银行信息港理财8月1日讯 近日小编一位亲戚生病了，检查出了是一种严重的癌，小编很悲伤。最近还看到一个数据，说人的一生罹患重大疾病的机会高达72%。很多人希望配置一款重疾险产品，对生命进行保障。市场上重疾险那么多，怎么买才好呢? 小编研究了很多重疾险产品，得出一些经验，和大家分享一下。
　　什么是重疾险呢?
　　重疾险即重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。
　　重疾险有两大种类 适宜不同的人群
　　重疾险根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病险和返还型重大疾病险。
　　消费型重疾险，就是纯消费，不带有储蓄或返还功能，只用来购买风险保障，保费只有在发生理赔时有价值体现，没有发生理赔所有保费就等于被&消费&掉了。
　　返还型重疾险就是储蓄型重疾险，需要固定缴费满一定年数，中间不能断，不然退保损失很大。费用较高，交满之后就可以不再续保，参保人可以到指定保险期限一直享受保障。
　　业内分析，从保费方面来看，消费型重疾险的保费要&便宜&很多(将近50%左右，具体视不同产品不同年龄而定)，即相同保费，如果买消费型重疾险，保障额度会更高。
　　而从保障内容上看，消费型保障内容相比较窄，责任较为少，一般是身故、全残、重疾保障，返还型有重疾、轻症、身故、全残、满期金等。
　　消费型的重疾险更适合保费预算少，保障意识高的消费者。对于收入不是很高的工薪阶层或者刚工作的青年群体，消费型重疾险也是一个较好的选择。不过，短期消费型险种虽然在初期便宜，但买到最后由于年龄的增加，风险系数加大，保费也相应翻番，甚至会出现保费倒挂(累计所交保费高于保额)的现象。
　　找到两款消费型重疾险和返还型重疾险产品，对比一下他们的特性。
　　买重疾险怎么选，注意几个方面：
　　1.并不是疾病种类越多,保障越全
　　目前重疾险所保障的重大疾病一般有10种、20种、30种或40种，甚至还有宣传可保障500多种疾病的重疾险。但是，是否列明的疾病种类越多，这款重疾险就越好呢?其实不然。
　　保监会对保险产品中的重疾定义是有严格规定的。根据监管要求这6种保障：癌症、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病这6种核心重疾。
　　只有保障了这6种核心重疾的产品才能被命名为&XX重大疾病保险&，这6种重疾占一般人群一辈子能患上重疾的80%-85%。
　　另外，行业重疾定义还规定了另外19种较常见重疾的定义，组成最常见的25种重疾组合，这是目前市面绝大多数重疾产品提供的基本覆盖范围。无论你在国内哪一家保险公司购买了重疾产品，这6种/25种重大疾病的定义都是一模一样的。
　　很多公司甚至会提供甚至100种重疾的覆盖，但对于99%的国人来说，遇到超过行业25种重疾之外的其他重疾概率实在是微乎其微。
　　2. 并非保额越高越好 30万元以上为宜
　　保额应该根据实际情况定，并非越高越好，保额越高，相应的保费也越多。王女士，今年35岁，她准备买某款返还型重疾险，保额为30万的，月保费约1000元上下，保额为50万的，月保费上升到2000元上下。
　　消费者可以根据年收入水平，以及被保险人的收入对家庭总收入的贡献度来确定重疾保额。比如，年收入12万元以下的人群，建议重疾险保额选择10万～20万元。
　　年收入在12万～30万元左右的人群，建议重疾险的保额至少达到30万元。
　　而年收入在30万元以上的被保险人，特别是家庭的主要经济支柱，建议保额50万元，保证家人生活品质不会因病严重下降。
　　3， 投保年龄很重要
