三问小米金融贷款 谁能贷到100万？
作者：闫瑾
　　随着消费者消费意识的增强，个人网络消费贷款成为各方争夺的焦点。除了商业银行、P2P外，越来越多的企业也加入这一战局。日前小米金融信贷产品“小米贷款”开始首批公测，参加公测的小米用户无须抵押即可快速获得信用贷款。不过，作为个人无抵押无担保的信用消费贷款，最高100万元的放贷额度令市场尤其关注。究竟谁可以获得100万元的额度，如此高额度的放贷资金又如何控制风险，小米贷款的信用评判体系又如何？
　　疑问一 谁能贷到100万
　　正在进行灰度测试的“微粒贷”最高借款额度为20万元，但是小米贷款最高贷款额为100万元，究竟谁能贷到100万元？
　　小米贷款于9月16日开始限量公测，北京商报记者注意到，小米董事长兼CEO在上晒出了自己的贷款额度，为100万元现金贷款；随后娱乐圈明星、企业高管晒出同等贷款额度截图并转发。但是在MIUI论坛，小米金融专版，不少参与公测的小米用户可贷额度多在元左右，反映额度太低，偶尔有一些用户能到1万-3万元左右，但也只是少数。同时，小米金融相关人士也直言，借款额度通常为几千元起，目前有300万公测用户，贷款额度均值在1万元左右。
　　如此看来，100万元的放贷额度并不能给普通用户，大多数人只能过过眼瘾。同时，小米金融相关人士也表示，最高借贷额度确实是100万元，但也是少数人。“小米贷款”的逻辑类似于商业，即商业机构自行发卡，根据用户在发卡商业机构中的消费行为，为用户提供一定的信用额度，最终的目的是促进用户在该商业机构的消费。有业内人士直言，如果定位于“能直接体现的信用卡”，额度最高为100万元，但实际能享受到的人群却少之又少，那么在营销过程中不免存在一些“营销噱头”。
　　疑问二 信用状况如何评判
　　在申请小米贷款时，符合贷款申请条件的公测用户打开金融App并确认授权信息后，可看到贷款页面，实名认证并刷脸，认证通过后，一旦获得了额度，即可贷款。小米金融相关人士告诉北京商报记者，对于如何判断用户的征信，主要是根据小米自己的数据进行分析。
　　其实，个人信用消费贷款风险较大，虽然放贷额度较小可以分散风险，但是如果参考数据太单一可能会加大风险。据了解，互联网消费贷额度多在30万-50万元之间，比如商业银行如果要给借款人发放消费贷款超过50万元以上，可能会要求申请人在该行准入过的企事业单位中工作，年龄在30-55周岁之间，资信良好，名下有房产等。
　　网贷315首席信息官李子川直言，基于用户行为的纯信用、无抵押贷款的违约情况难以有效控制，用户的信用评价，应该由官方、市场共同认可的第三方提供，企业直接介入信用评价需要相当的时间积累。对于如何提高自己的贷款，小米金融官方微博表示，长期高频使用小米手机；多使用小米贷款页面推荐的服务；通过小米网或者小米商城购物消费等，从这里不难看出，这些可能也是小米贷款的信用评判依据。
　　疑问三 放贷资金如何监控
　　如果是商业银行的个人消费贷款，虽然金额比较分散但对于资金的监管，商业银行相当谨慎。不过随着互联网的兴起，个人网络消费贷款的资金监控消失。小米贷款的放贷资金是否会进行监控，相关人士直言，“我们主做个人消费贷款，所以没有用户资金监控”。
　　是否个人消费贷款无需监控？其实如果是商业银行，监管层严格要求监控相应资金，不过小米金融虽然获得相应牌照资质，但并不受到银监会管控。同时，即使是商业银行的个人消费贷款，在监控时也很有难度。但有市场人士担心，小米贷款最高放贷额为100万元，如此高金额的资金难道也不监控？
　　不过，小米贷款采取收费的方式来覆盖相应的风险，据了解，小米贷款利率按照每天0.05%计算。从贷款发放当天开始计算利息，还款当天不计息，若已经有本金或者利息的逾期，逾期部分的本金或利息的逾期利率为正常贷款利率的1.5倍，即为每天0.075%。
（责任编辑：HZ002）
