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女生被误开无限透支卡4年挥霍3千万 2016各大银行信用卡申请日 14:51参考消息网手机客户端 |扫码下载中金网APP摘要：目前有台媒称，4年前，李佳欣（音译，Christine Jiaxin Lee）17岁那年，在澳洲西太平洋银行开户，而银行误给了她无限透支帐户。
　　女生被误开无限透支卡4年挥霍3千万，2016各大银行信用卡申请 。，信用卡用起来是非常方便，但是到了还款时间就痛苦了，如果是欠了千万元，那估计就不只是苦恼了。目前有台媒称，4年前，李佳欣（音译，Christine Jiaxin Lee）17岁那年，在澳洲开户，而银行误给了她无限透支帐户。　　据台湾中时电子报5月5日援引澳洲新闻网报道，在挥霍超过465万（约3025万元）后，这位现年21岁的化工系学生5月4日打算离境，前往马来西亚时，在悉尼机场被警方逮捕。　　她在法院出庭，被控以欺诈及蓄意不当得利等罪名。法院文件显示，她在2014年7月及2015年3月间，在未告知银行无此权限的状况下，曾多次从银行取钱。　　这些年来，她花了100多万美元在名牌包及奢侈品上，另有约330万美元下落不明。　　而李佳欣在得知警方试图与她联络后，随即申请马来西亚紧急护照，想要离开澳洲。但她的律师表示，她想要回马来西亚探望父母。　　法官史黛普乐顿（Lisa Stapleton）说，这笔钱是大家都梦寐以求的，但“是他们把钱给她，而不是她从他们那儿强取”。法官指出，如果事实是如此，那李佳欣就没违法，不过还是欠了银行钱。　　信用卡办理小技巧：　　一、通常情况下，第一次申请信用卡，额度相对较低，除非您能提供充足的资产证明，如收入证明、房屋产权证明、按揭购房证明、汽车产权证明、银行存款证明或有价证券凭证等。当然，除了资产证明外，其他一些能证明您个人能力的证书也会帮助您获得高额度的信用卡，如学历证书、技术等级证书以及其他资格证书。 　　二、慎重填写信用卡申请表格（一般来说，申请表格上的以下几个方面会影响银行对您的信用评估得分，信用评分越高，获得信用卡审批的几率越高，额度也越高）： 　　1、是否有本市的固定电话号码（拥有本市的固定电话表示您居住地点稳定，会增加银行对您的信用评估得分）； 　　2、是否结婚（已婚比未婚的得分要高）； 　　3、是否为本市户口（本市户口比外地户口的得分要高）； 　　4、是否有住房（拥有住房比无住房得分高，自住比与父母同住得分要高）； 　　5、教育程度（教育程度越高，评分越高）； 　　6、工作单位性质（工作单位越稳定越知名，得分越高。如机关事业单位、大型国企以及世界500强的企业得分都比较高，而不知名的民营企业和小型的外企得分较低）； 　　7、职务情况（职务越高，得分越高。如公务员、公司管理人员得分要比普通职员要高，哪个银行都有信用卡，要是你符合这些条件，选择一家银行就好了。 　　三、信用卡具备透支功能，卡里没有钱也能刷卡购物，所以不是所有人都能申请信用卡的，银行也只将信用卡发放给他们认为有诚信的人使用。对照看看，你是否符合银行发放信用卡的要求： 　　1、年龄在18周岁至65周岁之间； 　　2、有稳定的职业和收入； 　　3、有良好的信用和按时还款付息的能力； 　　4、有完全民事行为能力的自然人（机器人、植物人、未成年人、一定程度的精神病人均不可以）。 　　四、如果你还没有达到申请普通信用卡的条件，你可以通过你的父母，配偶申请附属卡，申请附属卡必须符合以下条件： 　　1、具有完全民事行为能力或限制民事行为能力的自然人 　　2、年满13周岁 　　3、不满16周岁的附属卡申请人在申请时须提供户口簿复印件。 　　五、有部分卡不是所有人都可以申请的，它对持卡人有一些特殊要求。例如：中信银行魔力信用卡就只能由女性申请。 　　附：顺利申请信用卡小技巧： 　　目前，银行越来越重视风险控制，对信用卡审批也很严格，不少第一次申请信用卡或者高额度卡的朋友纷纷收到银行的拒绝批复。顺利申请信用卡有什么小技巧呢？ 　　1、请尽量准备充分的各种资产证明。如果您办理过信用卡，信用记录良好，只需在申请时将已经拥有的信用卡复印，随申请表寄出即可。因为银行可以通过个人征信系统查询到您个人的信用记录，信用记录是否良好也是银行判断是否具备发卡资格的条件之一。 　　2、如果是首次申请信用卡，尚无信用消费记录，则需要准备各种资产证明。因为银行依据您的各种收入资产状况，决定是否批卡以及信用额度的大小。 　　