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P2P如何规避踩雷，如果通过背景来识别平台？这些要素最重要！
导语 |&P2P现在还是能投，投资哥认为，只是要学会鉴别，不要投一些不知名的平台，要通过你自己的筛选选择最适合你自己的平台。
互联网金融理财如今已不是新鲜事。以P2P网贷为例，根据盈灿咨询联合网贷之家公布的最新数据显示，2016年8月份，P2P网贷行业单月实现了1910.30亿元的整体成交量，环比7月增长4.40%，同比增长96%。
与此同时，数据显示，截至2016年8月底，P2P网贷正常运营平台数量进一步下滑，平台数量为2235家，相比7月底下降了46家，环比下降幅度为2.02%。停业及问题平台共计99家，其中问题平台42家（跑路30家、提现困难12家），停业平台57家（停业56家、转型1家）。截至2016年8月底，累计停业及问题平台达到了1978家，P2P网贷行业累计平台数量达到了4213家（含停业及问题平台）。
业内人士表示，对投资者而言，谁都不愿意碰上问题平台，成为“踩雷”的人。如何判断平台资金的安全性，并从中择选稳健的平台对于投资者而言尤为重要。
日前在北京大学互联网金融双周论坛第十五期“互联网信息安全”专场上，IFC1000互联网金融千人会研究院正式发布了《2016中国互联网金融理财安全性观测评价报告》。《报告》提出，根据实证检验结果，目前影响互联网投资理财平台安全性的主要有以下5项主要因素——
一是资本实力。
互联网投资理财平台的安全性与资本实力正相关，资本实力越强，平台安全性也越高。资本实力主要通过资本的品牌、背景和规模体现出来。金融机构、大型企业、国有背景、风投基金等参与的深度与广度是影响安全性的重要因素。控股资本或者冠名资本的实力具有更为显著的影响效果。
二是制度规范性。
研究选择的制度规范程度的代理变量是资金托管、加入ICP认证、成为行业协会会员等。建立相应制度体系表明平台对坚持风险管控制度的重视程度。建立了严格的风险管控制度体系坚持规范管理的平台，安全性越高。
三是资产安全性。
资产安全性从平台担保机构的信用评级和是否存在抵押物等方面体现。从目前阶段来看，互联网投资理财平台的风险管控能力主要来自其担保机构的保障能力。保障机构担保能力越强，表明资产安全性越高。同时，能够对接高等级保障机构的平台往往具有更强的资源整合能力，对资产安全管理的管控能力也更强。
四是收益可持续性。
利率水平的高低是衡量收益是否可持续的重要指标。利率的回归系数为负，这说明安全性与调整利率成负相关。平台利率越高，安全性越低。这再一次验证了一个朴素的金融学常识：利率越高，对应资产的风险越大，安全性也会越低。投资者在选择平台时一定不能盲目把高利率作为选择依据。
五是信息透明度。
平台是否坚持真实透明的信息披露，透露了平台的经营理念，从中可以读出管理团队是否足够诚信。
判断平台安全的方法之背景法
第一梯队：
具有超级背景的民营平台
所谓的超级背景是指这家平台的干爹大到一旦倒闭，将可能影响整个国家的金融秩序。这句话不是危言耸听，比如平安，这家公司严格意义上讲确实是民营的，但是它真的大到了国家不能让他倒。而且话说回来，此民营非彼民营，保险牌照银行牌照那可不是一般公司能拿到的，具体这中间的历史就不用扒了。在我的眼里，平安这种公司已经脱离了简单的商业层面了。
再举个例子，像蚂蚁金服之前传出要在A股上市，银监会顿时背后一凉，这个公司体量实在是太大了，大到如果上市可能会影响到整个A股市场的流动性。当然了，这里只是用蚂蚁金服举个栗子，并不是说它有P2P的业务了，恒大同理，万达也是一样。只要这种巨无霸公司白纸黑字的承诺兜底，那么选择相信就好了。真出事了，那就不是简单的平台出事，肯定是这个国家出了什么问题，那种情况普通老百姓肯定都活的不好了，所以不必纠结其他的问题了。什么风控啊，资产端啊，我认为根本就没必要看了。
当然，话又说回来了，陆金所这种平台肯定是要店大欺客的。如果没有100万本金，我应该是不会考虑投这种平台的吧。
银行控股，上市公司
这里面典型的代表是国开行的开鑫贷，不知道还有没有别的平台也是这种情况，我就只知道这么一个，上市公司就是宜人贷了。开鑫贷要是出事，国开行肯定是要兜底的。那国开行有没有可能倒，这也是有可能的。不过别怕银行倒了，国家也是肯定要兜底的。别说中国，就是美国的银行倒了也是一样的，美国有完善的银行破产保险流程，再不济国家也会出手的。老百姓钱没了，那可是要跟你玩命的，这是关乎到整个政权的稳定的大事，轻易不会出事的。
