赵新星从业5年
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保单实在不如意 如何退保将损失降到最低？
来源：中国太平洋保险（集团）股份有限公司官网
　　很多保险消费者在购买了保险之后，发现并不如意，就决定退保。退保的过程非常简单，但是在什么情况下，退保才不受损失呢?据悉，现金价值是能退到多少保费的关键。它是指要求解约或退保时，应该发还的金额。
　　退保容易，损失要算清
　　退保的过程非常简单，由的业务员带着投保人的委托书(必须由客户亲自签字)和投保人的身份证件到办理，然后领回交到客户的手中。客户也只须在退费收据上签字或盖章，就顺利完成了。额一般是根据各家合同里或者保单所附的现金价值表来计算额。
　　现金价值是能退到多少保费的关键。它是指要求解约或退保时，应该发还的金额。据悉，大多数保单在背后都会附有现金价值表，以提示你在投保以后各年度所能退得的保费，但大多数投保人对此并不在意。“如果投保人对现金价值无法理解，我们有专门的热线服务电话，并提供投保人10天(寿险)的，10天内退保是不会收取任何费用的。但过了10天，我们就认为你认可了这份保单。”一家的工作人员表示。
　　无法向每一个投保人提供现金价值的详细计算公式，但拆开项目来看所扣除的诸多费用会让你大吃一惊，根据了解，的手续费一般有这样一些项目：纯保费、管理费、直接佣金、间接佣金、人员报酬、培训、体检、核保、出具、交通通讯、税收等等十几种之多!然而尽管这样，却并没有从这些扣除的费用中得到多少好处，他们宁愿将退保称为“两败俱伤”的行为，“纵使这样，如果客户在前两年退保，我们仍旧是亏损的。”
　　在第一个保单年度，支出的管理费用较多，如对体检、核保、出具保单，将保单输入电脑的费用，均只在第一保单年度发生，以后各个保单年度则不再发生。
　　另外，在第一个保单年度，对营销员支付的直接佣金较高，这一方面是因为营销员为达成一件新合同付出的劳动和费用(交通费、通讯费等)较多，另一方面是以此鼓励营销员更多地达成新合同。在第2-5个保单年度，向营销员支付的直接佣金逐年递减(支付佣金是为了让营销员继续为投保人、被保人提供售后服务)第5个保单年度之后，一般不再支付直接佣金，管理费用也已减少，所以附加保费可维持在较低的固定水平。
　　也就是说，如果在保单生效的第一年或者第二年退保，所扣除保费的比例将大大增加。实在要退保，也应该在两年以后，因为对于长期的来说，时间越长，享受的保障就越多，而扣除的费用却并没有太多增加，因而被称为退保的最佳时机。
　　应付退保损失有五招
　　保险并不是最佳的投资工具，因此在确信自己有更好的投资途径，并核算过保单现金价值认为可以承受的情况下，投保人实在要求退保也无可厚非。但对于一些传统的长期寿险，记者并不建议做出轻率的退保行为，因为这些纯粹保障类的险种，各家公司的产品在价格上也大同小异，为了些微差异承受退保损失，实在有些不值得。
　　在实在无力负担用，或者急需现金的情况下，一般都会推荐以下几种应对退保的措施，投保人在做出退保决定时应该仔细询问。
　　招数一，利用宽限期适当地推迟交费日期。投保人可以在自己有交费能力时申请恢复保单，所有效力不变。
　　招数二，利用贷款。在的现金价值范围内，投保人可以随时向与合作的银行提出办理款，而不需要另外提供担保人。一般分红类保险可以贷到现金价值的90%，而两年以上的可以贷到现金价值的70%。
　　招数三，利用自动垫交。有些险种设计有自动垫交条款的，如果的现金价值大于应缴纳的当期和利息，而且投保人事先又有此约定，那么，为了使保险效力得以延续，会自动垫交应交的续期。投保人在投保时，应尽量利用这一条款。
　　招数四，办理减额交清保险。将保险金额缩小，不用再缴纳，可以继续享有保险保障。
　　招数五，将保险的期限缩短，在缩短的内，仍然享有原来的保单上规定的各项保障。
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买了保险不如意就是想退保怎么办
来源：中国太平洋保险（集团）股份有限公司官网
