中国哪家银行最好？
工行，国内业务最大，存贷款规模最大，
中行，在世界五百强中排名最前，因为他有大量的国外分行，
建行，已经在HONGKONG上市，二个月内股价由2.35涨到3.01，现在资本充足率最高,
农行，在全国网点最多。
哈，你自己觉得呢？
其他答案（共3个回答）
银行:建行\中行\工行\农行(这个顺序是按银行体制改革的进程排列的);再者股份制商业银行:交行\招行等;次之其他商业银行及地方商业银行\信用社等.
...
这个问题提出的很有意思,既是宽泛的又是具体的,要回答的让你满意也是很不容易的.我拟从你作为一名个人客户的角度来谈谈.
作为一名客户选择银行的要求主要从三点考虑,首要是安全\其次是盈利\再者是服务.从满足这三点角度来分析我国银行,是否可以首选国有相关信息银行:建行\中行\工行\农行(这个顺序是按银行体制改革的进程排列的);再者股份制商业银行:交行\招行等;次之其他商业银行及地方商业银行\信用社等.
这些介绍很简单,仅供你参考.
四大国有银行相对安全。其中建行相对最安全，其次为中国银行，风险最大的数农行。
老大叫中国人民银行，负责人民币发行和国家的金融管理，下属四个专业银行。
中国农业银行 --主要负责在广大的农村开展储蓄和借贷等业务。
中国建设银行 --主要负责...
储蓄卡和借记卡的区别是有的，否则就是同样的，那又何别定义为不同的名字呢？不同点是储蓄卡仅可储蓄存款，借记卡不仅可以存款，还有转帐、结算、投资等功能。相同点当然是...
我觉得招行现在是有问题了，昨天我去招行开一张一卡通，可工作人员说，他们行现在有规定，开卡后每月的最低余款额不能低于1万元。否则就要扣除1元的费用，还声称其他行是...
单纯以信用卡的基本功能——刷卡消费——来说的话，各银行推出的信用卡都差不多；
以还款便利而言，当然是选择网点多的，比如四大国有银行和招行、交行；
以积分而言，目...
答: 这个我没有遇见过 但是如果是酒店的话 大概是需要持卡人写一份说明的 这个我不是很确定 你最好再问问别人哦 不好意思啦
答: 中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，到期支取时按实存金额和实际存期，以支取日人民银行公告的活期利率计算利息
答: 咨询一下证券公司
答: 第三类：新股申购类产品优点：虽然新股申购产品是浮动收益产品，一段时间以来“破发”也令新股产品遭遇“寒流”，但是多家银行推出的单只新股申购产品，相对来说风险较低，...
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(C) dianping.com, All Rights Reserved. 本站发布的所有内容，未经许可，不得转载，详见 。中国银行业50强排行榜
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中国银行业50强排行榜
作为全球银行业权威杂志，英国《银行家》杂志的 “全球银行1000强排名”已有40多年历史，其被视为评估全球银行综合实力的标尺，在国际银行界颇具影响力。本刊【当代金融家（bankershr）】自2014年发布中国银行50强排名——《2014年TOP50 中国银行业大比较》并获得业界高度关注之后，今年继续推出中国银行50强排名。作为国内专业金融杂志，我们有意推出一份反映中国银行业综合实力的晴雨表，以此为中国银行业发展及国家金融改革提供有益参照。不同于英国《银行家》杂志依据银行一级资本的定量排名方法，中国银行50强排名兼顾定量及定性两方面因素，不仅观察银行的资本利润率、成本收入比、市场份额、流动性比例等，还观察银行的发展定位、主营业务模式、公司治理水平。我们期待，通过这样一套更加周密、全面、深度的方法论和评价体系，尽可能使得排名更加有助于判断中国银行业的实际水平和发展阶段，从而有助于科学研判中国银行业发展趋势并把控未来战略方向。资产规模排名前50名的银行被纳入到本次评价样本，银行的发展情况特别是公司价值情况是本次排行的落脚点。同2014年的TOP50分析主体相比，本次变化如下：成都农商行、厦门国际银行、长沙银行、郑州银行由于这次资产规模排名跻身前50，故将其纳入分析；汉口银行、龙江银行、苏州银行由于资产规模退出了前50的范围，因此本次不予以分析。另外，截至本报告完成，大连银行尚未披露2014年度报告，故不在分析范围之内。内容目录I最新榜单及排名II榜单方法论：评价指标体系III今年赚钱谁最巧——盈利能力揭秘IVB&M VS BIT，服务能力格局隐变V冬天，家底厚吗？