有哪些保险是值得推荐的？ - 知乎<strong class="NumberBoard-itemValue" title="被浏览<strong class="NumberBoard-itemValue" title="5,661分享邀请回答929299 条评论分享收藏感谢收起一条令人不安的特别约定，以及30款意外险测评。mp.weixin.qq.com2、重疾险：重疾险原理很简单，就是符合合同约定的疾病，保险公司给一大笔钱。这笔钱我们可以自由支配，可以用来治病、出国理疗、恢复身体，购买保健品等。重疾险的本质是 “收入损失险”，自被发明以来，在很多国家都受到一致的欢迎。消费型产品推荐：具体产品测评，建议查看这篇文章：多次赔付产品推荐：3、定期寿险：定期寿险由于只保障一段时间，比如 10 年、20 年、保到 60 岁，其实 60 岁前死亡发生率并不高，所以花很少的钱，就可以获得极高的保额。30 岁男性，100 万保额，每年也就 1000 元左右，女性只需要几百块，无论家庭条件如何，由于产品价格低，谁都是能承受的起的。在所有寿险中，深蓝君首推定期寿险，过去我们已经做了很多测评了，有兴趣的朋友可看看具体产品对比分析。产品推荐：具体产品测评，建议查看这篇文章：4、医疗险医保不仅有起付线（少于一定金额不能报），而且还有报销上限（年度报销存在限额），更重要的是，对于很多救命的特效药、进口药医保是不能报销的。这是由医保 “广覆盖，低保障” 的特性决定的，如果生病了，人人都用最好的药，那么无论财政投入多少，钱都不够用，所以医保只能解决我们的基本医疗开支问题。关于国家医保到底怎么报，能报多少？之前深蓝君在和两篇文章中，已经有了详细的分析，有兴趣的朋友可以阅读一下。今天很高兴能回答这个问题！欢迎分享给其他需要帮助的朋友：）3添加评论分享收藏感谢收起如何衡量一款保险产品性价比是否较高、值得购买？
保险行业流行一句话：“没有最好的产品，只有最适合的产品。”
这句话本来不错，但是说多了，就变了味，变成保险业务员的推销金句——“产品没有好坏，只有适合不适合，我看这个产品就适合你。”
产品真的没有好坏吗？在没有选定一个被保人做参考演练的情况下，产品之间真的不能单独拿出来对比孰高孰低吗？
“没有最好的产品”并不代表“产品没有好坏之分”！
事实上保险行业里每天关于产品的对比的话题和争论就没有停过。全国76家保险公司，光重疾险就有三千多款，而且每天都有新产品上市和老产品退出市场，哪个是值得买的好产品，哪个是如同垃圾的坏产品，行家们只需要花几分钟就能看得出。
很多情况下，外行人认为挺不错的产品，却饱受保险行家的唾弃；而外行人认为一款没多大用处的产品，却备受保险行家们追捧。到底，行家们都是怎么看出一款产品的好坏呢？他们是以什么样的标准去评判一款产品是否值得购买？在保险行业里，外行与内行之间“眼界”差别在哪里？
下面，我们就一起来学习，如何去判断一款保险产品的好坏。即使最终成为不了行家，但也至少不会一无所知，任由保险业务员摆布忽悠。
重疾险（只针对保障型）重大疾病保险，简称重疾险。是保险市场上主打的一种产品类型。一般客户在咨询时所说的“我想给家人买一份保险”多半就是特指重疾险。上面也说了，整个保险市场在售的关于保障重疾的商业保险就有三千多款，那么，如何在这三千多款重疾险产品中甄别出好坏呢？
价格是评价重疾险好坏的第一要素。重疾险问世至今，在经过了充分竞争以及保监会的规定之后，无论如何花样百出，也不太可能真变出一朵花来。
买保险，归根结底就是用保费去换保额。保额是西瓜，其他一切附带的都是芝麻。同保额下，哪款产品明显比较贵哪款产品明显比较便宜一目了然，目前市场上并不存在一款“价格虽然明显比较贵，但是功能十分强大所以还是很值得买”的产品，所以价格就自然变成了现阶段评判产品的第一要素。
一分钱一分货这句话并不完全适用于保险市场。以我个人的经验来说，目前任何一款我之前没有听说接触过的终身重疾险，我要评价它的话，首先我会计算一下这款产品30岁男性100万保额二十年交的情况下保费是多少，2.6万以上我不会看它第二眼，2.5万以下我还能继续读一读它的保险责任。
（2）重疾责任