　　由于保费支出与投保年龄是成正比的，保障责任相同情况下，年龄越大，保费越高，所以应该尽早购买保险。一般来说，20～35周岁是购买重疾险的最佳时期，保险公司一般不接受60岁以上的投保人。当然现在也出台了一些专门针对老年人的产品，但从保费方面计算，老年投保人的保费较高，因此越早投保越合算。
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今年25岁，想买重大疾病保险，应该买终身型的还是有一定期限的好？
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25岁的年龄买重疾险的保费很便宜，不过至于买终身还是定期，需要看您的具体情况。　　经济有限的人群，定期重疾险为首要考虑：定期重疾可提供一定期限的重疾保障，但是保险期限后的保障无法覆盖，建议缴费期选择为20年，期限较长，由于大多重疾险种具有保费豁免功能，如果缴费第二年发生重疾，实际缴费仅为1/10，就获得约定金额的保障，此外，无须担心续保风险。　　经济宽裕，优先考虑终身重疾型保险：终身重疾可提供终身保障，不用担心续保风险，一旦罹患重病，就可以获得保险金赔付的支持;若一直非常健康没有罹患重病，那么等到身故后家属可以获得一笔身故保险金。
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一定要选终身，望慎重考虑
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您好！建议选择终身的重疾保险，相对来说，保费低，保障相伴，越老越值钱。
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想给家里人买些商业保险（意外险和重疾险），有了解的朋友说下经验吗？
09:40:38 +08:00 · 7268 次点击
主要是感觉家庭风险抵御能力几乎为零，打算买些概率险增加抵御能力保险本身的水就深，各种组合报价更是五花八门，有了解或者购买过的朋友说下经验吗？谢谢
32 回复 &| &直到
23:09:24 +08:00
& & 09:55:32 +08:00
意外是每年买，重疾按保险期分终生和定期，按交费类型分消费和返还。
重疾年龄越大费用越高。消费型定期总费用少于返还型。
重疾不是所有重症都能报销的。除了保监规定的疾病定义外，各个险种都有自定义的重疾。
意外最好是马上买，因谁也不知明天是否出意外。
意外尽量买高一些。
& & 09:58:29 +08:00
为什么要给家人买？
保险这玩意要给家庭主要劳动力买，然后收益人为非劳动力，这样买保险才有意义。
卖保险老是爱说给家人一个保障所以要给家人买保险啊，这简直就是误导。
另外保额要高，别贪保障时间长，10万保险额保你到80岁有意义？10年后10万块都买不了什么了，别怕保障成本高，能提保额尽量提高保额。
& & 10:02:03 +08:00
如果家庭只有你在工作的话，那就给你一个买，额度要高，多去对比一下。 =。=
& & 10:07:59 +08:00
买保险这样去算，假设自己出意外，家人能拿到多少，然后这笔钱够老婆孩子用多长时间，如果有房贷的，最好就是高过房贷额一些，这样至少可以保证老婆孩子有地方住，没有房贷的压力。
还有就是千万记住，别全信保险代理人说的，一切要以保险合约为准，合约上没说的，保险代理人吹上天的功能都别信。
& & 10:11:03 +08:00
@ 基本的内容我了解了一些，返还型的就不考虑了
初步打算是买每年买一年期的意外险和重疾险，但是这里面弯弯绕特别是责任免除什么的太复杂了完全搞不清楚，所以论坛里先了解下
@ 家里人包括我自己，前面说了主要是提高风险抵御能力，所以意外险打算买包括父辈和子女的那种家庭共享保额的一年期保险，重疾险买我的和老婆的，不知道这个方案有没有问题
主要还是水太深，所以先了解下看看有没有明显的坑