风险管理能力大起底VI一张表，看遍各行主营业务模式VII寻土豪VS觅草根，定位精细化大比拼VIII形似？神似？公司治理看数据IX格局悄然改变 顺势而为是关键I最新榜单及排名银行的资产规模大，公司价值不一定高。我们发现一个愈加明显的趋势，即银行的资产规模大，公司价值不一定高。考虑到50家银行发展规模、区域布局、发展阶段的不同，将其分为全国性发展银行、区域性发展银行两类分别进行评价和打分。全国性发展银行包括五大国有银行、12家股份制银行、3家政策性银行，以及3家外资银行；区域性发展银行包括20家城商行、7家农商行。建设银行名列第一。分析来看，排名靠前的股份制商业银行，如招商银行、兴业银行、浦发银行、光大银行等，其能够在全国性银行中处于优势地位的主要原因，源于其较强的资本回报率、稳健的风险管理能力以及特色化的业务模式。可见，银行的公司价值和资产规模不存在必然的联系，招商银行、兴业银行资产规模相对较小，但公司价值排名靠前，而农业银行、交通银行资产规模相对较大，公司价值排名却相对靠后。北京银行高居榜首。其中，北京银行以其规模优势以及稳健的主营业务模式，位列区域性发展银行发展能力首位；盛京银行以行业领先的盈利能力和稳健的风险管理能力，排在区域性发展银行发展能力第二位。此外，南京银行、成都农商行、重庆银行、宁波银行、广州银行等在城商行序列中表现优异。银行的公司价值和资产规模不存在必然的联系，在区域性发展银行中也得到印证。公司价值排名靠前的盛京银行、南京银行、重庆银行的资产规模相对较小，而上海银行、江苏银行的资产规模相对较大，公司价值排名却相对靠后。II 榜单方法论：评价指标体系本次比较通过构建银行的公司价值评价模型，重点从银行创造的当期价值、成长性、可持续性三个方面进行评判。榜单出炉背后，是我们精心建构的一套方法论，我们以此尽量做到客观、科学。本次比较通过构建银行的公司价值评价模型，重点从银行创造的当期价值、成长性、可持续性三个方面进行评判。公司价值评价指标体系分为定量指标和定性指标两部分。每个方面的指标通过若干细项要素进行评分，最终按照评分标准集成总分，对50家银行进行公司价值排名，评估中国银行业资产排名前50名商业银行的发展情况。定量指标定量分析指标体系共分为三个部分：盈利能力、服务能力和风险管理能力。涵三为一，三者构成有机整体，全面评价银行的公司价值。盈利能力体现了银行创造现实价值的能力，是股东、投资人关注的重点。服务能力体现了银行创造价值的可行性，是客户及员工关注的重点。风险管理能力则是保全和维持银行价值的保障，是监管部门和投资人关注的重点，是银行可持续发展的基础。定性指标定性指标主要包括发展定位、主营业务模式、公司治理能力三大指标，用以反映银行制定了怎样的发展目标、通过什么手段来实现目标、以及支撑实现目标的管理机制。发展定位指标，主要是看银行是否制订了清晰的发展定位和业务目标，是谋划能力的体现；主营业务模式，主要评价银行是否拥有稳健的业务模式，是盈利模式的保障；公司治理能力用来评价银行公司治理是否规范。在公司价值指标评分体系中，定量指标权重为70%，定性指标权重为30%（说明：考虑到定性指标存在一定主观性，相对较难量化，因此权重设置较低；因公司治理最难以评价，故暂给予较低权重）。III 今年赚钱谁最巧——盈利能力揭秘资本利润率和资产利润率，是银行盈利能力的直接体现。资本、资产利用效率高，才算“会赚钱”。盈利能力体现了银行创造现实价值的能力，是股东、投资人关注的重点。具体而言，资本利润率和资产利润率，是银行盈利能力的直接体现；利润总额增长率，体现银行盈利能力的成长性；成本收入比，反映银行控制成本的能力和资源投入能力，是银行创效能力的重要体现；中间业务收入占比，反映在利率市场化的大环境下，银行业务结构转型的成果与态势。资本利润率：郑州银行居榜首政策性银行、外资银行、股份制银行资本利润率降幅较大，城商行的下降幅度较小。资本利润率下降的主因是息差收窄、金融脱媒等引起的利润水平的下降。资本利润率最高的是郑州银行（23.52%）和长沙银行（23.5%）。图1 资本利润率资产利润率：建设银行拔头筹五大行、城商行和政策性银行下降幅度较小，外资银行下降幅度较大。2014年银行业整体资产质量下降，不良贷款额和不良贷款率双升，资产减值损失计提增加，是导致资产利润率下降的主要原因。资产利润率排名在前三位的是建设银行（1.42%）、广州顺德农商行（1.41%）和工商银行（1.40%）。大行在资产配置上较合理，能够抵御经济环境波动的冲击。规模较小的广州顺德农商行由于低成本的存款、高收益的贷款占比较高（分别为75.35%、48.2%），以及资金业务快速增长，故资产利润率指标表现较为突出。