工行回应13亿电子票据大案：无任何交易关系
工行回应13亿电子票据大案：无任何交易关系
近日，一直被视作安全性更高的电子票据爆出风险引发媒体关注。据知情人士表示，有不法分子利用虚假材料和公章，在工商银行廊坊分行开设了河南一家城商行“焦作中旅银行”的同业账户，以工行电票系统代理接入的方式开出了13亿电票。这些电票开出时，采用了多家企业作为出票人，开票行为工商银行，承兑行为焦作中旅银行。最后这些电票辗转到恒丰银行贴现。目前，恒丰银行发现问题后已经报案。对此，工行回应表示，近日廊坊分行在账户监测和检查中发现，焦作中旅银行在该行开立的同业账户存在资金异常变动的情况。该行立即对可疑账户采取紧急冻结措施，并将相关情况通报了票据转贴现买入行。工行与媒体所述的票据无任何交易关系，既未承兑，也未出票，未参与该批票据的任何流转环节，也与相关企业、相关银行无任何资金往来。目前，工行表示正积极配合公安部门开展调查。恒丰银行表示，自己是受害者，自己是因为信任国有大行背书的真实性，而且是对电票系统的信任才转贴此票。对于网传的恒丰银行贴现业务全停，恒丰银行对此表示否认，贴现业务仍在正常进行。中旅银行表示他们也是受害者，并且并不知情。中旅银行相关人士透露，他们是8月10号由恒丰银行通知后才知道这件事，目前为止并不知道这个冒充是中旅银行的员工是谁，也不知道具体金额。中旅银行票据中心表示他们尚未建立电票系统，也没有在工行使用过电票接入系统。焦作中旅银行的前身是焦作市商业银行股份有限公司，2015年更名，2012年10月引入中国港中旅集团公司作为战略投资者。据中国网财经报道，银行承兑汇票是商业票据一种，因为是银行保证到期兑付，具有很高的信用度。可一旦承兑行不认账，这些汇票几乎成为一张废纸。根据焦作中旅银行的说法，关于票据代理业务相关协议的公章是假的，办理业务的人员也已从该行离职。某资深银行专家表示，根据规定办理这项业务需要焦作中旅银行的开户公函、营业执照、金融机构许可证、基本户开户许可证、机构信用代码证、法定代表人身份证等一整套资料，“很难想象若不是该银行的核心员工，怎么能够凭空编造出这么多一般人见都没见过的东西。”据知情人士透露，工行在开立同业账户时履行了面签手续，但离奇的是，他们到焦作审核时，这些焦作中旅银行的所谓“假员工”是在中旅银行的办公大楼里接待他们的。同时，为了进一步确认，他们还拨打了焦作中旅银行六年来一直预留在当地工行的固定电话，结果不仅能拨通而且还对查询的事项给予了肯定的答复。无独有偶，这批票据在流转环节也有众多蹊跷。首先是票据焦作中旅银行承兑后立即自己贴现，随后又马上向恒丰银行转贴现，明显具有融资票据性质。再者，这些票据的开票企业大多数是上海企业，却舍近求远到河南焦作办理承兑和贴现，就显然是有悖常理的。但作为票据买家的恒丰银行青岛分行不仅没有去实地核查，还一次性吃进了十多亿元。同时，买入这批票据的利率大大高于市场利率，明显偏离正常价格。另据澎湃新闻报道，从今天开始，所有银行都暂时停止了电票代理接入系统。占据市场90%份额的工行称，目前正在处理问题，并不是永久停止了该系统。对于市场上尚存的来自代理接入的存量电票，大部分银行也停止了与代理接入的电票进行交易。据中介介绍，市场上开设代理电票接入系统的银行只有工商银行、招商银行和中信银行。今年以来，纸票频频爆发风险事件，涉及农业银行、中信银行、天津银行、宁波银行和广发银行等，对于一直被视作安全性极高的电票风险案件的曝光，业内人士认为，这起风险并不能反映电票系统存在漏洞，只是由于工商银行对同业户开立没有严格审查引起的。票据专家赵慈拉表示，工商银行廊坊分行这一事件并不能反映电票系统存在漏洞，只是由于工商银行对同业户开立没有严格审查引起的。