高收益理财产品有哪些风险？_百度知道
高收益理财产品有哪些风险？
我有更好的答案
个多着呢，有跑路的，选国金社，风控能力强 ，有血本无归的，有外汇不明白钱哪去的，反正就是投入的钱收不回来。还是要谨慎的
采纳率：29%
建议你做外盘，不建议做内盘还有一个就是外汇，提高了风险度，动用保证金比例较高基金的风险相对来说要小一点，政府操作比较严重期货门槛高股票价格不稳定，内幕太多，只是影响因素太多现货还可以只是国内的平台有一些不太规范
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8136除外），一般都不保证本金（6906招行现发售的个人理财产品，也不保证收益，收益和本金均可能因市场变动而产生损失
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星展银行理财产品被指噱头大 最高年收益超19%
　　星展银行噱头大
　　一款是挂钩(,)公司普通股票的人民币结构性理财产品，年最高预期收益率19.99%；一款是挂钩苹果公司普通股票的人民币结构性理财产品，年最高预期收益率19.49%。
　　文|本刊记者 吴辉
　　近日，平时经常会关注理财信息的读者刘姐打来电话称，她最近在网上看到2款收益率高达19%的理财产品在开卖。“每年19.49%的预期收益率，非常诱人。”
　　记者上网查证得知，刘姐所说的就是星展银行8月份推出的2款“股得利”系列产品。其中，一款是挂钩紫金矿业公司普通股票的人民币结构性理财产品，年最高预期收益率19.99%；一款是挂钩苹果公司普通股票的人民币结构性理财产品，年最高预期收益率19.49%；期限都是12个月，收益类型均为保本浮动收益型。
　　这些年化收益率动辄超过19%以上的理财产品，非常吸引投资者的眼球，但它又有几分可信呢？目前银行理财产品的整体收益率处于下行态势，已从5.00%-6.00%的区间下移至4.00%-5.00%区间，就连最新发售的产品收益率也不到10%。这些理财产品凭什么有19%以上的预期收益率？其风险究竟有多大？
　　结构性产品异军突起
　　在理财产品收益率走低的情况下，结构性产品的收益率却异军突起。银率网数据显示，发行的一款名为“2012年东亚"本利添收"保本投资产品系列5（人民币）IXA0004734R”的产品，预期收益率上不封顶，而星展银行发行的3款结构性产品，收益率均在10%以上。
　　究竟什么是结构性理财产品呢？它是指将固定收益证券特征与衍生交易特征融为一体的新型金融产品。它由债权、股权等基础金融资产与期权、互换交易等衍生金融工具构成，以使投资者在不断变化的市场环境中，在规避风险的同时，还能获得最大回报。
　　通常，结构性理财产品的回报率取决于挂钩资产（即挂钩标的）的表现。而股票挂钩型银行理财产品属于结构性理财产品的一种，其收益率与股票直接相连接。
　　工行理财师表示，自降息后，基本上与市场资本利率挂钩的理财产品收益都出现了明显下滑，但结构性理财产品的投向大多是国际市场，且既能做多，又能做空。这类产品对国内降息有一定抵抗力，所以银行自然会将吸引客户的重点重新放回到结构性理财产品上。
　　超高收益是噱头？
　　目前纯粹的结构性产品大多由发行。“对于收益率大幅超出市场平均收益率的投资产品，投资者要想获得其最高收益，概率一般很小。”上述理财师表示，这类标榜超高收益的产品，多为银行营销的噱头，叫得响亮，但实惠不大。
　　以星展银行正在发售的“股得利”系列1245期――12个月人民币结构性投资产品为例。该产品挂钩标的物是苹果公司普通股票，收益取决于苹果公司股票的未来表现。
　　其产品收益的可能情况如下：（1）如果发生障碍触发事件，则投资者在产品正常到期后，可获得3.3%的年收益率。（2）如果没有发生障碍触发事件，且最终收市水平高于初始收市水平，则投资者在产品到期后，获得年收益率=参与率&（最终收市水平-初始收市水平)/初始收市水平；若参与率为100%，则最高收益为19.49%。（3）如果没有发生障碍触发事件，但最终收市水平低于初始收市水平，则投资者在产品到期后，只能赎回100%的投资本金。
　　记者致电该产品理财经理得知，所谓的障碍触发事件，就是获得最高收益设置的条件。例如该产品中，若苹果股票涨幅小于20%，则没有发生障碍触发条件，投资者可获得的最高收益为参与率×20%，若参与率为100%，最高收益则为趋近20%；若苹果股票涨幅超过20%，则发生了障碍触发事件，投资者只能获得3.3%的年收益；若苹果股票跌了，则发生了障碍触发事件，投资者没有收益，只能赎回本金。
　　业内专家指出，星展银行所开出的预期最高收益率，大都只存在理论上的可能性。由于挂钩标的苹果股价的未来走势有很强的不确定性，以及障碍触发事件（苹果股票在投资期限里达到近20%，又不能超过20%的涨幅）的条件苛刻，要想获得较高收益，只是水中月、镜中花。
　　实际上，与给出的最高预期收益率相比，星展银行近期产品的平均收益率走势并不是那么有吸引力（见表一），而且星展银行今年以来已到期并披露到期收益率的13款产品，也令投资者很失望。
　　表一：近期星展银行（中国）产品平均收益率走势
　　（时间期限：2011年10月―2012年5月）
