给孩子买保险这件事儿，很多人都做错了给孩子买保险这件事儿，很多人都做错了大猫财经百家号不管是我的朋友圈子，还是在咱们猫友群里，有一个问题就被反复提到：怎么给孩子买保险？或者，我给孩子买的保险对不对？看了不少人花几万块钱给孩子买的保险，保障真心低，很痛心。那今天，我们就来聊聊给孩子买保险的那些事儿。01 给孩子买商业保险前最好搞定这两件事儿在我看来，这两件事儿比买商业保险重要得多。▌第一件事儿，就是你家孩子的医保上了吗。医保为什么这么重要？第一，医保不要求你必须身体健康，有没有病史的孩子都可以买，几乎没有门槛。第二，医保也不嫌贫爱富，一年交一百多块钱就够了，却能换来十几万的保障，性价比非常高。还记得患白血病的罗某笑小朋友吗？当时官方公布了一次医疗费用情况，3次住院花了20万，但是医保报销了16万8千多，报销比例达到80%。有些猫友可能是离开家乡来到大城市打拼的，还没有当地户口。但不少城市也是允许符合要求的外地户口父母，为孩子买医保的。具体政策请咨询当地社保部门。记住，医保是羊毛，请大家别忘了薅。▌第二件事儿，给孩子买保险前，请先做足自己的保障。我们想给孩子买保险，就是担心孩子出事儿，不够钱救孩子。猫妹看过一个视频：问父母，孩子如果病了你治不治？花多少钱治？父母们都说，倾家荡产，卖房子卖地也要治。问父母，如果你自己病了你治不治，父母说，看花多少钱，花的多就不治了。可怜天下父母心。但买保险这个事儿，咱还得换个角度来看。不管是新生的婴儿， 还是几岁的小朋友，他们的一切都要依靠我们的照顾。其实，孩子最大的保障，是父母。如果孩子生病了还有我们来照顾；但如果我们遭遇不幸，不仅是孩子，整个家庭都要承担巨大的损失。所以，从整个家庭的保障规划来看，在给孩子配置保险前，应该优先给自己和爱人配置好足额的保险。关于成人的保险该怎么配，以后会逐步跟大家分享，别着急！02 孩子的保障重点，到底应该在哪里？在群里，有猫友问，我想给孩子买大病保险，我想给孩子买看门诊也能用的保险，还有一些问，我想买教育金保险。保险的需求我们有了，但需求是否一定要转变为购买行为，还要看概率和“成本”。面对不同的风险我们都可以通过保险的手段来转移风险，但付出的成本是不一样的。▌我把日常会面临的风险大致分为了两类：一类是重大风险，指的是由一些个人无力控制的原因所引起的，发生的概率低，但后果特别严重，可能对家庭、生活造成重大影响，造成重大经济损失。比如花费特别高的重大疾病，比如意外伤残，比如顶梁柱的身故。这类风险，最需要也最适合用保险来转移风险。一份意外性，一百多元，但是意外身故了，可以获得几十万的赔偿。一份重疾险，几百元，孩子得了大病，可以有几十万的保险金拿去治病。另一类风险，姑且可以称为中低风险，发生了也不会对日常生活造成重大的影响，比如感冒发烧这类门诊疾病，阑尾炎这类需要住院的疾病，还有一些不严重的皮外伤。像大家关注的门诊报销保险，如果买保险也可以，但是保费会比较贵。举个栗子，某医疗险，如果是带有5000元门诊保障，0-4岁的孩子投保，一年保费2749元，如果不带这个门诊保障，每年保费只需891元。从价格差距可以看出，5000元的门诊保障，保费1858元。中低风险可以选择“自留”，预算充足的，也可以选择通过保险来转移。大家都不愿意看到孩子遭罪，公立医院的就医环境大家也都知道，尤其是孩子还小的时候，对就医条件、便利性、及时性等的要求更高，比如我自己肯定不舍得去私立医院看病，但孩子病了，和睦家、美中宜和都去过。如果家里收入还不错，对就医环境要求高，也可以给孩子买能报销去私立医院、国际部、特需门诊费用的高端医疗险。这里，我还要重点说几句教育金的问题，差不多就是图上的第一象限吧。大家觉得孩子没钱上学是风险，但你真的想错了。说句比较“丧”的话，孩子没钱上学不是风险，那只是因为家长穷。穷这件事儿，保险也帮不了你。保险能帮大家的，是家长即便意外离世，或者得了大病，孩子也可以有足够的钱完成学业所以买保险，要先保障重大风险，重疾险和意外险的优先级是第一位的，还有预算的前提下建议配置性价比高的住院医疗险，如果还有余力，再考虑带门诊医疗报销的医疗险。教育金保险，建议放到最后考虑。03 孩子的保险产品怎么选？▌1、意外险小朋友好奇心强，探索欲大，又很难分辨什么是危险。像交通事故、溺水、烧伤、烫伤、中毒、跌落、误吸、误服以及模仿各种暴力事件……都是儿童常见意外风险。说个大家不太愿意听的数据，猫妹看的时候也很惊讶，五岁以下儿童的死亡率有多高？2005年的时候是千分之22，最近十几年降了不少，但还是有千分之14，这还是城镇的数据，农村的更高，主要原因就是意外。