& & 10:19:20 +08:00
个人对保险不了解，不过除了家庭主要劳动力购买，其它的也是可以的吧，对于老人就是各种疾病，抚养方面的，如果医保不能报销，对家庭经济还是有风险。
& & 10:27:29 +08:00
@ 老人的重疾险好像限制非常多，保额也很有限，
买的没有卖的精，感觉老人的重疾险反而作用不大（只是感觉，具体了解工作量太大了）
但是给我和老婆买重疾险怎么样就不清楚了（小孩好像不能买）
& & 10:28:45 +08:00
主要是为家庭主要劳动力购买，意外可以全家都买，有闲钱非劳动力可以补上
& & 10:30:26 +08:00
@ 小孩可以买，我儿子出生就开始买了
& & 10:37:25 +08:00
@ 意外险只能是每年买，重疾每年买的话，容易被拒保，并且保费也不会便宜。意外的责任免除也就那几条。
每年意外也不贵，400元保50万。没必要共享保额，不然两人一年内出事，就没什么保障了。
& & 10:38:27 +08:00
@ 对啊，反正卖保险的肯定是从各方面都想忽悠你买，我对保险行业是个中立态度，国内的保险专业性上不是很看好，理论上卖保险的有责任给你解释清楚，但是从业不规范的各种原因导致给人的感觉就是忽悠。保险就是概率和大数原则么，设计保险肯定也考虑这些了的，个人嫌麻烦没有时间研究。
& & 10:56:43 +08:00
@ 那这么看每个人单独买意外险比家庭投保要核算很多啊，我看到的一份报价，50万 7*400+ 也就3000出头 但是家庭投保7个人是将近4000，才共享100万，保险公司怎么会出现这么明显的漏洞
还有一个技术上的问题，意外险一般都有一般意外和交通意外，这个交通意外有没有必要上？
（太复杂了……）
& & 11:04:59 +08:00
起死回生险
& & 11:12:15 +08:00
意外险还是很必要吧。。商业补充医疗保险好像最好也买份
& & 11:12:34 +08:00
樓主是哪裡的呢，我有朋友是在平安工作的，如果有需要可以給你聯繫。如果樓主的父母年齡很大的話，現在賣很不划算，而且年費也比較高。
& & 12:46:43 +08:00
这种保险是去相关的网站购买还是别的什么渠道
& & 12:50:22 +08:00
@ 你认为是漏洞，以为赚了保险公司那你就上当了。保险公司特别喜欢在营销上玩文字游戏，类似你说的共享100万，有时明明就只有14万保额，但是他就可以跟你说“全家共享100万”，让你误以为这份保险是有100万的保额。你给一家7口人买意外险，同时7人发生意外的概率很低，假设买7份几乎只有一人出意外赔50万，就相当于3000块买50万的保险。你说的一家人共享100万，不清楚具体细节是怎样，如果这100万共享是指加起来的话，那么7人平均就14万，所以就有可能是4000块买14万的保险。
有些保险看似保障，在我看来实则无用。我前面说过，关于给家人买保险这事，买保险是为了什么？抵御风险，那如果你是家庭赚钱主力，你家人发生意外身故对你家经济上有什么风险？很小吧，那这种保险买来抵御什么风险？
我个人认为，老人需要的是医疗方面的，防止生病负担不起，小孩需要的是意外伤害，小孩贪玩容易受伤，这两项是防止拖垮全家，而主要劳动力是防止意外死亡、重大疾病导致家庭失去经济来源生活艰难。
& & 13:27:45 +08:00
因人而异
我的情况是这样
每年1200元保500w(飞机 动车*2)意外险
我和老婆各1份 因为孩子未成年,所以第一受益人是对方,第二收益人是孩子 这个是基于7年续保未出意外的价格,看上去比较高大上哈
个人觉得买意外险就是破财消灾,千万别和什么分红搞一起,和彩票号码追几年一样.
医保部分 魔都的大病本身是50%,剩下50是自己承擔的.這個我全家3人 1年大概不到3k 補病床差價和非處方藥的差價,不算很多.但從來沒用過.