　　资料显示，13只产品中，“股得利”系列0948期――18个月期香港通讯科技股票篮子挂钩人民币结构性投资产品表现最好，但也仅取得5.5%的到期收益率。而其余12款产品的到期收益率均在3%（含3%）以下，其中还有3款产品是零收益，3款产品为负收益。
　　所以，对普通投资者来说，无论结构性产品保本还是不保本，它们目前都是浮动收益型。由于实现高收益的条件苛刻，超高收益只是“看上去很美”，实为银行营销的噱头。
　　警惕超高收益产品
　　在当前的投资环境下，《投资与理财》特约理财师提醒普通投资者，要想保证资金安全，又想要获得较高的收益率，的确可以适当配置一些保本型结构性产品。相比银行业其他投资类型产品，结构性产品的到期收益率还可以（见表二）。
　　表二：银行业各投资类型产品收益率对比
　　产品类型 本月平均到期收益率(%) 上月到期收益率(%) 本季到期收益率(%)
　　结构型 7.54 9.13 8.27
　　混合型 4.91 4.51 6.5
　　（对比日期：2012年8月）
　　不过，投资者需要谨慎的是，不应被大肆宣传的高收益所迷惑，而应在充分了解其投资标的后再下手。如果投资者对产品的投资方向和标的不了解的话，应尽量避免投资。另外，对于个别收益率超过定期存款利率2倍以上的产品，投资者应该警惕。
　　“一般来说，超过10%以上的结构性理财产品，风险系数非常高。一些银行声称的保本型高收益结构性产品可能是有条件的，或许是夸张的营销手法，客户实际能达到的收益可能没那么高。”广东分行金融市场业务经理戴伟愉提醒道。
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银行理财收益也挺高的，还要投P2P吗？
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《银行理财收益也挺高的，还要投P2P吗？》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《也挺高的，还要投P2P吗？》 精选一最近，我们经常听说破5的消息，甚至有个别已经突破了7的年化收益。在升、等类产品收益也在升，等产品的收益一直在4的高位上盘桓。当然，市场上需要钱，对我们来说这是一件好事，鹬蚌相争渔翁得利嘛~不过，也有朋友有疑问了，既然银行收益这么高了，我们还要投P2P吗？今天我们就来详细分析一下吧！普通人购买的出发点就是安全，不过自从发生了航天桥巨大诈骗案之后，相信投友们对产品可能产生的各种风险也有一定的认识。其实在银行购买理财产品，可以分为：A.银行自家的理财产品B.银行代销的理财产品，如基金、信、债券等C.银行推销的理财产品其中后面两类，都提醒大家不要购买！因为其中的利益关系你根本搞不清，很可能是银行职员为了拿别人的提成，利用自己在银行工作的机会来售卖。一般的老百姓还真分不清楚。我们经常听到什么存单变保单、买了假的银行理财等新闻，其实都是缺乏职业操守的银行工作人员借助职位权利私自贩卖其他理财产品的结果。今天我们主要拿第一类，比较正规的银行自己的理财产品来与P2P理财做对比。先说一下，银行自家的理财产品主要有保本、保本浮动收益、和非保本浮动收益三类，风险相对的从低到高。如果按照收益来排的话，大家会发现，排在前面的大都是非保本浮动收益型产品。非保本浮动收益产品的“预期最高”不代表“最终收益率”，利息与本金是不保障的，而且很多时候都达不到预期最高。仔细浏览一下，你还会发现保本固定收益的产品，其实也就集中在4.5%左右，比支付宝等货币基金高不了多少。所以说如果单纯论收益的话，同样是保本固定收益类产品，银行理财还是比不上P2P理财的。而受益偏高（5%以上）的银行理财产品，其起步门槛也是偏高的，面向的多为高净值客户，对于普通人而言就是：买不起也买不了！那么P2P还值得投吗？我的答案是：值得。但要仔细评估衡量。首先，大家都应该留意到今年来银监会针对公布了不少新规。在强监管下，有问题的P2P站不住脚、逐一退出市场；没问题的平台不敢随便借钱给能力差的个人或企业，所以平台来钱慢了，能提供给者的收益也就低了，很正常。这是一件好事，不是么？至少银监会帮我们好好的把了一关。虽然P2P的大部分收益都下降了，但还是妥妥的完胜银行理财产品的。对于保守型和谨慎型的投资者来说，短期的、收益中等的、大平台的标的就是比较好的选择。有朋友听说今年来很多大平台一标难求，担心自己耗了半天时间最终还是没抢到。今天就教大家一招作为新手小白提高收益率的好办法——投资新手标！新手标是P2P平台专门给新用户送的好礼，一般期限比较短，收益率比较可观，有的还有福利。如何利用新手标呢？很简单，我们知道平台为了吸引新用户，对新手标的投放基本是没有门槛的，只要注册了就能投，不用抢。目前市面上正常运营的P2P平台尚有2000多家。我们可以上第三方平台选择综合指数比较高的P2P平台。来源：@互金每日早知道▼，您的理财首选▼http://www.23jhs.com/《银行也挺高的，还要投P2P吗？》 精选二劲爆！银行理财收益破7％其实大家不用惊讶自从去年年底开始机构就缺钱的很为了从市场上“抽水”可谓是无所不用其极，狠下成本吸纳资金于是银行在升货币基金等固收类产品收益也在升对于低风险投资者而言这是一件好事，鹬蚌相争渔翁得利嘛不过，也有人会有疑问既然银行理财产品的收益这么高了我们还要投P2P吗是不是有银行理财产品就没P2P的事了呢？