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今年起个人购汇有了“新变化” 这些干货你要知道
来源：清远日报
今年1月开始，市民到银行换汇时会发现，在原来《个人结售汇申请书》的基础上又要多填一份表格了。这个做法，源于国家外汇管理局宣布改进个人外汇信息申报管理。
记者了解到，按照外管局的新规定，从今年1月1日起，无论是银行网点柜台、自助购汇机还是手机网银办理购汇，都需要先填写一份《个人购汇申请书》，除了基本信息外，还要填写预计用汇时间和详细的购汇用途。
很多市民可能担心，海外留学和旅游的花费较高，个人购汇额度是否也会随之下调呢？对此，外汇管理局方面解释说，个人年度5万美元的购汇额度没有变化，但会加强对银行办理个人购付汇业务真实性合规性检查，加大对个人购付汇申报事项的事后抽查和检查力度；同时，出境旅游，可以在便利化额度内按需购汇，也可在境外使用银行卡消费，用汇不受影响。
变化：细化申报内容，明确银行责任，加大违规惩处
“我孩子在美国读大二，学费、生活费和交通费等支出，每年都要花掉不少钱。现在国家调整了个人购汇申报的政策，以后孩子读书、我们出国旅游等需要购买外汇的，会不会影响啊？”近日，市民黄先生对记者表示。
记者走访发现，与黄先生一样，不少市民对个人外汇信息申报管理的新政策不甚了解。那么，与以往的政策相比，个人外汇信息申报管理改了什么？新在哪里呢？“事实上，新政策只是对个人外汇信息申报管理进行了完善，并不涉及个人外汇管理政策的调整。具体来讲，新变化主要有三点：细化了申报内容；明确了银行的审核责任；加大了违规行为的惩处力度。”外汇局清远市中心支局相关负责人介绍。
一是细化申报内容，明晰个人购付汇应遵循的规则和相应的法律责任。申报要求之前就有，此次没改，但对一些内容进行了细化，并签字确认真实，否则承担法律责任。个人办理购汇业务时应认真阅读并如实、完整申报，作出承担相应法律责任的承诺。
二是强化银行真实性、合规性审核责任。要求银行加强合规性管理，认真落实展业原则，完善客户身份识别。按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》报告大额及可疑交易。对于存在误导个人购付汇、真实性审核不严、协助个人违规购付汇、未按规定报告大额和可疑交易等行为，监管部门将依法予以处理。
三是对个人申报进行事中事后抽查并加大惩处力度。虚假申报、骗汇、欺诈、违规使用和非法转移外汇资金等违法违规行为，将被列入“关注名单”，在未来一定时期内限制或者禁止购汇，依法纳入个人信用记录、予以行政处罚、进行反洗钱调查、移送司法机关处理等。
“无论是手机网银、网点自助购汇机还是网点柜台购汇时，都需要先填写一份《个人购汇申请书》，不能弄虚作假；同时，银行要承担起真实性和合规性审核的责任。”外汇局清远市中心支局相关负责人介绍表示。
额度：每人每年可购汇5万美元的额度没变
在国家外汇管理局宣布对个人外汇信息申报加强管理后，一些市民开始绷紧了神经。“每年的购汇额度会不会缩水？”“留学旅游还能购汇吗”等疑问纷纷冒了出来。
“完善个人外汇信息申报管理后，每人每年可购汇5万美元的额度没变，个人留学、旅游等需求购汇也不会受到影响。只是以后购汇时需要申报的信息更加详细，违规购汇还要受罚。”外汇局清远市中心支局表示，完善个人外汇信息申报管理并不涉及个人外汇管理政策的调整，个人年度购汇额度没有发生变化，仍为每人每年等值5万美元。
该局同时表示，当前社会上对于《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》有一种解读，认为其变相的修改了“每人每年可购汇5万美元”的规定，是新的资本管制。“其实，这根本就是误读。”
据悉，所谓大额交易报告，是指金融机构按照规定的标准及程序，将达到一定金额以上的交易信息，在规定时限内报告反洗钱主管部门。反洗钱主管部门接收大额交易报告的主要目的是开展反洗钱资金监测分析，不是“行政审批”或者“行政许可”，因此也就谈不上所谓的“管制”。
此外，新的管理办法也不会影响企业和个人的外汇业务。企业和个人开展相应的资金收付、转账等业务，大额交易的报告义务是由银行等金融机构来执行的。企业和个人无需额外履行报告手续，实际办理业务过程中几乎感受不到新的管理办法中相关规定的要求。新管理办法中对大额交易报告的规定，不影响企业和个人正常外汇业务办理，不改变境内个人年度购汇便利化额度，不涉及个人外汇业务政策调整。“也就是说，金融机构按规定报送大额交易报告，不会对企业开展经营、投资活动和个人留学、海外购物、旅游等活动产生影响。
重申：个人购汇不得用于境外买房及投资
