& 为什么房贷越多越久越好？
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本帖最后由 冰橙 于
23:47 编辑
在买房贷款时，贷款金额以及贷款期限一直都是购房者在贷款过程中需要思考的一个重要问题，同时这也是衡量买房能力的一个重要指标。那么，买房贷款时它的金额是不是越多就越好呢？贷款的期限是不是越长越好了呢？
一、为什么房贷越多越久越好？
很简单的一个道理，物价每年都在上涨，而房贷不是每年都在涨，除非基准利率调整了才会跟着涨。首先，我们先来对比下20年前跟现在的物价水平，现在就拿取跟我们大家日常生活息息相关的一些物品进行对比。
从上面这个表格我们可以看出，日常生活用品20年时间涨了4倍多。其次，我们再来看下过去20年的房贷利率变化水平。我们以当年年初利率水平为准（因为基准利率变化之后，很多银行会在年初调整房贷利率）。
从这表格当中可以看出，在20年间它的房贷和利率平均是在6．4％左右。
最后，假如一个人在1997年末在上海买一套100平米的房子，当时上海好点的房子均价假设大概是4000元左右的，那其总价就是40万。如果他是通过贷款买的房，而当时首付最低30％，也就是12万，另外28万贷款30年，那过去20年，他要还的贷款明细如下：
从这个表当中，大家有没有发现一些神奇的地方？
过去20年物价涨了4、5倍，但是每个月还款却呈下降趋势。也就是说20年前每个月还2567元，相当于当时的513斤猪肉，5135个鸡蛋。但是到了2018年之后，每月才需要还1628元，相当于现在的125斤猪肉；1628个鸡蛋。
换句话而言，也就是说，随着物价的不断在上涨，然而房贷实际上不但没有上涨，反而下降了。而且不止下降了，这样看来，似乎还起到了很好的坑通货膨胀效果。
因此，综合上述所言，从理论上来说，房贷确实是越多、越久越有利。但是此处小编需要明确的一点就是，它（也就是指房贷的年限和金额）在操作的过程中是需要根据自己的还款能力来定的。
二、实际办理房贷要量力而行
从上述中看来，虽然理论上说房贷越多越久越有利，但是在实际的操作当中，你还得考虑自己的实际情况。也就是说，理论只是理论，但具体操作得看个人的实际情况。
比如，如果自己收入有限的话，那么这就不是贷款越多越好了。因为你如果贷款过多，而你却没有还款能力的话，那么就要面临两个重要的风险：
1、首先是信用风险
很多申请房贷的购房者都知道，贷款时最重要的就是信用。如果你不能按时还月供，就会产生信用逾期，一旦信用有逾期记录，很多事情都不好做了。
2、最后是房子被拍卖的风险
如果你连续半年以上还不起房贷，那有可能面临银行的起诉，最后房子可能被法院拍卖。因此，选择房贷的时候一定要量力而行，千万不要觉得贷款越多越好，但是年限可以选择久一点。
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似乎有点道理，但是又有哪里怪怪的
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通货膨胀→_→10年 20年 30年后的工资和物价变化很大。例如30年前工资也就200块——
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但还款期限越长，要承受的风险越大，谁也不想在失业、重病、意外身故后还要亲属背房贷
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我觉得就这些年房价上涨的程度来看，其实房贷是越久就越跑赢通胀的不知道这么形容对不对
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越久利息越高，20年可能多还本金的50%，30年可能就要多还本金的80%。
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越久利息越高，20年可能多还本金的50%，30年可能就要多还本金的80%。没错 但还是核算的
性别男&UID570246&帖子5423&主题18&精华0&龙晶0 &龙威0 &积分6&阅读权限90&好友0&注册时间&最后登录&
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这要算通账率与可支配收入的增长了，个人认为到某港某本子那种发达地区物价水平应该就会稳定下来，当然前提得信zf会平稳发展，要是觉得以后会像苏联那样换皮还是不要入坑
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本帖最后由 921_j 于
01:02 编辑
前年倒闭的金立算不了啥，一朵浪花都没溅起。
今年中兴员工刚放假，浙江盾安又摇摇欲坠，不知道依靠这两庞然大物看得见和看不见生存的那些人中有多少背着每月要还5K~1W房贷车贷的，不知道他们的存款在马上能见到的通胀中够挨多久。要知道，这仅仅是开始。
20年呵呵，够自信。的确，这几年的大环境貌似能够给足够多的人以足够大的自信搞足够爽的事。
全民飚油门，疯狂超车，看最后到底是碾碎一切路障还是撞得头破血流，是冲上云霄还是掉落悬崖吧。