图2 资产利润率利润总额增长率：锦州银行占鳌头利润总额增长率最高的是城商行，外资银行是增长率唯一出现负数的银行。利润总额最高的分别为工商银行和建设银行，这主要得益于庞大的资产规模和生息资产的议价能力。利润总额增长率最高的为锦州银行（58.5%）、厦门国际银行（36.88%）和郑州银行（36.84%），主要是因为利润基数较小，并主要将资产配置到了贷款上。银行业利润增速放缓有两方面原因：一是当前中国经济正处于“三期叠加”之中，企业经营困难，正在进行去产能和去杠杆，这些问题也传导到了银行，银行被迫增加了计提拨备，导致成本增加；二是我国金融改革加速，受利率市场化、金融脱媒、互联网金融等因素影响，银行业务增长受到限制，导致利润增速放缓。图3 利润总额增长率成本收入比：农商行降幅最大50家银行的成本收入比均值为30.52%，同比下降1.84个百分点。五大行均值为29.80%，同比下降1.36个百分点；股份制银行均值为31.19%，同比下降1.79个百分点；城商行均值为29.28%，同比下降1.52个百分点。政策性银行均值为12.42%，同比提高0.64个百分点；农商行均值为33.61%，同比下降3.04个百分点；外资银行均值为48.15%，同比下降0.97个百分点。整体来看，外资银行成本收入比最高，政策性银行成本收入比最低。成本收入比最低的银行是国家开发银行（4.5%）、中国进出口银行（9.87%）和昆仑银行（18.01%）。图4 成本收入比中间业务收入占比：广发银行最高五大行、股份制银行和外资银行的中间业务收入占比较高。中间业务收入占比最高的是广发银行（32.79%）、民生银行（28.23%）和招商银行（26.95%），这几家银行都将中间业务作为新的利润增长点，加大创新力度。比如，广发银行针对用卡客户群不断完善市场细分，大力拓展信用卡分期付款业务。民生银行加大交叉销售力度，创新小区生活圈项目，上线微社区营销平台、特惠商户平台、银联钱包、网上商城。图5 中间业务收入占比IV B&M VS BIT，服务能力格局隐变服务能力体现银行创造价值的可行性，是客户及员工关注的重点。在互联网金融兴起的时代，Brick the mortar (B&M，砖瓦，意指传统物理网点）和Bit（意指互联网渠道)之间的对比愈加强烈。Bit能否在Brick the mortar传统金融环境出现变局之际，改变商业银行之间竞争的游戏规则？能否助力一些中小银行在服务能力方面弯道超车？服务能力体现银行创造价值的可行性，是客户及员工关注的重点，具体而言，市场份额，衡量银行的资产规模；存款市场份额，反映银行的筹集资金能力；机构覆盖度，衡量银行网点的布局及数量，即客户享受服务的便捷程度与银行的市场影响力。资产增速：浙商银行名列第一2014年末银行业资产总额172.33万亿元，同比增长13.9％，较2013年提高0.29个百分点。五大行、股份制银行、城商行、政策性银行、农商行、外资银行的资产分别增长了8.25%、16.5%、22.64%、23.76%、20.04%和8.24%，其中政策性银行的资产增速最高。全国性银行中增速较高的是浙商银行（37.25%），区域性银行中，资产增速较高的是成都农商行（47.71%）。图6 市场份额存款增速:五大行和城商行下降只有五大行和城商行存款增速出现了下降，其他各类银行的增速比2013年都有所上升。存款增速下降可能是以下原因造成的：一是监管部门对存款偏离度的限制，导致银行季末、年末揽储冲动下降，理财产品季末转入表内现象减少；二是互联网金融的发展促使金融脱媒加速；三是股市升温吸引大量资金流出银行体系。图7 存款市场份额机构覆盖度：互联网金融另辟蹊径五大行实现了所有省份的全覆盖，股份制银行省份覆盖度大部分也在20个省份以上，城商行和农商行受到发展定位与监管限制等因素制约，网点覆盖省份最多的北京银行也只在10个省份设立了机构，最少的只在一个省份有机构；政策性银行中只有中国进出口银行没有实现所有省份全覆盖；外资银行机构覆盖了20个省左右。在高度重视实体分支机构建设的同时，大部分商业银行都将互联网金融列入战略发展规划，力求线上/线下协同发展抢占市场。其中，股份制银行一方面拓展物理网点，另一方面积极升级改造电子银行功能，建立直销银行、微信银行等新渠道加大客户覆盖面。部分城商行在物理网点不能实现有效突破的前提下，为了拓展市场规模，也加大了互联网的建设力度，并将互联网发展划入战略规划，设立互联网金融部。图8 机构覆盖度V 冬天，家底厚吗？