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急件工银湘办发? 号关于印发《中国工商银行湖南省分行 个人贷款审批工作指引》的通知营业部、各二级分行： 为进一步优化个人信贷业务操作流程，提高审批工作效率， 有效防范和控制业务风险，根据《个人信贷业务操作流程（2010 版）》、《个人信贷业务操作风险指南（2010 年版）》（工银办 发 [ 号）、《关于完善授信审批分部（工作组）垂直集 中管理的意见》（工银发[2009]99 号）、《湖南分行个人贷款业 务专业集中审查的管理办法（暂行）》（工银湘办发[ 号） 等文件精神， 我行从 2010 年 4 月 1 日起在 PCM2003 系统中实 现了个人贷款业务的集中审查审批。该项工作的开展最大限度的－1－均衡了全省各专职审查人员的工作量，大大提高了个人贷款的审 批效率。但同时在实际运行中也暴露出一些问题，最主要的就是 审查审批标准不一。个人贷款流程实现全省集中统一分发后，各 专职审查人员随机接受省行分发业务，但由于其原来主要审查驻 地行业务，已形成了既定审查模式，而十四个分部原审查标准以 及对政策掌握尺度也参差不齐。因此省行根据总行个人贷款文件 要求，统一了个人贷款的审批标准，请遵照执行： 一、统一贷款审查要点 省行根据总行相关个人贷款文件，结合 PCM2003 系统影像扫 描顺序，分品种制定了审查要点指引，具体见附件一至十。需要 指出的是，各品种审查要点仅是前期工作中发现较突出问题的重 新规范，各品种的个人贷款应以总行各品种管理办法为准。 二、统一贷款使用资料。 （一）总行格式类资料。总行相关个人贷款文件中规定的格 式类资料，使用总行版本。 （二）省行格式类资料。省行根据业务发展需要制定的文本 资料，该类资料已经通过省行法律部门审查。 三、统一对收入审查的尺度。 对借款申请人收入的审查尺度，大体上分为三类： （一）经办行双调出具核实意见类。该类仅指借款申请人仅 工资收入还贷的。经办行双调在《个人收入证明》（附件二十三）－2－上须签署“经调查核实真实有效”意见并签名。对于收入证明高 于行业平均工资水平的，原则上要求同时提供近期连续 6 个月银 行存款交易明细佐证。 （二）经办行双调出具调查报告类。该类贷款具有金额相对 较大，风险相对较高, 经办行双调撰写调查报告（撰写要求见附 件二十一）可以对借款申请人家庭财产状况、信用状况、收入状 况、押品状况等进行更深入的调查了解，对可能产生的风险可以 进一步揭示。 各品种个人贷款撰写调查报告的起点：个人一手、二手购Z 住房贷款、商用房贷款（仅限营业部）单笔金额 100 万元（含） 以上；商用房贷款（除营业部）、房屋抵押贷款、个人经营贷款、 综合消费贷款、 个人自用车贷款个人融资余额 30 万元 （含） 以上； 信用贷款、商用车贷款必须撰写调查报告。上述贷款要求同时将 佐证资料做附件扫描。其中经营收入应当提供能够佐证经营业主 合法经营收入的证明资料，如营业执照、销售台账、完税证明、 银行存款交易记录等相关佐证；租赁收入应当提供房产证、租赁 合同佐证；投资类收入应当提供相应的权证类资料、银行存款交 易记录佐证。。 （三）经办行双调出具收入认定意见类。该类介于上述两种 情况之间，一方面借款申请人有多重收入，例如工资收入、经营 收入、租赁收入、投资收入等，资料繁杂，但另一方面贷款又具－3－有金额相对较小，贷款风险相对较低的特点。经办行双调出具收 入认定意见（附件二十二），将方便审查审批人员更直观的了解 到借款申请人收入状况，判断其偿债能力。该类贷款附件资料要 求同“经办行双调出具调查报告类”。 四、统一对押品的审查尺度。 押品的评估价值： 押品的评估均由我行认可的评估机构评估， 只要其出具，审查人员应认可。贷款金额在 100 万元（含）以上 的，须出具内评报告。其中营业部个人住房贷款（含二手房）、 个人商用房贷款金额大于（含）200 万元要求出具内评报告。 押品抵押率的设Z：住房最高 70%，商用房最高 60%，商住两 用房最高 60%， 自然人名下的厂房、 （限经营贷款） 土地 最高 60%。 对于商业繁华的一级商业地段，临主街一层独立产权商铺可按抵 押率最高不超过 70%掌握。 五、统一资料扫描的要求。 （一）审批前，各支行应当根据总行无纸化审批要求，将审 批相关资料扫描到系统中，而不仅仅限于系统中“审批前必须” 栏目。系统的扫描清单是总行根据档案管理办法制定的，结卷前 （指发放电子许可证前）必须扫描完毕，因此审批前尽量将资料 扫描完整可以减轻后期工作。 （二）客户财务信息资料与影像扫描资料对应关系。主要分 两种情况：－4－1、首次与我行建立信贷关系的客户，在 PCM2003 系统中“客 户基本信息”中“财务基本信息”栏中，录入的数据须与扫描资 料要保持一致； 2、 曾与我行建立信贷关系客户 （仅指 PCM2003 系统运行后） ， 因原来在系统中曾经录入过其财务信息资料，请根据其当次申请 贷款情况及时更新。 （三）首付款、贷款用途证明资料、收入证明等扫描件，双 调应当签署“经调查核实，真实有效”意见并签名。其他扫描件 核实意见执行总行现行要求。 （四）扫描资料质量必须清晰、完整。无纸化审批就是根据 上送的影像资料进行审批，若扫描件不清晰或不完整，将无法进 行审批，因此，客户经理在进行扫描时一定要预览，再点击“批 次提交”。 （五）扫描目录是根据总行档案管理办法而制定的，也方便 日后搜索和查找，因此，在相应目录中应当扫入相应影像资料， 严禁“串户”。 （六）调查报告应通过扫描控件的“附加”功能扫描至“其 他调查审查资料”栏中。 （七）我行特别关注系统报告、人行征信报告须通过快照功 能扫描至规定栏目。 对不符合无纸化审批要求的申贷资料， 审查人将签署具体意－5－见在审批时效内予以退回，请各经办行按要求补充后再申报。 六、统一资料录入的要求。 （一）客户经理在录入贷款申请时应当将能够录入的资料全 部录入，而不是仅仅录入打“*”的栏目，一是避免一些字段未录 入影响客户评分；二是避免影响贷款流程的终审，形成不必要的 流程往返。 （二）对有保证或阶段性担保的贷款，应当在担保方式中勾 选“保证”担保方式，并同时录入保证合同信息；如个人住房贷 款和商用房贷款，担保方式一般采用“抵押+阶段性担保”。 （三）客户经理在流程上报意见中包含（不限于）以下字段： 1、非循环功能类贷款：应当包含“经调查核实，贷款资料真 实、合法、有效，第一还款来源充足，抵押担保（或保证担保、 质押担保）足值、合法、有效，同意向借款申请人×××（姓名） 发放××× （品种） 贷款××万元， 期限××年， 贷款利率××%, 还款方式为×××，支付方式为××××，请领导审批。（调查 人联系电话××××）”。 2、 循环功能类贷款： 应当包含 “经调查核实， 贷款资料真实、 合法、有效，第一还款来源充足，抵押担保（或保证担保、质押 担保）足值、合法、有效，同意向借款申请人×××（姓名）发 放循环贷款， 总额度××万元， 循环使用期限××年， 贷款利率、 还款方式、支付方式根据单笔提款申请确定，请领导审批。（调－6－查人联系电话××××）”。 （四） 专职审查人员在流程中的审查意见应当包含 （不限于） 以下字段： 1、非循环功能类贷款：贷与不贷、贷款金额、期限、成数、 利率、还款方式、支付方式、放款前提条件等。 2、循环功能类贷款：贷与不贷、授信额度、循环使用期、放 款前提条件等。 其中放款前提条件应包括(不限于)： ①与借款人申请人签订《个人循环借款合同》和《个人借款 最高额抵押合同》，并办妥合法、合规、足额、有效的抵押和担 保手续； ②逐笔贷款提取时，借款人应当签署《个人循环贷款提款审 批表》和借据，按《个人贷款循环使用管理办法》提供相应资料； ③逐笔贷款提取时，须满足相应贷款品种信贷管理要求； ④贷款资金的使用须符合中国银行业监督管理委员会令 2010 年第 2 号《个人贷款管理暂行办法》的要求。 七、个人贷款申报流程 （一）根据《关于 2010 年度基本授权的通知》（工银湘发 [2010]48 号）文件要求，省行对个人信贷管理系统（PCM2003） 审批流程流程定义如下：－7－贷款调查岗（第一调查人）经办行贷款调查岗（第二调查人）省分行审批权限权 限综合岗分部审批权限 个人贷款 审批中心审批岗（专职审查人）根据省行授权专职审查人对 个人一手购置住房贷款有30 万元的审批权限审批岗（贷款业务属地行审批分部 有权审批人）签批岗（有权签批人）审查岗根据总行2010年授权文件附件一第十五条第5 点“对于超过一级分行辖属营业部、二级分 行和直属支行权限的公司客户、小企业和个 人客户的信贷业务，一级（直属）分行授信 审批本部的有权审批人可在自身权限内最后 审批，不再与一级分行辖属营业部、二级分 行和直属支行双签。”审批岗 省分行 审批岗（二） 经审批部门审批退回的贷款流程应当直接报原审批人， 不再报“个人贷款审批中心”的“综合岗”。（含重走流程贷款） 八、其他事项 个人贷款专职审批人因工作需要、年休假、病（事）假等需 要休假的，应当遵循我行请休假制度。休假表须经分部主任或副 主任签字后，扫描发邮件给省行指定人员，由省行在 PCM2003 系 统中设Z休假人员为“不在岗”状态。 特别说明，对于总行新推出的产品、新要求，省行将陆续出－8－台后续的业务指引。附件：1、个人一手住房贷款审查审批要点 2、个人二手住房贷款审查审批要点 3、个人商用房贷款审查审批要点 4、个人经营贷款审查审批要点 5、个人房屋抵押贷款审查审批要点 6、个人综合消费贷款审查审批要点 7、个人自用车贷款审查审批要点 8、个人商用车贷款审查审批要点 9、个人信用贷款审查审批要点 10、个人小额贷款审查审批要点 11、中国工商银行个人住房贷款申请表 12、个人住房贷款客户谈话笔录 13、个人商用房贷款申请表 14、个人经营贷款申请表 15、中国工商银行个人房屋抵押贷款申请表 16、个人综合消费贷款申请表 17、个人汽车贷款申请表 18、《中国工商银行个人信用贷款申请表》 19、个人小额贷款申请表 20、个人小额贷款借款人信用等级评分标准－9－21、调查报告撰写格式及要求 22、收入认定意见的要求及格式 23、个人收入证明 24、借款人电话联系表 25、抵押承诺书 26、委托扣款授权书 27、诚信保证书 28、不动产登记核实书 29、二手房交易资金监管协议 30、二手房交易监管资金划转付款委托书 31、房屋出售授权书 32、贷款用途声明书 33、共同还款责任承诺书 34、中国工商银行抵押核实书（个人版） 35、中国工商银行核保书(个人版) 36、承诺书（适用已出租房屋承租人承诺） 37、未婚声明书 38、个人贷款业务商户联保协议（2010 版） 39、担保承诺书（适用于自然人保证）二○一○年十二月十四日－10－附件 11：中国工商银行个人住房贷款申请表填表日期： 年 月 日 编号：以 下 内 容 由 申 请 人 填 写 姓 名 证件名称 性 别 男□ 女□ 出生日期 年 月 日1.