2016各大银行：　　交通银行信用卡申请条件　　必须年满18周岁，且具有完全民事行为能力、有合法、稳定的收入来源且资信良好的中国人、常住境内的外国人及港澳台同胞，均可凭本人有效身份证件向发卡机构申请交通银行信用卡。　　需要提供的材料如下：　　如果您是国内居民，只需要提供：填写完整且亲笔签名的申请表、身份证明文件、居住证明文件、收入证明文件；　　外籍人士和港澳台人士还需另外提供：外国人居留许可证（居留事由必须为就业）或外籍人士/港澳台人士就业证。　　如果您是私营业主，除上述资料外还需提供：显示申请人姓名、企业名称和开始经营日期的工商营业执照复印件。 　　光大银行信用卡申请条件　　必须年满18周岁，且具有完全民事行为能力、有合法、稳定的收入来源且资信良好的中国人、常住境内的外国人及港澳台同胞，均可凭本人有效身份证件向发卡机构申请光大银行信用卡。　　需要提供的材料如下：　　1、身份证明：一般是身份证（若您使用的是新版身份证，需正反面复印件），军人需提供军人证复印件；　　2、工作证明：可以是任职单位开立的工作证明原件（请写明具体的公司名称、部门、岗位及收入情况，并加盖公司公章或人事章），或工作证/牌复印件；　　3、财力证明：可以是银行代发工资记录，或所得税扣缴凭证，或房、车、存款和投资市值证明文件（如房产证/汽车行驶证/银行定期存单的复印件）等能证明您财力水平的资料。　　中信银行信用卡申请条件　　必须年满18周岁，且具有完全民事行为能力、有合法、稳定的收入来源且资信良好的中国人、常住境内的外国人及港澳台同胞，均可凭本人有效身份证件向发卡机构申请中信银行信用卡。　　需要提供的材料如下：　　1、身份证明文件 　　（1）境内人士：申请人身份证或军官证复印件； 　　（2）境外人士：港澳台同胞提供通行证复印件，其他外籍人士提供护照复印件。 　　2、工作证明文件 　　加盖单位公章的工作证明或工作证复印件； 　　3、财力证明文件 　　单位开具的收入证明原件，或银行存款证明原件，或显示申请人姓名的银行代发工资记录复印件，或所得税扣缴凭证复印件，或自有房产证复印件。 　　　　必须年满18周岁，且具有完全民事行为能力、有合法、稳定的收入来源且资信良好的中国人、常住境内的外国人及港澳台同胞，均可凭本人有效身份证件向发卡机构申请广发银行信用卡。　　需要提供的材料如下：　　1、身份证明资料：居民身份证或者军官证复印件；港澳同胞提供来往内地通行证及一年以上居住证明复印件；外籍人士提供护照及一年以上居住证复印件即可。 　　2、工作及收入证明资料：工资证明、社保复印件（缴纳半年以上）。 　　3、广发银行信用卡申请辅助资料：学历、职称、专业资格证书、自有房产证、自有汽车行驶证、现居住地最近三个月的电话、水、电、煤气费的任一单据原件等。 　　招商银行信用卡申请条件　　必须年满18周岁，且具有完全民事行为能力、有合法、稳定的收入来源且资信良好的中国人、常住境内的外国人及港澳台同胞，均可凭本人有效身份证件向发卡机构申请招商银行信用卡。　　需要提供的材料如下：　　1、身份证明：一般是身份证（若您使用的是新版身份证，需正反面复印件），军人需提供军人证复印件；　　2、工作证明：可以是任职单位开立的工作证明原件（请写明具体的公司名称、部门、岗位及收入情况，并加盖公司公章或人事章），或工作证/牌复印件；　　3、财力证明：可以是银行代发工资记录，或所得税扣缴凭证，或房、车、存款和投资市值证明文件（如房产证/汽车行驶证/银行定期存单的复印件）等能证明您财力水平的资料。　　4、其他可供参考的文件还包括：近6个月社会保险个人账户清单、水、煤气账单、他行信用卡账单等。　　兴业银行信用卡申请条件　　必须年满18周岁，且具有完全民事行为能力、有合法、稳定的收入来源且资信良好的中国人、常住境内的外国人及港澳台同胞，均可凭本人有效身份证件向发卡机构申请兴业银行信用卡。　　需要提供的材料如下：　　1、必须提供的资料：身份证明文件 　　（1）境内人士：申请人身份证或军官证复印件； 　　（2）境外人士：港澳台同胞提供通行证复印件，其他外籍人士提供护照复印件。 　　2、其他证明资料（请尽量提供，有助于提高您的信用额度） 　　（1）工作证明：工作证或工作识别证（工牌）复印件，名片原件，加盖单位公章的工作证明文件原件。 　　（2）收入证明：最近三个月银行代发工资记录（工资卡的对账单复印件）或个人所得税扣缴凭证复印件或单位开具的收入证明原件。 　　