风险管理能力大起底风险管理能力是保全和维持银行价值的保障，是监管部门和投资人关注的重点，是银行可持续发展的基础。在冬天，家底厚些好过去，家底薄了恐受衣不蔽体之苦。在经济下行期，关注风险管理能力具有特别的意义。风险管理能力是保全和维持银行价值的保障，是监管部门和投资人关注的重点，是银行可持续发展的基础。具体包括：资本充足率，是衡量银行经营安全性最重要的指标；不良贷款率，反映银行信贷资产安全状况；流动性比例，反映银行资产配置的合理性，也是交易能力的体现，是衡量银行流动性风险最直接、最重要的指标。资本充足率：成都农商行最高五大行、农商行、外资银行的资本充足率均值处于较高水平，股份制银行、城商行、政策性银行的平均资本充足率较低。资本充足率最高的是成都农商行、汇丰银行和建设银行。尽管银行业的内生风险抵御能力已经有所提高，但随着监管部门对商业银行的管理能力要求提高，商业银行特别是城商行仍然面临着资本补充的压力。我们注意到，目前有些城商行在A股上市无望的条件下开始转战H股上市，以拓展资本来源，缓解资本压力。图9 资本充足率不良贷款率：外资银行居高位除了政策性银行，其他各类银行的不良贷款率都有所升高。不良贷款率最低的是广州银行、盛京银行和厦门国际银行。不良率上升主要是在经济下行周期下，贷款主体偿债能力减弱。另外，实体经济风险增加，银行的“惜贷”情绪比较浓重，分母端贷款余额增加的速度不及分子端不良贷款的增加额，也导致了不良率上升。同时还要注意，在量化指标之外，采取短期出表、核销等方式处置不良资产的现象也不少见。图10 不良贷款率流动性：包商银行最充裕股份制银行和城商行的流动性较为充裕，国有银行流动性次之，农商行的流动性最差。整体来看，除了国有银行，其他各类银行的流动性比例均有所上升。其中流动性比例最高的为包商银行、盛京银行和招商银行。图11 流动性比例VI 一张表，看遍各行主营业务模式银行业均正在进行不同的差异化尝试，主营业务模式已非常清晰且独具特色。在转型和变革的年代，一家银行何以独具特色、根基深厚、愈走愈远？从业务结构、渠道建设、客户基础等方面我们进行了一次大对照。受资料口径限制，本指标的评价精细化难度较大，但它完全能够让我们清晰地看到，银行业均正在进行不同的差异化尝试，主营业务模式已非常清晰且独具特色。主营业务模式，主要通过业务模式成熟度、核心能力及主营业务贡献占比三个方面，评价银行是否拥有稳健的业务模式，是盈利模式的保障。PK总结◎ 五大国有银行和部分股份制银行已具备较为成熟的主营业务模式，业务优势各有侧重。◎ 城商行更多的是依托本土优势，市场定位进一步下沉，探索差异化经营模式。经营定位、业务模式、细分市场、盈利结构进一步分化。◎ 农商行主要以支持三农为主要业务导向，深耕当地市场。◎ 外资银行综合化经营步伐较快，中间业务收入占比较高。政策性银行主要以支持国家基础建设为业务方向。VII 寻土豪VS觅草根，定位精细化大比拼发展定位指标，主要是看银行是否制定了清晰的发展定位和业务目标，是谋划能力的体现。寻土豪VS觅草根?做金融超市还是金融便利店？当大行在深入推进国际化和综合化时，有城商行正坚持“以小为美”或深耕小微金融。发展定位指标，主要是看银行是否制定了清晰的发展定位和业务目标，是谋划能力的体现。各银行都提出了其发展定位的主要方向，但在定位的清晰程度、对业务策略的描述、发展区域和发展阶段的规划、策略实施成效上，因各银行自身的经营管理能力不同而存在较大差异。对发展定位的评价比较标准和依据：一是是否制定了明晰的业务发展策略；二是是否制定了相应的经营管理策略及方案；三是是否制定了阶段性发展目标。PK总结◎ 五大行着重于综合化和国际化发展，海外布局步伐逐步加快。◎ 股份制银行和城商行的定位针对性比较强，区分度比较高，紧随城镇化和互联网金融发展潮流，聚焦于中小企业业务和中间业务的拓展，同时突出特色业务优势和区域优势。◎ 农商行主要定位于支持区域性三农建设，主要客户为农业客户。◎ 政策性银行目前仍承担国家政策性任务，为城市农村建设、进出口贸易等提供政策性支持。VIII 形似？神似？公司治理看数据银行是一个经营和管理风险的机构，对其风险管理和内部控制更是要高要求。相比于非金融企业，银行由于其业务的专业性和复杂性，信息不对称问题更为突出，从而对信息披露和透明度要求更高。同时，银行是一个经营和管理风险的机构，对其风险管理和内部控制更是要高要求。公司治理的评价历来是难题，仅以公开资料为评价依据更加困难，本报告暂从三个方面来评判：即独立董事占比（人数）/外部监事占比、股东大会/董事会/监事会召开次数、是否上市公司，以此来评价银行公司治理是否规范。