居民身份证□ 2.军人证□ 3.护照□ 4.港澳身份证□ 5.台湾回乡证□ 6.其他□主 申 请 人证件号码 现 住 址 现住房性质 通讯地址 家庭电话 受教育程度 工作单位 工作职务 单位性质 职 业 单位电话 1.国家机关□ 2.工业交通□ 3.邮电通讯□ 4.商业贸易□ 5.房地产建筑□ 6.金融保险□ 7.水电气供应□ 8.科教文卫□ 9.部队系统□ 10.农林牧渔□ 11.社会服务□ 12.其他□ 1.管理人员□ 2.技术人员□ 3.职员□ 4.农民□ 5.军人□ 6.其他□ 7.无职业□ 主要收入来源： 1.□月薪 （ □我行代发工资 □他行代发工资 □现金 月均约 2.□租金收入，月均约 元 3.□经营收入，月均约 元 4.□其他 ，月均约 元 以上收入共计 元 主要债务支出： 1.□偿还除本笔贷款之外的贷款，月均 2.□其他债务支出，月均 元 以上支出共计 元 姓 名 证件名称 元 元） 移动电话 1.研究生或以上□ 2. 大学本科□ 3.大学专科□ 4.中专或高中□ 5. 初中或以下□ 婚姻状况 单位地址 供养人数 1.自有□2.共有□ 3.租赁□ 4.其他□ 家庭住房套数 现住房屋建筑面积（米 ） 户籍所在地 邮 编 电子信箱 1. 已婚□2. 未婚□ 3.离异□ 4.丧偶□ 健康状况2收入与债务 情况1.居民身份证□2.军人证□3.护照□4.港澳身份证□5.台湾回乡证□6.其他□配 偶证件号码 工作单位 月均收入 （元） 姓 名 证件名称 性 别 男□ 女□ 联系电话 是否共同申请人 与主申请人关系 是□ 否□ 1.亲属□ 2.非亲属□1.居民身份证□ 2.军人证□ 3.护照□ 4.港澳身份证□ 5.台湾回乡证□ 6.其他□－11－共 同 申 请 人证件号码 受教育程度 职 业 联系电话 月均收入 （元） 姓 名 性 别 1. 研究生或以上□ 2. 大学本科□ 3. 大学专科□ 4.中专或高中□ 5. 初中或以下□ 工作 单位1.管理人员□ 2.技术人员□ 3.职员□ 4.农民□ 5.军人□ 6.其他□ 7.无职业□ 移动电话 现 债 额 元 负 余 （ ） 男□ 女□ 健康状况 供养人数 与 申 人 系 1.亲属□ 2.非亲属□ 主 请 关被 委 托 人证件名称 证件号码 通讯地址 联系电话1.居民身份证□ 2.军人证□ 3.护照□ 4.港澳身份证□ 5.台湾回乡证□ 6.其他□邮 编中 国 工 商 银 行 心 系 万 家 住 房申 请 借 款 情 况 房屋现状 单价（元/米 ）2贷款金额（元） 贷款期限（月） 还款方式 3.按 购置房屋地址 座（栋） 号 周还款法□ 市 （县）借款用途 首付款金额（元）1.购置一手住房□ 2.购置二手住房□ 3.个人自建房□ 还款账号1.按月等额本息还款法□ 2.按月等本金还款法（按月计息）□ 4.随心还款法□ 区 （镇） 5.入住还款法□ 号 房屋出售人 1.期房□ 2.初次交易现房□ 3.多次交易现房□ 建筑面积（米 ） （元） 1.抵押□ 2.质押□ 3.阶段性保证□ 4.抵押+阶段 担保方式 性保证□ 抵（质）押方式 1.普 抵 质 押 2.最 额 （ ） □ 通 （ ） □ 高 抵 质 押26 其他□路 （街）房龄（年） 房屋总价担 保 资 料抵押房屋地址 建筑面积 房龄（年） 质物名称 6. 个人外汇买卖基金□ 7. 黄金□ 8. 个人理财产品□ 9. 其他□ 保证人 证件名称 联系电话 月均收入（元） 房屋总价 抵押房屋权属证书编号 评估价值 抵 物 担 额 押 可 保 度 质 总 （ ） 物 价 元1. 本行存款□ 2. 国债□ 3.人寿保险单□ 4. 他行定期存款单□ 5. 开放式基金□1.居民身份证□ 2.军人证□ 3.护照□ 4.港澳身份证□ 5.台湾回乡证□ 6.其他□－12－证件号码 单位名称 通讯地址借款申请人声明1． 本人自愿向贵行提出借款申请， 申请表中填写内容、 以及所提供资料均属真实， 如有隐瞒或虚构， 本人将承担一切法律和经济后果。 2． 本人授权贵行通过人民银行个人信用信息基础数据库查询本人信用信息， 并以此作为本人申请贷 款的信用参考；同时在以后亦有权通过该系统对本人进行个人贷款的贷后管理。本授权至借款合同 终结为止。申请人签字： 年 月 日借款申请人配偶声 明该借款为夫妻共同债务、授权贵行可以通过信用信息基础数据库等合法途径查询个人相关信息，并 承诺在抵押房屋成为任何一方个人财产时仍以该房屋作为该笔借款的抵押担保。 申请人配偶签字： 年 月 日 本保证人声明自愿为借款申请人承担（阶段性□/全程□）连带保证责任；并保证以上内容、资料均 属真实，并授权银行通过人民银行个人信用信息基础数据库查询本人信用信息。保证人声明 保证人及其配偶签字（单位公章）： 年 月 日抵（质）押人声明1.本人同意以本人所有的上述财产为借款申请人提供抵（质)押担保，并保证上述内容、资料均属真 实。 2.本人同意若遇抵押房屋被拆迁的，将及时履行通知贵行的义务。 3.本人同意在抵押登记手续办理完毕前不以任何方式处置抵押物。抵押人/质押人及其共有人签字（单位公章）： 年 月 以 下 内 容 由 银 行 填 写 本人收到借款人申请资料，经与申请人当面核验、面谈，本人认为借款人借款行为真实，借款人资料齐备、真实、 有效，现提出如下意见： 建议贷款金额 元； 贷款期限 ； 其他事项： 调查人签名： 年 月 日 第二调查人签名： 年 月 日 年；贷款年利率 ％；还款方 。日调查人意见式：中 国 工 商 银 行 心 系 万 家 住 房填表说明： 1、 请用钢笔填写， 字迹工整， 无涂改， 可在所选项目后的方格内填列有关信息或划 “√” ； 2、本申请表及所需提供文件的复印件由银行保管，不予退还。 －13－附件 12：个人住房贷款客户谈话笔录尊敬的_________________先生/女士： 您好，欢迎您到我行办理个人住房贷款业务，为便于我们为您提供更好的服务，按照我行规定， 您需要回答以下问题，请您给予大力支持。 1.您所购房屋位于______________，建筑面积__________平方米，_______室________厅，房屋 单价__________元/平方米，总房价__________万元。 2.您本次贷款所购的房屋是您家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）名下的第______套房屋， 该房屋准备用于 □自住 3.您是否已支付首付款？ □投资 □其他 □是 □否您已支付了_________________万元首付款，分___________次交齐。 4.您准备向我行借款__________万元，期限_________年，年利率______，首月还款额为 _________，还款方式为□等额本息 □等额本金 □其他5.您是否是在了解了借款人的权利、责任和义务的前提下，自愿向我行申请个人住房贷款？ □是 □否6.您及有关共同借款人提供的身份证件、收入证明、首付款证明、购房合同等资料及申请表上 填列的信息是否属实？ □是 □否7.(其他经询问并有必要记录的问答) ______________________________________________________________________________________ ____________________________________________________－14－8.您是否还有其他想要说明的问题？ ______________________________________________________________________________________ ____________________________________________________感谢您对工行房贷业务的支持! 请您再详细阅读本页背面的《客户须知》，如您对谈话记录和客户须知内容无异议请签字。客户姓名： 客户证件类型及号码： 谈话及笔录人： 贷款银行： 谈话地点： 谈话时间： 年 月 日－15－客 户 须 知一、您应认真阅读《个人购房借款/担保合同》(以下简称《借款合同》)，并知晓作为借款人应 享有的权利和应承担的义务。 二、《借款合同》生效后，我们将根据您的授权将贷款按合同约定划入指定账户。 三、《借款合同》签订后，您须按合同约定按期归还我行贷款。您应在我行开立还款账户，于 每月还款日前存入不少于当月应还本息的存款，同时授权我行从该账户扣收贷款。 四、贷款发放后，您与售房方就房屋质量、条件、权属等问题发生的任何纠纷，均与我行无关， 您须按《借款合同》约定履行还款义务，否则我行有权采用法律等手段追索债权。 五、您如不能按时归还贷款本息，须承担以下责任： （一）未按约定时间还款，须按国家规定的逾期贷款支付罚息； （二）未按约定支付的利息，须支付复利； （三）如您连续违约 3 个月，我行有权宣告合同提前到期，并要求提前偿还全部本息，或拍卖、 处置抵押房屋； （四）若您的抵押物被依法处置，您须搬离已处置的房屋。 六、您如果想提前还款，需至少提前 15 天向我行提出提前还款申请。 七、您抵押给我行的房屋须没有设定过其他抵押，并经所有产权共有人同意。 八、所购房屋抵押期间，您应合理使用、妥善保管抵押房屋，如抵押物由于您的过错或其他原 因造成价值减少，您应在我行要求的期限内提供与减少的价值相当的担保。