为什么要买寿险买寿险有哪些好处
为什么要买寿险买寿险有哪些好处
00:40最佳答案
以帮助子女买寿险的方式、减轻子女将来的负担、建立教育和创业基金：依据子女上高中、承保机会大，早投保可避免被加费或拒保。4、建立良好的长期规划：教育孩子及早了解有关寿险的项目和优点，年龄越小，所缴保费就越划算，将财产转移到子女名下。10。少儿保险有没有必要买？以下是关于买少儿保险的好处：1、风险转移，就为其投保一份少儿险，待他成年时，这张保单就是最佳的礼物。2、保费便宜。如：年纪越大，身体毛病越多。9，小时候的疾病有时会影响未来、训练子女责任感。6，灌输良好的风险管理观念。8、保险金给付完全免税？那么究竟少儿保险有没有必要买？这就需要我们了解一下少儿保险的好处了、节税规划：寿险有节税的权利：当子女成人时，保险已缴费期满，不需再缴纳保险费即可拥有多重保障：儿童意外概率低于成人，保险费自然低。5。7、转移财产给子女：税法规定，人寿保险的保险金给付免征各项税赋。3：30岁男子保费是1岁男童的3.5倍、大学等不同的成长阶段，提供教育很多父母都会为孩子购买一份少儿保险，但是也有很多父母考虑少儿保险有没有必要买，保障家庭生活安定：如果子女出生不久、创业、婚嫁基金，以及购买少儿保险的好处：养成小孩良好的价值观，长大后协助分担保险费，以培养责任感。以上所介绍的内容就是关于少儿保险有没有必要买
其他回答(共7条)
01:01&齐景宪 客户经理
买保险有什么好处?1.个人财务安全的保护神 你的生活为什么舒适幸福？根本原因在于您的收入足以支付一切的开销，一旦您的收入突然终止，家人的生活水准将会急速下滑，甚至论到贫寒的境遇。要保障家庭经济的安全，最简单、最快捷、最便宜的方法就是购买人寿保险。 2.丰厚的投资回报和安全性 普通的投资，是投入100元赚取1元的买卖，而保险却是投入1元赚取100元的投资。普通的投资遵循“高收益、高风险”的规律，而人寿保险投资却非常的安全。国家对保险公司严格的监管和对保险资金运用严格的监控，把投资的风险降到很低。特别是中国人寿保险公司，是国内唯一一家国有独资寿险公司，在这里投资，可以说风险为零。（《保险法》规定：人寿保险公司不容许解散，当一家保险公司因经营不善破产时，它所持的保单必须转给其它保险公司或者由国家指定的金融机构接管） 3.节税和保全财产 人寿保险金免交所得税和遗产税，在制定遗产计划时，如果没有人寿保险的参与，想要保全事业和财产几乎是不可能的。 4.保单不被冻结且不受债务人索债 当企业破产时，股票、债卷、存款等都会被冻结，唯有人寿保单不被冻结。另外债权人也无权要求受益人以保险收益来偿还债务。这也是人寿保险投资与其它投资大不相同的地方。 5.体现自身价值，显示经济实力 您买了多少保险，您的身价就是多少，身价越高，表明您的经济实力就越强。有位购买了高额保单的老板说：“当你同别人做生意时，告诉他你买了多少人寿保险，显示你的经济实力，很有说服力。” 6.提高信用 银行给企业贷款时，要求企业必须上财产保险，同理，对于购买了人寿保险的企业者，他的信用以及企业的信用都会大幅提高。 7.建立一项应急储备金 人寿保险的保险费，具有现金价值，表面上是交给了保险公司，实质上是“储蓄”在保险公司里，您随时可以动用，这笔资金，积少成多，当您遭遇经济困难时，可以动用这笔资金，以渡困境。 8.以金钱买时间 成功=资本×能力×时间。具备了一定的资本和能力，再给以充足的时间，事业成功便指日可待。但有了资本和能力后，谁也不清楚自己有多少时间。怎么办？买人寿保险。即使你没有时间，它也能确保您能够在经济上成功。 9.保障生命价值 生命价值=您的年收入×工作的时间。一个30岁的人，他挣钱到60岁，这30年他有生命价值。可60岁他退休后，他没了工作时间，不在为社会创造价值，就没了生命价值。特别是2011年后，国家要取消退休金制度，他会连收入都没有。怎么办？买人寿保险。他会买到退休后的生命价值，更会买到退休后的收入。 以上仅从金融和财务角度对人寿保险的好处作出一点总结，实际上人寿保险的好处有很多，比如：抵押贷款、易于变现物等等。总之，人寿保险是急用的现金，它有三大任务：收入的保障，财产的保障，生命价值的保障。一到需要的时候，它的价值就会自动升到最高点。希望采纳 &
00:58&连书耀 客户经理
在制定遗产计划时，如果没有人寿保险的参与，想要保全事业和财产几乎是不可能的，甚至论到贫寒的境遇？买人寿保险，唯有人寿保单不被冻结。另外债权人也无权要求受益人以保险收益来偿还债务。这也是人寿保险投资与其它投资大不相同的地方。5.体现自身价值，显示经济实力您买了多少保险，显示经济实力6，就没了生命价值.保单不受债务人索债5.体现自身价值。2.建立一项应急储备金人寿保险的保险费，再给以充足的时间，事业成功便指日可待。但有了资本和能力后，谁也不清楚自己有多少时间.丰厚的投资回报和安全性普通的投资，是投入100元赚取1元的买卖，对于购买了人寿保险的企业者。（《保险法》规定：人寿保险公司不容许解散，当一家保险公司因经营不善破产时，它所持的保单必须转给其它保险公司或者由国家指定的金融机构接管）3，而保险却是投入1元赚取100元的投资。普通的投资遵循“高收益、高风险”的规律，而人寿保险投资却非常的安全。国家对保险公司严格的监管和对保险资金运用严格的监控，把投资的风险降到很低。怎么办，在这里投资，实际上人寿保险的好处有很多.提高信用7，这笔资金，积少成多，他的信用以及企业的信用都会大幅提高。总之，人寿保险是急用的现金，可以动用这笔资金，以渡困境，当您遭遇经济困难时.