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分期付款买本本：真的划算吗？
天极网 19:33
　　时下分期付款购物已经成为一种时尚的消费观念，“花明天的钱来满足今天的欲望”，看起来既美丽又有诱惑力。大到房屋汽车，小到家具家电，只要你有足够的信誉，就能通过这种方式实现超前消费。现在，这股分期付款风刮到了上来，很多人也都已经盯上了这种能提前拥有本本的途径，那么是否真的这么美呢？
概述：市场情况与具体操作
　　近几年来，虽然的价格一路走低，但好一点的本本价格仍然在万元以上，这相对于收入不高的消费者来说，仍是可望而不可及的。试想一下，一个收入左右的普通工薪族，即使不吃不喝，也要将近半年时间才能拿得出这一笔钱，而事实上减去日常开支，这笔费用大约要一年才能凑得齐。“不是不想要，而是实在拿不出！”这是很多普通消费者的无奈。于是在这样的大前提下，“分期付款”就顺风顺水地产生了。
　　如今在各大卖场常常会看到“月付XXX元，笔记本抱回家”这样的海报，看起来的确是很诱人。而作为笔记本市场的“老大”，IBM公司还于近日在其中文官方网站上公布了购买IBM产品分期付款的具体条款，足见重视程度。
　　其实具体的操作很简单，各品牌电脑也都大同小异，只要拥有某指定银行的信用卡，就可以申请分期付款购买指定型号的笔记本，然后银行每月从信用卡内扣除相应金额，直至付清。
　　月付千元左右就能轻松包得本本回家，这对消费者来说的确是不小的诱惑。然而面对这样的诱惑有的消费者却又有些不放心：真这样优惠那商家和银行还赚钱吗？不赚的话他们为什么还要这样做？带着这样的疑问，我们来具体分析一下，看看分期付款买本本究竟是真正让利还是别有所图？
商家：赚得很轻松
　　商家所追求的永远是利润，没有利润的事是不会去做的，因此在分期付款这块蛋糕上，商家自然会切去属于自己的一块。
　　首先这一做法别的不说，光是聚集人气上就高人一等。这是一种颠覆性的销售方式，和传统销售完全不同，它让消费者先暂时付少量的钱就能把万元左右的带回家。这能吸引不少人的眼球，很多人即使不买也要凑个热闹看看，而对于商家来说更多的人流量就意味着更多的商机。
　　其次是销售成本的进一步降低。分期付款的笔记本都是明码标价，消费者没有还价的余地，看完了要么直接按标价买要么不买，不存在讨价还价，这样商家就省去了很多和消费者纠缠的人力。而更重要的一点在于，分期付款的笔记本其标价一般都是按官方报价甚至略高于官方报价，但只要对本本市场稍有了解的菜鸟都知道，一般买一台本本在报价的基础上还掉几百甚至上千元是很正常的事，而如今却只能按标价购买，且不说会亏掉多少，单是这交易上的乐趣就没了。
　　对于商家来说平时卖一台笔记本要和顾客磨上半天而且可能只赚个三、四百块钱，但现在不费吹灰之力就能成批成批地卖出去而且赚得更多，一举几得的事当然是不能错过了。笔者就曾在宏图三胞了解到，他们销售的一款分期付款的笔记本自推出以来成绩最好的时候平均每天能卖掉10到20台左右，这一成绩足以让很多同行眼红了。
　　除此之外，商家的另外一个好处就是将风险完全转嫁给了银行。我们知道只要是分期付款的商品对于卖方来说都会有潜在的风险存在，分期买房、买车如此，分期买也是如此，因为毕竟消费者拿走商品后是慢慢分期付的款，在这段时间里谁都不敢保证会发生什么。
　　在这场交易中，消费者签定了分期付款的协议后，银行每个月在其信用卡内扣除相应金额，与此同时银行将总金额付给商家，对商家而言此时它的交易过程已经结束，剩下的事就是消费者和银行之间的了。
　　这样看来，分期付款买笔记本对商家来说不但能赚，而且赚的更多、更轻松。
银行：赚你没商量
　　本来分期付款方式可以让消费者通过银行信贷分期付款，规避了一次性付出较大额度资金的不便，使得许多消费者可以提前圆了自己的“本本梦”，但目前市场上的无息分期付款产品却普遍存在着高价问题。分析银行给出的分期付款产品的价格目录，就会发现这样一个现象：银行给出的产品总价，等于或高于这款产品在市场中的官方报价。那么银行所给的价格和市场上的报价相比较究竟高出多少呢？我们来看一看具体的数据。
　　先看市场上比较热门的笔记本的产品价格，在这里将国内开展分期付款购买规模最大、覆盖品牌也最多的招商银行给出的六款不同类型的IBM THINKPAD产品单价与笔者搜集的相同产品在市场IBM经销商所给的价格进行比较：
　　再看看和东芝笔记本：