客户签字：年月日－16－附件 13：个人商用房贷款申请表申请人基本情况 姓名 婚姻状况 学历 住宅地址 住宅电话 工作单位名称 单位电话 单位性质 □国家机关 □集体企业 移动电话 单位地址 工作职务 □国有企业 □股份制企业 □事业单位 □私营企业 □外资企业 □其他 元） 身份证件号码 □已婚 □未婚 □离异 □丧偶 家庭人数□初中或以下 □高中/中专 □大专 □大学本科 □硕士研究生或以上 邮编主要收入来源： 1、□月薪 （ □我行代发工资 □他行代发工资 □现金 月均约 2、□租金收入，月均约 元 3、□经营收入，月均约 元 4、□其他 主要债务支出： 1、□偿还除本笔贷款之外的贷款，月均 元 2、□其他债务支出，月均 元 申请人配偶情况 姓名 移动电话 单位名称 单位电话 单位性质 □国家机关 □集体企业身份证件号码 月均收入 单位地址 工作职务 □国有企业 □股份制企业 □事业单位 □私营企业 □外资企业 □其他 共同申请人 1 情况姓名 移动电话 单位名称 单位电话 与主申请人关系身份证件号码 月均收入 单位地址 工作职务－17－单位性质□国家机关 □集体企业□国有企业 □股份制企业 □事业单位 □私营企业 □外资企业 □其他 共同申请人 2 情况 身份证件号码 月均收入 单位地址 工作职务姓名 移动电话 单位名称 单位电话 与主申请人关系 单位性质 □国家机关 □集体企业□国有企业 □股份制企业 □事业单位 □私营企业 □外资企业 □其他 申请贷款情况申请贷款金额 申请还款方式 放款账户 所购房屋情况 坐落位置 房屋性质 交易价格 拟购房屋共有人（含法定共有人）共 是否申请设定最高额抵押 借款人及配偶已在我行申请个人商用房贷款套数 申请人声明 人 □一手房 □二手房申请贷款期限 □按月等额本息 □按月等额本金 □按单周/双周/三周等额本息 □随心还 □其他 还款账户物业类型 评估价格□商铺 □商业配套 □办公 用房 □商住两用房 □车位□是 套□否本人声明： 1、贵行经办客户经理已就上述情况与本人进行了面谈 。 □是 □否 2、申请表中填写内容、资料均属真实，如有隐瞒或虚构，本人将承担一切法律和经济后果。本人同时授权贵 行向有关方面查询、核实相关情况。不论申请批准与否，本人同意贵行不返还此表格。 3、本人授权贵行通过中国人民银行个人信息基础数据库等依法成立的个人信用数据库查询本人信用报告，并 将本人的身份识别、职业和居住地址等个人基本信息，本人个人信贷交易记录，以及其他相关信用信息报送中国 人民银行征信中心。 主申请人签字： 主申请人配偶签字： 共同申请人签字： 年 月 日－18－附件 14：个人经营贷款申请表申请人基本情况 姓名 婚姻状况 学历 住宅地址 住宅电话 工作单位名称 单位电话 单位性质 □国家机关 □集体企业 移动电话 单位地址 工作职务 □国有企业 □股份制企业 □事业单位 □私营企业 □外资企业 □其他 元） 身份证件号码 □已婚 □未婚 □离异 □丧偶 家庭人数 邮编 □初中或以下 □高中/中专 □大专 □大学本科 □硕士研究生或以上主要收入来源： 1、□工资薪金 （ □我行代发工资 □他行代发工资 □现金 月均约 2、□租金收入，月均约 元 3、□经营公司，月均约 元 4、□其他 主要债务支出： 1、□偿还除本笔贷款之外的贷款，月均 元 2、□其他债务支出，月均 元 申请人配偶情况 姓名 移动电话 单位名称 单位电话 单位性质 姓名 移动电话 单位名称 单位电话 与主申请人关系 单位性质 经营类型 公司或经营项目名称 经营地址 联系电话 公司规模（人） 所属行业 申请贷款金额 □国家机关 □集体企业 □国家机关 □集体企业 身份证件号码月均收入 单位地址 工作职务 □国有企业 □股份制企业 □事业单位 □私营企业 □外资企业 □其他 共同申请人情况 身份证件号码 月均收入 单位地址 工作职务□国有企业 □股份制企业 □事业单位 □私营企业 □外资企业 □其他 经营情况 □个体工商户 □个人独资企业 □合伙企业 □有限责任公司 □股份有限公司 □其它个人经营 营业执照号码 公司开户行 主营业务 年经营收入（万元） □工业交通 □邮电通讯 □商业贸易 □房地产建筑 □金融保险 □水电气供应 □科教文卫 □ 农林牧渔 □社会服务 □其他 申请贷款情况 申请贷款期限－19－借款用途（详细） 申请还款方式 放款账户抵押I□按月等额本息 □按月等额本金 □按周等额本息 □按月还息、到期一次性还本 还款账户 贷款担保 抵押人 身份证号码 □住宅 □商铺 □商住两用 电话 抵押物类型 □办公用房 □厂房 □土地 抵押房产地址 产权证编号 抵押房产评估价值 抵押房产使用情况：□自用 □出租 □空置 □其他 产权人（含法定共有人）共 是否已在我行设定最高额抵押 是否申请设定最高额抵押 抵押人 电话 抵押房产地址 产权证编号 人 □是 □否 □是 □否 身份证号码 抵押房产类型 抵押房产评估价值 □住宅 □商铺 □商住两用 □办公用房 □厂房 □土地抵押II抵押房产使用情况：□自用 □出租 □空置 □其他 产权人（含法定共有人）共 人 是否已在我行设定最高额抵押 □是 □否 是否设定最高额抵押 □是 □否 保证人名称 营业执照号码 法定代表人 公司设立日期 公司地址 联系电话 注册资本 信用等级 保证金账户 质物种类 质物号码 质物所有人 申请人声明保证质押本人声明： 1、贵行经办客户经理已就上述情况与本人进行了面谈 。 □是 □否 2、申请表中填写内容、资料均属真实，如有隐瞒或虚构，本人将承担一切法律和经济后果。本人同时授权贵 行向有关方面查询、核实相关情况。不论申请批准与否，本人同意贵行不返还此表格。 3、本人授权贵行通过中国人民银行个人信息基础数据库等依法成立的个人信用数据库查询本人信用报告，并 将本人的身份识别、职业和居住地址等个人基本信息，本人个人信贷交易记录，以及其他相关信用信息报送中国 人民银行征信中心。主申请人签字：主申请人配偶签字： 年共同申请人签字： 月 日－20－附件 15：中国工商银行个人房屋抵押贷款申请表申请人基本情况 姓名 婚姻状况 学历 住宅地址 住宅电话 工作单位名称 单位电话 单位性质 □国家机关 □集体企业 移动电话 单位地址 工作职务 □国有企业 □股份制企业 □事业单位 □私营企业 □外资企业 □其他 元） 身份证件号码 □已婚 □未婚 □离异 □丧偶 家庭人数 邮编 □初中或以下 □高中/中专 □大专 □大学本科 □硕士研究生或以上主要收入来源： 1、□月薪 （ □我行代发工资 □他行代发工资 □现金 月均约 2、□租金收入，月均约 元 3、□经营收入，月均约 元 3、□其他 主要债务支出： 1、□偿还除本笔贷款之外的贷款，月均 元 2、□其他债务支出，月均 元 申请人配偶情况 姓名 移动电话 单位名称 单位电话 单位性质 姓名 移动电话 单位名称 单位电话 与主申请人关系 单位性质 姓名 移动电话 单位名称 单位电话 与主申请人关系 单位性质 □国家机关 □集体企业 □国家机关 □集体企业 □国家机关 □集体企业身份证件号码 月均收入 单位地址 工作职务 □国有企业 □股份制企业 □事业单位 □私营企业 □外资企业 □其他 共同申请人 1 情况 身份证件号码 月均收入 单位地址 工作职务 □国有企业 □股份制企业 □事业单位 □私营企业 □外资企业 □其他 共同申请人 2 情况 身份证件号码 月均收入 单位地址 工作职务 □国有企业 □股份制企业 □事业单位 □私营企业 □外资企业 □其他 申请贷款情况－21－申请贷款金额 借款用途（详细） 申请还款方式 放款账户申请贷款期限 □按月等额本息 □按月等额本金 □按单周/双周/三周等额本息 □按月还息、按季/ 半年/年还本 □按月还息、到期一次性还本 □随心还 □其他 还款账户 贷款担保 抵押人 身份证号码 电话 抵押房 产地址 产权证 编号 抵押房产类型 □住宅 □商铺 □商住两用房抵押I抵押房产评估 价值抵押房产使用情况：□自用 □出租 □空置 □其他 产权人（含法定共有人）共 是否已在我行设定最高额抵押 是否申请设定最高额抵押 抵押人 电话 抵押房 产地址 产权证 编号 人 □是 □是 身份证号码 抵押房产类型 □住宅 □商铺 □商住两用房 □否 □否抵押II抵押房产评估 价值抵押房产使用情况：□自用 □出租 □空置 □其他 产权人（含法定共有人）共 是否已在我行设定最高额抵押 是否设定最高额抵押 人 □是 □是 □否 □否申请人声明 本人声明： 1、贵行经办客户经理已就上述情况与本人进行了面谈 。 □是 □否 2、申请表中填写内容、资料均属真实，如有隐瞒或虚构，本人将承担一切法律和经济后果。本人同时授权贵 行向有关方面查询、核实相关情况。不论申请批准与否，本人同意贵行不返还此表格。 3、本人授权贵行通过中国人民银行个人信息基础数据库等依法成立的个人信用数据库查询本人信用报告，并 将本人的身份识别、职业和居住地址等个人基本信息，本人个人信贷交易记录，以及其他相关信用信息报送中国 人民银行征信中心。 