买房动辄全款，背后有房抵贷的影子_网易新闻
买房动辄全款，背后有房抵贷的影子
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（原标题：买房动辄全款，背后有房抵贷的影子）
“全款买房的往里走，按揭的不要堵门口，公积金贷款的请把共享单车挪一挪。”卖方市场买房难，甚至形成了所谓的买房“鄙视链”，无奈的购房者还把“鄙视链”编成了一个段子。王女士就因为买不到房而深感苦恼。她想买艮北的一个楼盘，愿意接受七成首付，结果被全款付清的购房者给挤掉了。“这些人怎么那么有钱，动不动就全款付清？”王女士深深感慨。事实上，真的如此吗？钱江晚报记者经过调查发现，“全款付清”的购房者中，除了拆迁户、卖掉一套房子凑钱的购房者外，还有不少选择“房抵贷”的方式购买新房。这样既能通过一次性付款买到房子，又能使用银行杠杆。换一种贷款方式买到房的几率大增“我可以出七成首付，但开发商告诉我必须要全款才能买到，其他客户都是这种情况。”和王女士的遭遇一样，吴先生告诉记者，他将购房目标锁定在钱江世纪城和城东的几个楼盘，问下来，几乎都要求购房者一次性付款。吴先生很困惑：“都知道房子好卖，但哪来那么多可以付清全款的人。”他告诉记者，看中的房子总价接近500万元，没法全款付清，必须做按揭。但开发商表示现在银行按揭款回款很慢，所以一次性付款的购房者优先。吴先生以为自己买不到房子了，但前不久，他经过一位从事金融业的朋友点拨，顿时茅塞顿开。“我现在住的房子没有贷款，朋友让我去把房子抵押贷款，贷出来的钱不就可以凑齐全款了？他说投资买房的人很多都这么干的。”某银行工作人员告诉记者：“一般来说只要购房者自己名下有房，就可以将这套房子抵押给银行，从而贷到一笔钱，有些银行甚至接受这套房还没有还清按揭的情况（该套房贷在同一家银行办理），也会愿意做抵押。比如说一套100m2的房子，市场评估价是2万元/m2，抵押的时候按照6折来算，就可以贷到120万元。”银行按揭贷款额度降低后“房抵贷”业务很吃香记者询问了多家银行的工作人员，目前这种“房抵贷”的业务很普遍，不少银行都在开展。“目前房贷的额度普遍吃紧，像我们除了合作的开发商还会有一定额度外，都不放款。”某银行客户经理表示，因为少了一大块原本热门的房贷业务，为了完成业务指标，“房抵贷”是他们目前的主要业务模式之一。记者了解到，虽然有明文规定通过“房抵贷”贷出来的钱，只能用来经营和消费，不能用于购房，但因为监管难度大，银行也很难确定借款人到底拿钱去做什么。“以消费的名义贷出来，然后先把这个钱打到一个目标账户，比如熟人或亲戚，对方再把这笔钱返还给你，你再拿着这笔钱去买房，就很难监管了。”某业内人士表示，这种做法早就有了，“因为这种抵押得到的贷款是可以用于消费或装修的，最常见的就是在合同上标注，向银行抵押贷这笔钱是要用来购买价格昂贵的红木家具。”这样做的购房者很多是为了凑齐全款某银行客户经理告诉记者，以前“房抵贷”是不少人给自己加杠杆的一种方式，但风险很大。“不过目前来找我们做抵押的客户，大部分是为了凑齐剩余的房款，只是为了资金周转，在授信的时间内，基本都可以还完贷款。”“我们银行目前抵押贷款的利率是年化6.6%，授信三年，长的有十年，而大部分银行的这种业务，都可以随借随还。”某银行工作人员表示，如果按照目前的行情，手里抵押的这套房产再加上新买的房子，同时都在增值，“去掉还贷的利息，增值部分还有的赚。”
一位从事抵押贷款业务的掮客告诉记者：“一般客户工作稳定有房产的，都能办出抵押贷款，如果客户是做生意的，经营状况良好，那么利率还有一定的优惠。我们公司和众多银行合作，这两个月来经手办了二三十单抵押贷款，客户都是贷出钱凑全款买房的。”浙江合创律师事务所的律师表示：“这些购房者贷款额度不大，所以抵押物被没收的可能性不大。另一方面，尽管有规定该笔贷款不能用于买房，但银行放贷后的监管力度不大，即使被查到，只要把贷款的钱还上就没问题。”
(原标题：买房动辄全款，背后有房抵贷的影子)
本文来源：浙江在线-钱江晚报
责任编辑：王晓易_NE0011
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全款买房后抵押贷款划算吗 与按揭贷款有什么不同