　　这里需要说明的是经销商的报价其实还有一定水分，到卖场里实地购买的话肯定还能还掉不少价，这样算下来银行赚到的就更多了，而之前银行高喊的所谓免息的口号实际也只不过是个幌子罢了，那些利息其实早就加到这些差价里了。
　　近年来银行大肆发展信用卡事业，各大银行都在大张旗鼓基地进行宣传营销，笔记本分期付款这块“处女地”一被挖掘出来就有数家银行蜂拥而上。对于银行来说这是一劳永逸的事，现在办信用卡需要担保金、担保人等等，而如今这个诚信至上的社会里没有人愿意为了几千上万的东西拿自己的信用记录开玩笑，所以信用卡支付的风险对于银行已经非常小了。但银行却可以从此每年坐收可观的信用卡年费，还有消费者在场所刷卡消费的提成等等。
　　笔者曾见到有消费者为了拿到分期付款的本本，立即到银行办理信用卡，在等了近半个月后（信用卡办理手续较借记卡繁琐）终于拿到卡抱得本本回家，但殊不知此时已被银行不知不觉间赚去了一笔不小的差价，而且今后每年的年费、异地消费手续费等等费用还会接踵而来。
　　可以说银行是这场游戏中最大的赢家，而且赚得冠冕堂皇、悄无声息。
联通：插手分杯羹
　　面对如此诱人的市场，谁都想从中分得一杯羹，这不，为了解决分期买人们的上网问题，联通也加入到了这块市场里来，并美其名曰让大众亲身感受“联通e风暴”。
　　今年夏天，上海联通、联想和广东发展银行联合举办“联通e风暴，精彩388”活动。活动具体内容为：只要每月支付388元，连续36个月，合计人民币13968元就可以获得价值21487元的超值大礼包。里面包括联想昭阳E260笔记本一台（价值12299元）， 1X一张（价值1988元）、3年无线上网数据流量费（包2.5G/月，价值200元）。这样算下来对上网一族似乎十分划算，月付388元就能享受三年的无线上网，感受无穷的网络乐趣，还能抱得本本回家，的确诱人。
　　但联通2.5G/月的这种统计法其实还是一个很模糊的概念，这里的2.5G是每月上网数据的流量，笔者从联通营业厅了解到，这个流量包括上传和下载双向流量，也就是说每月在网上上传和下载的大小只能小于或等于2.5G，超出的联通就要另外计费。这对于冲着这个功能来的玩家来说就有点摸不着边际了，每月2.5G的流量显然有些吃紧，那如果超出了联通将怎样计费呢？
　　笔者从一些用过联通无线上网包月业务的消费者那里得知，2.5G的流量其实最多只能上60个小时左右，超过的部分为0.05元/kb，1M流量就是5.12元，100M流量就是512元……这样算下去将是一个很恐怖的数据，而超出部分的费用联通会直接从信用卡里扣。所以每个月都必须得精打细算地统计着自己的上网流量，而且这个流量数据网上无法查询，只能到营业部去查。
　　这样简单一算就不难看出为什么在分期付款这个市场联通也要插上一手了，按流量统计这个概念对目前的消费者来说的确有些玄乎。其实中国用户早已经习惯了电信的包月制，每月交固定的费用后就可以上网，不用提心吊胆地统计什么流量。（注：这里只是单纯的比较，无广告意图。）
　　其实联通一开始推出无线上网时的确吸引了不少人，因为它是“无线”的，随时随地只要有联通CDMA信号的地方都可以上网，这曾是多少人梦寐以求的啊。但随着人们消费心理的逐渐成熟以及对市场更深入的了解，他们发现这一“便民”业务的背后其实有着很大的价格陷阱，于是很多跃跃欲试的人都开始持币观望。
　　对联通而言，在无线增值业务上掘了第一桶金后，也应该是时候考虑做出相应的调整了，否则不但影响自身业务，这样的插足也会给刚刚蹒跚起步的分期付款买本本市场带来不小的阻力。
消费者：三思而后行
　　其实不管什么样的推广什么样的活动，绕来绕去最终还是要绕到消费者身上，消费者不买帐，那就肯定不是一次成功的商业行为。而对消费者来说，面对如今市场上千变万化的推广活动，也得擦亮眼睛，三思而后行。
　　分期付款能让很多人提前圆了自己的“本本梦”这无疑是最为诱人的一点，其实“提前圆梦”固然诱人，但在购买之前还是得好好做个盘算和计划，看看自己是否真的是非要不可，如果需求不是那么迫切的话，大可以考虑先买一台组装机，不但价格非常便宜，性能也远不是所能比的。
　　办理信用卡对消费者来说也还有着一道不高不低的门槛，目前各家银行办理信用卡手续都相对繁杂，需要提供一大堆的相关证明，而有的银行要求的是双币信用卡，那就更复杂了，需要提供户口簿、社保卡、身份证、公用事业帐单、正在交纳的公积金帐号、收入证明等等，光列举出来就是很长一份清单了，准备起来自然得花不少时日。可是齐全了也还不见得就行了，现在银行的效率大家也都知道，从接受申请、审核证件到最终信用卡发放到手，这中间拖个十天半个月的属于正常情况，而这么长的时间对急于拥有本本的人来说无疑是漫长而难熬的。
