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坚决打好防范化解金融风险攻坚战
胡滨&范云朋
日08:17&&&&来源：
原标题：坚决打好防范化解金融风险攻坚战
防范化解金融风险，事关国家安全，发展全局，人民群众财产安全，是一场输不起的战役，要从政治大局出发，抓紧制定战略规划，守住不发生系统性风险的底线，建立起防范化解金融风险的长效机制，坚决打好这场攻坚战。
金融风险已成为当前最突出的重大风险之一
进入经济新常态以来，我国面临着增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期“三期叠加”的严峻挑战和国际金融危机的持续外溢影响。而随着中国开放程度的日益提高，经济运行中的各种主要矛盾和风险不断暴露，并不断集中传导和体现于金融领域，逐渐演化为系统性与全局性风险因素。金融风险已成为当前最突出、最显著的重大风险。
金融风险的隐蔽性、复杂性、突发性和传染性使得党和国家必须高度重视防控金融风险，维护金融安全。习近平总书记在中央财经领导小组第十五次会议和中央政治局第四十次集体学习等多次重要会议和公开场合就金融风险和安全问题作出重要讲话。防范和化解金融风险已上升至国家战略和国家安全的高度。2017年中央金融工作会议指出，要准确判断当前我国面临的金融风险。概括而言，主要包括金融杠杆率和流动性风险、信用风险、影子银行风险、违法犯罪风险、外部冲击风险、房地产泡沫风险、地方政府隐性债务风险、部分国企债务风险等。这些分类风险基本涵盖了影响我国金融体系不稳、经济运行波动的易发高发风险因素。
金融作为经济的血脉，一直以来承担着资金融通、市场定价、资源配置、信息提供、结构调整等重要功能，是影响我国现代经济体系建立的关键要素，对实体经济的反哺和振兴至关重要。而当前我国金融领域风险点多面广，金融“脱实向虚”的现象对实体经济而言更是雪上加霜。尤其是系统性金融风险的累积汇聚，将会不断冲击金融服务中介体系，对经济造成巨大破坏。因此，中央经济工作会议将防范化解重大风险尤其是金融风险，放在“三大攻坚战”之首是应有之义、应尽之言。
防范系统性金融风险的关键是推动经济去杠杆
习近平总书记指出，实体经济是金融的根基，金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职和宗旨，也是防范金融风险的根本举措。在坚持稳中求进工作总基调的基础上，不可突进冒进，做到分阶段、排次序、明主体，有效防控金融风险，服务于供给侧结构性改革这条主线，营造安全的金融环境和稳定的金融基础，促进形成金融和实体经济、金融和房地产、金融体系内部的良性循环，助力实体经济化解困难，提质增效，实现高质量发展的转型目标。
从一定意义上说，金融风险的源头在于高杠杆。高杠杆是宏观金融脆弱性的总根源，在实体部门表现为负债过度，在金融领域体现为信用扩张过快。2016年末，我国实体经济杠杆率达到247%。究其原因，除了我国高储蓄率和宏观经济顺周期性等因素外，前期政策所释放的流动性也加速了广义货币M2的快速上涨，一定程度上推升了宏观杠杆率的加速上扬。我国杠杆率呈现“两低一高”特点，居民部门杠杆率44.8%，政府杠杆率只有36.7%，而非金融企业部门杠杆率却高达165%。高杠杆和杠杆结构不合理极易带来经济金融的不稳定性和脆弱性，助长投机行为和短视行为，扩大债务规模和债务风险，干扰社会预期，加大政府进行有效宏观调控的难度。因此推动经济去杠杆是防范系统性金融风险的关键所在。
做好新形势下经济去杠杆工作，要坚定执行稳健中性的货币政策，管住货币供给总闸门，调控市场流动性，保持社会融资规模与广义货币M2的合理增长，避免宏观经济杠杆率继续快速上涨。健全利率市场化、汇率市场化和国债收益率等市场基准和金融基础设施，提高直接融资比重，促进多层次资本市场稳步健康发展。要加强货币政策与宏观审慎政策“双支柱”框架下的有效调控配合，注重逆周期调节，守住不发生系统性金融风险的底线。
