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5年期国债利率破4% 债市在经历怎样的去杠杆？
来源：华尔街见闻
作者：佚名&&&
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　　关于债券市场“去杠杆”的话题，在今晨5年期国债利率突破4%的心理关口后，再度成为市场关注的焦点。一边是不断上升的债券利率，另一边是不愿意轻言放松的中国央行。这样的背后，到底体现了怎样的市场博弈呢？
　　在回答这个问题前，我们首先需要理解，债券市场是否在“去杠杆”？这个问题看起来很高深，很多市场人士都有各种指标来对此进行研究。笔者则一直关注一个数据，即债券回购的成交量。
　　下图就是债券回购的成交数据，衡量的是连续四周的回购总量之和，单位是万亿元。
　　5年期国债利率破4% 债市在经历怎样的去杠杆？
　　图片：债券回购成交量(四周连续之和，万亿元)
　　关注这一数据是因为大量的债券交易事实上是通过“加杠杆”来实现。“加杠杆”交易的核心是：买入债券，抵押回购，获得资金，再度买券。
　　通过连续的杠杆式交易，债券交易形成了一个用高杠杆来获取多倍利差的交易模式——其背后的逻辑是长端利率高于短端利率，买入一个10年国债，再将债券抵押出去，获得隔夜资金，再买入10年国债，是债券市场上最为流行的交易模式之一。
　　因此回购的成交量从某种程度上可以反映出市场的杠杆率。从上图可以看出，总体债券回购的交易量在过去数年中呈现一倍以上的上升，本轮的顶点出现在2016年第三季度，与整体“去杠杆”政策推出的时点接近。在今年年初，债券回购交易量出现较为明显的下滑(当然这可能与春节因素有关)，但此后债券的回购交易量继续回升至历史高点附近。
　　从这个角度来说，在“债灾”运行一年之后，市场的杠杆率并没有出现实质性的下滑，多数交易头寸似乎仍然抱有侥幸心理。而国债利率在过去几周内的连续上升，似乎也反映出这样的一个事实：市场仍在选择死守。
　　当然，死守的策略并非不理性。这是因为历史上曾多次出现债券利率快速上升导致央行被迫出手(比如钱荒时)，因此“不要倒在黎明前”是一种较为正常的心态。
　　第二，市场一直有意无意在抵挡10年国债利率的上行，在过去一段时间一度出现5年和7年利率高于10年国债利率的状况，这似乎反映出一种自保心态——只要10年利率不崩盘，那么债券头寸大幅的“市价损失”就不会被投资者过度关注，那么委托投资的债券交易盘就不会出现大面积赎回的压力。
　　然而，市场仍然有抛售的压力，这样的压力来自于：有些委托投资者希望在年底前将现金回笼。同时，市场的实际利率不断走高，市场会选择做空国债期货来对冲或者投机，这也会造成现券的压力。
　　对于中国央行来说，其“去杠杆”的决心和意图已经十分明显，目前的问题是，如果利率出现快速上升，央行会否面临压力而被迫选择放松。可以明确的是，放松一旦出现，就基本可以宣告本轮“去杠杆”仍将是涛声依旧。当然，央行不可能决定所有事情，其仍然面临着“不发生系统性金融危机”的底线。
　　此外，2013年“钱荒”的经验告诉我们，市场利率即使出现短期顶部，市场仍然需要“二次探底”的过程。以3个月的SHIBOR为例，其利率在2013年6月曾经创下“钱荒”时的高点，但到了12月份，利率再度冲击前高，此后才逐渐下行。从目前的状况来看，利率既没有出现快速上行，更没有出现“二次探底”，换句话说，利率似乎还没有找到顶部区域。
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栏目最新文章房贷利率年内第四次调整 房价调整5月降价是主流 | 北晚新视觉
房贷利率年内第四次调整 房价调整5月降价是主流
日讯，从八五折、九折、九五折到基准，如今，进入年中，北京房贷利率又迎来了第四次调整。昨天，记者从中介机构处获悉，民生银行已于6月5日起将首套房贷利率上浮10%至基准的1.1倍。尽管这只是一家银行的个别行为，但分析预测未来将有银行跟随。
随着近期资金成本的继续上升，对于大部分银行来说按揭贷款的基准利率已经属于低利润产品
昨日，从市场中传出，某股份制银行已调高了首套房贷的利率水平。随后，记者从中介机构处获悉，该股份制银行为民生银行。根据民生银行透露给中介机构的意思，从6月5日起，北京地区首套房按揭贷款利率为基准利率1.1倍，二套为基准利率1.2倍，分别上浮10%。各支行在6月5日前已受理的按揭业务，如果在6月5日(不含)前录入个人信贷系统或者客户提供的网签合同显示的网签日期在6月5日(不含)前，则可继续按照原按揭贷款利率政策执行。