据悉，外汇信息申报管理加强后，无论是手机网银还是网点柜台购汇，都需要先填写一份《个人购汇申请书》。该申请书明确，“境内个人办理购汇时，不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。”
“不得用于境外买房”同样成为市民关注的内容之一。“购汇去海外买房的做法，国家一直都是禁止的。”外汇局清远市中心支局介绍，“个人购汇不得用于海外购房及投资等未开放的资本项下交易”只是对原有外汇管理政策的重申，并不是一个新的政策。
据介绍，当前我国资本账户尚未实现完全可兑换，资本项下个人对外投资只能通过规定的渠道，如QDII（合格境内机构投资者）等实现。除规定的渠道外，居民个人购汇只限用于经常项下的对外支付，包括因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、购买非投资类保险以及咨询服务等。
而居民海外购房和买卖有价证券等，是一种资本账户的资金需求，并不属于经常账户。按照外汇管理一贯的规定，是不允许操作的。这在《外汇管理条例》和《个人外汇管理办法》中早就明确规定了，监管部门和银行在实践中也一直是这么掌握的。这也是符合国际惯例的，即一般个人资本项下交易都是最后开放的。
“也就是说，过去资本项目并没有对个人开放，但是存在着一些不规范行为，特别是一些不良投资机构的误导，让人们误以为这些是可以的，从而以经常支付为名而行投资之实，比如以留学、旅游等名义换汇，用于进行境外买房、证券投资和境外资本项目的支出，这其实是形成了一个逃避外汇监管的资金流出渠道。”该局介绍，在个人购汇申请书里明示这一点，点明了这样的行为违规，就使过去不够严格的管理更加规范，从而使一部分借经常项目之名外流的资金受到了抑制。
什么情况需要填写《个人购汇申请书》？
从2017年起，境内个人通过柜台取道和电子银行渠道办理购汇业务时，均须及时、准确、完整填写《个人购汇申请书》。当然，也有不需要填写的例外情况：
一是根据《个人外汇管理办法实施细则》第三十五条规定，不纳入个人系统的购汇业务，包括：(一)通过外币代兑点发生的结售汇；(二)通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值100美元(含100美元)的结汇；(三)外币卡境内消费结汇；(四)境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞；(五)境内卡境外使用购汇还款。
二是个人通过支付机构办理跨境外汇支付业务。
一次购汇存在多种用途怎么处理？
按照规定，个人根据实际用途勾选购汇用途项目，购汇用途只能选择一项。在出现个人一次购汇存在多种用途的情况时，应按金额从大原则勾选。“意思是说，哪一项花钱最多，就按照哪一项写。”
购汇用途不在列表中怎么办？
《个人购汇申请书》中明确列出了8项购汇用途，在此之外的，可以勾选“其他”项，并详细说明交易对方名称、具体购汇项目、交易所属金额/币种等。比如说：个人购汇用于申请境外学校的，应勾选“其他”项，填写缴纳申请境外学校的申请费及金额。
如购汇后用于外汇理财且无法预计最终实际用途的，可勾选“其他”选项，填写外汇理财名称及金额等。
如购汇后存入账户用作储蓄存款且无法预计最终实际用途的，可勾选其他选项，填写存款机构的名称及金额。
如购汇后用于外汇理财或存入账户但可预计最终实际用途的，个人可按预计的最终实际用途填写。
填写的购汇用途和实际用途不一致怎么办？
发生这种情况也不要慌。只要重新填写并向用汇业务办理银行提交新的《申请书》即可。
举个例子：小明在A银行购汇后，因为还没考虑清楚这笔资金用来做什么，故暂时存入账户，他在A银行填写《个人购汇申请书》时用途一栏可勾选“其他”项，并填写存款机构的名称及金额。过了一段时间，小明决定将这笔钱汇出境外用于留学，这次他选择了去B银行办理业务。为了确保购汇用途与实际用途一致，小明需要在B银行重新填写一份用途明确的《申请书》。
购汇理财未必划算
去年以来，人民币对美元、欧元、澳元、港元等多种货币出现了不同程度的贬值。一些市民担心手里的人民币资产“缩水”，想要兑换成美元等外币留起来。有业内人士提醒，这种做法其实未必划算。
外汇局清远市中心支局相关负责人表示，目前我国资本账户尚未实现完全可兑换，个人在境内配置外币资产的选择面较窄，目前只能持有外币存款或购买品种有限的外币理财。而目前主要发达经济体利率水平仍处于低位，欧、日实施“零利率”政策，美国的利率水平也较低，外币存款利息和外币理财收益率都明显低于人民币存款和理财。此外，国际汇市波动频繁，人民币有效汇率基本稳定，对美元汇率双向波动，市场主体持有外币资产的收益还面临很大的不确定性和风险。