以金钱买时间成功=资本×能力×时间.提高信用银行给企业贷款时，要求企业必须上财产保险，同理，是国内唯一一家国有独资寿险公司。他会买到退休后的生命价值，更会买到退休后的收入，可以说风险为零，他挣钱到60岁，它也能确保您能够在经济上成功。9.保障生命价值生命价值=您的年收入×工作的时间。8。有位购买了高额保单的老板说。一个30岁的人。怎么办.节税和保全财产人寿保险金免交所得税和遗产税、债卷、存款等都会被冻结？买人寿保险。4，表明您的经济实力就越强.建立应急储备金8.以金钱买时间9.保障生命价值 买保险有什么好处?1.个人财务安全的保护神你的生活为什么舒适幸福？根本原因在于您的收入足以支付一切的开销，一旦您的收入突然终止，国家要取消退休金制度，他会连收入都没有，家人的生活水准将会急速下滑。特别是中国人寿保险公司，显示你的经济实力，很有说服力。”6。7，具有现金价值，表面上是交给了保险公司，实质上是“储蓄”在保险公司里。特别是2010年后，您的身价就是多少，身价越高，这30年他有生命价值。可60岁他退休后。具备了一定的资本和能力。要保障家庭经济的安全，最简单、最快捷、最便宜的方法就是购买人寿保险.保单不被冻结且不受债务人索债当企业破产时，股票，不在为社会创造价值。以上仅从金融和财务角度对人寿保险的好处作出一点总结。即使你没有时间、易于变现物等等：“当你同别人做生意时，告诉他你买了多少人寿保险，您随时可以动用，比如：抵押贷款，他没了工作时间1.个人财务安全的保护神2.投资回报和安全性3.节税和保全财产4
00:55&龚子龙 客户经理
而是把分红加到你的保额上，比如本来你买的寿险保额是20万，那一年以后保险公司分红了，分了红是加在保额上增额寿险就是采取英式分红的寿险，每年根据保险公司的运营情况来分配红利，可能会变成20万零几百，这个分配的红利不是每年给现金的方式，然后逐步逐步往上加
00:52&齐显影 客户经理
首先给你几点建议————第一步：了解保险的基本功能　　时下保险理财盛行，大部分产品都是分红型的。其实，对于保险最朴素的解释是：人人为我，我为人人。即人人拿出一小部分财富汇集成大经费，一旦个别社会成员发生意外就可以动用这笔爱心基金。市民买保险其实是用少量的钱转嫁自己和家庭的风险，不要因为缴了保险费没有得到经济回报就认为很吃亏。　　具体来看，人身保险产品按照保障责任来看，主要分为意外伤害保险、健康保险、人寿保险和年金保险。其中人寿保险按保险责任，可分为定期寿险、终身寿险和两全保险。按保险利益是否确定，可以分为传统寿险、分红保险、万能保险和投资连结保险。传统寿险的保险利益事先确定。分红保险、万能保险有确定的利益保证，但超出利益保证的收益则视保险公司经营情况而定。投资连结保险没有收益保证，投资回报完全有赖于保险公司的投资运作，因此投保人承担的风险最高。　　保险产品的主要功用有风险保障、长期储蓄、财务规划和投资理财等。通常来说，意外伤害、健康保险和定期寿险等保障成分相对较高;终身寿险、两全保险和年金保险等，储蓄的成分相对较高。尽管部分寿险产品偏重投资功能，但本质上属于保险产品，经营主体是保险公司，不宜将其与银行存款、国债、基金等金融产品进行片面比较，更不要仅把它作为银行存款的替代品。　　第二步：客观分析自身的保险需求　　决定买保险之前，先要搞清楚自己为什么要买这份保险，也就是自身的保险需求主要是什么。保险需求一般分为家庭经济责任、紧急预备金、子女教育规划以及养老规划。其中家庭经济责任指的是在投保人发生不幸的时候，为了使其家庭成员生活不受太大影响所需要的金额，例如家庭日常开支、贷款余额、父母赡养费用等;紧急预备金，主要是针对疾病和意外，包括住院费用、意外事故、重大疾病等;子女教育规划，主要是孩子需要使用教育金的时间和数额;养老规划，主要是退休后日常生活费用的期望。　　第三步:根据需求匹配购买相应产品　　大体来看，保险消费者可以根据自身的家庭情况和所处的人生阶段，选购合适的产品。建议在分析自身保险需求时，首先考虑保障，再根据经济条件安排储蓄和投资理财规划。　　通常来说，家庭经济责任和紧急预备金可以通过购买保障型产品来转移突发风险带来的经济损失，典型的保障型产品包括意外险、健康险和定期寿险等;子女教育和养老规划可以通过购买人寿保险或年金保险进行储蓄准备，比如分红两全保险、万能保险和年金等产品有确定的利益保证，且长期来看回报稳定，都是较为合适的选择。投资连结保险适合风险偏好较高的保险消费者进行长期储蓄所用，但不宜作为短期交易的投资品进行购买。　第四步：合理设定保额与保费支出　　一般而言，保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额。通常建议投保人将意外伤害保险保险金额设定为自身年收入的10～20倍;重大疾病险保险金额设定为5～10倍。长期储蓄型人寿保险的金额则根据到期需要使用金额与已有储备和其他投资渠道获得金额之间的缺口确定。　　需要注意的是，一年期以上的人身保险保费缴纳方式分一次性缴费和分期缴费两种，选择一次性缴费的，通常缴纳费用较高，投保前需明确这部分资金属闲置资金，暂时无需使用;如选择分期缴费，投保前需充分考虑是否有持续稳定的财力支付保费。否则，投保人可能会丧失保险保障并承担退保损失或者丧失部分保险合同利益。　　总的来说，保险费的支出应与自身的经济条件相适应，一般在年收入的5%～15%之间为宜。第五步：投保时要如实告知　　据粗略统计，目前80%以上的保险拒赔案是由于客户在投保时没有“如实告知”引起的。保险合同有个重要原则，就是“......