PK总结◎ 50 家银行形式上均具备较为完整的公司治理结构（“三会一层”），独立董事占比（人数）均达到了监管要求，但部分银行的外部监事占比未达到1/3。◎ 21 家银行已经上市，说明其已具备更为规范的公司治理体系，具备较好的公司治理能力。◎ 外资银行因其母体公司已上市，且为独资，故视同上市公司，说明其已具备更为规范的公司治理体系、较好的公司治理能力。◎ 上市银行的信息披露较为充分，只有少数未上市银行信息披露不完整。IX 格局悄然改变 顺势而为是关键银行业的格局已悄然发生改变，增速下降、风险上升、格局分化的新常态正在形成。从传统金融到现代金融，商业银行步履如何矫健？银行业的格局已悄然发生改变，增速下降、风险上升、格局分化的新常态正在形成。从传统金融到现代金融，商业银行步履如何矫健？特色化发展者将异军突起银行业的规模增速和利润增速已经开始出现分化。比如，大型银行和城商行资产增速近三年持续下降，但城商行的增速远高于大型银行（继2013年利润增速大幅下降后，2014年增速有所提高）。这些分化的结果表明，商业银行未来应制定更为清晰和差异化的发展战略，进一步下沉市场定位，构建特色化的市场竞争力，实现内涵式发展。我们认为，大型银行将走综合化、国际化的发展道路，向全能型银行迈进，充分利用自身资源和专业能力优势，向各类客户提供全方位金融服务。中小银行则以服务中小客户为主，利用自身优势，越来越多转向为特定客户提供特色服务，与大型银行形成错位竞争。一些中小银行已经做出了改变，比如南京银行小微业务亮点频现，昆仑银行将产融结合作为发展战略，以石油产业链客户为核心客户开展业务等。总之，对于战略规划能力强、能够顺势而为、特色鲜明的银行，资本回报率将明显优于其他银行。管好风险是王道不良贷款额和不良贷款率近三年持续攀升，拨备覆盖率近三年持续大幅下降，这凸显出银行正在经历着资产质量的巨大压力。如果考虑到一些银行会采取短期出表或通过提高关注类贷款的方式来掩盖不良贷款的情形，那么实际情况可能更加严重。同时，不良资产的高发区正由东部沿海地区向西部蔓延，客户群也由小微企业向大型企业扩散。这表明，在经济下行期间，不良贷款的波及范围已逐步扩大，或成为今后银行经营的主要风险。有鉴于此，商业银行应增强经营能力，在授信决策上明确权、责、利，从管理上有效地控制风险；摈弃过度追求效益、盲目扩张的粗放型经营模式，逐步建立起一系列新的风险与效益并重的管理机制；完善贷款的事前、事中、事后控制，分散贷款来源，从源头上减少风险；突破传统的财务报表的审查，考虑通过大数据平台来甄别贷款主体的实际经营能力和偿还能力。流动性管理要主动应对随着金融业态的多元化发展和同业业务规模的不断扩大，资金将更频繁地在银行同业市场、货币市场、债券市场和证券市场间流动，不仅商业银行对流动性风险的监测难度上升，同时也会加大金融市场之间的风险传递，流动性管理已成为金融机构乃至监管层面临的巨大挑战。为应对潜在的流动性风险，商业银行要在观念上有所转变，将被动的监管指标管理转变为主动的流动性风险管理，将流动性风险管理嵌入到银行整体经营战略中。在综合考虑市场风险、信用风险、操作风险等与流动性风险交叉感染的基础上，将压力测试结果纳入风险战略的重检与调整中，完善流动性风险管理体系，动态调整资产负债总量及架构，实施全面的流动性风险管理。同时做好流动性风险的预测和分析，完善风险应急预案，并拓宽资金来源及渠道，分散资金集中度，减少风险事件发生的概率。借力互联网金融实现跨越商业银行需要更深入地去思考如何将互联网有效嵌入到现有的业务模式，而不仅仅是简单地将线下业务产品复制到线上。具体来讲，商业银行应真正理解以“客户为中心”的内涵，通过了解客户的金融消费习惯和需求，打造立体生活场景，为客户提供实时、便捷的金融服务，注重客户体验，将互联网金融渗入到日常的生活中；在服务好现有客户的基础上，还要充分利用互联网手段去获取传统银行无法获取或忽略的客户，并以此弥补物理网点开设受限的发展短板，这对于城商行和农商行而言至关重要。另外，商业银行也可以增加与电商平台和互联网公司的跨界合作，利用各自的优势，共享客户资源和收益。（本期特别报道来自昆仑银行中国银行业研究课题组。课题组组长：赵奎，战略投资与发展部总经理；成员：孙霞、李建军等。本报告只代表作者本人观点，与所在单位无关。本文原标题为《2015年TOP50 中国银行业大比较》，刊载于《当代金融家》杂志2015年第8期）轻金融：银行、资管领域最有料的轻阅读私人微信：wallstreeters
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揭秘中国银行业的那些惊人潜规则......