这话小编可不认同今天就给大家详细地做一下对比吧↓↓↓普通人购买银行理财的出发点就是安全，但自从民生银行假存款一事后，大家应该对银行理财的安全有了更深入的认识了。其实在银行购买理财产品，可以分为：a.银行自家的理财产品b.银行代销的理财产品（如基金、信托、债券等）c.银行推销的理财产品其中后面两类型因为不是出自银行自家，没有银行背书，是有产品风险的，比如第三类。我们经常听到什么存单变保单、买了假的银行理财等新闻，其实都是缺乏职业操守的银行工作人员借助职位权利私自贩卖其他理财产品的结果。先说一下，银行自家的理财产品主要有保本固定收益、保本浮动收益、和非保本浮动收益三类，风险相对的从低到高。如果按照预期收益来排的话，大家会发现，排在前面的大都是非保本浮动收益型产品。非保本浮动收益产品的“预期最高收益率”不代表“最终收益率”，利息与本金是不保障的，而且很多时候都达不到预期最高。仔细浏览一下，你还会发现保本固定收益的产品，利率其实也就集中在4.5%左右，比货币基金高不了多少。所以说如果单纯论收益的话，同样是保本固定收益类产品，银行理财还是比不上P2P理财的。那么P2P还值得投吗值得！！！今年来银监会针对网贷公布了不少新规在强监管下有问题的P2P站不住脚、逐一退出市场没问题的平台不敢随便借钱给风控能力差的个人或企业所以平台来钱慢了能提供给投资者的收益也就低了，很正常这是一件好事，不是么至少银监会帮我们好好的把了一关虽然P2P的大部分标的收益都下降了但还是妥妥的完胜银行理财产品的对于保守型和谨慎型的投资者来说短期的、收益中等的大平台的标的就是比较好的选择有朋友听说今年来很多大平台一标难求，担心自己耗了半天时间最终还是没抢到。小编今天就教大家一招的好办法——投资新手标！新手标是P2P平台专门给新用户送的好礼，一般期限比较短，收益率比较可观，有的还有福利。如何利用新手标薅羊毛呢？很简单，很多平台为了吸引新用户对新手标的投放基本是没有门槛的只要注册了就能投，不用抢目前市面上正常运营的P2P平台尚有2000多家可以选几个比较好的按照综合指数从低到高来排目的是让最少的钱承受最大的风险钱越多的时候风险要降低假设你计划投资50000元可以依次投入到以下的标的中那么到期后（共75天）预期可以得到50000×10%×1÷12=416.67元（）×9.6%×15÷360=201.67元（+201.67）×11%×1÷12=464.00元忽略不计手续费和日期最后得到的利息为416.67+201.67+464.00=1082.34元▼▼▼而如果把这50000元全都投到了银行理财上，假设预期收益为7%，同样的时间（忽略提现日期）只能获得50000×7%×75÷360=729.17元同样75天的时间，P2P理财新手标的收益比银行理财高353.17元。这样的羊毛还是值得一薅的，毕竟7%的银行理财是少数，9%的新手标却有不少。虽然说都是预期收益，但银行理财能达到预期最高的几率是很低的，P2P则比较容易。新手福利标预测年化收益高达14％同平台的其他理财产品也高达9％比银行理财以及余额宝都高不少也好的多可以1元起投、随存随取且没有手续费对芒果金融感兴趣的朋友可以点击左下角的“阅读原文”，注册成功后可以马上领取200元红包以及25888体验金。《银行理财收益也挺高的，还要投P2P吗？》 精选三随着央行一系列的政策落地以及央行二季度MPA（宏观审慎评估）大考临近，银行理财产品终发力，其收益率不断创新高，甚至个别银行直销理财产品已突破7%。很多人想既然银行理财产品的收益这么高了，我们还要投P2P理财吗？是不是有高收益的银行理财产品，就没P2P理财的事了呢？这话融妹可不认同，今天融妹就给大家详细地做一下对比吧！一般购买银行理财的主要出发点就是安全，不过自从前段时间发生了航天桥民生银行理财产品巨大诈骗案之后，相信投友们现在购买理财产品要擦亮双眼，辨别真伪，对产生的各种风险也有一定的认识。其实在银行购买理财产品，可以分为以下三种：1银行直销的理财产品银行直销理财产品（保本保收益、保本不保收益、不保本不保收益）：这个才是正宗的银行理财产品，其实也是收益率相对来说比较低的，通过其三个细分很容易就能看明白其风险高低，如果你只是追求给钱找个相对安全又能跑赢通胀的地方，这些理财产品是相当不错的选择。2银行代销的理财产品这种理财产品多是、私募、信托等其他金融机构通过银行代销产品，其风险所在很多时候银行会有所隐瞒。这对这种，其实只要你仔细看协议合同，问题一般不大。3银行推销的理财产品这种可以判定和银行理财没有啥关系了，是银行职员的个人行为。基本上可以理解为银行职员为了高佣金将一些非银行理财产品打着银行的名义推销给银行高净值客户，民生银行的假理财案就属于这种。如何辨别呢，如果银行理财产品收益特别高，你要多留个心眼，看看其官网是否有介绍，打银行客服电话问问是否有相关备案，多去网上搜集点信息。我们经常听到什么存单变保单、买了假的银行理财等新闻，其实都是缺乏职业操守的银行工作人员借助职位权利私自贩卖其他理财产品的结果。下面融妹将银行直销的理财产品来与P2P理财做简单对比。