银行推出逆天收益存款，究竟值得入吗？
本文作者系挖财钱堂社区达人：浮生君_洛阳客
一直以来，余额宝等货币基金是我们现金管理的最好工具之一！
收益高于银行存款、风险小、起存门槛低、存取方便，是货币基金最大的优势。
但是，最近重庆富民银行推出了一款叫富民宝的定期存款产品，竟然保证本息兑付，随存随取，年收益高达4.7%！
一、为什么说这个银行储蓄逆天？
近年来，银行的金融创新产品可谓是少之又少，富民宝绝对算的上是创新型银行存款产品了！
要知道，别看4.7%的收益不算很高，但是这是保证兑付的利率，50元起投，而且是可以随时支取的，相当于你享受了一个4.7%的银行活期。而现在银行活期储蓄的利率仅有0.35%。
这个产品在京东金融里就有的卖。
另外，说它收益逆天的另一个重要原因是，同样作为现金管理工具，富民宝的收益超过了收益最高的A类货币基金。
查询相关数据，我们可以看到，近1年来，收益最高的A类货币基金招商招利宝货币B年化收益率是4.67%，而在所有366只货币基金当中，中位数回报是4.11%。
所以，才会说富民宝的收益和流动性是逆天的存在。下图是近1年收益率最高的10支货基 。
在保证高收益的同时，又保证了其超高流动性，富民银行是怎么做到的呢？
其实富民宝本质是一款5年定期存款，如果你不提取，则5年到期的实际收益率是年化4.8%。
如果你要提前支取，就是将这张5年定期存款转让给了合作金融机构，收益权转让给合作金融机构，你则可以获得4.7%的提前支取利率，因此安全性上是没有问题的。
二、银行推出这种产品的背景是什么？
现在这个时间节点会有银行推出这种高流动性、高收益性、高安全性“三高”存款产品，说到底，其实是受资管新规和货币收紧的影响。
上个月底，央行、银保监会、证监会、国家外汇管理局已经联合发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，简称“资管新规”。
新规明确写明了不允许采取期限错赔、滚动发行，或者委托其他金融机构代付的方式来承诺本息兑付，要去除金融杠杆，打破刚性兑付。如果想详细了解，可以看我这篇文章《资管新规下，银行理财不再保本保息，保险能做到吗？》
此外，从去年下半年开始延续到现在，央行货币政策持续收紧，广义货币M2供应增速下降。今年3月份M2增速放缓到了8.2%，是历史第2低值了，所以银行最近的日子不是很好过。
上图为近20年来广义货币M2变化趋势。
而财政部、金融监管部门对于地方政府平台融资严控控制，导致银行放贷规模下降。
放贷规模下降了，直接影响到贷款创造存款的储蓄增速下降。因此，银行很迫切地要吸储！
首先，大额存单利率明显提升，比如宁波银行3年期定期存款的利率上升到了4.18%，要知道央行的3年定存基准利率可是只有2.75%。
其次，银行理财产品的利率也有所上升，不少银行理财预期利率冲上了5.2%。
在此背景下，富民银行推出这款逆天的存款产品，也就不难理解了。
那这个创新型存款产品是否违反资管新规呢？说实话，很明显违反了！因为它采取了委托其他金融机构代付的方式来承诺本息兑付，不符合监管去刚兑的要求。
但是，资管新规给了一个1年多的过渡期，因此这个时候承诺本息兑付是打了个擦边球，有很大可能性会被监管要求整改。但在整改前购买的，安全性和收益不会受影响。
三、对保险收益有何影响？
前面讲了这么多，大家对目前的金融环境，以及富民宝产生的背景应该有所了解了。现在回到浮生君的老本行，说说看当前金融环境对保险收益有何影响？
货币政策收紧、负债规模增速下滑、贷款额度增速下降，造成市场上资金供给紧张，市场利率提升。而信托、融资租赁的贷款利率也有了显著的提升。
●财险公司的产品，以及短期健康险产品，基本不会受到影响，因为这类产品基本是消费险。
●而对于普通储蓄型寿险产品来说，市场利率提升不一定是好事情。因为储蓄型寿险产品多为长险，存量资产多，增量资产少，正所谓“船大难调头”，市场利率提升无法令保险公司投资收益率马上获得提升，因此无法为客户提供紧跟市场利率的产品，在这种情况下，普通储蓄型寿险产品的吸引力就会下降。在投保人保障意识不强的情况下，资金可能会转投其他金融产品。
●万能型保险可以做到紧跟市场利率，因为投保人追加的万能账户保费交由保险公司操作，按日计息、按月复利，每个月公布的结算利率随市场投资收益而波动。但是在去年保监会134号文的强监管下，万能型产品大幅缩水，风光难比当年。