主申请人签字： 主申请人配偶签字： 共同申请人签字： 年 月 日－22－附件 16：中国工商银行个人综合消费贷款申请表申请人基本情况 姓名 婚姻状况 学历 住宅地址 住宅电话 工作单位名称 单位电话 单位性质 □国家机关 □集体企业 移动电话 单位地址 工作职务 □国有企业 □股份制企业 □事业单位 □私营企业 □外资企业 □其他 元） 身份证件号码 □已婚 □未婚 □离异 □丧偶 家庭人数 邮编 □初中或以下 □高中/中专 □大专 □大学本科 □硕士研究生或以上主要收入来源： 1、□月薪 （ □我行代发工资 □他行代发工资 □现金 月均约 2、□租金收入，月均约 元 3、□经营收入，月均约 元 3、□其他 主要债务支出： 1、□偿还除本笔贷款之外的贷款，月均 元 2、□其他债务支出，月均 元 申请人配偶情况 姓名 移动电话 单位名称 单位电话 单位性质 姓名 移动电话 单位名称 单位电话 与主申请人关系 单位性质 姓名 移动电话 单位名称 单位电话 与主申请人关系 单位性质 □国家机关 □集体企业 □国家机关 □集体企业 □国家机关 □集体企业身份证件号码 月均收入 单位地址 工作职务 □国有企业 □股份制企业 □事业单位 □私营企业 □外资企业 □其他 共同申请人 1 情况 身份证件号码 月均收入 单位地址 工作职务 □国有企业 □股份制企业 □事业单位 □私营企业 □外资企业 □其他 共同申请人 2 情况 身份证件号码 月均收入 单位地址 工作职务 □国有企业 □股份制企业 □事业单位 □私营企业 □外资企业 □其他 申请贷款情况－23－申请贷款金额 借款用途（详细） 申请还款方式 放款账户申请贷款期限 □按月等额本息 □按月等额本金 □按单周/双周/三周等额本息 □按月还息、按季/ 半年/年还本 □按月还息、到期一次性还本 □随心还 □其他 还款账户 贷款担保 抵押人 身份证号码 电话 抵押房 产地址 产权证 编号 抵押房产类型 □住宅 □商铺 □商住两用房抵押I抵押房产评估 价值抵押房产使用情况：□自用 □出租 □空置 □其他 产权人（含法定共有人）共 是否已在我行设定最高额抵押 是否申请设定最高额抵押 抵押人 电话 抵押房 产地址 产权证 编号 人 □是 □是 身份证号码 抵押房产类型 □住宅 □商铺 □商住两用房 □否 □否抵押II抵押房产评估 价值抵押房产使用情况：□自用 □出租 □空置 □其他 产权人（含法定共有人）共 是否已在我行设定最高额抵押 是否设定最高额抵押 申请人声明 本人声明： 1、贵行经办客户经理已就上述情况与本人进行了面谈 。 □是 □否 2、申请表中填写内容、资料均属真实，如有隐瞒或虚构，本人将承担一切法律和经济后果。本人同时授权贵 行向有关方面查询、核实相关情况。不论申请批准与否，本人同意贵行不返还此表格。 3、本人授权贵行通过中国人民银行个人信息基础数据库等依法成立的个人信用数据库查询本人信用报告，并 将本人的身份识别、职业和居住地址等个人基本信息，本人个人信贷交易记录，以及其他相关信用信息报送中国 人民银行征信中心。 主申请人签字： 主申请人配偶签字： 共同申请人签字： 年 月 日 人 □是 □是 □否 □否－24－附件 17：个人汽车贷款申请表编号： 申请人基本情况 姓名 证件类型 婚姻状况 学历 户口所在地 详细地址 住宅地址 通讯地址 住宅电话 工作单位 单位地址 移动电话 工作职务 性别 证件号码 □已婚 □未婚 □离异 □丧偶 家庭人数 □初中或以下 □高中/中专 □大专 □大学本科 □硕士研究生或以上 邮编 邮编 邮编 出生年月单位电话 □国家机关 □国有企业 □股份制企业 □事业单位 单位性质 □集体企业 □私营企业 □外资企业 □其他 主要收入来源：月均约 元，其中 1、□月薪 （ □我行代发工资 □他行代发工资 □现金 月均约 2、□租金收入，月均约 元 3、□经营收入，月均约 元 4、□其他 主要债务支出：月均约 元，其中 1、□偿还除本笔贷款之外的贷款，月均 元 2、□其他债务支出，月均 元 申请人配偶情况 姓名 出生年月 证件类型 证件号码 移动电话 月均收入 单位名称 工作职务 单位地址 单位电话 单位性质 □国家机关 □集体企业 □国有企业 □股份制企业 □事业单位 □私营企业 □外资企业 □其他 共同申请人情况 出生年月 证件号码 月均收入 工作职务 单位电话 □国家机关 □集体企业 □国有企业 □股份制企业 □事业单位 □私营企业 □外资企业 □其他元）姓名 证件类型 移动电话 单位名称 单位地址 单位性质－25－申请贷款品种 申请贷款金额 申请还款方式 放款账户名称 还款账户名称 贷款担保方式 抵押物名称 质押物名称 保证人名称 保证人地址申请贷款情况 □自用车贷款 □商用车贷款 申请贷款期限 □按月等额本息 □按月等额本金 □按单周/双周/三周等额本息 □随心还 □其他 放款账户账号 还款账户账号 □抵押 □质押 □保证 □组合 抵押物价值 质押物价值 保证人电话 所购车辆情况 □自用轿车 □营运车辆-出租车 □营运车辆-城市公交线路车 □营运车辆-客运车 □营运车辆-货运车 □工程机械车 生产厂商 经销商资质 经销商电话 市场指导价格 发动机排量 发动机型号 人 自用车贷款 商用车贷款 申请人声明 笔 笔车辆用途 车辆品牌 经销商名称 经销商地址 交易价格裸车价格 进口车标志 □是 □否 拟购车辆共有人（含法定共有人）共借款人及配偶已在我行申请个人汽车贷款笔数本人声明： 1、贵行经办客户经理已就上述情况与本人进行了面谈 。 □是 □否 2、申请表中填写内容、资料均属真实，如有隐瞒或虚构，本人将承担一切法律和经济后果。本 人同时授权贵行向有关方面查询、核实相关情况。不论申请批准与否，本人同意贵行不返还此表格。 3、本人授权贵行通过中国人民银行个人信息基础数据库等依法成立的个人信用数据库查询本人 信用报告，并将本人的身份识别、职业和居住地址等个人基本信息，本人个人信贷交易记录，以及其 他相关信用信息报送中国人民银行征信中心。主申请人签字： 年 月日主申请人配偶签字： 年 月日共同申请人签字： 年 月日－26－附件 18：中国工商银行个人信用贷款申请表填表日期： 姓名 证件号码 婚姻状况 学历 住宅地址 住宅电话 工作单位名称 单位电话 工作职称 单位性质 移动电话 单位地址 工作职务 是否为我行代发工 □是 □否 资客户 □国家机关/团体 □事业单位 □部队 □我行 AA 级(含)以上企业 □世界/中国 500 强企业 □特定行业（电力、电信、金融、报业、广播电视、民航、烟草、石化）企业 □其他 元） □已婚 □未婚 □离异 □丧偶 家庭人数 □初中或以下 □高中/中专 □大学专科 □大学本科 □硕士研究生或以上 邮编 年 月 日 申请人基本情况 证件名称 编号： □居民身份证 □军人证 □护照 □港澳身 份证 □台湾回乡证 □其他主要收入来源： 1.□月薪 （ □我行代发工资 □他行代发工资 □现金 月均约 2.□租金收入，月均约 元 3.□经营收入，月均约 元 4.□其他 ，月均约 元 以上月均收入共计 元 主要债务支出： 1.□偿还除本笔贷款之外的贷款，月均 2.□其他债务支出，月均 元 以上月均支出共计 元 姓名 证件号码 移动电话 工作单位名称 单位电话 共同申请人情况 姓名 证件名称 元 申请人配偶情况 证件名称□居民身份证 □军人证 □护照 □港澳身份 证 □台湾回乡证 □其他月均可支配收入 单位地址 工作职务 □居民身份证 □军人证 □护照 □港澳身 份证 □台湾回乡证 □其他－27－证件号码 移动电话 工作单位名称 单位电话 工作职称 单位性质 贷款金额 借款用途（详细） 还款方式 贷款支付方式 放款账户 □按月等额本息还款法 □按月等额本金还款法 □随心还还款法 □按月付息、到期一次还本还 款法 □按周（双周、三周）还本付息还款法 □本利不同期还款法（按月付息、按季、半年、年 还本） □贷款人受托支付 □借款人自主支付 还款账户 月均可支配收入 单位地址 工作职务 是否为我行代发工 □是 □否 资客户 □国家机关/团体 □事业单位 □部队 □我行 AA 级(含)以上企业 □世界/中国 500 强企业 □特定行业（电力、电信、金融、报业、广播电视、民航、烟草、石化）企业 □其他 申请贷款情况 贷款期限申请人声明 本人声明： 1.贵行经办客户经理已就上述情况与本人进行了面谈 。 □是 □否 2.申请表中填写内容、资料均属真实，如有隐瞒或虚构，本人将承担一切法律和经济后果。本人同时授权贵行向 有关方面查询、核实相关情况。不论申请批准与否，本人同意贵行不返还此表格。 3.本人授权贵行通过中国人民银行个人信用信息基础数据库等依法成立的个人信用信息数据库查询本人信用报 告，并将本人的身份识别、职业和居住地址等个人基本信息，本人个人信贷交易记录，以及其他相关信用信息报送中 国人民银行征信中心。 主申请人签字： 主申请人配偶签字： 年 调查人意见 根据借款人申请，经与借款申请人当面核验、面谈，本人认为借款人借款用途合理，资料齐备，信用记录良好， 现提出如下意见： 建议向借款申请人发放 还款方式 贷款人民币 。 元，期限 个月，月利率 ‰， 共同申请人签字： 月 日本人对上述调查真实性负责。 调查人（签字）： 年 填表说明： 1、请用钢笔填写，字迹工整，无涂改，可在所选项目后的方格内填列有关信息或划“√”； 2、本申请表及所需提供文件的复印件由银行保管，不予退还。 月 日－28－附件 19：个人小额贷款申请表申请人基本情况 姓名 婚姻状况 学历 住宅地址 住宅电话 主要收入来源： 1、□经营收入 月均 元 2、□其他收入 月均 主要债务支出： 1、□偿还除本笔贷款之外的贷款，月均 2、□其他债务支出，月均 元 移动电话 身份证件类型及号码 □已婚 □未婚 □离异 □丧偶 家庭人数□初中或以下 □高中/中专 □大专 □大学本科 □硕士研究生或以上 邮编元 元 申请人配偶情况姓名 移动电话 单位名称 单位电话 单位性质 □国家机关 □集体企业身份证件类型及号码 月均收入 单位地址 工作职务 □国有企业 □股份制企业 □事业单位 □私营企业 □外资企业 □其他 共同申请人情况姓名 移动电话 单位名称 单位电话 与主申请人关系 经营情况 经营类型 经营类型 经营实体名称 经营地址 □个体工商户 □生产类身份证件类型及号码 月均收入 单位地址 工作职务□个人独资企业 □合伙企业 □有限责任公司 □其它个人经营 □流通类 主营业务 营业执照号码 经营场所面积－29－经营持续时间 联系电话 年经营收入（万元）实体规模（人） 开户行 年纳税额（万元） 申请贷款情况申请贷款金额申请贷款期限借款用途（详细）贷款方式 申请还款方式 放款账户□信用 □自然人保证 □商户联保 □商会、市场等提供担保 □专业担保公司担保 □按月等额本息 □按月等额本金 □按周还本付息 □按月还息、到期一次性还本 □“随心还”还款法 还款账户 贷款担保 保证人姓名 移动电话 单位名称 保证 人1 单位电话 保证人配偶姓名 移动电话 单位名称 身份证件类型及号码 月均收入 单位地址 职务 身份证件类型及号码 月均收入 单位地址 职务 身份证件类型及号码 月均收入 单位地址 职务 身份证件类型及号码 月均收入自然人保证 或商户联保单位电话 保证人姓名 移动电话 保证 人2 单位名称 单位电话 保证人配偶姓名 移动电话－30－单位名称 单位电话 保证人姓名 移动电话 单位名称 保证 人3 单位电话 保证人配偶姓名 移动电话 单位名称 单位电话 保证人姓名 移动电话 单位名称 保证 人4 单位电话 保证人配偶姓名 移动电话 单位名称 单位电话 保证人名称 法定代表人 商会、市场或专业担保 公司保证 公司地址 注册资本 保证金账户单位地址 职务 身份证件类型及号码 月均收入 单位地址 职务 身份证件类型及号码 月均收入 单位地址 职务 身份证件类型及号码 月均收入 单位地址 职务 身份证件类型及号码 月均收入 单位地址 职务 营业执照号码 公司设立日期 联系电话 信用等级申请人声明 本人声明： 1、贵行经办客户经理已就上述情况与本人进行了面谈 。 □是 □否 2、申请表中填写内容、资料均属真实，如有隐瞒或虚构，本人将承担一切法律和经济后果。本人同时授权贵 行向有关方面查询、核实相关情况。不论申请批准与否，本人同意贵行不返还此表格。 3、本人授权贵行通过中国人民银行个人信息基础数据库等依法成立的个人信用数据库查询本人信用报告，并 将本人的身份识别、职业和居住地址等个人基本信息，本人个人信贷交易记录，以及其他相关信用信息报送中国 人民银行征信中心。主申请人签字：主申请人配偶签字： 年共同申请人签字： 月 日－31－附件 20：个人小额贷款借款人信用等级评分标准评分指标 一、总体情况分值（总分 200） 80评分标准得分1.借款人客户评分80借款人在我行零售内部评级系统中评 定的客户评分风险等级为 A 借款人在我行零售内部评级系统中评 定的客户评分风险等级为 B 借款人在我行零售内部评级系统中评 定的客户评分风险等级为 C 借款人在我行零售内部评级系统中评 定的客户评分风险等级为 D 借款人在我行零售内部评级系统中评 定的客户评分风险等级为 E80 65 45 30 20二、资产与经营情况110 连续三年（含）以上在同一固定经营 场所经营并能提供相关证明 连续二年（含）以上在同一固定经营 场所经营并能提供相关证明 近一年在同一固定经营场所经营并能 提供相关证明 有固定经营场所但连续经营期限短于 1 年或不能提供经营年限证明 收入还贷比&30％ 30％≤收入还贷比&50% 50％≤收入还贷比&70% 70％≤收入还贷比&80% 80％≤收入还贷比&100% 资产覆盖债务比例≥3 35 2≤资产覆盖债务比例&3 1≤资产覆盖债务比例&2 资产覆盖债务比例&1－32－15 10 6 3 40 30 20 12 5 35 25 15 52.持续经营情况153.收入还贷比 （本次申请 贷款金额＋存量贷款一 年期内应还款额）/近一 年销售额 4.资产覆盖债务比例 （可 变现资产/（本次申请贷 款金额＋存量贷款余 额））405.纳税情况156.邻里（邻居或临近商 户）对其信用评价 三、总体印象5 10能够提供纳税证明且近两年税收稳定 或增加 不能提供纳税情况证明或近两年纳税 减少 较好 一般 较差15 3 5 3 17.总体印象10非常好 好 一般 较差10 8 5 2个人小额贷款借款人信用等级与信用评分对照表信用等级 A级 B级 C级 D级 E级 信用等级评估分值范围 得分≥160 130≤得分&160 90≤得分&130 60≤得分&90 得分&60根据《个人小额贷款借款人信用等级评分标准》，同意评定借款 申请人 （姓名）信用评分 分，信用等级为 级。第一调查人（签名）：第二调查人（签名）：时间：年月日－33－附件 21：调查报告的撰写格式及要求一、借款人基本情况1、借款人及家庭成员基本情况 2、借款人家庭资产，负债情况 3、借款人收入支出情况 二、经营实体情况及业务发展前景分析 三、贷款用途、偿债能力及借款人分析 四、信用情况 五、借款风险及避险措施 六、抵押担保分析 七、经办行调查意见案例：关于 XXX 个人经营贷款的调查报告省分行个人贷款审批中心： 自然人 XXX（以下简称：借款人）近日向我行申请个人经营贷款 490 万元，期限 5 年，根据提供的贷款申请资料分析，我行对客户所提供抵押 物及经营实体进行现场调查。现将调查情况报告如下：－34－一、借款人基本情况 1、借款人及家庭成员基本情况： XXX，男，已婚，1967 年 04 年 19 日出生，现年 42 岁，身份证号为： XXXXXXXXXXXXXXXXX，系湖南省常德市武陵区人，本科文化，现家庭住址： 常德市武陵区城西长胜桥居委会 28 栋 2 单元 2 楼 1 号， 身体健康， 手机号： XXXXXXXXXXX，现工作单位：长沙市雨花区 XXX 食品商行。 XXX，女，已婚，1970 年 08 月 29 日出生，现年 39 岁，XXX 之妻，身 份证号为：XXXXXXXXXXXXXXXXX，系湖南省常德市武陵区人，大专文化，现 家庭住址： 常德市武陵区城西长胜桥居委会 28 栋 2 单元 2 楼 1 号， 身体健 康，身体健康，手机号：XXXXXXXXXXX，现工作单位：XXXXXXX 常德市分行， 从事客户经理工作。 2、借款人家庭资产，负债情况： 借款人资产负债情况： 据调查，借款人家庭资产总额约 1044.8 万元 ①位于常德市武陵区城西滨湖社区居委会（武陵大道）的商业门面， 总面积：960.84 平方米，分摊土地面积:258.95 平方米, 常房权证武字第 XXXXXXX 号的产权经诚瑞房地产估价有限公司外评估价值约 1049 万元，内 评价值 992 万，做为本次抵押物；常房权证武字第 XXXXXXX，价值 300 万 元。合计 1348 万元，借款人拥有其共有产权的 25%,即 337 万元.。序号 1 2 3 4 5 产权证号 常房权证武字第 XXX 号 常国用（2007）第 XXX 号 常国用（2007）第 XXX 号 常国用（2007）第 XXX 号 常国用（2007）第 XXX 号共有人 XXX－35－评估价 1048 万 元6 7 8 9 10常房权证武字第 XXX 号 常国用（2007）第 XXX 号 常国用（2007）第 XXX 号 常国用（2007）第 XXX 号 常国用（2007）第 XXX 号300 万元②位于常德市武陵区城西 XXX 居委会 28 栋 2 单元 2 楼 1 号住房一套， 面积:72.94 平方米,价值为 15 万元，【房产证号分别为：常房权证武字第 XXX 号，土地证号为：常国用（2006 房）字第 XXX 号】 ③ 借款人 XXX 家用车二台，价值 90 万元。使用者 XXX XXX 型号 梅赛德斯-奔驰 WDCBB86E 雪佛兰 SGM7141SEAI 车牌号 湘 XXX 湘 XXX 价值 80 万 10 万④ 借款人在长沙市雨花区 XXX 食品商行的业务用车 7 台，价值 85 万 元。所有人 XXX 型号 奥迪 FV7201ICVI 轿车 福田 BJ 厢式贷车 五菱牌 2W6360E11 普通客车 江淮 HFC5020XXYKS 厢式贷车 解放 CA6460AP8GE 普通客车 五菱牌 LZW6350E11 普通客车 五菱牌 LZW6371 普通客车 车牌号 湘 XXX 湘 XXX 湘 XXX 湘 XXX 湘 XXX 湘 XXX 湘 XXX 价值 25 万 60 万长沙市 XXX 食 品商行⑤ 银行存款 117.8 万元。通过对其提供的现金流水帐统计：帐面余额 为 117.8 万元. ⑥ 存货 400 万元。通过对其经营实体调查，其公司现有库存为 400 万 元。 借款人负债情况： 经查询人民银行个人征信系统，征信显示借款人在金融机构 3 笔贷款 未结清，一笔建行的经营贷款 500 万元 2009 年 12 月 8 日已结清, 一笔信 用贷款 10 万元准备在近期结清,还贷资金已存到我行理财金账户上.目前－36－余额为 50 万元:借款人 XXX XXX 贷款品种 个人汽车贷款 信用贷款 余额 380,004 元 100,000 元 还款方式 月还 22042 元 一次性还款以上贷款还款诚信度良好，根据调查了解未发现有大额民间借款。 借款人配偶 XXX 因长城信用卡未使用造成年费逾期而影响客户征信,常德 市中国银行已对此出示了证明。 3、借款人收入支出情况： 根据借款人提供的相关资料以及我行上门调查核实，借款人有如下收 入： ①经营净利润约 30 万元/月。根据借款人在长沙市雨花区 XXX 食品商 行投资经营，通过在长沙市雨花区 XXX 食品商行经营所提供的法人 XXX 的 存折交易明细、完税证明（XXX 市场是开业一年的新市场，税费由市场统 一上缴）、每日发货汇总表（提供了 2 个月，日均销货款 10 万元左右，扫 描近 10 天的资料）。通过 2009 年 5 月-10 月银行流水帐,按总行《2009 年度企业评价标准值》农畜产品批发业小型企业销售利润率取平均值 10.64%估算,显示每月平均销售利润约 37.39 万元；剔除每月员工工资 3 万元/月，门面租金 X 万元/月，车辆使用费 X 万元/月，其经营净利润约 30 万元/月。单位：万元时间 2009 年 05 月 2009 年 06 月 2009 年 07 月 2009 年 08 月 认可的营 业收入 208.8 181 200 184 月营业额测算依据 销售台账 208.8 181 200 184 银行存款交 易记录 249 201 156 177 完税凭证 行业标 准值 10.64% 10.64% 10.64% 10.64% 利润额 22.22 19.26 21.28 19.58－37－2009 年 09 月 2009 年 10 月 合计627 356 1756.8627 356 1756.8550 396 172910.64% 10.64%66.71 37.88 186.93（注：借款人经营实体销售台账与银行存款交易记录存在差异，主要是 因为有部分应收账款次月收回和现金坐支。） ②租金收入约 1.05 万元/月。做为抵押物常德市武陵区城西 XXXXX 居 委会（武陵大道）的商业门面，总面积：693.94 平方米，分摊土地面 积:187.02 平方米，租给 XXXXX 日用品有限公司使用，每月租金 4.2 万元， 按产权 25%计算收入，借款人应得租金收入为 1.05 万元/月。 ③借款人配偶在 XXXXXXX 公司任营销总监，工资收入为 0.5 万元/月。 借款人每月收入为 31.5 万元. 借款人支出情况： ①借款人开支每月 0.5 万元左右。