关于这一点比较简单，只需要看它是否全部涵盖了保监会定义的25种重大疾病类型。基本上这25种重疾已经是涵盖了所有重疾种类发病率的95%以上，至于超出了这25种重疾以外的保险公司自定义的重大疾病，无论是50种、75种还是100种，看起来诱人，其实意义并不大，更谈不上加价的筹码。我宁可花一万元买一份保25种重疾的产品，也不会花一万一千元来买保100种重疾的产品——当然，同样的价格下，选择保更多病种的也是不错的。
（3）轻症责任
轻症责任和重疾责任类似，在市场上也存在着数量上的比拼。有的只保10种轻症，有的二三十种。保监会并没有针对轻症规定了相关的病种，但是我们依照医学经验可以判断出几种高发性的轻症疾病：原位癌（包括极早期恶性病变）、不典型的急性心肌梗塞（或者冠状动脉介入手术）、轻微脑中风后遗症。
如果某款重疾产品包含了以上几种轻症责任，多出来的其余轻症类型自然是多多益善。但如果并没有完全包括以上这几种常见的轻症，那就是这款产品不厚道了。
另外，需要注意一点的是。有些产品的轻症赔付是额外赔付的，而有些产品在赔付轻症后，会扣除相应主险保额，这个需要大家看清楚条款。
所谓豁免，就是一旦发生了合同上约定的情况时，投保人免交后期的保费，由保险公司代交。
目前，轻症豁免是重疾产品的大趋势。如果一款产品并没有轻症豁免，并且保费并不是特别的便宜的话，我们就不由得怀疑这产品跟不上时代的发展了。
这里值得一提的是X康的一款重疾险产品，它本身并无轻症豁免，但是它的费率极低，30岁男100万保额二十年交，年交保费还不到一万六（无身故责任）。在这么一个廉价的优势下，我们也能认为它是一款性价比非常高的产品。
而且，更让人感叹的是，目前X康的这款产品已经进行了更新，此时已经有了轻症豁免责任，这就让它的性价比更高了一层。
（5）轻症赔付比例
目前行业大多使用20%的比例赔付轻症，但是个别产品把这个比例定在30%，是一个很好的突破。
（6）赔付次数
这里分两种情况讨论，重疾多次赔付和轻症多次赔付。
重疾多次赔付：个人认为意义不大，因为人一生中患两次重疾的几率非常小，而且大多重疾多次赔付的产品有着非常苛刻的条件：比如两次发生重疾之间不少于360天、重疾发生后需要一定的生存时期、重疾种类分组，同组重疾不能赔付等等，这使得重症多次赔付的概率更加的渺小。
轻症多次赔付：由于轻症的发生概率比重疾要高，所以轻症多次赔付的含金量也会比重疾多次赔付要高。当然，即使概率比较高，由于“轻症”本身也是比较严重的疾病，所以一个人除非真的倒霉到家了，不然也很难满足太多次的轻症赔付情况，个人觉得轻症赔付有2-3次足以，3次以上权当噱头，意义不大。
（7）提前给付
全残提前给付、疾病/生命末期提前给付等，由于是小概率事件以及可替代责任，所以意义不大。
我相信很多人也有这样的疑惑：这么多评判优劣的指标，到底哪个更重要？当几个责任各异的产品摆在一起的时候，如何分个高低？
比如以下四款产品：A卖1万；B卖1.1万，有轻症豁免；C卖1.1万，轻症赔付30%；D卖1.1万，轻症多次赔付。那么，这四款产品到底哪一款更好？
这就回到了文章开头的第一句话：“没有最好的产品，只有最适合的产品。”
不同的产品，责任也千姿百态。本文的目的并不是告诉你“只有满足这样的条件的才叫好产品”，而是想要告诉你“其实存在这种类型的产品，也许更适合你”，再顺便告诉你“某种类型的产品功能，听起来花哨，实际意义不大”。
（9）特别注意
本文多次提到“意义不大”这个词，针对的是投保时被保人还处于健康的状态下的依据未来概率而作出的结论。如果有人非得找一个极端的案例来质问我某种功能对于某个人、某种情况是非常有意义和作用的，那我也能找到更多的一生平安无疾而终的人来回应你连保险都是没意义的。
撇开发生概率来谈作用意义就是耍流氓，望共勉。
意外险（只针对消费型）意外险，全称意外伤害险，与之对应的有一个叫“意外伤害医疗险”的东西，名字听起来差不多，但这是两个完全不同概念的产品。我们先说说意外伤害险。
（1）什么是意外伤害险？
意外伤害险是一款以被保人的身体为保险标的的非常简单的保险产品。它的理赔标准也很简单，因意外伤害导致的身故或者残疾。而残疾在法律上有明确的界定，分为十级一共281项指标。这里需要注意一点的就是有些意外险产品并没有完全涵盖残疾责任。