●保障型产品受市场利率波动影响是极小的。唯一可能受到影响的就是预定利率，在市场利率处在上升期的情况下，保险公司在设计新产品时可能会愿意设定更高的预定利率，从而使保险产品保费下降。但是新保险产品从设计开发、提交审批再到上市销售，有较长的一段时间，因此在产品设计时，保险公司是否愿意提升预定利率，就要看保险公司自己了。
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今日搜狐热点海峡银行逆天了 存款利率竟然上浮82%！
10月24日开始，央行再次降息，并全面放开了存款利率，不受上限的限制。毫无意外，降息后，再次出现了城商行&股份制银行&国有银行的格局。
尽管如此，一些城商行的存款利率还是高的让人跌破眼镜。如海峡银行（前身为福州商业银行）的部分银行在基准利率上涨了70%~80%！
其中，3个月存款基准利率为1.1%，海峡银行的3个月存款利率为2%，上浮幅度接近82%。半年期存款基准利率为1.3%，这家银行的利率为2.25%，上浮了73%。2年期、3年期利率也都上浮幅度超过50%。
海峡银行的网点主要分布在福建和浙江，爱存款的同学们走过路过，千万不要错过海峡银行。
这个表格由&银行信息港&整理，列出了利率较高的城商行，拿走不谢！
相关文章推荐9月初，搜狐理财与银率网联合推出“银行理财能力排行榜”的第三期，从银行理财产品发行能力、收益率、信息披露全面性、风险系数等方面全面汇总分析，为理财高手们提供最具投资价值的榜单、最为详实的专业数据，找出最具购买潜力的理财产品，让您在投资理财的路上，步步为盈。（数据支持： ）
截至日，各商业银行共发行理财产2009款，发行量较上月有所下降。国有银行产品发行量下降明显，各期限理财产品预期收益率也纷纷走低。[]
某些商业银行在2012年8月份并未发行产品。报告内由银率网金融产品研究中心统计的所有理财产品发售日在日至8月28日之间，只针对海外人士购买的理财产品相关理财产品数据未在统计范围内。报告中所有理财产品数据均来自公开市场数据，由银率网金融产品研究中心进行分析整理。
理财产品发行能力排行榜
8月份国有银行产品发行量下降明显。
8月份国有银行产品发行量下降明显。据银率网金融产品研究中心统计，8月份国有银行发行产品423款，占比21.1%，环比下降13.5%；股份制商业银行发行870款，占比43.3%，环比下降7.2%；城市商业银行发行673款，占比33.5%，环比增加8.5.%。外资银行发行43款，占比2.1%，环比下降27.1%。排名前10的银行共发行1037款产品，占比达51.6%。发行量排在前三名的银行依次为：民生银行、浦发银行、中国银行。本月人民币产品发行1845款，环比下降3.9%，发行人民币产品最多的银行为民生银行，发行157款；外币产品发行164款，环比下降12.3%。发行外币产品最多的银行为交通银行，发行60款。
产品预期收益
8月份各期限理财产品预期收益率纷纷走低。银率网金融产品研究中心统计，投资期限小于1个月的理财产品平均预期收益率为3.61%，较7月下降0.1个百分点；投资期限为1至3个月的理财产品平均预期收益率为4.16%，较7月份下降0.2个百分点；3至6个月理财产品平均预期收益率为4.57%，较7月份下降0.1个百分点；6个月至1年投资期限产品平均预期收益率下为4.8%，较7月份下降 0.4个百分点。投资期限1年以上的理财产品平均预期收益率为6.96%，较7月下降0.2个百分点。
银率网金融产品研究中心的统计显示：预期收益率排名前十的理财产品中全部为结构性理财产品，投资期限最短为半年，挂钩标的主要为股票、基金等，这类产品虽然预期收益率较高，但到期达到预期最高收益率的不确定性较大，所以投资者在选择时需谨慎。
理财产品预期收益率排行榜
预期收益率(%)
2012年股得利系列1234期12个月人民币结构性投资产品EZHC
结构性产品
2012年股得利系列1245期12个月人民币结构性投资产品EZHN
结构性产品
2012年焦点联动系列之A50中国指数基金表现联动理财计划104019
结构性产品