2016年以来，我国金融去杠杆进程收效明显，应继续坚持，不断深化。通过创新利用公开市场操作方式，锁短放长，适时提高货币市场利率和维持流动性稳中有降，打破金融加杠杆的基础。同时，将表外理财与同业存单纳入宏观审慎评估考核体系，引导金融机构做好流动性管理，抑制金融体系内部杠杆过快增长，促进金融机构稳健经营、回归本源，增强金融服务实体经济可持续性，防范金融风险。
针对去杠杆工作中另一大重头戏――债务问题，要做到双管齐下，有效降低我国企业部门和政府部门的债务水平。企业债务问题的核心是国有企业债务过高，要大力破除无效供给，把处置“僵尸企业”作为主要抓手，做到盘活存量和优化增量。辅之以市场化债转股和国有企业混合所有制改革，从问题核心、体制改革、善后处理三个方面入手全方位解决我国企业债务过高问题。针对地方政府债务问题，要警惕地方政府“名股实债”和变相融资行为，防止出现新的隐性债务，打破刚性兑付，积极试点地方政府专项债券，合理规范举债规模。从长远角度看，还要积极推进国家财税体制改革，合理划分中央财权和地方事权，建立健康可持续的中央地方财政关系，发挥好地方政府作用，守住风险底线，保持社会大局稳定。强化监管，提高防范化解金融风险能力
金融是国家重要的核心竞争力，也是最需要监管的领域。要以守住不发生系统性金融风险为底线，以强化金融监管为重点，着力解决金融乱象丛生、监管法治缺位以及监管统筹协调等问题，着力做好以下三方面工作：
一是坚决治理金融乱象，打击违法违规金融活动。要时刻保持高压态势，摒弃监管“父爱主义”，严肃监管氛围，清理退出非法金融机构，实行牌照经营，进一步明确设定评估、检查、督察和整改环节，依法进行处罚，提升监管威慑力，令系统性、区域性金融风险的隐患无所遁形。
二是加强薄弱环节监管制度建设和健全金融法治。要严格规范交叉性金融产品，继续拆解影子银行，健全对金融控股集团以及股东的监管，重点整治乱办金融、乱搞同业、乱加杠杆、乱做表外、违法违规套利等严重干扰金融市场秩序的行为。要及时出台以资管新规为代表的监管规章，消除监管空白与监管套利，通过强化金融监管的专业性、统一性和穿透性，实现所有金融活动监管全覆盖。强化金融科技与监管科技等创新技术的应用实践，完善金融基础设施建设，丰富监管手段，弥补薄弱环节与现有短板。全面协调推进依法治国，健全金融法治，以加强金融消费者保护体系、金融监管法律体系、金融风险管控体系和金融机构合规体系为主要着力点，防范金融风险，保障经济与金融良性循环。
三是加强统筹协调，充分发挥国务院金融稳定发展委员会的职能。近年来，金融风险与金融乱象的累积与暴露，与我国金融监管协调机制不完善、监管职责不清、重复监管与监管空白等体制性问题密切相关。因此，国务院金融稳定发展委员会首要任务是统筹中国金融监管体系调整，明确监管机构定位，落实工作重点与监管职责，并强化监管问责。协调金融政策与相关财政政策和产业政策，提高政府宏观调控效率，做好国际国内风险应对。重点关注影子银行、资产管理行业、互联网金融以及金融控股公司，发挥金稳会与“一行三会”的监管合力。同时，要健全人民银行宏观审慎与系统性风险监管职责，与微观审慎监管共同推进，做到“既见树木，也见森林”。
加大改革创新力度，激发市场活力
改革是经济发展的强大动力，改革只有进行时，没有完成时，解决影响和制约金融业发展的难题必须推出新的、力度更大的改革创新措施。
针对深化金融改革的一些重点问题与重要方面，要加强系统研究，完善实施方案。具体而言：要改革完善金融监管体制，制定金融监管问责办法，形成有风险没有及时发现就是失职、发现风险没有及时提示和处置就是渎职的严肃监管氛围；大力发展绿色金融，以金融力量支持国家打好污染防治攻坚战，促进金融业市场价值与社会价值相统一，推动经济高质量发展；改革住房公积金制度，研究设立国家住宅政策性金融机构，坚持住房定位，加快建立多主体供应、多渠道保障、租购并举的住房制度，避免金融市场与房地产市场的风险交叉传染和相互叠加；有序放宽市场准入，推动人民币与资本项目可兑换，稳步落实金融业开放举措，通过放宽市场准入引进国内外先进实践经验，积极引入有效竞争，破除旧有桎梏，激发市场活力；强化各类金融机构股权管理和法人治理结构，健全内部风险控制，以更健全的管理机制应对更包容的开放。
