个体户买社会养老保险好还是商业养老保险好？
这个问题现在关注的人特别多，今天有点时间我们一起来探讨一下现有的养老保险制度，作为个体户或者自由职业者到底应该如何计划自己将来的养老问题。
　　一、社会养老保险
　　首先我们看看个体户或自由职业者社会养老保险的缴费方式。
　　2012年度执行的缴费基数为2011年度全区城镇单位在岗职工年平均工资。灵活就业人员参加企业职工基本按缴费基数的
20%缴纳费用，基数设五个缴费档次，即以缴费基数的60%、70%、80%、90%、100%作为缴费基数。灵活就业人员缴纳养老保险费可根据自身的经济情况选择其中的一个缴费档次。本着多缴多得、少缴少得的基本原则，选择不同的缴费档次，达到申领养老保险待遇年龄后所享受的也会相应的不同。&
下面举例加以说明。
　　假设2011年度全区月平均工资3000元，年平均工资为36000元。那么我们每年要缴的社保费用就是以下五个档次:
　　一档：36000(年平均工资）& 60%（基数）&20%=4320元
　　二档：36000& 70%（基数）&20%=5040元
　　三档：36000& 80%（基数）&20%=5760元
&&&&四档：36000&
90%（基数）&20%=6480元
&&&&五档：36000&
100%（基数）&20%=7200元
　　至少缴15年，年数缴得越多，将来基本养老金领得越多。
　　然后我们来看看将来能领多少钱？
&　　　　　&
　　领取公式如下：基本养老金=基础养老金+个人帐户养老金
　　其中：
　　基础养老金=（市上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）&2&缴费年限（含视为缴费年限）&基数&1%；
　　个人账户养老金=个人帐户积累额&计发月数
&&&&&计发月数：按目前规定，60岁退休的按139月计算，55岁退休的按150月计算。将来随着人们寿命增长，计发月数会相应增加。
　　&在这里重点解释一下：
　　个人参保的话，参加的养老保险是缴费基数的12%计入社会统筹基金，8%计入个人账户。
　&　所以，虽然你每年缴了年平均工资20%的养老费，实际进入个人账户的金额只有8%
&&&&&&下面我们举例加以说明：
　　　假设：月平均工资为3000元,本人指数化月平均缴费工资3000元，缴了15年，按以下5个档领取方式：
　　　每月基础养老金：&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&每年领取的基础养老金：
　　　一档：()&2&15&60%&1%＝270元　　　　　　　　　　　&
　　　二档：()&2&15&70%&1%＝315元&&　　　　　　　　　　　3780元&&&&
&&&&&&三档：()&2&15&80%&1%＝360元　　　　　　　　　&&&&&
&&&&&&四档：()&2&15&90%&1%＝405元&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4860元
&&&&&&五档：()&2&15&100%&1%＝450元&&&&&&&&&&&&&&&&&&
&&&&5400元
　　　每月个人账户养老金　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　每年领取的个人帐户养老金：
　&　&一档：36000(年平均工资）&
60%（基数）&8%&15&139（计发月数）＝186元&&&&&&&&&&2232元
　　　二档：36000(年平均工资）&
70%（基数）&8%&15&139（计发月数）＝217元　&&&&&&&&2604元
　　　三档：36000(年平均工资）&
80%（基数）&8%&15&139（计发月数）＝248元　　　　　2976元&
&&&&&&四档：36000(年平均工资）&
90%（基数）&8%&15&139（计发月数）＝279元&　　　
& 3348元　
　　　五档：36000(年平均工资）&
100%（基数）&8%&15&139（计发月数）＝310元　&　　　3720元
&基本养老金=基础养老金+个人帐户养老金
那么每年我们能领取的养老金如下：
　　　一档：5472元
　&　 二档：6384元
　　　三档：7296元
　　　四档：8208元
　　　五档：9120元&
　　有人要说退休的时候月平均工资肯定不止3000了，领的应该更多。为什么没有考虑月平均工资上涨的因素，是因为月平均工资上涨我们每月要缴的保险费用也跟着增加，同时物价也相应上涨，所以我们排除掉这个因素。
　　个人帐户累积额，没有考虑资金的利息，资金的利息按不低于银行利率计算。因这笔钱不买社保，放银行也是有利息的，故也排除这个因素。
