关于重疾险我们已经有很多测评，虽然名字都叫做重疾险，但是产品之间的差异千差万别，大家需要根据自己的需求来挑选适合自己的产品。上一篇讲消费型产品的文章已经是2个月前，恰逢有新的产品推出，那我们就通过产品测评，看看如何挑选消费型定期重疾险。今天的主要内容如下：1）什么是消费型重疾险，值得买吗？2）七款重疾险疾病定义、具体条款分析3）市场产品那么多，应该如何挑选？一、消费型重疾险，到底适合谁？为了照顾新加入的粉丝，我们再重新介绍一下消费型重疾险，消费型重疾和传统储蓄型重疾险（天安健康源优享、平安福、国寿福等）相比有如下两个区别：没有身故责任：储蓄型重疾险无论身故还是罹患重疾，都是能获得保额的，而消费型纯重疾险没有身故责任，只有罹患重疾才能获得赔付保额。现金价值低：消费型重疾险之所以叫做消费型，就是因为满期之后现金价值为0，而传统的终身型重疾险现金价值是一直增长的。但是消费型重疾险也有如下3个核心优势：保障期间灵活：可以选择保到60岁、70岁、终身，特别适合预算不多的朋友购买，在保费支出较低的情况下，就能买到比较高的保额。保障内容灵活：消费者可以按照自己的需求，除了获得重疾保障，还可以选择附加轻症、豁免等保障，同传统储蓄型重疾险打包销售相比，更加灵活多样。分开购买，赔付2次：传统的储蓄型重疾险，由于含有身故责任，所以赔付1次后合同就结束了。而分开购买消费型重疾险和定期寿险，先罹患重疾然后身故，由于是两份合同，是可以获得两次赔付的。所以目前消费型重疾险越来越被大家认可和重视，也是获得重疾保障的一种不错的选择。二、七款消费型重疾险测评：深蓝君对市场热点产品进行了整体的梳理，选择了如下7款比较有优势的消费型重疾险，具体如下：百年人寿康惠保昆仑健康健康保复星联合康乐e生弘康人寿健康一生A+B安邦和谐健康之享阳光人寿阳光i保国华人寿华瑞国民终身重疾险国华人寿至尊保轻症版通过上图我们可以看到，越来越多的保障型产品被开发出来，不过也造成了大家选择的障碍，直接说结论：预算有限：可以选择弘康健康一生A+B、康惠保、康乐e生等，这些产品不仅可以选择保到70岁，而且还有30年缴费，在预算一定的情况下，通过这样搭配可以获得足够高的保额。职业限制：复星康乐e生投保职业只能为1-3类，康惠保是1-6类以及小部分职业不能投保，昆仑健康保是真正的不限制职业。追求极致性价比：在包含轻症的情况下，目前康惠保保到70岁费率最优，而保终身的国华至尊保是费率最有优势的。大家可以结合自己的需求、预算、保障期限、缴费时间在上述产品中进行挑选，毕竟买保险要选适合自己的才好。三、七款重疾险条款与病种分析购买一款产品不仅要看价格，还需要对条款病种有深入的分析，虽然之前深蓝君都是有看的，但是为了控制文章篇幅和可读性，所以直接给出了结论。让我们通过不同产品条款与内容对比分析，看看每款产品的差异：1、25种法定重疾对比：大家需要知道一个常识，国内重疾险前25种疾病定义是相同的，不仅疾病定义相同，连合同条款书写方式都相同。但是下面这六种会在理赔时间上存在限制，深蓝君把这六种进行了统一的对比：严重阿尔茨海默病也就是老年痴呆，有些产品会限定在70岁前才能理赔，这几款产品都是没有这个限制的。双目失明和双耳失聪为了防止道德风险，所以很多时候会在理赔的时候限定年龄，到也不是很大的问题。2、关于轻症的对比：在《重疾险中的轻症重要吗，具体如何挑选？》的文章中，深蓝君详细的分析了轻症的作用。虽然国家对前25种重疾进行了统一规范，但是不同公司对轻症也存在一些差异，比如：轻症种类：轻症的病种数量不同；疾病定义：疾病定义上也有一些差异；理赔要求：有的病种存在隐形分组，比如赔付了1种疾病，其他同类的治疗手段就不赔了。深蓝君整理了目前较为高发的轻症疾病，汇总如下：通过上图我们可以看出，对于高发轻症的覆盖，深蓝君觉得这些产品做的都是比较好的，比如不典型心肌梗塞、轻度脑中风、冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥手术等。