当前要充分认识到，金融创新的主要目标不是规避监管，是要如何化解人民日益增长的多样化的金融需要和金融发展不平衡不充分之间的矛盾，坚持贯彻落实以人民为中心的发展思想，通过思维理念、体制机制和科学技术等各项创新来全面提升金融服务实体经济的效率，把更多的金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节，促进经济与金融血脉相依、共享发展。金融创新要扎根于为实体经济服务，适应消费者和投资者需要，更好地满足人民群众和实体经济多样化的金融需求。要坚决打击偏离实体经济需要、规避监管的乱“创新”，从源头管控新兴金融风险点，保护金融消费者的长远和根本利益。
坚持和全面加强党对金融工作的领导
做好新形势下金融工作，必须加强党对金融工作的领导，这是金融发展和防控风险的政治保障。要牢固树立党管金融思想，坚持不懈用习近平新时代中国特色社会主义经济思想武装头脑、指导实践，提高政治站位，保持战略定力。以“永远在路上”的执着和“运筹帷幄以决胜千里之外”的气概，落实全面从严治党要求，严明政治纪律和政治规矩，牢固树立“四个意识”，坚定“四个自信”，加强金融系统党的建设，建好金融系统领导班子。金融系统各级领导要“不忘初心，牢记使命”，强化责任担当，不折不扣落实党中央对于金融工作的决策部署，以整治金融乱象为主要抓手，切实回归实体经济本源，坚决打好防范化解重大风险攻坚战。同时，要努力建设一支政治过硬、德才兼备的高素质金融人才队伍，为打好防范化解金融风险攻坚战凝聚智慧和力量。
（作者单位：中国社会科学院金融研究所）
(责编：任一林、谢磊)
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黄涛：打赢防范金融风险攻坚战 需要各行业共同作为
　　和讯网消息 5月27日，由主办的“预见、非凡”首届防范金融风险论坛暨2018华鑫证券5in1金融产品发布会在上海中心举行。本次峰会邀请了知名研究机构学者、金融机构负责人、科技企业管理者，共同透析金融风险防范，探讨金融科技在多个金融业务领域的应用。和讯网全程直播。
　　副行长黄涛为本次论坛发表致辞。
　　以下为文字实录：
　　【黄涛】：女士们，先生们，下午好，今天非常荣幸能够和金融界的专家、同仁齐聚一堂，共同探讨防范金融风险，也共同见证华鑫证券5in1金融产品的发布。再次向主办方、华鑫证券表示衷心感谢，也对各位的莅临表示衷心欢迎！
　　今天的主题：防范金融风险。我想这也是最近一段时间的热门话题，要打赢这场攻坚战，需要各个领域、不同行业、不同门类一起来共同有所作为。
　　上海银行成立于1995年12月，发源于上海。近年来上海银行以打造精品银行为战略愿景，提出专业化的经营和精细化的管理，来增强可持续发展的能力。
　　目前，上海银行的总资产超过1.8万亿。今年一季度整个市场形势，防风险情况下无论是营收，还是各方面都取得了双位数的增长，处于区域行业领先的水平。
　　根据最近一期银行家杂志的排名，上海银行排进了全球银行的前90位之内。目前我们扎根上海，但是在深圳、北京、杭州、成都等设有14家一级分行。
　　近年来，我们又按照金融改革，或者国家改革的大趋势，先后设立了上海的分行，上银基金、上银香港、上银国际，以及一些多元化的机构。希望跨境和综合化的经营布局来持续满足客户的综合化金融服务需求，提升客户的体验，同时实现金融风险的价值创造。
　　非常荣幸上海银行和华鑫证券在近十年来展开了多领域合作，建立紧密联系。双方在基金，资产托管等多方面，多板块进行合作，也带动了业务规模的持续提升，实现了双方的互利共赢。特别是在托管业务方面优势互补，为华鑫证券托管产品提供了一条龙的托管服务。
　　近年来，上海银行也在打造托管银行的特色。2009年我们获得了托管资格。12年成为上海的两家（QFLP）基金试点的托管银行之一。2015年又获得了证券业金融服务的外包资格。我们是全国7家同时具备托管和行管双资质的商业银行之一。目前托管业务规模超过1.6万亿，托管产品超过了4400支，包括股权类、证券类、基金、QDII、QDLP等创新产品，具有较强的服务经验。