非保本浮动收益产品的“预期最高收益率”不代表“最终收益率”，利息与本金是不保障的，而且很多时候都达不到预期最高。仔细浏览一下，你还会发现保本固定收益的产品，利率其实也就集中在4.5%左右，比货币基金高不了多少。所以说如果单纯论收益的话，同样是保本固定收益类产品，银行理财还是比不上P2P理财的。而受益偏高（5%以上）的银行理财产品，其起步门槛也是偏高的，面向的多为高净值客户，对于普通人而言就是：买不起也买不了！P2P理财还值得投吗首先，大家都应该留意到今年来银监会针对网贷公布了不少新规。在强监管下，有问题的企业站不住脚、逐一退出市场；没问题的平台不敢随便借钱给风控能力差的个人或企业，能提供给投资者的收益也就低了，即便是收益降低了，也能达到7%-12%之间，比如年化率高达8.2%-12.7%，直接秒杀所有银行理财产品了。虽然P2P的收益渐渐下降了，但还是妥妥的完胜银行理财产品的。但对于保守型和谨慎型的投资者来说，短期的、收益中等的、合规安全的平台的标的就是比较好的选择。快快拿起手机，选择一个安全的平台“你不理财，财不理你”选择融和贷，选择安全，选择收益！掌控财富，掌控自己的人生融和贷助你走上人生巅峰！选融和贷门槛低,收益好,100元起投灵活便捷,适合多样人群新手享有688现金红包↓↓↓《银行理财收益也挺高的，还要投P2P吗？》 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精选五经常阅读财经新闻的朋友们，应该多次听说过银行理财骗局。的大潮中，少部分人通过银行、等黑暗手段，欺骗投资者，使不少理财产品失信于人。很多本应是固定收益类的产品，却不明不白变成了浮动收益类，亏损累累。在这种情况下，异军突起。国家繁荣发展，居民生活水平提高，人们有了更多闲钱用于投资。伴随着互联网金融的大发展，余额宝的前期教育，使得居民的观念在不断增强。对于刚接触投资理财的人们来说，可能会很困惑，不知道如何挑选理财产品。保守一些的投资者会选择，认为它的风险小、有安全感。我们今天就要讲讲，，保本理财的功与过，我们在投资保本理财产品时，应当注意些什么问题。1、什么是？在中，有一种低风险的很受中老年人的偏爱，这就是产品。当然，作为配资，年轻人也是可以购买银行理财产品的。保本型理财如何理解呢？从字面上看，保本型理财产品指的是最大限度保障投资者的本金不亏损的一种理财产品。这种产品最大特点就是“保本”，至于未来收益如何，要根据不同的产品性质来定。保本理财产品最常见的是银行理财产品。其向有：作为短期的银行定期存款、、、银行间拆借市场等。从保障角度来看，分为保本保证收益、保本浮动收益。二者的区别是，前者不仅保障本金不亏损，还能保障承诺的收益；后者则对收益不作要求。产品的最安全的购买渠道是银行柜台。建议有需求的投资者，可以详细咨询银行的工作人员。银行保本理财产品年化收益普遍比一年定期存款利息高。上文提到的两种保本理财，保本保收益的，年化收益在4%-5%；保本浮动收益的，年化收益在5%-8%甚至更高。不同的银行，收益略有差别。就这个收益而言，保本理财产品其实比不上P2P。在“”官网（www.jrjzx.cn）中，大部分的半年期网贷产品收益都在8%以上。不过对于投资者而言，银行保本理财起投金额一般需要5万元，或更高。这对于大多数普通投资者而言，门槛是很高的。处于封闭期的保本理财产品，投资者不能提前赎回，对于在可预期的时间内有大笔资金支出的投资者，请做好自己的资金安排，勿用急用的钱投资长期的银行保本理财产品。另外需要提醒的是，金融市场瞬息万变，受国内和国外的利率变动的影响，银行有权单方面提前终止保本理财合同，遇到这种情况，投资者的利益是受损的。2、小心“保本期限”这个坑！大家可能会忽视一个问题，认为保本理财产品在投资过场中，一直都是保本的，其实不然。如果你细看合同，很多保本型理财产品对于本金的保障是有一定期限的，俗称“保本期限”。在这个保本期限内，投资者即使赎回，本金也不会受损。保本期限一般有3年或5年，当限超过这个时间之后，本金亏损，那么这款产品是不承担责任的。同样，针对于收益的保障，也是此理。在某种意义下，保本理财产品并非是绝对安全的，其实它本身也存在一定的缺陷。在理财的市场大潮中，不少理财产品失信于投资者，因此，不少投资者将目光转向了保本型理财产品。不过，千万不要以为投资保本型理财产品就是绝对安全的，其实它本身也是存在一些缺陷的。比如说提前赎回，投资者利益可能受损。不少保本型理财产品的条款均注明“投资者持有到期可保证本金或保证预设比例的投资本金”，其中“持有到期”是指一旦个人提前终止或提前赎回，就不在承诺范围内。即便没有提前赎回条款的产品，提前赎回时也要支付一定比例的提前赎回费，投资者在选择提前赎回理财产品时，要先计算一下提前赎回的成本，避免因提前赎回造成损失。3、我们应该注意哪些问题？1）对于100%保障本金安全的保本型理财，到期日赎回，一般可以收回本金。如果提前赎回，且在市场不利的条件下，可能需要承担本金亏损的风险。另外，银行一般还会对提前赎回设置惩罚，比如说收取高昂的赎回手续费。2）保本型理财产品不保盈利部分。针对于保本浮动收益类型的，上面已经讲过这点。