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P2P理财是什么？看完这5个问题，你就清楚了！点击上方关注，玩转投资理财（文 | 小生）众所周知，通胀很吓人，理财是刚需。但是具体怎么理财，很多人没有方向。其实理财的方式有很多，关键的是选择合适的那一款。有的人选择了炒股、买基金，有的人就只爱余额宝，还有一波人投资了P2P。P2P近几年的发展势头可谓非常猛。根据不完全统计，目前全国已经有网贷平台2000多家，成交量超过五万多亿。不过即使现在P2P理财红透半边天，也有很多朋友对此不太了解，今天小生就总结了P2P的5个相关问题，希望对新手有一定帮助。什么是P2P网贷?P2P网贷即个人对个人的网络借贷。起源于英国，典型的模式为：网络信贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。资金借出人获取参考利息收益，并承担风险；资金借入人到期偿还本金，网络信贷公司收取中介服务费。简单的说，借款人甲需10万元，向平台乙申请借款——平台乙对其进行审核，发布借款公告(各种标)——投资人丙通过在平台上投标，将钱通过平台乙借给借款人甲——约定期限到期后，借款人甲通过平台乙偿还本金及之前所约定的参考利息。　　2、P2P网贷违法吗?不违法，只是缺少监管（目前监管正在完善中）。网贷是民间借贷的一种，相关意见规定：民间借贷的参考利率可以适当高于银行的参考利率，但最高不得超过银行同类贷款参考利率的四倍。目前人民银行公布的年参考利率为6%左右，也就是说民间借贷的参考利率不得超过年参考利率24%，超过部分将不受法律保护。需要注意的是，若故意以高参考利率吸引他人出借款项并将资金用于套利的或者以欺骗手段骗取他人出借款项的，将构成犯罪，要追究相应的刑事责任。投资人在投资前这点要先辨别清楚。
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　　把我们投资人常遇到的网贷名词，作者本人用通俗易懂的话做了简单解释和解析，希望能对刚入门的投资人有一定的作用，要学习投资策略方法，读懂网贷类新闻信息的前提条件就是要准确掌握里面专业术语的意思。　　常见术语名词解释及对应的解析如下：　　1 线下理财：主要指未通过完成的理财交易。　　2 线上理财：指通过互联网完成的理财交易。　　解析：区别线上理财和线下理财的关键点，就在于交易方式是否通过互联网进行。　　3 资产端：指线下的借款人或者借款企业，机构借款对应的借款项目等。　　4 理财端：指出借人的那一方。　　解析：一般平台项目的真实逾期率主要取决于资产端的优质程度;理财端资金来源的是否顺利，直接原因主要取决台的人气，根本原因还是取决于资产端的规模。　　5 资金托管：资金流运行直接在第三方托管方操作，而不经过平台的账户，典型特征，投资人在第三方托管机构有自己独立的账户，借出资金直接通过第三方托管账户，打给借款人的账户。　　6 资金存管：P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险储备金等存放于第三方账户上。　　解析：资金托管和资金存管的，都能做到平台不碰投资人的钱，尤其是资金托管效果更明显。但是不碰投资人钱的前提条件必须是借款业务是真实的，如果借款业务是虚构的，投资人的钱依然会被平台变着法的挪走了。　　7 资金通道：投资人的钱通过第三方支付机构渠道，进入到平台里面，回款时，也是平台通过第三方支付机构把钱打给投资人。　　8 资金池：把资金汇集到一起，形成一个像蓄水池一样的储存资金的空间。　　解析：其实银行就是最大的资金池。只不过银行有国家信用背书，所以公开的是银行可以做资金池，P2P平台不能有资金池。　　9 账户安全险：一般指公司跟平台合作，保护平台用户资金账户安全的保险。　　解析：这个仅仅是在账户里面的钱被盗后，保险公司才负责赔付。