同业户开立是票据交易的源头，如果源头就缺乏管理，无论是纸票还是电票都会出问题，“电票交易系统本身并没有问题，这一事件也无法证明是电票系统出了问题。”同业户出现问题有两种可能：一是小银行的账户出租给票据中介，一旦出了问题责任就在小银行；二是不法分子冒用了身份在大银行开设了同业户，大银行没有严格审核同业户的真实性，责任就在大银行。本案就是第二种情况。对于同业户真实性，在今年5月央行与银监会联合发布《关于加强票据业务监管促进票据市场健康发展的通知》（银发[号文，下称126号文）中强调“需严格规范异地同业账户的开立和使用管理，加强预留印鉴管理，不得出租、出借账户，严禁将本银行同业账户委托他人代为管理”，要求银行在日前，完成全面自查。重点排查同业户、通道业务、消规模业务、会计记账漏洞等行为。赵慈拉分析，按照126号文的规定，工行应在6月30日前就完成同业户的排查，而且在排查同业户的过程中，如果致电开户的中旅银行，应该能够核实是否开设了同业户，不至于现在爆发风险事件。赵慈拉分析，纸票的问题是由于交易模式存在问题，所以迟早会出问题，只是哪家银行出问题而已。据他分析，纸票交易在5个主要环节上容易出现问题：“同业账户”、“回购套回购”、“代理转贴现”、“倒打款”、“代保管”。这些交易环节容易被中介渗透，导致了必然会出现风险事件。而电票系统在制度设计上则不存在这样的天然缺陷。中国人民银行支付结算司司长谢众5月份在一场论坛上指出：“目前纸质票据交易的真实性和票据的真实性都容易发生问题。纸票克隆、复制等票据案件非常多。但电票系统截至目前尚未发生一笔案件或欺诈。电票从 出生 一直到 死亡 ，每个点所在的位置都非常清晰。
产品建议及投诉请联系：多家银行电票系统（ECDS）出问题，银行发紧急通知：一个交易要2小时
14:04:40　来源: 　
根据票友反馈，最近几日有部分银行的电票系统出问题！根据不完全统计涉及多个大行系统：工行、农行、招商银行；昨日也有票友贴出平安银行系统问题！
来源：票友—票据圈儿那些事根据票友反馈，最近几日有部分银行的电票系统出问题！根据不完全统计涉及多个大行系统：工行、农行、招商银行；昨日也有票友贴出平安银行系统问题！多家银行电票系统罢工，ECDS怎么了？根据不少票友反馈进入本周后，多个银行的电票系统运行缓慢，功能不稳。主要问题体现在：1）进入后出现报错情况；2）全方面的功能性问题：票背不出+票签收不到+收到找不到某保留公司写到：49张票...哪里找...系统你咋这么坑！某四川票友写到：电票系统最近几天有点问题，背书和签收有延迟某上海票友写到：电票系统又瘫痪，千万头草泥马奔过...某票友总结到，ECDS系统主要问题：1、我背出去了，但你看不到！2、你看到了，但签收不了！3、你签收了，但票消失了！4、票找到了，但背书不出去！某票友总结：上联：电票明明在你户上，可你接不了，背不出去下联：电票终于到我户上，我款已打了，签收不了横批：人行弄啥咧上联：平安卡，平安卡完农行卡，农行卡完工行卡下联：工行卡，工行卡完招行卡，招行卡完谁来卡横批：都卡面对问题，银行紧急发通知，5点提示某行在其内部群里通道到，针对人行ECDS系统延迟情况，总行营运和科技召开了票据系统紧急会议，发出5点业务提示：1、所有经过ECDS系统的交易均出现问题，延时1-2小；2、转贴现交易为例，卖出报文确认成功需1个小时，对手签收响应报文需1个小时！3、托管记账功能也有问题，重点是千万不能再点记账；4、人行对于出现的问题，确认不会手动补发文！5、大额5点关闭，需注意票不再空中飘！重点提示：十一期间，电票系统移交票交所！