你买的保险为什么赔付时“缩水”了?|保险公司|身故_凤凰资讯
你买的保险为什么赔付时“缩水”了?
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对于普通的意外医疗险而言,所谓的“可报销的、必要的、合理的医疗费用”,一般都是医保范围内可报销的费用,而商业意外险就是在医保的基础上进行“接力”赔付。上述产品的意外医疗保额是两万元,赔付时需要扣除100元的免赔额。如果医疗费用不足100元,保险公司则不予以报销。对于高于100元的部分,保险公司会在保额范围内对剩余部分进行100%的赔付。
原标题：你买的保险为什么赔付时“缩水”了?日期:[]
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各类保险赔付真相逐个话你知■新快报记者 李驰 实习生 饶歌在推广的过程中,一些人寿产品的保障额度听起来相当丰厚,但实际赔付的金额却会大打折扣。比如有时,一份保额为20万的意外险,在被保险人发生意外后,保险公司到头来可能只会赔1万元,低于很多人的预期。事实上,脱下保险“基本保险金额”的外衣,会发现实际的赔付情况多种多样。身故、伤残、重疾的赔付规则各有千秋,而成年人和未成年人的赔付标准也大相径庭。如果保险事故中交叉了身故和伤残等多种人身伤害,那么具体的赔偿工作也会相对复杂。投保前先了解赔付环节的这些常识,真正遇到事儿后也许会少些纠纷。保障标准一览身故按基本保额赔偿,未成年人上限50万在赔付环节,涉及到两个概念,即“基本保险金额”和“保险金额”。“基本保险金额”是保单上标注的金额,“保险金额”是实际能拿到的赔款。有些条款里的“基本保险金额”和“保险金额”是一致的,而有些条款则是以“基本保险金额”为单位计算。以身故保障来说,一般的意外险、寿险等都含有此保障。如果被保险人在保险期内不幸身故,保险公司会按基本保险金额进行赔付。简单来说,被保险人所投保险的基本保险金额是多少,实际赔付的金额就是多少,即全额赔付。值得特意指出的是,未成年人身故赔偿金有所限制。根据保监会最新发布的《关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知(征求意见稿)》,父母为未成年子女投保的人身保险,若被保险人不满10周岁,保险公司给付的死亡保险金限额为20万;若被保险人已满10周岁但未满18周岁,限额为50万元。伤残按等级比例赔付,累计不超过基本保额在部分意外伤残保险事故中,保险公司需要根据《人身保险伤残评定标准(行业标准)》所列的给付比例,乘以意外伤害保险金额给付伤残保险金进行赔付。举例来说,市民梁先生于去年12月购买了一份保额为5万元的一年期人身意外险。不久前,梁先生在一次意外中遭遇车祸,并造成左脚粉碎性骨折,后来他被医院诊断为永久丧失机能。梁先生向保险公司提出索赔,保险公司认定左脚残疾在保险合同中属于五级伤残,只能按照保险金额的20%进行赔偿,梁先生最后只获得1万元理赔金。按照保险合同的规定,发生意外伤残后,这份保险并不是马上就失效了。如果梁先生在保险期间内又不幸发生了保险合同中载明的伤残情况的话,仍然可以向保险公司索赔,累计的伤残保险金以保单载明的意外伤害保险金额为限,梁先生最多可获赔5万元。医疗接力赔剩余部分,需扣100元免赔额记者查阅了一份普通的《个人意外伤害保险》条款,其在医疗保险责任方面如是规定,“在保险期间内,被保险人遭受意外伤害事故,保险人(即保险公司)就被保险人自事故发生之日起180日内实际支出的按照当地社会医疗保险主管部门规定可报销的、必要的、合理的医疗费用超过人民币100元的部分给付医疗保险金。”对于普通的意外医疗险而言,所谓的“可报销的、必要的、合理的医疗费用”,一般都是医保范围内可报销的费用,而商业意外险就是在医保的基础上进行“接力”赔付。