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tuye1234：
总结了四句话，大家感受下：
傍大欺小实无奈
一味扩张略风险
政治任务从天降
利息收入不算钱
潜规则是这几年很热的一个词，语出吴思的《潜规则》，定义如下：
在仔细揣摩了一些历史人物和事件之后，我发现支配这个集团行为的东西，经常与他们宣称遵循的那些原则相去甚远。例如仁义道德，忠君爱民，清正廉明等等。真正支配这个集团行为的东西，在更大的程度上是非常现实的利害计算。这种利害计算的结果和趋利避害的抉择，这种结果和抉择的反复出现和长期稳定性，分明构成了一套潜在的规矩，形成了许多本集团内部和各集团之间在打交道的时候长期遵循的潜规则。这是一些未必成文却很有约束力的规矩。我找不到合适的名词，姑且称之为潜规则。
银行同样如此，确实有很多八卦和吐槽可以在这里吐露，但就我而言更在乎这些现象背后的原因、评价和后续走向，题主与更多人也许也更关心这个。一句一句来分解。
傍大欺小实无奈
其实这句话里我已经隐藏了个人判断，确实十分无奈。还是引用马蔚华的那句话，“不做个人业务将来没饭吃，不做批发业务现在没饭吃”，贷款投放的问题，从国家到基层几乎所有的人都注意到了，但这么多年来，国家和监管部门配套那么多政策，收效不大，或者说完全无效，归根结底，就是由于目前金融政策决定的，存贷款的固定利差让银行不需要进行精细管理就可以获取高额利润，而央企、地产企业和地方融资平台正是这样的贷款大客户，没有他们，大量的信贷投放不可能实现。
举个实例，我原支行在2002左右由于业绩太差，差点被撤并，幸好当时放下去几笔交通部门的项目贷款才缓过来，但这几笔贷款有很大的问题，7000w资金以道路通行费归还，居然一次性到期，导致现在贷款有些问题，这是后话，但当时这几笔贷款真的是救了我们支行。再举一例，本地水泥行业较为发达，但由于产能过剩等政策性原因，国有银行很难介入，但boc的行长抓住一个政策空子，贷给本地最大的水泥企业项目贷款。后这家水泥企业被央企收购，银行合作关系仍继续，每月光各子公司归集的对公存款就有5000w+，更不要论年底，要知道我们地方所有一年的存款增量总共也不错也就在40000w左右，可见效益的显著。
一味扩张略风险
原因同上，只有不断的扩大存贷款规模，才能完成业绩指标，其他方式慢且收效小。但在实际案例中，一线的客户经理或是主管是非常无奈的，因为他们是接触客户的第一责任人，往往被上级（一般为行长）因业绩原因所指使，很难独立无压力地做出自己的判断和决策，导致不少风险的产生。最典型的例子就是招商引资客户的大量涌入，行长一般觉得我不做的话别人做了，整个贷款格局就会有大改变而倾向做，而一线的营销人员很难获得第一手的实际资讯，可以这么说，不良贷款的大部分都是在招商引资客户这块。
大家都在说的拉存款的事，也是其中一个方面。但我请大家注意，银行考核的是增量，也许你可以凭借独特的资源轻松一时，过后呢。。。。我就认识一个女生，父亲是一位房地产大佬，凭借家里的资金（3000w）左右横行于各个银行客户经理岗位，但她也说，我也只能在商业银行，国有银行是看不上的，而且要一年换一个地方。同理亦然。
政治任务从天降
有个这样的问题，为什么喜欢把一定要完成的任务称为＂政治任务＂，这个提法的是从什么时候开始流行的？看到的人都会呵呵一笑，那政治任务是什么呢？举个例子：9月初末，你们支行的对公积存金业务必须做到5户，必须金额在5000万以上。这就是所谓的政治任务，有期限，有目标，往往临时出现，一般没有完成奖励。拿到这个任务后，行长层层分解，最后落到客户经理头上。不完成怎么办？你不可能不完成，领导每天在面前叨叨，上级部门天天通报，行长专项督办，除非你不想干了，不然别想完不成这事。完成的方式其实也很喜感的，因为确实很难完成，就像上面举的例子，这事个真事。本来一个好好的理财手段，偏要用这样的手段推广，最后只能以我们倒贴企业办理业务损失来了事（买入积存金与卖出有手续费）。政治任务的出现，实际也与利益密切相关，往往是上层由于某种需要，必须推广某项产品或完成某项指标等，这样推动实在不是一个现代企业的行为，但恰恰出现在银行这样高大上的行业，确实是个悲哀。