　　等这一切都过去后终于报得本本回家，也许会比较兴奋，而同时有笔帐也得开始算了，估计算完后就兴奋不起来了。首先是年费，目前各家银行信用卡的年费在几十到上百元不等，而信用卡的最低使用期限一般都要求在两年或两年以上，因此这笔数百元的年费得先加到这台本本的成本里去。
　　其次，就是前面提到过的笔记本买价和市面上的差价了。人喜欢货比三家，不管购买之前还是购买之后都是如此，在分期付款抱回本本后自然要打听下目前市场上相同的机器卖什么价，不过这样的打听多半会比较打击人，前面已经作过对比，这个差价一般都会在几百到几千元不等。当然，你也可以把这个差价当成提前拥有本本所付出的代价，如果你认为划得来的话。
　　再者，如果你分期买的本本办理了前面提到的联通的上网业务，那就得格外小心了，必须得随时去联通的营业厅询问当月的流量情况，不然一不小心超出的话，这个费用可是很吓人的，上海就曾有消费者当成包时间的敞开了上，结果一个月下来收到了一万多元的网费帐单，这样就得不偿失了。当然，如果上网时间不是很长，对上传和下载需求也不是很大的话，这样的服务还是很方便的。
&&& 另外，要是再考虑到这类更新很快的产品在分期付款期间（大于等于一年）配置缩水、跌价等因素，那更是一笔复杂的帐目了。
　　说了这么多似乎都是在揭分期付款的伤疤，其实笔者并非在抵触这样的操作模式和运营手段，也没有干扰银行和消费者之间正常信贷行为的意图，只是想提醒大家，除非万不得已或对本本有很迫切的需求，否则这种“前卫”的消费模式还是慎用之。
　　前面已经详细分析过分期购买和直接购买之间的差价，这样的差价如果是在数十乃至上百元，也许尚可接受，但现在看来这个数据大都在千元以上，这对于普通消费者来说已经不是个小数目了。个人认为这数千元要是用来升级自己的本本或者买些周边外设，那样无论从消费心理或是实用的角度来说都是很不错的，你们说呢？（全文完）（作者：湛蓝午后责任编辑：黎俨逊）
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港版6s一部，有意者联系信用卡分期的真实利息有多高？
& & 她们觉得分期的手续费很低，一个月也就几十块钱，但事实上你用信用卡分期消费真的像看起来那么划算吗？
& & 信用卡分期的利息究竟有多高，看了这图，不比高利贷少
& & 于是我默默拿起小新招行信用卡来测算一下，一个姨妈红需要人民币7188元，分12期（相当于12个月）进行购买。
& & 招行12期的账单分期，每期的手续费为0.66%，也就是每期的手续费47.44元，每月仅需支付.44=646.44元。
& & 信用卡分期的利息究竟有多高，看了这图，不比高利贷少
& & 对于经济条件较好的学生，只要每个月少出去吃几顿饭、少买点衣服，确实是能够省下来这笔钱来支撑这份&虚荣心&。
& & 每期的手续费0.66%听起来似乎很低，但很多人不好理解究竟是多高的手续费，那我们不妨换算成一年的总手续费率，0.66%乘以12等于7.92%。
& & 信用卡分期的利息究竟有多高，看了这图，不比高利贷少
& & 写到这里，很多人其实会误以为7.92%就是自己从信用卡&借款消费&的年化利率，然后会进一步认为这样的&年化利率&其实不算高，可以接受，因此欣然接受了用信用卡分期消费。
& & 但事实上，7.92%压根不是真正的年化利率，真正的年化利率算出来其实是年手续费率的将近2倍。
& & 信用卡分期的利息究竟有多高，看了这图，不比高利贷少
& & 我们套用换算公式：年利率=年分期手续费率/（分期数+1）*24，算出来的年化利率是14.62%。
& & 14.62%的年化利率高不高？相信大家如果有理财的话，一对比就知道这样的年化利率高不高了。
& & 信用卡分期的利息究竟有多高，看了这图，不比高利贷少
& & 你试想一下，你刷信用卡消费等于跟银行借钱，借钱的年利率是14.62%；如果你拿消费的同样那么多钱去理财，尽可能做到理财的年化收益比刷信用卡借钱的年化利率要高，你这刷卡消费才算比较划算。
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穷人才看发布会，土豪睡醒直接买 现在要两个肾才行 iPhone8，iPhonex的问世，网上掀起了一场段子手大赛，个个都在调侃着iPhonex的高昂价格。说着价格高，不买不买，可一到发售，身体诚实的很。通宵排队，高价渠道只为一台苹果8。 随着iP...