　　展望未来，尤其今天恰逢华鑫证券金融产品体系发布的契机，还希望继续地深入携手华鑫证券，深度开展银证合作，优势互补，为在座的私募机构提供全方位的金融服务。在募集支持、产品架构的设计、资产托管、行政管理等方面深度切合我们私募机构的生命周期，提供专业的服务来满足个性化的需求。期待各位来选择华鑫证券加上海银行的组合，作为大家在投资事业中的紧密事业伙伴。
　　最后，代表上海银行预祝本次高峰论坛圆满成功！期待一会儿听各位专家的真知灼见。预祝华鑫证券金融产品发布成功，也祝大家身体健康、家庭幸福、事业顺利。
　　谢谢大家。
（责任编辑：邵一迪 HF116）
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2018年三场攻坚战怎么打？
21世纪经济报道　　
何帆;朱鹤　　
中央经济工作会议提出，“我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段”，“未来三年要抓好三场攻坚战：防范化解重大风险，精准扶贫，污染防治”。
何帆 北大汇丰商学院经济学教授，海上丝路研究中心主任朱鹤 北京大学博士后，海上丝路研究中心副秘书长2017年，中国宏观经济的进展可以用“超预期”来形容。不仅经济增长超预期，房价涨幅和随后调控均超市场预期，雄安新区的出现超预期，环保督察的力度超预期，十九大提出的社会基本矛盾变化更是超预期。这些超预期事件均会给中国经济带来深远影响。2017年，中国金融领域的动态可以用“防风险”加以概括。MPA考核趋严、汇率定价机制引入逆周期因子、金委会成立、双支柱框架正式提出、资管新规的推出等，均是为了“守住不发生系统性金融风险的底线”。2018年是十九大后的第一年，是“十三五”继往开来的一年。中央经济工作会议提出，“我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段”，“未来三年要抓好三场攻坚战：防范化解重大风险，精准扶贫，污染防治”。通往高质量发展的路上不会一帆风顺，坎坷和荆棘会持续考验施政者的综合能力。防范化解重大风险难在化解三场战役，首在防范化解重大风险。2017年以来，监管部门在推动金融部门去杠杆，促使资金脱虚向实方面取得了卓有成效的进展。MPA考核运转良好，银行间同业业务同比增速快速收缩，M2增速稳定下台阶。再配合即将实施的资管新规等新规则和新制度，监管部门有足够多的工具、足够强的决心和足够大的定力防范金融风险。这一点毋庸置疑。与此同时，在引入逆周期因子之后，央行获得了市场预期引导的合法性和渠道的有效性，不必再消耗大量外汇储备来保汇率，使得保储备和稳汇率的“两难”程度下降。中国将面临一个比较适宜可控的外部环境，全力以赴防范金融风险。即使在金融部门去杠杆的过程中出现局部的、暂时的风险，央行也有很大的空间，利用灵活的货币政策应对相关风险，大可不必担忧金融领域出现崩盘的情况。防范化解重大风险，重点是防范，难点却在化解。防范金融风险只是第一步，是治标之策，治本还需化解金融风险。反思过去几年的金融风险事件，2013年“6·20”钱荒、月股市“非理性波动”、2015年“8·11”汇改、2016年年初“熔断”、2016年底国债期货跌停、2017年10年期国债收益率突破4%。接踵而来的“压力测试”显示出金融风险日益凸显以及金融监管有效性正在弱化。金融监管强化势在必行，五大“关系”亟待理顺：金融监管与金融发展、混业经营与分业监管、金融创新与金融监管、中央监管与地方监管、国内标准与国际标准。2018年，地方政府债务是需要重点防范和化解的风险之一。债务问题是典型的金融风险，但地方政府债务问题同时蕴含了金融因素和体制因素，PPP正是一个典型案例。经历了三年爆发式的增长，PPP等似乎成为了地方政府融资的新渠道，而且又与国有企业、金融机构等深入纠结在一起，地方政府融资乱象频出。乱象之后，必有规范。财政部50号文和92号文正是规范PPP的转折点。2018年，PPP的扩张速度必然会受到抑制，此前狂飙突进积累下的违规风险更要逐一排查。但更需要反思有关PPP的更根本的问题。一是社会资本的界定问题。目前，参与PPP中的社会资本许多都是来自国有企业，国有企业的背后往往对接的是大型国有银行。在PPP的帽子下，国有企业很容易成为替代地方融资平台的地方融资新渠道，这就背离了发展PPP的本意。二是如何引导更多的民营资本深度参与PPP。