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如果房贷利率比理财利率低，怎样都是房贷越长越划算吧？
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对未来收入和房价看好，贷款越长越好
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本帖最后由 921_j 于
01:02 编辑
前年倒闭的金立算不了啥，一朵浪花都没溅起。
今年中兴员工刚放假，浙江盾安又 ...金立不是去年出问题的吗！——
性别男&UID422381&帖子5730&主题46&精华0&龙晶-1 &龙威0 &积分6&阅读权限90&好友2&注册时间&最后登录&
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全是放屁,有多少人的资金能做到6个点的????????做到的人多哪所谓的支付宝这类的还会有人买吗?做不到,有钱为什么不全款???贷款说白了就是没钱
性别男&UID667474&帖子616&主题14&精华0&龙晶0 &龙威0 &积分1&阅读权限50&好友0&注册时间&最后登录&
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银行那些精算师可都不是吃干饭的，
他们算出来的结果会是贷款时间越长赚的越少吗？
或者因为通货膨胀之类的关系，
会导致银行和个人都是贷款时间越长越划算？
有这个可能吗？
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房贷尤其是公积金房贷差不多是你工作后一生里拿到的最低利率的贷款（之一）了吧。
性别男&UID609190&帖子2864&主题21&精华0&龙晶3 &龙威0 &积分10&阅读权限100&好友0&注册时间&最后登录&
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房贷尤其是公积金房贷差不多是你工作后一生里拿到的最低利率的贷款（之一）了吧。助学贷款更低。
性别男&UID430627&帖子5198&主题231&精华3&龙晶23 &龙威0 &积分68&阅读权限150&好友14&注册时间&最后登录&
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量力而行的吧 压力最大的是第一年，积蓄被首付掏空，还要买家具。买房本来还在纠结要不要换工作，开始供房的第三个月我就直接换了新工作。 对于年轻人，这是压力，也是动力。 我房贷一开始占到家庭收入的近五成，现在只有两成，现在觉得最开始签的三十年毫无压力。现在让我提前还贷我也压力不大。
性别女&UID648323&帖子2223&主题50&精华0&龙晶3 &龙威0 &积分8&阅读权限90&好友0&注册时间&最后登录&
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<td class="t_f" id="postmessage_年前的10万和现在的10万是同一个10万吗？
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全是放屁,有多少人的资金能做到6个点的????????做到的人多哪所谓的支付宝这类的还会有人买吗?做不到,有钱为什么不全款???贷款说白了就是没 ...这话说的，10年前全款买一套，贷款同面积的起码能买3套，10年后再看看？——
性别男&UID887332&帖子260&主题0&精华0&龙晶0 &龙威0 &积分0&阅读权限20&好友0&注册时间&最后登录&
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楼里的很多人对经济形式看涨，不停的说通货膨胀，那通货紧缩了解一下。经济并不是只有增长的，还有衰退，为什么心那么大？真当社会主义国家不会经济萧条啊？
Powered by有人说买房贷款越多越好还款时间越久越好，真的是这样吗？有人说买房贷款越多越好还款时间越久越好，真的是这样吗？热点时报百家号有朋友问：有朋友全款180万在家乡买房，如果把这180万用来投资理财，回报率比公积金贷款利率要高。全款购房是不是真的不合算？是不是欠银行钱越多越久越好？至于购房是全款还是贷款？曾经是一个关于中国人购房和美国人购房的经典案例，并以此来说明国人全款购房是多么的错误？再后来，人们就纷纷传说有什么样的老板甚至用现金购房一个单元甚至整个楼盘的传奇，但那只是民间的传说而已，与你我老百姓无关。那么，买房贷款越多越好、还款时间越久越好吗？首先，全款购房确实可能是并不合算？在过去房价快速上涨的时期，你的存款的积累速度远远赶不上房价上涨的速度，所以你的购房资金缺口只能越来越大。我有一个北京的朋友，在十年前看房价每平方米2.5万的时候，嫌房价贵，要再攒钱，可是后来发现价格不断上涨，当初2.5万的房价的房子后来已经上涨到7万，后来8万，再后来10万，15万，已经完全购买不起了。