼儿教育、小学教育、专业论文、个人理财一体类考试参考答案05等内容。　
　个人理财一体化参考答案_院校资料_高等教育_教育专区。个人理财一体化参考答案 fFFFF...1.财务策划师考试要求报考人士具备跨行业的知识,包括(全选)等。 1.一般来说... 　×目前,证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行 升。 投资操作为主。 √客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目 ×客户提出理财的要求主要希望财务... 　电大《个人理财》期末考试试题及答案(已排好)_电大_成人教育_教育专区。一、...12. 个人证券理财--- 指个人投资者买卖 股票、债券、基金等证券类理财产品,以... 　2016年在线课《个人理财规划》课后作业答案_财会/金融考试_资格考试/认证_教育...? ? ? ? A、出口 B、保持货币购买力 C、经济一体化 D、提高本国经济实力... 　个人理财试题及答案_财会/金融考试_资格考试/认证_教育专区。个人理财试题一、...资产及其他资产等;按资 产性质划分,资产可分为金融资产和非金融资产两类;更... 　超星尔雅2016个人理财规划作业考试全_教育学_高等教育_教育专区。2015 年个人理财...A、出口 B、保持 货币购买力 C、经济一体化 D、提高本国经济实力 正确答案:... 　个人理财期末考试答案_经济学_高等教育_教育专区。选修答案 1 个人理财主要步骤 第一,回顾自己的资产状况,包括存量资产和未来收入及支出的预期,知道自己有多少财可 ... 　个人理财一体化终结考试答... 5页 免费 个人理财2013...个人理财在线测试参考 百... 10页 免费 个人理财一体...【正确】 21、传统储蓄类个人理财产品主要适用个人...~在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险完全由（被；~两得宝是投资者向银行（卖出）一份存款货币的看涨；~资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的；~.经过200多年的发展，（分红）已成为世界寿险；~.（费差益）是指保险公司年度内各类寿险业务中营；~年金保险是以（被保人）为给付条件；#投资个人外汇理财产品不仅要承受普通理财产品的风；#外汇“两得宝”业务的特
~在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险完全由（被投保人）承担
~两得宝是投资者向银行（卖出）一份存款货币的看涨期权合约。
~资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（0.52）的资金交给银行专业理财规划。
~.经过200多年的发展，（分红）已成为世界寿险市场上的主流产品。
~.（费差益）是指保险公司年度内各类寿险业务中营业保费的附加保费大于该年度实际支出的营业费的差额。
~年金保险是以（被保人）为给付条件
#投资个人外汇理财产品不仅要承受普通理财产品的风险，还要承受外汇理财产品的特有风险，它包括（再投资.流动性.信用。区间）。
#外汇“两得宝”业务的特点有（卖出期权，双重收益;汇市平稳时收益不减 ;欧式期权，到期执行）。
#目前我国保险市场上常用的产品主要有（分红保险;万能人寿保险;投资连接保险;投资型家庭财产保险 ）。
#个人外汇交易的基本程序包括（申请；报价；交易；证实与交割）。
#个人保险理财产品与普通的保险产品相比，个人保险理财产品的特点主要有（
#个人外汇交易的操作方法包括（保值；套汇；套利；套汇。套利相结合）。
#一个完整的个人保险理财规划，应该包括（全部）。
#创新型保险理财产品面临的主要风险有( 投资；经营；政策 )。
#传统的外币储蓄存款的投资理财策略主要有（选择储存币种；确定合理的存款；选择合理的存款银行）。
#现行的外汇理财产品与传统的外币储蓄存款比较，外币协议储蓄具有（ ）特点。
#个人保险理财产品与普通的保险产品相比，个人保险理财产品的特点主要有（风险；不确定；保险）。
!我们可以将收益法中的折算率看作估价对象投资的机会成本。(N)
!如果城市过于扩张，会导致地价的上升。（N）
!一个完整的退休策划，包括工作生涯设计，退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。(N)
!个人信托理财产品的收益，可以来源于实业投资的股权收入、信托贷款的利息收入，也可以来源于证券投资的股票红利或债券的利息收入，以及受益权的转让收入等。(Y)
!个人信托理财是一种较为有效的实行财产管理的制度设计。(N)
!个人信托理财主要针对两类人群：一是针对富有阶层的，主要体现为投资和财产转移。二是针对普通居民的保障性品种。（Y）
!理财专家的建议是，退休养老投资越早越好，越早投入，成本越低。(Y)
!借鉴国际上养老保险制度发展的经验和教训，结合我国人口多、底子薄的基本国情，我国政府提出了社会统筹和个人帐户相结合的养老保险制度，创造了取其所长、用其精华的具有中国特色的养老保险制度。（Y）
!人口素质提高，对社会稳定、经济发展等都具有良好的促进作用，带动地价上涨。（Y）
!投资效果的好坏关键要看你拿到的股息、利息和价格增值之和。(N)
!投资于不同类型房地产时，要求各类型之间的相关性较高，才能起到分散风险的作用。（N）
!信托公司管理不善的风险主要是指受托人的不良行为给委托人或受益人带来损失的可能性。（N）
!信托中的有限责任只体现在信托的内部关系中。(N)
!信托关系一经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。（N）
!职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种主要保险形式。（N）
!目前实行“中央公积金”制的19个国家中，新加坡做出的成绩最显著。（Y）