（3）学历证书、职称证书、专业资格证书、自有房产证、自有汽车行驶证、定期存单等资料复印件，现居住地最近三个月的电话、水、电、煤气费的任一单据、其他银行信用卡证明文件（最近三期对账单原件）等资料原件。 　　工商银行信用卡申请条件　　必须年满18周岁，且具有完全民事行为能力、有合法、稳定的收入来源且资信良好的中国人、常住境内的外国人及港澳台同胞，均可凭本人有效身份证件向发卡机构申请工商银行信用卡。　　需要提供的材料如下：　　1、身份证明资料：居民身份证或者军官证复印件；如果您是港澳同胞，则需提供来往内地通行证及一年以上居住证明复印件；如果您是外籍人士，则提供护照及一年以上居住证复印件即可。　　2、工作及收入证明资料：工资证明或者是名片和带照片的胸卡任选一种。　　3、可以证明您拥有良好经济实力的辅助材料：房产证复印件、汽车行驶证复印件、存单复印件等。　　　　必须年满18周岁，且具有完全民事行为能力、有合法、稳定的收入来源且资信良好的中国人、常住境内的外国人及港澳台同胞，均可凭本人有效身份证件向发卡机构申请信用卡。　　需要提供的材料如下：　　1、身份证件：身份证(军人需提供军官证)复印件了，主卡申请人须年满18－60周岁；　　2、工作单位工资证明：可为申请人所在工作单位开具的工资证明（需加盖单位财务章或单位公章），工作证复印件或有本人相片的工牌复印件、名片等；　　3、财力证明（这有助于获批较高的信用额度）：自有房产证明文件复印件、机动车辆行驶本正本及副本复印件、银行定（活）期存单（折）复印件；　　更多资讯可关注微信公众号：cngold-com-cn（长按可复制），或搜索微信号：【中金网】关注（http://m.cngold.com.cn），掌握最新财经要闻。
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五月份办的二手房房贷，广发银行不放款怎么办
五月份办的二手房房贷，广发银行不放款怎么办
都过户给你了，你还怕啥
虽然过户了，但是还没交楼；其实我这边也是可以不理就等的，也不会说急着入住！但是卖家那边想要早点收到尾款，我怕拖久的话，他那边会有变动
有问题也是银行的问题，都过户了，白纸黑字也有了，还怕啥
嗯嗯，从法律上来讲的话，确实是这样，我这边等就行了！只是会担心到时拖太久，卖家会做出什么不理智的行为，到时怕更不好收场，哎~
不识时务，现在银行贷款那么紧，新房都上浮15%，二手房上浮1O%还说等基准利率，时间长了，银行额度没有了，你就等着吃官司吧。
突然间跟你说要花多十几万，换了谁一时间也接受不了！所有交易手续都是堂堂正正明明白白的，合同里面白纸黑字，签字画押，打官司我也不怕！只是站在卖家的角度，确实拖太久不好，从道德层面讲，确实不能说我没责任，但是额外增加这么多费用，你给出吗！所以在这里问问大家有没有更好的处理方法
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我也来说说
银行怎么可以这样！都签合同了，以合同为准
银行现在的态度是：不是不放款，但是合同也没说什么时间放款，现在政策收紧，要排队等，要等到什么时候能放款，他们也不知道 T T
现在楼主筹码就是物业已经过户到你的名下，所以你很淡定，拖的越久对你越有利，（房价涨了，转手马上赚一笔）贷款利率上浮百分之十是很正常的，政策收紧时一手房贷款利率一样会上浮5～10，你照样会签！因为房子在你手中，签或不签，就要随你高兴不高兴，明显欺负人！这根本不是银行不放款，是你欺负善良的业主。换个角度想想，要是房子没有过户，你接受利率百分十的上浮吗？现在房贷利率几乎都上浮，不管一手还是二手！能做基准利率是很少的，讲运气！楼主得了便宜还卖乖，其实是故意刁难卖家，简直是人ZZZ！！！就算多了十多万利息，每月下来也就三五百，买房很正常，公积金贷款和商贷差更远呢！！卖家真的好善良，建议用法律武器拿回房子，这事遇到开发商，楼主就没那么多籍口了！！！
真不想喷你，但是你这种自以为是的脑残我真的忍不了！首先我是刚需房！其次，我如果想着拖着就好就不会来发帖，寻求大家的帮忙！最后，麻烦看清楚我上面说的始末细节，再来好好说话！当然你可以闭嘴不说，我想象不出从你口中还会喷出什么令人恶心的字语
别人是找帮忙被你说成啥了
帮什么忙？银行上浮利率也是按形势走，按程序走，你要和银行扯，不要拉上卖家！？你可要按时付款啊，钱证两清！！！
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我也来说说