宜人贷能在美国上市，这个是最好的证明。纳斯达克上市含金量和国内一些平台借壳上市那是完全不一样的。而且上市公司有着相当严格的信息披露要求的，一旦出现风吹草动，这种公司的风险要比其它公司暴露的更彻底。好消息同理——宜人贷上市之后就跌破发行价，但发完年报之后股价就迅速回升是最好的证明。上市公司的造假风险是非常高的，宜人贷披露的内容我们还是有理由相信其真实性的。但是宜人贷相比陆金所，或者是跟开鑫贷比我个人觉得弱一点的就是宜人贷毕竟是一桩买卖。买卖这个东西的风险显然跟政权比那要大那么一丢丢吧。诺基亚这种巨头都能倒，宜人贷也可能出现经营不善的那一天的。
如果用百分比来表述这几家平台的安全性，我觉得陆金所安全性是99.99%（这个世界上没有绝对的事，所以没用100%），开鑫贷99.90%，宜人贷99%。
第二梯队：
上市公司和国资控股平台
当然了，第一梯度虽然安全，但是那利率就“啧啧啧”了。比他们利率稍微高一点，又很安全的平台就是我们常说的上市公司控股和国资控股平台了。具备这俩种背景的平台在数量上比较有限，安全性要比一般平台高的多。之所以把他们放在了第二梯队，主要原因是考虑其动机。楼主认为P2P本质上说这是一桩买卖，有的人觉得我干这个买卖能挣钱，然后我就干了，有的人觉得我干这个买卖其实不能挣钱，但是干完之后能让我活着，那我也能干。
第一梯队的我认为属于第一种，第二梯队是属于第二种的。
上市公司本身会有自己的业务，而且原来应该做的还不错，要不也不能上市。但是随着经济下行，上市公司的日子显然也没多好过。之前关于A股315家公司年净利不到1500万，不够买深圳一套房报道大家应该都看过，这说明大家都遇到了困难。
所以很多上市公司就想到了P2P，其切入这个行业之后可能能够达成以下几个目的：
1.&二级市场上股价飙升（有很多搞P2P的上市公司已经证明过了），这意味着该公司可能在一级市场上能更容易融到钱，这非常重要。
2.&通过P2P平台进行自融。
3.&觉得这是一个好的方向，为未来转型做准备。
国资和上市公司其实道理一样，切入到这个行业的，我认为看重P2P前景的少，实实在在真缺钱的多。P2P公司是能够帮助他们解决现金流问题的。从动机上来看，他们各怀心腹事，属于动机不纯，这是把他们放到第二梯队的原因。从平台违约成本来看，上市公司和国资经营不善的可能性有，但是因为经营不善就违约的概率很低。他们如果因为P2P业务的原因导致其倒闭，这对整个社会造成的舆论影响是非常坏的。这种后果会倒逼企业本身非常谨慎的对待这件事情，控制好自己的成本。
综上所述，具备上市公司控股和国资控股的平台，还是很安全的。在谨慎一点呢就是去看看背后谁控的股，去查一下控股公司的经营情况。上市公司可以去看他的财报。国资你可以问问当地的“朝阳群众”对该国资的评价，还是具备一定参考性的。
数轮大机构风投进入的平台
这种平台在行业内的影响力已经非常大了，要论知名度那绝对的第一梯队。从舆论上来讲，像微贷网，人人贷这类平台也很难想象他们倒闭会给整个行业会带来什么不可挽回的负面影响。但是从商业上来讲，风投进入这充其量是个买卖，买卖就有成功有失败。多轮融资只能提高它成功的概率，并不能彻底规避它失败的风险。这也是把他们放到了第二梯队的原因。一般情况，已经到融资到C轮的公司就很难倒了。
楼主认为，具备以上背景的平台，一起构建了目前网贷界的安全边界。楼主认为，目前网贷的安全利率≈10%。
这几种背景的平台，投资人光看干爹就足够清楚平台的安全程度了。至于平台的业务啊，平台的信息透明度啊，是不是自融啊，有没有银行托管啊，是拆期限还是拆金额啊等等其实都不重要。这些背景的平台是没有任何诈骗嫌疑和动机的，也就是我们常说的不会出现道德风险。如果总结所有目前出事的平台，我们会发现，道德风险是这个行业最大的风险。
至于经营风险肯定会有，那么假设具备以上背景的平台出现了经营风险，我们设想一下他们会采取什么补救措施。
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背靠大树好乘凉，关于那些银行系背景的P2P平台