上述产品的意外医疗保额是两万元,赔付时需要扣除100元的免赔额。如果医疗费用不足100元,保险公司则不予以报销。对于高于100元的部分,保险公司会在保额范围内对剩余部分进行100%的赔付。据悉,上述保险还会给付“误工津贴保险金”和“住院护理津贴保险金”,计算方式为误工津贴保险金日额/住院护理津贴保险金日额×天数,天数以90天为限,就诊的医院必须是二级或以上的公立医院。重疾约定多少赔多少,前提是过了等待期相比意外险,重疾险的赔偿规则相对简单。按照重疾险条款规定,被保险人一经确诊,保险公司就会进行赔付,而且通常采取定额赔付的方式。所谓“定额赔付”,就是在购买保险时,投保人与保险公司约定一个赔偿的数额,如果被保险人被确诊为保单载明的重大疾病时,当初约定的金额是多少,保险公司就赔付多少。一般来说,重疾险以及其他一些寿险产品,都会按照所约定的基本保险金额进行给付,有的甚至还会按照基本保额的几倍进行赔付。记者查阅了一份《终身重大疾病保险条款》,该条款的保险责任中提到,“投保180日后,发生重大疾病,有县级以上正规医院的诊断证、病历复印件,经法医鉴定,符合本条款规定的20类重大疾病之一,保险公司会按基本保额的3倍赔付,本合同终止。”上述的“180天”就是一个很关键的要素,这一时间在业内被称为“等待期”。如果被保险人在该期间被确诊为初次发生重大疾病,保险公司不会承担赔偿责任,但会返还投保人所交保险费。这些“”千万注意!调高少儿身故保额需另外“加保”虽然少儿身故保额限额相比以前提高了,但是要想获得最新的限额保障,需要通过“加保”的形式完成。一位寿险人士对记者表示,“身故的具体保额会在保险合同上写明,如果写的是10万,那么身故后最多只能赔10万。现在政策变了,旧保单的保额并不会自动调高。如果要变为50万,需要在原有保单的基础上增加身故保费,进而达到上限。”身故赔偿需扣除已支付的伤残金在人身意外险中,如果被保险人身故,保险公司将会按合同约定的基本保险金额给付身故保险金。但是,如果被保险人在身故前就已经发生了伤残,而且还得到了保险公司的伤残保险金,那么被保险人的身故保险金将要减去已支付的伤残保险金。总之,保险公司不会做赔本买卖,赔偿总额一般不会超过基本保险金额。意外伤害险重疾险等能叠加给付现在很多人的手上或多或少都会拥有几份保险,有些是自己投的,有些是单位交的,重复投保的现象并不鲜见。重复投保是否也能“叠加”赔偿?事实上,像意外伤害险、定额给付型的重疾险以及定期寿险之类的人身险产品,赔偿环节不会受到保险份数的影响,涉事保险公司会在责任范围内各自进行赔付。确诊重疾后得10日内通知险企在一份《重大疾病保险》条款中,其明确规定投保人或受益人应当在知道保险事故(即确诊)后10日内通知保险公司。如果投保人或受益人故意或者因重大过失没来得及通知,进而导致保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定,保险公司会对无法确定的部分不承担给付保险金的责任,这一点在“免责范围”中也有相应的描述。
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题目：某一定值合同的保险金额为100万元，在发生保险事故导致全损时，该保险标的的市场价值为80万元，对此保险公司的赔付金额为（ ）万元。&
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当前页面执行的时间：203.125毫秒停放路边的车辆受损 保险公司是否该赔？-车险理赔-金投保险网-金投网
停放路边的车辆受损 保险公司是否该赔？
摘要：2013年8月，孙某宝向保险公司投保了机动车损失险（不计免赔，保险赔偿限额为32.3万元）。2014年4月，孙某宝将车辆停在东升镇裕隆三路路段，取车时发现被碰撞。
