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为啥理财总赚不到钱？3招让你反败为胜！
【摘要】有一点点投资经验的都知道，如果想抵御通胀，那一定得买一定股票类资产，比如股票，股票型基金，混合型基金等。因为这类资产的平均回报一般高于每年10%。比如去年股票基金平均收益40%。
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作者: 7分钟理财&&&
很多做理财的朋友，是不是都在去年的高点和随后一年的下跌中遭遇了比较大的跌幅，而处于套牢状态呢？大部分可能的。去年的行情，用一句话来形容“梦才刚刚开始，就已经结束了”。大概2年前，2014年5月初，是牛市的起点，大盘点位2000点，之后用了一年的时间，上涨到（6月12日的）5178.19点，之后又用一年的时间，跌回到2800点附近，应该说，如果2年点对点看，依然还有40%的涨幅（），但对于绝大多数人来说，是亏损的。这是什么原因？为什么牛市过后，更多的人是哀鸿遍野，中间挣过钱啊，但最后还是亏损？每一次投资后总结，为对以后的投资行为有指导意义，避免重蹈覆辙。我总结了一下，收益被吞噬，然后亏损的过程是这样的。有一点点投资经验的都知道，如果想抵御通胀，那一定得买一定股票类资产，比如股票，股票型基金，混合型基金等。因为这类资产的平均回报一般高于每年10%。比如去年股票基金平均收益40%。所以在投资这类产品的时候，特别容易犯一个投资心理学的问题，就是越涨买的越多。最开始还知道股票类资产别买太多，然后随市场上涨。觉得利润越来越多，亏一点也不怕，自然就会从心里愿意调配更多资金投入股票类资产，无论股票还是股票基金，本质是一样的。比如，你要是一共有100万，您50万参与股市，50万做固定收益类债权产品，当股市涨了30%后，您觉得挣了15万了。有这个收益打底了。就想从固定收益资产里拿出30万投入股市，因为都说市场还会涨。就算万一跌了，新投入的30万跌50%，才把利息亏进去。当然这里就出现了一个漏洞，但往往冲动的时候想不明白的。所以这时候您的本金100万，就变成了，80万在股市，20万在固定收益。因为您已经挣了15万，所以您现在有95万的股市资金，20万的固定收益。好，市场开始下行，您以为只是短期的波动，没卖，或者是跌停板，根本卖不了。真实就是市场从5100点跌到2800点附近，45%跌没了，95万股票类资产啊，还剩52万。最后一算账，100万，变成了（股市52万+固定收益类资产20万=72万。）72万了。刚才说到特别容易忽视的就是，上涨的10%，和下跌10%，挣得和亏得不一样多。比如，100万，收益10%，变成110万，然后在110万基础上下跌10%，亏11万，变成了99万。千万别觉得自己不会犯错，牛顿有一句名言，就是“我能计算出天体运行的轨迹，却难以预料到人们的疯狂。”因为连牛顿这样的科学家，都曾经因为投资一只股票而让自己白干10年。我用了这么大篇幅说这个，就是要告诉大家一定要牢记这三点，这里面蕴含了无数前辈血的教训。您想想，在理财是会不会有这样的问题，没经得起诱惑或者身边朋友丛勇，市场越上涨买越多。或者以为有了一个发财的秘密消息，全部身家都压上。是不是也会有，市场不好了，不愿意卖，或者要卖也是卖有了收益的，把亏损的还留在手里？我十几年的经验，发现有这样行为的理财者占了95%。所以为什么你老是亏损的。那么怎么做呢？第一，要制定固定的投资额度。随着市场上涨，钱投得越来越多，而市场下跌，钱投得反而越来越少，导致市场在底部时，我们反而没有钱补仓了，俗称便宜了确没钱买了，这就是典型的“追涨杀跌”，往往以亏损收场。我们应该根据自己的总体规划，一类型资产啊，尽量固定一个相对的投资额度。比如股票类资产就占50%比例。第二，卖差的，留好的。市场波动的时候，是卖赚的还是卖亏的？多数人的做法是，把赚钱的那只卖掉，留下亏钱的那只。那么结果是，优汰劣胜。长期下来，导致持有的产品是相对较差的。那这些较弱的产品之后的表现会好吗？