利息收入不算钱
四大银行每年的利润这么多，我敢断言，里面利差贡献了绝大部分，这就让前段时间有关部门推动的所谓规范银行中间业务收费运动显得喜感十足：银行背地里说我也没收客户的钱，都是原来利差转化过来的啊，有关部门也佯装不知，安慰道，帮着转移下社会矛盾嘛（臆想，个人想法）。好了回到正题，为什么要把利差收入转为中间业务收入呢，因为银行都是上市公司，需要财报好看，表面高大上，而国外的银行中间业务收入占比最多能达到一半左右，中国只能达到20%多一点（注意这还是经过操作的），行为动机就很清楚了。那具体到客户如何操作呢，很简单，您原来的贷款是基准上浮30%吧，我给您每个月扣基准上浮10%，另外20%收到中间业务科目，什么科目，随便啦，反正看上面需要嘛。至于是一次性提前收还是到期再收，或是按季度收取全看企业的议价能力了。那为什么还是会有很多企业主告状到银监会或是人民银行乱收费呢，很简单，总体融资成本高嘛，你给老板们一个由头，人精的他们会不用起来吗？！这样的现象造成客户经理和主管压力在季末、年末压力很大，有很多应收未收中间业务收入，说的轻是工作能力不足，说得重就是具有道德风险，万一人家交给你客户经理，客户经理没入账呢？！
银行业在中国绝对是一个专业性比较强的行业，甚至很多潜规则外行人听起来很难理解，但它是在中国，其他行业的共同特点怎么会没有呢，富二代、官二代横行，哪里不是如此？但幸好银行是这样，由业绩说话，很多时候会说明些问题的，和高考一样，远远不是最公平的方式，但在现在这个条件下，只能如此。
事实上，我猜很多人关注这个问题只是为了看他们想要看到的东西，算起来不外乎权、钱、男女之类的那点事儿。不过，我今天倒不准备提这些，因为这些东西其实可见于任何行业。
所谓潜规则，以前曾经谈到一些，可见命硬才是力量。不过，借运、借势之类，太过玄幻。谈及这些，又不免扯到皮肉骨相，众生百相，能力有限，不说也罢。只能谈一些自己见到的还算有点道理的潜规则。
何为专业？潜下心去了解自己所处的行业现状；去读懂各种上级文件、会议纪要、监管规章制度政策；去整理出有关于这些你掌握到的东西的思路、条理直到笔记。有了以上这些基础，我们才好开始谈及专业二字。这两个字，断断不是吃饭的时候听某人谈及二三事就撒欢似的觉得自己已经通晓所在行业的全貌，同样不是在知乎上看几道题目几个答案就足够的。
在我还在老东家当“小桂圆”的时候，我的储蓄主管与柜台外的理财经理相处极不融洽，这是常有的事情，一边是合规至上一边是营销为尊，里边看外边简直无法无天外边看里面简直就是教条主义，自然我两边都呆过，知道其中的矛盾中心点确是收入，而当时我的储蓄主管挂在嘴边的确实“理财经理/客户经理有什么了不起的，不就是会发嗲/喝酒/不要脸么，要是我想（不要脸），我也可以做（而且可以做的更好）。”
早些年，我一度信以为真，直到我和当年主管愁怨最深的理财经理共处一室时，才发现这个中专毕业年近四十有家有室的中年女人居然保持着良好的学习习惯，她是我们分行最早一批考过CFP的人，对于上至监管文件，下到产品配置内容都能烂熟于胸，说她是学霸我是不信的，但说她专业，我是服的五体投地的。
行外人士不如扪心自问，如果你有500百万需要理财，如果你有5000万的融资需求，你会选择一个千娇百媚的实习生还是一个业务精纯的客户经理？从我在一线的这几年的不完全统计，后者的概率算是完全压倒前者了。至于你看到的那些觉得“潜规则的手段”不过是可有可无的陪衬罢了。
谈及服务，不得不提我在2011年碰到的事情。
朋友有家咖啡馆，我算是熟客，那次新来一个学徒要做出师前的“结业考试”，老板便叫来了我一同当考官。
小妹白天从开门起，一板一眼，老板道“先煮杯曼特宁来。”我一试，还算及格。老板又道“冲杯浓缩来。”又试，皱眉，老板也拿了一杯试了一下：“倒掉，零分。”
小妹大惑，明明一步步照着学习时做的，难不成师傅留了一手？当时正值二月，阴冷，老板让小妹摸了一下蒸汽管再摸一下杯子，小妹方才醒悟。原来温度不足，温的浓缩自然透着一股子怪味。