国有企业大量参与PPP的另一个后果是挤占了民营资本参与PPP的深度和广度。同时，地方政府同民营资本之间信任感的建立，比具体的PPP项目更为关键。有效约束地方政府的明确制度，恐怕比项目的盈利性对民营资本更有吸引力。三是PPP在地方财政中的定位。PPP是解决基础设施缺口的有效补充，但肯定无法替代地方财政的主要职能，更不能妄想通过PPP来解决地方政府财权和事权不匹配的问题。总之，规范PPP是防范地方债务风险的首要环节，但核心依然是理顺央地财税关系。理顺金融和实体的关系则是化解金融风险的必由之路。2013年之后，金融领域一度出现了过快自由化的倾向。在宏观经济增速下台阶的大背景下，资金脱实向虚，在金融行业内部空转的现象越发普遍。究其实质，除了金融行业发展过快和金融监管部分缺位的因素，金融和实体的关系出现扭曲是导致金融乱象的根本。理顺金融和实体的关系，一是要逐步解除房地产市场与金融部门的引线，通过发展租赁市场、因城施策的调控政策等方式，逐步引导房地产市场走向健康稳定的发展轨道；二是要推进国有企业改革，弱化国有企业在银行融资方面的绝对优势，抑制国有企业杠杆率和债务水平过快上升；三是规范地方政府的举债，提防部分地方政府以新的名义和手段实现新一轮债务快速扩张；四是开放重点的服务业领域，为社会资本提供新的投资机遇和空间，满足人民群众对美好生活的需求。
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多举措打响防范金融风险攻坚战
　　金融活，经济活；金融稳，经济稳。十九大报告提出，“健全金融监管体系，守住不发生系统性金融风险的底线。”防控金融风险，是坚决打好防范化解重大风险攻坚战的重要任务。中央经济工作会议强调，“今后3年要重点抓好决胜全面建成小康社会的防范化解重大风险、精准脱贫、污染防治三大攻坚战。”　　在贯彻党的十九大精神的开局之年，(,)北京分行以党的十九大精神为指引，深入组织学习中央经济工作会议、全国精神，自觉肩负起服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革的使命责任，未雨绸缪，积极应对，坚决守住不发生系统性金融风险的底线，合规稳健经营，为首都现代化建设的新航程筑牢安全屏障。　　防风险、抓内控、讲合规、促发展――防范金融风险，坚守合规底线，华夏银行始终在路上。面对防范金融风险这一重大课题，华夏银行北京分行通过持续推行全面风险管理、加强网点团队建设、设立专营管理部、进行信贷结构调整、优化业务流程等多种方式，全面提升全员合规意识、风险防范能力及内控管理水平，坚持服务实体经济的初心本源，完成好新时代赋予的新使命，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，开启金融发展的新篇章。　　使命如山　　严守底线防范金融风险　　当前，国内经济正处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期，金融体系的风险总体可控，但仍处于风险易发多发期，面临的形势依然复杂严峻。　　党的十九大提出了深化金融体制改革。全国金融工作会议提出了服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革的任务。华夏银行北京分行积极贯彻落实党的十九大精神，强化风险内控管理，使银行的经营管理符合监管机构的监管要求，服务于北京经济社会安全稳定大局。　　求木之长者，必固其根本；欲流之远者，必浚其泉源。华夏银行北京分行牢固树立“资产质量就是生命线”的合规风险管理理念，完善全面风险管理机制，狠抓资产质量问题，积极化解存量不良资产，保持新增资产质量的稳定优质，确保不发生系统性风险事件，实现稳健经营，以合规信念为指引，积极面对矛盾叠加、风险交汇的挑战。　　增强驾驭金融风险的本领，提升风险管理水平，抓当前，亦谋长远。　　抓当前，明者防祸于未萌。　　面对防范系统性金融风险这项根本性任务，华夏银行北京分行本着科学防范、早识别、早处置的原则，以严谨求实的态度作风，对于金融风险的新形式、新变化、新情况进行了深入认知，即“延伸、复杂、交叉”三大特点。　　