　　现在我们回头再来看看：
　　按一档缴费15年&每年缴4320元　60岁退休后每年能领5472元　　
　　按二档缴费15年&每年缴5040元　60岁退休后每年能领6328元&　　
　　按三档缴费15年&每年缴5760元　60岁退休后每年能领7296元
&&&&按四档缴费15年&每年缴6480元　60岁退休后每年能领8208元
　&&按五档缴费15年&每年缴7200元　60岁退休后每年能领9120元
　　也就是说按现行的社会养老保险制度排除掉个人帐户资金利息和工资上涨的因素：
　　领12年拿回成本，活到72岁以上就是赚的了。&
如果没交满就去世了，社保的个人帐户余额可以由继承人继承。也就是已缴纳的月平均工资的8%那部份。另外12%缴的就算为国家社会统筹做了贡献了。
　　总之个人买了社保的人一定要多活，活得越久越划算！活不过72岁就亏了。
　　关于有单位的有公司的买社保的计算方法又不一样了，单位缴20%,个人缴8%，个人认为还是划算的，毕竟不象个体户和自由职业者，还要额外缴12%。　在此不作具体计算了，估计几年就能拿回成本（前提是能活到退休）。
　　二、商业养老保险
　　商业养老保险的品种很多，不过不论哪家保险公司的产品都经过国家保监会审核定价的，缴费方式和领取方式都大同小异，下面我以网球一姐李娜代言的泰康人寿的一款产品为例。
　　主险《泰康财富人生D款终身年金保险（分红型）》
附加险《泰康附加财富赢家定期寿险（万能型）》
　　假设投保人和被保险人为本人。
　　缴费方式：　　主险每年缴费1万元（也可缴5千、2万、3万），缴15年。附加险一次性交10元。
　　领取方式：
　　15年缴满后就领钱，缴多少领多少，活多久领多久，最后还本付息。
　保险合同以被保险人身故结束。被保险人身故时退还所缴保费，及保费产生的红利。
　　也就是说所缴的15万始终在帐户上的情况下，缴满十五年，就可以按每年1万元领取养老保险，一直领到身故。身故后15万保费留给受益人。如果活到88岁，也可以将15万取出来。合同结束。　　
　& 被保险人王先生35岁。
　　每年缴费1万元，缴15年。共缴费15万
　　51岁开始王先生每年可领取1万元直到身故。（提示：若是社保必须60岁才能开始领钱）
　　身故后15万及万能帐户上的余额由受益人（可以是王先生妻子也可以是子女）领取。
　　此保险品种的运作方式为：四笔现金流进入万能帐户运作日计息月复利：
　　1.所缴保费产生的红利　　2.每年度保险金额的10%（终身）　3.缴费期间每五年保险费的50%(共三次）　4.万能帐户资金的利率（月复利计息）。
　　每年领取的1万元，即是领取的万能帐户里运作出来的钱。（至于商业保险公司为什么能运作出几倍于本金的钱来，下一篇文章，我再跟大家一起探讨）
在被保险人生存期间，15万本金，始终在帐户上，只不过要领取这15万，需等到88岁，或身故留给受益人。
　　三、社会养老保险和商业养老保险的比较
　　1.若被保人缴费期间死亡，社会养老保险不完全退回本金&，只退个人帐户所缴金额。
　　　商业养老保险能拿回所缴保费及分红。　　2.社会养老保险的所缴费用是每年递增的，退休收益也随工资递增。
　　　商业养老保险费用是固定的，退休收益也是按合同责任约定的方式领取。　　　　　　　　　　&
　&&3.社会养老保险必须到法定退休年龄才能领钱。（若25岁开始缴缴15年，缴满了，还要等20年才领钱）
　　　商业保险领取方式更灵活，交满后就可领取部分红利。
　　4.社会养老保险没有红利，是死钱没有进行任何运作。（国家已在试点改革，让社保上市参与投资分红计划）
　　　商业保险是以日计息月复利的方式进行运作，有固定收益和分红收益。　
&　&5.社会养老保险是国家强制执行的社会保障，劳动者和企业都必须参加。
　　　商业保险是一种双方自愿的受法律保护的契约行为，没有强制性。
　　6.社会养老保险政策由国家制定，在不断改革中，一定是存在变化的。
　&　 商业保险是由双方签定的合同为法律约束力，不能随意更改。
　&　以上观点，仅代表个人观点，个体户和自由职业者究竟买社会养老保险好还是商业养老保险好？见仁见智！
　　风险提示：关于社会养老保险的缴费方式和领取方式，均来自网上搜集的资料，仅供参考！
　　　　　　　商业养老保险的红利保险公司不作保证也可能为零。
已投稿到：
以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。"商业养老保险买哪种好"的糗事
你可能感兴趣:
糗事百科为大家收集了很多的商业养老保险买哪种好的糗事，各种关于商业养老保险买哪种好的爆笑经历、尴尬时刻和开心视频，想持续关注商业养老保险买哪种好的糗事就收藏本页吧.