根据《中国人民银行关于实施电子商业汇票系统移交切换工作的通知》（银发〔2017〕73号），电子商业汇票系统（以下简称ECDS）将于2017年十一期间正式移交切换。三、移交切换工作要求（一）提高思想认识。本次ECDS移交切换是在党的十九大召开前夕进行的重要系统交接。各单位要切实增强政治意识，深刻认识此项工作的重要性和敏感性，务必做好充足准备，确保万无一失。（二）建立移交切换工作组织机制。各单位主要领导要亲自挂帅，统筹协调；应成立ECDS移交切换指挥实施组，由单位分管领导任组长，业务、技术相关负责人参加。各单位指挥实施组负责现场指挥、实施本单位的ECDS移交切换工作，及时掌握每个阶段的任务执行情况，发现问题立即报告并协调解决。各单位指挥实施组人员名单须于9月25日前确定。（三）按规定流程实施移交切换工作。各单位在ECDS移交切换准备过程中要认真学习移交切换具体方案及操作手册，明确工作任务。在移交切换期间须听从指挥、严格遵守移交切换上线流程及时间节点安排，按要求实施本单位的移交切换工作。（四）确保移交切换工作全程联络通畅。各单位技术联系人与业务联系人须于ECDS移交切换期间全程在现场负责联络工作，使用已绑定的微信账号登录“ECDS移交切换指挥系统”，根据提示逐项确认本单位各阶段移交切换工作完成情况并及时在“ECDS移交切换指挥系统”中报告，接到正式移交切换成功指令后方可离开。各单位技术联系人与业务联系人如有变更，请于9月25日前以书面并加盖公章的形式通知上海票据交易所。最后必须郑重提示的问题：请各家企业做好规划！1-7日电票不能用在此必须提示各位，进入放假前的最后2天，有需要交易的赶紧交易！不然电票系统切换，电票不能用于支付等环节，可能对既定的贸易产生不利影响！各位企业、票友务必在节前最后一个交易日确认好各自电票是否还在系统，是否用于国庆期间的交易！从目前看，国庆全国放假，但是一些消费领域还是在提供服务，比如汽车贸易、零售、大宗供应链贸易等还在继续，过往使用电子商票、电子银票交易，国庆期间就不能继续了！务必注意！
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&【工行爆票据大案：被虚假材料骗签13亿电票】
来自：上海
【工行爆票据大案：被虚假材料骗签13亿电票】日 15:09来源：汇通网编辑：宵婷[汇通网8月11日讯——[/b]【爆票据大案：被虚假材料骗签13亿电票】据21世纪经济报道，从多位从事票据业务的人士处获悉，风险管理相对较好的也发生了票据风险事件，并且出事的就是电票业务。知情人士表示，有不法分子利用虚假材料和公章，在工商银行廊坊分行开设了河南一家城商行“焦作中旅银行”的同业账户，以工行电票系统代理接入的方式开出了13亿电票。这些电票开出时，采用了多家企业作为出票人，开票行为工商银行，承兑行为焦作中旅银行。最后这些电票辗转到恒丰银行贴现。近期，恒丰银行发现问题后已经报案。
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...楼主...
来自：上海
——【历次票据案回顾】自北京分行爆出39.15亿票据案后，先后有中信银行兰州分行(涉案金额9.69亿)，天津银行上海分行(涉案金额7.86亿)，龙江银行(涉案金额6亿)，宁波银行(涉案金额32亿)等先后爆发票据风险事件，而被认为风险管理较好的也被爆电票风波，无疑将续刷票据涉案金额纪录。
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这个家伙很懒，什么也没留下......