很多消费者在购特别是以后，由于各种原因不能再续保下去，就想到了退保。那么，在什么情况下退保才划算呢？什么情况下不应该提前退保呢？退保容易，损失要算清退保的过程非常简单，由的业务员带着投保人的委托书（必须由客户亲自签字）和投保人的身份证件到办理，然后领回交到客户的手中。
客户也只须在退费收据上签字或盖章，就顺利完成了。但是退回的额度已经不是当初你交的保费额度了。额一般是根据各家合同里或者保单所附的现金价值表来计算额。现金价值是能退到多少保费的关键。它是指要求解约或退保时，应该发还的金额。据悉，大多数保单在背后都会附有现金价值表，以提示你在投保以后各年度所能退得的保费，但大多数投保人对此并不在意。如果投保人对现金价值无法理解，我们有专门的热线服务电话，并提供投保人10天（寿险）的，10天内退保是不会收取任何费用的。
但过了10天，我们就认为你认可了这份保单。一家的工作人员表示。无法向每一个投保人提供现金价值的详细计算公式，但拆开项目来看所扣除的诸多费用会让你大吃一惊，根据了解，的手续费一般有这样一些项目：纯保费、管理费、直接佣金、间接佣金、人员报酬、培训、体检、核保、出具、交通通讯、税收等等十几种之多！然而尽管这样，却并没有从这些扣除的费用中得到多少好处，他们宁愿将退保称为两败俱伤的行为，纵使这样，如果客户在前两年退保，我们仍旧是亏损的。在第一个保单年度，支出的管理费用较多，如对体检、核保、出具保单，将保单输入电脑的费用，均只在第一保单年度发生，以后各个保单年度则不再发生。
另外，在第一个保单年度，对营销员支付的直接佣金较高，这一方面是因为营销员为达成一件新合同付出的劳动和费用（交通费、通讯费等）较多，另一方面是以此鼓励营销员更多地达成新合同。在第2-5个保单年度，向营销员支付的直接佣金逐年递减（支付佣金是为了让营销员继续为投保人、被保人提供售后服务）第5个保单年度之后，一般不再支付直接佣金，管理费用也已减少，所以附加保费可维持在较低的固定水平。也就是说，如果在保单生效的第一年或者第二年退保，所扣除保费的比例将大大增加。实在要退保，也应该在两年以后，因为对于长期的来说，时间越长，享受的保障就越多，而扣除的费用却并没有太多增加，因而被称为退保的最佳时机。
应付退保损失有五招保险并不是最佳的投资工具，因此在确信自己有更好的投资途径，并核算过保单现金价值认为可以承受的情况下，投保人实在要求退保也无可厚非。但对于一些传统的长期寿险，记者并不建议做出轻率的退保行为，因为这些纯粹保障类的险种，各家公司的产品在价格上也大同小异，为了些微差异承受退保损失，实在有些不值得。在实在无力负担用，或者急需现金的情况下，一般都会推荐以下几种应对退保的措施，投保人在做出退保决定时应该仔细询问。招数一，利用宽限期适当地推迟交费日期。
投保人可以在自己有交费能力时申请恢复保单，所有效力不变。招数二，利用贷款。在的现金价值范围内，投保人可以随时向与合作的银行提出办理款，而不需要另外提供担保人。一般分红类保险可以贷到现金价值的90%，而两年以上的可以贷到现金价值的70%。招数三，利用自动垫交。有些险种设计有自动垫交条款的，如果的现金价值大于应缴纳的当期和利息，而且投保人事先又有此约定，那么，为了使保险效力得以延续，会自动垫交应交的续期。投保人在投保时，应尽量利用这一条款。招数四，办理减额交清保险。将保险金额缩小，不用再缴纳，可以继续享有保险保障。招数五，将保险的期限缩短，在缩短的内，仍然享有原来的保单上规定的各项保障。
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7×24小时全国统一客服电话买保险被业务员误导了,已买了一年了现想退保,怎么样才能全额退保呢_百度知道
买保险被业务员误导了,已买了一年了现想退保,怎么样才能全额退保呢
我是今年2月份在银行准备存钱时被银行里的理财经理叫去买的，他说比存银行利息高，我本来那个钱是我打算每年定存一点给儿子以后上学用的，听他这么一说了反正钱也存了那几年也动不了利息还比银行高，我想是在银行里的我就信了，我买的是太平洋的智惠安享年金保...
