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理财通与微众银行的产品有什么不同呢
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微众银行也卖违规理财产品？
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（原标题：微众银行也卖违规理财产品？）
有翅膀未必是天使，也可能是鸟人。银行牛吧？照坑不误！好久没去微众银行，今儿（5月12日）哥无意中瞄了一眼，结果逮到一个“问题”产品。这是“大平台，卖不靠谱产品”的典型，值得说说。大家也可以看清楚，有翅膀的不都是天使，也有可能是鸟人。这可是微众银行啊，牌子多响亮，平台多流弊，居然也挖坑，太毁三观了。这个坑，叫做“众享华通365”，预期年化收益率5.8%，起购资金10000元，投资期限363天。微众银行给出的风险评级是“较低”。乍看一眼，没什么嘛，5.8%收益率，低风险，起投资金也不高，也就1万元。但只要稍微翻下，就能发现这是一款“定向融资计划”产品。这和“定向委托投资”一样，必须引起高度关注。这里猫腻很多，简直是“必有蹊跷”的代名词。还记得哥之前写过一篇稿吗——《大平台这种理财产品你必须规避》，就提到了“定向委托投资”隐藏的陷阱。闲话少扯，回来继续说“众享华通365”。这款产品的发行人叫“深圳市鑫科瑞华投资管理有限公司（以下简称鑫科瑞华）”，该公司注册资本1000万元，注册时间是日，成立至今不到半年（资料来源：全国企业信用信息公示系统）。鑫科瑞华，是啥来头？哥去查了下，发现这公司是深圳市聚石科技发展有限公司（以下简称聚石科技）全资子公司。与此同时，聚石科技正是“众享华通365”的受托管理人。聚石科技注册资本1100万元，今年1月21日注册成立，仅比鑫科瑞华早7天，其股东是孙彤和原辉，两人分别持有聚石科技50%股份。这等于产品发行方和管理方是一家人，即“众享华通365”，由鑫科瑞华发行，并由其母公司聚石科技管理。哥请教了业内大佬，正确的姿势应该是：产品应由一家公司负责发行，另一家第三方公司做管理人，这样才能实现互相监督，等于建立了一堵防火墙。尼玛了蛋！他们这么搞法，想干啥？哥估计他们想搞自融了啊尼玛。他们为毛自融（严谨说法应该是涉嫌自融，这点请大家注意），哥不知道，可像上海快鹿啦、南京易乾财富啦、安徽e租宝啦之类不靠谱公司，都在搞自融。更过混的是，微众银行作为平台方，根本没披露聚石科技与鑫科瑞华实属“母子”关系，而且其募资说明书，也对此避而不谈。这家发行公司的流弊还不止于此。“众享华通365”募集说明书显示，其所募资金投向金融机构发行的金融产品，包括现金、存款存单以及三年期以内的场内债券；还有信托、基金及子公司、券商、保险发行的资管产品等非标准化资产。这就等于“众享华通365”是一款类基金产品，发行基金产品的发行人，应当具有发行公募基金的金融牌照，而鑫科瑞华根本没啥金融牌照，只成立了半年不到嘛。如果去查询“众享华通365”发行人鑫科瑞华经营范围，可以很清楚发现，他们家无权“从事信托、金融资产管理、证券资产管理等业务”，也就是根本不能发行“众享华通365”。如果“众享华通365”不是公募基金，那是不是私募性质呢？哥告诉你，还真是！该产品发行时的备案机构是“武汉金融资产交易所”，这交易所的相关人士曾对媒体表示：“（‘众享华通365’）属于私募性质，没有在证监会备案，但在武汉金交所备案……”。看到没有？这是一款私募产品。可是可是，在互联网端销售私募产品，认购门槛仅10000元，等于把私募产品拆分成了公募基金，这可是违法的。《证券投资基金法》、《私募投资基金监督管理暂行办法》、《基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法》、《证券公司集合资产管理业务实施细则》等相关法律法规明文规定：
任何机构或个人不得向非合格投资者募集、销售、转让私募产品或者私募产品收益权，且单一私募产品投资者数量不得超过法定上限。更何况，无论鑫科瑞华，还是武汉金融资产交易所，本身都不具备发行公募产品的资质，所以武汉金融资产交易所无权批准鑫科瑞华发行类基金产品。所以说，在微众银行上出售的这款“众享华通365”产品，发行人不具备发行私募基金或公募基金的资格，而这产品也没有在证监会备案，实在是一个巨坑。面对巨坑，请绕道！同时，希望各位不要盲目相信大平台。面对不同的产品，还是要具体分析，以免踩雷。（文章来源：财经联盟）
本文来源：汇金网
责任编辑：黄云_NF5535
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微众银行理财产品怎么样？和定活宝比，哪个好？