既然产品非常简单，界定也非常客观明确，那么如何判断好坏就一目了然了——价格。
纯粹的意外伤害险，同样保额哪个最便宜，哪个就最好。
可是实际上，我们很难这么操作。因为市面上绝大多数的意外险产品都包含两个责任，一个是意外伤害险，另一个是意外伤害医疗险。
（2）为什么绝大多数意外伤害险都捆绑了意外伤害医疗险？
说是捆绑其实也并不完全准确，它可以说是一个组合。这是为了迎合需求，因为一旦发生了意外伤害，肯定是要去看医生的，发生了意外伤害责任，必然也会发生意外伤害医疗责任；而发生了意外伤害医疗责任，未必会发生意外伤害责任，可以说这样组合是加强了意外险的实用性。当然很可能还有另外一个原因就是：纯粹的意外险的责任高度统一，A公司怎么赔，B公司也怎么赔，所以竞争只能拼价格了。而组合了意外伤害医疗险后，可以在意外伤害医疗责任上面玩花样，导致不同公司的产品价格多变，方便一些原本性价比不高的意外险产品也能通过组合方式卖出。总而言之，市面上很少纯粹的意外险产品了，大多都是意外险+意外医疗险这样的组合。
（3）如何判断性价比？
上面也说了，纯粹的意外险责任高度统一，所以判断性价比只能从意外伤害医疗责任下手。
在同等意外责任额度下，评判指标有五个：价格、免赔额、赔付比例、自费药、报销额度。
意外险普遍比较便宜，同保额的情况下哪怕产品间花样再多也要不了几百块钱。正因为便宜，所以价格反而不是首要考虑的，只要保险责任合适，也就每年多花一两百块钱的事。
（5）免赔额
部分产品的意外医疗责任会有100元左右的免赔额度，也就是你扭伤了贴个药膏二三十块钱是不报销的。哪怕贴多几张药膏，贴了一百来块钱，扣除了一百元的免赔额也就报销回一两张药膏的钱。其实这也不是因为保险公司抠门，是因为每一次理赔，保险公司都要走很多手续，花费不少成本。如果一百元以内能搞定的小问题也来找保险公司报销，无疑会产生比报销额度更大的手续成本，所以这个免赔额是为了给保险公司节省人力成本的，而不是真吝啬那一百块钱。当然，也有不少保险公司是愿意为被保人支付这点人力成本而设计无免赔额的产品。总而言之少量的免赔额并不会太高地影响产品的性价比。
（6）赔付比例
这是明显影响性价比的一个指标。小伤小痛固然不用担心，但是如果发生诸如骨折这种比较严重的意外伤害，去个医院就得花几千上万的。所以哪怕多花100块钱保费，我也会毫不犹豫舍弃80%赔付比例而选择100%赔付比例的。
（7）自费药报销
这是另一个明显影响性价比的指标，而且有时候比赔付比例还要重要。因为一旦发生了比较严重的意外伤害，通常是要进行抢救的。这个时候八千块钱一支的进口药和两百块钱一支的国产药，效果肯定是不同的。我相信无论任何人，在发生这种不幸的时候都能斩钉截铁说“我不管国产还是进口，不管能否报销，一定要用最好的药挽回性命”。既然如此，为何不干脆一开始就选择有自费药报销责任的医疗险产品呢？
（8）报销额度
也许很多人都会高估报销额度的重要性。实际上，在赔付比例和自费药的双重影响下，能把高额意外医疗报销额度用尽的人少之又少。同样是是意外医疗险产品，“一万额度80%报销医保用药”的性价比是远远低于“五千额度100%报销所有用药”的。当然，如果把前者的额度提高到十万那又是另外一回事。
（9）特定意外责任
很多意外险产品会有特定意外责任，比如公共交通工具、自驾车等多倍赔付等，有的还有节假日多倍赔付。实际上这些特定意外责任在概率上来说发生比较少，权当是个添头，并不能很大程度上影响一款意外险的性价比。
医疗险一般的医疗险，如无特别说明，都是只涵盖住院医疗责任。也就是说，大多数的医疗险，都不像医保那样，路过医院看个病买个药拍拍屁股走人也能报销医药费。也就是说想要得到报销，必须住院。当然，也有不少的医疗险可以选择附带门诊责任，这样不住院的一般看病费用也能得到报销。不过我们一般情况下并不提倡选择有门诊责任的医疗险，原因就是一个“贵”字。而且从风险保障的角度来说，不住院的话，医疗费顶破天都不会高到哪里去，大家基本上都能承受得起的，把保费用在刀刃上，抵御掉个人承担不了的风险，把能承担的风险自留，这才是保险的真谛。
（1）如何判断医疗险产品的性价比？
这里提供两个硬指标——100%报销比例，含自费药报销。
