工资只能拿到手一半？你的个税和社保有多重_网易财经
工资只能拿到手一半？你的个税和社保有多重
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（原标题：工资只能拿到手一半？你的个税和社保有多重）
文章来源：新京报旗下微信公众号 理财帮一位土豪的朋友曾向帮主吐槽，年收入100多万，但拿到手的只有一半多呀。帮主当时还嗤之以鼻：你们高收入人群就应该多为税收和做点儿贡献！氮素！今日一张疑似为复旦大学老教授的薪酬单刷了屏，这位老教授“月入一万五，实际拿到手的只有八千”。作为一般工薪阶层，他能拿到手的工资也就才一半多。这引起了一众吃瓜群众的共鸣。于是帮主决定好好算算，个人缴纳的和究竟有多重？老教授的工资单：月入一万到手八千先来看看这张工资单：网络图：某复旦教授薪酬，应发金额和实发金额差距数千元帮主从图中可以看到，该名教授应发金额达到了15335元，为何实发金额只有8271元呢？原来，秘密在于被扣缴的个税和五险一金等七七八八。从图中可以看到，该名教授代扣代缴的费用有多项，包括：（1129.20元）、公积金（858元）、失业金（70.60元）、医疗金（282.30）——这几项传统的五险一金（不含补充公积金）的合计费用，达到了2340.1元，加上个税（781.7元），总计费用达到了3121.8元。按照中国青年报的说法，这张薪酬单的所有者是在复旦大学有三十年教龄的老教授，还是上海市浦江人才、教育部新世纪优秀人才。那么，对于普通人来讲，个税和五险一金到底要缴多少？是否不可承受之重？个税和社保要交多少帮主先来说下个税。应纳个人所得税税额=应纳税所得额×适用税率-速算扣除数。扣除标准为3500/月（也就是我们常说的个税起征点）（这个工资、薪金所得适用）应纳税所得额=扣除三险一金后月收入-扣除标准以下是不同的工资标准所对应的不同的税率，原则上是收入越高，缴税越多。对于个税帮主想说的是，已经有6年没有调整起征点了，对于调整3500元起征点的呼声日益强烈。而且业内人士也表示：个税已经沦为工资税。相关部门对此的回应是，将会对个税进行综合调整，不过目前调整的方案和时间表尚杳无音讯。接着再来谈谈五险一金。我们常说的“五险一金”，实际上，指的是包括、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，及住房公积金，作为用人单位对员工的保障。“五险一金”并不是强制所有企业缴纳，而缴纳的企业中，也并非会上所有保险（如男员工可能没生育保险）。如果五险一金都缴纳，则上交比例则可能高达2成（参见下图）。来源：北京市人力资源和社会保障局、北京市社会保险网上服务平台，各地实际缴纳基数以各地具体相关政策为准在“五险一金”中，养老保险和医疗保险可能是最受关注的两项。以北京市为例，养老保险的费用由单位和个人按照19％和8%的比例共同缴纳，而医疗保险的缴费比例则为单位10%、个人2%＋3元（大病统筹，可选择）。在此，帮主要说的是，养老金的空账问题曾多次引发关注。我们现在缴纳的养老保险实际是给已经退休的人发放了养老金，也就是说，等我们这一代人退休的时候，不知是否还能领到养老金。此前帮主曾经做过梳理，由于我国采取“个人＋统筹”账户相结合的方式，且出于刚建立起养老体系时老年人并没有个人账户积累、我国面临老龄化的冲击等原因，养老体系面临着严峻的挑战。此前，有报告称，“空账”的额度超过了4万亿。帮主此前写过一篇相关的文章：养老金支出“亮黄灯”，当我们老了，还能领到养老金吗？下面来听听一般的工薪人士的说法吧：新北漂：每10块钱工资要扣掉2块“扣掉在三环边上跟人合租的房租钱两千五，只剩两千五的生活费。” 去年毕业的小黄告诉帮主。小黄几经辗转在今年年初进入了北京一家影视公司担任艺人经纪工作。此前，他一度觉得“养活自己绰绰有余。”入职前，他跟公司谈好正式录用后的税前工资是六千五。然后发现还有试用期——这意味他试用期只能领到四千块钱。在社保上，小黄所在的公司缴纳的是三险一金加个税，每个月要扣除1500元，占到了薪资整体的五分之一以上。