有银行业内人士表示，与在境内配置外币资产或购买外币理财相比，目前人民币利率水平仍显著高于其他主要货币，境内人民币理财产品的收益率相对较高，产品种类非常丰富，也是投资者更为熟悉的市场，能够满足市场主体多元化的资产配置需求。此外，从我国经济基本面、境内外利差，以及人民币汇率的长期表现看，人民币在全球货币体系中仍是稳定的强势货币，人民币汇率有条件继续在合理均衡水平上保持基本稳定。
采写：清远日报记者 陈荣汉 通讯员 唐玉婷 刘艳娜
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违法和不良信息举报电话：2017中国资金换汇出境全攻略：填写申请书、注明用汇时间和用途
中国央行完善个人申报并不涉及个人外汇管理政策调整，个人年度购汇便利化额度没有变化，但对普通人来说，去银行换外汇的变化已经出现了。
虽然国家外汇管理局日就改进个人外汇信息申报管理答记者问时强调，完善个人申报并不涉及个人外汇管理政策调整，个人年度购汇便利化额度没有变化，但对普通人来说，去银行换外汇的变化已经出现了。最明显的是，外汇局增加了购汇文件要求，旨在通过细化申报内容，强化购汇用途的真实性。从日起，无论你是在银行柜面还是通过网银、手机银行等电子渠道办理购汇，均需要填写《个人购汇申请书》，明确填写购汇用途。在此之前，一般情况，个人因旅游等去银行购汇，柜面工作人员会口头询问购汇用途，然后在银行系统内录入，并不需要个人填写相关表格。必须填写预计用汇时间根据各家银行披露的《申请书》显示，个人经常项目下的购汇用途包括因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、非投资类保险、咨询服务及其他。图片：个人购汇申请书（柜面版）。以招商银行手机银行为例，登陆后，点击“购汇委托”，就会跳出新版的个人购汇申请书，点击“下一步”后开始填写，除了购汇人的基本信息，还增加了预计用汇时间栏目和每种用途的详细相关信息。比如，因私旅游，要填写预计停留期限，是跟团还是自由行；如果是境外留学，要填写学校名称、留学的国家、年学费金额和年生活费金额；境外就医，要填写停留期限和境外医院名称。需要注意的是，在填写购汇用途时，“预计用汇时间”填报项为必填项，填写预计使用购汇资金的日期。在此之前，个人去银行购汇，并不需要说明自己究竟打算何时使用所换的外汇。同时，再填写个人购汇用途时，只能单选，个人应根据实际用途勾选购汇用途项目，并完整填写所勾选项目内容。如果你的个人实际用途不在《申请书》明确列明的八项购汇用途项目之内的，应勾选“其他”项，并详细说明交易对方名称、具体购汇项目、交易所需金额/币种等事项。购汇“六不得”最新的个人购汇说明书中，明确给出了境内个人在办理个人购汇业务时的六项禁止行为，分别是：1.不得虚假申报个人购汇信息；2.不得提供不实的证明材料；3.不得出借本人便利化额度协助他人购汇；4.不得借用他人便利化额度实施分拆购汇；5.不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目；6.不得参与洗钱、逃税、地下钱庄交易等违法违规活动。对于市场关注的个人境外投资方面，国家外汇局在答记者问中专门提醒称，个人在境内配置外币资产的选择面较窄，只能持有外币存款或购买品种有限的外币理财。目前主要发达经济体利率水平仍处于低位，欧、日实施“零利率”政策，美国的利率水平也较低，外币存款利息和外币理财收益率都明显低于人民币存款和理财。且国际汇市波动频繁，人民币有效汇率基本稳定，对美元汇率双向波动，市场主体持有外币资产的收益还面临很大的不确定性和风险。值得注意的是，此次《申请书》明确境内个人办理购汇时，不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。此外不得参与洗钱、地下钱庄交易等违法违规活动。《申请书》指出，对于有购汇违规行为的个人，外汇局将会依法列入“关注名单”管理，当年及之后两年不享有个人便利化额度，同时依法移送反洗钱调查。也就是说，列入“关注名单”者，此后两年都取消了5万购汇额度。此外还将依据《中华人民共和国外汇管理条例》第三十九条、第四十条、第四十四条、第四十八条等给予处罚。记者查阅上述条例发现，第三十九条指出，有违反规定将境内外汇转移境外，或者以欺骗手段将境内资本转移境外等逃汇行为的，由外汇管理机关责令限期调回外汇，处逃汇金额30%以下的罚款;情节严重的，处逃汇金额30%以上等值以下的罚款;构成犯罪的，依法追究刑事责任。