“　　出于种种原因，有的朋友在全款买房后抵押贷款，当然，这也是一种盘活房产的渠道，但是，就贷款性质而言，这种贷款方式有别于购房按揭贷款。那么，两种贷款......” &感谢您关注小编为您精心挑选和分享的关于全款买房后抵押贷款划算吗 与按揭贷款有什么不同的相关内容，学装修频道让您了解更专业的装潢装修技巧和家居风水知识，主要包含：装修攻略、家居风水和室内设计案例。
　　出于种种原因，有的朋友在全款买房后抵押贷款，当然，这也是一种盘活房产的渠道，但是，就贷款性质而言，这种贷款方式有别于购房按揭贷款。那么，两种贷款方式有什么不同？哪种更划算？　　　　所谓全款买房后再抵押贷款，主要是指取得房产证后再将该房子抵押给银行进行贷款，也就是常说的抵押贷款。但这样一来，贷款的性质就完全改变了。　　首先，贷款性质不同。全款买房后再贷款属于商业贷款，而住房按揭贷款属于非商业性贷款。　　第二，贷款利率水平不同。抵押贷款与按揭贷款执行不同利率水平。前者为商业房抵贷，其利率一般在基准利率的基础上上浮20%-30%左右；而住房按揭贷款，尽管有限购政策悬在上头，但只要符合相关政策，在基准息率的基础上还能享受优惠政策。　　第三，贷款期限不同。商业贷款期限最长20年，实际操作中，银行最长贷10年，5年期比较常见；而住房按揭贷款最长可以做30年。　　第四，还款方式不同。商业贷款一般为等额本息还款；而住房按揭贷款可以选择等额本息或者等额本金两种还款方式。　　第五，额度发放不同。住房按揭贷款额度是优于商业贷款。　　显然，全款买房后再抵押贷款，由于贷款性质的不同，是无法享受按揭购房贷款的相关政策优惠的。如果不是受相关条件限制，如审核按揭贷款时间过长等，采用按揭贷款购房会比全款买房后再抵押贷款要划算得多。
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小学五年级
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小学五年级
终于把我家换房的事情搞定了，从决定换房并开始动手操作到拿到房本，前后历时3个月。涉及了抵押消费贷+全款买房+商贷卖房+自行交易+通过中介。感觉也算把买房中会遇到的情况都经历个遍。很想把我的经历分享给大家，希望能在你们买房这件大事上起到一些帮助，就算没白码一回字，心里也就开心了～～～
工作比较忙，会更的比较慢。但如果回复热情的话，LZ会很有动力的！！
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☆◇※↙∞♀
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小学五年级
首先，LZ是生在宣武，长在宣武的娃。虽然都说北京南城穷，但咱是个本份的人，就算穷，就算现在已经没有宣武区这个说法了，但咱到哪也要说一句，我爱宣武区～
8月中旬，LZ听闻本单元一家住户准备把一个三居室给卖了，是通过中介挂在LJ的网站上面的。LZ发动太后，要到了房主电话，和房主联系上了。房主说房子不二价270W，因为是邻居，可以不和中介签让我们省中介费，但他们要钱很急，说必须全款。LZ算计了一下，动员太后可以将从小住到大的一居室卖掉，换三居。太后一直因为房子小而内伤，听到我这伟大的想法马上同意了。
我们的思路是先把一居卖掉，这样太后就算是名下无房产，这样再买这个三居室的时候就可以少交很多税。而且卖掉房子后的首付款再加上我们的积蓄，再从别处借一些，也可以把全款凑出来了。
于是，我们就把房子也通过中介挂到了网上。看房的人非常之多呀，当时中介的宣传就是二环内总价最低的房子，因为我家老房子，面积小嘛。
但不幸的是，中介追三居室房主追的紧，而且中介也是在我们小区租的房子住。所以一下子领悟了我们的意图。但无奈我们本来认识房主，他也没办法。但中介也很坏，他总在我耳朵边说什么，今天有人看三居室了，明天有两个人去看了，后天有人要交意向金了。虽然人家房主一直说，就打算卖给我们，但为了怕中介从中使坏，没办法，我只好同意给中介一万七千块封他的口，而且他说到时候办手续他会办忙什么的。（别问我为什么是一万七哦，不知道当时脑子里面怎么搭的，就说了这么一个数）
小学五年级
哎呀，没想到大家这么热情，LZ忘了占楼了，失策失策啊
小学二年级
必须要顶，太及时了！
小学五年级
引用:原帖由 llfeng07 于
15:27 发表
说说抵押消费贷的情况吧？比如什么样的能贷？能贷多少？利率多少之类？谢谢LZ : 先回答你的问题吧。我觉得办完这一趟我也可以开个点做代办了。。。