一款能算得上“好”的医疗险，那么这两个指标必不可少。除非“特殊情况”，否则选择医疗险的话，就尽量选择100%比例、自费药报销的。
（2）报销额度
这一点应该不需要累赘说明了，现在不少中端医疗险产品的报销额度都有几十上百万了，而且保费也不会很夸张，结合如今的医疗费用，相信稍微有点头脑的人都知道应该怎么选择。
（3）免赔额
这里算是重头戏了。
市面上很多医疗险是没有免赔额的，但是一些报销额度比较高的中端医疗险，却有一万元左右的免赔额。这个时候的免赔额的作用，就不是像意外医疗险那样为了节省人工成本，而是实实在在地节省赔保险金，所以这一类的医疗险保费都会比较便宜。
这一万元的免赔额，对保险公司的好处就是节省了赔付保险金，对我们有没有好处呢？也是有的！
一方面，因为有免赔额的存在，这样的医疗险不会太贵。
另一方面，对于保险的意义来说，这一万元也恰好差不多是一个承受限度。
怎么说呢？在现今社会生活着的人来说，基本上每个人都有能力凑出一万元，并且不会太影响日后的生活质量。这么一来，有能力自己承担的风险自己承担，承担不了的风险（几万、几十万的医疗费）就交给保险公司来承担。
所以，即使有的医疗险产品有一万元的免赔额，但如果保费足够便宜，并且100%报销、包含自费药的话，这也是一款性价比高的医疗险产品。
当然，也许很多人也会说，一万元也不是什么小数目，自掏腰包的话还是会很心疼。
针对有这方面考虑的客户，可以另外再购置一份报销额度正好是一万的普通医疗险作为补充。这种时候就属于上面所说的“特殊情况”了——作为免赔额补充的普通医疗险，没有必要一定要选择含自费药的，保费偏贵不说，毕竟真正起到保险作用的是那个有免赔额的对吧。
四.其他的产品形态。
为什么这里提到的重疾险只针对保障型？意外险只针对消费型？这里提到了两个产品形态概念：1.保障型；2.消费型。
（1）保障型，与之对应的是分红型。
为什么我只讲保障型的产品，而不讲分红型的产品？
原因很简单，不提倡分红型。
为什么不提倡？
一张图解释：
（2）消费型，与之对应的是返还型。
为什么我只讲消费型的产品，而不讲返还型的产品？
原因很简单，不提倡返还型。
为什么不提倡？
一张图解释：
对于一个保险产品的好坏，大体的评判标准上面都列出了，大家可以对自己比较熟悉的产品，或者已经投保了的产品对号入座。
还是那句话，没有最好的产品，只有最适合的产品。这篇文章的目的是教会大家分辨，哪些产品是值得买的，而哪些产品是性价比比较低的。如果非得说一定要找到一款最实惠最好的产品，那就违背笔者的初衷了。
一切都要从实际需求出发。先有需求，才考虑产品。
最后补充几句：我上面列出了这么多评判标准，你们看到我有提到“保险公司”这几个字的没有？
没有，那就对了，因为保险公司和产品好坏没有半毛钱关系。
保险公司再大，也不能让一款坏产品变好。保险公司再小，也不会让一款好产品变坏。
我们要的是产品，而不是公司。
谢谢大家！
已投稿到：
以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。高性价比保险产品精选_百度文库
赠送免券下载特权
10W篇文档免费专享
部分付费文档8折起
每天抽奖多种福利
两大类热门资源免费畅读
续费一年阅读会员，立省24元！
高性价比保险产品精选
&&我精选了一些目前各网络保险中介平台上性价比很高的短期险,供大家参考。保费低保障也毫不逊色,年轻人的不错选择。可以在线直接购买,点击链接进了解更多,投保方便快捷。保险人展业获客的好工具,给客户提供更加优质的保障,增加客户粘度。点击各中介平台链接了解更多。最新更新时间日。
阅读已结束，下载本文需要
想免费下载本文？
定制HR最喜欢的简历
下载文档到电脑，同时保存到云知识，更方便管理
&#xe64e;加入VIP
还剩4页未读，
定制HR最喜欢的简历
你可能喜欢比较保险性价比，看完此贴就会了 -ZAKER新闻
雪球今日话题