这样就麻鬼烦了，确实难办。
现在楼主筹码就是物业已经过户到你的名下，所以你很淡定，拖的越久对你越有利，（房价涨了，转手马上赚一笔）贷款利率上浮百分之十是很正常的，政策收紧时一手房贷款利率一样会上浮5～10，你照样会签！因为房子在你手中，签或不签，就要随你高兴不高兴，明显欺负人！这根本不是银行不放款，是你欺负善良的业主。换个角度想想，要是房子没有过户，你接受利率百分十的上浮吗？现在房贷利率几乎都上浮，不管一手还是二手！能做基准利率是很少的，讲运气！楼主得了便宜还卖乖，其实是故意刁难卖家，简直是人ZZZ！！！就算多了十多万利息，每月下来也就三五百，买房很正常，公积金贷款和商贷差更远呢！！卖家真的好善良，建议用法律武器拿回房子，这事遇到开发商，楼主就没那么多籍口了！！！
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我也来说说
银行放贷这么难啊？真的是传说中的没钱了吗
有钱，先放给那么高利率的
现在楼主筹码就是物业已经过户到你的名下，所以你很淡定，拖的越久对你越有利，（房价涨了，转手马上赚一笔）贷款利率上浮百分之十是很正常的，政策收紧时一手房贷款利率一样会上浮5～10，你照样会签！因为房子在你手中，签或不签，就要随你高兴不高兴，明显欺负人！这根本不是银行不放款，是你欺负善良的业主。换个角度想想，要是房子没有过户，你接受利率百分十的上浮吗？现在房贷利率几乎都上浮，不管一手还是二手！能做基准利率是很少的，讲运气！楼主得了便宜还卖乖，其实是故意刁难卖家，简直是人ZZZ！！！就算多了十多万利息，每月下来也就三五百，买房很正常，公积金贷款和商贷差更远呢！！卖家真的好善良，建议用法律武器拿回房子，这事遇到开发商，楼主就没那么多籍口了！！！/25=333很正常的浮动
真不想喷你，但是你这种自以为是的脑残我真的忍不了！首先我是刚需房！其次，我如果想着拖着就好就不会来发帖，寻求大家的帮忙！最后，麻烦看清楚我上面说的始末细节，再来好好说话！当然你可以闭嘴不说，我想象不出从你口中还会喷出什么令人恶心的字语
我也来说说
最好还是接受银行的条件，基准是不太可能的，现在听说有的放款要排到明年才有额度了。虽然说房子已经过户到你手上了，但是交易还没有完成，尾款你是贷款还是借钱对买家都是一样的，他收不到钱都是你的问题，如果银行拖半年一年不放款你觉得卖家会怎么做？他可以去法院起诉你违约，到时就有得扯了。
这能怪买家吗，只能怪银行啊
不是哪样说的，公平买卖，一手交房一手交钱，人家交房了你不交钱就是你的问题，至于你的房款是跟谁借来的跟卖家有什么关系，你借不到钱要卖家来承担后果？
怎么可能会起诉？！合同上白字黑字已经写明付款方式是按揭，既然选择按揭就得按流程走，银行没有钱放款就得等，打官司也没用的
你的意思是，银行不贷给你的话，剩下的钱就不用给了？
起诉你，没商量。银行贷款下不来，你付违约金，另外如果你贷不了款，需现金补齐，不然你就把房子退掉。
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我也来说说
奇怪了，银行这么难放贷，新房还有这么多人抢，难道都是全款买房？惠州人真有钱啊
新房优先放款
我也来说说
没有什么好法子，我也是一样，卡在放款上了，我也想知道有什么好的法子。。。
你等了多久了？
我也来说说
所以说，中国的楼市政策不时变化，坑的还是普通百姓。没能力提高政府，事业单位，国企效率减少人员，养一堆人，吃财政饭。只好用土地财政和高税收来搞百姓的钱了。
我也来说说
合同上白字黑字已经写明付款方式是按揭，既然选择按揭就得按流程走，银行没有钱放款就得等
要是按揭办理不下来，那可以不用给了？
银行按揭办理下来，人家才能过户的
如果是开发商的话，个人贷款办不到，也弄不来钱支付尾款，到期后，首付就打水漂了，当初我那边开放商一再跟我确认要注意，征信有没有问题，吓死我贷款批不下，办得时候说我的银行流水不合格，后来又可以了。
前期一定要确定自己没有问题的，不然风险肯定很大。我说的是个人没有问题的情况下，银行一时没钱，就慢慢等了
我也来说说
几乎如出一辙，我8月份过户，现在还在等房产证，然后才是放款，真是崩溃
我也来说说
假如基准利率上浮10%，你利息要多交10万，那你可以跟卖家商量，一起等基准利率贷下来，可以额外给多一两万给卖家。看他同不同意一起等，毕竟如果人家急钱用，你要人家一直无限期的等也是没道理的。
我也来说说