=====
切忌 要仔細讀保單,保險代理人的職業素養和超市賣菜的一樣,能忽悠你買多少就是多少,不管適不適合你
& & 13:32:13 +08:00
非常同意你的观点。
& & 13:36:18 +08:00
@ 从效率最优来说是这样的，但这玩意不能这么算啊
意外险并不仅仅是身故，还有伤残，不是主要收入来源的身故是没什么太大风险，但是伤残呢，这个不论老小都有有均等概率遇到的
疾病险也是这样，重大疾病不论老小几率均等，老人当然更需要一些，但是因为老人的健康问题本身就可能多一些，所以保险公司反而会限制导致老人的疾病险可能效果不佳
其实意外险和重大疾病都可以算意外，买概率险就是固定一笔开支，抵御各种意外带来的风险，所以我感觉是条件允许，最好都上（特别是在国内这种经济环境下，这笔固定开支放其他地方也对生活质量也不会有太大的提高）但是全上的话开销也不小，所以想请教下，具体执行上的细节问题，怎么投比较好，保险方案有哪些坑
@ 坑不多的话我是准备在网上直接搞定算了，保险推销员……
& & 13:38:22 +08:00 via Android
保險從業人員路過
& & 13:39:43 +08:00
一年百十来块钱搞定，什么分红储蓄类的根本不考虑。
& & 13:47:41 +08:00
确实很复杂，不是三言两语在这个帖子里面能够说得清楚的。建议楼主去简七论坛里学习一下精华帖。
& & 13:55:48 +08:00
当然是谁赚钱多，给谁买，这才是保障
& & 16:42:51 +08:00
@ 本来觉得是推广论坛……确实不错，干货非常多，学习中
& & 16:55:11 +08:00
问下，保险能重复买多份吗？
比如，1份保险，100块1年，出事了，给你100w。
我是否可以买10份。
这样的话，就是1000块1年，出事了，给你1000w。
& & 16:56:34 +08:00
我买的hk的英国保诚的保险，一年1万港币左右，不错，国内三甲医院可以报销。
& & 17:35:46 +08:00
大家有试过淘宝保险上的吗？靠谱不？
& & 18:33:03 +08:00
@ 贵啊，有哪些保障？
& & 21:47:09 +08:00
@ 请问是什么险种?
& & 23:07:20 +08:00
@ 危疾险和医疗险
& & 23:09:24 +08:00
@ 还好吧，不过是要被保险人去hk的
& · & 1785 人在线 & 最高记录 3541 & · &
创意工作者们的社区
World is powered by solitude
VERSION: 3.9.8.1 · 18ms · UTC 13:52 · PVG 21:52 · LAX 06:52 · JFK 09:52? Do have faith in what you're doing.重疾保险哪个好，关于重疾保险的秘密，你都知道吗？经常听人问起重疾保险哪个好的问题，说明很多人还对重疾保险的了解甚少，下面小编总结了重疾保险领域里的两个容易被忽略的“秘密”，希望能够帮助大家挑选到合适自己的重疾保险产品。一、重疾种类越多越好吗？说实话，根据保险行业协会的规定，重大疾病保险必须包括6种必保疾病：恶性肿瘤，急性心肌梗塞，脑中风后遗症，重大器官移植术，冠状动脉搭桥术和终末期肾病，而单单恶性肿瘤这一项，几乎涵盖了所有重疾理赔案例的60%～80%甚至更多。 现在部分保险公司为了噱头，将部分疾病拆分，或者把癌症明细列出来，动不动就号称保上百种癌症，实际保障的疾病种类并没有增多，根本没有意义。恶性肿瘤这一项本身就涵盖了所有的癌症。所以，买重疾险时，可重点对比保险行业协会规定的重大疾病种类，若是为了保障的更全面，有经济能力的也可以在购买时一并支付那些发生率极低的疾病。二、重疾险多买能多赔吗？和费用报销型保险（报销的意思，肯定不能超过你实际花的钱）不同，重疾险是定额给付型保险。简单地说，就是这个人确诊得了合同约定的疾病比方说恶性肿瘤时，保险公司一次性支付一笔钱，和实际花费多少没关系，只跟他购买的重疾险保额有关。因为人的生命和身体是无价的嘛，保险公司给你承保了多少额度，就该赔你多少，而且不同产品之间的理赔互不影响。比如你购买了平安的福享安康30万重疾险，又买了50万的防癌险，那你可以同时得到80万的保险金。 最后说一句，没有人因买保险而变穷，但却有很多家庭因没有足额的重疾保险而陷入万劫不复之地。趁时间尚早，身体尚好，趁早投保吧！重大疾病保险哪个好？_百度知道