“转正之后，实发工资也只有五千左右。”他感概。此外，由于北京对外来人口相对严格的入户政策，他觉得买房“不大可能”，索性就以租房为名，每个月都把公积金提出来。尽管如此，他坦言，由于原先读书的时候大手大脚惯了，不时还要靠父母接济，有时候可能还多达数千元。工作多年： 工资1万扣掉2千；工资3万扣掉1万。“如果细算的话，比例真的不低啊。”当记者提出算一算五险一金的比例的时候，李红（化名）还是吓了一跳。工资中显示，李红的应发工资为11460元，然而，他还要缴纳包括养老保险、失业保险、医疗保险在内的多项费用，合计高达近2000元。“虽然社保是好事，但是比例是不是有点高呢？”李红吐槽。直接看工资单吧：图：某国企工资单，受访者提供帮主用北京五险一金及税后工资计算器算了一下，如果一个工薪阶层的月收入在3万元，那么拿到手的工资只有2万元，要被扣掉1万元。缴税+社保的比例是低还是高？看看国外的情况实际情况来看，五险一金起到了保障生活的作用，其中“医疗保险”、“养老保险”更是被认为是企业“标配”，但不少受访者关心：这个比例是高还是低？帮主梳理发现，同发达国家相比，我国的基础社会缴费比例并不是突出的高，不过，一些发达国家的社保体系更为完善。根据财政部官网介绍的《英国基本养老保险制度概况》，养老保险资金来源于两部分，一是由雇员、雇主共同缴纳的国民保险税（保障养老、失业和医疗等），2013年国民保险税的基本税率为雇员缴纳11%，雇主缴纳12.8%。从财政年度起税率将提高至雇员缴纳12%，雇主缴纳13.8%——对比来看，我国的个人缴费比例是8%（养老）2%（医疗）+0.2%失业相差并不大。不过，英国方面有着历史悠久的社会保障体系，在养老保险上，“三支柱“——基本保险、企业年金、商业保险市场三块非常完善——对比来看，我国目前则是主要建立了相对完善的基本养老保险体系，其他两块相对欠缺。美国而言，根据财新网2016年的《如何借鉴美国的社会养老保险模式》，它有一个“复合养老计划”（OASDI计划），以工薪税（payroll tax）的形式来筹资，它由雇主及其雇员各缴付一半的税金。自从1990年以来，OASDI总税率一直固定为12.4%，雇员与雇主各缴付6.2%（2011年，个人降低比例下调至4.2%，雇主比例未降低）。官方总体思想：企业减少点负担，职工多拿点现金需要要强调的是，对于降低养老保险的呼声，有关方面已经多次在公开场合作出回应。
今年两会期间，中央电视台记者提问称，“如果一个职工工资条上一个月收入是8000块钱，他到手的收入实际上不到5000块钱，3000块钱都缴纳“五险一金”了。 “据新华网，国务院总理李克强曾对此表示，去年就工伤、失业、生育保险，实际上已经下调了它的缴存比例。他说：“当然，‘五险一金’从总体上看还是有适当调整的空间，各地情况不同。我前面已经说了，社会保障基金是充裕的，在国家规定的统一框架下，可以给地方更多的自主权，让他们根据当地的实际情况，阶段性地、适当地下调“五险一金”的缴存比例是可以做的。”他表示：“总的是让企业多减轻一点负担，让职工多拿一点现金。”
本文来源：新京报即时新闻
责任编辑：王晓武_NF
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专家:若个税起征点太高 缴税将成有钱人特权
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中新网北京9月1日电 今天距2011年个税起征点上调到3500元刚好三周年，社会上关于上调起征点的呼声再起，娃哈哈集团董事长宗庆后近期就公开建议将个税起征点提高到1万元。专家表示，个税起征点应该建立一个与物价、居民收入涨幅挂钩的正常调整机制，但并非越高越好，目前上调至1万元并不可行。更重要的是，个税改革不应纠结于起征点，而是应尽快建立以家庭为单位、按年计征的现代综合所得税制度，并明确清晰的改革时间表和路线图。个税起征点并非越高越好 提高至1万元缺乏可行性娃哈哈集团董事长宗庆后近期公开建议提高个税起征点到1万元。