年底如何还房贷？这几种情况最好不要提前还！
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转眼又到年底年终奖拿到手了这一年的攒钱成果还算满意是不是盘算着将“提前还贷”提上日常？弄不清这些提前还贷的”套路“最好把你的钱收起来！这三种情况建议不要提前还贷：提前还贷总共分几步？怎么还贷最划算？组合贷款怎么提前还贷？首先是先去银行了解贷款银行对于提前还贷有哪些具体规定，比如提前还贷是否有违约金，如果有违约金，其收取的标准怎样；提前预约还贷时间是否有要求，以及对提前还贷的数额又会否有规定等等。如果买房时，你选择的是“商业贷款+公积金贷款“组合贷款的方式，建议先还商业贷款，因为相比公积金贷款，商业贷款的利息比较高，如果先将商业贷款的那部分还清了，那么对于个人和家庭来说，每月的房贷压力必定会减轻很多，而且利息也节省不少。
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&这几种情况下别提前还房贷 买房不看吃大亏！
这几种情况下别提前还房贷 买房不看吃大亏！
来源：常德房天下 &&发布时间：
小编总结了5个不适合提前还款的情况，作出决定前，一定要考虑好。 1、等额本息还款年限过半
按照等额本息的还款计算方，贷款年限过半，说明全部贷款和利息已经超过50%——80%被偿还完毕，剩下的月供本金占比重大，利息数量极少。此时，提前还款省下的钱并不多，而且大部分钱，大部分压力都扛过去了，剩下的小部分也没必要一下子全交付出去。 2、等额本金还款期已过1/3的购房者 等额本息的还款方式过半则提前还款不划算，那么对于采用等额本金还款方式还房贷的人来说，按照等额本金的计算方，一般情况下，当还款时间超过三分之一时，提前还款就不划算了。因为此时利息所剩不多，剩下的基本上是本金，本金是绝对不会少的。所以，提前还款没意义。 3、担心加息且经济能力有限的还款人
对于贷款人来说，加息、提高利率都是一场噩梦，所以总想着经济能力合适的时候赶紧把欠银行的钱还上。但是，对于这种普通购房者，房贷几乎就是半辈子的积蓄，一旦出于恐慌心理，提前还上一大笔钱，原有的生活规划就会被打乱，一旦出现什么紧急事件，也因经济压力，无力应对。所以做出决定前，一定要好好计算一下生活与还贷之间的关系。 4、降息政策 如果在贷款成之后或者还贷一定期限之后，遇到国家降息政策，那么恭喜你，捡到便宜了，你的钱升值了。这个时候与其提前还款，还不如拿钱去投资，获得的收益。 5、投资理财项目收益高过房贷利率 对一些有投资头脑的人来说，省钱赚钱才是王道。如果一套房子的压力和一项很好的生财有道的理财项目摆在自己面前，而且投资的收益远远超过房贷利率的，那么完全没必要将钱全部投入房贷中，选择钱生钱的方未尝不是供房贷的好方式。
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公积金政策
这几种钱千万别借！可能你一辈子也难还清
　　很多人借款人有时候着急用钱，只要下款快就行，因此便忽略了其中隐患，到最后还钱的时候才悔不当初。
　　虽然资质优的借款人几乎不存在难的问题，但是对于资质不佳的借款人来说，遇到审核、下款快的平台，可能并非是好事。接下来小编来带大家了解下，哪些贷款别碰：
1. 审核太过宽松
　　经常在一些贷款QQ群、微信群、论坛或贴吧上面，看到有人这样问：
　　有人知道哪个口子审差不严吗？
　　什么口子不查征信？
　　黑户能下款吗？
　　大家交流的大多是审核很宽松的口子，甚至还有人问，有没有借钱可以不还的口子。遇到审核非常宽松的口子，除了那些专门骗贷的人，其他借款人大部分都会后悔。
　　风控是贷款的先决条件，如果一个平台风控不严格或者压根置之不理，那借款人一定要小心，这种平台并不是解决你资金囧境的良选，很有可能是为了骗取个人资料或者有别的不好目的。
2. 下款快、期限短、利息高
　　面对有短期资金需求的用户，很多平台推出了短期借贷业务，比如7天、14天等期限，但通常这类产品利息过高。
　　有的人在平台上借1000元，用7天，加上服务费、管理费和利息可能就要500元，也就是说，短短几天的利息将近本金一半了。如果借款人在这些平台上贷款，将来还债就是个无底洞。
3.交点费用能降低利息