我是5月12号买的房，农行贷款50W，买了2k意外险做了基准利率，一个月后就放款了
你的好快，我花了5千才做到基准的
我也来说说
我是上升10%，六月底交材料，八月底才说可以审批通过了，也是买了4000多保险，前不久过户了，现在等新证和抵押，不知道到时候放款怎么样，业主是已经把原配钥匙给我们了，我们准备装修，放款这个，银行说我们是上升利率，可能会快点。。反正也是等
祝早日放款~
我贷的也是广发，6月过完户，业主也信任我，等了3个多月，房子子都快装修好了。为了不让业主再等，老公答应重签上浮10%，没要求买保险，三天就放款。算幸运了。
你好!请问你是什么时候重签的.我前几天也重签上浮10%说要下月初才可以放款....无语
我们不动产证在6月初下来，当时业主就把锁匙交给我们装修，我老公在9月1日重签，9月5日早上就短信回复款放了，问了业主已收到。
估计你会等到国庆假期后了，我记得我老公9月1日签署时是周五的下午4点多，扣除2、3周末日，算下来2天到账。当时银行经理和我老公说一周內放款。我不清楚您是哪家银行的，毕竟每家不一样，有些和我在广发贷款的，他们必須额外买保险才会只上浮10%，若不愿买的按15%算。所以我老公算幸运了
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我也来说说
我是听人家说要18年的2月份后，才有可能放基率款，但也说不准能不能放，还是要看国家的政策力度。
如果是真的话，那就日了狗了&&T T
我也来说说
真是有句麻卖皮，不知当不当讲了。。。
怎么说呢？银行的信贷经理只负责帮你提供资料上去，利率上不上浮，放款优不优先根本不是他能控制的，要怪就怪国家政策时时变，苦的是买房的刚需族。
为啥不用公积金贷款？
我也来说说
看着楼主发的贴，突然觉得农行就人性点。6月份买了保险，基准利率做了房贷，9月初核对信息资料后就放款
现在楼主筹码就是物业已经过户到你的名下，所以你很淡定，拖的越久对你越有利，（房价涨了，转手马上赚一笔）贷款利率上浮百分之十是很正常的，政策收紧时一手房贷款利率一样会上浮5～10，你照样会签，因为房子在他人手上！因为房子在你手中，签或不签，就要随你高兴不高兴，明显欺负人！这根本不是银行不放款，是你欺负善良的业主。换个角度想想，要是房子没有过户，你接受利率百分十的上浮吗？现在房贷利率几乎都上浮，不管一手还是二手！能做基准利率是很少的，讲运气！楼主得了便宜还卖乖，其实是故意刁难卖家，简直是人ZZZ！！！就算多了十多万利息，每月下来也就三五百，买房很正常，公积金贷款和商贷差更远呢！！卖家真的好善良，建议用法律武器拿回房子！！！这事遇到开发商，楼主就没那么多籍口了！！！100000除以25年除以12个月等于333！很正常的浮动，要等到基准利率不知猴年马月！！严重坑卖家！卖家遇到鬼！！
真不想喷你，但是你这种自以为是的脑残我真的忍不了！首先我是刚需房！其次，我如果想着拖着就好就不会来发帖，寻求大家的帮忙！最后，麻烦看清楚我上面说的始末细节，再来好好说话！当然你可以闭嘴不说，我想象不出从你口中还会喷出什么令人恶心的字语
多谢你的分析，对我很受用
受用个啥，那人的思想绝对有问题。一般过户完了，双方都会签协议的，约定新证下来多久去银行抵押，银行贷款如果下不来如何解决。这些都是要说清楚的，不可能过户了，原业主无限期的等银行放款，那对原业主风险也太大了。一般是如果银行长时间不放款，可以要求买家补齐现金尾款或者解除合同，当然买家要支付违约金。
我也来说说
反正就是苦逼。。
我也来说说
直接去银行门口拉横幅
现在楼主筹码就是物业已经过户到你的名下，所以你很淡定，拖的越久对你越有利，（房价涨了，转手马上赚一笔）贷款利率上浮百分之十是很正常的，政策收紧时一手房贷款利率一样会上浮5～10，你照样会签，因为房子在他人手上！因为房子在你手中，签或不签，就要随你高兴不高兴，明显欺负人！这根本不是银行不放款，是你欺负善良的业主。换个角度想想，要是房子没有过户，你接受利率百分十的上浮吗？现在房贷利率几乎都上浮，不管一手还是二手！能做基准利率是很少的，讲运气！楼主得了便宜还卖乖，其实是故意刁难卖家，简直是人ZZZ！！！就算多了十多万利息，每月下来也就三五百，买房很正常，公积金贷款和商贷差更远呢！！卖家真的好善良，建议用法律武器拿回房子！！！这事遇到开发商，楼主就没那么多籍口了！！！100000除以25年除以12个月等于333！很正常的浮动，要等到基准利率不知猴年马月！！严重坑卖家！卖家遇到鬼！！
莫非你是卖家?