但是在房价上涨幅度没有大幅度上涨的时候，如果作为工薪阶层的你一定要把钱攒够再购房住房，那么你要多攒很多年，甚至10年20年的时间，你将失去你使用住房的时间，而你如果这10年要租房，你的房租可能也够付房贷的了。其次，全款购房会造成家庭财政紧张如果一般的工薪阶层，你全款购房会将自己的财政搞得很紧张，节衣缩食十几年、二十几年，省吃俭用的生活会让整个家庭负担沉重，从而严重地影响全家的生活质量。其三，全款购房的资金成本太高目前住房公积金贷款利率是日调整并实施的，五年以上公积金贷款利率3.25%，如果购房使用公积金贷款，那么利率成本是比较低的，与银行的理财产品收益大约5%相比，低1.75个百分点，也就是说如果你能够公积金贷款100万，你一年就可以多理财收益1.75万。如果是商业住房贷款，目前人民银行的基准贷款5-30年（含30年），年利率为4.90%，如果能贷款平息，那么你仍然有钱赚。当然如果上浮30%以上，你如果像有些人说的你可以投资股市、投资债券、投资其它高收益产品，你可能仍然有钱赚。其四，你是不是全款购房在你有足够的资金的情况下，考验的是你的投资能力，如果你有较强的投资能力，那么你只需要付首付即可，但是如果你的投资能力一般，你则完全可以多付一些房款，但是要留够足够的流动性资金，确保自己正常的生活质量。作者：麒鉴，专注银行三十年，财经金融分析评论，欢迎关注并留言本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。热点时报百家号最近更新：简介:专注于最新的财经热点评论，有思想，有温度作者最新文章相关文章真的是买房贷款越多，还款时间越久越好吗？看完你会改变想法！真的是买房贷款越多，还款时间越久越好吗？看完你会改变想法！奇事无处不在百家号贷款买房，欠银行钱越多越久越好，是从货币的时间价值来考虑的。对于年轻人而言，选择贷款买房，不仅出于经济学的思考，更多地是给年轻人一定的压力，催人奋进。以最近十几年中国的发展状况来说，银行利率持续落后于GDP增长率，货币对内处在一个持续贬值状态。这意味着钱越来越不值钱，从银行获得的贷款会随着时间的推移逐渐贬值，贷款越多贬值越多。一是货币时间价值，就是贷款利率增长幅度相对每个人的收入增长，往往都是处于滞后状态，所以时间长则贷款人有足够挣钱的机会和能力来偿还贷款。也就是说现在如果你贷款200万元买房，30年还清，无论是按照等额本息或等额本金来说，对贷款人都是有利的，未来的钱会越来越不值钱。都晓得钱在贬值，认为钱贷的越多，感觉越赚，这个不能通用，个人情况不一样！要是你的工资收入能跟上通货膨胀，而且不会失业，发生危机，贷款消费最好，最后让国家为通货膨胀买单！要是你的工作不稳定，收入不稳定，或者是收入跟不上通货膨胀，那么贷款消费一定要谨慎，要是发生突然事件，你的抗压能力会很弱，这容易导致成灾难。具体情况具体分析。那种“贷款越多、年限越长越好”的论断本就脱离了具体情况具体分析的原则。比如说我现在有100万，一种方案是全款买房80万，20万装修买家具家电刚好用完。另一个方案是首付40万，贷款40万分10年供。请计算：用剩余的40万做理财，10年时间所产生的利润，是否能填补贷款40万10年所产生的银行利息？能，又能赚多少差额？及所投入的时间精力值不值？如果没有固定收入仅靠投资来偿还贷款，一旦投资收益不理想或投资失败，则有可能带来还贷困难的压力。而那些有固定收入比如工薪阶层，每个月有稳定的收入，选择贷款购房这种方式比较好。而如果没有稳定工作及稳定收入，心里承担还贷压力差的人，也可不选择贷款购房的方式。如果房价一旦下跌，买房贷款就是越多套得越牢，还款时间越长就越是痛苦，这样真的太不值得了，还是量力而为，还是珍爱自己的幸福生活。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。奇事无处不在百家号最近更新：简介:关注生活，关注社会，关注天下作者最新文章相关文章注册日期：
来自：未知
组合房屋按揭贷款基本是所有贷款里面利率最低的了。现在利率这么低这种话我也不想多说了这点最重要，其实贷款就是让银行和购房者一起分摊经济下行，房地产崩盘的风险，贷的越多银行承担的越多，当然银行也不会无条件帮你承担风险，你付给银行的利息就是给银行的回报。简单来说，如果你贷了7成，其实这套房子一开始70%是属于银行的，要是房价暴跌了，银行比你亏的多。&
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同意，不影响生活的前提，贷足额
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房价要是降了，银行也亏不了，你还是得按原来的贷款还，又不是房价暴跌了你就不用还了
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第2楼jay11235
房价要是降了，银行也亏不了，你还是得按原来的贷款还，又不是房价暴跌了你就不用还了
那要看跌多少了，跌得多的话我就不还了，大不了你把房子收走。收走你还得拍卖，卖掉后只能拿回我还欠你的那部分，剩下的钱还得还我。
