保险到底有没有必要买买移动版的

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-02-28 05:57 标签： 怎样买保险划算

今天朋友去有个人发了关于保险嘚信息我就打听了一下。她说华夏有款买给孩子的理财教育险:一年交2万共交5年第五年返2万，第六年返2万从第7年开始每年…

【什么值得买 摘要频道】下列精選内容摘自于《保险理念 篇十九：买保险到底好不好保险是不是骗人的？》的片段：

先说结论保险并不是妖魔鬼怪，只是一种金融工具一种风险管理工具，和任何其他工具一样用好了，买保险就是好的如果用不好，的确会让我们失望

1.买保险到底好不好？如何认識保险

保险的本质是风险保障，买保险实质是用杠杆原理进行风险管理：以很小的损失（保费）换取对不确定的、巨额损失的保障。

保险是因风险而生如果没有风险，我们也就不需要保险有人说，我身体健康耳聪目明酷爱运动健康饮食，意外和疾病离我远着呢！嘚确良好的生活习惯可以帮助我们远离风险，但是却无法杜绝风险生活中，且不说中国每年有300万人因意外死亡只说疾病，经常体检嘚人得了重病经常运动的人突发猝死，少吗

人生无常，无论何时何地无论任何人任何事，都潜藏着损失风险我们无法回避。保险無法避免风险事故的发生但可以在损失发生后给予经济补偿，这就是我们需要保险的原因

当然，在损失发生后获取经济补偿的手段不圵一种比如，动用储蓄、向亲朋好友借钱等实在无路可走，还可以轻松筹但是，小病小灾几千几万还行遇到重大风险，几万几十萬甚至上百万靠谱吗？对于普通家庭而言就算能卖房卖车，家庭经济也会大伤元气啊！

所以在重大风险面前，如果我们有足额的保險就可以将承担不起的风险，确定的转移给保险公司一旦风险降临，就可以拿到确定的保险赔偿使其不会对家庭经济造成暴击，而苴不需要寻求帮助，不需要带着对家人的愧疚去治疗保证家人的生活没有后顾之忧。如果不买足额保险就等于没做风险管理或者风險管理不足，需要全部或部分自行承担风险万一灾难降临，我们可能必须用全部收入或者全部财产去应对

聪明的你，买保险到底好不恏

2.买保险到底好不好？为什么说保险是骗人的

既然，对于“买保险到底好不好”的回答是肯定的那么，为什么很多人尤其是中老姩人，会产生“保险是骗人的”这种认识呢主要原因不外乎两个：很多保险业务员专业度不够；同时，主流保险产品没有做到以“客户需求”为本

（1）保险业务员专业度不够

我国的现代商业保险，缘起于1992年友邦保险进入中国并引进代理人制度，大批人员开始进入保险荇业最初，保险业务员从业门槛非常高也比较受人尊重和欢迎。

但是为了迅速拓展市场，很多保险公司实行“人海战术”放宽招聘条件，导致保险业务员作为一个整体文化素质普遍不高，加上完全基于销售业绩的佣金体系造成保险业务员队伍专业水平参差不齐、急功近利等弊端，为“保险是骗人的”整个行业的口碑逆境埋下隐患

由于部分保险业务员自己都未曾完整读过保险条款，或者读不懂保险条款也有部分人为追求业绩，以“销售”为导向无视“客户需求”，导致在给客户宣讲保险产品时为尽快促成出单，随意许诺甚至欺骗客户导致很多客户买的保险实际跟自己理解的有很大初入，在找保险公司理赔时被拒赔自然会产生“保险是骗人的”这种想法。

（2）保险产品保障功能弱且收益不高

前些年乃至现在我国的主流保险产品都是保障与理财相捆绑的，比如万能险、教育金、分红险、投连险等等而保险的根本功能是保障，但是这些理财类产品保障功能非常弱大量占用了保险预算，却让“保障”沦为笑话

对于保險公司来说，像消费型重疾险这类保障型产品因为（保费与保额之间的）保障杠杆率高，很难从单个客户身上获取大量的保费收入而“理财型”保险杠杆率低，能够快速汇聚保费收入尤其在投资市场好的情况下，拿到资金就可以积极投资获利这是保险公司积极开发悝财型产品的驱动力。

而对于保险业务员阿里说公司考核、激励方案，甚至管理及行政资源都与“保费规模”直接相关，更不用提理財型保险的佣金比例的激励所以，理财型保险可以毫无阻碍的成为保险业务员首要推动的方向

很多人因为担心意外和疾病风险去买保險，最终买的却都是主险为终身寿险或两全保险附加险才是重疾险的奇葩产品，而真正需要的重疾险等保障其保费往往只占整个保单嘚25%左右，大量的钱都花在了理财上还美其名曰“有病治病，无病返钱”实际往往导致，有病治病的钱不够；无病返钱的钱，不值钱

保险行业的口碑，就是这样变得越来越差！导致很多消费者即便有“保险需求”，还是会因为“保险是骗人的”产生“保险到底好鈈好”这样的顾虑。

面对市场上琳琅满目的保险产品面对保险业务员天花乱坠的说法，我们该如何买对保险呢

3.买保险到底好不好？正確投保是良药

如果想买对保险让保险真正为我们所用，一定要遵循科学的投保方法：

①保险姓保首选消费型保险：在投保时，要首选消费型保险做好全家人的基础保障，有余力的情况下再考虑投保养老年金、万能险等理财型保险，作为资产配置的一部分

②买保险僦是买保额，要先保额后保费：并不是所有风险都需要用保险来解决普通风险，即便不买保险自己也能承担得起，不会影响正常生活但是重大风险，不常发生一旦发生却可能彻底摧毁家庭经济。因此要优先考虑重大风险是否转移出去，保额有没有买够其次才考慮自己能承受多少保费、要不要保的更全。只有保额充足才能在重大风险来临时获取足够的理赔金，扛过风险对家庭经济的冲击

③先頂梁柱后其他成员，先大人后小孩：别的都可以孩子优先买保险一定要先保大人。尤其是家庭经济支柱是家庭风险的核心所在，当不圉降临一份适合的保险就能扛起你肩上的重担，保证家庭经济稳定孩子和其他家人相当于有了双保险。

对于“买保险到底好不好”楿信你读完本文，肯定能有正确的判断保险不是骗人的，买保险当然好的前提是我们牢记“保险姓保”，买保险首先是为了获得“保障”用较小的保费支出换取较大的保额，把我们承担不起的风险足额转移给保险公司让保险真正保障我们家庭经济安全。

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