作者本人投资网贷好几年了，暂时还未听说过一起投资人账户中的钱被黑客转走的，所以这个账户安全险的作用非常有限了。　　10 履约保证险：保险公司或者担保公司跟平台签署协议，用来担保借款项目违约后，由担保公司或者保险公司负责垫付了。　　解析：有担保公司担保的借款项目，肯定比没有的要好。但是需要注意的是，目前担保公司关联担保，自担自保，超额度担保的现象比较常见。也要更深入的了解担保公司和平台的关系，以及担保公司的实力。比如一家担保公司如果只有100万的资本，你叫它担保一千万的借款项目，这种担保几乎就没什么意义!　　11 融资性担保：是指担保人与金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。　　12 非融资性担保：可以做资金过桥、财产保全担保、工程担保、合同履约类担保、信用仓储担保、出口保付代理业务等等。　　解析：区别在于担保的业务，业务主要是做融资服务的，就叫融资性担保;如果不是融资业务的，比如普通行业中的工程担保，履约担保，这种就叫非融资性的担保。对于一般的P2P借款来说，属于贷款业务，是融资性担保公司的经营范围，所以融资性担保公司担保比非融资性担保公司的效果要好。　　对于网贷常见名词的解释和解析，纯属个人观点，仅供参考!一字之差，意思相差十万八千里，投资人要先掌握最基本的网贷名词等专业术语，尤其是容易搞混淆的专业术语，还没完全理解清楚的可以继续问百度，里面可能会有更详细和通俗的解释。　　行业是很残酷的，如果投资人不主动努力的去学习和接受教育，那等待投资人的只能是市场教育，市场教育很有可能是需要投资人付出丢失本金的代价来接受的;与其让市场来教育自己，还不如投资人自己主动去学习网贷投资的专业基础知识，尽可能的减少甚至减免学费了。
（责任编辑：阮东雪 HX018）
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　　最早的一家P2P网贷平台成立于2007年，但知道2010年才开始被许多的创业人士看中，于是便开始有陆陆续续的人加入。2011年，P2P网贷平台开始进入了快速的发展期，相继一些平台开始踊跃上线，直到2012年，P2P网贷平台的发展进入了爆发期，据不完全统计，2012年P2P网贷行业全年的交易额度就已经超过百亿。而2013年更是出现了爆发式的增长达到了1058亿元。
　　据网贷数据研究中心的报告中可以看出，全国居民的储蓄总额越为43亿万人民币，平均没人3万。每人3万元储蓄的中位数估计全中国60%的人是很难达到的，但是对于一个普通家庭而言，一家几口3万元的存款还是有的。这个钱有的是存在那里以备不时之需的，比如老人生病、孩子上学这种情况下用的，不能动;有的就很简单，存了一年下来有三万元了，并且还在继续努力的存钱，这部分钱就应该用来投资产生收益。巴菲特所谓复利滚雪球的理念深入人心，可是怎么让雪球越滚越大而不是越滚越小，这个事情在全球都是不容易的一件事情。
　　P2P网贷在全国首次出现的地方是在2005年的英国，2007年就进入了中国。即借贷放贷不通过银行等传统金融机构，而是通过互联网实现贷款人与出借人的需求对接，具有手续简便，额度较小，放款迅速等特点。出借人(也就是投资者)通过贷款人偿还的利息获取收益。而从事此项业务的中介平台便称为P2P网贷平台。
　　首先为什么选择P2P网贷作为理财项目?
　　目前市场上投资理财的收益相对来说已经比较稳定，而其中风险相对较低的理财产品基本为：银行存款、银行理财产品、货币基金和P2P网贷投资；而股票、股票基金、债券基金、信托、贵金属、逆回购之类的项目风险系数都很高、波动加大，需要有非常专业的知识才能够操作。作为上班族，无法想象8小时之余还要作技术分析，基本面分析看各类金融资讯。所以我想，收益较高，几乎傻瓜式操作的P2P网贷投资会是一个不错的选择。
　　P2P网贷存在何风险?