停放路边的车辆受损，却拒绝全额赔偿，车主孙某宝一怒之下将公司告上了法庭，法院经审理认定保险公司应当承担赔偿责任，虽然根据《机动条款》的约定，此种情况下保险公司有30%的免赔率条款，但因保险公司并未对免责条款进行明确说明，法院最终认定要全额赔偿孙先生54094元，目前该判决已生效。
庭审焦点：
保险公司是否该赔？
2013年8月，孙某宝向保险公司投保了机动车损失险（，保险赔偿限额为32.3万元）。2014年4月，孙某宝将车辆停在东升镇裕隆三路路段，取车时发现被碰撞。孙某宝立即向交警报案，并向保险公司报告事故，保险公司派员查勘事故现场。事故发生后，市某价格评估有限公司对涉案车辆损失作出价格鉴定结论书，认定车辆损失为51328元。孙某宝为此支付评估费2766元。后受损车辆被交付维修，孙某宝支付维修费51328元。孙某宝就其所受损失向保险公司理赔未果，遂于同年7月诉至法院，请求判令保险公司赔偿孙某宝车辆维修费51328元、评估费2766元，合计54094元。
保险公司向法院诉称，涉案交通事故的发生时间是日，但孙某宝于4月21日才报案，亦没有提供能够证明事故原因、性质、责任划分和损失确定等的书面材料，证明事故的真实情况，保险公司有权对无法核实的损失不负赔偿责任。此外，孙某宝进行评估时未通知保险公司，单方委托评估，程序不合法，其评估报告未附有车辆损失照片，保险公司不确定其中的维修更换项目是因为本次事故造成的，且鉴定的价格明显高于4S店的维修价格标准，该鉴定报告应不予采信。
法院判决：保险公司应全额赔偿车主
法院认为，涉案交通事故发生后，孙某宝已向市公安局交通警察支队报案，保险公司亦派员查勘，现交警部门并未认定涉案交通事故存在虚构事实、伪造现场的情形，故保险公司仅以孙某宝未及时报案主张涉案交通事故不真实，依据不充分，法院不予支持。
此外，事故发生后，孙某宝已于日报险，但保险公司于事故发生后的1个月内仍未出具定损意见，孙某宝遂委托有资质的评估机构对涉案交通事故造成的车辆损失进行评估，是为了尽快确定损失程度而采取的合理有效措施，并无不当。
同时，根据《机动车辆保险条款》的约定，发生保险事故时，应当由第三者负责赔偿且确实无法找到第三者的，实行30%的绝对免赔率。前述保险条款属于免责条款。但孙某宝称保险公司对前述免责条款未尽明确说明义务，且保险公司未提供证据证明其已对前述免责条款的概念、内容及法律后果向孙某宝作出明确说明。故法院认定保险公司对前述免责条款未尽明确说明义务，该免责条款不产生效力。保险公司无权依据该免责条款对孙某宝的车辆损失免赔30%。根据《中华人民共和国》的规定，车辆评估费2766元属于必要、合理费用，保险公司应依法赔偿孙某宝。保险公司辩称对评估费不予赔付，于法有悖，不予采信。综上，保险公司合计应支付孙某宝赔偿款54094元。
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[导读]：理赔师爆惊人内幕：教你如何让保险公司无法拒赔！
&◎理赔师爆惊人内幕：教你如何让保险公司无法拒赔！
一天晚上，我和一个在保险公司理赔部工作的朋友一起吃饭。没想到，酒过三巡之后，朋友竟然向我泄露了保险公司理赔的真相，教了我一个让所有保险公司都无法拒赔的方法&&
保险公司受到中国保监会（国务院直属政府机构）的严格监管，保险行业的竞争又很激烈，如果你能做到这几点，他们绝对不敢拒赔！
1.不可抗辩条款
在《保险法》中有一条叫&不可抗辩条款&，这是一条很重要的保护投保人和被保险人利益的条款。
基本内容是：合同生效满一定时期（一般为两年）后，就成为无可争议的合同，保险人不能再以投保人在投保时违反最大诚信原则，没有履行告知义务等理由主张保险合同自始无效。
通俗来说就是：即使投保人违反了最大诚信原则，没有如实告知，如果两年后发生保险事故，保险公司一样要赔。
但是，我们并不提倡大家&带病投保&，投保时如实告知，才能保证自己在危急关头一定能获得保险赔偿。