00:49&黄生龙 客户经理
现在有很多人都在考虑买保险。但是提到买保险又不知道有什么好处。所以很伤脑筋。就这今天有时间，我总结一下,希望对大家有所帮助：1.个人财务安全的保护神 你的生活为什么舒适幸福？根本原因在于您的收入足以支付一切的开销，一旦您的收入突然终止，家人的生活水准将会急速下滑，甚至论到贫寒的境遇。要保障家庭经济的安全，最简单、最快捷、最便宜的方法就是购买人寿保险。 2.丰厚的投资回报和安全性 普通的投资，是投入100元赚取1元的买卖，而保险却是投入1元赚取100元的投资。普通的投资遵循“高收益、高风险”的规律，而人寿保险投资却非常的安全。国家对保险公司严格的监管和对保险资金运用严格的监控，把投资的风险降到很低。特别是中国人寿保险公司，是国内唯一一家国有独资寿险公司，在这里投资，可以说风险为零。（《保险法》规定：人寿保险公司不容许解散，当一家保险公司因经营不善破产时，它所持的保单必须转给其它保险公司或者由国家指定的金融机构接管） 3.节税和保全财产 人寿保险金免交所得税和遗产税，在制定遗产计划时，如果没有人寿保险的参与，想要保全事业和财产几乎是不可能的。 4.保单不被冻结且不受债务人索债 当企业破产时，股票、债卷、存款等都会被冻结，唯有人寿保单不被冻结。另外债权人也无权要求受益人以保险收益来偿还债务。这也是人寿保险投资与其它投资大不相同的地方。 5.体现自身价值，显示经济实力 您买了多少保险，您的身价就是多少，身价越高，表明您的经济实力就越强。有位购买了高额保单的老板说：“当你同别人做生意时，告诉他你买了多少人寿保险，显示你的经济实力，很有说服力。” 6.提高信用 银行给企业贷款时，要求企业必须上财产保险，同理，对于购买了人寿保险的企业者，他的信用以及企业的信用都会大幅提高。 7.建立一项应急储备金 人寿保险的保险费，具有现金价值，表面上是交给了保险公司，实质上是“储蓄”在保险公司里，您随时可以动用，这笔资金，积少成多，当您遭遇经济困难时，可以动用这笔资金，以渡困境。 8.以金钱买时间 成功=资本×能力×时间。具备了一定的资本和能力，再给以充足的时间，事业成功便指日可待。但有了资本和能力后，谁也不清楚自己有多少时间。怎么办？买人寿保险。即使你没有时间，它也能确保您能够在经济上成功。 9.保障生命价值 生命价值=您的年收入×工作的时间。一个30岁的人，他挣钱到60岁，这30年他有生命价值。可60岁他退休后，他没了工作时间，不在为社会创造价值，就没了生命价值。特别是2010年后，国家要取消退休金制度，他会连收入都没有。怎么办？买人寿保险。他会买到退休后的生命价值，更会买到退休后的收入。 以上仅从金融和财务角度对人寿保险的好处作出一点总结，实际上人寿保险的好处有很多，比如：抵押贷款、易于变现物等等。总之，人寿保险是急用的现金，它有三大任务：收入的保障，财产的保障，生命价值的保障。一到需要的时候，它的价值就会自动升到最高点。给孩子购买教育金保险有什么好处呢？教育险是每位家长都在考虑的问题，购买教育金保险可以有计划地为孩子准备一部分教育金。与其他投资方式相比，教育金保险的特点是：1、强制储蓄功能2、保费豁免条款，可以令如果缴费的大人出现状况，由保险公司来代交剩余的保费3、在与不同阶段教育相对应的时间段拿到确定的数额，时间上更有针对性。从购买的时间上看，选择在每年的上半年购买比较合适，这样可保证在开学前领到教育金当然了，我只有在了解您的需求侧重点、家庭状况、个人状况等需求后才能实事求是制定出适合你的保障计......&
00:46&黄相森 客户经理
理念不同，交强险是国家强制的，如果不是强制的，肯定有人也会不买！如果车险和寿险相比，利益最大的还是寿险！ 热心网友&
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定期寿险保费低廉，可以集中在一定人生阶段内，用有限的资金购买高额寿险，充分发挥资金的利用率和保险杠杆最大化
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深度揭露中国人寿保险惊人内幕！
红网 发表于 &00:34:29『标签：&&』
　　A 中国人寿“营销精英”骗保1500万调查