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【工行爆票据大案：被虚假材料骗签13亿电票】
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已报名参加的人员:工行电票风险案真假同业账户存疑 究竟有无开户资质|工商银行|银行理财_新浪财经_新浪网
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　　【相关报道】
　　电票首现十亿级风险事件：真假同业账户疑云
　　本报记者 李玉敏 北京报道
　　今年以来，票据业务风险逐渐暴露，大案频发。为此，监管部门提出三年内逐渐用电票代替纸票，并酝酿成立票交所。
　　近日，21世纪经济报道记者独家从多位从事票据业务的人士处获悉，风险管理相对较好的也卷入了票据风险事件，并且涉事的就是电票业务。
　　关于事件的具体细节，市场上有多种说法，记者多方采访，多个知情人士透露了大致脉络，有不法分子利用虚假材料和公章，在工商银行廊坊分行开设了河南一家城商行“焦作中旅银行”的同业账户，以工行电票系统代理接入的方式开出了十亿级数额的电票。这些电票开出时，采用了多家企业作为出票人，代理行为工商银行，承兑行为焦作中旅银行。最后这些电票辗转到恒丰银行等贴现。近期，恒丰银行发现问题后已经报案。
　　焦作中旅银行办公室于8月11日上午给21世纪经济报道记者的回应称，系有人利用虚假、伪造的印鉴和公章，冒用该行的名义实施的行为。在8月11日晚间，焦作中旅银行再次在其官网发布声明称，近期我行发现有不法分子通过伪造我行证照和印章的手段，冒用我行名义在其他银行业金融机构开立同业账户，并违法办理签发电票业务。
　　该行表示，“截至本声明刊发之日，我行从未签发电票，也从未委托他行代理签发电票。不法分子冒用我行名义实施的行为与我行没有任何关系，我行将保留追究其法律责任的权利，也将积极配合有关部门予以严厉打击”。
　　8月11日，恒丰银行相关人士表示：“我们也是受害者。而且电票系统很规范，我们也有理由相信工行作为国有大行代理开出的票据的真实性。这事也是我们自己主动排查时发现的问题。发现问题后，我们已在第一时间向上海警方报案，并向监管部门逐级汇报了情况。”
　　工商银行河北廊坊分行相关负责人回应却表示，近日该行在账户监测和检查中发现，焦作中旅银行在该行开立的同业账户存在资金异常变动情况。该行立即对可疑账户采取紧急冻结措施，并将相关情况通报了票据转贴现买入行。目前，三方各执一词，市场也有多种传言，但真实情况仍有待相关部门调查。
　　真假“同业户”疑云
　　三方的回复的分歧焦点在于，同业户是真是假？如果是假的又是如何发生的？
　　焦作中旅银行办公室一位女性工作人员于8月11日上午11时接受21世纪经济报道记者采访时表示：“我们从未开展过电票签发业务，也没有和工行合作过。我们业务部门接到电话已经核实过了，是有人利用伪造的印鉴和公章，冒用我们的名义。跟我们没有任何关系，具体情况我们已经积极跟监管部门汇报了。”也有消息称，利用虚假材料开户的人是焦作中旅银行的离职员工，此前就对该行情况非常熟悉，甚至知道该行印章暗记，因此伪造的材料和印章很逼真。不过，上述焦作中旅银行女性员工回应称：“这我就不清楚了，一切还在调查中。”
　　另有知情人士认为，工商银行廊坊分行在为“焦作中旅银行”开立同业户时，可能未严格进行法人面签，导致不法分子利用虚假材料成功开户。
　　对此，工行方面人士向21世纪经济报道记者表示：“根据焦作中旅银行的说法，关于票据代理业务相关协议的公章是假的，办理业务的人员也已从该行离职。但根据规定，办理这项业务需要焦作中旅银行的开户公函、营业执照、金融机构许可证、基本户开户许可证、机构信用代码证、法定代表人身份证复印件等一整套资料。”
　　工行人士称，“更为离奇的，开立代理接入账户的机构到焦作审核时，这些所谓的‘假员工’是在中旅银行的办公大楼里接待他们的。同时，该代理机构为了进一步确认，还拨打了焦作中旅银行在当地其他银行同业预留的固定电话，结果不仅能拨通而且还对查询的事项给予了肯定的答复。”
　　对于工行的回应，8月11日18时，焦作中旅银行办公室同一固定电话，另一男性工作人员接受21世纪经济报道记者电话采访时表示：“工行说的话，是真是假我们没法确定，调查结果出来后我们会统一回复。”
　　工行支行无开户资质？
　　8月11日，票据专家赵慈拉在接受21世纪经济报道记者采访时表示，“这个事的症结不是出在电票系统的电票账户上，而是同业账户的问题。电票账户无法独立存在，必须要绑定一个同业账户或是企业账户。如果企业结算账户不真实的话，此类问题同样会在企业电票账户上发生。”