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从小米金融谈起，小米会成为什么公司
来源：作者：秋源俊二责编：弥尘
最近看新闻，说的最多就是“谁谁谁做手机了”、“哪家公司又涉足互金了”。一向顺势而为、眼光犀利雷布斯，怎么可能错过了这场盛宴了呢？顺便说一说，其实人家乐视的“贾布斯”也可以做互联网金融啊，想想整个布局，贾跃亭的大格局观，讲故事的能力，基于乐视网衍生出来的整个体系，做一点互金，让市值再高点，多好的事。小米做金融，凭什么•&硬件生态链的基础小米是一家以硬件起家的生态公司，目前有报道说，它大概投资了一百家相关产业链的公司。大家都知道，雷军本人可以说是中国最成功的天使投资人。在挑选相关公司时，确实有一套。以大家熟悉的小米充电宝为例，其产于紫米科技。小米在移动电源这个领域，选择了大概10家可能成为小米生态链的公司，然后挑选最好的一家，进行投资，成为控股股东。然后由小米进行包装，再凭借小米的营销，大卖特卖，一下火了起来。在这个过程中，小米有足够破坏力。投资的企业很容易能从那些山寨厂商中脱颖而出，而相关行业者往往就是经营惨淡了。如果缺钱缺资源，对于相关企业而言，小米会给你足够的资金和资源，让你以月亮的名义，消灭竞争者，一统江湖。由于前几年，巨头们对硬件这一块都疏忽了。难怪红衣教主说都是“猪一样的队友”这种类型的感叹。趁着疏忽的这几年，小米智能硬件的生态链框架已经搭建的差不多了。有了这个框架，小米成为了中国继阿里、京东之后的第三大电商公司。有了电商，互联网金融就有玩的资本了。•&小米的护城河可以从五个维度分析一下小米的护城河：网络效应、无形资产、客户转换成本、供应链控制力、成本优势。√&网络效应这个词通俗的讲就是：当越来越多的人使用某一个东西时，它的价值将会越来越大。例如淘宝，使用的客户基数越多，淘宝整体的价值就越大。小米在今年2月底宣布，其小米账户的用户数，已突破1亿，小米相关的服务推出，也就水到渠成。这个对于小米而言，是最有价值的一部分，是护城河最有效的防御。√无形资产小米现在是它自称的国民品牌吗？一句“Are you OK”，让大家好好开心一把。但笔者认为，无形资产一般说的是商誉、专利等。商誉的形成由长期的高质量的产品逐渐形成，你可以说可口可乐、P&G、麦当劳有商誉，但对于一个刚刚成立不到五年的公司而言，谈不上商誉；而专利方面，大家一致吐槽最多就是，小米缺乏创新，小米的专利储备，是其发展特别是国际化中的最大软肋。所以在无形资产方面，笔者认为可以忽略不计。√客户转换成本在这个日新月异的年代，今天可能用小米，明天就用上iPhone。消费者们不会因为使用别的手机而受到什么损失。笔者认为，在转换成本这一块，可以认为是零。√供应链控制力由于相关生态链的企业都是小米的控股企业，他们的兴起都源于小米。因而有充足的理由认为，小米是有足够的控制力的。在苹果面前，即便是强如三星的供应商，很多时候，也要受苹果制约。因而笔者认为，小米在相关供应链上有一定的实力，但没有做到很强大的地步。√成本优势目前相对于国内的手机厂商而言，小米的供应链、互联网直销模式，大大降低了成本，比较传统的公司而言，小米成本是有一定优势的。综上，网络效应，积累了足够了的用户基数，积累了相关数据，可以做小米支付与零售金融。供应链这个领域，基于小米的核心企业地位，在目前火热细分领域的供应链金融里，小米也可以参与其中。类似于阿里小贷、京东贷等。不过，基因不对，发力晚了点小米是是一家以硬件整合见长的公司。思考一下目前比知名的互联网金融巨头，能成长起来，多半是源于其原先的经历。阿里的蚂蚁金服、腾讯的金融体系、京东的京东金融、平安的陆金所，都是基于服务起家的公司；而本质上，小米的金融是基于硬件起身。当然，有人会说到，不是有GE金融、三星人寿保险公司（属于金融企业）吗？但那些都不是这个年代建立起来的，而且出现原因是要不是为了做金融而参加，当时产生这些金融，完全是因为银行不愿意服务，巨头们为了促进销售，服务主业而建立的，因而不具有借鉴意义。