之前，有她理财姐妹很用心、认真的汇总了目前国内主流P2P平台的详细信息，给咱这些想投身于P2P的新鸟儿很好的参考。在“宝宝们”到了“破4”的边缘、银行理财产品逐渐“破5”的情势下，在收益率上有着明显优势的P2P便散发出强大的吸引力。要投资P2P，楼主自个最看中的是安全性、流动性、收益率，而安全性是排在第一位的。虽然说看到20%、30%的收益率，小心脏便砰砰直跳，但一考虑到安全性，就强行抵制住这种诱惑，虽然说通常是“撑死胆大的”，可“臣妾做不到”，咱还是更愿意在比较安心的情况下玩P2P。 说到安全性，除了P2P平台历史运营情况可以作为参考之外，平台本身的背景或者说投资者也非常关键，扫描了一下，由于目前监管部门还没有明确的监管政策出台，所以P2P平台的投资方还是很多样的，再过滤了一下，发现“国家队”背景的也有一些，其中“银行系”的已经有5个平台。下列的表格就是这5个银行系背景P2P平台所进行的一些比较。 不过还要提个醒，并不是说其他非银行系背景的P2P平台就不能成为一个优秀的平台，而是楼主自个儿觉得背靠大树好乘凉，把钱交给背景更强大的P2P平台更让人放心。 顺道再罗嗦几条： @@@
相比于其他很多的P2P平台，银行系P2P平台的收益率显然都非常保守，最高不过8.61%，但看上的就是他们的安全性、专业性和信誉度，出了事，还有“老大”可以找。 @@@
有担保的好处是有人帮你兜底，万一借贷方出现问题，你还能按照规则收回应得的本金、利息以及罚息，不过由于政策“不能刚性兑付”的要求，原来提供担保的P2P平台也在逐渐的去担保化。 @@@
小企业e家、民生易贷、金开贷的标的规模比较大，起投金额较高，更像是小微企业甚至中小企业贷款业务的延伸；相对而言，陆金所和小马bank资金门槛低，更适合小散民。 @@@
这5家P2P平台里，当前陆金所的规模最大，标的、产品类型和玩法也比较多；小企业e家试运营有段时间，但也是从今年上半年才开始活跃，标的比较难抢，而且其门槛与银行理财产品差不多；民生易贷、小马bank开通时间比较短，尤其是小马bank，到目前为止，融资需求方基本是个人借贷，标的也少；而金开贷的收益率在银行系P2P平台里算高的，但它引入了第三方支付，因此资金在出入平台的时候，有费用的需求，时间上也很难做到快速转帐、提现等。
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talicai.com 京ICP证 B2-如何有效识别P2P平台的股东背景？
P2P平台的股东背景很重要吗？
16-12-15 &
P2P平台按照股东背景可以分为国资系、银行系、上市系、民营系等几类，虽说没有百分百的绝对安全，&但也不得不说，拥有强大的股东背景的P2P平台，并没有敢乱来的“胆子”。毕竟股东的品牌是很难打造起来的，是不容许旗下公司轻易毁掉的。&&&&在某些程度上，P2P企业风险承受能力取决于股东背景实力的强弱。不同背景的平台也有不同的风险大小，一般来说，国资系的风险最低，民营系则风险最高。　　&&&&我从去年开始就选择了民贷天下这个国资系平台，也确实对这个平台的背景十分信任，在管理、风控等应该也具备一定的实力。民贷天下是广州基金旗下的全资子公司广州科技金融公司出资成立的，对投资有点经验的人也都知道广州基金的实力杠杠的。所以就背景而言，投资民贷天下也很放心。&&&&对我而言，是不会轻易选择民营系的平台的，毕竟从背景来讲，可能有点不放心吧，再加上风险大，而且收益相差并不会太大，所以我还是选择国资系和上市系。
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我向你推荐熙民金娃娃，我投资了以后感觉还是不错的，大平台，背景好，风控也不错，没有逾期，没有资金池，也没有坏账，反正就是感觉蛮安全放心的。
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一、你可以去看一下他们的资金实力，看看是不是有强大的储备资金，备案号，以及各种资料二、看看他们的利率。三、股东背景并不是很重要，要看一下总是实力。爱嘉富就是一个不错的投资理财的平台。
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有银行背景的p2p理财平台有哪些？
我有更好的答案
2，投资起点为100元、我玩的是陆金所，投资起底点、证券，集团比较大，可靠一些，5万元。3、被中央电视台新闻频道正面报道过是开鑫贷，投资起点1000元就可以。主要是考虑到该公司包括银行、保险。如果对你有所帮助，请给予好评吧1、被中央二台正面报道过的有积木盒子、民生银行起步较早，好像也是5万元起点4
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