! !成立个人信托，只可以减轻甚至豁免个人所得税的税务负担。（N）
!收益法适用于有收益或有潜在收益的可正常经营用房地产的估价（N）
!在通货紧缩时期投资于房地产上的资本价值一般会上升。（N）
!收益法适用于有收益或有潜在收益的可正常经营用房地产的估价（Y）
!对于有稳定收入来源，短期内又没有大宗购买计划的家庭，买信托理财产品是一种较为理想的投资。（Y）
!自然风险往往是人力不可直接控制的，但可以通过保险的方式转嫁给保险公司。(Y)
!只要具有权利能力的人都可以作为受益人。（Y）
~退休养老投资最理想的模式应按照比例组合搭配，降低投资风险。投资组合可定为（30%股票型基金，40%国债储蓄，30%银行存款）。
~一座200床位的普通医院，九年前花费1962.8万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本）。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长88.5.%，指数调整法评估的重置成本为（万元）。
~房地产成本法评估的理论基础是，一宗改良地块的价格为（土地价格和改良物残余价值之和）。
~信托的最基本职能是(财产管理职能)。
~信托的本质是可以将财产的所有权与（利益）相分离
~信托关系当事人不包括（债务人）。
~自（1991）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。
~房地产既可以用于居住、使用，产生消费性，也可以用于投资以达到保值增值的目的。这是房地产（投资与消费双重性）的特征。
~工作时，每年至少应将税前收入的（0.1）存入银行，只有养成良好的储蓄习惯，才能确保后半生无忧。
~职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（补充）保险形式。
~50岁乃至退休以后的老人则可以将更大的比例用于（基金组和）投资
~个人信托理财规划不包括（跟踪）方面。
~制定退休计划是整个财务策划程序中一个（关键性）的组成部分。
~随着《中华人民共和国信托法》、《信托投资公司管理办法》以及《信托投资公司资金信托管理暂行办法》陆续实施后，（契约信托）类型的信托业务已经成为个人信托业务的主流品种。
~下列关于信托的说法，不正确的是(信托财产的受益人只能是委托人本人)。
#房地产投资的特征包括（费用较高；回收期长；价值不易损失；贷款支持）。
#房地产的重置成本估算方法包括（工料；分布；单位；指数）。
#房地产的投资方式包括(房地产开发投资 ；房地产购置投资；抵押放款；购买房地产证券)。
#房地产投资风险控制策略是保证房地产投资安全的必要步骤。它包括(全选 )。
#个人信托类产品主要包括（财产处理信托产品 ;财产监护信托产品 ;人寿保险信托产品;特定赠与信托产品 ）。
#个人信托理财产品的风险主要包括（全选）。
#按照我国《信托投资公司管理办法》的规定，具有完全民事能力的自然人，可以将（全选）委托给信托公司，信托公司按照规定的条件和目的进行管理、运用和处置。
#教育策划步骤包括(估计教育的费用间；明确子女要接受教育的类型 ；了解有关收费情况和预测未来相应的增长率 ；确定未来所必须支付的教育投资额 )。
#传统教育投资工具主要包括(个人；定息；人寿)。
#影响建筑物价格的因素大体包括（全选）。
#影响城市土地价格的社会因素包括（社会稳定；人口状况；城市化）。
#短期教育策划工具包括（全选）等
#以个人为投资主体的委托人在选择受托人时，应该考虑（高度信任；信用风险；永续经营；管理能力）因素。
#在租赁契约中，可以通过（规定最低租金；租金随价格指数调整；由承租人负担经营维修及保险费）等措施，来将风险转嫁给租户。
#.在教育策划步骤中，应该明确子女要接受教育的类型。要考虑（全选）等因素来选择学校。
#在国外的实践中，个人信托理财独特的优越性主要表现在（全选）等方面。
# 作为投资人规避信托产品风险的对策有（
!和其他投资相比较，艺术品是一种非要具有强大的资金实力才可以投资的项目。(N)
!个人理财策划师信誉的好坏，主要体现在其拥有的客户的数量。(N)
!个人因改变居住条件或工作调动而转让原自有住房的，经向税务机关申报核准，凡居住满五年或五年以上的，减半缴纳土地增值税。（N）
!个人所得税是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。(Y)
!油画作品的增值在今后仍将有强烈的上扬走势。（Y）
!正直诚信原则要求CFP证书持有人遵守的不仅仅是原则本身，更重要的是原则所蕴涵的精神。（Y）。
!艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为。（Y）
!初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱好来选择投资取向，确立具体投资范畴。（N）
!财务策划师的专业资格标准由国际注册理财策划师理事会制定。（Y）
!一个国家艺术品市场的发展，某种意义上说，是一个国家社会经济收入达到一定标准，国民有了充分的财富的时候，艺术品市场才会兴旺并稳定地发展。(Y)
!税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税目标的一系列谋划活动。 （N）
!对居民纳税义务人的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（N）
!退休的税收筹划方法主要是推迟支付和税收分割。（Y）
!国债免征个人所得税，因此，购买国债是一种值得考虑的投资方向（Y）
#（企业投资者）历来是艺术品市场的中坚力量。
#艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有（250）多年的历史。
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