看到保险就头痛，完全没有头绪？ 产品太多水太深，不知如何选择？有没有通俗易懂、化繁为简的系统课程，能够让我早日搞定保险呢？从一个完全的保险小白不断打怪升级的奥斯卡，将手把手带你通关保险取经之路！取经之路前情提要清楚自己为什么要购买保险，买给对的人。分析风险需求，搞懂保险分类，锁定保障型险种。保足额，确保风险发生时能够获得足够的保障。合理安排保费支出，不让保费成为负担。学习保险定价知识，了解买定投余概念。锁定定期消费型保险，以最少保费获得最多保障。清楚买保险不等于选产品，规划才是关键！学习不同人生阶段的规划要点，完成保险规划表 。深入了解意外险的三大保障内容，完美避坑。清楚重疾险的定价公式，紧抓重点不再纠结。■■■第七章，终于到了搞定保险产品的时刻啦！如何对市面上几千种产品进行对比和筛选？奥斯卡推荐的是哪几个性价比超高的产品？我全家的保险规划是如何来调整和完善的？一文全搞定，还希望小伙伴们能耐心看哦！一、 选择保险产品，你真的准备好了吗？正所谓"工欲善其事,必先利其器"，通过一系列的学习，我已经做好了充分的准备。明确自身/家庭需求，我手握保险规划表！清楚谁需要保险、需要转移什么风险、具体保险类型、所需保额、保障时间，有多少预算学习进阶知识，我手握意外/重疾险的选购要点！（寿险责任相对简单，原谅我偷懒就木有作图啦。）所以呢，也请大家务必在完成自己的规划表（第五章有教你做）以及弄懂上面两张选购指南（第六章有教你懂）以后，再来进行保险产品的选购哦~二、有了明确需求以后，该到哪里选产品呢？保险购买渠道保险销售的渠道，主要分为2种：线下渠道：银行、保险代理人&经纪人线上渠道：互联网保险（第三方销售平台、保险公司官网等）对我来讲，毫无疑问会在互联网上选购保险，理由不外乎两点：更优惠：由于省去了中介费和代理人的费用，因此购买互联网保险的费用更加优惠、性价比更高。选择多：线下大部分都是【终身】或【非消费型】保险，互联网上【消费】【定期】产品的选择更多。保险选购超市中民保险网慧择保险网700度保险网以上三家第三方保险销售平台，就是我主要用来选产品的地方啦。它们就类似一种保险超市，汇集了各家保险公司的产品，在网站上统一展示，供大家来自由搭配选择。各自又都有自己的主打产品和特色，比如惠择和中民的保险很全，而700度的保险很精。看到这里一定有小伙伴想说，我早知道这些网站啦，问题是产品实在太多，选了头痛啊。我想说的是，过去那纯粹属于"盲选"，需求不清，保险不明。而现在就完全不同了，我们手里有了"购物清单"，也有了"购物指南"，这样就可以有目的性的在"超市"里进行比对选购啦。三、优选保险产品三步走！第一步 选保险类型（以消费型定期重疾为例）打开选购网站，点击左侧侧栏先进行产品大类选择，【健康保险】 →【重疾险】几千种产品→几百种第二步选保险性质01—意伤害保障选择【低价消费型】或【低价保障型】几百种产品→几十种第三步 选保障时间和范围这一步可以剔除一些一年期产品几十种产品→十来种那么，为什么要购买长期险呢？从图中可以发现，主要有两点原因：不保证费率、不保证续保。也正是因为这两个不保证，会让我们的保障会面临很大的不确定性。还记得在第五章介绍过的，关于投保资格以及如实告知的概念吗？一年期产品是需要每年续保的，在续保时保险公司会根据被保险人的健康状况决定是否同意续保（这里指重疾和寿险）。而一旦将来某一年发生了疾病（不是重疾，如糖尿病等慢性病），出现了如实告知里不予保障的情况，就无法再续保啦！也就是说，健康的时候买一年期看似有着高额保障，但当身体走下坡路了，却因为产品性质，反而可能要裸奔.....综上，小伙伴们可不要把一年期产品（重疾&寿险）当做我们的基础配置哦。通过这样的一个三步走，就可以在近千种保险产品中，找出适合我们的优选产品啦，一起来看吧！四、奥斯卡保险产品琅琊榜一年期意外险定期消费型寿险定期消费型重疾消费型少儿重疾以上便是奥斯卡网罗的，现在市面上性价比最高的一些产品啦。你会发现除了第三方销售平台以外，我还在一些保险公司的官网找到了很多优质产品。别问我是怎么一个个挖出来的，在下蓝翔毕业，认真起来我自己都觉得可怕~当然，这是在我写文章时的优选产品。我会在自己的公众号【理财奥斯卡】的【保险琅琊榜】中持续更新市面上最优选的产品。适合小朋友和父母的优选产品也在这里哦~那么，在将高性价比产品挑出以后，如何再进一步选择呢？五、七个维度，选出最适合自己的！第一 看销售地区保险产品支持的投保地区，一般当地都会配有线下的服务网点。