延伸――风险种类和风险环节不断延伸。随着业务创新的深化，风险管控外沿持续拓展，风控重点已从传统表内信贷业务为主转换为表内与表外、信贷与类信贷业务并重。在秉持“穿透管理”和“实质重于形式”的原则下，监管部门对银行表外业务、资本管理、跨业发展、风险管理等提出了更多更高要求，亟须健全全口径的风险监测与管控体系。　　复杂――风险形态日益复杂。在金融机构多元化、客户需求多样化、金融创新加快，技术广泛应用等因素的共同作用下，金融风险的表现形式更加复杂，传播速度更快、影响程度更深。财政风险、经济风险与金融风险相互影响、深刻联系，风险传导路径更加隐蔽，风险结构日趋复杂。　　交叉――交叉风险管控难度加大。银行各类风险传染共生的特征更加突出，传统领域的信用风险、流动性风险、案件风险防控压力不减，非传统领域的交叉金融风险、风险、网络与信息系统安全风险显现。　　根据监管要求以及银行的风险防范制度要求，华夏银行北京分行在仔细梳理了当前面临的风险点、线、面后，制定了“后卫+守门”式的六重防范措施全面管控风险。　　查――严格按照银监会要求，认真做好深化整治市场乱象评估和自查工作。在全面评估2017年已开展的“三三四十”等专项排查问题的基础上，根据监管整治重点进行全面自查，自查做到横向到边、纵向到底、责任到人、不留死角。　　管――强化授信准入和运行的风险管控。强化授信的真实性管理和低质客户退出力度，落实重点客户的风控管理，强化贷后监测与风险排查。　　统――强化风险统筹管理。定期组织召开授信审批和贷后管理风险统筹联席会议，听取相关条线汇报，对存在的相关风险问题及时制定有效的风险防范措施。每周组织相关部门召开风险条线“工作例会”，对分行的风险管理相关工作进行及时安排和部署，对潜在的风险问题进行前瞻性研究和判断，对确实存在问题的，要求贷后管理和保全部门提前介入风险项目，及时开展化解工作。　　清――强化不良贷款清收处置工作力度。深挖存量问题贷款处置潜力，强化新增逾欠贷款的防控化解力度，加大核后资产清收工作。　　防――防范重点领域信用风险。加强产能过剩行业贷款和政府融资平台贷款管理，强化集团客户风险和同一客户跨条线融资风险管控。　　贯――贯彻落实全面风险管理工作。推动分行全面风险管理机制有效落实，不断提高操作风险、市场与流动性风险等各项单一风险管理水平。　　谋长远，智者图患于将来。　　华夏银行北京分行一方面查漏堵疏，铸就风险案件的“防火墙”，另一方面长远谋划，制定了以信用风险管理为重点，流动性风险、市场风险、业务连续性风险等各单一风险管理持续强化的全面风险管理体系，稳步推进风险管理体系建设，内控合规职能得到切实发挥。　　健全风险管理三道防线职能――华夏银行北京分行积极落实总行《全面风险管理组织架构优化方案》，明确了分行、支行两个层级的风险管理职责，健全风险管理的三道防线职能。明确各类风险管理委员会的委员构成、会议制度、议事规则和决议督办机制，以及新风险架构下的风险报告路径；严格执行总行制定的全行主要风险类别的风险偏好，定期进行压力测试，持续完善压力测试体系；重视风险管理队伍建设工作，并对各部门和经营单位开展了多层次的风险管理培训。　　准备充足“弹药”防范信用风险――完成了“拨备覆盖率符合监管要求”的规划目标，不断创新完善管控工具，取得较好的管控效果。市场风险管理体系持续完善；系统搭建了操作风险管理体系；形成集中统一的流动性风险管理模式，有效应对市场流动性波动；强化声誉风险管理，明确了各相关部门的职责，实现 24小时不间断监测；三道防线合力强化信息科技风险管控，建立了信息科技风险关键监测指标体系。　　全方位稳控风险牢守底线――华夏银行北京分行从健全风险防控机制、优化风险管理手段、加强风险管理人才培育等方面入手，将加强金融安全、服务实体经济的精神落实到经营的全过程中。通过健全全面风险管理和内控治理架构、建设高效的风险管理流程和内控机制、加强风险防控在产品周期、业务全流程的覆盖，提高管理精细化水平、深化应用先进有效的风险防控工具、落实“强监管、强问责”精神，用好考核问责工具、加强风险管理队伍建设等诸多措施，确保始终沿着稳健可持续发展的方向和道路前进。　　