里面橙色标注的三项都是和不典型心肌梗塞相关，并不是说三个都有的最好，以昆仑健康保为例，虽然三种轻症都有，但是条款中约定只赔付一种。所以深蓝君的意见是不典型心肌梗塞是一定要有的，而冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥只要两个里面有一个，就能接受。关于重疾和轻症的病种与条款，深蓝君只能帮你到这里了，如果你看到这篇文章，起码比国内80%以上的消费者更加深入的了解重疾险。国内很多人购买重疾险还停留在看保险公司牌子、看是否有返佣的层面，很多时候自己买的产品保的什么，具体怎么样都不是很清楚。限于篇幅，这里就不过多的展开了，如果你有足够的医学背景和研究的兴趣，深蓝君建议你下载每款产品条款自己看看，而不要人云亦云。三、七款产品具体对比分析：1、百年人寿康惠保百年人寿康惠保是今年7月推出的新品，从市场反馈来讲，有比较不错的口碑，同样获得了很多用户的青睐。我们看一下这款产品的优势：职业要求宽松：这款产品是承保1-6类职业的，除了投保告知里面不能投保的职业，其余都是可以的。其余的大部分产品是是承保1-4类职业，这款产品的适合的人群会广一些。保费便宜：可以看到这款产品价格是有一些优势的，毕竟后上市的产品，为了竞争的需要，价格也会稍微便宜一些。同弘康健康一生A相比，这款产品同样也有30年缴费，这样可以大大地降低每年的缴费压力，比较适合预算有限的朋友。销售区域广：可投保区域涵盖了以下省市：大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川、福建、陕西、内蒙古、吉林、江西、浙江、山西、广东、重庆。说完优势再来说劣势：轻症保额低：轻症赔付比例为25%，相比弘康健康一生A赔付比例稍低一些。轻症赔付1次：轻症赔付1次，而弘康健康一生是赔付2次的。2、弘康健康一生A+B款弘康健康一生A+B款自上市以来就是消费型纯重疾的标杆，而且产品销量也非常大。后续上线的产品都可以看到对标弘康的影子，基本是在这款商品基础上做一些差异化的调整。如果大家预算有限，想同时获得较高的保额和轻症保障，那么这款产品就是不错的选择。深蓝君建议大家可以选择30年缴费，这样每年缴费压力会比较小，可以在保费支出和保额之间做一个很好的平衡。深蓝君也做了3种方案的对比分析，大家可以看下购买不同的产品，保障和保费的差异。通过上图我们可以看出，方案3：年缴保费仅需95，和传统的终身型的重疾险相比缴费压力大幅降低，但是获得的保障在60岁前是没有太大差异的。所以如果预算有限，通过定期重疾险+定期寿险的组合，是可以获得很不错的保障，而且重疾和定寿如果出险是分别赔付一次的。不过这种方案的不足就是缴费时间长，而且重疾险70岁以后，定期寿险60岁以后是没有保障的。不过深蓝君觉得保险是多次配置的过程，没有必要追求一次性配置到位，待后续收入有较大增长后，再购买其他终身型产品也不迟。深蓝君也测算过，同样选择30年缴费实际上百年康惠保和弘康的价格是相差不大的，但是弘康的轻症赔付次数和赔付比例会更多一些，所以具体如何选择，大家可以自己结合自己偏好来定。3、复星联合康乐e生VS昆仑健康保从产品形态上来讲，这两款产品是非常像的，80种重疾、轻症赔付3次数，每次赔付30%。星联合康乐e生，这款产品在今年8月的时候进行了一次升级，对于之前被吐槽的职业变更、原位癌定义等问题都已经进行了优化，不仅新的用户，而且之前投保的老用户同样也能享受到。复星联合康乐e生的投保职业1-3类职业，而昆仑健康保是真正的不限制职业，所有职业都能投保。复星康乐一生的总部在广州，而昆仑健康保在北京、上海、浙江、广东、山东有分支机构。关于分支机构和异地投保的问题，这个我们在《不在保险销售区域，还能放心买吗？》