你期望他咸鱼翻身，浪子回头，未来的表现能好起来？这个本身是打问号的。而且我们用很多回测看过，某个阶段表现较差的产品，通常之后较长时间表现依然很弱。第三，按照资产配置的方案定期调整。官称资产再平衡，俗讲，就是调整回科学配置的那个比例。还是刚才那个例子，如果挣了的那个15万，根据资产配置的要求，回归到50%股，50%债的比例，那115万，会57.5万的股，（57.5万的债），抛开一切干扰因素，同样下跌45%，股变成了31.6万，最终（31.6万+57.5万，）是89万。比刚刚例子冲动加大类资产，下跌到72万而言，少亏了17万。注意了，这个时候重要了，如果再继续冷静做一个再平衡，89万5比5分股债比，当市场回调3200点左右，上涨15%的时候，加上固定收益全年有6%的收益，那总体资产回到99万。如果是刚才那个变成了72万那个，没有做再平衡，等反弹15%，总体是80万。差距这20万，就是真实的解释了，为什么要做如上三点的重要性。所以，正确的做法总结：不管牛市熊市，建立资产配置，将每个大类的投资比例定下来，每隔一段时间资产再平衡，这样其实是一种“资金管理”。对于持仓的产品，要坚定的优胜劣汰，将不好的卖掉，保留或者替换好的产品。当然，以后我们也会给大家讲资产再平衡多长时间一做比较好，怎么分辨产品好坏，什么时候该卖。
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作者：来源：菜鸟理财 10:12
　　菜导常常和大家说，投资理财先要学基础知识。但是，有些从菜鸟升级为老鸟的朋友会问菜导：理财知识我都学会了搞懂了，还是赚不到钱呢？
　　这里面呢，可能是你的投资方法有问题，还有一个更大的可能是在投资的时候，你控制不住自己的情绪。
　　有句话不是说了嘛，投资是反人性的，或者说是洞悉人性的。而人往往都是感性动物，在投资的时候也不例外，心理情绪可能成为你投资失利的绊脚石。
　　今天，菜导给大家分享一个有关投资心理学的理论，学会了这个理论，指不定在下次投资的时候，就能帮你赚到钱。
　　你需要知道的行为金融学
　　现代金融市场理论有三个关键性的假设：人是理性的、市场是有效的和市场价格是随机游走。
　　然而在实际生活中，投资者做决策的时候往往不是理性的，而且投资市场上很多现象都是这些理论无法解释的。
　　比如说羊群效应，也叫从众效应，大部分投资者往往盲目地跟风买入或者卖出，就与人是理性的假设背道而驰。
　　由此，在金融界诞生了一门新学科叫做行为金融学，它从心理学的角度研究金融市场上投资者的行为预期，从而预测金融市场未来的走向和发展。
　　获得诺贝尔经济学奖的前景理论(Prospect Theory)就是行为金融学的经典理论之一。接下来，我就给大家简单地概括一下。
　　前景理论主要涉及几个点：
　　1、面对获利的时候，人们偏向规避风险(确定效应)
　　简单来讲，在获利的时候，面对一个确定的收益和赌一把的时候，人们往往会选择确定的收益，而放弃赌一把，即使赌一把的数学期望较高。
　　举个例子，现在有两个选择，选择A是无风险获得100块钱，选择B是80%机会获得200块钱，虽然B的期望值200×80%=160比A大，但是一般人都会选择A。这就是常见的“见好就收”、“落袋为安”的心理。
　　2、面对损失的时候，人们偏好风险
　　就是说面对亏损时候，人们往往会勇敢地赌一把，即使在理性人的角度来看，不赌的数学期望损失比较低。
　　举个例子，现在有两个选择：选择A是损失100 ，选择B是80%的概率损失200,20%的概率不赔钱。一般人往往倾向于选择B。
　　3、损失厌恶
　　人们面对损失和获利的感觉是不一样的，简单地说，就是即使人面对同等的获利和损失的时候，人们面对损失的痛苦往往大于获得的快乐。
　　比如说，你亏100块的痛苦往往比你获取100块的快乐要大，而且人往往对痛苦的记忆更加印象深刻。
　　4、迷恋小概率
　　一方面人们厌恶小概率的损失，例如我们买意外保险就是规避这种小概率的损失；另外一方面人们又热衷小概率的获利，例如买彩票。意外和彩票中奖往往是很小概率的事件，但是人们往往会为它们埋单。