我有更好的答案
你最好找本地的保险代理人给你看看保险合同，你是哪里的嘛？看看合同怎么约定的，不用随便问，因为保险是很专业的，虽然你的是银保，但是合同条款还是在的。如果中途退保肯定会损失的就是了，所以一般建议都是还是要看合同。关于签字问题倒是有那么个事，不是本人签字没有法律效力，不过证明还是麻烦。
我是重庆铜梁的，保险代理人是指谁呀，这是我生平买的第一份保险什么都不懂当时就听他那么一说想是银行的就买了，不是本人签字的要拿什么做证明呢，我问了一下保险公司的人他说他只知道买一年的话大概只能退7000多具体的怎么算他也不知道，我现在没有打电话问我的那个业务员，他还不知道我要退保，因为我还有两个才到一年才续保
保险代理人就是保险公司的业务人员，专门给大家设计保险的。你的是银保，如果退保是肯定要损失的。你可以让投保人你老公去投诉，比如保监委或是联系当地消费者协会，就说自己没有签字。不过要麻烦点就是了。要不损失就按照合同缴费
哦，你是保险方面的专业人士吗，谢谢你了，我看网上的那个世纪保网有好多都给人拿回了保费 ，这个是不是真的，好像要收钱
综合金融客户经理
去保监会投诉，说卖保险的忽悠你，会管的
我连公司在哪里都不知道，在我们这里是不是有分公司驻的点我都不知道，我也不知道给我卖保险的人在他们公司是什么职位所属哪个部门，只知道名字和电话也不知道他现在是不是还在我当时办理的银行驻点上班，我更不知道保监会在哪里，我看了合同上最后一页公司地址在重庆，我这里去市里也不方便，这都是我老公的血汗钱我带孩子 上不了班家里就他一人负担，我着急得这两天都病了，都不知道从什么地方下手去做这件事了。
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我买了一份平安人寿保险，在犹豫期想退保，打95511说给退了，可是业务就是不给办总是躲！我该怎么办
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买了保险想退保？
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（原标题：买了保险想退保？
减少损失有技巧）
记者的一位朋友最近很生气，原因是他在两年前买了一份据说可以赚钱的保险。当时业务员告诉他，只要一次投入5万元，每年都可以获得超过6%的收益。然而最近他手头缺钱，想把这5万块钱取出来应急，谁知保险柜台的工作人员告诉他，他的保单没到期，不能取。如果一定要取，只能退保，而退保只能拿回3万多元。朋友瞬间就愤怒了：钱存在保险公司两年啥都没干，不但没有收益，还要损失1万多元本金，简直没天理啊！退保后拿到的是保单的现金价值朋友不甘心，问记者有没有办法把钱要回来？记者对此真是爱莫能助啊！保险提前退保会损失惨重，是大多数有理财常识的人应当知晓的事。因为一旦退保，你拿到的不是已经交出的保费，而是保单的现金价值。要知道，每张保单都有营销和管理成本，比如承保、制单、代理人佣金、员工工资、税收等，这些费用成本是按“先高后低”的原则，分摊到你保险的每个年度的。如果退保，保险公司会先扣除这些费用。因为这个“先高后低”的原则，在一份长期保单的前一两年内，其产生的现金价值非常少。一般来说，投保时间越短，现金价值相对于保费的比例就越小。所以，退保这种事能怪谁呢？谁让你买保险的时候不看合同？谁让你一听到有利可图就放松警惕？