其中：生活费支出每月 0.2 万元； 水电费支出 0.03 万元，其它费用支出 0.27 万元。 ②借款人车贷每月应付：2.2042 万元元。（其配偶一笔信用贷款近期 结清，还贷资金已存到我行理财金账户上） 综上所述，借款人每月可用于还贷资金月月 28.7 万元。。 二、经营实体情况及业务发展前景分析 经营实体名称：长沙市雨花区 XXX 食品商行，从事速冻食品、成型冷 饮、 农副产品的销售， 2004 年公司名称为长沙市芙蓉区 XXX 食品商行， 2009 年 3 月工商注册更名为长沙市雨花区 XXX 食品商行。注册号：XXXXXXXX， 机构代码证号：XXXXXXXX，食品卫生许可证号：湘卫食证字?2009?第 XXXXXXXX 号。－38－发展前景：公司现销售网点 2 个，大型冻库 3 个，最大冻库在火车站 附近。该公司已经营多年，主要经销玉米棒、玉米粒、鸡付、鸭付、热狗 等。在 2008 年在建行贷款扩大经营规模，进驻长沙市 XXXXXXXX 市场，成 为湖南省最大的东北速冻鲜食玉米供应商。 年销量 3000 多万支。 预计贷款 进贷后，日销售额可由现在的 10 万元以上达到 20 万元，销售渠道畅通， 面向全省各大中型农贸市场，有的还进行深加工成产品，发展前景看好。 （附调查影像资料） 三、贷款用途、偿债能力及借款人分析 现因与 XXXXXX 公司和 XXXXXX 公司签订了玉米收购协议，需收购资金 1235 万元，向我行申请个人经营贷款 490 万元，期限 5 年，采取按月等额 的还款方式， 借款人目前还款来源为每月 28.7 万元左右， 此时向我行申贷 490 万元，其每月本息合计还款额为 98158 元，分 60 次还款，其它贷款应 付：22042 元，(信用贷款 10 万元准备在近期结清,不考虑偿债比.还贷资 金已存到我行理财金账户上。)因此其综合还贷保证比为 292.3%，第一还 款来源有保障。 四、信用情况 经查询人民银行个人征信系统和我行特别关注系统，在金融机构曾有 贷款三笔，累计融资总量达到 540 万元，其中一笔经营贷款 500 万元已结 清, 2 笔贷款末结清， 目前余额为 50 万元，无逾期还贷记录，借款人信 誉状况良好。 经上门走访，借款申请人家庭关系和睦，无不良嗜好。 五、借款风险及避险措施－39－综合分析该笔个人经营贷款主要存在以下风险点： 1、市场风险。在市场同业竞争激烈的情况下，借款人经营的实体收入 有可能出现大幅度下降而给客户所带来的收入水平下降，从而影响我行贷 款的归还。但椐市场调查，借款人经营的实体目前还比较乐观，地理位Z 优越是长沙市黄金地段，是长沙市新的行政商业中心，升值潜力大，是经 商的有利位Z， 市场前景看好。 经营实体已在长沙市经营多年,有部分忠实 客户群。 2、客户信用及道德风险， 个人信用及道德风险在个人信贷业务中普遍 存在，但通过查询借款人在我行没有违约记录，信誉优良。通过查询我行 特别关注系统和人民银行个人征信数据库系统，也未发现其在我行及其他 金融机构有不良贷款情况或不良信用记录。 根据上述贷款可能出现的风险因素， 我行拟采取以下措施来规避贷款风 险。 1、办理合法的抵押登记手续，按规定对借款人本次贷款的抵押房产， 土地进行抵押并办理登记手续，与拍卖人签定拍卖授权书。 2、加强贷后管理，加强与客户的联系，对借款人经营收入状况进行跟 踪了解，随时掌握客户的收入来源变动情况； 六、抵押担保分析 借款人 XXX 将 XXX、XXX、XXX 等 4 人共有的位于常德市武陵区城西 XXXXXXXX 居委会（武陵大道）的私有一层商业临街门面，价值约 1048 万 元作抵押，建筑面积 693.94 平方米,土地面积:187.02 平方米:序号 1 产权证号 常房权证武字第
号 共有人 XXX 评估价 1048 万元－40－2 3 4 5常国用（2007）第 178 号 常国用（2007）第 179 号 常国用（2007）第 180 号 常国用（2007）第 181 号XXX XXX XXX该门面为 XXX、XXX、XXX、XXX 所共有，各占产权份额为 25%，XXX、 XXX、XXX、XXX 及其配偶都有出具了承担连带保证责任的担保函,且地理位 Z较好，升值潜力大，变现能力强，经诚瑞房地产估价有限公司外评估价 值为 1048 万元，内评价值为 992 万元，综合抵押保证率为 49.34%，在我 行规定的范围之内。 七、经办行调查意见 根据以上几个方面的调查分析，结合总行个人经营贷款规定和要求， 我们认为借款申请人提供的贷款资料真实、合法、有效，第一还款来源充 足，抵押担保足值、合法、有效，同意向借款申请人×××发放×××个 人经营贷款 490 万元，期限 5 年，利率执行同档次基准率上浮 30%,按月等 额本息还款，支付方式为受托我行向其交易对手 XXXXXX 公司和 XXXXXX 公 司直接支付。第一调查人： XXXX第二调查人：XXXX行长：XXXX年－41－月日附件 22：收入认定意见的要求及格式一、借款人家庭收入（如工资收入、经营收入、租赁收入、投资收入等） 二、借款人家庭支出 三、结论－42－案例：关于××收入的认定意见××（借款人姓名）于近期向我行申请××（贷款种类）××万元， 期限×年，经我们上门调查核实，其家庭收入支出情况如下： ①经营净利润约 30 万元/月。根据借款人在长沙市雨花区 XXX 食品商 行投资经营，通过在长沙市雨花区 XXX 食品商行经营所提供的法人 XXX 的 存折交易明细、完税证明（XXX 市场是开业一年的新市场，税费由市场统 一上缴）、每日发货汇总表（提供了 2 个月，日均销货款 10 万元左右，扫 描近 10 天的资料）。通过 2009 年 5 月-10 月银行流水帐,按总行《2009 年度企业评价标准值》农畜产品批发业小型企业销售利润率取平均值 10.64%估算,显示每月平均销售利润约 37.39 万元；剔除每月员工工资 3 万元/月，门面租金 X 万元/月，车辆使用费 X 万元/月，其经营净利润约 30 万元/月。单位：万元时间 2009 年 05 月 2009 年 06 月 2009 年 07 月 2009 年 08 月 2009 年 09 月 2009 年 10 月 合计 认可的营 业收入 208.8 181 200 184 627 356 1756.8 月营业额测算依据 销售台账 208.8 181 200 184 627 356 1756.8 银行存款交 易记录 249 201 156 177 550 396 1729 完税凭证 行业标 准值 10.64% 10.64% 10.64% 10.64% 10.64% 10.64% 利润额 22.22 19.26 21.28 19.58 66.71 37.88 186.93－43－（注：借款人经营实体销售台账与银行存款交易记录存在差异，主要是 因为有部分应收账款次月收回和现金坐支。） ②租金收入约 1.05 万元/月。做为抵押物常德市武陵区城西 XXXXX 居 委会（武陵大道）的商业门面，总面积：693.94 平方米，分摊土地面 积:187.02 平方米，租给 XXXXX 日用品有限公司使用，每月租金 4.2 万元， 按产权 25%计算收入，借款人应得租金收入为 1.05 万元/月。 ③借款人配偶在 XXXXXXX 公司任营销总监，工资收入为 0.5 万元/月。 借款人支出情况： ①借款人开支每月 0.5 万元左右。其中：生活费支出每月 0.2 万元； 水电费支出 0.03 万元，其它费用支出 0.27 万元。 ②借款人车贷每月应付：2.2042 万元元。（其配偶一笔信用贷款近期 结清，还贷资金已存到我行理财金账户上） 综上所述，借款人家庭收入每月××万元，支出每月××万元，还贷 保证比为××%，符合我行贷款要求。第一调查人（签名）： 第二调查人（签名）： 年 月 日－44－附件 23：个人收入证明申请人情况 我单位职工 从事 工作，系本单位 （1.正式工、2.合约工、3.临时工），学历 ，职务（职 称） ，平均月收入人民币 元（大 写），配偶姓名 。此证明真实可靠，对真实性承担法律责任。 特此证明。 单位名称： 单位地址： 单位联系电话： 经办人： 单位盖章（公章）： 配偶情况 我单位职工 从事 工作，系本单位 （1.正式工、2.合约工、3.临时工），学历 ，职务（职 称） ，平均月收入人民币 元（大 写），配偶姓名 。此证明真实可靠，对真实性承担法律责任。 特此证明。 单位名称： 单位地址： 单位联系电话： 经办人： 单位盖章（公章）：－45－年月日年月日附件 24：借款人电话联系表借款人关联关系 人 本人：姓名手机办公电话住宅电话配偶：其他亲属：本地联系最紧密 的朋友：－46－附件 25：抵 押 承 诺 书中国工商银行 借款人 抵押人 提供抵押担保。 房 地 产 所 在 地 址 房产证号 土地证号 建筑面积 评估价值 支行： 因向贵行申请 及共有人 （品种）贷款 万元，愿以下列房地产作抵押， 为该笔贷款抵押人 押登记手续。及共有人承诺在贷款发放前办妥相关抵抵押财产所有权人（签名）： 配 偶（签名）：抵押财产共有权人（签名）： 配 偶（签名）：年月日－47－附件 26：委托扣款授权书本人因向中国工商银行股份有限公司 支行申请 贷款 万元，与该行签订个人借款合同，现特立授权书，授权该行以代扣或无折支取方式从本人个 人 结 算 账 户 按 月 （ 期 ） 扣 收 贷 款 本 息 ， 账 号 为 ， 贷款未还清之前， 本人不停止授权，不更改还贷账户，如果更改账户，保证及时与该行联系，并办理相关 手续。授权人签字：年月日－48－附件 27：诚信保证书中国工商银行股份有限公司 本人向贵行申请贷款用于购买位于 房，现就本人家庭住房拥有情况作如下诚信保证： 本人家庭（包括本人、配偶及未成年子女）现拥有 套住房（含 支行： 的住本次购房），如有不实，贵行有权根据《关于规范商业性个人住房贷款 中第二套住房认定标准的通知》（建房[2010]83号）的相关要求记作不 良记录，并愿承担一切责任。