微众银行理财产品怎么样？和定活宝比，哪个好？
微众银行理财产品怎么样？和网商银行的定活宝比，哪个好？融360小编告诉你。
　　听说微众银行有一款理财产品年利率高达5%，微众怎么样？和网商银行的定活宝比，哪个好？融360小编告诉你。
　　融360小编从微众银行APP得知，传说中利率高达5%的微众银行旗下产品是：阳光人寿理财二号两全保险（万能型），发行公司是股份有限公司。上期结算利率5.00%，1000元起购，最长可持有5年，建议持有500天以上。这款产品的最低保证利率为年利率3.5%，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。
　　这款产品和网上银行的定活宝相比，哪个好？
　　由上文可知，这款产品的收益在3.5%-5.0%内，而定活宝在9月9日降息后，三年期利率为3.85%。可见在收益率方面，微众银行略胜一筹，但也要依具体情况而定。
　　在灵活性方面，微众银行这款理财产品就像所有保险理财一样有15天的犹豫期，在保单生效后500日内（含500日），退保费用（或部分领取费用）为账户价值的2%，但在生效500天后领取不收取手续费。
　　而定活宝是定期理财产品，但也可以随时支取，前提是利率降至3.5%&&即便如此，也完爆余额宝的2.33%；取现方面，原则上第二个工作日到账，但也支持像余额宝一样当天到账，只不过利率将被余额宝反杀：满3个月的，利率按3个月定存利率计算；不足3个月的，按计算。相比之下，定活宝的设计更加细致，从计息方式到提现时间，操作规则严密清晰，可以满足各种存取需求。
　　微众银行还有众多其他理财产品，活期产品七日年化收益率为3.140%，短期产品七日年化收益率为4.05%，基金产品近一年涨幅33.51%。投资人不妨根据自身需求做进一步了解和投资。
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微众银行产品居然和理财通差不多，你凭什么竞争？
我们都知道：腾讯除了通，还有一个占股30%的微众银行。近期微众银行行长曹彤、副行长郑新林纷纷离职，高管离职的消息吵得沸沸扬扬。除了传言中平安系包围的状况之外，其实还有一个更重要的原因——看似高大上的微众银行其实并没有想象中那么好。
且不说流量，今天我们单单从产品本身来看一看。
一：理财通产品
1、理财通目前共有四款货币基金产品，其它三款货币基金产品分别是天天红、宝、全额宝，因基金经理和投资组合的不同，七日年化收益率略有不同，11月20日，易方达货币基金七日年化收益率达到3.59%，是理财通四款货币基金中七日年化收益利率最高的产品。
2、理财通目前共有三款定期理财产品，其它两款分别是招商招利月度理财、银华双月理财。
3、理财通目前共有三款保险理财产品，其它两款分别是光大永明定活保66、国寿嘉年保险理财。其中光大永明定活保168与光大永明定活保66都属于定期理财产品，虽然期间取出，但按照取出规则：
1）持有1-10天属于犹豫期，只能全部取出，没有取出费率。
2）持有11-到期日之前，取出费率是10%（按取出金额的10%收取手续费）
3）期日之后取出，没有取出费率。
注意：如果封闭期内取出本息，可能会出现亏损本金。例如：购买光大永明定活保168理财产品1000元，15天之后取出本息1002.3元，需要支付手续费100.23元，实际亏损本金97.93元。手续费计算方法：%×15×10%/365+0.23元
二：微众银行产品
1、微众银行的保险理财产品与理财通保险理财产品略有不同，从投资年化收益率来说微众银行的万能险产品利率更高，其次微众银行万能险虽然投资期限是3年，但支持每个月1日免费赎回，且不收取手续费。
2、微众银行目前有两款养老保障理财产品，投资期限分别是119、91天，历史年化收益率分别是6.10%和6.00%，起购金额都是1万元，其中投资期限91天的养老保障理财定期开售。（投资组合没有公布，主要向是银行类存款、债券、型基金等三大类）
综上我们能看到，理财通与微众银行的产品很雷同，都是货币基金、保险理财、基金。其中理财通的定期理财是银行理财产品，而微众银行定期理财产品是资产管理计划和养老保障理财。由于理财通与微众银行的理财产品基本相同， 从某种意义上讲他们之间存在直接的竞争关系。
由于微众银行没有线下网点，所以没有存款和放贷业务，微众银行更像是一个理财平台。据时代周报报道，招商银行一度关闭微众银行的接口，这导致招商银行用户无法与微众银行对接。业内人士表示，由于微众银行不能自己开户，也就不能吸储，自然也不具有存贷差获利的生存渠道。果真如此，微众银行的发展前景堪忧。
产品雷同，用户基数小，没有品牌知名度，拿什么跟理财通和竞争？
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