　　迄今为止最大的“寿险”骗保案；是什么让她肆无忌惮造假单、集巨款？ 　　自圆其说的谎言、业务明星的光环、高额返还的诱惑、毫无效力的凭据，组成了刘晓曼的欺骗链条。为了填补因为高额返还、到期偿付而留下的资金黑洞，刘晓曼又不得不不断编造谎言。2007年后，她的骗保行为近乎疯狂，自己的亲戚也成为欺骗对象。她所在的公司负责人称，骗保案完全是刘晓曼的个人行为，但她诈骗巨款的动机与资金的去向，却引发了人们对这个行业的猜测 　　《南方周末》记者 鞠 靖 实习生 杨大正 发自湖南宜章 　　日被刑拘后，刘晓曼在湖南宜章县的知名度更高了。 　　自称48岁的刘晓曼，一度是中国人寿保险公司湖南宜章县支公司的“业务明星”，已在公司服务10年。2006年，她拿到了中国人寿湖南省分公司个人业绩的第四名，还担任着宜章县支公司营销部经理、精英队长。县里的人喜欢这个能说会道的女人——她经常以“帅哥”、“靓女”的称呼，讨得他们的欢心。　　“冲突发生在10月15日，一个十字路口，刘晓曼被一个姓肖的人拦住了。”一位知情者说。肖是刘晓曼的客户，在她那里买了“国寿鸿鑫两全（分红型）保险”，10月18日即将到期。此前，肖曾数次找到刘晓曼商量到期兑付的事，但都被刘晓曼拒绝。被拦后，刘晓曼仍然表示“没钱”，发生争执的双方被警察带到了派出所。 　　尽管这位精英业务员当场摆平了事情，但“刘晓曼骗保”的消息，开始在县城传播。她的一位罗姓客户听到传言后，确认自己的保单为伪造。16日下午，宜章警方在中国人寿宜章县支公司，将刘晓曼带走。 　　阴阳“国寿鸿鑫” 　　由刘晓曼操作的骗保大案，漏出了冰山一角——在中国人寿宜章县支公司，被骗者拿着各种“保单”、“保费收据”、“收条”要求退保。但他们被告知：所持的都是“假货”，公司无法退钱。 　　一幕幕悲壮的场面出现了。受骗者中，老年人、失业工人占了多数，那些购买保险的钱，是他们多年的积蓄，甚至包括买断工龄、车祸赔偿、看病吃药的钱。面对调查此案的南方周末记者，一些人痛哭不止。 　　这100多名受害者购买的，全是“国寿鸿鑫两全保险（分红型）”。这是一个确实存在的险种，2003年开始销售。中国人寿官方网显示：投保“国寿鸿鑫”险后，每3年可以获得保险金额的9%的返还收入；每年还会根据上一“会计年度”保险业务的经营状况获得分红。被保险人80岁时，可以获得1.5倍保险金额的祝寿金；如果被保险人死亡，可以获得2倍保额的保险金；如果急需流动资金，还可以凭借保单向中国人寿获取借款。而保险费的交付方式分为趸交、年交和月交，分期交付保险费可选择3年、5年和10年。 　　但到了刘晓曼口中，“国寿鸿鑫”的内容已经完全改变。 　　44岁的尹凤凰是一名下岗工人。2007年5月，她将自己买断工龄的钱和平生积蓄共计34.5万元，全部购买了“国寿鸿鑫”。“刘晓曼告诉我，‘国寿鸿鑫’是公司最好的险种，资金全部投资于三峡工程、奥运工程等项目。”尹凤凰说,“如果投保，除了每年可以参加公司分红外，交钱时就可以拿到10％的返还。” 　　另一位受害保户也称：刘晓曼答应当场给他8％回报。南方周末记者从数十名受害人处证实，他们得到的“许愿”与尹凤凰等人基本相同，只是当场返还的钱从5％—15％不等，期限也有3个月、6个月、1年之分。 　　为了应对保户们索取保单的要求，刘晓曼又编造了一段说辞。受害人李恪重总计被骗84万，刘晓曼给他的都是复印投保单。“刘晓曼对我说，保单原件要存档。”李恪重回忆到，“采用复印的保单可以免交税费，省下来的钱可以返还给你们。”由于和刘晓曼比较熟，加上复印件上盖着公司印章，李恪重打消了疑虑。 　　除了用复印件，刘晓曼还使用过“阴阳保单”。一位曹姓受骗者给了刘晓曼7万元，刘称“一年后连本带利给你10万元”。据办案人员调查，刘晓曼只向公司缴了1万元，换回保单和保费收据，然后自己在单据上加了一个“0”，1万变成了10万。 　　而在收到保户们的现金后，通常应开具公司的收据。但在多数情况下，刘晓曼给客户们的都是一纸“收条”。出于对这位明星业务员的信任，很多客户并未发现其中的疑点。中国人寿宜章支公司给予刘晓曼的信任，助长了她的底气——这家公司曾多次为刘晓曼组织面向客户的业务推介会，公司经理廖兴武亲自出面，称所有投保业务可以全权委托刘晓曼。 　　自圆其说的谎言、业务明星的光环、高额返还的诱惑、毫无效力的凭据，组成了刘晓曼的欺骗链条。为了填补因为高额返还、到期偿付而留下的资金黑洞，刘晓曼又不得不不断编造谎言。2007年后，她的骗保行为近乎疯狂，自己的亲戚也成为欺骗对象。比如现年44岁的孙某，是刘晓曼儿媳妇的舅舅，2004年单位倒闭而失去生活来源，同年诊断出癌症，因治病而欠下巨额债务。2006年孙某遭遇车祸，获赔8万元。而在刘的劝说下，孙将这8万元全部购买了“保险”。而刘晓曼的亲家、一位当地官员也在受骗之列。 　　刘晓曼：一个敬业的骗子 　　从人们的反映看，刘晓曼是一位十分敬业的“诈骗者”。 　　66岁的彭毓秀称，为取得自己的信任，刘晓曼曾当场拨通公司经理的电话。那位经理听彭毓秀说来做业务的是刘晓曼，马上表示“完全可以放心”。于是，彭毓秀将向姐姐借来用于建房的6万元购买了“国寿鸿鑫”。不久后，刘晓曼又上门说自己要争公司第一，彭见她如此有“事业心”，又将向哥哥借的5万元也交给了刘晓曼。 　　刘晓曼只有初中文化，但她的乖巧尽人皆知——她很会和人套近乎，见到女的都称“靓姐”、“美女”，男的则一律是“帅哥”。“同行们都知道刘晓曼经常买鞋子、买水果送给客户，大家都佩服她心思细密。”平安保险公司的一位业务员说。 　　被骗80多万元的李恪重和刘晓曼是初中同学，据他说，刘晓曼已经56岁左右，不炒股、不打牌、不买码（指地下六合彩），看不出她有挥霍钱财的地方，只是喜欢跳舞。