还有一点需要注意的是，某些的比例并非100%，也有可能是90%或者其他，这需要投资在购买过程中详细查看合同，与业务员进行细节沟通。3）不要对保本型理财产品给予过高的收益期望。保本理财不是赌博，也不是走上人生巅峰迎娶白富美的工具。保本理财的重要作用在于进行资产合理配置。“保本”的特性已经说明了，这是一种低风险产品，那么相对的，收益也低。企图像、股票那样，赚取20%-30%预期收益的，银行保本型理财产品不适合你。因此，投资者在购买保本型理财产品时，一定要考虑自身的风险承受能力和产品规定的保本期限。推荐阅读未来的中国是什么样子？650万人都在焦虑：年收入 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正规透明银行存管助您安全投资《银行理财收益也挺高的，还要投P2P吗？》 精选六本文系融 360 作者天生财富原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融 360 官方立场，转载请联系作者授权。经常阅读财经新闻的朋友们，应该多次听说过银行理财骗局。在理财的大潮中，少部分人通过银行飞单、萝卜章等黑暗手段，欺骗投资者，使不少理财产品失信于人。很多本应是固定收益类的产品，却不明不白变成了浮动收益类，亏损累累。在这种情况下，保本理财产品异军突起。国家繁荣发展，居民生活水平提高，人们有了更多闲钱用于投资。伴随着互联网金融的大发展，余额宝的前期教育，使得居民投资理财的观念在不断增强。对于刚接触投资理财的人们来说，可能会很困惑，不知道如何挑选理财产品。保守一些的投资者会选择保本型理财产品，认为它的风险小、有安全感。我们今天就要讲讲，什么是保本理财，保本理财的功与过，我们在投资保本理财产品时，应当注意些什么问题。1、什么是银行保本理财产品？在投资市场中，有一种低风险的投资种类很受中老年人的偏爱，这就是保本型理财产品。当然，作为家庭资产配资，年轻人也是可以购买银行理财产品的。保本型理财如何理解呢？从字面上看，保本型理财产品指的是最大限度保障投资者的本金不亏损的一种理财产品。这种产品最大特点就是保本，至于未来收益如何，要根据不同的产品性质来定。保本理财产品最常见的是银行理财产品。其投资方向有：作为短期的银行定期存款、保险理财、债券市场、银行间拆借市场等。从保障角度来看，银行保本型理财产品分为保本保证收益、保本浮动收益。二者的区别是，前者不仅保障本金不亏损，还能保障承诺的收益；后者则对收益不作要求。银行保本理财产品的最安全的购买渠道是银行柜台。建议有需求的投资者，可以详细咨询银行的工作人员。银行保本理财产品年化收益普遍比一年定期存款利息高。上文提到的两种保本理财，保本保收益的，年化收益在 4%-5%；保本浮动收益的，年化收益在 5%-8% 甚至更高。不同的银行，收益略有差别。就这个收益而言，保本理财产品其实比不上 P2P 网贷理财产品。不过对于投资者而言，银行保本理财起投金额一般需要 5 万元，或更高。这对于大多数普通投资者而言，门槛是很高的。处于封闭期的保本理财产品，投资者不能提前赎回，对于在可预期的时间内有大笔资金支出的投资者，请做好自己的资金安排，勿用急用的钱投资长期的银行保本理财产品。另外需要提醒的是，金融市场瞬息万变，受国内和国外的利率变动的影响，银行有权单方面提前终止保本理财合同，遇到这种情况，投资者的利益是受损的。2、小心保本期限这个坑！大家可能会忽视一个问题，认为保本理财产品在投资过场中，一直都是保本的，其实不然。如果你细看合同，很多保本型理财产品对于本金的保障是有一定期限的，俗称保本期限。在这个保本期限内，投资者即使赎回，本金也不会受损。保本期限一般有 3 年或 5 年，当投资期限超过这个时间之后，本金亏损，那么这款产品是不承担责任的。同样，针对于收益的保障，也是此理。在某种意义下，保本理财产品并非是绝对安全的，其实它本身也存在一定的缺陷。在理财的市场大潮中，不少理财产品失信于投资者，因此，不少投资者将目光转向了保本型理财产品。不过，千万不要以为投资保本型理财产品就是绝对安全的，其实它本身也是存在一些缺陷的。比如说提前赎回，投资者利益可能受损。不少保本型理财产品的条款均注明投资者持有到期可保证本金或保证预设比例的投资本金，其中持有到期是指一旦个人提前终止或提前赎回，就不在承诺范围内。即便没有提前赎回条款的产品，提前赎回时也要支付一定比例的提前赎回费，投资者在选择提前赎回理财产品时，要先计算一下提前赎回的成本，避免因提前赎回造成损失。3、我们应该注意哪些问题？1）对于 100% 保障本金安全的保本型理财，到期日赎回，一般可以收回本金。如果提前赎回，且在市场不利的条件下，可能需要承担本金亏损的风险。另外，银行一般还会对提前赎回设置惩罚，比如说收取高昂的赎回手续费。2）保本型理财产品不保盈利部分。针对于保本浮动收益类型的，上面已经讲过这点。还有一点需要注意的是，某些本金保障的比例并非 100%，也有可能是 90% 或者其他，这需要投资在购买过程中详细查看合同，与业务员进行细节沟通。3）不要对保本型理财产品给予过高的收益期望。保本理财不是赌博，也不是走上人生巅峰迎娶白富美的工具。保本理财的重要作用在于进行资产合理配置。保本的特性已经说明了，这是一种低风险产品，那么相对的，收益也低。