他表示，目前城市里大学毕业的工薪阶层，收入大约在5000元左右，3500元以上就要交个税，企业为员工增加的工资，有一大部分被社保与个税扣除。目前，中国的个税起征点为3500元，起征点自1980年确定800元后历经了三次调整，2006年提高到1600元，2008年提高到2000元，2011年提高到目前的3500元。针对个税起征点等相关问题，中新网记者专访了长期关注中国个税改革的北京大学经济学院教授王大树。他表示，个税起征点确实应该建立一个与物价、工资涨幅挂钩的正常调整机制，适时适度进行调整，但值得注意的是，起征点并非越高越好，提高到1万元更是缺乏可行性。王大树指出，国家统计局数据显示，2013年全国平均月工资为3806元。由于税法允许养老保险、医疗保险、失业保险以及住房公积金(三险一金)等可以在税前扣除，所以，实际平均应税工薪收入也就在3000元左右。而起征点上调到1万元，将是平均工资的3倍左右，这样的情况世界上少见，在中国也缺乏可行性。官方数据显示，起征点提高到3500元后只剩下约2400万人缴纳个人所得税。王大树表示，个税起征点越高，缴税的人越少，税收收入也就越少，所以，个税起征点不是越高越好。如果实行万元起征点，在中国缴纳个人所得税将只是高收入者的“特权”，这不利于纳税人意识、公民意识、主人翁意识的培养与提升。王大树进一步指出，由于个税是直接税，“税感”比较强，能让公众清楚地感觉到缴税，因此公众会对政府活动，特别是政府支出行为更为关心。实际上，在世界上大多数国家，不仅富人缴税，穷人也要缴纳个税，几乎是人人都缴税，人人都有监督政府如何花纳税人钱的意识。除了提高个税起征点的呼声外，近期还有人提出个税不应“一刀切”，应该根据各地不同经济发展水平设定不同的起征点，对此，王大树指出，个人所得税属于国税，起征点应该全国统一，不同省份设定不同起征点实际是不可行的，因为如果起征点高低不一，人们就会倾向于跑到起征点高的地方去工作或交税，这样就会对人才的合理流动和地区的均衡发展产生不利影响。个税沦为“工薪所得税” 应改为按家庭征收“不应该总是纠结于个税起征点的问题。”王大树说，“近些年来，除了起征点以外，我们的个税改革几乎没有其它动作，也就是说，个税改革走上了独木桥，而这个独木桥通向的是一个死胡同。”王大树指出，个税起征点两三年提高一次，每次的幅度都很大，2011年提高了75%。这样的路子走下去，起征点越来越高，缴个税的人越来越少，路越走越窄，最后肯定走不下去。“我们不应该这样一条路走到黑，而应当改弦易辙，实行以家庭为纳税基本单位、按年计征的综合所得税制度。”目前，中国实行的是个人所得税制是分类税制，即将个人所得分为工资薪金所得、利息股息红利所得、财产租赁所得、财产转让所得等11个项目分别征税。王大树指出，在这11类中，工资薪金税率为3-45%，其他10类的税率低得多，最高税率一般只有20%，而且，工资薪金所得实行的是由单位代扣代缴，无法逃避，其他的则有逃避空间。在此情况下，私企老板可以不给自己开高薪，富人可以合理避税，缴税也很少，但由于工薪收入是城镇居民收入的主要来源，因此，工薪收入者构成了个税的主体，个税也就沦为了“工薪所得税”。财政部公开的数据显示，2012年中国个人所得税收入5820亿元，其中，工资薪金所得项目收入为3577亿元，占61.4%，2013年这一比重上升为62.6%。“改变这种局面的关键是变目前的分类所得税制为按家庭征收的综合所得税制。把上述11类统统汇集起来合并计税，并考虑家庭负担抵扣因素。”王大树称。按家庭征收多年无实质进展 应该明确改革时间表王大树进一步指出，由于工薪所得的扣除因素单一，没有考虑抚养人口等家庭负担因素，对抚养人口较多的纳税人不公平。因此，个税应该改为按家庭征收，根据纳税人的赡养、抚养、就业、教育等情况确定免税额和扣除项目。王大树还提出，由于收入具有季节性，居民在收入提高的月份会被征收较高档次的个税税率，因此，个税应由按月征收改为按年征收，这既能减轻居民税负，又能减轻税务部门的工作压力。值得注意的是，财政部部长楼继伟也曾多次提出，简单地提高起征点的做法并不公平，不能体现每个家庭的差异。下一步改革个税的方向是由目前的分类税制转向综合和分类相结合的税制，在对部分所得项目实行综合计税的同时，会将纳税人家庭负担，如赡养人口、按揭贷款等情况计入抵扣因素，更体现税收公平。