将心比心，你能和银行掰手腕？可以投诉到银监会啊！银行已经批了，只是楼主觉得利率上浮吃亏，干脆别给钱好了！！与流氓恶霸有什么区别？'
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我也来说说
没有办法 ，你不变就只有等明年，排队的一大把，十月份后的银行额度都知道的只有没有和少数！而且卖家会一直追你，你自己选择了。
我也来说说
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正在发表评论...钱“慌”：银行为什么突然没有钱了？_第一财经
钱“慌”：银行为什么突然没有钱了？
第一财经周刊郜艺 朱宝 郭晓菲 14:29
一直在流水的龙头突然被拧紧了，这引发了一场慌乱。
若干年后，当人们回头望去，会发现中国金融史上显示着不可更改的一天：日。
“钱好像突然凝固住了。”中国东方资产管理公司资金交易处处长王自强对《第一财经周刊》说。
王自强称得上是一名资深的银行间市场交易员，他在多年的职业生涯中，曾经历过无数资金紧张的时刻，比如他时常挂在嘴边的6年前的一幕，他作为逆回购方创造过7天回购利率15%的记录。
但是，6月20日发生的一切刷新了他所有的感受。交易员圈子里弥漫着一种紧张气氛，电话中、聊天工具里，交易员们不计成本地向其他机构借钱，“往常或多或少都会借到一些，但是当天的情况是市场上根本没有钱。”
北京一家商业银行的银行间债券交易员在微博上写到：“从业以来，今天真的觉得扛不住了。铁打的心都经不起这种折磨。”
当天11时30分发布的上海银行间同业拆借利率（Shanghai Interbank Offered Rate，简称为Shibor）的隔夜利率，已升至14.33%，创造了中国改革开放以来的历史记录，而一个月前的隔夜拆放利率仅在4%左右。
这个让行外人士感到陌生的概念迅速在街头巷尾得到普及和热议。简单讲，隔夜拆放利率是一家金融机构向另一家机构借钱，第二天还钱时所要给予的利率。这个银行间的交易市场利率是一种风向标，Shibor的高企意味着金融机构极度缺钱或惜贷。
向人们提供金融服务的银行没有钱了，这究竟是怎么回事？
为6月20日这一天带来更多慌乱感的是几家大银行的传闻。
早在6月初，光大银行就被传出无法支付兴业银行一笔大约60亿元人民币到期贷款，光大被描述为资金最为紧张的银行。很快，类似的传闻又发生在中国银行身上，尽管官方很快否认了这个消息，但这仍然引发了许多猜测。
资金紧张的态势一触即发。19日和20日的银行间拆借交易时间都临时延长了半个小时，据称这两天有银行破了存款准备金标准。而工商银行在23日的系统意外发生故障也加重了钱荒的猜测—等待取钱的人挤满了大厅，人们不解它的系统为何选在这个时间升级。
“我们银行下令资金只能进不能出。”一名供职于四大行的一线职工对《第一财经周刊》说。20日下午，总行紧急发公文要求加强流动性管理，做好头寸管理。而本来6月20日说好要放的对公贷款，却一直到下午4点半还没有得到总行的最终确认。“总行同事的座机和手机都打不通，最终到了下班时间还是没有放款。”
一名来自地方商业银行的信贷部门员工透露，最近银行在内部下发通知，要求各分行近期尽量避免大额走款，本来分行管理部就能批下的对公贷款，要到总行计财部审批，还不一定能批下来。这家银行中许多一两个月前审核通过的贷款都还没放出去。而个贷的放款时间就更长了。持续的资金压力已经迫使一些中小银行重新评估贷款条件，一些有足够的抵押物的贷款人仍未能获得贷款。
不仅仅是普通民众对此感到错愕。
几天来，兴业银行首席经济学家鲁政委不断接到来自海外的询问电话，外界在谈话间表达了忧虑，“中国的银行业是不是要发生危机了？”因为这个吓人的数字以及中国银行业和媒体陷入一片混乱的状况，像极了美国金融危机时雷曼倒闭前的场景。
“这样的情况（指类似雷曼倒闭）并不会真的出现。”鲁政委对《第一财经周刊》解释。
因为中国并不缺钱。目前银行缴纳给央行的存款准备金率高达20%，并且一直以来，中国的货币供应不是过少而是过多。