扫码下载糗事百科app最好的商业养老保险是哪种 _问吧_向日葵保险网
最好的商业养老保险是哪种
问吧——中国最大的保险咨询社区
368197 位用户的保险疑问
在线定制保险方案
给谁投保：
出生年份：
已完善了保障计划
共46个回答
中国人寿的福禄满堂，和瑞鑫五项全能险都很适合你！
&&&&&& 您好！在这里向您介绍中国人寿福满一生两全理财型产品：即交即领，返还金按照人生不同阶段递增。自由选择福寿金开始领取的年龄。根据年龄阶段设置身故保障额度。意外身故可获8倍保额赔付，并返还所交保费。
&&&&&& 如果您想了解详情或有其它疑问，您可以点击左边我的头像进入我的个人网站，加Q与我联系欢迎咨询。
&&& 您好！很高兴为您服务！
&&& 适合自己的才是最好的！
&&& 要根据自己的情况，交费有，一次性的，三年，五年，十年，二十年。
&&& 领取也有一次性领的，年领的，月领的，灵活领取的。
&&& 交费金额也需要根据您自己的情况。
&&& 希望我的回答对您有所帮助，如想了解详情或有其它疑问请随时与我联系，欢迎咨询！
你好：很高兴为您服务！
我们公司新出的一款产品《赢聚一生》很适合您，这是一款纯粹的养老保险。最好的产品在平安！详情请与我联系，希望能帮到您。
中国平安王圣君祝您和家人幸福、平安！
您好，说明您很有保险意识，各家的保险大同小异，都差不太多。只是您要选择一家服务水平好的保险公司就可以，
您好，主要看您的家庭收入情况来设计，有能力的话可以做平安的赢聚一生养老计划，年交几万以上，交10年或5年．
您好！您保险意识很好。存保险首先选资历雄厚的公司，因为涉及到长远的收益及服务，我司有两款不错的养老险种、一种养老到指定退休日可一次性领出或是按年月领都可以；另一款为每年返款至终身，且60岁前一倍，60岁后两倍，终身后返还保费
您好，我们新华最新推出的金彩一生年金保险很好，是一款很好的养老保险。
您好：我是太平人寿保险代理员，很高兴为您服务，中国太平1929年成立于上海，56年移师海外，2001年回国复业，股东实力雄厚，规模巨大，2012年升级为副部级央企。坚持“高素质、高品质、高绩效” 的“三高”
人才发展战略，培育出一支高素质的员工队伍，太平人寿一直致力于中高端客户的服务，选择太平是您最明智的选择。我们公司有一款专属养老产品，悦享金生能满足您的需求。年领月领都可以。交费年限由自己决定，
领取年龄分为55、60、65、70四个档，保证领取20年，20年后仍生存，活多久领多久。有需要请联系我。电话、微信，QQ都可以。
您好！建议购买我们公司目前热销的产品“豪华金账户万能险+福禄双喜两全保险”组合型险种，里面附加意外，把每两年固定返还的生存金，每年的分红金及本金全部转入金账户，进行月复利滚存，这些钱滚存到一定的时候解决您的养老是完全不存问题的！您拥有的社保再加上您的商业养老保险足可以让您过上有品质的养老生活！让您老来无忧！如果有兴趣想作进一步的了解可以直接点击我图像咨询！
您好！商业保险有好多种，没有好与不好之分，看您的需求是什么？想通过保险解决什么问题，您每年的预算是多少？我可以给您量身定做一个计划！
您好！很高兴您的保险意识这么强，根据您的情况 建议您可以考虑做平安的赢聚一生养老计划，年交几万以上，交10年或5年