“个税改为按家庭综合征收在国内呼吁了多年，但直到今天没有什么实质性进展。”王大树说，推进这个改革有一定的难度，主要是面临着征管力量不足、信息不对称、纳税人纳税意识不强等困难，但这些难度不是很大，特别是在十八大和十八届三中全会都提出要加快财税体制改革，电脑和互联网技术也突飞猛进的情况下，只要下定决心，都是可以解决的。为此，王大树呼吁，个税改革应该设定一个清晰的时间表和路线图，争取尽快建立起一个以家庭为单位、按年计征的现代综合所得税制度，逐步与国际接轨。(完)(原标题：专家谈个税改革：起征点非越高越好 应按家庭征收)
本文来源：中国新闻网
责任编辑：王晓易_NE0011
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分享至好友和朋友圈月薪6万到手3万，高管个税太重，收入太低？
近日，人民日报发文谈“人才难留”，即便把人招进来，也会面临户口、住房、子女上学、出入境管理等等，造成人才流失。
甚至有受访人员表示，高级研发人员月薪6万，但扣除五险一金和个税之后到手才3万多。税负太重，收入太低，以至于好多高级人才都不愿回国了，甚至说换个国籍再出口转内销，反而更好一些。
个税改革正在加速推进中，之前的说法是有望在2017年上半年推出，目前看来可能性不大，不过年内推出还是很有可能的。改革后，税率下降和建立税前扣除机制的希望比较大。
税前工资6万元，究竟到手多少钱？
受访人员说的到底是真是假呢？假设上海某家企业招入一高管，税前工资每月6万元，那么实际到手多少呢？ 到网上搜索最新个税计算器计算一下。
由上可见，到手工资为42500元。虽然不像文章里说的“6万变3万”那么夸张，但是，6万到手变4万，这个心理落差也不小哇。而实际操作中，每个人总会有点迟到早退请假之类的扣款，这么说来，新闻好像也没说错。
从企业角度来讲，虽然个人到手只有42500元，但是企业却付出了68994.44元的成本。
由此看来，不光是对个人来说，五险一金和个税在工资比重中所占比例确实不低，负担挺重；对公司来说，为高管付出的成本也远远高出其预期。
那么，问题来了，以现在政策情况，要怎样才能降低个税负担率呢？
一、合理安排月薪和全年一次性奖金的分配比例，使得工资薪金总额缴纳最少的个人所得税。
以6万月薪为例，如全额按照工资薪金计算，按照上述结果，一年个税金额12778.61元*12=元。
如果每月只发放5.1667万元，年终奖金一次性发放10万元，那么工资薪金部分个税元，年终奖金部分个税19445元，合计元。节税16555元。
二、调整工资发放与红利分配的比例
《个人所得税法》规定，利息、股息、红利所得应纳个人所得税，适用比例税率，税率为20%。经国务院批准，自日期，对个人从公开发行和转让市场取得的上市公司股票、股息、红利所得按持股时间长短实行差别化个人所得税政策。持股超过1年的，税率5%； 持股1个月至1年的，税负10%；持股1个月以内的，税负20%。
三、降低名义工资，增加其他收入。
增加其他收入的方式有很多，如增加各种不计入工资、薪金的补贴，提供免费午餐、工作服、日常办公用品等等。也可以通过报销员工的餐饮、路费、通信费等方式实现，当然，要注意合理性和尺度。
四、股权激励和股票期权
员工获得股票期权、限制性股票和股票增值权，作为工资薪金所得，以在一个公历月份中取得的股票期权工资薪金所得为一次，区分本月的其他工资薪金，单独计算应纳税额。
网汇贷小编说：再然后？当然是将到手后的工资，拿来网汇贷投资，让钱生钱，收益高还没有利息税，让你早日实现财富自由！
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