曹凤云证实了李恪重的说法——她和刘晓曼就是跳舞认识的朋友，平时“姐妹”相称。在宜章，跳舞的门票只有1元。曹曾花9万元在刘晓曼那里买了“保险”，所以当她儿子回家告诉她刘晓曼骗保的时候，她还把儿子骂了一通。 　　刘家的简朴也是人所共知。刘晓曼的长子在当地一家学校教书；小儿子结婚时买了辆车，还有一套170平方米的房子，但房款只付了15万元。所以，所有人都在疑惑，被骗的巨款到哪里去了？　　1500万巨款去向何方 　　来自警方和中国人寿宜章县支公司的消息称：迄今，已有超过100名客户报案称在刘晓曼那里购买了“国寿鸿鑫险”，总金额超过1500万元。单个客户被骗最高的超过100万元。未经证实的消息则称，还有众多单位和个人客户未向警方报案，其中有损失超过200万者。如果传言称真，涉案金额将超过2000万元，可称史上最大的寿险营销员骗保案。 　　警方拒绝向受害者介绍案情，刘晓曼骗保所得资金的去向更是神秘。警方人士向本报记者透露：刘晓曼已于11月22日被批捕，但拘留近37天里，她始终未开口交代资金去向。目前，只能肯定这笔钱尚在国内。 　　更让人难以理解的是，刘晓曼诈骗的动机。熟悉她的人都称，她的智商并不高，因此无法想象她弄到1500万后会怎样运作。 　　因此，有人猜测刘晓曼背后另有“高人”，甚至有人怀疑保险公司的部分人在背后操纵。 受害保户李隆祥证实，2003年，刘晓曼就已经用复印的保单在外面“开展业务”。当时，距离这个险种推出尚不到一年。而直到10月15日发生被人围攻的事件后，刘晓曼仍然能若无其事地去公司上班，其诈骗延续时间之长十分少见。 　　目前，中国人寿宜章支公司还没人因刘晓曼受到牵连。公司经理廖兴武称，骗保案完全是刘晓曼的个人行为，并称诈骗所得资金并未进入公司账户。但受骗者刘小莲证实，她曾经两次去营业厅找刘晓曼买保险，亲眼看到刘晓曼向柜台要了账号，两个人一起去工商银行存的钱，怎么可能钱没进公司账？事后，刘晓曼给她的仍是复印的投保单。 　　受骗者李恪重称，他曾购买了一个险种，但不是很满意。听说李不想继续投保该险种，刘晓曼动员李将该险种转成“国寿鸿鑫”，并称：如果通过她办理原保险的退保，就可以全部退回，而不必被扣掉30％“违约金”。李恪重听从了刘晓曼的建议，果然，刘晓曼出面到公司办理原保险的退保，公司全额退还了他的保费。其后，李恪重先后24次投保假“国寿鸿鑫”，总计84万元。“为什么我去退保只能退70％，而通过刘晓曼转“国寿鸿鑫”就可以全退？”李恪重说。 　　同样觉得蹊跷的还有毛晓红。2002年，毛晓红购买的“国寿福寿”也在刘晓曼手上转成了“国寿鸿鑫”。“按照规定，转变险种必须有投保人同意、签字，但当时是我母亲的决定，我根本没有到场、也没有委托什么人签字，没有到期的保险是如何退出来的？”毛晓红说。她及其父母总计被骗17万元。 　　此外，宜章支公司在执行保险代理人管理的规定上也存在漏洞。《中国人寿保险公司湖南省分公司个人代理人管理办法》显示：个人代理人录用的基本条件之一是具有高中以上（含）学历，但是刘晓曼只有初中文化。 　　另一些问题则并非宜章支公司一地所有。在中国人寿，业务员直接从客户手中收钱并未被禁止，这就给了业务员“机会”。宜章县支公司在单证管理上的疏漏也给了刘晓曼很大的空间——包括彭毓秀在内的部分受害保户手中，持有盖有公司发票专用章“保费收据”原件，但宜章支公司却告诉这些保户，这些“保费收据”的来源需要查证，应该是刘晓曼私自取得。 　　就在人们对中国人寿宜章支公司产生怀疑时，来自警方内部的消息称，已将刘晓曼案初步定性为“职务侵占罪”，而非人们猜测的诈骗罪或非法集资罪。刑法第271条规定，“公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的”，构成职务侵占罪。若真如此，意味着警方已经认定，受骗保户的资金进入了宜章支公司。 　　骗保带来的巨大震荡 　　除了那些被骗得倾家荡产的人之外，在宜章县采访期间，南方周末记者每天均可看到众多保户前往中国人寿宜章县支公司办理退保。公司业务员也称，该公司业务量已经急剧萎缩，最近几乎没有开过新单。 　　这也给其他保险公司带来了很大影响。宜章平安保险的一位业务员称，平安最近的保险业务也在下滑，开展业务明显不受信任。她希望，发生在中国人寿的骗保案能早日了结。　　B 保险代理制：万亿元财富背后的残酷生存法则 　　“谋求个人福利时，公司说我们不是它的员工；如果犯错，就会被严厉处罚” 　　提要：中国现有的近190万人的保险营销员大军，是这个社会上最尴尬的群体。进入此行业的门槛很低，只需初中文化；而整个行业的人事制度又是“代理制”——营销员不是公司员工，属于中介范畴，毫无归属可言。这些人为公司创造了巨额财富，自己却过着朝不保夕的生活。为了生存，某些人不得不夸大宣传，甚至骗保。寿险行业的形象也因此一落千丈。 　　