万能险最低保证利率保证利率之上的投资收益是哪些

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-11-16 22:46 标签： 哪种万能险好
保险十万个为什么：什么是万能型保险？
保险十万个为什么：什么是万能型保险？
前言：“2013中国百万中产家庭首选保险品牌榜”初评入围名单已经出炉并开启网络票选，为了加大保险常识普及力度，同时提升诸位对初评入围名单中的保险产品优劣势以及适合人群的认知，从本期起小编隆重推出保险投资者培训与交流专题《保险投资者教育专栏：保险十万个为什么》，敬请关注与参与。第一期：什么是万能型保险？万能型保险是指包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的人寿保险，具有以下特点：第一，缴费灵活，收费透明。通常来说，投保人缴纳首期保费后，可不定期不定额地缴纳保费。同时，保险公司向投保人明示所收取的各项费用。第二，灵活性高，保额可调整。账户资金可在合同约定的条件下灵活支取。按照合同约定，投保人通常可以提高或降低保险金额。第三，通常设定最低保证利率，定期结算投资收益。此类产品为投资账户提供最低收益保证，并且可以与保险公司xx最低保证收益以上的投资回报。与投连险的高风险、高收益相比，万能险的投资渠道较为稳健，收益分为保底利率和浮动利率两部分。万能险的收益情况每月公布一次，并采取复利计息。如果投保人选择购买万能保险产品，投保人应当详细了解万能保险的费用扣除情况，包括初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费、退保费用等；万能保险产品的投资回报具有不确定性，投保人要承担部分投资风险；产品说明书或保险利益测算书中关于未来收益的测算纯粹是描述性的，最低保证利率之上的投资收益是不确定的。优劣势及适合人群分析：优势：万能险的特点是下有保底利率，上不封顶收益，可有效抵制通胀；存取灵活；寿险保障额度可根据不同年龄段家庭责任的不同随时调整。劣势：不适合年龄段比较大的人，因为保费要先扣除保障费用、前期管理费再进入投资帐户。如果年龄比较大，保障费用非常高，实际进入投资账户的钱就很少；其次万能险要终身扣保障费用，所以到了60岁退休后，家庭责任减轻时应该适当调低寿险保障额度，以获得更多的养老金；再次只有一个投资账户，要保证最低收益，所以额外的收益不会很高。适合人群：较理性，坚持长期投资的投资者入围“2013中国百万中产家庭首选保险品牌榜”初评入围名单的万能型保险有：2013年中国十大年度保险产品平安智胜人生终身寿险（万能型）2013年中国最佳终身寿险国华人寿1号增强版终身寿险（万能型）瑞泰人寿瑞利一号终身寿险（万能型）2013中国百万中产家庭首选保险品牌榜项目简介2013年对于保险行业而言依然是充满挑战的一年，保费增速放缓、退保金额增多，以及满期给付压力是行业三大难题。中国最具影响力的财富管理媒体《理财周报》发起主办“2013中国百万中产家庭首选保险品牌榜”项目，面向“中国百万中产家庭”核心消费人群，调研对保险的需求，聆听对保险产品、服务、理赔等方面意见，甄选出“年度首选保险品牌”，让真诚、专业、创新、担当的保险品牌成为人们的首选，树立保险市场风向标，帮助保险企业积极应对市场的挑战，转危为机，更好的服务客户与经济社会发展，实现保险让生活更美好的愿景。万能险有什么好处&如何投保万能险
　　随着近年来越来越周全，保险形式也有很多，如健康险、意外险、寿险、万能险等等，其中、中国平安万能险是人们比较关心的，万能险投保有什么好处呢？如何投保万能险好呢？关于这个问题，我们来看看下面文章的介绍。
　　万能险是包含保险保障功能并设有单独保单账户的人身保险产品，与分红险、投连险一同属于人身保险新型产品。需要注意的是，所缴纳的万能险保费并非全部用于投资增值，而是要在扣除合同约定的初始费用、死亡风险保险费、保单管理费之后进入投资账户。
　　因此，保险公司公布的万能险产品结算利率不是以所交全部保费作为计算基础，而是将投
　　万能险
　　资账户内的资金作为计算基数。如果您注重保障而又资金有限，可以考虑购买定期寿险、意外险或重疾险等不具保费返还和投资功能的人身保险产品，以便用较少的保费获得较高的保障。
　　万能险有什么优势？
　　问题一:万能险是什么?
　　万能险是包含投资和保障两大功能的人身险产品，投保人将保费交到保险公司后会分别进入两个账户，一部分进入风险保障账户用于保障，另一部分进入投资账户用于投资。其中保障额度和投资额度的设置主动权在投保人手中，可根据不同时期的需求进行调节，投资账户的资金由保险公司代为投资，投资利益上不封顶，下设最低保障利率。
　　问题二:万能险优势何在?