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来自：上海
我的主张是，有钱的话，贷足，拿到的钱理财基本能COVER大半本金利息
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只要自己能承担，肯定是要贷足的。
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第3楼Libasecondking
那要看跌多少了，跌得多的话我就不还了，大不了你把房子收走。收走你还得拍卖，卖掉后只能拿回我还欠你的那部分，剩下的钱还得还我。
是啊，这样的话不还是你担风险吗，银行贷给你一百万，拍卖后拿走还是一百万，后面涨跌全部由你的三成吃进啊。另外如果不够，银行还可以处置你的其他资产啊，比如第三第四套房子。
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房贷看似利息便宜但还款方式比什么都黑，贷款第二个月就要开始还利息和本金，又不是到贷款期限了一次性再还，比工行信用卡都黑，人家至少是按照剩余部分算利息，每还一次利息都少一次，房贷呢？无论你还了多少利息都按照总额来算，除非你每年冲本金，冲本金就更加不存在划算多少了。
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Libasecondking
组合房屋按揭贷款基本是所有贷款里面利率最低的了。现在利率这么低这种话我也不想多说了这点最重要，其实贷款就是让银行和购房者一起分摊经济下行，房地产崩盘的风险，贷的越多银行承担的越多，当然银行也不会无条件帮你承担风险，你付给银行的利息就是给银行的回报。简单来说，如果你贷了7成，其实这套房子一开始70%是属于银行的，要是房价暴跌了，银行比你亏的多。&
你理解错了。房子是你的，不是银行的。你以房子为抵押，向银行借钱。不论以后房子价格涨了还是跌了，都和银行无关。你向银行借的钱，总是要还的。你的核心观点就一个，大不了当老赖，欠债不还。你以为银行吃素的啊。你的方法，只对于无赖适用。
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第7楼djj121
房贷看似利息便宜但还款方式比什么都黑，贷款第二个月就要开始还利息和本金，又不是到贷款期限了一次性再还，比工行信用卡都黑，人家至少是按照剩余部分算利息，每还一次利息都少一次，房贷呢？无论你还了多少利息都按照总额来算，除非你每年冲本金，冲本金就更加不存在划算多少了。
房贷也是按剩余本金计算利息的，每还一次利息就少一次。
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第7楼djj121
房贷看似利息便宜但还款方式比什么都黑，贷款第二个月就要开始还利息和本金，又不是到贷款期限了一次性再还，比工行信用卡都黑，人家至少是按照剩余部分算利息，每还一次利息都少一次，房贷呢？无论你还了多少利息都按照总额来算，除非你每年冲本金，冲本金就更加不存在划算多少了。
房贷也是按剩余本金计息的，每月还款中的利息都在减少，怎么可能按照总额来算利息的？
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第8楼oo123oo
你理解错了。房子是你的，不是银行的。你以房子为抵押，向银行借钱。不论以后房子价格涨了还是跌了，都和银行无关。你向银行借的钱，总是要还的。你的核心观点就一个，大不了当老赖，欠债不还。你以为银行吃素的啊。你的方法，只对于无赖适用。
&&&&&& 向银行借钱买房子，就是用了一个杠杆，房产升值，你的收益更大，如果贬值，就是自己吃进越多（银行不可能因为房产贬值少收利息）。目前来看，上海的房子尤其是外环以内的房子跌价的空间很小，在自己能承受的范围内贷款，风险还是可控的。
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第10楼sunrisingzhang
房贷也是按剩余本金计息的，每月还款中的利息都在减少，怎么可能按照总额来算利息的？
是利息总额在减少，不是利息在减少，一百万十年，五十万利息，第二个月开始还，你每个月不是都在还50万利息和本金吗？哪怕还到还剩30万本金你的利息还是一百万5万一年啊，和信用卡全额罚息不是一样吗？哪怕还剩一块没还利息还是一百万一年计算呀。
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第11楼sunrisingzhang
&&&&&& 向银行借钱买房子，就是用了一个杠杆，房产升值，你的收益更大，如果贬值，就是自己吃进越多（银行不可能因为房产贬值少收利息）。目前来看，上海的房子尤其是外环以内的房子跌价的空间很小，在自己能承受的范围内贷款，风险还是可控的。
所以了，你的观点还是：1，房价上涨，贷得越多，赚的越多“。2，房价贬值，自己损失大。如果情况1出现，多多贷款。这都是空方、多方广泛同意的观点!多空双方争论的，是上面两种情况出现的概率更大。