文章中也有详细的分析，保险公司都支持全国通赔的，在我看来并不是很大的问题。4、安邦和谐健康之享这款产品也是上线比较早的产品了，和其他的产品只是细节上有一些差异。我们看下这款产品的优势：可保障到60岁：只保到60岁是其他产品没有的，保障到60岁可以大幅降低预算，比较适合已经购买了其他的保险，在选择这款可以搭配保额更高。线上保额足够高：网上投保最高可以购买100万保额，这款产品采用的是第二年保额翻倍的设计，30岁男性可以选择40万保额，从第二年及以后每年保额都翻倍为80万，而其他产品线上投保最高只能50万。5、国华人寿华瑞终身重疾险VS至尊保这两款都是国华人寿的保险，没有像上述几款可以选择保障到70岁、80岁，并且没有30年缴费，所以我觉得只适合那些想保障终身、且预算足够的朋友。上述两款产品至尊保的价格更便宜一些，支付宝销售的国华华瑞重疾险在健康告知没有问询结节，有需要的朋友可以了解一下。四、具体如何选择：根据深蓝君实际了解的情况，越来越多的人会考虑购买消费型的重疾险，总结下来特别适合下面几类人:1、预算不足的朋友由于预算有限，花一样的钱购买储蓄型重疾险保额买不了太高，而消费型重疾险保费支出更低，一般储蓄型产品50%左右的预算，就能买到相同的保额。买保险就是买保额，保额太低就算保终身也是没有意义的。2、后续加保的朋友有的朋友前几年已经购买了重疾险，但是保额不够高，可以选择消费型的重疾险再加保到60岁、70岁，也是很不错的选择。3、擅长理财投资的朋友因为消费型的重疾险主要就是花钱买保障，没有储蓄的因素，所以比较适合有更好的投资渠道的朋友。这些朋友可以把省下来的钱用来买房、提高自己、理财投资，相比把钱放在储蓄型产品里，可能有更多升值的空间。深蓝君能做的就是尽可能把信息公开出来，具体如何选择，还是大家要结合自己的实际情况来定，买保险不能只买最便宜的，更不能只买最贵的，一定是适合自己才好。希望今天的内容能够对你有帮助，也欢迎分享给有需要的朋友 ：）微信公众号：深蓝保，更多专业的保险测评，解决你的问题。
这是我的原创内容，未经本人允许，不得转载
感谢分享，谢谢
看了很多重疾险，都没有乙肝病毒携带者可以投保的，请问楼主知道有什么产品是乙肝病毒携带者可以投保的吗？
我也想知道
lihui7033:
看了很多重疾险，都没有乙肝病毒携带者可以投保的，请问楼主知道有什么产品是乙肝病毒携带者可以投保的吗？
谢谢楼主的分享！又见好文章。关于肝病文章可以去深蓝保的公众号去找。
lihui7033:
看了很多重疾险，都没有乙肝病毒携带者可以投保的，请问楼主知道有什么产品是乙肝病毒携带者可以投保的吗？
看了你的分析，受益匪浅，谢谢！
想请教百年康惠保终身也算是消费险吗？终身应该是不管有没有重疾，身故都要陪付的啊？
百年康惠有两种，一种是定期到70岁，一种保终身
想请教百年康惠保终身也算是消费险吗？终身应该是不管有没有重疾，身故都要陪付的啊？
复星联合康乐e生在哪买为什么多次赔付重疾险 我只推荐这2款？
来源：深蓝保
作者：深蓝保
　　很多朋友购买一款都会考虑很久，而且选择的重点也各有不同，可能从性价比、重疾/轻症种类、绿色就医通道、赔付次数等多个方面来考虑。今天我们主要谈谈多次赔付的重疾险，其实目前市场在售的产品还不少，比如：
　　中英爱相随
　　太平福禄倍至
　　新华多倍保
　　同方康健一生多倍保
　　深蓝君之前推荐过同方全球的康健一生多倍保，一句话总结起来就是：单次赔付的价格，多次赔付的保障，综合看起来非常不错。
　　不过不久前随着中意悦享安康的，再次打破了市场的平衡，悦享安康最大的特色就是国内首创“多陪赔付不分组”，凭借这一绝对优势，一定能吸引到一批消费者。
　　所以今天深蓝君就通过6款产品的对比分析，为大家带来购买决策分析，看看重疾险到底怎么买？选择哪款好？