　　5、参照依赖
　　就是说你对得失的判断并不是绝对的，而是来自于与他人的比较。
　　比如说你和朋友去买彩票，本来你中了100块很开心，但是你看朋友中了500块，你可能就没那么开心；而如果你只中了90块，而朋友一分钱也没中，可能你会更开心。
　　简单地来讲，你衡量得失的标准不是绝对的，而是和旁人比较出来的。
　　再说一个例子吧，我爸爸的一个朋友经常说希望回到以前的日子，因为那个时候人人都一样。潜台词就是对现在的贫富差距不满。
　　明明现在的物质条件比以前好得多，为什么还会有这样的希望？这个就是参照依赖的体现，人的得失衡量不是绝对的，而是和旁人比较出来的。
　　投资不赚钱可能是心理作祟
　　为什么说前景理论可以解释大家投资老是赚不了钱呢？结合上面5种心理，我们来分析一下。
　　1、在市场不好的时候，无论你买基金还是买股票都是亏损，一旦发生亏损后，大多数人往往不会忍痛割肉，而是就抱着亏损股票或基金一动不动，幻想牛市会来你能解套。
　　这个就是典型的“面对损失的时候偏好风险”。在你面对损失的时候很痛苦，更愿意选择赌一把，并且你一厢情愿地认为未来股价有可能变好。但其实从理性的角度来看希望渺茫。
　　我见过太多这样的故事：
　　我的一个叔叔，在07年牛市的时候，很盲目地就入股市，18块左右买了武钢股份(600005)，之后一直熊市，他就不肯卖，一直很乐观认为未来牛市股票肯定涨回来。
　　结果呢？15年牛市武钢股份的最高价位是7.55块，而现在是3.71块。听说他现在打算把这个股票当做女儿的一部分嫁妆。
　　这就是小白投资者坚信所谓的“长期持有”的下场，他们往往会这样安慰自己，他们这个方法是“价值投资”。
　　我在这里重申一点，价值投资是你懂这个公司的价值才叫价值投资，并不是你为了掩盖自己的错误，不想承认它，就辩称自己是价值投资长期持有的拥护者。
　　2、在市场好的时候，人们又往往缩手缩脚，赚了一点钱就走了，然后你又妒忌还在市场里赚钱的朋友。
　　这个就是确定效应和参照依赖的体现。在牛市买过股票的人可能有这种感受，股票一直上涨，突然跌了一点忍不住就卖了，结果发现自己“卖飞了”，看到身边没卖的朋友还在赚钱，自己就陷入后悔郁闷之中。
　　3、市场好的时候，股票市场的板块轮动特征很明显，你发现你买的股票不涨，朋友买的股票一直在涨，比较之下，你会觉得比自己亏钱还难受，这个就是参照依赖。
　　这时候你头脑发热，卖出了你的股票，买入了别的股票，却发现自己卖出的股票竟然很快地涨了起来。接着，你开始抱怨说庄家玩弄了你。其实，压根就不存在这个情况，只是你的心理在作怪。
　　投资要做理性人
　　上面说了这么多，大家可以对照自己面对投资获利或亏损时的心态，看看是不是这样。
　　在投资这条路上，很多人没有输给别人，而是输给了自己。归根结底，你赚不了钱的原因是你不是理性人。
　　在投资中你不仅要学会正确的理财理念和方法，还要不断与自己感性的心理做斗争，这需要长久的修炼。
　　其实，在菜导看来也没那么复杂。对于普通投资者来讲，市场好的时候买入，直至整个市场趋势结束；市场坏的时候，等待合适的机会，在别的市场寻找机会。
　　还有再说一句吧，现在是全球化的时代，中国市场不好可能美国市场好，股市不好，那么黄金，石油市场呢？机会总是有的，看你能不能发现。
　　(原文转载自：菜导，菜鸟理财)
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为什么你投资总亏损，赚不到钱？心态绝对一切
&文/&谢君河：&
心态诠释你为什么你投资总亏损，赚不到钱？
　　前言：
　　我没下班，并不是没到下班时间，我不吃饭，并不是我不饿，我不睡，并不是我不困，只是你的套还没解，投资路上我一直在，我已经很主动，只要你再主动一点，你的现状将会改变。
　　&第一点得知自身的不足，思考人生、
　　&&先利于不败，才能获利。在顺势操作中；最重要的是方向，第二重要的防范风险但防范风险并不是一句空话，它应体现在你的交易过程中。