重大疾病保险哪个好？
我有更好的答案
重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。买到适合的重大疾病保险就是好的。一份合适的重大疾病保险需要根据被保险人的实际年龄，身体健康状况，性别经济能力等各方面的情况综合分析。这里建议你最好结合被保险人的实际情况到保险公司或者专门的保险平台对比选择。投保重大疾病保险需要注意：1）诚信为先客户在投保时，对健康状况、年龄等，凡是影响保险公司同意承保或者提高保险费率的重要事实，不能隐瞒或虚报，要履行如实告知的义务。2）弄清条款购买保险时，一些消费害不细看保险细则．这就有可能对自己应享有的权利和应履行的义务不清楚，很容易造成权益受损。很多保险理赔纠纷就是由于投保人当初没有弄清保险条款所致。同时，看清条款，也利于客户有合理的预期，毕竟保险公司不是“包管”公司。3）保管票据凡是与投保有关的单据，如投保单、保险单以及与病情有关的票证 如各种证明、病历、发票等　，都应妥善保管。因遗失此类票据而发生保险纠纷的事例也是屡见不鲜的。4）合理搭配单一品种的重大疾病保险其保障范围毕竟有限，所以最好根据自己的实际情况选择最佳的险种组合，具体组合方案可请有关保险专业人士设计。
重大疾病保险哪个好，只能说没有最好，只有更好。去年在投360理财购买了一款香港保诚的重疾险，保费是11万，总保额37万，每年只需要缴纳6000多的保费，对我来说，这个重疾险是最好的。而经济状况更好的人士可以考虑购买更高保费，保额也更高的重疾险。而对这个保费有压力的，也可以选择更低保费、保额更低的重疾险。不同产品类型适合的客户不同，而且有代表性的公司也是不同。比如消费型重疾险可能是A公司性价比最高，而返还型的可能是B或者C公司更好些。所以，确定了类型再进行具体有针对性的选择，这样才能最终找到适合您实际情况的产品。选择最好的重大疾病险的6小妙招：　　1、重疾险分为消费型和返还型，其中，消费型保费相对较低，没有出险不返还保费或保额;返还型保费相对较高，保障期限较长，没有出险则在合同到期时给付满期金。被保险人30岁以下投保消费型重疾险性价比较高，35岁以上则配置返还型重疾险则更划算。2、重疾险分定期型和终身型。前者只保到某一时间，后者保终身且保费高。投保时应根据自身及家庭状况考虑，并无优劣之分。3、现在重疾险保障病种一般都在25-30种，保监会对常见的25种重疾有明确要求及理赔标准。有些重疾发病概率低，保障意义不大。4、保险公司会随着年龄而逐渐提高费率。年轻时购买返还型重疾险，其每年年缴的保费是相对固定的，不管未来年龄怎么增长，其投入与保障之比永远处在最好的水平。5、可以为儿童、女性配置重疾险。各有侧重，更具针对性和较高的性价比。6、关注两个时间段。一是观察期，被保险人首次投保时，从合同生效日起一段时间内，患病费用保险公司不负赔偿责任，这个时间越短越有利;另一个是理赔时间，依各保险公司的理赔条件和资金状况不同，从3个工作日到半年不等，理赔时间越短越好。　　大家在考虑购买重大疾病险之前，的确需要详细了解一些相关的内容。通过以上关于买重大疾病险的介绍，想必您对买重大疾病险哪种好的问题，也会有自己更加清晰的看法了。买重大疾病险哪种好的问题，真的没有谁能够给出一个清晰的答案。因为每一家的保险都有差别，都有着自己的特点及优势，没有最好，只有最适合。
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好的大病保险有两个核心的要素：保险责任和价格。随着保险市场竞争的加剧，出现的保险形态越来越多。就目前市场上3500种大病保险来看，好的大病险有以下几个特点：从责任看：1）是否有轻症责任，轻症的概率远大于重症的责任，所以需要特别关注。2）轻症的保险责任，不是看数量，重点看保的病种是否是常发的病种3）轻症的赔付比率，目前大多产品轻症赔付20%，个别险种突破达到了30%4）轻症豁免，这是市场上少有的保险责任，意义重大，即使轻症了也能保障整体保险计划的实施。5）重症责任：2007年保险行业协会和中国医师协会对于重大疾病做了统一规范，其中前25种是行业统一的，前6种是必保的，也有少数公司没有完全覆盖25种，需要甄别。6）重症责任的数目，这里是大家往往容易走进只看数量不看质量的误区。打个比方A保险保100项目，但高发病率只有40个，B保险保60个项目，但高发病率有50个；另外是否有您特别关注的保险病种，比如橡皮病