从“3.17调控”之前的基准利率八五折，到现在的基准利率1.1倍，这已经是年内商业银行第四次调整房贷利率。以贷款100万元计算，在银根最宽松的时期，购房人可选择30年还款、八五折利率，每月月供约为4872元。而此次上调后，最严格的方案为25年还款、基准利率1.1倍，购房人每月月供上升到约6075元，相差出1203元。
“不过，从目前看，这这是民生银行一家机构的个别行为，其他各家银行依然维持着首套房贷基准利率不变的政策，但二套房贷利率也多上调到基准利率的1.2倍。”该中介人士透露，目前房贷市场变化较快，也不排除很快就有其他银行跟进上调首套房贷利率的可能性。
“回想调控政策比较严厉的2010年和2014年，首套房贷利率都曾出现过上浮至1.1倍、甚至1.15倍的情形，根据今年市场的整体政策环境判断，调整利率也是情理之中。”个贷机构伟嘉安捷分析师吴昊告诉记者，不仅仅是收紧房贷，现如今各家银行对征信的审查也变得更加严格，比如是以夫妻为单位申请房屋贷款，一方的征信及资质问题也会影响另一方的贷款。
北京中原地产首席分析师张大伟也表示，随着近期资金成本的继续上升，对于大部分银行来说按揭贷款的基准利率已经属于低利润产品，而北京作为全国调控最严格的城市，信贷收紧的趋势也最早最明显，因此，预计后续银行将逐渐从目前的基准为主流提高到基准上浮10%。
首套房贷款基准利率仍是主流
昨日记者从多家银行了解到，除个别股份制银行有上调外，目前北京大多数银行首套房贷利率仍执行基准利率，但不排除未来继续上调的可能性。
招商银行相关负责人对记者表示：“目前首套房贷利率还是按照原来政策执行基准利率，二套房利率上浮20%。”中信银行、光大银行、华夏银行和北京银行也回应说房贷政策暂时没有变化。据中介消息，上调首套房贷款利率的银行是民生银行。但民生银行北京分行昨日并没有回应。民生银行某支行的个贷经理对记者表示，目前尚未接到总行的利率上调通知，首套房贷利率仍执行基准利率。但她也表示，不排除未来上调利率的可能，因为现在各银行贷款额度有限制，有的已经没什么额度了。
融360房贷分析师指出，银行上调房贷利率，除了有部分配合国家政策调控之外，最重要的原因就是资金面紧张。自5.22日，上海银行间同业拆借利率（Shibor）一年期利率达到4.3024%、创下近两年以来最高之后，6月以来一年期Shibor利率还在不断攀升，6月2日已经达到4.3773%，已经高于央行一年期贷款基准利率4.35%。分析师指出，现在市场上余额宝的收益已经达到4%以上，银行理财5%以上的也比比皆是。随着负债端的成本提高，商业银行抬高资产端定价是很自然的事。
房价调整5月降价是主流
北京房地产市场在经历了3月、4月的密集调控期后，5月进入了政策消化期。链家研究院的监测数据显示，市场的降温使业主预期得以扭转，5月调价房源中，降价房源占比攀升至89.3%, 是自2012年以来的最高水平，业主态度不再强势。
自“317”新政以来，楼市的调控仍然呈收紧态势，继4月末北京银行和建设银行两家银行取消首套房贷利率折扣，上浮二套房贷利率折扣之后，5月初连续有工商银行、农业银行等 6 家银行陆续跟进。房贷利率的上调，以及各大银行信贷额度的收紧，使得5月居民对于住房贷款的杠杆使用率和使用力度均出现明显下滑。
另外，5月中旬，市住建委发布通知称已婚购房家庭提交资质审核后，主申请人必须作为新产权人，这一调整可以有效地杜绝房托、假离婚等市场乱象。
受调控影响，5月链家成交量环比下降23.9%，不到3月成交量的六分之一，处在自2015年以来的最低点。客户成交周期52天，是自2012年以来的最大值,客户观望情绪空前明显。同时，成交均价环比下跌2.3%，均价的下跌虽有结构性因素，但也有买卖双方预期松动的因素。
市场的降温使业主预期得以扭转，链家5月调价房源中，降价房源占比攀升至89.3%, 是自2012年以来的最高水平，业主态度不再强势。
链家研究院分析，目前成交价企稳回落，成交量低位运行，新增供需低迷，有效需求锐减，市场已切实步入降温期，在冷却的市场中，买卖双方预期松动，未来二手房市场价格将趋向理性。
来源：北京晚报 记者 赵莹莹 张品秋 李海霞
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