　　&&交易理念主要有以下几条：
　　&&1.选择方向是交易成败的关键。或者换句话说，要清楚这个市场是多头市场还是空头市畅只有把握了市场的方向，顺势做，赚钱的可能性才更大。
　　&&2.把握好止损。即使你没有交易经验，做好止损也可以控制住风险。假如你按习惯20点止损，而赚钱时尽可能赚取更多的点数，按对错比率各50％算，最终结果你还会赚钱。
　　&&3.学会资金管理。这在期货投资中有重要意义，比如说你看不准行情时，轻仓出击，看准时重仓杀入。但投资者大多是越赔越加仓，赚钱时反而仓量较轻。
　　&&4.利多行情不涨时，决不能做多，反之，决不能追空。
　　&&.超买的可以更超买，超卖的可以更超卖。有些投资者太注重技术指标，不敢顺着行情走，反而反向开仓，结果没能赚钱却输了钱。
　　&&亏损总结，如何来加以改正
　　这几天有做单的朋友都知道，最近的行情都还不错，随便怎么做都可以赚钱，至少我自己的实仓是盈利的，但是市场上还是会有很多人在寻找老师，原因就是亏损了或者是单子套住了、锁住了。
　　我还发现一个严重的问题，现在有很多投资者说不听老师的，自己操作，可是我了解到有些人其实自己还不了解这个市场，也并不懂技术，那么现在做单是凭的什么呢？所谓的盘感？我看还是算了吧，去找个好点的老师学学技术，做点稳健的单子，像这样的行情是不会亏损的。
&如果手里还存在亏损状态或手里有任何套单锁单、或盈利不佳的，可以来找我，天佑为你一一解决问题，给你最合理的解套方案为你解单，不为别的，只是希望各位不要再亏损了。
　　对于投资者而言，弄清楚投资市场的本质，搞明白投资市场的运作机制，并利用这些机制提升对自身的认识，最终形成完善的交易系统，并不断改进，这才是克服恐惧心理的关键。
　　但是对于投资新手而言，由于没有足够的投资经验，缺乏实战技巧，很容易对自己的判断产生怀疑。尤其是在连续出错的情况下，自信更是消耗殆尽，容易变的优柔寡断、裹足不前。这个时候，很多人都希望能找个“高人”指点一下，恨不得让别人告诉你到底该如何操作,完全失去了自我。
　　但是，不管采取何种措施来改变自己的恐惧心理,关键还在于自身。首先，我们不能由于自身的恐惧而停止交易，裹足不前。每一个人都要有与狼共舞的勇气。只有坚持在市场中不断交易，才能更好认识到自身的不足；另外，当我们按照自己的交易理念和交易经验进行交易时，只要最大的风险得到控制并可以承受，同时又能满足预期的收益水平，那么交易就可以继续，因为你必须相信自己！其次，要善于突破自己,挑战自己的能力，可能中间会有挫折，但是，只要努力做了，就一定就会有收获。
　　具体而言，其实需要做的东西很多。以我为例，当意识到问题之后，我就逐渐改变自己的想法，看到机会之后就果断下单，不再刻意去考虑亏损，然后设置好止损，将亏损控制在自己能承受的范围之内，同时，严格止盈，达到目标盈利位就坚决出场,，然后，随着交易技术的提升，不断扩大目标盈利区间，不断提高自己的收益。
　综述俗话说，机会是留给有准备的人的。尤其是在投资市场，机会往往是稍纵即逝。如果自己过于恐惧，只能在一霎那间的犹豫中看着机会从眼前溜走，后悔莫及。
　　也许，简单的一篇文章不足以让你了解我，我们可能会错过，我们可能会相识。作为老师，作为朋友，你可能还没有了解我的方式，你可以找我谈谈，谈谈你的单子，谈谈你的投资历程，谈谈自己对行情的看法，或许在我这里你能找到你所需要的答案，接触到你未曾接触的想法。行情天天都有，不要再为过去而后悔，抬头看看前方，未来还等着你去把握。你需要，我专业，就这么简单。
谢君河语录：这里没有模糊的区间，只有精确的做单点位；没有百分百的准确，只有稳定的盈利；没有尔虞我诈，只有一颗真诚的心；不做马后炮，让每一个盈利都真切并真实的让你感受并为之受益。因为专业，所以领先；你有抛弃我的权利，扣扣咨询：251&#&#新浪博客http://blog.sina.com.cn/u/。有让你后悔的实力;合作只是起点，服务没有点。