即便是苹果的Apple pay，苹果也是为了更好的其硬件公司的主业，而非做互联网金融。由此，笔者非常担心其文化融合、风险管理的问题。笔者下载了小米金融APP，体验了一番。结果非常失望，简直就是2013时候的余额宝翻版，而且功能简陋，没有一点新的特色。余额宝当年好歹有一个支付宝的大背景大体系，而小米金融啥都没有。互金领域，不管是怎么说，小米都是一个不折不扣的“追赶者”，一点先发优势都没有。在大数据等征信没有完成的情况下，靠MIUI系统“偷取”用户数据，确实比一个APP强百倍。但还是积淀不够。即便是苹果也是在Apple ID积累了数十年才开始做一个Apple pay，小米显然在这方面没有优势。总之，作为一个前瞻性布局、防御性的战略，笔者认为小米金融还是可以胜任的；但凭借此做想成为“互金”巨头，小米还有很长的路。小米最终将会成为什么公司在分析小米金融的过程中，笔者类比了几类企业：以欧美公司为例的苹果；以韩国三星电子为例的三星集团；以日本财团为例的银行控股模式。苹果难成。雷军做小米的初衷，是模仿当时的苹果。在现在看来，小米的供应链是学到了一点皮毛、营销学得有了自己的特色；但在关键领域，如产品创新、用户体验，差之远矣。中国企业学西方的，只是皮毛而已，创新能力难学其神。神似三菱？小米现在的供应链的生态体系，类似于日本的财团。在日本以财团银行为中心，控股各种关联企业。例如三菱财团，控制着三菱重工，三菱制钢，三菱化工，三菱汽车、三菱电机等。而小米是以小米科技为中心，控股相关产业公司，例如青米、华米、紫米等。小米投资控股的公司，实际就是资金的流动取向，以小米为核心，控股相关企业，因而“神似三菱”。形似三星？笔者注意到基于硬件的生态系统和三星的产业链非常相似。三星有自己的银行、保险、投资管理公司等。三星在创业初期，做的“三星商社”，到了后来开始涉足三星电子；随着其二代接班，开始多元化，涉足金融等领域。也就是说三星在初期，也是非常低端的产业。而后才逐渐高端起来。三星在产业链上，涉足电子元件，如CPU处理器、显示屏等；小米的生态链，如智能家居、小米充电宝、小米耳机等。初期的小米和当年三星非常类似，大家也不要吐槽，毕竟产业链的积累，非一朝一夕之功。（CPU处理器和小米充电宝就不要比了）小米在生态链产业的布局方面，都有是关联产品，类似于三星的产业链，因而“形似三星”。或许随着时间的推移，当小米金融成长为类似蚂蚁金服或者是三星金融等大树时，才可以真正和这些外国巨头一比高下。
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就是骗子骗我注册了小米金融的账号，有我的身份证号，支付密码，电话号码
天津－滨海新区&01-11 08:23&&悬赏 0&&发布者:珍惜眼前的一切 回答:(3) 剩余时间:
就是骗子骗我注册了小米金融的账号，有我的身份证号，支付密码，电话号码，银行卡号，还有邮箱，联系方式都是我的，但是没有上传身份证的正反面的照片，银行卡注销掉了，请问贷款有没有生效？
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上海 长宁区神问答|大家感觉小米金融怎么样？神问答|大家感觉小米金融怎么样？百闻观天下百家号导语：现在给我两万额度了，支付宝都没有给我开花呗。关于“大家感觉小米金融怎么样？”这个问题，小编整理了多个来源的用户回答，供大家更全面的了解。1、以下观点被103人点赞、并有33个交流讨论：三月份，小米在微信公众号“米粒儿”上发布了小米金融的招聘信息，称小米金融是小米“最重要的服务之一”，将“专注零售金融业务，主要为消费者提供消费贷款和理财服务，希望通过数据化的征信和运营体系，以极低的成本和极致的用户体验打动我们的用户”。