保证人（借款申请人签名）： 保证人（借款申请人身份证号码）：保证人（借款申请人配偶签名）： 保证人（借款申请人配偶身份证号码）：年月日－49－附件 28：不动产登记核实书权属证书记载事项 一、土地使用权证书记载事项 使用权人 共有人 地号 图号 地类（用途） 使用权类型 使用权面积 终止日期 二、房屋所有权证书记载事项 房屋所有权人 共有人 房屋坐落 幢号 房号 建筑面积 设计用途 不动产登记簿记载事项 一、国土部门登记簿记载事项 使用权人 共有人 地号 图号 地类（用途） 使用权类型 使用权面积 终止日期 二、房产部门登记簿记载事项 房屋所有权人 共有人 房屋坐落 幢号 房号 建筑面积 设计用途核实人：核实人： 年－50－月日附件29：二手房交易资金监管协议协议编号： 甲方（买方）： 身份证号码： 电话：乙方（卖方）： 身份证号码： 电话：丙方（居间方）： 电话：丁方：中国工商银行股份有限公司 电话： 鉴于甲、乙双方已于 号： 年 月行日签订房屋转让合同(合同编)，现经甲、乙、丙、丁四方协商一致，达成如下约定： 一、甲、乙、丙各方一致同意，将上述房屋转让合同项下的交易款项按以下第条的约定委托丁方进行监管：－51－（一） 甲方自筹全额交易款项人民币 （大写） 元）作为监管资金委托丁方监管； （二） 交易款项中， 甲方自筹人民币 （大写） 写： 元） 其余 ， （大写） 元 （小写：元 （小写：元 （小 元）向丁方申请个人住房按揭贷款，经丁方审查同意向甲方发放贷款的，自筹 和贷款部分委托丁方同时进行监管。 二、在本协议签订当日，甲方须将除贷款部分的监管资金存入 方在丁方开立的监管账户： 户名： 开户行：中国工商银行股份制有限公司 账号： 三、甲、乙、丙三方授权丁方于监管资金存入当日即办理对应监管账 户的冻结止付手续，并由丁方留存监管账户存折（单）原件。 四、甲、乙、丙三方一致同意：房产过户和抵押登记手续完成，丁方 凭甲、乙、丙三方共同签署的《二手房交易监管资金划转付款委托书》， 将存折（单）解冻，并将监管资金划入乙方在丁方开立的下列指定账户： 户名： 开户行： 账号： 若甲方向丁方提出个人住房按揭贷款申请， 且丁方经审批同意发放的， 丁方向监管账户发放贷款后进行冻结。贷款发放至监管账户即视为丁方在 其与甲方签订的购房借款合同项下的贷款发放义务履行完毕。－52－行在完成房产过户手续且按丁方要求办抵押登记手续后，根据甲、乙、 丙三方共同签署的《二手房交易监管资金划转付款委托书》，将监管资金 划入乙方在丁方开立的上述指定账户。 五、资金冻结期间产生的活期存款利息归 六、 首付款资金监管冻结期自 年 月 金监管冻结期自贷款发放日至 年 方所有。 日至 年 月 日； 贷款资月 日。七、超过监管期限仍未办理交易房产过户及抵押登记手续的，丁方有 权直接收回监管账户中的贷款本金，并扣收贷款利息。 八、在本协议有效期内，甲、乙双方若自愿中止房屋转让合同或本协 议的履行，应向丁方提交由甲、乙、丙三方共同签署的《解冻通知书》， 则本协议中止，丁方根据该通知书解除对监管资金的冻结，并收回贷款本 息。 九、发生第七条、第八条所述情形，各方同意并授权丁方从监管账户 中的自筹资金中扣收贷款利息。自筹资金扣收贷款利息后仍有剩余的，由 丁方将其退还甲方；自筹资金不足以偿还贷款利息的，甲方应继续向丁方 清偿所欠贷款利息。 十、本协议涉及按揭贷款的条款并不构成丁方对甲乙双方确定的贷款 承诺。 十一、丁方的监管责任仅限于根据本协议的约定对监管资金予以冻结 和划付。丁方对甲、乙双方之间因房屋转让合同关系而出现的任何纠纷不 承担任何责任。 十二、在本协议有效期内，若出现法院等有权机关对监管资金采取冻－53－结、扣划等措施，或对甲乙双方所交易之房地产采取查封等措施，丁方对 此产生的任何后果不承担责任，甲方仍应按照其与丁方签订的购房借款合 同的约定偿还贷款本息。 十三、本协议一式四份，甲、乙、丙、丁四方各执一份，具有同等法 律效力。 十四、在本协议执行过程中，甲、乙、丙、丁四方应协商解决，如协 商不成，任何一方有权向丁方所在地法院提起诉讼。 十五、本协议经甲、乙、丙、丁四方签章后生效，至丁方根据《二手 房交易监管资金划转付款委托书》和《解冻通知书》完成资金划转或解冻 时止。甲方：（签章）乙方：（签章）丙方（居间方）：（签章）丁方：中国工商银行股份有限公司行（签章）日期：－54－年月日附件30：二手房交易监管资金划转付款委托书中国工商银行股份有限公司 委托人 （居间方），于 年 （买方姓名）和 月 行： （卖方）及日与贵行签订了《二手房交易资金 ）。现经委托各方一致同意，委托监管协议》（协议编号： 贵 行 将 号：开 立 于 贵 行 的 存 折 （ 单 ） （ 账 ）内金额为人民币（大写）元的监管资金，划入卖方在贵行开立的下列账户： 户 名： 账 号： 委托人对由此而产生的一切法律后果负责，与贵行无关。委托人： 甲方（买方）： （签章）乙方（卖方）：（签章）丙方（居间方）：（签章）日期：－55－年月日附件 31：房屋出售授权书中国工商银行股份有限公司支行：本人与卖房人(姓名：身份证号码：)系关系，同意将位于的房产（房屋产权证号：; 建筑面积平方米，国土证号：）出售给买方(姓名：身份证号码：)。房屋出售价格：万元。房屋所有人配偶及房屋产权共有人（签名）：年月日－56－附件 32：贷款用途声明书中国工商银行股份有限公司 本人拟 人已自筹 万 为 元 （ 万元， 尚欠 大 写 ） 支行： ，计划需占用资金 万元，本万元， 特向贵行申请个人房屋抵押贷款 ， 贷 款 。 用 途 计 划本人特此声明：本人在合同有效期内不将贷款挪作他用，严格按国家 法律、法规及有关规定，并承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市 场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，不用于借贷牟取非法收入， 以及其他国家法律、法规明确规定不得经营的项目。声明人：年月日－57－附件 33①：共同还款责任承诺书（适用住房、商用房贷款）中国工商银行股份有限公司 本人 市 （县） 元 与借款人 区 是支行: 关系，因借款人购买 号 楼 单路 （街）室的房屋，向贵行申请期限为年的个人住房（商用房）贷款(大写)元整。本人作为借款人的共同还款人，向贵行承诺当借款人不能按期偿还上述贷款本息时，本人对该笔贷款本息及 相关费用承担连带偿还责任。 特此声明。共同还款责任人： 身份证号： 联系地址： 联系电话：年－58－月日附件 33②：承担共同还款责任承诺书（适用非住房和非商用房类）中国工商银行股份有限公司 本人对借款人 与贵行签订的编号为 NO:支行:的借款合同及相关文书、凭证的真实合法有效性予以认 可，并承诺：在该借款合同项下，借款人与贵行实际所形成的债务（包括 债务本金、利息或手续费、罚息、违约金、损害赔偿金等以及贵行为实现 债权的一切合理费用），本人自愿承担共同还款连带责任。承诺人： 身份证号： 联系地址： 联系电话：年－59－月日附件 34：中国工商银行抵押核实书单位：万元抵押人名称： 共有人名称： 抵押人及共有人是否具有完全民事行为能力： 抵押物权属是否明确： 抵押物是否存在出租、在先抵押等情况： 抵押物所在地及状态是否与产权证书相符： 抵押物评估价值 本人自愿为借款人 身份证号码： 身份证号码： 抵押人是否对抵押物享有所有权或处分权： 产权证书或其他权属文件是否完整、真实、有效： 抵押物评估价值及变现能力是否存在明显出入： 是否存在其他需核查的问题： 本次抵押金额抵押物最高担保额度提供金额为 银行核查意见：抵押人及共有人具有完全民事行为万元（大写）的贷款抵押担保，全部意思表示真实，并保 能力，在核查过程中其意思表示真实，确系对自己 证抵押物依法可以设定抵押，未被依法查封、扣押或监管， 所有的财产进行处分，经对上述内容进行核查，确 本次抵押设立不会受到任何限制。 认抵押真实、合法、有效、可靠、足额。抵 押 人 签 名：抵押人配偶签名：抵押财产共有人签名：核查人：抵押财产共有人配偶签名： 年 月 日核查人：年月日－60－附件 35①：中国工商银行核保书（适用于法人保证担保）单位：万元保证人名称： 营业执照号码： 保证人地址： 保证期间 （月）年：自 年 月 日至 法定代表人 贷款证（卡）号码： 开户银行及基本户帐号： 年 月 日 本次担 保金额已对外提供担保金 额 本公司自愿为借款人其中： 已提供给工行的担 保金额 提供金额为银行核保意见：保证人具有独立法人资格，能独立 对外提供担保，经核查，本次保证确系其真实意思 表示，并已通过股东会（董事会）同意，没有违反 公司章程及公司法的相关规定， 核查确认保证真实、 合法、有效。万元（大写）的贷款担保，并承担连带责任。保证人公章： 核保人： 法定代表人签字： （或授权代理人） 核保人：年月日年月日注：本核保书由保证单位签章后作保证合同附件留存，如保证人为分支机构，必须附授权书。－61－附件 35②：中国工商银行核保书（适用于自然人保证担保）单位：万元保证人： 身份证号码： 保证人地址： 保证期间 （月）年：自 年 月 日至 年 月 日 本次担 保金额 配偶： 身份证号码：已对外提供担保金 额 本人自愿为借款人 提供金额为其中： 已提供给工行的担 保金额万元 银行核保意见：保证人具有完全民事行为能力，能 独立对外提供担保，经核查，本次保证确系其真实 意思表示，其配偶知晓并同意保证人为借款人提供 连带责任担保，核查确认保证真实、合法、有效。（大写）的贷款担保，并承担连带责任。核保人： 保证人签字： 核保人： 配偶签字：年 年 月 日月日－62－附件 36：承诺书（适用已出租房屋承租人承诺）中国工商银行股份有限公司湖南省分行 本人 （租赁房产地址） 土地证号： （身份证号码：支行： ）系 （房产证号：）租赁经营户，知晓业主将该宗物业抵押给贵行，本人承诺在接到贵行处置抵押房产通知后，无论租赁期 限是否到期，我同意无条件搬出该抵押房产，放弃承租权，不对贵行的处 置行为产生任何异议。承诺人：年月日－63－附件三 37：未 婚 声 明 书声明人： 性别： 有效证件类型及号码： 现住址： 本人现为单身，现郑重声明如下： □未婚。截至本声明书签署之日，本人未与任何人缔结婚姻关系。 □离异。本人与________（性别：____ ____年___月___日出生） 于 ____ 年 ___ 月 ___ 日 在 ________ 登 记 结 婚 ； 于 ____ 年 ___ 月 ___ 日 经 ________离婚；离婚后至本声明书签署之日，本人未与任何人缔结婚姻关 系。 □丧偶。本人与________（性别：____ ____年___月___日出生） 于____年___月___日在________登记结婚；________于____年___月___日 死亡；________死亡后至本声明书签署之日，本人未与任何人缔结婚姻关 系。 本人保证上述声明完全真实，如有不实，愿承担一切法律责任。声明人： 年 月 日－64－附件 38：编号：个人贷款业务 商户联保协议（2010年版）－65－重要提示：本协议根据法律、法规及规章在各方平等、自愿的基础上 依法协商订立，所有协议条款均是双方意思的真实表示。为维护保证人的 合法权益，债权人特提请保证人对协议条款中的黑体部分内容予以充分注 意。 债权人：中国工商银行 保证人（一）： 保证人（二）： 保证人（三）： 保证人（四）： （本协议项下所有保证人统称“乙方”） 为了保证甲方债权的实现，乙方自愿向甲方提供保证担保。为明确双 方权利、义务，依据《合同法》、《担保法》及其他有关法律法规，甲、 乙双方经平等协商一致，订立本协议。 第一条 第 1.1 条 （下称债务人） 于 编号： 年（ 被保证的主债权 乙 方 所 担 保 的 主 债 权 为 甲 方 依 据 其 与 年 ）字 月 日签订的主合同 （名称： 《 》 ； 号）而享有的对债务人的债权。 （以下简称“甲方”）第1.2条 主债权的金额和期限依主合同之约定。 第二条 保证方式 乙方承担保证责任的方式为连带责任保证。 乙方项下各保证人就主合同项下债务独立承担全额连带保证责任。 第三条 保证担保范围 乙方保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、－66－损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用（包括但不限 于诉讼费、律师费等）。 第四条 保证期间 本协议项下的保证期间为：自主合同项下的借款期限届满之次日起两 年；甲方根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前 到期日之次日起两年。 第五条 乙方陈述与保证 乙方向甲方作如下陈述与保证： 第5.1条 乙方为非自然人保证人的，依法具备保证人主体资格，为甲 方提供保证担保已根据本公司章程规定的程序和权限获得所有必需的授权 或批准，不违反法律法规及其他相关规定。 第5.2条 有足够的能力承担保证责任，并不因任何指令、财力状况的 改变、与任何第三方签订的任何协议而减轻或免除所承担的保证责任。 第5.3条 完全了解主合同项下债务的用途， 为债务人提供保证担保完 全出于自愿，在本协议项下的意思表示完全真实。 第5.4条 向甲方提供的资料或信息在所有方面都是真实、 准确、 完整 的，不存在虚假记载、重大遗漏或误导性陈述。 第5.5条 若乙方为自然人，则其同时陈述和保证如下： A、具有完全民事权利能力和完全民事行为能力； B、有合法的收入来源和充足的代偿能力； C、无恶意拖欠银行贷款本息、信用卡恶意透支等行为； D、无赌博、吸毒等不良行为或犯罪记录； E、向甲方提供担保已征得配偶同意。 第六条 乙方承诺 乙方向甲方作如下承诺： 第6.1条 发生下列情形之一，自接到甲方通知之日起5个工作日内， 无条件履行本协议项下的保证责任： A、主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的； B、乙方或债务人被申请破产或歇业、解散、清算、停业整顿、被吊销－67－营业执照、被撤销。 C、 甲方与乙方、 债务人签订的主合同中约定应当履行担保责任的情形。 D、乙方、债务人为自然人的，乙方或债务人丧失合法收入来源或发生 其他可能影响保证责任或债务履行的情形。 第6.2条 甲方主债权存在物的担保的， 不论该物的担保是由债务人提 供还是由第三人提供，甲方有权要求乙方先承担保证责任，乙方承诺不因 此而提出抗辩。甲方放弃、变更或丧失其他担保权益的，乙方的保证责任 仍持续有效，不因此而无效或减免。 第6.3条 应甲方要求及时提供财务资料、 纳税凭证以及反映其财务状 况的其他相关资料。 第6.4条 发生下列情形之一，无需经乙方同意，乙方继续履行其在本 协议项下的保证责任： A、甲方与债务人协商变更主合同，未加重乙方的债务或延长债务履行 期限的； B、 因主合同采用浮动利率或中国人民银行调整利率政策而导致主债权 数额发生变化的； C、甲方将主债权转让给第三人的。 第6.5条 乙方发生下列情形之一，及时书面通知甲方，否则，因此而 给甲方造成损失的，乙方承担相应的赔偿责任。 A、章程、经营范围、注册资本、法定代表人变更； B、进行合并、分立、减资、股权变动、重大资产和债权转让、重大对 外投资、实质性增加债务融资； C、歇业、解散、清算、停业整顿、被吊销营业执照、变更营业场所（地 址）、被撤销或被申请破产； D、涉及或可能涉及重大经济纠纷、诉讼、仲裁，或财产被依法查封、 扣押或监管； E、乙方为自然人的，住所、工作单位、联系方式等发生变更。 F、发生其他大额借款等可能影响乙方实际履行保证责任的行为。 第6.6条 对甲方发出的书面通知及时签收。－68－第七条甲方承诺甲方承诺:对乙方在履行本协议项下义务时所提交的有关文件、 财务资 料及其他相关资料中的非公开信息保密，但相关法律法规另有规定和本协 议另有约定的除外。 第八条 第8.1条 违约 本协议生效后，任何一方不履行其在本协议项下的任何义务，或违背其在本协议项下所作的任何陈述、保证与承诺的，即构成违约。 因此而给对方造成损失的，应予赔偿。 第8.2条 乙方不履行其在本协议项下的保证责任的， 甲方有权扣划乙 方开立在中国工商银行及其分支机构处的所有账户中的款项以清偿主合同 项下的债务。扣划款项与主合同币种不一致的，按扣划日甲方所公布的相 应币种适用汇率计算应扣划金额。扣划日至清偿日（甲方根据国家外汇管 理政策将扣划款项兑换成主合同币种并实际清偿主合同项下债务日）期间 产生的利息损失和其他费用，以及在此期间因汇率波动而产生的差额部分 由乙方承担。扣划相关操作比照主合同中扣收条款约定执行。 第8.3条 除本协议另有规定外， 任何一方违约， 另一方有权采取中华 人民共和国法律、法规及规章规定的其他任何措施。 第九条 生效、变更和解除 第9.1条 本协议自签订之日起生效。 第9.2条 对本协议的任何变更应由缔约各方协商一致并以书面形式 作出。变更条款或协议构成本协议的一部分，与本协议具有同等法律效力。 除变更部分外，本协议其余部分依然有效，变更部分生效前本协议原条款 仍然有效。 第9.3条 本协议任何条款的无效或不可执行， 不影响其他条款的有效 性和可执行性，也不影响整个协议的效力。 第9.4条 本协议的变更和解除，不影响缔约各方要求赔偿损失的权 利。本协议的解除，不影响本协议中有关争议解决条款的效力。 第十条 争议解决 本协议的订立、效力、解释、履行及争议的解决均适用中华人民共和－69－国法律。凡由本协议引起的或与本协议有关的一切争议和纠纷，甲乙双方 应协商解决，协商不成，按下述 A、将该争议提交 会有效之仲裁规则，在 的，对双方均有约束力。 B、在甲方所在地法院通过诉讼方式解决。 第十一条 其 他 第11.1条 未经甲方书面同意，乙方不得转让其在本协议项下的全部 或部分权利或义务。 第11.2条 甲方未行使或部分行使或迟延行使本协议项下的任何权 利，不构成对该权利或任何其他权利的放弃或变更，也不影响其进一步行 使该权利或任何其他权利。 第11.3条 甲方有权依据有关法律法规或其他规范性文件的规定或金 融监管机构的要求，将有关本协议的信息和其他相关信息提供给中国人民 银行信用信息基础数据库或其他依法设立的信用数据库，供具有适当资格 的机构或个人查询和使用，甲方也有权为本协议订立和履行之目的，通过 中国人民银行信用信基础数据库和其他依法设立的信用数据库查询乙方的 相关信息。 第11.4条 第十二条 本协议正本一式 双方约定的其他事项 份，甲方执 份，乙方执 份，具有同等法律效力。 第12.1条 乙方各成员组成联保小组，未经甲方书面同意，乙方各成 员不得参加本联保小组以外的其他联保小组，并不得对债务人以外的第三 人提供担保。 第12.2条 乙方有义务协助甲方做好对债务人的日常贷后管理、到期 贷款收回及违约贷款清收等工作。 第12.3条 当债务人出现违约事项时，甲方可同时选择以下措施中的 一种或多种进行追偿： A、向乙方项下任一保证人、部分保证人或全部保证人主张权利，要求－70－种方式解决： 仲裁委员会，按提交仲裁申请时该（仲裁地点）进行仲裁。仲裁裁决是终局性其按照本协议的约定承担连带保证责任； B、符合中华人民共和国法律、法规及规章规定的其他任何措施。 第12.4条 补充条款：被保证人：中国工商银行股份有限公司 授权代理人： （公章）支行保证人（一）： 自然人保证人签字： 身份证号码： 送达地址： 非自然人保证人法定代表人或授权代理人（签字）： （公章） 送达地址： 其他送达方式： 邮编：保证人（二）： 自然人保证人签字：－71－身份证号码： 送达地址： 非自然人保证人法定代表人或授权代理人（签字）： （公章） 送达地址： 其他送达方式： 保证人（三）： 自然人保证人签字： 身份证号码： 送达地址： 非自然人保证人法定代表人或授权代理人（签字）： （公章） 送达地址： 其他送达方式： 保证人（四）： 自然人保证人签字： 身份证号码： 送达地址： 非自然人保证人法定代表人或授权代理人（签字）： （公章） 送达地址： 其他送达方式： 签订日期：－72－邮编：邮编：邮编：年月日附件39：担保承诺书（适用于自然人保证）中国工商银行股份有限公司 本人 证号码： 个月的 （身份证号码： ）是支行: ）与借款人 （身份关系，因借款人向贵行申请期限为 元整，本人作为借款人（品种）贷款(大写)的担保人，向贵行承诺借款人与贵行实际所形成的债务（包括债务本金、 利息或手续费、罚息、违约金、损害赔偿金等以及贵行为实现债权的一切 合理费用），本人自愿承担连带责任保证担保。 特此声明。承诺人（保证人）： 联系