　　通过对比分析表格，可以直接看到市场热销重疾险的区别，为了方便大家对比，我们将最右侧的2款多次赔付产品用橙色线框标注出来，并且对2者之间有优势的部分，进行了标红处理。
　　一、中意悦享安康重疾险测评
　　1、产品保障责任：
　　轻症保障：10种轻症，额外赔付20%保额，最多赔付2次，要求疾病间隔期不小于1年。
　　重症保障：50种重疾，赔付100%保额，最多可赔付2次，间隔期不小于1年。
　　（,,）：国内首创重疾多次赔付不分组
　　2、多次赔付不分组有什么优势？
　　我们知道市场上目前的多次赔付产品，都是对重疾进行了分组，同组的重疾赔付过一次后，那么这组就终止了，就算在罹患同组的其他疾病，也没办法获得理赔。我们以目前做的比较好的同方康健一生多倍保为例：一共分为4组，每组赔付1次，全部最多赔付3次。
　　通过上图我们可以看到，对于高发的6种重疾，多倍保被分配到3个不同的组别，这是比较合理的，也是目前流行的做法。但是悦享安康做了一步大胆的突破，直接取消了分组，只要不是同一个病种，间隔一年后，都能理赔。这无疑是非常好的进步，所以多次赔付不分组也是悦享安康最大的优势。
　　二、多倍保VS悦享安康对比分析
　　我们之前也做过多倍保的测评，下面我们集中对比分析一下2款产品，除了赔付不分组这一核心优势，中意悦享安康的整体保障是弱于康健一生多倍保的。
　　1、轻症保障对比：
　　关于病种：康健一生多倍保28种、悦享安康10种，双方都涵盖了常见高发的病种，比如原位癌、不典型的急性心肌梗塞、轻度脑中风、冠状动脉介入手术。但多倍保比悦享安康额外多出了18种，比如肝脏移植、单眼失明、中度瘫痪、一肢缺失等。
　　时间要求：多倍保2次的给付时间要求不小于180天，而悦享安康是一年。
　　赔付次数：多倍保是3组，最多赔付3次；而悦享安康是不分组，最多赔付2次。
　　对比小结：两者对于常见的轻症都有包含，但是多倍保保障更加全面一些，而且赔付的次数是最多3次。悦享安康做好了基础的保障，胜在不分组。这里要提一下，对于健康人生、健康源、平安福等产品来讲，轻症赔付都是不分组的，而且也没有时间上的要求。
　　2、重症保障对比：
　　关于病种：康健一生多倍保是80种份4组，而悦享安康是50种不分组。我们都知道法定的25种重疾已经占了理赔案件的95%以上，2者该有的都有了，只是康健一生病种更多一点，比悦享安康多了一些特定的儿童重疾保障，比如：严重川崎病、重症手足口病等。
　　时间要求：多倍保2次的给付时间要求不小于180天，而悦享安康是一年。
　　赔付次数：多倍保是4组，最多赔付3次；而悦享安康是不分组，最多赔付2次。
　　重疾理赔后责任终止：只要理赔过重疾，2款产品身故责任都终止了。悦享安康胜在理赔1次重疾后，轻症责任仍然承保，而多倍保轻症责任终止。
　　对比小结：同样2款产品对于常见的重疾病种都涵盖，但是多倍保更加全面一些，而赔付次数是3次。悦享安康胜在赔付病种不分组。
　　3、其他保障对比：
　　投保人豁免：多倍保可以附加投保人豁免轻症、重疾、身故三种，而悦享安康投保人豁免不包含轻症。
　　绿色就医通道：多倍保是有绿色就医通道服务的，而中意这款产品是没有的。
　　疾病终末期：多倍保是有疾病终末期的保障的，而悦享安康是没有的。
　　分析小结：这2款产品都是目前整个市场上多倍赔付的产品中的佼佼者，多倍保胜在保障全面，单次赔付的价格，获得多次赔付的保障。而悦享安康虽然保障稍弱，但是该有的都有了，核心优势就是重疾赔付不分组。而价格上，悦享安康比多倍保贵了6%-10%左右，具体如何选择，就看大家的侧重点了。
　　三、你真的需要多次赔付产品吗？
　　目前市场上的产品真的越来越多，相信很多选择困难症的朋友得纠结很久。这里深蓝君和大家聊一聊多次赔付的必要性，从我的偏好来讲，我更看重的第一次赔付，具体怎么理解呢？就是把第一次的保障做全、保额做高，更加关注第一次重疾的治疗。毕竟第一次重疾是否能够战胜病魔还未知，1年后再得另外一种重疾更加是小概率事件。