提问： 办华夏银行信用卡用了一次，多还了4角钱。想要注销时，被告之那4角钱不能清除，必须自己把4角钱刷出去才能彻底清除在华夏银行的记录，否则以后会有很多麻烦，比如办代款。银行人员提供2个处理办法。一个是去超市刷掉，可以钱太少...
提问： 华夏银行代发工资加密出现重名的员工怎么解决 回答： 这没事，他们在发放的时候是要合适身份证号的。 身份证号是不会重复的。 附录： 华夏银行简介： 1992年10月，华夏银行在北京成立；1995年3月，实行股份制改造；2003年9月，首...
提问： 华夏银行的活期通怎么样 回答： 首先看你所在地这些信用卡行哪家是最后入驻的，早入驻的银行，需要办的大部分都办理了，新入驻的卡行潜在客户多。 如果都是已经入驻很久的，那就选招商，这个审批比较容易，提额更容易 交通的下卡...
日日，首次通过和包支付APP使用银行卡还信用卡的用户，单笔满500元及以上金额即可获赠20元话费 注意事项 获赠话费将于用户成功还款后实时发送至本人手机号码账户中，仅用于语音通话，不可用于流量购买等其他业务...
海底捞+空调就是人间天堂，美好的周三，浦发爸爸的海底捞活动继续献上~周三刷什么9月20日信用卡攻略 浦发银行：每周三，浦发信用卡持卡人至海底捞指定门店刷浦发银行信用卡堂食消费，即可享满200(含）立减100元优惠（最高优惠100元）。...
我和大家一样，非常同情这个女孩子，也许没有这件事，她会有不一样的人生。时过境迁，14年了，王娜娜被洛阳理工学院市场营销专业录取，圆了大学梦，我们为她高兴。虽然有这次坎坷，但王娜娜还是幸运的，有一个幸福的家庭，这让我们这些...
银行信息港和一些媒体人聊了聊，没听过这种规定，且多数人认为这种处罚不合理。 据社交媒体传播的过失处罚通知单显示，此处罚来源是法制晚报新媒体项目看法新闻。在人力资源总监签字处，落款日期显示为9月12日。受处罚的是采访中心的记...
火车票上的深圳站指的就是最古老的深圳罗湖火车站。此外，深圳还有深圳北(高铁、动车站)，深圳西(位于南山区月亮湾大道，货运，少量客运)，深圳东(位于龙岗区布吉街道，为广深铁路及京九铁路的客货运三等站)。 第一次到深圳火车站是1991...
胆囊息肉比较常见，我本人也有，所以比较关注。胆囊息肉和胆结石的起因多是因为早餐不规律，饥一餐饱一餐，以及饮水的水质问题。息肉如果多发还好，单发要注意，无论多发和单发，息肉超1厘米建议摘除胆囊，以防止息肉病变。 胆结石同样...
大海啊，全是水~~上海啊，全是腿！！! 维秘大秀又要来啦！虽然距离正式开始还有一段时间，但是现在已然进入了倒计时状态，而且今年的维多利亚的秘密内衣大秀要来上海举办，侦探君上海的朋友们已经开始提前刷各种大长腿，也是拉仇恨...