抵押消－－首先，必须有抵押物（可以贷出抵押物评估金额的七成）；其次，要提供相当于贷款金额两倍的资产做担保。
向我，申请贷100W，自己名下有房，评估出来140W，可以贷款的金额是评估值的七成，所以批贷金额上来说差不多。最后批下来的是98W～　我还提供了N多存单，车本，还有工资证明，银行流水，反正所有能够说明你财产的东西都可以提供，加起来的金额要差不多200W才可以的。
贷款利率一般是基准利率上浮10％。但LZ很悲惨，找的担保公司说的是申请下来的是上浮十个点，但放款以后我仔细一看，根本就是二十个点！安慰自己反正肯定会提前还款，这点利息就当毛毛雨了，也只能这样了。（不这样也不成呀，款都放了）
小学五年级
本来计划的好好的，但在和三居室房主约好准备签订金合同的时候，他们提出来，必须9月底前拿到全款，否则就要涨到280W。而且如果10月15号前还拿不到全款的话，合同作废。LZ非常着急，那阵子真是闭上眼睛都在想怎么能够找到钱。太后也是普通人，没有那么多积蓄，亲戚朋友什么的也不可能一下子拿出这么多钱借给我们。毕竟十万二十万的还能说一说，一下子上百万，谁也拿不出来呀。所以我就开始走抵押消费，考虑的个人办会有问题，因为抵押消费国家规定是不可以把贷出来的钱买房子的，也就是说你必须提供出购货合同，发票以及放款时要是公司的账户。我只能去找担保公司。
担保公司收费是这样的：手续费是批贷金额*2%，再加一个批贷金额的千分之五，做为最后收款公司把钱转给你的服务费，相当于那家公司要交的税金。
这中间还有一插曲是，LZ老公以前帮人忙办了张信用卡，开卡后一直没用，也没销卡，产生年费后，让他赶紧销还是不听。结果一下就是四五年，到现在为止已经因为这年费欠银行小两千了。这肯定是信用有问题，征信是不给过的。作为他LP的我也受连累，贷款是肯定不批的。没办法只得“离”。这个还好，只要做个假证就成。我听说涉及买房资格审核那个假离婚，必须真离，上民政局开离婚证的！另外做假离婚证很贵，要小一千。这钱到是担保公司给出了。
小学五年级
卖原来的一居室本来应该很顺利的，但就因为掺合了中介，被弄的乌烟瘴气，极度恶心！先是买方把首付款打来后在LJ做了垫资，但LJ收到钱了拖了一个星期才把钱转给我们，差点就弄的LZ无法在9月底把全款凑齐给三居买卖方了。
买三居室我们还是用的委托公证这个办法，因为太后不可能在9月底前把她名下的一居室过完户，并且做完购房资格审核。办公证的时候私下拿我们钱的中介还在边上添乱，哎，一有中介真是什么都复杂难办！
有了委托公证书就可以从容的在所有手续啦，资格审核啦办完后再去办过户了。
小学六年级
不容易啊。。。
小学五年级
下面奉上时间表，给同学们参考：
表中会涉及到：A-LZ自己名下房产，B-LZ家太后名下一居室，C-LZ家准备买的三居室
8.27 与担保公司签抵押消费担保合同，交一半定金 –A
8.28 与担保公司去银行做面签 – A
8.29 评估公司与实地评估– A
9.10 与房主签定金合同 – C
9.10 与买方签定买卖合同，通过中介 – B
9.11 被通知银行批贷了，当天将剩下的尾款付给了担保公司-A
9.25 送房本到抵押公司，由抵押公司交到建委做他项权登记-A
9.25 备齐全部房款，约三居室房主上建委做房源核验（需五个工作日出结果）-C
9.26 与三居室房主到公证公司做委托书公司，五天后取件 –C
9.30 与三居室房主取公证书并将全款转到他账户 –C
10.11 三居室房源核验通过 – C
10.11 与一居室买方去银行面签 – B
10.23 终于收到抵押消费贷款的98W贷款 –A
10.23 去抵押公司取回做过抵押登记的房本 – A
10.30 与一居室买方去地税交税 – B
10.31 与一居室买方去建委办过户手续 – B
11.5 一居室正式更名，从今天起太后名下无住房
11.5 太后去建委做购房资格审核，需要10个工作日 –C
11.19 建委网站查到购房资格审核通过 – C
11.20 一居室商贷的钱到账 – B
11.21 三居室网签+交税+过户 –C (看自己办理效率多高，一天全部搞定！)
11.26 去建委取三居室房本！
小学五年级
下面我会分部分把办业务时的细节告诉各位同学。预告一下：１ 抵押消费贷款
2 用公证委托书办理过户手续
3 二手房自行交易全程
4 二手房通过中介交易全程
5 商贷时间表
LZ很懒，回复的多，更起来就有动力，就会快些。回复的少。。。。那就让他沉了吧。。。