　　所以如果买了健康人生、华夏福或者多倍保的朋友也不必灰心，我们可以把相对于悦享安康省下了的费用用来购买另外一份消费型的产品。深蓝君刚才算了一下：30岁男性、30万保额、42种重疾、保障30年，20年缴费，阳光健康随e保每年的费用也仅为1720，在搭配一份这个，我觉得这也是比较不错的搭配方案。
　　不过保险的魅力就在于方案的多样性，相信一定有朋友会在乎多次赔付的，毕竟有的重疾需要治疗很长时间，可能身边遇到过一些罹患重疾并且维持很长的生存期的案例。所以买多次赔付的产品也可以，就看自己如何选择了。
　　四、具体如何选择：
　　如果预算充足：如果预算充足，个人觉得选择的空间还是非常大的，就看你的侧重点了。我觉得健康人生+悦享安康是一种解决方案，康健一生多倍保+消费型产品也是另外一种解决方案，个人觉得都不错，要结合自己的情况和侧重点来定。
　　如果预算一般：如果预算不是很多，那么深蓝君就建议把重点放在第一次赔付上，保证整个家庭都有一个好的保障，这样已经足够好了，不要因为悦享安康有多次赔付不分组，就犹豫不定。我们还是比较倡导保障做全、保额做高，这样当第一次风险来临时，才会更加从容。如果保额不够高，就算赔付多次，又有什么意义呢？
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责任编辑：李丽梦&RF13188
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科普ㄧ教你怎么快速读懂多次赔付的重疾险（多倍保）
日，中国政府明确承诺，总体癌症的五年生存率要从30.9％，到2020年提高5％，至2025年提高10％。这一雄心勃勃的目标，被写入《中国防治慢性病中长期规划（年）》（《慢病规划》），为积极的癌症防控政策出台留下了想象空间。
国内癌症面临的整体趋势：发病率上升 死亡率下降
举个例子，众所周知，甲状腺癌在国内是高发癌症。总体上来说，甲状腺癌并不可怕，早期发现、正确治疗，45岁之前的甲状腺癌患者大多都能治愈。其中分化良好的甲状腺癌患者，95%可以长期存活下去。从概率学意义上讲，当罹患甲状腺癌症患者治愈之后，所面临的二次重疾的患病机会是等同于第一次的。随着科学的发展，医学的进步和国内环境污染食品安全导致的重疾低龄化，未来个体有可能会有两次，甚至三次重疾情况出现。保险公司适时也在近年来陆续推出了多次赔付重疾险。关于多次赔付重疾的存在性合理性，就不再阐述。
我从市面挑出的几款热销的有代表性的多倍保进行大概的客观中立的比较。
如图：多倍保对比表：
多倍保要从哪几个方面进行对比？一， 先比疾病分不分组/分几组 ，以及对赔付概率的意义。划重点，这个放第一条
在医学实务上，一些重疾的发生是存在着潜在的联系或者因果关系的。也就是说，患者罹患了某种重疾，由于这种重疾的治疗，药物使用，恶化等各种负面因素，从而导致了另一种重疾的发生。当罹患两种重疾，这时候，不分组的多次赔付重疾险就显得尤为重要了。
下面看一张，重疾之间潜在的联系图。奈何没有关于医学官方作汇总，只能自己作总结了。（取自医生医学重疾临床经验和现实发生过的重疾案例，仅供参考）
举个栗子：
A君保险意识较强，早在去年投保了中意悦享安康重疾险。A君工作努力，经常熬夜加班，对健康缺乏关注，不幸患了尿毒症，确诊为【终末期肾病】，A君向保险公司提交理赔申情，并得到了重疾保险金。医院建议进行透析治疗。又熬过了一年病情加重，不得不进行换肾手术【重大器官移植术】，这时候A君第二次向保险公司提交了关于【重大器官移植术】的理赔申情。保险公司根据合同条款对A君进行了第二次重疾保险金的赔付。
所以从赔付概率的意义上来讲，重疾不分组的多倍二次保赔付概率要远远大于分组的二次保赔付概率，分组较多的二次赔付概率要大于分组较少的。