前段时间，看Forest Whitaker主演的《白宫管家》，片中的主角是一个白宫侍者，给总统送去下午茶时，先是用热水在杯中暖杯，数秒后倒去，用手在外杯壁试了试方才把空杯放入托盘中一同呈上。欣然一笑，所谓服务，必到此细微处方可。
作为一个服务行业，用心才是王道，银行之中的迎来送往双手接递亦都是此般。肯定有人说，你在扯淡，我在XX银行就曾经受到很不友好的待遇……自然，百美难掩一瑕耳。
反过来说，当其他条件基本相当之时，你会选择更用心服务更好的人或是他的反面？
此前在作为一名柜员，如何以一个良好的心态来接待换破币或零钱的客户？ 也谈及一些。如果说专业用智、服务用心，投入这东西便显得傻大黑粗纯粹用力了。大抵就是靖哥哥所谓的“人家练一朝，我就练十天。”
如李宗盛在《理性与感性作品音乐会》中所言：
“我觉得李宗盛因为念书念得不太好，还好有一点自己的理想，然后很坚持的傻里傻气的去追求，我身上其实代表我们那个年代的，是代表一个对理想的追求，对自己信仰的东西的一个付出。”
从某种角度看来，如我这般脑子不好又未必细心的家伙，也代表了一部分同学。自己早年也受到挫折也一度自暴自弃，终归还是觉得不甘心，只可惜底子薄，唯有勤力一些便是。
有支行的客户经理曾经和我叫嚣自己敢天天晚上十点钟用办公室座机打给我，以彰显自己加班之苦。大笑对曰“你可曾试过36小时无休开车7小时折返两地抵押登记凌晨开始手抄合同录入系统只为了赶在月底前放款？”说笑便罢，这个行业比起勤力，谁也不曾怕过谁，你看到的那些聪明绝顶的人，也是全身心投入其中的人。
运势是否有尽时，我学业不精，不敢乱言，但我见过的大多数在这个行业做的出类拔萃的，不管他们背景、资源、学历如何，以上三点至少占据其二的。说它们是潜规则，我看，也是不算跑题的。
以上提及的诸位爷，排名不分先后，在知乎亦有许多优秀的银行从业者，平时接触的少，未能一一提及，深感抱歉。
在银行，人事就是一切。 一一半泽直树
1.进入门槛
要么有钱，要么有关系，进这个行业易如反掌。
举个例子，一般小的商业银行，为了拉存款，只要你在该银行存款500W（每月仍有指标）它就能给你一个工作岗位。
2.工资+提成
和业绩挂钩，拉的越多，奖金越多。已经不是潜规则了，一般家里有点钱的去银行，分到工资每月1.2w算正常。
3.调职升职
有些人在柜台岗，有些人在咨询岗，有些人当行长。1.2Y的大手笔交易不是看谁能力有多强，而是看你人脉有多强，认识个财政部的领导什么的，不要怀疑，下一个行长就是你。
4.银行水很深，混的好的要么有钱要么有势，其他的也就混个温饱，要稍微爬上去了，如果出了什么事，也是背黑锅的命。
1.很多名校毕业、学历很高、能力很强、荣誉特多的毕业生在应聘银行职位，甚至是基层行的普通岗位时,甚至在网申阶段就被刷掉，不是因为你不够强，也不是因为＂关系户＂太多，把你挤下来了，很大的原因是你太优秀了，银行普通的岗位给不了你很大的发展空间，把你招进来了银行自己都觉得起让你屈才了，而且会预料到这么优秀的人才迟早会离开这个岗位，那为何不招一个能力虽然差点但是能留得住的人呢？就像一个老同事说的：我看咱们行招些专科生就很好，毕业后能进银行肯定很知足，哪会想着要跳槽，反倒是招些名校大学生，一个个都留不住！
2.前几日听管招聘的领导说的：现在报咱们行的女研究生，北大的也好，人大的也罢，含金量也就是省内某**学校毕业的男性小本科生，依自身在银行工作的这几年的经历，商业银行尤其是基层分支机构明显青睐男员工，因为男员工可以喝酒维护客户、可以当驴使、可以不用很顾家的加班加点、可以承受更大的工作压力、可以被领导骂又不会太小心眼、可以随时被派着出差、可以不用生孩子、可以不用太计较工资薪水，可以承受很多女人承受不来的东西，因为这个行业就是这么无情。既然这么多基层行向管招聘的人事部门提出这样的条件，那么人事部门在招聘时自然不会单纯的只考虑考试成绩。
来源：知乎
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作者：佚名
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