研究生二年级
:好 细心呀&&买二手房必须做功课
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小学三年级
LZ真是个细致的人！
小学五年级
引用:原帖由 chys313 于
16:45 发表
跟着呢，我8月25日签的卖房买房，现在前者还没进行完呢，急死了 :怎么会这样呢？也是中介吗？这也太慢了吧。。。
初中一年级
引用:原帖由 amanda502 于
15:35 发表
首先，LZ是生在宣武，长在宣武的娃。虽然都说北京南城穷，但咱是个本份的人，就算穷，就算现在已经没有宣武区这个说法了，但咱到哪也要说一句，我爱宣武区～
8月中旬，LZ听闻本单元一家住户准备把一个三居室给卖 ... :就冲lZ一句：我爱宣武区，我也要顶。
北京的历史呀，已经快要不存在了。
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再见了，我的小窝。
《换房日记》http://bbs.55bbs.com/thread--1.html
《装修日记》http://bbs.55bbs.com/thread--1.html#pid
小学二年级
有点晕 怎么能先付三居全款 后来才收到扺押贷款和房贷？
小学三年级
头晕看着啊
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声明：论坛所有帖子仅代表作者本人意见，不代表本网立场。转载文章/图片请注明作者及出自 、，如用于商业用途请联系原作者。手里有钱 为什么还要纠结全款买房还是贷款买房？_必备知识_贷款攻略 - 融360
公积金政策
手里有钱 为什么还要纠结全款买房还是贷款买房？
　　除了钱多无处花的土豪，全款买好还是贷款买好，贷款多少合适？都是我们普通消费者要考虑的。
　　对于无法全款的普通上班族来说，肯定是贷款买房更合适。借到银行的钱，其实就等于赚到了。
　　对购房者来说，确定贷款期限的长短是一个两难的决定：期限长意味着需要支付更多的贷款利息；期限短意味着每个月的还款压力将会很大。所以，要根据自己的收入和压力承受能力量力而行。
　　如果贷款，贷多长时间合适，要提前还款吗？
　　影响贷款年限的重要因素有三个：
　　1、收入，一般月供最高不能超过借款人月收入的50%；
　　2、贷款人年龄，一般而言，借款人年满十八周岁就可以申请办理，且借款人的年龄加上贷款期限不得超过65年，否则不予受理。如果年龄超过40岁，则最长贷款期限只能是25年以下；
　　3、房龄，特别是购买二手房，银行会根据房屋剩余所有权时间综合计算贷款年限。如果房龄过大，也可能贷不到最长期限。
　　那究竟是等额本息好还是好呢？要不要提前还款？
　　其实，等额本金支付的利息更低。如果压力不大，等额本金是一种好的还款方式。另外，投资的利息只要大于4.9%，不用着急还银行贷款的。
　　一定比商贷省钱吗？
　　一般来说，公积金贷款比商业贷款利率低一些，商贷的基准利率是4.9%，公积金贷款5年以上利率是3.25%。同样一套房子，商业贷款如果是首套能贷7成，那么纯公积金贷款首套最多可以贷到8成。
　　首套房公积金最低首付2成，二套结清最低首付3成，未结清最低首付4成；首套商贷最低首付3成，二套结清首付最低3成，未结清最低首付7成。
　　但是商业贷款和公积金贷款在保险费方面存在差异，对于商业贷款来说，只要不是商用物业或者是年限太长的住宅，银行一般不会要求贷款人购买保险，如果是公积金贷款的话，买保险一般在所难免，而保险费一般为贷款金额&贷款年限&0.02%，两者抵消的话，公积金贷款的优势就更小了。
　　因此贷款额度较小的话，选择公积金贷款未必更省钱。
　　提前还款的方式
　　一次性付清：
　　非常好理解，归还所有剩余贷款本金；
　　还款额度不变，缩短期限：比较省利息；
　　期限不变，额度减少，每月压力减少，基本不省什么利息；
　　提高还款额，缩短期限：最省利息，银行一般不办。
　　不擅投资，手上的余钱长期不用的借款人，要节省房贷利息支出，提前还款也是一个办法。
　　提前还款前，借款人最好考虑好自己近期内是否还有大额支出的可能。如果到时再申请新贷款，万一碰到央行加息，就要按照新利率还款，那样反而不划算。提前还款需谨慎，一定不可盲目提前还款。
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