2012年焦点联动系列之A50中国指数基金表现联动（看涨）理财计划104021
结构性产品
2012年焦点联动系列之A50中国指数基金表现联动（看涨）理财计划104023
结构性产品
2012年焦点联动系列之A50中国指数基金表现联动（看跌）理财计划104022
结构性产品
2012年焦点联动系列之A50中国指数基金表现联动理财计划104020
结构性产品
2012年第172期汇金富两年期人民币结构性投资产品（到期100%本金保障）GD7A27
结构性产品
2012年股得利系列1241期12个月人民币结构性投资产品EZHJ
结构性产品
2012年第171期汇金富两年期人民币结构性投资产品（到期100%本金保障）GD7A26
结构性产品
理财产品信息披露排行榜
信息披露点评
银率网金融产品研究中心根据银行理财产品信息披露全面性以及理财产品到期收益率披露情况做为测评依据。在银行理财产品信息全面性方面设定了以下指标：理财产品收益分类说明，期限说明、投资方向披露情况， 最好情况说明，最差情况说明，预期收益率测算说明，风险说明，理财产品费用说明。
到期收益率披露的指标为三部分：官方网站公布数据、客服电话以及银行柜台的数据披露情况。分设的测评指标为披露率占比，披露全面性、披露及时性。银率网对于测评指标给予相应的权重。测评结果排名如表3。
目前，银行理财产品信息披露的问题主要集中在投资方向披露不全，没有最差情况说明以及到期收益率信息披露不全或不予披露几个方面。
产品到期收益
银率网金融产品研究中心统计了8月份到期的各银行理财产品信息，8月2064款产品到期，1757款产品披露了到期产品数据，披露率为85.1%。在披露到期收益数据的1757款产品中，1742款产品达到了预期收益，达标率为99.1%，15款产品未达到最高预期收益率。
到期理财产品收益率排名前十位的全部是澳元理财产品，其中交通银行占4款，农业银行和中信银行各占2款。
理财产品到期收益率排行榜
预期收益率(%)
“幸福99”1168期银行理财计划(债券投资型)1168B
2011年6个月期人民币结构性投资帐户SIASCOAS10
2011年“得利宝”至尊新绿澳元6个月产品FHBB2729
2011年“得利宝”新绿澳元6个月产品FH112729
2012年第4期安享回报外币理财产品（澳元96天）AUD1201
2011年中信理财外币理财1124期C款澳元6个月产品
“大运金牌理财季”安心回报澳元98号理财计划（代码：105039）
2011年&幸福99&1109期银行理财计划(信托受益权投资型)
“得利宝至尊新绿”澳元1年理财产品F1BB1529
“得利宝“得利宝新绿”澳元1年理财产品F1111529
截至日，各商业银行共发行理财产2009款，发行量较上月有所下降。除城市商业银行发行量小幅增长外，其余银行的发行量均较上月下降。数量上，股份制商业银行发行量仍居首位，其次是城市商业银行。从理财产品预期收益情况来看，各期限理财产品预期收益率延续年初至今的整体下降趋势，高预期收益率产品较少。
本月，各银行理财产品信息披露程度参差不齐，问题集中于产品条款和到期信息不全及不披露等。本月到期产品中澳元产品表现突出，按收益率排名，本月到期产品前十名均为澳元理财产品，这一结果和澳元的商品货币特性及远高于其他币种的存款利率有关。当前位置：&>&&>&&>&逆天了 购买雪铁龙 贷款利息比银行还低
东风雪铁龙-
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*您的手机：获取最低价信息请输入手机号手机号格式错误　　（6月13日），阿里巴巴支付宝正式推出“余额 宝”，简直就是逆天的节奏！明摆着和银行抢生 意啊。同样一万块钱，放银行里按活期利率算， 一年只有三十多块钱，而放在支付宝里转“余 额宝”，一年收益300~400元，你说，你会放 银行还是放支付宝里？通过“余额宝”，真正实现 了平民理财、懒人理财。“余额宝”其实是打着擦 边球轻松地废了银行的垄断，革的是银行的命。 马云在中南海里和温总理讲：“很多人恨我，因 为我们摧毁了很多昨天很成功的企业，一些既得 利益者对我很生气，但我绝对不会因为你生气就 不去做我认为对的事情，因为我们没有把互联网 当做一个生意，我们把互联网当作一场革命。 ”其实这话他讲了很多年，一直在做。　　对于“余额宝”的横空出世，网友“Cain_iLee”分析道：“简单地说，借记卡里的钱不用放在卡里了，放在‘余额宝’里更划算，虽比不上定期存款，但是已经远高出银行活期数倍，支付宝里偶尔余出的闲钱也可以转入‘余额宝’，还能生出收益，不必再把小钱提现。正是利用稳定并且持续增长的用户基数和无孔不入的便捷支付方式，专挣银行看不起的小钱。”　　不管最后的效果如何，至少网友们都大胆预测“金融界要地震了”。关于“余额宝”的前途议论不一，有网友表示要观望一下，乐观者称“应该会让很多银行行长感到压力山大。银行业的竞争不只是同业竞争了，电商不可小视。　　有网友期待会引起金融界的一次变革，有网友认为“余额宝”支撑不了几天。网友“高更”翻出马云曾经说过的话来表达自己的观点：“马云曾说过‘银行不改变，那就改变银行，现在真开始了。”而网友“随风的泪”的话代表了大家的心声：“马云又要颠覆一个行业，真是逆天了。”
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　　不我是说马云，他离死期不远，敢冒天下之大不韪，本来看马云尖嘴猴腮，很快就会应在他身上。
　　别人已经退休了好不，他那么精明的一人，
　　敢抢权贵口中的肉，真替大师兄担心
　　不用担心，大师兄注定要被整的，而且还应该被整的很残。因为在我们这个封建奴隶制王朝跟奴隶主们玩刀客，注定是要被阉的。还有在我朝一个商人无论多么成功，在官人眼里都只是个商人，说白了，是一个没权的人，是一个随时可以被各种理由整残的人！
　　【导读】用户存留在支付宝的资金不仅能拿到“利息”，而且和银行活期存款利息相比收益更高。根据其官方介绍，2012年，10万元活期储蓄利息350元，如通过余额宝收益能超过4000元。阿里巴巴与银行抢生意的“余额宝”正式走起。　　6月13日，阿里巴巴集团支付宝悄然上线“余额宝”类存款业务。通过“余额宝”，用户存留在支付宝的资金不仅能拿到“利息”，而且和银行活期存款利息相比收益更高。根据其官方介绍，2012年，10万元活期储蓄利息350元，如通过余额宝收益能超过4000元。　　据了解，“余额宝”的“利息”实质上是用户购买货币基金的投资收益。是将基金公司的基金直销系统内置到支付宝网站中，用户将资金转入余额宝的过程中，支付宝和基金公司通过系统的对接将一站式为用户完成基金开户、基金购买等过程，而用户如果选择使用余额宝内的资金进行购物支付，则相当于赎回货币基金。整个流程简单快捷、易于操作。“余额宝”首期支持的是天弘基金的“增利宝”产品。　　阿里巴巴推出“余额宝”产品有几大看点：　　看点一，阿里金融终于动手了。从2012年5月获得基金第三方支付牌照至今，业界对阿里如何金融化一直好奇。针对小微企业、个人创业者的小额贷款是一步棋，针对支付宝沉积资金的“余额宝”是第二步棋。此前，用户沉积在支付宝里的资金没有任何收益，阿里巴巴备受质疑，这下用户疑问应该可以消失了。官网信息显示，截至2012年12月，支付宝注册账户逾8亿，日交易额峰值超过200亿元人民币，日交易笔数峰值达到10580万笔。　　看点二，阿里明修栈道暗度陈仓，支付宝账户价值得到提升。幕后是，不是支付宝不愿意发“利息”，而是现有规定并允许第三方支付机构发“利息”。根据《支付机构客户备付金存管办法》，备付金规模正在给支付宝注册资本金带来压力。而推出“余额宝”，用户将钱从支付宝转入“余额宝”，是进行货币基金的购买，钱由基金管理，收益是投资收益，与支付宝有了区隔，可以降低支付宝备付金的比例。　　看点三，阿里此举将吸引更多闲散资金涌向支付宝。因为“余额宝”内的资金能随时用于网上购物、支付宝转账等支付，其所获收益又比银行活期存款更高，阿里金融真正实现了平民理财，懒人理财。举例，同样一万元，通过活期存款一年的收益只有35元，而如果通过余额宝一年的收益可以达到300元至400元左右，收益比活期高出近十倍。　　看点四，互联网金融成为基金公司的未来方向。证监会新规已放开基金通过电商平台进行销售，能更好地适应互联网的基金将获得优先发展。以这次和支付宝合作的天弘基金的为例，天弘“增利宝”是专为支付宝用户量身定制的创新货币基金产品，产品募集额度逾两亿元，1元起购、可直接用于购物支付等创新条款是为适应互联网用户。　　看点五，值得注意的是，“增利宝”并非保本产品，但作为货币型基金，从历史上来看，货币基金亏损的可能性极小，其年化收益率普遍在3%至4%，对抗银行的活期存款利率绰绰有余。“余额宝是支付宝与基金公司碰撞一年多来设计的最佳方案。”支付宝人士称。　　马云曾在2011年9月的网商大会上演讲，阿里所做的一些业务是在革传统行业的命。今天，“余额宝”类存款业务开始抢银行的生意了。　　