企图像购、股票那样，赚取 20%-30% 预期收益的，银行保本型理财产品不适合你。因此，投资者在购买保本型理财产品时，一定要考虑自身的风险承受能力和产品规定的保本期限。《银行理财收益也挺高的，还要投P2P吗？》 精选七最近，有个朋友让菜导推荐P2P平台，菜导感到很惊讶，因为这个朋友之前只买银行理财。一问，原来是那家银行理财产品变少了很多，以前购买的也没有了，而年化收益也就4.5%。所以，这位朋友就打算另谋出路。菜导也去了解了一下，这家银行以前在业内叫做“同业之王”，同业理财产品也就是代销其他规模非常大，但是目前这样的产品都没有了，只剩下自家产品，收益率也确实一般。菜导不得不感慨一下，银监会对银行理财的监管政策发威了，开始影响大家购买银行理财产品了。01银行理财产品大缩水先来看一组数据：今年一季度，银行理财规模环比增速降至2.92%，增速较上季度下滑1.55个百分点；今年4月份，银行理财产品数量相比3月减少了8215只，环比锐减15%；、、、股份制银行、外资行等各类银行发行理财数量全线减少，其中农业银行降幅达到48%。这就难怪菜导的那位朋友感觉银行理财产品变少了，因为所有的银行都在收缩理财产品规模。02同业理财熄火了继续深挖的话，就会发现，锐减的主要原因在于：同业理财大幅度减少。什么是同业理财呢？其实，菜导在去年的一篇文章《银行理财没你想象的那么安全，只是你不知道！》中就说过，银行做大主要靠两招：一个叫同业理财，一个叫委外业务。同业理财本质类似同业拆借。举个例子，A银行购买B银行理财产品，该理财产品投向C资管公司的资管产品，这个产品可能又购买了D公司的。同业理财的好处是，成本低资金量大，获取批量资金自然比零售资金来得快，有助银行理财短期冲量。所以，银行特别是中小银行都依靠同业理财来做大理财业务规模。但是，同业理财的坏处是加长了资金链，在中间各环节出现和，容易导致；对于投资者而言，也难以看清楚理财产品的，同样风险较大。今年以来，银监会针对银行理财屡出重拳，而同业业务是本轮密集监管的重中之重，因此各家银行都在压缩同业理财业务。而在银行理财产品结构中，同业理财占比较大，大概在20%到30%，一些中小银行的占比可能远超过这个数字。所以，同业理财一熄火，银行理财规模自然就缩水了。03银行理财霸主地位动摇在各规模中，银行理财近30万亿，独占鳌头。但在今年强监管的轮番冲击下，这个霸主位子可没以前那么好坐了，虽然短期内其他理财产品难以形成冲击之势，但是一些信号的出现，已经表明银行理财的危机来临了。近期，银行开始瞄准新客户市场，纷纷推出首次购买理财产品客户的“新客理财”，有的机构甚至推出10%的新产品。什么意思？菜导以前只知道投P2P有新手标，没想到银行也开始发“新手标”了。这也说明，在同业理财走不下去之后，银行不得不改变风向，开始大力拓展。说白了，银行开始降低身段，要和其他理财机构特别是互金平台抢客户了。更大的变化，还包括银行理财产品种类的变化。一般来说，银行理财产品包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品。开放式预期收益型产品就是可以在一定周期或者指定的日期里进行赎回操作，资金的流动性比封闭式要灵活；净值型产品与类似，没有预期收益，没有投资期限。在以往，封闭式预期收益型产品是主角，但随着今年打破刚兑、、期限错配的监管要求，开放式预期收益型产品和净值型产品开始逐渐成为主流的银行理财产品。一旦银行理财产品净值化，意味着刚兑真正被打破，银行理财回归到“，风险自负”的本质。到了那时候，银行不得不与其他同台竞技，能不能留住客户就要看银行自身投资能力如何。04买银行理财产品要注意的地方对于购买银行理财，我这在里也给大家几个建议。一是银行理财的性价比将会越来越低，合理配置不要过度重仓。二是购买银行理财，要看清楚产品性质，如果是开放式理财产品，需要实时关注产品的净值波动，不要总以为保本保息。三是小的城商行、村镇银行的理财产品要小心，银行破产不是不可能，不要以为钱在银行就高枕无忧。山雨欲来风满楼，今年银行理财的日子注定不会好过，产品规模必然会进一步收缩，有配置需求的话不妨早做准备，同时注意以上三点建议。互动：原创不容易，很多人看完文章没有点赞留言的习惯，请大家支持我为文章点赞和留言。菜导才有动力写更好的文章分享给大家。《银行理财收益也挺高的，还要投P2P吗？》 精选八
2017年以来，银行持续上涨，数据显示，5月份平均预期年化收益率为4.24%，较上个月上升0.06个百分点，自去年12月份以来，已经连续六个月走高。
6月份银行面临年中考核，揽储会更加积极，银行理财收益率有望进一步走高。如今5%收益以上的理财产品越来越常见，个别产品收益率甚至超过6%。不过有分析师要提醒广大投资者，目前收益率超过5%的理财产品要谨慎购买，因为背后可能隐藏着你想不到的风险。
这里我们挑选几款理财产品来说明一下：
产品名称：某外资银行步步稳系列部分产品
起购金额：10万元
期限：365天
收益类型：非保本浮动收益
风险等级：3
预期最高收益率：9%
这款一年期理财产品预期收益率高达9%，需要注意的是，大部分等级为1级或2级，也就是低风险或中低风险，但是这款理财产品的风险等级为3级，属于中等风险，在银行理财中风险偏高。说明存在亏损可能性并不低。