戮力攻坚　　夯实内控管理　　2017年，华夏银行北京分行向总行申报12起成功堵截风险事件，成功堵截事件包括客户向疑似非法集资账户汇款、某公司冒用华夏银行名义向客户推介非华夏银行理财产品等案件。这是华夏银行北京分行严守规程、堵截风险的缩影，也是通过构建内控机制，夯实合规基础取得的成果。　　近年来，华夏银行北京分行将合规经营视为“立身之本”，坚定不移深化改革创新，在业务快速发展的同时，不断强化自身管理，建立多层级、全覆盖、无疏漏的合规管理网络，实现“零案件”案防目标，形成全流程、全覆盖、全方位的合规管理体系。　　内控管理、经营督查、案防高压，是华夏银行北京分行构建内控机制，创新合规体系建设的三大“利器”。　　以考核为抓手，建立完备的内控管理体系。　　“差错必积分，积分必处罚”，这是华夏银行北京分行员工熟悉的“紧箍咒”。北京分行制定了适用于全员的“员工差错积分”，设定近千项差错表现形式，设立对应的分值，并与经济处罚挂钩，每季度进行统计并全行通报，在全行有效地形成了威慑力量。　　这项措施是北京分行内控管理“四大抓手”考核之一，另一项创新性地抓手是“经营单位内控评价体系”，详细客观的按季从业务发展情况、专业管理情况、内控执行情况等，对经营单位进行评价，下发通报指出问题并提出改进建议。既促使经营单位查找自身差距，又督促了专业管理条线从多个方面了解经营单位，并能有的放矢地加强监督。　　2017年，合规管理评价在分行综合经营考核评价中占比达到25.5%，为历年最高，进一步凸显了分行对于合规管理的重视程度。评价结果直接与经营单位季度奖金挂钩，推动了全行内控合规执行力建设。此外，通过专业部室量化指标考核及合规员团队管理等体系，全方位地从人员、到机构，到专业，形成立体的管理和考核架构。　　以制度为牵引，设立高效的经营督查机制。　　华夏银行北京分行发挥部分退居二线、工作经验丰富老干部的余热，设立经营管理督查室，专门负责开展对分行部室、经营单位落实分行内控措施、规章制度执行情况、案件防范、客户服务等进行督促检查工作。此项工作畅通了基层员工向分行反映各类情况的渠道，也为分行不断“修炼内功，向管理要效益”奠定了基础。　　以“零案件”为实效，保持案防防控高压态势。　　新时代提高了对金融发展的要求，也提高了对银行业稳健可持续发展的要求。华夏银行北京分行切实从源头遏制违规行为，将案防工作放在首位，落实案防与经营管理“五同”――同计划、同落实、同检查、同考核、同整改要求，逐级细化工作要求，按季开展案件风险排查和员工异常行为排查，监督基层机构负责人案防履职，按年对各单位实施绿、黄、红牌分档考评，充分体现倡导合规和惩处违规的价值观念。　　行稳致远　　打造合规文化　　在柜台，华夏银行北京分行的业务人员和大堂经理慧眼识“李鬼”，成功堵截了不法分子――2017年，分行持续强化柜面风险防控，共堵截104个风险事项，奖励124人次，风险事项主要集中在冒充他人身份办理银行卡、网银、手机银行等；使用假身份证、假印鉴办理业务；使用可擦笔填写支票；银行承兑汇票背书有误，客户出具的说明签章不符等。　　这些查疏堵漏的案防工作，是华夏银行打造合规文化，稳健经营的生动演绎。风险事件之所以能够得到有效预防，正是得益于分行持续 “打造强势合规文化”的理念，得益于员工“守土有责，守土尽责”意识的培养。　　将合规文化渗透到每个员工的日常工作中，起到“润物细无声”式的作用，是华夏银行北京分行打造合规文化的方略。　　合规人人有责――对于华夏银行北京分行员工来说，合规不但是管理要求，更已成为浸入日常工作的氛围和风尚。北京分行连续三年召开全员“合规案防警示教育大会”，精心选购了《物权法》、《银行从业人员的62堂刑事安全课》、《银行授信业务法律风险控制培训》等实用的员工行为管理、业务风控及法律类图书下发全辖学习，并开展“学习监管新规”宣传教育活动，组织各经营单位和部室领导班子成员结合业务特点和多年工作经验撰写关于内控合规、风险控制与经营管理方面的文章，并编撰《华夏银行北京分行中层干部谈合规》，下发全行，为各层级员工的合规认知做楷模表率。此外，对多家有新开发拆迁项目的支行通过播放警示教育录像，案例宣讲等方式，开展私售行为风险教育。　　舟循川则游速，人顺路则不迷。