　　都是骗子。。。。
　　支持马云，四大银行每年的净利润都不好意思说。各种乱收费，利息低的可怜。　　
　　打破垄断 支持 　　我把我卡上那点钱都存进去
　　明明是年利息3.5%怎么就成了1万一年三十五块利息！楼主数学不好！　　
　　新网北京6月21日电 (陈康亮)21日，证监会表示，“支付宝余额宝”业务中有部分基金销售支付结算账户并未向监管部门进行备案，也未能向监管部门进行备案，也未提交监督银行的监督协议，违反了相关规定。　　证监会表示，监管部门已于近期要求支付宝就余额宝业务所涉及未备案的基金销售支付结算账户限期补充备案，预期未备案的，将进行调查处罚。
　　银行这几天缺钱，马云偏偏在这个节骨眼上……呵呵
　　银行的走狗利益集团们，你们动用了居民存款，钱收不回来窟窿补不了了就在这里嚎叫了吧？就算马云不搞动作，你们银行现在能全额兑现居民存款吗？不用全额，百分之三十兑现得了吗？说白这件事情的背后就是权力最大的中央银行找马云的支付宝借款而且承诺高利息，马云要吸收资金，肯定得对百姓有利息啊！合乎情理！还有房地产的走狗们也没资金搞开发托房价了是不是？就在这里恶意重伤！还有大妈抢黄金的幕后就是央行想抛出黄金储备吸收民间闲散资金来对抗金融风险的真实意图！总之房地产在劫难逃！　　
　　马老板时日不多。。。　　
　　支持马云，中国有希望
　　支持马云
　　幼稚，会动马老板？　　马老板是打了招呼的，上面是支持的，你们真以为这厮敢乱来么。　　国家层面，也是需要引入一点竞争，不然就胡乱来，不思进取。　　从老马这厮近一年来的与高层互动的新闻来看，肯定是拿了免死金牌的，不然就是吃了豹子胆也不敢放一个P。老马尖嘴猴腮，精得很，现在的情形是，其它人羡慕妒忌恨，银行哑巴吃黄莲。
　　难道没风险吗？ 收益于投资成正比
马云也是投资基金 哪能没风险　　
　　回复第12楼，@风过无痕叶落　　银行的走狗利益集团们，你们动用了居民存款，钱收不回来窟窿补不了了就在这里嚎叫了吧？就算马云不搞动作，你们银行现在能全额兑现居民存款吗？不用全额，百分之三十兑现得了吗？说白这件事情的背后就是权力最大的中央银行找马云的支付宝借款而且承诺高利息，马云要吸收资金，肯定得对百姓有利息啊！合乎情理！还有房地产的走狗们也没资金搞开发托房价了是不是？就在这里恶意重伤！还有大妈抢黄金的幕后就是央行想抛出黄金储备吸收民间闲散资金来对抗金融风险的真实意图！总之房地产在劫难逃！ 　　--------------------------　　疯狗
知道资本充足率这一说吗
你美爹的银行能全额兌付存款吗　　
　　如果给马云定一个“非法吸收公共存款罪”是否也是一个很好的理由
　　马云：天变了　　世界在变，天已经变了。　　传统零售行业与互联网的竞争，说难听点，就像在机枪面前，太极拳、少林拳是没有区别的，一枪把你崩了。今天不是来跟大家危言耸听，大家都是朋友，互联网对你的摧毁是非常之快的。　　不是我厉害，是互联网厉害。如果你增加两万名会员，你可能要买100亩地、建商场，你要建巨大的仓库，我只要一台电脑就够了。所以我们的成本会越来越低，而效益会越来越强。　　“双十一”那天，191亿销售额是一个奇迹，1天1亿笔交易是个奇迹，但最大的奇迹是1天7800万个包裹居然给运出去了。　　我再告诉大家，有些数据没有对外公布，今年9月29日，海尔在我们这里卖出了12000台洗衣机，一天拉断了海尔的几条流水线，而这只是我们“聚划算”做的一个小项目而已。可以想见，今后的商场会出现什么结局？　　我可以保证二三十年后，我们的孩子是不可能拉着手去逛商场的，不可能！我都不去！但是他们会去看电影、吃饭、看戏、交流，这是所谓的体验，绝不是买件衣服试一试　　中国制造业要发生巨大的变化。今天你还在想“Made in China”，了，因为那个时代已经过去了，以后叫“Made in Internet”，所有的零部件、采购都在互联网上完成。刚刚我们的汽车节里，有两个小伙子造了一辆跑车，除了壳是模仿法拉利以外，里面所有的零部件都是在淘宝上采购的，这辆车破100多迈一点问题都没有，他们还上车展了，最后以140万人民币卖掉了，叫“Made in Taobao”。　　我们今年做到1万亿，3-5年内超越沃尔玛不再是一个奇迹了。对于明年我们公司交易额有多少，我半点兴趣都没有，因为这已经是保证的事情了。　　很多人输就输在，对于新兴事物第一看不见，第二看不起，第三看不懂，第四来不及。　　