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工分：1266
忽悠，接着忽悠。一季度经济持续下行，以为未来10年不用担心工作收入的人好醒醒了。银行损失100万有国家托底还能持续向你****，你损失30万天天半夜哭醒也没人管。
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第3楼Libasecondking
那要看跌多少了，跌得多的话我就不还了，大不了你把房子收走。收走你还得拍卖，卖掉后只能拿回我还欠你的那部分，剩下的钱还得还我。
这思想无敌了，房价真跌了，拍卖后银行拿回他的，你觉得你还会剩？
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第12楼djj121
是利息总额在减少，不是利息在减少，一百万十年，五十万利息，第二个月开始还，你每个月不是都在还50万利息和本金吗？哪怕还到还剩30万本金你的利息还是一百万5万一年啊，和信用卡全额罚息不是一样吗？哪怕还剩一块没还利息还是一百万一年计算呀。
谁告诉你是和信用卡全额罚息一样的？如果你的房贷是等额本金法，你每期还的本金都是一样的，但每期利息都是在减少的，每期的本息总额都是减少的；如果是等额年金法，每期还款金额虽然一样，但每期的本金和利息的占比都是在变化的，每期还款金额中，利息越来越少，本金越来越多。这两种计息方式都有一个共同的特点，利随本清。你说的100万贷10年，50万利息，每年5万的利息，每年在支付利息的时候同时支付本金，在10年内付清，这种情况一般称为平息法，一般民间借贷会采用这种方式，会忽悠一些不会算账的人，这种计息方式就是利不随本清，这和房贷的计息方式是完全两样的。
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第7楼djj121
房贷看似利息便宜但还款方式比什么都黑，贷款第二个月就要开始还利息和本金，又不是到贷款期限了一次性再还，比工行信用卡都黑，人家至少是按照剩余部分算利息，每还一次利息都少一次，房贷呢？无论你还了多少利息都按照总额来算，除非你每年冲本金，冲本金就更加不存在划算多少了。
这是工行信用卡的软文吗？？？
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第17楼2O141maifang
这是工行信用卡的软文吗？？？
没猜错的话，应该是的，我还傻乎乎的回他。
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顶一下 ~~~支持
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第14楼garciafoo
忽悠，接着忽悠。一季度经济持续下行，以为未来10年不用担心工作收入的人好醒醒了。银行损失100万有国家托底还能持续向你讨债，你损失30万天天半夜哭醒也没人管。
+1今年的经济形势真的是差得一塌糊涂。美国和日本强推的TPP，也把中国排除在外。明年希拉里可能赢得美国总 统 大 xuan，对中国会更强硬。大家要开始习惯过苦日子了。
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第12楼djj121
是利息总额在减少，不是利息在减少，一百万十年，五十万利息，第二个月开始还，你每个月不是都在还50万利息和本金吗？哪怕还到还剩30万本金你的利息还是一百万5万一年啊，和信用卡全额罚息不是一样吗？哪怕还剩一块没还利息还是一百万一年计算呀。
无论是等额本金还是等额本息你每个月都在还你的欠款在这个月产生的利息&不会还还未产生的利息,&你说的是不对的&&
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第16楼sunrisingzhang
谁告诉你是和信用卡全额罚息一样的？如果你的房贷是等额本金法，你每期还的本金都是一样的，但每期利息都是在减少的，每期的本息总额都是减少的；如果是等额年金法，每期还款金额虽然一样，但每期的本金和利息的占比都是在变化的，每期还款金额中，利息越来越少，本金越来越多。这两种计息方式都有一个共同的特点，利随本清。你说的100万贷10年，50万利息，每年5万的利息，每年在支付利息的时候同时支付本金，在10年内付清，这种情况一般称为平息法，一般民间借贷会采用这种方式，会忽悠一些不会算账的人，这种计息方式就是利不随本清，这和房贷的计息方式是完全两样的。
哦，我利息算错了？多算我自己的利息了好像没有我说的那个方法那么多。。。
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肯定是要贷足的。
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需要纯商业贷款的朋友们可以看过来，利率最低，额度最高，速度最快，（工作时间9-16点）
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