产品名称：某城商行3个月人民币结构性投资产品
起购金额：5万元
期限：98天
收益类型：保本浮动收益
风险等级：1级
预期最高收益率：20%
这款理财产品预期最高收益率为20%，没错，你看的是银行理财的收益。但是需要注意的是，这是一款结构性理财产品，收益率是一个区间，预期最低收益率是1%，预期最高收益率是20%，但最后实际拿到的收益率是多少呢?这就不一定了，要看挂钩的资产标的在观察期内的表现，达到最高收益率的概率很低啊。
但是，别以为结构性就很高，这款等级为1级，还是保本的，其实结构性理财产品的本金风险不大，大的是收益风险。
产品名称：某宇宙大行私人银行客户专属理财计划2017年第152期
起购金额：5000万元
期限：1097天
收益类型：非保本浮动收益
风险等级：3级
预期最高收益率：6%
这款理财产品预期收益率为6%，这款产品有以下几个特点：
一是私银客户专享理财，起点高达5000万，相信能满足这个条件的没多少人;二是期限过长，1097天，这种封闭式理财产品不能提前支取，流动性非常差，三年期限有点太长了;三是风险等级偏高，3级，风险偏大。
总的来看，从严苛的条件来看，这款理财产品的性价比太低了。
近期很多理财产品声称收益率高达7%、8%的，其实都是一种 假象 ，这类产品背后都隐藏着各种风险，要么风险太高不适合购买，要么买不起。
从目前银行理财市场来看，收益率能达到4.5%-5%就算很高了，收益率超过5%可以称为 超高收益 理财产品，这类产品一般不会逃脱以下五种情况：
1、结构性理财产品;
2、风险等级在3级或以上的理财产品;
3、期限过长的理财产品;
4、私银客户专享理财产品;
5、起点过高的理财产品。
一般来说，外资银行、国有银行、股份制银行发行结构性理财产品的比例较高，外资银行、国有银行发行私银客户专享理财产品的情况更多，城商行的平均收益率最高，但是发行以上几种高收益理财产品的现象不多。《银行理财收益也挺高的，还要投P2P吗？》 精选九7月26日公告上午10:30一35万（） 金额30000 利率18% 奖励0.1%与本周北京市的天气类似，7月份银行理财降温了，虽然降幅不大，但是“体感”还是比较明显。近日，《证券日报》记者走访北京多家银行发现，7月份以来，银行理财产品收益率已连续两周出现下滑，银行理财产品收益率明显回落，特别是保本产品的收益率降幅明显大于。此外，与之前动辄5%、6%，甚至8%—10%相比，7月份以来，“宝宝类”理财产品黯淡许多。某股份制银行网点的客户经理日前对本报记者感慨：“此前，我们银行全体总动员，各个部门都在想办法拉存款，6月份理财产品收益率突飞猛进，不过年中考核后，理财产品收益率下跌较为明显。7月份以来，询问银行理财的客户也大幅减少。”银行理财“降温”《证券日报》记者发现，经历了6月份的火热后，进入7月份，银行理财、“宝宝类”也出现了回落；同时，期限与收益率重回正相关。6月下旬，本报记者走访了解到，城商行发行的年化预期收益率超过5%的比比皆是，并且多款保本型理财产品预期收益率也都在4%以上。目前，5%以上非保本型理财产品却寥寥无几，保本型理财产品预期收益率在3%-4%之间徘徊。另外，国有大行此前发行的高收益率理财产品也是昙花一现，收益率在5%以上的理财产品已经销声匿迹，如今非保本理财产品的预期收益率多在4%-4.6%之间，保本型理财产品已下降到3%左右。数据显示，各类银行理财产品收益率均有所下降，特别是保本型理财产品的收益率降幅要大于非保本型理财产品。融360监测的数据显示，上周（7月14日-7月20日）银行共2403款，较前一周增加了99款；平均预期年化收益率为4.39%；181款保证收益类理财产品，平均收益率为3.72%，较前一周下降了0.02个百分点；529款保本浮动收益类理财产品，平均收益率为3.79%，较前一周下降了0.05个百分点；1567款非保本浮动收益类理财产品，平均收益率为4.68%，较前一周下降了0.01个百分点。另外，普益标准监测数据显示，7月份首周，285家银行共发行了1846款银行理财产品（包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品），发行银行数增加23家，产品发行量增加54款。其中，封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.58%，较前一周下降0.08个百分点。上周（7月15日-7月21日）300家银行共发行了1724款银行理财产品（包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品），发行银行数增加8家，产品发行量减少34款。其中，封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.55%，较前一周下降0.01个百分点。收益率或继续下行《证券日报》记者在近期走访的过程中注意到，多数银行的理财经理口径一致，纷纷表示，“如果想购买理财产品应趁早，未来几个月产品的预期收益率很可能还不如现在，从中期趋势看，银行理财产品收益率会继续下行，投资者可以选择期限较长的高收益率产品，提前锁定收益。”