第四十条指出，有违反规定以外汇收付应当以人民币收付的款项，或者以虚假、无效的交易单证等向经营结汇、售汇业务的金融机构骗购外汇等非法套汇行为的，由外汇管理机关责令对非法套汇资金予以回兑，处非法套汇金额30%以下的罚款;情节严重的，处非法套汇金额30%以上等值以下的罚款;构成犯罪的，依法追究刑事责任。第四十四条明确，违反规定，擅自改变外汇或者结汇资金用途的，由外汇管理机关责令改正，没收违法所得，处违法金额30%以下的罚款;情节严重的，处违法金额30%以上等值以下的罚款。而四十八条规定则表示，有下列情形之一的，由外汇管理机关责令改正，给予警告，对机构可以处30万元以下的罚款，对个人可以处5万元以下的罚款：(一)未按照规定进行国际收支统计申报的;(二)未按照规定报送财务会计报告、统计报表等资料的;(三)未按照规定提交有效单证或者提交的单证不真实的;(四)违反外汇账户管理规定的;(五)违反外汇登记管理规定的;(六)拒绝、阻碍外汇管理机关依法进行监督检查或者调查的。外汇局相关负责人指出，此次对个人申报进行事中事后抽查并加大惩处力度。虚假申报、骗汇、欺诈、违规使用和非法转移外汇资金等违法违规行为，将被列入“关注名单”，在未来一定时期内限制或者禁止购汇，依法纳入个人信用记录、予以行政处罚、进行反洗钱调查、移送司法机关处理等。（图文源自澎湃新闻、第一财经等媒体，经纪人房产网编辑整理，部分图片由经纪人房网购买版权禁止转载，我们充分尊重知识产权，如有问题请及时联系我们）
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　　额度不变过程变复杂
　　暑假是境外旅游的旺季，也是中国居民购汇的旺季，最近这段时间，来银行换汇的市民明显增多。“前几天去换汇，银行的工作人员会严肃地提醒你，不可以换汇到国外去买房子、炒股买基金、也不能买分红型返还型的保险，这在以前是没有过的。”儿子在美国留学的张女士告诉《金证券》记者。
　　7月1日，被称为史上最严外汇新规的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》正式施行，央行的这份管理办法主要是对大额交易和可疑交易加强监管，要求金融机构按照规定上报大额交易和可疑交易报告。
　　《金证券》记者了解到，在新规下，中国居民每年每人5万美元购汇的额度仍然保持不变，但是换汇过程变得繁琐了，监管也变得更加严格了。
　　首先，无论是通过柜台或是网上银行办理购汇，均需要填写《个人购汇申请书》， 对个人购汇用途进行更详细的调查。可以购汇的用途包括因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、非投资类保险、咨询服务及其他共9大类。
　　但申请书上明确，“境内个人办理购汇时，不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。违者将列入‘关注名单’，当年及之后两年不享有个人便利化额度”。
　　南京一房产中介表示，“对于想要把资本从国内转移到国外购置房产的中国投资者来说是个不利的消息，外汇管制增加了资产转移的难度，海外投资基本和普通人说再见了。”
　　小心进入“黑名单”
　　《金证券》记者注意到，新规规定，单日大额现金交易的人民币报告标准由20万元人民币下调到5万元人民币。也就是说，单日累计购汇如果超过5万元人民币(约7200美元)、外币等值1万美元，金融机构都要缴送大额交易报告。业内人士表示，银行扩大监测范围，主要是为了反洗钱，防范利用大额现金交易从事腐败、偷逃税、逃避外汇管理等违法活动。此举对普通消费者影响不大，对于金融机构以及第三方支付机构来说，超5万元现金交易就需上报，无形之中会增加它们的监控成本。
　　南京某留学中介工作人员表示，对于出国留学来说，手续会繁琐些。“此前在中国向境外汇款购汇额度的5万美元可以同日一次完成，而现在如果想要避免被‘大额交易报告’，必须要分6次才能完成5万美元的交易(每次最多9999美元)。”
　　新的规定还对换汇人员的关系进行了控制，增加了“关注名单”。如果存在违法违规套汇，购汇人除了可能被列入“关注名单”。一旦上了“关注名单”，购汇人此后两年将会被取消5万美元购汇额度，还可能面临逃汇金额30%左右罚款，以及5万元以下罚款，相关信息将依法被纳入个人征信记录。
　　“比如说，如果你选的购汇用途是出国留学，那就得写去的是哪个学校、哪个国家、每年学费多少、生活费多少；除此之外，还必须写上，‘预计用汇时间’，也就是你大概会在几月份动用这笔外汇。如果你换汇不是为了申报的用途，比如去国外买保险，就会面临惩罚。”某商业银行工作人员对《金证券》记者表示。
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