银行与支付宝、京东小金库转到银行卡安全性对比

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-01-18 04:02 标签： 京东小金库有风险吗
&&|&&责编：魏景芳
&&&&从2月底开始工行、农行、中行、建行等陆续下调了快捷支付额度，其中，如工行的支付宝快捷支付额度由原先的单笔5万元下调为5000元，每月限额则从20万元降为5万元。中行、农行则由原先的单笔5万元降为单笔1万元。建行的支付宝快捷支付额度降低到单笔5000元，每月不超过5万元。&&&&对此，四大行给出的答复皆是，出于客户个人信息和账户安全的考虑。对此支付宝方面也积极回击，称快捷支付采用非公开的专线校验方式，比跳转网银更安全。这期间，支付宝更是与工行间打了数次口水仗，可见支付宝与四大行间矛盾已经到了不可调和阶段。四大银行与支付宝翻脸（图片来自big5）支付宝与四大行的爱&&&&支付宝的快捷支付发迹于2011年。理由很简单，当时的网银支付四大银行都是各自为战，用户支付需要跳转网银页面，而且频繁输入卡号和密码也让使用体验极差。而快捷支付并不需要客户开通网上银行，也不需要跳转网银界面，使得网银支付效率大增。&&&&加之，银行当时正在力推“线上支付替代柜面支付”，使得银行与支付宝一拍即合。据了解，在2011年3月至6月间，支付宝就与工行、建行、农行等陆续建立合作。同时众多银行业相继上调了快捷支付限额。据了解，当时银行关于储蓄卡快捷支付的限额基本为500元，而后四大行基本将这一限额提升到5000元至20000元不等。&&&&此外，支付宝所以能很快与四大行达成合作，更重要的是快捷支付不仅未对银行造成威胁，反而还会为银行带来盈利。据悉，日,支付宝与工行达成战略合作协议，协议内容就包括：支付宝将选择工商银行作为支付宝的备付金存管银行。支付宝与四大行由爱转恨&&&&支付宝与银行间因利益走到一起，最终也因利益走向敌对。3月中旬工行率先对支付宝发起进攻。工行结算与现金管理部处长王鈜在接受媒体采访时表示，根据银监会出台的《关于加强电子银行信息管理工作的通知》规定，快捷支付一直处于“违法”状态，而银行为此承担了相当法律风险。随后，支付宝发文回呛，称工行本身也开通了快捷支付业务，为何知法犯法，并质疑四大行带头限额是否合法。&&&&而后，工行逐步关闭快捷支付业务，将快捷支付入口由原来的5个减为1个。目前工行快捷支付的签约服务除了浙江分行外，其他分行都已经关闭。对此，支付宝表示，“快捷支付签约失败请找工行”并建议用户换卡。&&&&银行之所以与支付宝决裂，就是因为阿里巴巴推出余额宝。目前，余额宝的资金规模或以突破5000亿元，而支付宝的资金规模约在1000亿元。据粗略计算，两者占到我国储蓄存款余额的近1.4%（2013年我国居民储蓄存款余额为44万亿元）。这对于银行来讲是不能容忍的，一是造成商业银行的存款流失，二是损害了银行的垄断利差收益。&&&&此外，在今年3月份的两会期间，阿里巴巴获得了民营银行试点名额。这对于银行来讲无疑是多了一个竞争对手。同时在余额宝的帮助下，支付宝做银行可在很短的时间内发展成一家规模庞大的零售银行。所以支付宝和银行的情谊到这里基本已是情断义绝。&&&&总之，支付宝和银行间关于快捷支付的争端，到头来还是一地鸡毛。因为，从目前公众和支付宝的回应可看出，已经沦为了情绪宣泄，并不能解决问题。此时，央行或是银监会应该主动出面将快捷支付入口统一化。&&&&此外，还需注意的是，银行此次调整的仅是用户通过快捷支付对银行账户划款限额，并没有控制银行账户向支付宝划款的限额，所以网购达人只要在支付宝账户多存钱就行了。网络安全专家：快捷支付并非不安全|快捷支付|安全|网络安全_新浪财经_新浪网
网络安全专家：快捷支付并非不安全
　　汤浔芳
　　支付宝与银行之间紧张的关系甚嚣尘上。3月24日，中国宣布关闭了工商银行与支付宝对接的快捷支付入口，只留下浙江省分行的入口。
　　之前，工商银行与支付宝的快捷支付接口有5个，如今只留下了一个，这让很多用户无法顺畅地使用快捷支付的服务，并且新增用户很多都没法进行快捷支付的签约绑定。
　　此前一段时间，四大行已将针对支付宝的快捷支付额度从单笔5万元调到了单笔5000元，而农行、中行也将单笔额度从5万元降到了1万元。与支付宝关系最好的建行也将快捷支付的单笔额度调到了5000元。
　　银行宣布这两件事情的理由是为了保护用户的资金安全。
　　据了解，快捷支付从2009年就产生，支付宝平台上，快捷支付的前身是支付宝卡通。目前，包括腾讯、京东、苏宁等所有的电商平台基本上都对接了银行快捷支付的接口，在整个电商购物支付当中占比超过60%。
　　简单来说，用户使用快捷支付，在购物支付的过程中，不再需要经过网银跳转，只需要输入支付密码就可以完成。用户只要将支付宝账户与一个开通网银的银行卡绑定。
　　据金山网络安全专家李铁军介绍，实际上在支付的过程当中，快捷支付的安全性是非常可靠的。几年下来，因快捷支付出现的安全事件并不多。