同类竞争的借贷产品当然有支付宝蚂蚁借呗、腾讯微粒贷，速卡金融的速卡财秘、京东的京东金条等等，这其中最有意思的还得说说 速.卡财 秘 了，使用过的用户都知道，它区别于其他所有的产品，在低利率高效率上面可以说绝对是NO.1，借助腾讯的服务'号'公'众平 台，几乎所有的手机用户都能够直接申请几千到几万的额度，随借随还，真是方便快捷不可超越。其实小米上线小米金融，完全符合小米“硬件引流、软件搭台、服务赚钱”的战略布局，为丰富内容，小米此前已斥资千万美元投资P2P网贷公司积木盒子，又推出了小米钱包，此外，还联合积木盒子投资信用风控和流畅优化擅长的合道融通，业内人士如此评价这一系列布局“布局紧凑而敏锐，路线清晰，不乏稳健，这是要谋大事的节奏。2、以下观点被74人点赞、并有19个交流讨论：小米金融界面清新
不像支付宝一样
社交金融在一起目前小米金融上的
比余额宝高。理财产品也很多 需要填写材料以便 根据你的经济情况给你 推荐合适自己的理财产品。这点很人性化。贷款也很方便
只要 你把自己信用提升上去都会有额度。提升信用很简单
基本都能达到625标准值。最后还有保险产品。都是小米严格晒选的。3、精彩回答：小米宣布花6亿收购一家第三方支付公司，这为其在互联网金融的竞争中，添砖加瓦。2015年起，小米分期服务开始向部分用户内测开放，并逐步开放用户分期额度。目前，用户登录小米金融进入贷款页面，即可找到小米分期服务。花呗的用户评价反馈良好，小米分期的服务正在全面内测中。行业内的人都知道，小米收购支付牌照的最终目的是为了打造交易的闭环，首先争压支付市场，最终是为了建立自身的金融帝国。小米基于软硬件的优势，将支付和金融服务植入到手机之中。比如支付加密系统，不管是支付宝还是微信都无法从硬件层突破，而小米则情况不同。如果小米开发指纹支付+NFC这将比其他互联网公司有先发优势。第三、小米有用户上的优势。使用小米手机和MIUI的用户已经分别突破650万和1000万。基于庞大粉丝用户，小米开发了小米手环的免密码支付。手环免密支付必须在 MIUI 的平台上才能使用，包括在小米黄页上充话费，买电影票，买游戏币，充米币等。4、以下观点被44人点赞、并有52个交流讨论：年后开通的，刚好缺钱，随便借了点，额度不高，但比支付宝的花呗和借呗都高。我小米信用670，贷款6000，分期3500，芝麻信用717，花呗3100，借呗1000，两年没涨过额度了，我现在也不指望支付宝给我涨额度了。就连京东的额度都不比支付宝低，关键是我经常用的还是支付宝啊。5、以下观点被41人点赞、并有23个交流讨论：大家感觉小米金融怎么样？小米做金融，凭什么?小米是一家以硬件起家的生态公司，目前有报道说，它大概投资了一百家相关产业链的公司。小米在移动电源这个领域，选择了大概10家可能成为小米生态链的公司，然后挑选最好的一家，进行投资，成为控股股东。可以从五个维度分析一下小米的护城河：网络效应、无形资产、客户转换成本、供应链控制力、成本优势。因而笔者认为，小米在相关供应链上有一定的实力，但没有做到很强大的地步。目前相对于国内的手机厂商而言，小米的供应链、互联网直销模式，大大降低了成本，比较传统的公司而言，小米成本是有一定优势的。综上，网络效应，积累了足够了的用户基数，积累了相关数据，可以做小米支付与零售金融。而本质上，小米的金融是基于硬件起身。笔者下载了小米金融APP，体验了一番。总之，作为一个前瞻性布局、防御性的战略，笔者认为小米金融还是可以胜任的；在分析小米金融的过程中，笔者类比了几类企业：以欧美公司为例的苹果；小米投资控股的公司，实际就是资金的流动取向，以小米为核心，控股相关企业，因而“神似三菱”。小米在生态链产业的布局方面，都有是关联产品，类似于三星的产业链，因而“形似三星”。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。百闻观天下百家号最近更新：简介:全网热门资讯快报作者最新文章相关文章