《南方周末》记者 葛 清 实习生 陈 晨 发自北京、广州 　　190万人，一个毫无保障的弱势群体 　　你身边有多少人相信他们？ 　　卖保险的人，谁没有遭受过冷遇和耻笑？ 　　已经离开寿险营销行业的，还有几个说这个工作好？ 　　…… 　　毋庸置疑，中国现有的190万保险营销员，是这个社会上最尴尬的群体。他们西装笔挺，却要忍受写字楼门前挂着的“禁止保险推销员入内”的牌子；他们出口成章，却被很多人看作哄你掏钱的伎俩；他们在推销“有备无患”的人寿保险，但当不测风云降临在自己头上时，却毫无保障。 　　“卖保险的没保险。”30岁的赵亮概括了这个群体的生存状态。只有初中文化的他来自偏远农村，现为平安保险公司一个5人寿险团队的业务主管。 　　在中国，包括平安在内的保险公司普遍采取低成本扩张策略，用规模空前的“营销大军”来夺取市场份额。赵亮等人没有底薪，收入完全依靠业务提成。而中国保险营销员拿到的佣金，几乎是全世界最低——欧美和台湾、香港等地，首年佣金达到80％以上，中国一般不超过40％。 　　营销员们的收入之所以叫“佣金”而非“工资”，是因为整个寿险行业的人事制度是代理制，而非雇员制——绝大多数寿险营销员不是公司职员，他们只是一头联系着保险公司，一头联系着被保险人的“中介”。既然不是公司员工，你就不要设想公司会给你上什么社会保险，养老、大病、失业只能自己应付。当然，党团关系、工会组织、选举权和被选举权更是镜花水月。 　　1992年，美国友邦保险公司把代理人制度带到中国时，定的佣金标准就比其它国家低了很多。中国本土保险公司不但把这个制度照搬，而且把佣金降得更低。 　　为了生存，赵亮这群人不得不承受巨大压力。即使已经工作8年，但他依然如履薄冰。“首先，公司要考核，签单必不可少；其次，要收回前7年卖出的保费；第三，理赔；第四，要带小组的人熟悉业务。为了维护老客户关系，要经常陪客户喝酒打麻将。”赵亮说。当然，和最初入行那年只签了8000元的保单、女友弃之而去相比，今天已经是神仙般的日子了。而对新人，这些老员工不得不采用敲锣打鼓、大唱军歌等方式，激励他们每天“扫楼”失败后的士气。 　　在中国人寿工作了9年的高级业务经理李平，则抱怨开销太大：交通费、手机费、餐费；每拓展一个新客户自己掏钱给他们买礼物；客户生日、逢年过节要拜访或者请吃饭。而公司并不把他们当做“自己人”——在北京分公司的办公室给客户收发传真也需要钱，A4纸2毛一张，复印1毛一张；送保单时要准备保单袋，1.5元一个…… 　　但他们要面对高税收，这是李平最头疼的事。她不光要交个人所得税，还要交教育税附加、城建税附加和营业税等，后3块加起来占总收入的5.5%。2007年10月，她的工资总数是6700元，到手也就剩5000多元。之所以要交这么多税，因为他们作为个人代理人，与公司签的是代理合同而不是聘用合同，“我们就像个体户。” 　　“可以说，中国的寿险营销员是世界上最受剥削的代理人。”郝演苏说。而这种苛刻的生存环境，迫使他们用虚假广告误导或诱骗投保人，甚至制造假保单——这是类似湖南寿险营销员刘晓曼骗保事件多发的重要原因。 　　“基本法”淘汰2000万人 　　“他们与保险公司签订代理合同，而不是聘用合同。但另一方面，他们必须遵守公司管理。”中国保监会宁波保监局中介处处长高柱说，“保险公司对代理人有一套独特的管理制度，被称为‘基本法’。” 　　基本法主要内容包括：大规模扩充营销队伍，严格的培训制度，无保障、高激励的人才机制和严格的淘汰机制等。各寿险公司都有自己的基本法，大同小异。 　　但这套决定营销员“生死”的基本法，其制定过程基本不让他们参与。而且，基本法可能随时变化——例如，这个月要求做3个保单就通过考核，但是下个月就变成了5个单，达不到的人马上被开除。赵亮8年前入行时，营销员没有试用期，而现在规定，3个月完不成一定的工作量就被淘汰。而且不管升何种职位，只要有连续一段时间没有业绩，便不能享受任何续保佣金。 　　“要求公司给福利时，公司说我们不是它的员工。但我们只要犯错，公司就说你是我的员工，我要处罚你。”在赵亮眼中，自己完全被保险公司玩弄于股掌之间。 　　基本法让绝大部分营销员惶惶不可终日，这导致了惊人的流动率。8年前，与赵亮一同进入平安保险公司的有80个人，现在剩下的“只有几个人”。中央财经大学保险学院执行院长郝演苏教授算出了一个惊人的数据：按照该行业每年70%的人员淘汰率，中国保险业发展的15年间，估计有2500万人做过或正在做保险营销。“相当于每50个中国人中，就有一个卖过保险。”他说。 　　郝演苏认为，即使留下来的，在这个行业里也没有多大的发展空间。保险代理制规定：代理人有两种途径可以得到晋升，一种方式是通过做业务升级——李平就是在中国人寿从业务员到业务主任、业务经理，做到了高级业务经理；另一种则是既做业务又要带团队——即增员，通过不断扩大营销队伍来升级。比如，在中国人寿做了11年的精英业务员梁珍，便从组经理到分处经理、处经理、分部经理、部经理，晋升到了北京分公司某营销区部的总监。 　　