　　8月11日，也有分析人士向21世纪经济报道记者表示，电票业务作为未来发展的方向，可以防范纸票中的票据毁损灭失、丢失、有人刻意伪造变造票据等风险，但票据出现问题很多都是操作风险和道德风险。“人的问题不根本解决，票据风险漏洞很难堵住。”
　　上述分析人士还表示：“最近可预见的是，监管部门或将对同业账户开刀。还有一些出现风险的事件，是由于部分小银行管理不严，甚至把同业户出借给中介机构使用所致。”
　　关于同业结算账户，曾于2014年6月末下发了《关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》（银发 【号，下称“178号文”）进行了规范和明确。
　　根据178号文，同业银行结算账户是指银行业金融机构为境内其他银行开立的、与本银行或者第三方发生资金划转的人民币银行存款账户。
　　按照用途又分为“结算性”和“投融资性”两类。结算性账户是指用于代理现金解缴、代理支付结算等支付结算业务的账户；投融资性同业银行结算账户是指用于同业存款、同业借款、买入返售、同业投资等融资和投资业务的账户。
　　同业账户可以“异地开立”。不过央行明确规定“开户银行为存款银行开立投融资性同业银行结算账户的，应当为开户银行二级分行及以上营业机构。支行及以下分支机构不得作为投融资性同业银行结算账户的开户银行，也不得为异地（跨县市）存款银行开立同业银行结算账户。”有两位票据从业人士向21世纪经济报道记者表示：“如果工行开设同业账户的具体机构是廊坊分行开发区支行，应该不具备开立同业结算账户的资格。”
　　同时，央行要求开户银行应当提高对同业开户的审核要求，采取多种措施对开户证明文件的真实性、完整性和合规性以及存款银行开户意愿真实性进行审核。
　　对于工行廊坊分行开发区支行是否具备开立同业户的资格，以及该行是否进行了严格的真实性核查，并进行面签，工行方面并未作出正面回应。
　　躲过同业户排查？
　　至于争议中的真假“焦作中旅银行”同业账户，赵慈拉推测，可能存在两种情况：第一种是该银行将同业账户出借给其他人使用，另一种情况是有人冒用“焦作中旅银行”的名义进行开户。
　　两种不同的方式，赵慈拉认为，“如果是把自己的同业账户出借给他人使用，出借行应该承担票据的兑付责任；如果是被他人用虚假信息资料开户，由于审核不严被冒用的，电票业务管理办法规定代理行就要承担赔偿责任。”
　　赵慈拉认为，防范冒名银行机构开户审核方式很简便，可以通过央行的大额支付系统向这家银行进行查询，这种核实查询方式是有法律效力的。
　　赵慈拉还表示，对于同业账户，央行和银监会公布的126号文也要求进行排查，并且排查在今年6月底已经结束了。“如果是中旅银行的账户是出借，他们自己应该排查并暂停这种情况；如果账户是冒名开的，工行也应该排查得到。”
　　央行也要求，至少采取两种方式对存款银行开户意愿的真实性进行核实：一是通过大额支付系统向存款银行一级法人进行核实；二是到存款银行上门核实或者通过本银行在异地的分支机构上门核实。
　　电票代理接入或暂停
　　除了银行间“同行户”开设和管理的乱象，本案中还有一个重要因素是电票系统的代理接入。
　　据悉，电票系统（ECDS）并不是所有银行都是直接接入的，也有的银行是通过其他大型银行代理接入的。银监会2015年的报告显示，目前仅有395家机构直连了ECDS系统，其他的上千家中小银行都是通过代理的方式接入。
　　而工行就是做代理接入业务比较多的银行之一。
　　前述票据从业人士也向21世纪经济报道记者表示：“很多小型机构都想通过大银行的代理接入，因为中小型机构，特别是区域性银行，同业和它做业务时还是有所顾虑，但通过大行代理接入后，这些小型机构的信用就提升了不少。不过出了这个事以后，有传言监管部门将叫停电票系统代理接入的方式。”恒丰银行人士也在回应中表示：“电票系统很规范，我们也有理由相信工行作为国有大行代理开出的票据的真实性。”
　　不过也有市场人士质疑，该案的票据在流转环节存在诸多疑点。焦作中旅银行承兑后立即自己贴现，随后又马上向恒丰银行转贴现，明显具有融资票据性质。其次，这些票据的开票企业大多数是上海企业，却舍近求远到河南焦作办理贴现，显然有悖常理。而作为票据买家的恒丰银行青岛分行不仅没有去实地核查，还一次性吃进了十多亿元。同时，买入这批票据的利率大大高于市场利率，明显偏离正常价格。
责任编辑：蔡越坤
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