请输入您的好评
好评成功！养老保险买社保好还是商业保险好_百度知道
养老保险买社保好还是商业保险好
要根据个人的情况而定。社会养老保险和商业养老保险区别如下：1、性质不同，基本养老保险是国家强制实行的以保障劳动者基本生活的社会保障制度。而商业人寿保险是以赢利为目的的经营活动，投保出于自愿。2、对象和作用不同，基本养老保险主要以劳动者为保障对象，给予劳动者以基本的生活保障。而商业人寿保险是以人的生命或身体为对象，当其发生人身事故后按照约定的条款给予经济补偿。 3、管理体制不同，基本养老保险由各级政府的劳动和社会保障职能部门及其所属的社会保险经办机构负责管理，是政府的一项重要行政管理职能。商业人寿保险是由商业保险公司自主经营的险种 。4、立法范畴不同，基本养老保险是国家规定的劳动者的一项基本权利，属于国家立法范畴。而商业人寿保险是商业保险公司的一项经营活动，属于经济立法范畴。
当然是社保的好了，否则商业保险公司为什么还要参加社保？
本回答被网友采纳
赔的就更少！祝生活愉快，保证到老了之后一定有钱花，如果中间什么事情自己拿不到这笔钱，拿的是你停交的那一年的社会平均工资的一个百分比（例如60%）。如果退休之前发生意外，就连本带息以现金形式进入自己受益人的账户。明白了社保养老和商保养老的具体区别你才能明白自己该选什么好。希望可以帮助到你，这笔钱谁也动不了，就在里面慢慢增值，社保最少交15年，交满了15年可以选择不交，商保则就是给自己存钱，年轻有能力挣钱的时候给自己准备一笔钱养老。如果退休之后发生意外，哪怕只领了一个月。这是社保。商保和社保不同，社保长寿则赚短寿则亏，（例如武汉）赔13个月社平工资（现在3800左右），到了退休就可以拿钱按照现行政策
本回答被提问者和网友采纳
基本养老保险是让你将来有饭吃，商业保险能让你吃饱饭之余还能吃上肉。个人见解。商业保险是商业保险公司施行的险种，种类繁多，相对来说是基于盈利为目的。通俗来讲。基本养老保险重在基本保障，不以盈利为目的，相反国家财政每年都投入大笔资金充实到养老保险基金，是相辅相成二者并不冲突
商业保险刚好可以补充社会保险所欠却的
您好,社保报报销后余下部分可全部报销
【平安人寿】您好，我是您平安的服务专员凌大旺，诚邀您下载平安人寿E服务APP（合同小助手）,下载注册时请填写我的服务专员代码。它将方便您随时掌握合同权益、管理合同、参与公司回馈活动、联络服务人员，请点击m.pingan.com/efwapp 下载。 凌大旺
注册时记得填写我的服务专员工号
社保是基本保险是保而不包，只能解决最基本的生活，所以商业保险作为社保的补充，才能保证我们未来的优良的生活品质，看您想要什么样的老年生活了。
社保是基本保障，商业保险是补偿。如果经济能力允许，建议两者都交，如果经济能力只允许缴纳一种的话，建议购买商业保险。
其他15条回答
为您推荐：
其他类似问题
您可能关注的内容
商业保险的相关知识
换一换
回答问题，赢新手礼包
个人、企业类
违法有害信息,请在下方选择后提交
色情、暴力
我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。