但做到高级业务经理和总监又如何？“除了极少部分凤毛麟角的业务精英转型为中高层管理人员，他们中的大多数人在保险公司没有任何地位，在业内更是没有任何影响力。”郝演苏说，“连每年的省级保险工作会议，都没有营销员代表参加。”　　初中生卖保险的后果 　　这些营销员来自哪里？他们是一群什么样的人？超级频繁的流动率，让人很难回答这些问题，包括保监会和各保险公司。 　　从日起实施的《保险营销员管理规定》中，可以看出大概：“从事保险营销活动的人员，应当通过中国保监会组织的保险代理从业人员资格考试”，“参加资格考试的人员，应当具有初中以上文化程度”。 　　这被部分业内人士解读为，在这个疯狂逐利的行业，不管黑猫白猫，能拿到保费就是好猫，其它一切素质都不计较。某些保险公司的管理层甚至私下抱怨，“整天和一群文盲打交道，苦恼啊！” 　　“门槛确实有点低。”宁波保监局统计研究处官员姜政一称。事实上，寿险营销员卖的是高科技含量的金融产品。他们无法理解这些产品，有意无意间夸大宣、误导客户，“搞得整个行业都头疼。”姜政一说。久而久之导致恶性循环：素质低的人让行业形象越来越差；行业形象差，则招不到高素质的人。 　　郝演苏回忆，保险代理人素质最好是年。当时，保险业在中国刚刚起步，良好的行业形象和发展前景吸引了很多优秀青年。另外，代理人制度刚引进不久，谁也搞不清这是个什么东西，大家都跃跃欲试。他给营销员做培训的时候，下面坐的不乏博士生、硕士生。但1997年中国保险市场全面扩张后，情况就变了。大批人涌入这个行业的同时，人们也看到了代理制下游离于行业主流群体的现实，许多高素质者纷纷退出了这个行业。 　　那么，到哪里去找合格的代理人？保险公司只能将希望寄托在建立一套“严格有效”的培训体系上——先增员，再培训，再持证上岗。 　　每个寿险公司都有一个庞大的培训部。“培训牵扯了保险公司大量的人力、财力和精力。”姜政一说。2006年，宁波地区保险代理从业人员资格考试的考前培训费相当可观：仅封闭环节的培训，寿险公司支出近60万元，财险公司支出近30万元。其中，还不包含人保、国寿的培训费用和平安寿险的部分费用，他们的自有培训基地的开支也不包括在内。 　　几乎各个公司培训讲师都不够用，培训只能急功近利，重技能轻素质。中国人寿、平安保险公司，开始从营销员当中培养和挑选讲师。这让不少人趋之若鹜——一旦成为“讲师”，就可以摆脱代理人无依无靠的烦恼，成为保险公司的正式员工。 　　代理人制度：巨额财富背后的生态代价 　　保险代理人制度在国外已有七八十年的历史。1992年，美国友邦保险公司将这个制度带进中国后，在商业上取得了巨大的成就—— 　　1999年才成立的中国人寿，7年后总市值便达到530.9亿美元，成为全球上市寿险公司第一名。2007年年初在上交所上市，10月末总市值一度逼近2万亿人民币，进入全球市值最高公司的前10名。光以发行价计算，平安A股上市就令近10位高层管理人员成为身价上亿的富豪，创造了一个又一个“造富”神话。 　　成立于1988年的平安保险公司，则于日在上交所上市。当时，其H股和A股总市值已经超越3000亿元。 　　这或许就是代理人制度屡遭诟病，确能大肆发展的原因。而在这个制度发展的相当长一段时间内，中国社会追逐的第一目标也是GDP，而不是“以人为本”。 　　“我们是在以牺牲行业形象和行业生态环境为代价，发展保险业。”郝演苏说，“所以，以人海战术为主的个人保险营销制度是否要延续值得探讨。” 　　目前，中国人寿正在小范围尝试改变这个制度。例如，该公司新招了100多个大学生做“正式”营销员，并吸纳精英营销员进入公司成为员工。 　　中国人寿有超过60万人的销售大军，所以外界并不看好这种小范围内的调整。2002年，新华人寿曾在昆明和重庆把精英营销员剥离出来，划归到当地的代理公司里成为员工，并为这些代理人提供基本的保障和福利。但改革很快流产——这个行业没有追随者，导致新华人寿的运营成本偏高。 　　宁波保监会官员高柱认为，中国保险业的发展趋势可能是代理人从保险公司剥离出来，像欧美等国家一样组成专业的代理公司。代理公司这样的中介机构很发达，将承担保险产品的销售。但是这不是一蹴而就的事情——保险公司不会轻易放弃代理人队伍，毕竟他们还在为企业创造巨额利润。另一方面，让企业将代理人全部转为正式员工也不可能，因为保险公司的经营管理成本会剧增。 　　“如果全行业不做一个彻底的改变，行业的生态环境将破坏殆尽。保留少量的流动性个人保险营销人员会活跃市场，但是近五倍于保险行业正式员工的保险营销人员规模则会产生负面作用。”郝演苏说。他建议，政府应当推广或鼓励团队式营销，营销员也要得到基本的社会保障。但是，中国保监会在这方面还没有任何作为和政策性引导。 　　中共十七大报告提出，“要以社会保险、社会救助、社会福利为基础，以基本养老、基本医疗、最低生活保障制度为重点，以慈善事业、商业保险为补充，加快完善社会保障体系。”而郝演苏对此的理解是：“一个是基础，一个是重点；商业保险只是补充，还列在慈善事业之后。可见保险营销体制在全民心目中的形象，已到了非改不可的地步。”（文中寿险营销员均为化名）