如果一旦出险需要理赔，我们就可以直接找到服务网点，沟通会很便捷。因此，即使一款产品性价比再高但投保地区不支持的话，那也只能挥泪拜拜啦。Tip1：请选择支持自己所在城市的产品投保第二 看保障期限（寿险、重疾）人性化的保险产品，它的保障期限可选较多，有20年、30年、保至60岁、保至70岁等。但也有一些产品，只能选择保至几岁，或者选择范围更小，那就要看是否匹配自身投保需求了。TIP2： 能满足自身投保时间需求的产品，优先考虑！第三 看缴费期限（寿险、重疾）保费的缴费方式有期缴和一次性缴（趸交）两种。我的建议是，尽量选择最长的缴费期，理由如下：缴费期越长则每年所缴保费就越低，给我们带来的经济压力小，获得的杠杆比高。（再次提示，只要在你购买了长期险，往后每年所交保费都是一样的哦。）如果在保费缴纳完之前就出险，保险公司也会立即赔付，而未缴纳的保费也不用再交了。TIP3：缴费期限和保障期限一致（这样缴费期最长）的保险产品，优先考虑！第四对比价格TIP4：在保额、保障期限、缴费期一致的情况下，保费更低的产品，优先考虑！第五比对保险责任（功能）TIP5：保费差别不大的情况下， 保障范围更广、保障功能更多，优先考虑！第六看等待期（寿险、重疾）等待期又称免责期或观察期，这是保险公司为了有效防范道德风险（带病投保等）而设置的条款。以重疾为例，常见的等待期一般是90天和180天，意思是投保后在等待期间内所患疾病，保险公司是可以不理赔的。如果等待期长达1年以上，或者是设定了保额要根据投保年限翻倍，前几年并不是全额保障的（也可看做等待期较长），这就需要看这款产品值不值得等待了，毕竟风险是不可预知的。TIP6：在同等保障利益下，等待期更短的产品，优先考虑！第七对比保险公司品牌和服务能力如果筛选到了最后一步，依然有几个产品非常不错的话，我就会愿意选择更知名公司的产品，毕竟大公司的偿付能力会更令人放心一些。TIP7：在保费、保障差别不大的情况下，大公司优先考虑！这样一番比较下来，大家是否已经有了自己的心头好了呢？那么接下来，就到了揭晓奥斯卡我自己心仪产品的一刻啦！六、优选意外险—苏黎世意外自选产品简介保险公司：苏黎世保险销售平台：700度保险网可投保区域：全国（2016年最新出炉的世界财富500强榜单中，苏黎世保险集团排名第141位。）产品特点第一，保障方案任意定制。大部分的综合意外险，保障项目和交通责任都是固定的，不能根据我们的个人情况做人性化的调整。苏黎世这款意外险的优点就在于，除了各保障项目的保额可以任由我搭配以外，还可以根据自己的出行习惯补充相应的交通工具保额：我和老婆出行工具基本就是自驾车，我们就会在主险保额上叠加自驾车保障责任。刚毕业的小伙伴或者给父母投保，就可选择最简洁的版本，保费低、性价比高。第二，可选扩展社保外用药。这款产品医疗费用可扩展到社保范围外的自费药，妥妥是加分项！第三，保费全网高性价比。保额50w+医疗+补贴+社保外用药，在全网的意外险中，性价比都是数一数二的。其他可指定身故受益人，可自动续保投保年龄：6个月-60周岁可投保职业：1、2类我的投保方案在对照「意外险选购指南」后你会发现，这款产品几乎完全匹配了我对于意外险的需求，So nice！更详细的产品信息及购买地址：
七、优选重疾——阳光健康随e保产品简介保险公司：阳光人寿销售平台：阳光人寿官网可投保区域：基本覆盖全国第一，保费超低。单就现在市面上重疾险的费率来看，重疾险表格中的弘康健康人生C其实才是最低的。但它的保障时间仅支持到70岁（或终身），并且只支持少数地区，适应性并不广。也正因为此，阳光随e保便成为现在消费型重疾险中，保费低、性价比高的第一推荐了。第二，保障范围广 。这款产品有4个套餐，分别对应：A 只保癌症B 保6种核心重疾C 25种标准重疾D 42种扩展重疾对此，我的建议是D，42种重疾保障。有小伙伴或许要问了，在第六章奥斯卡有说保障25种疾病就够了，怎么这里又建议42种了？我的意思是不用太过纠结，但如果在保费差不多的情况下，自然选择保障范围更广的。比如下图中，保障25种和42种之间每年保费仅相差90元，果断42种好吗~免体检吸烟人群适合投保更详细的产品信息及购买地址： 虽然这款产品相当赞，但我自己并没有投保。