此外，与年中收益动辄5%、6%，甚至8%-10%相比，7月份以来，“宝宝类”理财产品黯淡许多。融360监测的数据显示，上周（7月14日-7月20日），74只互联网“宝宝类”理财产品的平均为4.04%，较上周下跌了0.04个百分点，连续两周走低。普益标准分析师指出，年中节点时，银行流动性紧张，导致理财产品收益率出现季节性上涨，过了年中这个关口之后，银行短期资金压力将会明显减轻，7月银行理财收益小幅回落。未来央行还会进一步，理财产品的收益率还会继续走低，未来3%-4%的收益都属于高收益率了。业内人士表示，7月份第一周银行理财大幅下降之后，近两周处于窄幅波动阶段，未来银行理财产品收益率有可能进一步走低，不过市场资金流动性整体还是偏紧，银行长期资金压力并没有减轻，短暂回调之后，8月份银行理财收益率或止跌企稳。温馨提示：以上内容仅为信息传播之需要，不作为投资参考，！转自《银行理财收益也挺高的，还要投P2P吗？》 精选十与本周北京市的天气类似，7月份银行理财降温了，虽然降幅不大，但是“体感”还是比较明显。近日，《证券日报》记者走访北京多家银行发现，7月份以来，银行理财产品收益率已连续两周出现下滑，银行理财产品收益率明显回落，特别是保本产品的收益率降幅明显大于非保本理财。此外，与之前货币基金7日年化收益动辄5%、6%，甚至8%—10%相比，7月份以来，“宝宝类”理财产品黯淡许多。某股份制银行网点的客户经理日前对本报记者感慨：“此前，我们银行全体总动员，各个部门都在想办法拉存款，6月份理财产品收益率突飞猛进，不过年中考核后，理财产品收益率下跌较为明显。7月份以来，询问银行理财的客户也大幅减少。”银行理财“降温”《证券日报》记者发现，经历了6月份的火热后，进入7月份，银行理财、“宝宝类”货币市场也出现了回落；同时，期限与收益率重回正相关。6月下旬，本报记者走访了解到，城商行发行的年化预期收益率超过5%的非保本型理财产品比比皆是，并且多款保本型理财产品预期收益率也都在4%以上。目前，5%以上非保本型理财产品却寥寥无几，保本型理财产品预期收益率在3%-4%之间徘徊。另外，国有大行此前发行的高收益率理财产品也是昙花一现，收益率在5%以上的理财产品已经销声匿迹，如今非保本理财产品的预期收益率多在4%-4.6%之间，保本型理财产品已下降到3%左右。数据显示，各类银行理财产品收益率均有所下降，特别是保本型理财产品的收益率降幅要大于非保本型理财产品。融360监测的数据显示，上周（7月14日-7月20日）银行理财产品发行共2403款，较前一周增加了99款；平均预期年化收益率为4.39%；181款保证收益类理财产品，平均收益率为3.72%，较前一周下降了0.02个百分点；529款保本浮动收益类理财产品，平均收益率为3.79%，较前一周下降了0.05个百分点；1567款非保本浮动收益类理财产品，平均收益率为4.68%，较前一周下降了0.01个百分点。另外，普益标准监测数据显示，7月份首周，285家银行共发行了1846款银行理财产品（包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品），发行银行数增加23家，产品发行量增加54款。其中，封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.58%，较前一周下降0.08个百分点。上周（7月15日-7月21日）300家银行共发行了1724款银行理财产品（包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品），发行银行数增加8家，产品发行量减少34款。其中，封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.55%，较前一周下降0.01个百分点。收益率或继续下行《证券日报》记者在近期走访的过程中注意到，多数银行的理财经理口径一致，纷纷表示，“如果想购买理财产品应趁早，未来几个月产品的预期收益率很可能还不如现在，从中期趋势看，银行理财产品收益率会继续下行，投资者可以选择期限较长的高收益率产品，提前锁定收益。”此外，与年中货币基金7日年化收益动辄5%、6%，甚至8%-10%相比，7月份以来，“宝宝类”理财产品黯淡许多。融360监测的数据显示，上周（7月14日-7月20日），74只互联网“宝宝类”理财产品的平均七日年化收益率为4.04%，较上周下跌了0.04个百分点，连续两周走低。普益标准分析师指出，年中节点时，银行流动性紧张，导致理财产品收益率出现季节性上涨，过了年中这个关口之后，银行短期资金压力将会明显减轻，7月银行理财收益小幅回落。未来央行还会进一步降准降息，理财产品的收益率还会继续走低，未来3%-4%的收益都属于高收益率了。业内人士表示，7月份第一周银行理财大幅下降之后，近两周处于窄幅波动阶段，未来银行理财产品收益率有可能进一步走低，不过市场资金流动性整体还是偏紧，银行长期资金压力并没有减轻，短暂回调之后，8月份银行理财收益率或止跌企稳。
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