　　回复第9楼(作者:@就爱睡懒觉的猫咪 于
12:38) 　　明明是年利息3.5%怎么就成了1万一年三十五块利息！楼主数学不好！ 　　[来自Android手机…… ==========看好了是活期存款利率只有0.7%你说的是定期的。　　
　　@阳光正普照 17楼
13:29:39　　幼稚，会动马老板？　　马老板是打了招呼的，上面是支持的，你们真以为这厮敢乱来么。　　国家层面，也是需要引入一点竞争，不然就胡乱来，不思进取。　　从老马这厮近一年来的与高层互动的新闻来看，肯定是拿了免死金牌的，不然就是吃了豹子胆也不敢放一个P。老马尖嘴猴腮，精得很，现在的情形是，其它人羡慕妒忌恨，银行哑巴吃黄莲。　　-----------------------------　　正解，新贵拉民企支持，打压旧权贵。中国时刻都在发生深刻的变革
　　不懂，诚心请教：马云的余额宝保证本金安全吗？
　　@dder2005 24楼
15:38:41　　不懂，诚心请教：马云的余额宝保证本金安全吗？　　-----------------------------　　我告诉你吧，这个余额宝其实没有多大意义。正常情况下。本金是安全的。但是支付宝进出是通过网络终端。有一定的现实风险。支付环境相对网上银行要差一些。另外，金融机构必须通过人行批准金融业务，按比例缴存准备金。接受银监局稽查。马云这个擦边球还得看后边是否能够得到进行得下去，建议先关注。　　但是。它比较的收益率是活期存款。事实上。居民储蓄的大部分都不会放在活期里。举例吧，你购买任何一家大银行的自由理财产品（注意不是代理那种）保本型大概在4%。和余额宝收益基本一致。非保本型（实际上没有风险。但是按规定不能承诺保本）最近大概在5%。你可以选择按日赎回的选项。这样。实际上你需要钱的时候随时可以取款实时回到原账户。比余额宝收益高些。
　　最近闹得沸沸扬扬的钱荒，原因就是银行私自挪用了居民存款，搞不良投资收不回来，而且还没达到预期的投资利润！现在的储备今连居民存款的百分之三十都不到，也就是说只要有十分之三的人去全额取存款，银行都无法兑现只有倒闭！明天就去取全部存款，不给我涨利息休想我存进银行，该百姓坐庄给银行放贷了！ 　　
　　@dder2005
15:38:41　　不懂，诚心请教：马云的余额宝保证本金安全吗？　　-----------------------------　　@gy1968 26楼
15:56:33　　我告诉你吧，这个余额宝其实没有多大意义。正常情况下。本金是安全的。但是支付宝进出是通过网络终端。有一定的现实风险。支付环境相对网上银行要差一些。另外，金融机构必须通过人行批准金融业务，按比例缴存准备金。接受银监局稽查。马云这个擦边球还得看后边是否能够得到进行得下去，建议先关注。　　但是。它比较的收益率是活期存款。事实上。居民储蓄的大部分都不会放在活期里。举例吧，你购买任何一家大银行的自由理......　　-----------------------------　　多谢解答。
　　另外。大家一定要清楚一个概念：　　~　　余额宝不是银行存款!!!否则就属于违反金融法。高息揽存。这个是银监严禁的。　　~　　这个是理财产品。其风险收益使用原则一定是代理理财产品。阿里巴巴相当于一个财务公司或者说资金掮客.
　　支持马云，真正实现了为人民服务，而不是只为人民币服务。政府银行都到了牵着不走要打着才走的地步，不抽薪他们难有感觉。　　
　　枪打出头鸟
　　支持马云！
　　支持马云.银行各种乱收费.各种骗存.马云的余额宝很好.网购的同时.还可有利息.银行现在如丧家之犬.到处拉存款.我现在看见银行的朋友如见鬼.开口存款.真是见鬼.　　