关于分组，中意的不分组对于客户来说是更有利的。所以从重疾对比表里也可以看出中意悦享安康的费率要高于其他分组多倍保的费率。二，关于保障责任病种的数量是不是越多越好？以及疾病定义的合理性
方便消费者比较和选择重大疾病保险产品，保护消费者权益中国保险行业协会与中国医师协会共同制定了重大疾病保险的疾病定义，任何一款重疾险产品必须要符合《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。按照规定，各险企对于重疾病种均以中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础，包含6种必保，19种可选，共计25个种类重疾。有超过95%的概率患的重疾是6种必保疾病之一。而在行业内的理赔数据统计得出，这6种必保疾病已经占据了整个重疾理赔的70%。如果再加上19种可选疾病，那么这25种疾病的理赔比例高达95%。在此基础之上，保险公司可以自行增加一些疾病种类，费率也会相应的增加。这里要考虑的是，详细查阅条款增加的这25种之外的病种，种类安排是否合理，相应增加的费率是否合理？若是盲目追求保障更多的疾病种类，超出预算而削减保额是最不明智的。据我所知，目前市场上在重疾数量上做文章，增加噱头的重疾产品不在少数。轻症的比较同样如此。轻症的种类和定义没有明文规定，但是一定要比较不同产品对应的轻症责任是否涵高发的几种轻症。
比如，重疾对比表里面值得注意的就是，病种设置最多的天安健康源优享的轻症责任中不包含高发的常见的-微创冠状动脉手术。同方多倍保，工银御享人生，中意悦享安康的病种设计较为合理。这里不作各个产品的病种细致定义对比，精力有限。三，
对比重疾/轻症给付额和给付次数间隔期以及身故责任
中意悦享安康重疾/轻症不分组赔付2次上限，轻症赔付保险金的20％间隔期1年。
天安健康源优享重疾分5组赔付4次间隔期180天，轻症不分组赔付2次上限，轻症赔付保险金的30％间隔期90天
同方多倍保重疾分4组赔3次上限间隔期180天，轻症分3组赔付3次上限，轻症赔付保险金的20％ 间隔期180天
工银御享人生重疾分4组赔付4次上限间隔期180天，轻症分3组赔付3次上限，轻症赔付保险金的20％间隔期180天关于身故责任这四个产品大同小异。天安的较为突出。18岁之前对应的保单生效日之前赔付2倍已交保费。
天安有个亮点，轻症赔付30％保险金，这点要给天安点赞。无论轻症或者重疾，间隔期90天，180天的可以说是业界良心了。市场上大部分多倍保间隔期都是一年或者更长。关于赔付次数，相同条件下当然是赔付次数越多越好。当前提条件不同，一昧的追求赔付次数是没有意义的。在保险实务中，因为罹患三次重疾，并达到理赔条件的真的少之又少。羊毛出在羊身上。别为保险公司的营销噱头买单才是负责。实用的，适合的才是正确的。
这里不得不提某国资背景上市保险公司出了一款号称可赔7次重疾的多倍保，经拆分之后，费率比上述产品却高多一大截，所谓噱头营销，就是指的这种。看客们千万要擦亮你们的双眼。四，首次罹患轻症/重疾豁免保费的意义
这是一个人性化的功能。缴费期越长，在交费期内发生风险的概率就越高。被保险一旦罹患轻症或重疾，势必影响工作或者放弃工作。给家庭造成经济负担，这个时候，保费豁免就显得尤为重要。一旦发生责任重疾或轻症，自下一个保险费约定支付日起，豁免该合同应该缴纳的各期保费。同时合同仍然有效。保费豁免功能，相当于给你的保费支付能力又上了一层保险。以上四款多倍保，均有轻症/重疾保费豁免功能。五，增值服务
这个不想过多讲解。从对比表上看各家的绿通服务一目了然。关于绿通服务的具体项目，详情询问当地保险公司绿通手册。有一点要注意的是，绿通增值服务，是各家保险公司用于给自己的产品加分项，关于这个服务责任是保险公司自愿提供的。不是写在保险合同条款里面的，言外之意，这个服务是可能被收回的。各家绿通也都大同小异，这点不必计较的太深。六，关于费率