TVGS：真假难辩第1楼&&&&我为我儿1997年在中国平安保险公司所买的(少儿险)到期了也同样很难兑付,不知我们这里的&中国平安保险公司''会不会有假.&12:12:28淳朴人生：实在做事第2楼我的车也是在平安买的保险。好向确实是不错。&18:37:36一马当先：平安股票特别的好第3楼楼上的朋友买的少儿险。我也在平安为我小儿也买了。。平安保险公司的人服务很好的。特别是股票好的不得了。我现在买的就是平安股。不过这几天跌了。哎。。&18:48:48顶：哈哈第4楼平安的服务好当然公司的股票也就牛咯，&18:56:46信息：股票第5楼哪个有中国平安股票走势信息不。分享下撒&18:58:08网友52：保险就是骗第6楼保险就是骗&21:57:52奋发图强：出了意外事情还是有个保险好。第7楼银子空的话，万一出了意外事情还是有个保险好。对家人负责撒&11:01:52人民公社：中国人寿第8楼中国人寿公司是有些问题，我孩子每期学校开学就被强制到指定的人寿公司买20快钱保险，其他地方的保险好向学校不认可把。听说有20%的手续费呢。好了学校发财&11:09:58诗人1：夜晚睡不着第9楼我的车也在平安买的保险。&01:02:03keai：保险行业败类第10楼纯属败类,保险是个好东西,但是被一些素质低下的人搅乱了,中国人寿保险公司挺好的,不要因为这样的人影响了保险公司的信誉!我就是买的中国人寿保险公司的产品,感觉挺实在的,平安也买过,不过条款太苛刻,有些不合理,而且业务人员也从来不明确告诉我们.还是实实在在的好啊!&19:53:11网友50：保险公司是最大的传销、骗子公司第11楼保险公司是最大的传销公司，骗子公司，这是有目共睹的。首先，保险公司请的大部分人都是一些个社会上的无业游民。他们为了拉到保险，拿到高额提成，可以说是不惜嘴脸，专门找朋友、亲戚、熟人等进行欺骗。其次，保险公司请的那些拉保险的人，可以说大部分是一些没有专业知识的人。他们为了能够拉到保险，夸夸其谈，片面夸大其词，说的是天花乱坠，故意隐瞒一些有责条款。第三，保险公司请的那些人，拉保险时可以喊人做“爸爸”。而一旦入保人需要理赔时，他们却不管了，任由入保人喊保险公司做“爸爸”了。在现在的保险体制下买保险的人都是一些被欺骗的人！&14:18:50湘南老百姓：新华人寿怎么样？第12楼&&我为女儿购买了新华人寿的一个险种，是终生寿险。当时营销员说这个险种是有分红的，但是到现在为止，我交了几年的保险费了，也没有拿到过一分钱的分红。不知道保险分红是怎么个概念，能不能拿到现金。有知情人给说下，谢谢。 &&另外，看到现在中国人寿宜章分公司出事了，作为宜章人，我很担心，我在新华人寿为女儿购买的保险是不是真的，营销员有没有骗我。希望新华人寿的重量级人物出来给大家通下气。&21:50:39动机：不可能不知道第13楼1500万的钱啊。这么多的钱。中国人寿保险公司说不知道。不清楚情况。鬼信。也说明人寿公司的管理是有很大问题的。千万不要到人寿去买保险了。出了事情有可能也会被说是个人行为，公司不清楚那就麻烦了。&19:54:16肯定：买保险就是买平安第14楼买保险本来就是买平安，你说要是买了人寿这样公司的保险你说能平安不。骗子该死&20:01:00我的爱车：爱车第15楼好向报纸上说中国平安2007年超越10000个亿了，我的爱车也是在平安买的保险，嘻嘻 &20:08:08孟江女：马六第16楼兄弟们。我的小马车也是平安保的&20:27:57下载你的良知：保险公司不保险第17楼我认为。过去的储金会、基金会等“三会”把人害得还不够惨吗？现在还没搞清，保险公司是商业性的，以营利为目的。各公司信誉度不一。有钱还好点，如果没钱就要慎重一点，要不谁来负责。&09:56:32pcis：评新华分红第18楼新华人寿保险股份有限公司的分红，是以增加保额的形式派发，公司的所有分红险的保额在第2年保费交过后，都以有效保额出现；就是把上年的分红增加到保额上，使保额增大，所以说新华的保险，是会长大的保险，以后每年的分红都以上一年增大后的保额分红，。这是在全中国唯一一家以英式分红的公司；有效保额分红，复利递增。&10:19:25网友17：1500万的钱啊第19楼1500万的钱啊。这么多的钱。中国人寿保险公司说不知道。不清楚情况。鬼信。也说明人寿公司的管理是有很大问题的。千万不要到人寿去买保险了。出了事情有可能也会被说是个人行为，公司不清楚那就麻烦了。&20:53:17沉思者：要是能为我的房子买上防止涉黑野蛮拆迁险就好了第20楼保障民生权益，要是能为我的房子买上防止涉黑野蛮拆迁险就好了&23:50:10这是第1 - 20条评论，共有29条评论。&首页&上一页&1页2页&&
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