　　我说他的死期不远了。同时将有千万用户的血本无归。
　　呵呵 马云牛啊
　　老马，屌丝出身，赚点钱就不得了了？非把自己玩死不可
　　就支付宝里那几个钱银行真还看不上，谁会把大额资金往支付宝里放呢？不都是些个零钱。　　
　　支持老马打响利率市场化第一枪。
　　赔了怎么办？　　真好何必找散户
　　马云应该去收购一家银行。资质齐全的，光大银行就很好。。然后搞定一切。
　　你以为马云是活雷锋啊，只有收益，没有风险？
　　作者：P民111 时间： 10:58:57　　别人已经退休了好不，他那么精明的一人，　　=======================　　看面相，不是可以的善终的人。
　　回复第41楼，@老李在天崖　　马云应该去收购一家银行。资质齐全的，光大银行就很好。。然后搞定一切。　　--------------------------　　光大算啥？他的野心比这大很多，不信走着瞧。　　
　　作者：华祥宁
时间： 10:36:43 　　不我是说马云，他离死期不远，敢冒天下之大不韪，本来看马云尖嘴猴腮，很快就会应在他身上。
　　回复第18楼(作者:@王志奇 于
13:33) 　　难道没风险吗？ 收益于投资成正比 马云也是投资基金 哪能没风险 　　[来自Android手机客…… ==========货币基金风险相对较小，相当于银行存款，就是银行也有倒闭取不出钱的，参照美国次贷危机，华尔街银行破产…　　
　　余额宝并没有承诺最低收益率　　
　　回复第40楼(作者:@mememevvv 于
18:05) 　　赔了怎么办？ 　　真好何必找散户 ==========货币基金风险很小，相当于银行动存款，就是银行也可能倒闭取不出钱…余额宝相当于低风险理财，比去证券公司开户方便流动性好，又比银行利息高…　　
　　回复第29楼，@lsjwwj　　支持马云，真正实现了为人民服务，而不是只为人民币服务。政府银行都到了牵着不走要打着才走的地步，不抽薪他们难有感觉。 　　--------------------------　　顶　　
　　批民屌丝用脚投票，用实际行动打破垄断
　　回复第44楼，@停摆闹钟　　回复第41楼，@老李在天崖 　　马云应该去收购一家银行。资质齐全的，光大银行就很好。。然后搞定一切。 　　-------------------------- 　　光大算啥？他的野心比这大很多，不信走着瞧。 　　--------------------------　　+1　　
　　@非礼不动 6楼
12:14:10　　都是骗子。。。。　　-----------------------------　　看，就这么一个明白人。
　　麻匪还没有你说的那么伟大，也就是一披着成功光环的人渣而已！
　　只不过把货基的运作简单化了,没什么新概念,希望支付宝有进一步金融创新
　　@就爱睡懒觉的猫咪 9楼
12:38:02　　明明是年利息3.5%怎么就成了1万一年三十五块利息！楼主数学不好！　　-----------------------------　　楼主说的是活期，一万一年三十五块的利息！楼上眼神不好？
　　你不改变我们就改变你！革命的时刻到了，你们准备好了吗…　　
　　@猫王在此 　　----　　靠，托真多。害人啊。隔壁的回复搬过来吧。　　---　　呵呵。。。余额宝不过是披了张皮而已，里子是天弘基金的增利宝，货币基金，属于这次调整的重灾户。余额宝只是个卖基金的新渠道，当资金贩子挣点儿提成罢了。　　货币基金有风险，可能负收益，跟银行存款根本没有可比性。推销此类金融产品时必须告知风险。从这一点上讲，马云跟您这个托已经违法了，呵呵。　　更何况余额宝的基金结算账户没有依法备案，昨天已被证监会通报。　　马云的政治智慧有问题啊。新老神仙开战，大形势这个样，还敢顶风推出。你再牛也是个民企啊，瞎掺合什么？等神仙腾出手了，收拾你分分钟的事儿。
　　@Greywolf168 59楼
21:47:10　　@猫王在此　　----　　靠，托真多。害人啊。隔壁的回复搬过来吧。　　---　　呵呵。。。余额宝不过是披了张皮而已，里子是天弘基金的增利宝，货币基金，属于这次调整的重灾户。余额宝只是个卖基金的新渠道，当资金贩子挣点儿提成罢了。　　货币基金有风险，可能负收益，跟银行存款根本没有可比性。推销此类金融产品时必须告知风险。从这一点上讲，马云跟您这个托已经违法了，呵呵。　　更何况余额宝的基金结算账......　　-----------------------------　　你怎么会懂一个把钱当数字的人的心？
　　准备拿银行一万活期存进余额宝。大家赶紧行动把自己活期存行余额宝。
　　老虎屁股上拔毛，不好玩吧
　　一个小公司的货币基金产品在淘宝卖，淘宝不明确告知风险。水军贴。
　　马云是天才，中国的乔布斯
　　马云利用淘宝平台想着法的榨取卖家的钱，一千多种收费花样等着你，不做推广烧钱给他就搜不到你的产品。本来这么大个平台早就饱和了还不加节制的忽悠年轻人大学毕业生拿着父母血汗钱加入。假货横行却不管理。本来就是为了从商户那里诈钱人越多越好。好好一个平台给做烂了。这厮拍拍屁股跑了
　　3～4个百分点好高啊，那银行估计要有行动了　　