从每天清晨各网点机构营业，到接待客户、登录系统、办理业务，各业务条线、各层级、各岗位都合规履职，紧绷案防之弦，切实做到有规可依、有规必依，有疑必查，打造全分行合规风险管理的钢铁长城。　　华夏银行北京分行在加强员工合规教育的同时，也开展了多个公众教育活动，如“防范非法集资宣传月”、“百千万宣教工程”、“6.14信用记录关爱日”、“金融知识行”等，发送各类资料6万余份，受众群体达5万余人次。同时，将风险提示及教育贯穿到日常业务办理过程中，通过张贴宣传标语、摆放《风险提示》牌、业务办理过程中进行及时询问及风险提示等方式，切实保护客户利益。　　不忽视一个风险，不放过一个隐患。员工异常行为排查一直是华夏银行北京分行非常重视的一项工作，利用“反欺诈系统”监控员工预警交易信息，对其中发现问题的个人及时进行核查和处理，2017年，总共抽取7090笔交易，排查2435人次；利用内外部网络平台进行信息核查，此外，不定期通过巡检、调阅监控录像、外来人员出入登记簿等方式，排查员工是否存在利用银行场所或假借银行名义私自对外开展业务的行为等，构筑员工牢固的底线思维和红线意识。　　回归本源　　扎实服务实体经济　　当前，我国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段，服务实体经济是金融的天职，也是防范金融风险的根本举措。　　北京市委书记指出，北京要带头坚决打好“三大攻坚战”。北京作为首都，各类风险容易聚集，我们将增强防范意识，加强对金融、地方债务、市场等领域的风险监控，未雨绸缪、积极应对，坚决守住不发生系统性金融风险的底线。　　得风气之先，成发展之美。华夏银行北京分行多年来立足服务首都实体经济，立足为客户创造价值，始终不忘“金融服务实体经济”的初心，牢记作为市属商业银行的崇高使命，竭尽全力为首都经济发展注入源源不断的金融活力。　　进入新时代，新动能深刻重塑经济增长格局，绿色发展深刻改变生产生活方式，供给侧结构性改革把发展着力点引向实体经济。北京分行围绕北京打好“三大攻坚”战的目标，观大势、干实事，解难题、开新局，以迈进新时代的豪情满怀，承担服务首都经济的新使命，勇往直前、奋发作为。　　积极打好“三大攻坚战”，为护航首都经济筑牢合规安全屏障。　　华夏银行北京分行全面整合风险管理架构，建立信用风险管理体系、会计风险管理体系、反洗钱风险管理体系、法律风险管理体系、制度管理体系、网点营销和运营团队管理体系，并借助科技手段，完善管理流程，实现风险环节硬控制，避免金融脱实向虚。　　努力打好“三大攻坚战”，为扶贫帮扶贡献“加速度”。　　脱贫攻坚既是金融服务实体经济的重要战场，也是履行社会公共责任的大舞台。华夏银行北京分行坚定初心，积极开展结对帮扶工作，将扶贫帮弱、爱心奉献融入经营管理中，全心全意服务民生，荣誉与责任同行，开创了可持续发展的公益之路。北京分行将进一步落实金融精准扶贫，将金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节。　　扎实打好“三大攻坚战”，为污染防治增添金融力量。　　华夏银行北京分行倾力支持京津冀生态环境保护和绿色发展，持续倡导绿色信贷，支持首都资源节约型、环境友好型的融资需求，将信贷资金向京津冀区域生态环境保护领域倾斜，以京津冀大气污染防治融资创新项目为重点产品，着力打造“绿色银行”品牌，未来，华夏银行北京分行将继续响应首都战略，用金融手段打好污染防治“攻坚战”，进一步改善首都生态环境质量。　　在改革开放40周年的重要时点，当“中国号”巨轮驶入波澜壮阔的水域，当首都现代化建设开启新航程，华夏银行北京分行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，以贯彻落实党的十九大会议精神和全国金融工作会议精神为引领，积极落实“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念，在防范金融风险的前提下，不断提升服务实体经济的水平和成效，为建设具有品牌特色的现代化商业银行的宏伟战略目标不懈努力。
（责任编辑：李兴旺 HF015）
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