这一方面是因为在我给家庭选择保险方案的2013年，它还没有诞生。另一方面是因为从家庭角度出发，寿险和重疾都是非常需要的，所以当时我并没有单独选择一款重疾险产品，而是将寿险和重疾放在一起来考虑了。那么接下来，就让我们一起来看下这款在保险市场上非常有特色的产品吧。八、优选组合——人保精心优选寿险+重疾保险公司：人保寿险这款产品是由中国人民人寿保险股份有限公司（以下简称"人保寿险"）推出，它是人保集团下属的寿险公司。人保集团成立于1949年，与共和国同龄，世界500强企业。产品特点第一，集寿险、重疾，全残保障与一身，非常适合家庭支柱投保。精心优选是由主险（定期寿险）和附加险（提前给付重疾）组成，可以只买主险（寿险），也可以主险和附加险（寿险+重疾）一起购买。如何理解这种提前给付保障的产品呢？让我们举个例子：保障期限选择保至60岁，寿险保额50w，附加重疾保额30w，附加全残责任50w。情况1：如果在60岁之前一旦身故，得到一次性50w的保额赔付。情况2：如果在60岁之前被确诊身患重疾（保障的30种以内），得到30w的重疾保额赔付，寿险部分继续缴费；之后重疾医治无效，在60岁以前身故，则继续得到剩余20w保额的寿险赔付，全部合同终止。第二，先体检、再定价，健康人群保费相当低廉。它是以被保险人是否吸烟、血压、胆固醇、体重及血糖等身体常规指数为标准，根据体检结果将人群分为"超优体""优选体"等六个等级，各自对应不同的费率。健康的小伙伴，不用像其他产品一样"吃大锅饭"，承担身体不好的客户的成本，从而以最便宜的保费进行投保。这也是精心优选的最大卖点，如果你身体健康、不抽烟的话，买这款产品会比买其他产品便宜很多！第三，寿险/重疾高保额可选。大部分网销的消费型产品，不论寿险或者重疾的最高保额都为50w。而精心优选的可选额度，寿险最高可选2000w！重疾最高可选到150w。相信这一定能够满足绝大部分人对于保额的需求了。保障需求：三口之家，家庭责任高、我和我老婆都是主要经济来源，都需要寿险和重疾的保障。客观情况：预算不高，希望追求高性价比；夫妻两身体状况较好，不吸烟。把寿险和重疾结合起来考虑，并用一个产品同时来覆盖寿险和重疾险的概率，无疑比较适合我这个将预算设定的并不高的童鞋。更详细的产品信息及购买地址：
关于产品的介绍就到这了，我觉得其实只要将这三款产品有机组合，就已经能够适应绝大多数普通人对于意外、寿险、重疾的需求了。最后，送上奥斯卡全家保障方案分享，从2014年初次配置，再到2016年的补充调整，大家可以重点参考我的配置思路，相信一定能够带给你启发哦。九、奥斯卡保险配置方案分享2014组合方案（点击可放大查看）方案不足细心的小伙伴一定发现了，2014年我们家的实际配置方案和开始的保险规划有所不同，在第三章估算保额时，寿险和重疾的理想额度分别为100w和50w，而实际投保情况只能说完成了最低保额需求，但距离理想保额还有一定距离。这一方面是因为当时需要大额的家庭支出，预算相当紧张。另一方面觉得保险很难一步到位，想过两年再进一步完善。现如今，距离我初次配置保险已经过去两年啦，通过理财和工作上的努力，家庭经济条件有了提高，是时候对保险方案进行一番补充啦！2016调整方案首先，更新换代。在上文中少儿重疾优选表里可以看到，今年有多了很多新的、不错的少儿重疾险，相比我当年的选择，保障项目更优，保费更便宜，妥妥的更换。其次，增加寿险、重疾及意外的保额。在有了精心优选作为基础保障以后，现在就可以考虑不一样的加保方案啦，比如：方案一：再购买一份"精心优"，对寿险和重疾的保额一起进行补充。方案二：分别投保"阳光随e保"定期重疾以及"同方挚爱"定期寿险，既提高寿险和重疾保额，也补充重疾的保障范围。由于两个方案都涉及体检（阳光除外），可以以体检结果（保费）来确定最终的投保方案。（备注：除非产品本身有特殊说明，成人的意外险、寿险以及重疾险，不管买多少，在几家公司买，都叠加赔付。）最后，增加医疗险的配置。我在整个保险系列的文章里，几乎对医疗险都没有很多的介绍，一方面是过去的产品太一般，另一方面也是基础保障还没做足，自然就没考虑后一步的医疗险。而到了2016年，一些优秀的医疗险问世，它们已经基本能够满足我对医疗险的所有需求：保证续保、社保外费用报销、保障高、保费低。