　　不好说　　届时如果五大国有银行逼宫怎么办？　　马总和五大国有银行行长相比较，大家觉得会动谁？　　小心啊，说不定会成为牺牲品
　　@xumimi2006 65楼
23:20:00　　马云利用淘宝平台想着法的榨取卖家的钱，一千多种收费花样等着你，不做推广烧钱给他就搜不到你的产品。本来这么大个平台早就饱和了还不加节制的忽悠年轻人大学毕业生拿着父母血汗钱加入。假货横行却不管理。本来就是为了从商户那里诈钱人越多越好。好好一个平台给做烂了。这厮拍拍屁股跑了　　-----------------------------　　ddddddddddd说到点子上，完全赞洞。
　　@猫王在此 想问：两头挣钱，这么快乐的事，银行为什么不做？？
　　所以今天开始批评他手续不规范。
　　网购时的钱是打给支付宝的，这部分钱的利息让谁拿去了？搞这个余额宝再吸一边钱，赚了你分红陪了和你无关，马云太不地道了。老是学地产党到处寻租。
　　马云不过想自己开个私家银行罢了，他要是真能担得起风险就行，到时候放出去的钱不要靠杠杆来还就不算把牛逼吹爆，泡沫都是靠杠杆轧起来的，也就是收了1元的钱，放贷出去的却是1元以上，因为杠杆就是空手套白狼。
　　学术性
　　另外，如果马云手脚不干净，把里面的数字化的钱通过技术“动一动”，就相当于自己发行货币了，这个货币不是假币喔，可以买东东滴。
　　新闻噱头，阿里巴巴有多少资金支付利息
　　不知道你个垃圾吹牛淘宝利息是什么玩意？？？我只知道淘宝上卖假货的多如牛毛？？还是日本财团的代理人！！　　
　　傻逼马云，离死不远了　　
　　希望马老板坚持的住。。。。
　　@Greywolf168
21:47:10　　@猫王在此　　----　　靠，托真多。害人啊。隔壁的回复搬过来吧。　　---　　呵呵。。。余额宝不过是披了张皮而已，里子是天弘基金的增利宝，货币基金，属于这次调整的重灾户。余额宝只是个卖基金的新渠道，当资金贩子挣点儿提成罢了。　　货币基金有风险，可能负收益，跟银行存款根本没有可比性。推销此类金融产品时必须告知风险。从这一点上讲，马云跟您这个托已经违法了，呵呵。　　更何况余额宝的基金结算账......　　-----------------------------　　@虚空小道 60楼
22:44:38　　你怎么会懂一个把钱当数字的人的心？　　-----------------------------你这种人只能拿%0.3的利息，操B还有风险呢..........
　　那些傻逼说马云有危险，蠢鸡巴扯淡，鸡国都指着马云这种人撑着往下走，保护都来不及，不要说马云遇到危险所产生的巨大政治风险，就经济绝望，鸡国撑不过半年就乱了。呵呵，鸡国好自为之吧
　　@就爱睡懒觉的猫咪 9楼
12:38:02　　明明是年利息3.5%怎么就成了1万一年三十五块利息！楼主数学不好！　　-----------------------------　　活期好不好~~死期才是350
　　余额宝比活期高那么多啊 我去把钱转余额宝 去 不摆银行啦 他们太黑了
都不是好东西
　　日 工行钱进不来支付宝了 老说网络异常 我现在网络快的很啊 下午我再试一试
　　因为工作的原因我需要买联通无线网卡，在联通门面店里平均1GB流量至少要30元，而我在淘宝上买的平均1GB只要八九元，用了半年很好，到现在都痛恨门面店实在坑爹！一模一样的东西凭什么贵两三倍？是抢钱吗？同时感谢马云！　　
　　@非礼不动 6楼
12:14:10　　都是骗子。。。。　　-----------------------------　　这个必须顶一下。
　　@华祥宁 1楼
10:36:43　　不我是说马云，他离死期不远，敢冒天下之大不韪，本来看马云尖嘴猴腮，很快就会应在他身上。　　-----------------------------　　顶，共产党可是冒着掉脑袋的风险革命成功才能执政的。连那么多民主党派都靠边站去，你一个马云竟敢去抢人家的饭碗，真的是不要命了，我看他继续在这条路上走下去估计进号子是肯定的。
　　余额宝会成功的
　　回复第9楼，@就爱睡懒觉的猫咪　　明明是年利息3.5%怎么就成了1万一年三十五块利息！楼主数学不好！ 　　--------------------------　　活期！！！　　
　　马云厉害。他真敢搞，我就真敢存，存款全存！
　　已经收益6分钱了，至少能看到钱是多出来的。
　　.............
　　马云是好样的，有竞争才有进步
　　@xumimi2006 65楼
23:20:00　　马云利用淘宝平台想着法的榨取卖家的钱，一千多种收费花样等着你，不做推广烧钱给他就搜不到你的产品。本来这么大个平台早就饱和了还不加节制的忽悠年轻人大学毕业生拿着父母血汗钱加入。假货横行却不管理。本来就是为了从商户那里诈钱人越多越好。好好一个平台给做烂了。这厮拍拍屁股跑了　　-----------------------------　　与我有心嘁嘁焉！中国少有一心一直做企业为人民服务的！都是为人民币服务地！而且期望这个过程越来越短一一最好今年开張、明年上市圈钱、后年破产了出国。。。呵呵
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