利用犹豫期或申请保单无效可以几乎退回所有保费不过，我们还是要研究一下，在想要退保的情况下，如何减少自己的经济损失。对于已经成交的保险，有两种情况可以几乎退回所有保费。最有效的办法就是利用好犹豫期。我们买完保险后，一般会有10天左右的犹豫期。在这10天里，如果你发现自己买保险的时候太冲动，或者觉得这份刚买的保险不太适合自己，都可以直接退回保险。就像网上买东西可以7天无条件退款一样，只需要承担大概10元的工本费，就可以取回付出的保费。所以，这10天的犹豫期就是退保的黄金时期。如果已经过了犹豫期，除非你能申请保单无效，否则都不能拿回全部保费。虽然很多投保人，包括记者的朋友，都觉得买保险的时候被业务员忽悠或者误导了，但是申请保单无效并不容易，你需要有足够的理由，也要掌握足够的证据。比如：保单的回执、投保单、投保提示书、风险提示都不是你亲自抄写的；被保险人的签名不是你本人签的；保险公司的电话回访没有打给你本人，回访的过程没有提示相关风险。如果发生上述情况，你可以向相关部门提起申诉，如果证据有效，就有可能成功解除合同。如果不能全额退保仍然有减少损失的方法可惜的是，记者的朋友并不符合这些条件，只能想想怎样减少眼前的损失了：选择保单质押贷款、利用宽限期推迟交费、通过“保单转换”功能调整保险计划，这些都是可以利用的方法，至于具体用什么方法，可以分不同的情况来讨论。第一种情况，如果只是短时间需要取钱出来周转，可以用保单质押贷款的方法。保单质押贷款就是用你保单现在的现金价值向保险公司借钱，贷款期限通常不超过6个月，而贷款利率最多只略高于一年期贷款利率。以朋友现在3万多的现金价值，大概可以贷到其中的80%，也就是约2.5万元。这样，就可以付出不多的利息，先用保单借点钱出来，解决下燃眉之急。等到手头宽裕了，再把钱还上。第二种情况，如果是年缴保单，又正好遇到资金周转困难想退保，可以利用保单的宽限期推迟交费，或者利用保单自动垫付条款。续缴保单一般有60天的宽限期，利用保单的宽限期推迟交费就是利用这60天的时间。但超过60天以后，保单的保障功能就会失效。不过在保单失效2年内，客户还是可以在有交费能力时补交欠缴的保费和利息来申请恢复保单，恢复后，保单效力不变。而利用保单自动垫付就是指当保费支付中断时，为了避免保单失效，可以先用保单的现金价值垫付保费，等有钱了再把垫付的保费补上。不过保单垫付相当于自动以保单贷款的形式来缴纳保费，需要支付一定的利息。
第三种情况，如果保单期初设定的年缴费用太高，现在无力承担高额保费想退保，可以选择保单转换功能把储蓄型险种转为定期险种或者选择减额缴清。通过保单转换把以前购买的比较昂贵的储蓄型保险转换为保障型保险。虽然降低了保费、保留了保障力度，但少了储蓄部分。而减额缴清就是利用账户中的现金价值一次缴清全部保费，减额缴清后保险的保障力度会小很多。所以，这两种方法只是比退保损失小，在投保的时候，还是要考虑清楚自己未来的缴费能力。千万别相信业务员说的，以后交不起了还可以保单转换、减额缴清。虽说亡羊补牢，为时未晚，但记者还是觉得，我们以后做理财还是未雨绸缪更重要，千万不要觉得自己投资的是低风险品种，就掉以轻心哦。来源：枕头财经
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本文来源：华声在线-三湘都市报
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