可以说既适合我的父母，也适合我们夫妻。为此，我也终于可以把医疗险补充进全家的保险组合啦。在加入医疗险之后保障日趋完善，特别是对于没达到重疾或癌症的住院费用（包括很多到不了重疾定义的疾病），就都可以交给它来填补。这样的话，即使我只有最基础功能的重疾险，也一样可以在发生原位癌，轻症等情况时获得保障，性价比还会更高哦。更新方案后的保障情况以上，就是奥斯卡的保障规划介绍啦。最终，按照保障全面、保额适当的原则去做规划，用全家年收入的5%，搭建出适合自己的保险组合，保障保全家庭不论遇到意外、疾病，都能延续品质生活。按需买，合理用，用小的投入，换大的保障，我想，这就是自己一直遵循的保险真谛吧。十、学习成果汇报奥斯卡：报告安娜大人，我总算也过了一把"买买买"的瘾，我们家的保险产品配置终于全部搞定啦。Anna：太棒了，给你32个赞哟！这段日子真心辛苦了！奥斯卡：虽然辛苦，但是值得！不仅真正做到了明明白白买保险，还在拥有保障的同时，省下了好多一笔钱呢。更重要的是，通过这段保险之旅，我学会了独立思考，这对于接下去的理财学习之旅，无疑是非常有益处的！Anna：好了，嘚瑟到这里差不多可以了啊，我感觉到你有一丝窥视财政大权的苗头，理财可以学，钱可还得我管~...........十一 、给小伙伴们的建议保险购买的渠道介绍三步走初选合适产品保险产品琅琊榜展示七个维度进一步筛选奥斯卡精选产品介绍我全家组合案例分享一整套的保险选购思路及案例分享就全部在这啦，相信不论你是想要学会保险产品选购方式，自己再找一找的，又或者是只是想要产品推荐和组合方式，尽快搞定保险的，应该都有不少收获了吧？对第一类小伙伴我首先想说的是，如果你有好的发现，还记得和大家分享哦。当然，我也想建议你，别在对比产品这件事上花过多的精力，一方面从时间性价比上未必值得，还有就是我们可能永远都选不到所谓"最好的产品"。即使今天找到了"最好"的，但或许过个一年半载，市场出现了一款相对更好的也不一定啊。另外， 保险不能等，也许未来的险种会更好、更便宜、更人性化，但这与我们当下的风险需求完全是两回事，谁也不知道什么时候可能面临风险的侵袭。所以呢，还请尽早明确保险需求，在自己身体健康的时候，及时完成保险计划哦。那如果是在知晓了精选产品之后，依然还有很多疑问或者是有特殊情况需要帮助的小伙伴，我的建议是：如果有保险人在为你服务和推荐的话，请务必和他进行更多的交流，毕竟你现在已经具备了很多保险知识，相比之前可以更有效的沟通，如果他的确是一个靠谱的保险人，相信你们可以有一个很好的结果。如果是没有保险人可以帮忙的童鞋，也不用担心，还有奥斯卡我在呢。虽然我并不是职业保险人，但如果你认可我的学习能力，并且信任我的话，我也愿意成为你保险方面的参谋哦。（我的个人微信号：djbomb ，请备注保险咨询）撰写保险星体系分享我的保险心得，我在成长的同时收获了很多快乐。帮助大家省钱、省心、构筑完善的风险保障，我相信自己会收获更多！■■■当然啦，如果我辛苦大半年、花费几百小时所写的保险体系，帮你减少了学习时间、少走了弯路、节省了保费的话，欢迎在文末给我赞赏，让我知道自己的付出是对大家有意义的。写在最后互动填写保险自检表，将你最终的产品选择以及整体规划和大家一起分享吧！预告让我们来聊聊香港保险！如何来正确看待香港保险的特点？香港保险和大陆保险各有哪些优势险种？如何利用大陆香港保险优缺点，做好保障规划？ 奥斯卡保险取经之路，未完待续....... ---End---
如果你喜欢奥斯卡的文章，欢迎转发扩散， 让更多小伙伴能愉快看故事，轻松学保险。 微信公众号【理财奥斯卡】， 让我把这复杂的理财世界，简单又系统地讲给你听！
雪球是一个投资者的社交网络，聪明的投资者都在这里。原网页已经由ZAKER转码以便在移动设备上查看
相关标签：
原网页已经由 ZAKER 转码排版
房地产1小时前
第一财经23分钟前
第一财经5小时前
第一财经5小时前
第一财经12分钟前
第一财经12分钟前
北京商报1小时前
第一财经1小时前
腾讯财经2小时前
华夏时报2小时前
腾讯财经2小时前
21世纪经济报道9小时前
雪球3小时前
正和岛3小时前
雪球25分钟前