把费率放在最后比较，只有把产品责任清晰了，比费率才有意义。以上产品中意不分组的多倍保费率较高于其他三款。
把保费花在刀刃，注重杠杆比才是上上之选。买保险首要考虑因素就是保额，也不必拘泥于几十块几百块的保费差距，而忽略某款产品的价值所在。切勿捡了芝麻丢个西瓜。至于产品的选择则需要综合以上因素，根据你的需求和关注点而作出更适合自己的保障。
保险产品的日新月异不断迎合着人们的保障需求，保险公司近年来也百家齐放，推陈出新。保险需求也是因人而异的，每款产品都有其存在的意义和特色。不能厚此薄彼的看待产品。同时丰富的产品种类让人们有了更多的选择权，可以更加突出的体现组合计划的好处。各位财蜜们选择产品，切记做到心中数！以上，是对多倍保重疾大概的阐述。
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有医保了，为什么还要买重疾险？
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来源：本站
　　相信很多朋友有过这样的疑惑：我有医保了，为什么还要买重疾险？出两份钱，能够得到两次赔偿吗？今天就告诉大家有医保了，为什么还要买重疾险。
　　事实上，因为有风险，所以才需要买保险。有了社保（医保），并不等于没有风险。一个单位福利好，这是好事情。如果一个人罹患了重大疾病保险，单位全部报销了医疗费，这和重大疾病的给付没有任何矛盾，因为是约定给付，买多少保额，就赔多少，不需要发票。
　　普通商业医疗险可解决医保的不足
　　我们必须明白，医保遵循的原则是“财产保险的原则”，就是有损失才有补偿。无论我们拥有的是何种医保（包含大病医保）都是补偿性质的。因为门槛费、自费项目、比例报销和限额等诸多因素，我们生病了总是要自己承担一部分医疗费。普通的商业医疗保险可以用来弥补这部分差额，也就是说，在医保报完了之后，再把未报销部分的分割单拿到保险公司进行报销。
　　重疾险更像风险投资，防止生活雪上加霜
　　重大疾病保险跟医保没有任何矛盾和冲突，它是约定给付，买多少赔多少，不要发票。钱给了我们之后，怎么使用完全是由我们自己决定的。从这个角度来看，重大疾病保险不是医疗保险，更像是一种风险投资，对赌游戏，就是我们在保险公司存一笔钱，一旦发生了合同约定的重大疾病保险责任，保险公司就要赔付一笔钱给我们，这笔钱可以作为医疗费用的补充，也可以偿还债务（比如还清房贷）。
　　这是一个很重要的话题，在欧美国家的实践中发现，因病还不起房贷而失去房屋的案例很多。我们可以这样理解，一个人万一罹患了重大疾病，如果再失去房子绝对是雪上加霜，陷入绝望，但是有一份，趁机把房贷一次还清，这对病人的康复也是一种帮助。
　　重疾险可以提高医疗条件
　　重大疾病保险金，可以提高我们的医疗条件。比如让我们有能力住单间病房，可以有很好的治疗和休息环境，较好的药物和器械也都敢一起使用，聘请好的医生进行治疗。因为有这笔钱存在，让我们在生病的时候不至于毁坏家庭的经济状况，不成为家庭的负担和累赘，让我们有更好的心态配合医生治疗。
　　重疾险可以改善生活
　　即使病没有治好，最终还是不幸离开了这个世界，一笔可观的重疾保险金或者是身故保险金，也可以弥补家人生活费的不足，毕竟他们在陪伴我们最后的时光里，付出了太多太多。如果购买了高额的重疾险，这笔赔付还可以改善我们的生活，比如换车、换房子、装修房子、甚至旅游度假等等。
　　的结果就是“没事是好事，有事也没事”。如果一辈子不得重大疾病，那是天大的好事，我们不遭罪，有机会赚好多钱，家人没有痛苦，还可以领好多社保养老金。如果得病了，因为金钱充足，及时治疗，或许还有活的机会，这就是有事也没事。
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