这一点，从M2与GDP的比值可以看出端倪，它可以间接反映出投资效率。M2称为广义货币供应量，是反映社会货币供应量最常用的指标，包括流通中的现金、支票存款、转账信用卡存款，以及定期存款、债券和理财。它体现的是市场的现实和潜在购买力。按照今年7.7%的GPD增速和2.1%左右的CPI，M2的合理增速应该在13%左右。而M2从今年1月开始每月的同比增速都在15%以上，3月份之后M2还持续突破100亿。
中国的货币蓄水池里有水，而且有很多水。央行站在最上游，政府决策层通过它来传达货币政策，从而控制钱的流动性。央行把水放到国有商业银行和股份制银行，再流向企业和个人。
每年6月都是银行缺钱的时候。每到3月、6月、9月和12月这些季度末、半年末和年末时，银行的存贷比、资本充足率、动态准备金等多项指标都要被审核，央行也会根据审核结果来制定接下来的贷款额度。因此这些时候银行总会忙于拉存款，这会反映在理财产品利率上升，以及银行间拆借利率上升方面。
今年，更为雪上加霜的还有美联储主席暗示美国即将退出QE（量化宽松政策），这导致热钱不断从中国撤出，热钱对人民币升值的期望也在降低。美国近几年推出的前两轮QE正是导致大量热钱流入中国的主要原因之一，外汇占款的提高正是近几年国内市场货币供应增加的主要渠道。
近几个月，外汇占款一直在减少，前4个月新增外汇占款分别为6836.6亿元、2954.3亿元、2363亿元、2943.5亿元，5月降至668.62亿元，自去年12月以来第一次下降到1000亿以下。新增外汇占款的骤降一定程度上造成了市场流动性趋紧，也变相拉高了资金价格。因此自5月下旬以来，银行间市场的流动性呈现出明显趋紧的态势，隔夜利率从3.35%最高升到了7%至8%。
与此同时，中国不断扩张的理财产品规模已经达到13万亿，其中约1.5万亿会在6月到期。
但这些原因都不足以导致20日慌乱一幕的发生。
“5月底Shibor的隔夜利率就已经飙高了，但大家都没当回事，都觉得扛几天就过去了，以前每次都是这样。”一家外资银行的交易员胡卫平告诉《第一财经周刊》。
银行们之所以会有这样的“底气”，是因为过去每每遇到资金紧张的情况，央行总会释放资金，银行已经对央行形成了一种惯性的依赖。
这与中国政府直接垄断和控制金融业有关。
在过去几年里，中国一直都是靠信贷增长刺激经济发展，尤其在2008年全球危机之后，据信用评级机构惠誉的数据显示，中国的信贷占GDP比率在5年内从75%上升至200%，从9万亿美元上升至23万亿美元。这个扩张速度远超过1980年代末日本信贷最高峰时的速度，也超过了韩国陷入1998年危机前四年里的放贷速度。美国的次贷危机爆发前这个比值大约为40%。这些经济危机都是由过度信贷未流向实体经济而造成的。
在一个正常的情况下，钱应该流向实体经济，即企业获得银行的贷款进行生产经营，再发工资给个人；个人则通过消费将钱流回企业，这才是一个健康的经济模式。
而目前中国的情况是，很多钱没有如预期进入实体经济，而是留在金融系统里空转套利—尽管央行印了很多人民币，但钱沉淀在一些诸如地方政府债务、虚拟票据、房地产等领域。
政府对金融业的直接垄断和控制，保证了大央企更容易获得银行贷款，它们用廉价获得的贷款去投资房地产、股票及高利贷等投机市场。而受到全球经济下滑以及人民币升值影响的出口型企业，由于几乎已经没有利润了，它们通过出口销售额向银行申请做授信贷款，然后把这笔钱投到投机市场中。而出口数据本身也存在着假出口的情况，香港与内地海关的贸易顺差中很多都是因为热钱通过香港进来套利，从企业走账。
最需要钱的中小企业依然融资困难。这也直接导致了实体经济活力不足。汇丰银行公布的6月中国制造业PMI已经回落至48.3，创下9个月新低。
更引人担忧的是巨额的地方政府债务。过去几年，通过政府支出渠道发放的地方债和城投债已经高达12万亿。这些项目多数是地方政府和银行互为担保投向了规模庞大却不能产生收益的基础建设项目，或者可能投到了收益低、坏账率高的上市公司。
这是中国政府为刺激经济而不断加码政府投资行为的一种负面产物。一些外媒认为这些庞大的地方政府债务已经对中国经济构成威胁。