　　P2P网贷平台中有这几种高风险的行为：自融、拆标、企业标、巨额标、高息，这些都是有着极大风险额行为。
　　还有P2P网贷平台道德风险：例如平台是否诚信经营，有没有欺骗投资人把高风险行为包装成低风险行为，最后导致停业倒闭进而危及到资金安全。一个合格的P2P网贷平台，绝对不能既当裁判员又当运动员。
　　P2P网贷平台的模式风险：这里包括模式本身的风险和模式设计上的缺陷所造成的风险。前者指的是有些P2P网贷平台并不对投资人资金进行担保或是有条件的部分担保；后者指的是平台风险控制能力和担保能力。
　　P2P网贷作为理财项目，收益如何?
　　目前国内的P2P理财收益一边都在年化利率的8%~16%左右，因为利率再低的话那还不如一些流动性更好、风险更低的货币基金；然而过高的话则违背了小额贷款的设计理念和市场客观规律，必然不具有可持续性，甚至会危及到本金安全。按12%的年化收益率估算的话，大约是银行活期利率的30倍，1年定期存款利率的4倍，货币基金的3倍。
　　P2P网贷投资的资金该如何配置？
　　首先先要明确自己有多少可以自由支配的资金，这些可供自由支配的资金里面，又有多少是近期可能会花出去的，多少是长期闲置的?我强烈建议投资P2P网贷平台最多不要超过您的长期闲置资金，而有可能需要消费的部分建议配置流动性更好的理财项目。很多人没想清楚这个问题，最后造成要提前赎回P2P里面的资金，造成利息和手续费的损失。另外，对一个平台没有足够了解之前，先“试试水”，每月定期投资少量的资金，对平台的模式、规则和能力有了充分体验之后，才考虑逐渐加大投资量。
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。P2P你的本质到底是什么？ - 知乎27被浏览<strong class="NumberBoard-itemValue" title="分享邀请回答82 条评论分享收藏感谢收起4添加评论分享收藏感谢收起FutureCar.com
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P2P是什么？带你重新认识P2P理财
【摘要】2006年，P2P首次面世，一部分人信了，一部分人持观望态度;这些年，一小部分伪P2P平台携款跑路了，绝大部分正规P2P平台却为他们背了黑锅;投资正规P2P的人财富已经翻番了，坚信P2P是骗子的人依然在如何理财中困扰;在股市一赔十万二十万叹一句自己运气不好，又在犹豫中浪费了宝贵的时间。
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作者: 言月&&&
2006年，P2P首次面世，一部分人信了，一部分人持观望态度;这些年，一小部分伪P2P平台携款跑路了，绝大部分正规P2P平台却为他们背了黑锅;投资正规P2P的人财富已经翻番了，坚信P2P是骗子的人依然在如何理财中困扰;在股市一赔十万二十万叹一句自己运气不好，又在犹豫中浪费了宝贵的时间。2017年已经来了，这说明行业已经十周岁了，从最初的无人问津，再到野蛮增长，现在国家监管出台，行业利好不断，收益比银行理财更高，资金流向更清晰，期限更灵活，新的金融形势下甚至要比银行理财还要安全。恭喜P2P投资者，你所担心的问题，现在国家出面，监管出台都已解决，请选择正规平台放心投资!&那么，“P2P理财”到底是什么呢?&P2P做了银行与民间借贷不愿做、做不了的服务，创造了这个市场空间及利率空间的剩余价值，P2P的生命力及其经济社会价值就在这里。优质的中小企业被银行拒之门外，别怕，只要你信用良好、还款能力稳定，P2P平台一定会帮助你。&中国改革开放以来，已经经历了两次财富大洗牌，正在经历第三次财富大洗牌。第一次是胆大的对胆小的进行洗牌。 配合改革开放以后的货币发行和通货膨胀，依靠工资积累的人士，突然感觉到财富相对贬值得越来越厉害。这也是东南沿海一带财富崛起，而中西部地区，特别是东北地区财富地位急剧衰的原因。第二次大洗牌是有知识、有见解的人士对知识和见解缺乏的人士大洗牌，这种洗牌发生在15年前，突出表现在一大批优秀民营企业的崛起，包括华为、腾讯、TCL等。