买保险应该先买社保，之后，可以选择买一些商业保险进行补充。因为，社保是基础，商业保险是补充。买保险买的是保障，所以，买保险之前一定要搞清楚你是在买什么，不然的话，由于自己一时无知的投入，换来的可能是今后无限的烦恼。也别让他人左右着你的头脑和金钱。为此，你应该搞清楚什么是保险？为什么要买保险？我最需要的是什么样的保障？我需要多少的保障？就我现有的能力能买多少保障？如果你真想给自己和家人买一些保险，建议你：1、首先学习和了解一些保险知识；2、了解保险的作用和意义；3、明确自己对保险的需求；4、按自己的实际需要和经济能力进行投保。真正做到：明明白白消费，踏踏实实享受。不少的人买商业保险之前，只有购买的欲望和冲动，而没有认真地去了解一下相关的保险知识，听业务员三说两说的就买了。拿到保单后也不再认真地看一看其中条款的内容，让十天的犹豫期“轻松”流逝。事后跟别人聊起来，才慢慢感觉到自己对已经买的保险到底保的是什么都不清楚，或者发现自己买的保险并不是自己想要的产品。那个时候的懊悔将会是追悔莫及的。有鉴于此，建议你还是先学习、了解，再决定购买。正所谓：磨刀不误砍柴功。不知你是否赞同这种观点？特别提示：想通过买保险来发财或赚钱是一个极端的错误。即便是投资型、分红型的险种，它的所谓回报也是非常非常有限的。如果你连基本的意外伤害、健康和养老保障都没有，那么，应该先考虑购买终身健康险、意外伤害险和养老险。另外，计划投保时还应该注意各险种的合理配置和各险种的保障度。一般来说：每个人的基本有效保障：终身健康险应不低于30万元；意外伤害险应不低于20万元/年；养老险应不低于10万元。商业保险并不是有一份就可以解决的问题，但也要量力而行。保险公司在承保时，对被保险人和投保人有一些要求，即：一、被保险人必须是健康体。二、投保人应该有稳定的收入和缴费能力。买商业保险（无论什么险种），肯定是：越早买越好。因为它有一个规律性的东西，在保障度一样的情况下，所交保费是随年龄的增长而增长的。你提的问题很不好用一句话来回答，因为各保险公司的险种内容、保障范围、保障标准、付费金额、保障年限等问题都不一样，所以，很难用一个性价比来衡量它。只能说，在你能了解的范围内，哪一家的重疾险更适合你的需要，对你来说就是最合适的。换句话说，那就是性价比最好的，你说是不是这样？至于体检问题，各家保险公司都有自己的规定，一般来说，不同的投保年龄，达到一定数额保障度的就需要进行体检。还有就是非健康体投保的，可能保险公司会要求被保险人进行必要的体检。年龄越大，或者健康问题越多的人，被要求体检的可能性越大。各方面条件在保险公司允许值之内的，是不必进行体检的。买保险需要的是：要有一个有周密的统筹计划安排和循序渐进的心理准备，不要设想一次投入就能解决一生的保障需求问题。正确的投保做法应该是：1、买保险前的学习和了解非常重要。尽量多学习一点保险知识，正确认识保险的功能和作用；2、选择一家实力强，信誉好的保险公司；3、选择一个有责任感、诚实可信、业务精通、能为你提供良好的售前、售中、售后服务，从业三年以上的业务员；4、选择适合自己需要的险种组合；5、收到保单后，应在7天内多次认真仔细阅读每一条款，如遇不解或疑问，应随时与保险公司或业务员取得联系，进行咨询。如对所投险种不满意，10日之内可以无条件退保，以确保自身的利益免受损失。所以，投保前的前期选择非常重要。建议你能先学习一点保险知识。最近，中国保监会出了一本书《保险知识学习读本》，很值得一看。建议你读完这本书后再买保险，心里会更明白、更有底。如果想了解该书的内容，可以登录中国保监会网站进行查询。
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