　　实际上，容易引起移动支付不安全的往往是用户手机丢了，或者手机中病毒后点击了不该点的链接。因为，手机丢失后，由于短信、邮件、微信等应用里面存有用户的名字、身份证号、银行卡等关键信息，这些很容易被利用，然后犯罪分子，就很容易破解。而用户中了病毒后，木马会在后台窃取相关数据，进行经济犯罪。
　　李铁军建议，对于这些容易存储隐私的应用，需要单独进行加密，以保证安全。那些涉及金钱交易的APP，用完之后也要退出登录。用户在下载、浏览过程中，注意自己所处的移动环境，不要轻易点非正常网站的链接。最重要的是给手机卡设置一个PIN码，犯罪分子把手机卡换到别的手机上时，也需要输入PIN码才能打开手机卡，才有机会利用找回密码的功能来更改支付宝的登录与支付密码等。
　　如果用户对这些支付环境都有较强的风险防范意识以及安全意识，基本上不太会有太大的支付问题。而且实际上，一旦出现移动支付不安全的情况，也是需要运营商、第三方支付、银行之间进行更紧密的配合，才可以避免或减少损失。
　　“安全界往往是魔高一尺，道高一丈，是一种在动态中寻找安全的解决方案。”李铁军认为，不能因为小小的不安全，而在代表未来趋势的移动支付上因噎废食。
　　银行封杀支付宝的背后，实质上支付宝触碰到了银行的利益，银行恼羞成怒。目前，余额宝的规模已经达到了5700亿元。在不到1年的时间里，余额宝背后的天弘基金已经成为全国第一大基金。而微信理财通、京东小金库、天天基金网等互联网理财也正在快速从银行里搬出活期存款。到2013年12月底，整个货币基金的规模接近1万亿。
　　对银行来说，活期存款是一笔非常优良的资源。目前，整个银行业的活期存款在17万亿左右。按照这样的速度快速发展下去，银行0.35%利率的活期存款将不复存在，要么被搬至货币基金，要么银行自己动手革自己的命。
　　在整个金融业，银行业占据了80%的市场。而发展10多年的第三方支付，一直是非金融机构在扮演跨行支付、互联网支付等提升支付效率和体验的主要担纲者。第三方支付与银行签订的网上银行额度、快捷支付额度本身就与整个互联网的开放、体验相悖。
　　互联网金融与传统金融的尖峰对抗，这场对抗将是一场持久战。
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看过本文的人还看过刘强东用计切入淘宝、支付宝 将京东小金库搬进银行
最近，有朋友截图说自己能用京东小金库在淘宝消费、微信发红包了。。。还问我惊不惊喜，意不意外。
作为混迹新金融圈几年的“老人儿”来说，这种谣言我都看多了，肯定不信啊。
首先，淘宝、微信都有着自己的支付渠道用有着很强的技术壁垒。
第二，淘宝从某种意义上来说与京东是竞品，没有谁会允许自家渠道被竞品染指自己辛辛苦苦做起来的场景。
基于以上两点，作为“老人儿”，必须要站出来澄清事实“京东小金库可以在淘宝、微信进行支付。”纯属谣言。
事实胜于雄辩，为了打破这一谣言，作为新金融圈的“老人儿”我必须要用京东的支付方式去淘宝购物和微信发红包。
朋友表示，能让京东小金库渗透到淘宝微信的是一张兴业银行发行的叫做小金卡的借记卡，让我自己去试试。
于是“老人儿”准备了一下，就去京东金融APP点了一下申请小金卡的提示，就这样卡就到手了。
平心而论，小金卡的外表不错，用金色作为主色调，加上珠光工艺，确实显得尊贵大气。
但作为新金融圈的“老人儿”，我觉得外表再好也不过是“徒有其表”，谣言就是谣言，一定会被事实打破。
为了尽早打破谣言，“老人儿”回到家第一件事，就是将这张所谓的“小金卡”绑定到支付宝、微信支付上进行试验。
首先“老人儿”将“小金卡”中的金额转入京东小金库，保证卡内余额为零，消费是从小金库直接进行支付。
将“老人儿”喜欢的书放入购物车
选择京东“小金卡”进行支付
用“小金卡”进行微信转账
我x居然都成功了，居然还有这种操作？
真的可以用，的可以用，可以用，以用，用......。真是啪啪的打“老人儿”的脸。
话说目前市面上现在的线上主流支付方式是支付宝和微信，两家的支付占据了90%以上的市场份额，但是由于两家支付品牌的竞争，在很多时候把钱存在支付宝里后，用微信支付时就会遇到将支付宝余额宝中的钱转到银行卡，再将银行卡的钱转到微信钱包里这样一来就出现了提现手续费和多次转账给用户带来了诸多不便。
而“小金卡”的出现就像是一个三方连接器将京东小金库、支付宝、淘宝、微信连接了起来，实现了一个账户可以同时在N个渠道使用。
同时，“小金卡”中超过1000元的部分每天会自动转入用户绑定京东小金库里。而京东小金库对接的是货币基金产品，钱存在里面可享受平均年化不低于4%的收益。这等同于小金卡实现了储蓄、理财和支付三合一。
此外，“老人儿”还了解到，在京东金融与兴业银行联手发卡后，两家都给予用户不同的福利，作为一张联名卡，“小金卡”用户可以享受双重礼遇，兴业银行提供了跨行取款手续费减免、转账免费和积分换医疗体检、机场贵宾厅（限白金卡）等礼遇；京东金融方面则每月赠送各种消费礼包，内含费充值减免券、信用卡券、商城全品类购物优惠券等等。
正所谓“小金卡在手，天下我有。”，这个脸打的值。
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