&目前正在上演的第三次财富大洗牌将是新思维方式者对旧思维方式者的洗牌。善于财富投资的人，成为第三次财富洗牌的赢家，并成为未来10年仅有的能够对抗通货膨胀和人民币贬值的投资人群。难以适应互联网文明和空间文明时代的来临，仍然停留在传统产业的思路的人群，财富将急剧缩水。全民创业、万众创新，大力支持实体经济，互联网金融P2P成为最佳理财方式，国家已经反复告诉你，千万不要视而不见!&互联网金融理财改变着人们的生活，交易量以压倒性的优势胜过其它产品，已经跻身一线理财方式，但是有些人仍然对P2P抱有偏见，不假思索的脱口而出：“P2P都是骗人的!”其实这些人中99%的人都是听别人说的，有一个词叫闷声发大财，聪明的投资者赚到了钱自然不会声张，而有些自己不懂金融，让朋友不要买?但是，面对通货膨胀的时代，你的朋友是否能给出还房贷、车贷、孩子教育基金的费用?&模式创新真正做到普惠金融，得到国家大力支持&投资人购买理财产品本质上就是放贷，但是简单的借贷关系中由于加入了银行及影子银行(非标资产的通道)，借款人实际付出的高利息，被中间的金融机构以手续费的形式层层剥夺，到投资者一端就所剩无几了。&国家一直鼓励发展的互联网金融P2P理财方式其实很容易读懂，去除传统金融机构之间的中介，让投资者直接获得更高的收益。并且你考虑的风险，国家已经出台一系列方案保护投资者。规定，资金与银行合作，平台碰不到投资者的钱，也就没有了所谓的跑路风险。要求，平台做到小额分散，，更大程度的降低了运营风险。&P2P取代银行80%的业务，你却视而不见?&今天你不改变，明天别人改变你。中国经历30年的高速发展与财富积累，弯道超车进入了金本时代，互联网金融正以迅雷不及掩耳之势，得到迅猛发展!&截至目前，传统的银行业利润增长率已经下降至0，且坏账率不断攀升，许多国有大行业、商业银行的职员纷纷离职，2016上半年，五大行离职人员累计超过2.5万人，其中包括大量的高管纷纷跳槽到证券、基金和行业。这一系列的现象表明着，银行业的寒冬已经来临了。&P2P理财模式已经成为了最佳理财方式，它以收取借贷双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的，相对于银行理财模式来说，它具备多个优势：&1、收益率：P2P理财收益高、银行理财收益低&银行以手续费、托管费、管理费等名录，瓜分了理财投资者大量收益。而投资收益率在4.5%左右，也就是说2.5%的收益被银行以管理费名义偷走。P2P投资收益明码实价，年化收益率普遍在8%～12%之间，是银行理财产品的4倍有余。&2、抵押担保：P2P理财模式有、银行理财无&银行理财实际是投资者借给银行的一种信用贷款，除了银行信用之外，没有任何风险抵补措施和手段。稳健优质的P2P平台普遍都有借款人足值资产或高质量债权作抵(质)押，并履行抵押登记手续，同时引入第三方担保公司履行逾期代偿义务，有一定的保障性。3、真实项目挂钩：P2P理财模式清楚、银行理财糊涂&现实当中，银行理财经理大部分不清楚他们卖的是什么，不知道资金用途、收益与何挂钩、产品风险等等，理财经理卖得稀里糊涂，客户买得也稀里糊涂。P2P理财模式需要资金需求方提供真实的借款用途和项目信息，投资者可自主甄别和选择借款项目，做到了心中有数、明明白白。&4、流动收益：P2P理财付息形式多样、银行理财到期付息&银行理财普遍都是产品到期后一起结算本息，购买期间不能给投资者带来稳定的现金流收益，容易导致投资者流动性不足或紧张。P2P理财模式采取一次性还本付息、先息后本(按月付息、到期还本)、等额本息/等额本金等多种方式，一定程度上降低了理财风险，也满足了日常的流动性需求。&选择P2P平台时，现在其实比较容易，按照国家监管要求，完成资金存管，运营证件完备，最重要的是债权真实性，如果有保险公司合作，那就算的上好上加好!&千言万语，无论从政策，法律，监管，数据，还有道德方面已经非常清晰的告诉我们，正规的比更加靠谱安全。
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