　　缴费灵活。投保人可以任意选择变更交费期，可在未来收入发生变化时缓缴或停缴保费，也可过三五年或更长时间后再继续补缴保费，还可一次或多次追加保费。
　　保额可调整。投保人可以在一定范围内自主选择，或随时变更基本保额从而满足对保障投资的不同需求。
　　保单账户价值领取方便。投保人可随时领取保单价值金额。
　　问题三:谁适合买万能险?
　　有稳定持续的收入;
　　有一笔富裕资金且长期内没有其他投资意向;
　　有一定的投资和风险承受意识，但又没有时间和精力进行其他投资;
　　对万能险的收益回报有中长期准备，所谓中长期至少应在5年以上。
　　问题四:应注意哪些事项?
　　缴纳费用。万能险需要扣除的费用：初始费用、风险保险费、保单管理费、贷款账户管理费、附加险保险费，有的公司还要收取部分领取手续费等。初始费用为50%，风险保险费及保单管理费为每月收取
　　投资回报具有不确定性。产品说明书中关于未来收益的测算是描述性的，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，利益演示也包含高档、中档、低档及单利、复利之分，投保人须明辨。
　　通过上述文章的详细介绍和说明以后，大家应该都比较清楚了，选择万能险不仅有人身保障，还可以领取分红，不过对于普通家庭来说，万能险投入过多，一般做好基础保障即可，不建议选择万能险投保。
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单项选择题某客户投保智悦人生万能险，选择年交保费10000元，连续缴费20年，则客户可以享受的持续交费特别奖励为（）。
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A、稳定维持的
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D、不确定的
2.填空题 最低保证利率3
A、保单帐户价值
C、运营成本
D、账户管理费万能险真的是万能的吗？
万能险是万能的？许多投保人因为这个误解而买到并不适合自己的保险，还有一些投保人因为这个险种的名字，导致预期与实际相差过大而对所有保险都抱有抵触心理。对此，从以下几个方面带您了解万能险。
&&什么是万能险？
&&根据保监会的定义，是包含投资和保障两大功能的人身险产品。投保人将保费交到保险公司后会分别进入两个账户，一部分进入风险保障账户用于保障，另一部分进入投资账户用于投资。
&&其中，和投资额度的设置主动权在投保人手中，可根据不同时期的需求进行调节，投资账户的资金由保险公司代为投资，上不封顶，下设最低保障利率。其中，万能险的收益情况与保险企业的业绩、投资收益情况紧密挂钩。如果险企业绩不好，万能险的收益率就难达预期。
&&为什么叫万能险？
&&为什么说万能险“万能”？因为你可以任意调整保额、缴费期、以及保障费用和投资费用之间的比例，还可以支取。
&&中国保险行业协会对此是这样解释的：
&&1、缴费灵活
&&投保人可以任意选择变更交费期，可在未来收入发生变化时缓缴或停缴保费，也可过三五年或更长时间后再继续补缴保费，还可一次或多次追加保费。
&&2、保额可调整
&&投保人可以在一定范围内自主选择，或随时变更基本保额从而满足对保障投资的不同需求。
&&3、保单账户价值领取方便
&&投保人可随时领取保单价值金额。
&&购买万能险要注意什么？
&&万能险需要扣除的费用：初始费用、风险保险费、保单管理费、贷款账户管理费、附加险保险费，有的保险公司还要收取部分领取手续费等。初始费用为50%，风险保险费及保单管理费为每月收取。产品说明书中关于未来收益的测算是描述性的，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，利益演示也包含高档、中档、低档及单利、复利之分，投保人须明辨。同时投保人频繁地领取账户价值会影响到后期收益的积累，还可能会因为扣取相关费用而影响到保单利益，需要合理安排。
&&万能险有哪些劣势？
&&首先万能险的实际收益可能会“打折”。万能险都有，但高于保底收益的部分是不确定的。
&&其次，投资收益并非立竿见影，投保人购买万能险时要仔细阅读保险条款中关于费用的部分，要知晓账户前期收益部分会被一些费用抵消，产品需持有一段时间才能真正产生收益。
&&另外还存在，由于买万能险需要扣除初始费用、风险管理费等诸多的费用，前几年保单个人账户价值会非常低，所以如果退保产生的损失非常巨大。
&&什么样的人适合购买万能险？
&&第一，如果您还没有购买意外、医疗等“”，那么，您现在购买万能险显然不是最合适的。
买保险是有秩序的，首先是意外、重疾、医疗、养老金等保障型险种，其次是具备分红功能的定期或不定期返还等理财型险种，再次是投连险、万能险等投资类险种。
&&第二，如果被保险人已经购买了上述险种，有稳定的收入，而且手上有闲散资金苦于无运用途径，是可以考虑购买万能险的，它是保险公司独有的保额变动灵活、投资回报比较高的投资类衍生保险产品。
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