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荣誉徽章：做投资真的能赚到钱吗，为什么我总是亏多赚少
做投资赚钱的人比比皆是，亏钱的人也数不胜数，没有百分之百正确的交易，每个交易员追求的最高境界就是稳定持续的盈利。小亏大赚已是很多人梦寐以求的状态了，为什么很多人做不到，因为这牵涉了很多很多深层次的东西，说到本质上就是人性的弱点使然。正所谓交易就是人生，人生即是交易。
散户亏钱的初衷五花八门，大体上可以从两方面来分析。
从操作的角度来看，有以下几类错误：
1、重仓交易。大部分散户里面，几乎没有人有仓位管理的概念，他们的仓位一直都处于接近满仓状态，毫无风险控制意识，做投资想赚钱，前提是要控制好风险，要给自己留有余地，比如分批建仓，这样不仅可以风担风险，而且能够扩大收益，不要天天想着一夜暴富。
2、不止损的交易。散户普遍都没有割肉的习惯，在他们看来，割肉就是亏本了。我很难理解这种逻辑。难道不割肉就等于不亏损吗？难道账面浮亏就不算亏吗？这跟掩耳盗铃有何区别？而最让我感到纳闷的是，他们竟然可以容忍账户浮亏90%，却无法容忍账面浮盈30%。通常他们赚了10%就急急忙忙的平仓，很少有人可以赚到30%都不走。我心里在想：大哥，你是来股市捐钱的吧？
3、基于臆想的交易。很多散户根本分不清什么是事实，什么是幻想。他们往往会根据子虚乌有的理由而做单。例如“跌了这多了应该要涨了吧”、“我觉得这今天一定可以涨都某某点位或者跌倒某某点位”。你觉得？你是上帝吗？你有预测未来的超能力吗？基于这种经不起逻辑推敲的理由买入，赚到钱只能说运气好，而不是真的因为散户的“超能力”，亏钱则是天经地义的事情。
4、过度频繁的交易。很多散户每天不交易就手痒，就那么几万元，每天还要折腾来折腾去，他们平仓后会马上买入，总是担心错失赚钱的机会。但事实上，并没有赚到钱，还白白多交了手续费，甚至更大的亏损，还会因为精力耗散而降低了实际收益。
想在投资中获利，真的没有捷径，只有像苦行僧一样，每日认真作功课，勤于积累，磐石定金除了能提供一些投资经验及学习方法以外，更希望能找到志同道合的投资朋友，一起努力研究，祝各路投资朋友摆脱散户永远输钱的宿命。我也希望有更好的机遇为投资者提供良策。
从人性的角度分析，散户普遍具有懒惰、贪婪、阿Q精神。
懒惰：基于臆想、内幕的交易的根源所在。散户懒到什么程度？懒到连“授之与鱼不如授之与渔”的道理都不想听。你说“我教你如何炒白银吧”，他就会说“你直接给我喊个单子就得了”，我心里在想：大哥，告诉你如何赚钱还嫌麻烦，还希望我亲手把钱塞到你口袋里？
贪婪：重仓交易、频繁交易的根源所在。重仓是因为想一夜暴富、频繁交易是不愿错失赚钱机会。恐慌则是因为仓位过重导致心理失衡。赚10%就跑也是因为贪婪锱铢必较的贪婪，反而因此而错失赚大钱的机会，小财不出大财不入，过于贪婪的人无法做到这一点。因此一切的根源都在于过度贪婪。
阿Q精神：不止损的根源所在。止损相当于承认自己的失败，承认自己错了，这种心理打击比亏钱更难过。因此散户宁愿选择亏钱，也不愿意承认自己失败了。刚开始下跌时抱着幻想：说不定我一卖他就反弹了，不卖；深套之后摆出一副死猪不怕开水烫的姿态：二十年后又是一条好汉。
投资的人换了一批又一批，唯一不变的就是投资者行为。因为那是植根于人性弱点的条件反射，散户都是靠与生俱来的本能反应来操作，他们遵循着让自己内心最舒服的路径。这种本能反应帮助人类祖先趋利避害，在残酷的自然界竞争中生存下来。但是害死投资者的恰恰就是与生俱来的本能反应。假如某次下单会让你内心很舒坦，通常这笔交易会以亏损收场。真正赚钱的交易往往都是内心极不舒坦的交易，除非你已经经过长时间特训，已经做到反人性。但即便如此，我也只能减轻不舒适感而不能把不舒适变成舒服。刻在基因里的东西是无法抹去的，只能缓解。
不能改变自己内心更深层次的东西，仅凭运气在投资市场里赚的钱总会还给市场，或早或晚，区别只是时间问题
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