在动物世界里,雄性靠爪子或者牙齿来决定胜负,从而占有领地,以及雌性动物的交配权,往往年轻力壮者胜出,而雌性也乐意跟胜出者交配,因为年轻力壮者的基因更好,同时也能更好的保护领地与后代.获胜的雄性,也会挑选年轻貌美的雌性交配.这都是...
人类社会也很简单.动物靠牙齿和爪子决定胜负,而男人靠金钱或权力证明自己.女孩子喜欢优秀的男人,这是她的天性决定的.能够在事业上证明了自己的男人,他的经验、能力、眼光、勇气、视野、格局,等等,都会让女孩子仰慕,她喜欢有钱人,并不一...
贷款买房有商业贷款、公积金贷款和组合贷款，最让人心水的莫过于公积金贷款了。 公积金贷款利率低，可以提取用作偿还商业贷款买房的房贷，提前还款不收违约金，除了买房还可以用来租房、建造、翻建，有些城市还规定公积金可用来缴纳物业...
关于法律咨询:要退休了发现公司一直]给买公积金，可以索要赔偿吗的问题？不可以索取赔偿。如公司其它职工缴纳了公积金并享受了公积金，你的母亲]有，可以要求补缴。这是由《中华人民共和国住房公积金管理条例》规定的。其依据如下: 一...
问题： 住房公积金可用于首期付款吗? 高手帮帮忙! 回答： 1、不能，可以申请公积金贷款买房，但不能提取公积金去交首付。 2、按照购房提取住房公积金的话，需要向公积金管理中心提供购房合同、购房发票，而这些材料只有在交完首付款之后...
问题： 公积金包括哪些 回答： 公积金，一般指公司公积金，是公司在资本之外所保留的资金金额。根据公积金提留是否为法律上的强制规定，可以将公积金分为法定公积金和任意公积金。此外住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、...
问题： 养老金，公积金占工资的比例是多少？譬如，2000工资应缴纳多少养老金和公积金？ 回答： 各地缴纳比例不完全一样。 养老保险缴费比例：单位20%(全部划入统筹基金)，个人8%（全部划入个人帐户）。 医疗保险缴费比例：单位8%，个人2...
问题： 什么是个人公积金 回答： 住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。住房公积金制度实际上是一种住房保障制度，是住房分配货币化的...
问题： 什么是本地公积金？ 回答： 住房公积金很多朋友都不是很熟悉，也不是很了解，我具体的和大家进行一下分析和解释，我国的住房公积金是有一定的规定的，一般是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其...
贷款买房有商业贷款、公积金贷款和组合贷款，最让人心水的莫过于公积金贷款了。 公积金贷款利率低，可以提取用作偿还商业贷款买房的房贷，提前还款不收违约金，除了买房还可以用来租房、建造、翻建，有些城市还规定公积金可用来缴纳物业...
社保的主要项目包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，除了给人保障的常规用途外，社保还能申请贷款。 首先，社保贷款要满足以下条件 1、社保连续缴18个月以上，没有中断。 2、必须是22-55周岁(不含)的中国(不含港澳台...
对于很多已步入职场的朋友来说，每个月到手的工资总是会缺斤少两，因为有一部分钱被拿去缴纳社保了。 那既然缴了社保，自然就会拿到一张社保卡。 目前国内通用的社保卡具有多种功能：身份证明、信息记录、自助查询、就医结算、缴费和待...
公立的医疗和教育是一个能力水平与收入严重脱节的行业。这种现象显然与行业发展的最优路径严重偏离。连我都能认识到的问题，庙堂之上的人肯定有所考虑，尤其是在经济高度发达的特大城市，通过改革来使得制度不成为生产力的束缚，已经是...
关于以个人自由职业申报的社保，包括三个部分：基本养老保险，基本医疗保险和生育保险，统称社会保险或社保。三类保险该如何缴纳？漏缴问题该如何处理？分享如下。 一，个人社会保险应缴纳金额是怎么算的？ 1.基本养老保险费。是根据所...
社会保险卡简称社保卡，是国家劳动和社会保障部门颁发给中国境内已经参保居民的一种凭证，它是居民参加，领取基本养老保险和基本医疗保险的唯一合法有效凭证。它的性质和功能与居民身份证有本质上的不同。下面一起分享社保卡的功能和作...
直接回答题主的问题： 社会保险（社保）是由相关政府部门牵头，通过立法的形式向社会团体与个人收取一定费用并建立社会保险基金，以此对社会民众提供基本生活保障。社保是社会保障体系的重要组成部分。对于企业而言，该保险具有一定的强...
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