2.仔细阅读保险条款，知晓保险责任和除外责任
很多人说保险理赔难，这其实是一种误解。因为很多人在买保险时根本就不看保险条款，甚至连保险责任和除外责任都不清楚。
比如，一般的保险合同都会把醉酒驾驶列为除外责任，明确规定如果醉酒驾驶发生车祸，是不会获得赔偿的，更何况这个行为本身就是违法的。
所以，大家在购买保险时，一定要看清楚保险条款，尤其是保险责任和除外责任，这样才能保障自己的权益。
3.将自己的健康状况如实告知保险公司
很多被保险人担心自己的保单不能顺利承保，隐瞒自己的健康状况、就诊记录等，甚至带病投保，这些客户出险时往往不能顺利获得保险赔偿。因为保险法明确规定，如果投保人和被保险人未履行如实告知义务，保险公司有权拒绝赔偿。
未来，保险公司将和医院共享医疗数据，我们在医院的体检和就诊记录保险公司都能查到。所以，大家在购买保险时，一定要将自己的健康状况如实告知。
4.去二级以上（含二级）公立医院就诊
保险公司核赔时会要求你提供二级以上（含二级）公立医院出具的诊断证明、费用结算明细等，私人诊所保险公司是不承认的，因为他们的管理很不规范。
很多人因为在私人诊所就诊，在申请理赔时可能会遇到麻烦。其实，抛开理赔不谈，就算是为了您自己的身体健康，也应该去二级以上公立医院。
5.事先准备好所需的理赔资料
有些客户抱怨说，保险理赔真的太难了，跑了一趟又一趟还没办下来。其实，那只是因为他们连基本的理赔材料都没有准备好。
保险理赔的手续是很严谨的，只有保单的受益人才有资格领取保险金，该有的资料一样都不能少，这是为了保障客户的权益。否则，如果随随便便就能理赔，万一别人把你的保险金领走了怎么办？你的权益如何保障？我们又有什么资格说保险是世界上最安全的金融资产呢？
正确的理赔申请是这样
发生保险事故时，应该第一时间联系保险代理人，并拨打保险公司全国服务专线报案，他们会告知您理赔所需的材料。
一般来说，保险理赔需要准备这些材料：
理赔：二级以上（含二级）公立医院出具的诊断证明，费用结算明细表，门、急诊病历，医疗费用原始收据等
理赔：保险合同、受益人的身份证明、受益人银行卡(折)复印件、意外事故证明、残疾鉴定等。
理赔：受益人身份证明；被保险人死亡证明、注销证明；医院出具的出院小结、抢救车死亡的抢救站相关抢救记录、门急诊病历等。
总之一句话，在就诊过程中发生的一切单证都务必要保管好，这关系到保险金能否及时赔付。
讲真，就我在保险公司的从业经历来说，保险理赔远远没有大家想象的那么难！
何况，保监会对理赔有严格的监管规定，《保险法》第二十三条明确规定，保险公司在收到被保险人的理赔申请后，应当在三十日内作出核定。而实际上，为了提高自身的竞争力，保险公司通常会在10日甚至更短的时间内完成赔付。
成功理赔案例：
2014年，四川一位客户钓鱼溺亡，某保险公司迅速完成理赔，赔付受害者家属1020万元，成国内最大个人保险理赔案！
日，北京的邹先生因疾病身故，某保险公司赔付238万。从收到客户申请到完成保险金给付仅用了7天
2013年初，广东江门的冯先生因感冒诱发心脏病，不幸身故，某保险公司迅速完成赔付198万元，仅用了2天！
中国有个成语故事叫&三人成虎&，说的是当谣言传到第三个人的时候，人们就会相信这是真的了。
很多人说：&保险公司投保容易，理赔难！&其实真正有过被拒赔经历的又有几个？大部分人只是道听途说，以讹传讹，恶意中伤保险行业罢了。
只要理赔资料齐全，别说几十万了，几百万甚至上千万的大额保单都可以在几天之内完成赔付。你还有什么好担心的呢？
其实，保险公司真的是不怕理赔。因为所有的风险都经过精算师反复计算，责任准备金都已经提前准备好了。
每一次成功的理赔，都是宣传自己品牌的最好案例，也是对保险的意义和功用的最好诠释。
只要大家把理赔资料准备好，保险理赔绝非难事！
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