参与信贷泡沫的另一个角色则是影子银行，它们在2010年之后开始迅速膨胀。这不仅包括银行的一些表外业务如理财产品，也包括一些信托、小贷款公司及民间金融机构。据中国社科院研究，2012年年底影子银行的规模已经达到20万亿，占到了银行总资产的16%。
由于脱离银行的监管，影子银行投资的项目因为追求高收益而存在更高的风险，这些项目往往通过“庞氏骗局”不断发新债来偿还旧债，事实上违约的情况也曾发生过。
银行间市场近年来的快速发展，也使得银行可以通过同业拆借以很低的成本从金融机构快速获得大量资金，再通过杠杆投资和期限错配将资金投入其它类似影子银行的高收益市场。只要合理安排好到期资金计划，通过循环往复的交易，银行就可以实现套利。银行的同业业务规模现在已占据银行资金的10%左右。
这些有关调整未来大方向和改革的压力，最终降落在胡卫平和他的同事及同行身上。
他们从5月底就开始盼望央行进行逆回购或者降低存款准备金，但这一天始终没有到来。
与之相反，他们看到了许多来自中央决策层面的强硬信号。李克强在多个场合提及了防范金融风险的重要性，但对增强货币流动性则只字未提。6月18日和20日，央行分别发行了3个月期20亿元中央银行票据，对于缺钱的银行再次造成心理打击。
中央银行票据，简称央票，是央行为调节商业银行超额准备金而向商业银行发行的短期债务凭证。发行央票意味着进一步回收流动性。
英国《金融时报》和美国《华尔街日报》评价说，在紧张的流动性之上释放这一信号，传递的是进一步改革的信号。
但这一动作却让中国的银行们措手不及。
胡卫平和他的同事们6月初还听说多家中资银行联合在北京请求央行进行逆回购，大家以为央行答应了，当天Shibor还降了不少。
但此后迟迟不见央行逆回购的胡卫平终于觉得势头不对了，连资金最充足的五大行也不再放款了。6月18日央行再发央票后，胡卫平立刻开始不停平仓、止损。隔夜利率就是银行间产品利率的参照基准，也是债券交易员的资金成本。比如之前利率在3.35%左右的时候，可选择的债券产品很多，但当成本到10%以上，几乎卖什么都是亏损的。
外资银行的资金没有那么雄厚，风险控制较严，固定收益部的止损线较低，而且还会有两次警告。伴随着Shibor的不断飙升，胡卫平所在的交易台的主管不停发出感叹说，太吓人了，感觉像是要崩盘了一样。
胡卫平试图用中国人民币利率互换（IRS）产品做对冲，但因为大家都看涨没人卖出，偶尔出现一个卖出，大家都会疯抢，导致IRS的价格也在飙升。
尽管从今年2月—新任政府换届—开始，中央决策层通过各种座谈及政策来表达“未来不能再依靠信贷增长刺激经济”的决心，并不断在房地产信贷政策上进行紧缩，但至今货币政策并未有大的改变。
鲁政委认为此次Shibor的意外创纪录，与“市场没有跟上央行的政策方向”直接相关。
“如果央行像美联储一样更早更清晰地传达政策方向，银行可以早些做准备，就不会发展到这么疯狂的地步。”鲁政委说。
这场人为制造的慌乱的影响仍在继续发酵。
6月24日沪市收盘，上证综合指数下跌了5.3%，至1963点，创下了自日以来的单日最大跌幅。银行业股价领跌，受到货币流动紧缩直接影响的飞机制造、有色金属及煤炭等领域公司的股价也大幅下滑。一夜之间，中国股市又跌回了日的水平。
银行突然不计成本地借钱也引起了货币市场的一系列连锁反应。
20日当晚几乎所有基金公司的固定收益团队都在加班，因为货币市场基金的赎回潮提前来了。流动性安排不足的货币基金不得不亏损卖出手中的债券，基金爆仓的消息也不断传出。
债券市场也受到了牵连。最近银行或者企业要发债也变得十分艰难，就连两周前一年3.5%的国债都没人要而流标了。农行发的半年期债也流标了。
如果央行坚持不出手，6月的最后一个星期紧张的情况还会持续。6月25日银行要缴纳存款准备金，6月30日则是金融系统的中期大考核。“Shibor继续高下去最终会增加企业的融资成本。”鲁政委说。
为了避免月底会有大客户赎回资金，虽然胡卫平所在的外资银行暂时有多余的现金流，但他已经接到了领导的通知不能放款进行同业拆借。这也是现在许多即便是不缺钱的银行也不愿意放款的原因。而这只会让这个市场变得更慌乱。
胡卫平大概永远也不能忘记这一天。“上半年白干了。”他说，“所有的收益都在这一天抹平了。”
（应受访对象要求，文中胡卫平为化名）
编辑：群硕系统