　　贷款还本付息本无可厚非，可是很多人觉得利息太高不划算。于是有的平台又推出了新花样业务，比如说向借款人承诺，只要缴纳部分费用，就可以享受&低息贷款&。
　　通常借款人会以为这是&诚意金&，比起高利息这点钱不算什么。而事实上，这类平台大多数都是骗子，所谓的&低息贷款&只是一个诱饵，为的就是钓大家手里的&诚意金&。
4.平台主动给借款人推荐别的贷款
　　有些借款人资质不好，还款能力差，但平台还是愿意借钱给他们，是为什么呢？因为这些平台事先已经为借款人想好了&出路&，会给借款人推荐别的贷款平台，从而保证借款人能及时还清自己平台的贷款。
　　这么做平台肯定没什么损失，但对于借款人来说就要面临&多头贷款&造成的&多头债务&，陷入还债&无底洞&，想要上岸不容易。
　　最后小编提醒：对于贷款这件事，钱来的太快太容易，不一定是好事，有可能带来的是怎么也还不完的债务，让你陷入&撸贷&无法自拔。
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提醒丨提前还款要罚钱！这些小秘密银行不会告诉你
前不久，李先生卖掉了杭州的一处房产，这套房子是他在2013年通过银行贷款买的，这两年手头有钱了，想这次把剩余贷款一次性还清，银行的工作人员竟告诉他，要缴违约金1万元！
提前还款要被罚钱？小编也是第一次听说！这是怎么回事呢？李先生找来合同，才发现他和银行签订了贷款合同中，白纸黑字注明了提前全额还款要收取的违约金比例：一年以内，罚款3%（最低3万）；一年至两年间，罚款2%（最低2万）；两年到三年之间，罚款1%（最低1万）；三年以后，免收违约金。
什么样算提前还款？违约金怎么算？
提前全部还清
先还一部分钱，贷款期限不变
还一部分钱，缩短贷款期限
提前还款的违约金，不同的银行有不同的规定。违约金比例也有别，目前商业银行针对提前还款的违约金一般是分两种形式收取：一是按照提前还款时的未结余额的百分比计算（一般是2%到5%），二是若干个月份的利息。
&下面几种情况，千万不要提前还款！
还贷年限已经过半，不适合提前还款
按银行等额本息的还款方式，如贷款年限过半，就意味着超过一半甚至近80%的贷款利息已经在前期的还款过程中偿还，剩下月供中绝大多数都是本金，提前还贷的意义不大。
公积金贷款
一般情况下，不建议公积金贷款的购房者提前还款，因为经历了几次降息后，现在公积金5年以上贷款利率已经降至史上最低3.25%。与其提前还款，不如将这部分钱拿去做理财更合适。
缩短还款时间比减少月还款额更节省利息
关于房贷提前还款，购房者要根据自己的实际需求来做选择
新闻多看点银行有哪些你不知道的小秘密
选择这种还款方式，房贷能省几十万
你不一定知道，如果贷款买房，还款的方式可不只有一种！
等额本息：每月还款额是固定的
等额本金：把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少
选择等额本金更划算！
信用卡自动扣款日未必是最后还款日！
是不是曾经有这样的困惑，明明信用卡关联了工资卡，怎么因为扣款失败影响信用？
通过ATM或柜台办理还款，划账结算的最后时间是当天24时，但若关联自动还款的话，往往在最后还款日的下午5时就划账。
小编提醒：使用自动还款的用户最好提前查看自己账户余额是否足够，并在最后还款日之前2天至3天存入足额资金，否则极有可能导致自动还款失败。
分期付款难捡便宜
不少地方购物，你都可以选择分期付款！这看上去还挺美，其实不然！
因为随着你每月还款，虽然借款基数在减少，但银行仍然按照最初的借款金额给你计算手续费，就算你提前还款，手续费也照收不误！
“最低还款”全额利息照收
到了信用卡还款日期，不少银行都有“最低还款”额，你只要还很小的一笔钱（一半为每月应还总额的10%），就不会影响信用记录。
但算利息时，很多人才发现，利息是从消费的那天就开始算了，没有了免息期，并且采用全额计息，已还款的部分在全部额度未还清之前，仍算计息基数。以透支1万元计算，虽然已经还了9900元，算利息时还是按1万元算，而且利息还是“利滚利”。
不过，目前已有银行取消了此项“霸王条款”，只对未还款部分计收利息。
如果你不是一个善于理财的人可以提前还款，毕竟钱闲着也是闲着。想省钱，还要根据自己的实际情况去判断。
一句话：算一算，钱用活，少给银行打点工。??
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