意外险可以说是商业保险中杠杆最高的一个品种。作为入门级的保险，一年花一百元为孩子配置一款还是很有必要的。但要注意，保监会对未成年人的死亡保额有限制，10周岁以下死亡保险金限额为20万元，10-18周岁死亡保险金限额为50万元，购买时不要突破这个限制，因为即便是在不同保险公司、买了几份，超限额部分也不会理赔。另外，孩子磕磕碰碰难免，比如我朋友的孩子前两天在楼道玩，不小心就在窗框上磕破了头，去医院包扎花了一千多。所以意外医疗保障也很重要，不限社保、没有免赔额，100%报销的意外医疗险肯定是最好的。另外，要注意，意外医疗是实报实销的，不能重复报销，如果在其他渠道报销了一部分，这部分就不能在保险公司报销了。关于学平险这里再说一下学平险，大家可能还记得，我们小时候每年都要收学平险的钱，目前学平险已经不强制购买了。学平险这个险种简单地说，像几个保险的杂糅体，能保意外伤残、疾病身故、意外医疗、重大疾病，有的还有住院医疗费用、住院津贴、监护人责任等等。看着保得很多，价格也不贵，大几十、一百多，但仔细看，每个项目的保额都不高，或者保险公司会在免赔额、赔付比例、单次赔付上限等方面做文章。总感觉有些鸡肋。如果不是学校强制购买，建议还是自己单独配置各类保险吧。意外险的选择很多，如果不知道选哪个，可以看看“平安少儿意外险”。包括意外身故和伤残保障，意外医疗保障，以及住院津贴。意外医疗能保因为意外导致的门诊和住院费用，而且没有免赔额。保障分为三档，保额不同。这款产品出生30天到17周岁都可以购买，基础版的保障就很不错了，正常情况下不建议考虑尊贵版。▌2、重疾险疾病不会因为面对的是孩子就不来敲门。其实像儿童癌症经过治疗，治愈率可达60%以上。所以为了保证孩子在需要的时候可以得到救治，要么多攒钱，要么就是买足够的保障。保额多少？前两天看了一个新闻，一个山西的三口之家，工作稳定、收入不低，在当地很富足，刚买了学区房，孩子上初一突然查出来得了肿瘤，当地差点误诊，最后来北京治病看到了希望，但治疗的路很漫长，医保不能报，这个病也没纳入大病救助范围，现在夫妻的工作都没了，丈夫在北京郊区给人开车，还欠了20万的外债，孩子连上学也上不起了。从富足到贫穷，真的是只隔了一场大病。建议重疾保额最好能在50万元人民币以上，因为一般重疾治疗整体费用大致在30万-50万左右，但如果经济条件比较宽裕，可以买更高的保额，因为患病及康复期间，势必有一个大人的工作、收入会受影响，而且，如果有足够的医疗费，可以负担最新但昂贵的试验疗法或者去大城市、去国外治疗。保障多久？保20年、30年，保到70岁、80岁还是保终身？这种问题的答案其实非常显而易见：保险时间越长肯定风险越高成本越大嘛，有钱的买保障时间长的，没钱的买保障时间短的。有人说，孩子的保险没必要买终身的，因为孩子20多岁时，非常年轻，身体条件好，重新投保一份重疾险也非常划算；另外未来的重疾险的重疾范围可能会发生变化。觉得这么说也有道理，对于健康的孩子来说，20多岁买保险还有大把的机会，但有些小朋友，可能因为得过一些疾病，最后身体健康情况已经不允许投保重疾险了呢。比如得过川崎病，会经过漫长的康复期，要长期服药，而保险公司在投保时，对长期服药的情况在核保时会给出延迟投保的结论，如果是造成了不可逆的损伤，还可能会被拒保。如果钱有限，要在保额和保障期上做选择题，建议你优先考虑保额。如果预算充足，不妨也考虑配置一部分超长期型产品。保多少种重疾？目前的儿童重疾险都至少包括了保监会规定的25种重疾，在此基础上，很多保险公司在保障疾病的数量上做了拓展，有的公司说我保50种，有的公司说我能保60种。保障重疾的数量，肯定越多越好，但你也不能单纯的追求多。其实，25种核心重疾的发生概率大约占到所有重疾的95%-98%了，所以，如果保费没有特别离谱儿的涨幅，那就买保得多的；如果保险公司在这上面想大赚一笔，咱也不要上当。要不要少儿特定疾病保障？成人高发的重疾病种，在儿童期间发生风险未必高。像严重帕金森病、严重阿尔茨海默病，这都是老年病，对孩子来说价值很小。现在有一些产品还专门将少儿高发的重疾纳入保障范围，比如严重川崎病、严重哮喘、严重心肌炎、重症手足口病、严重脊髓灰质炎、严重幼年类风湿性关节炎等。如果是只想买保障到孩子刚刚成年的重疾险，可以优先考虑买这类带有少儿特定重疾的产品。或者，还有个办法，各种期限的重疾险，少儿重疾险、普通重疾险，都可以搭配着来。如果想买专门的少儿重疾险，可看看“慧馨安少儿重疾险”或“大黄蜂少儿重疾险”。主打的都是同年龄段的少儿重疾，都是性价比非常高的产品，很多保险的代理人给自己孩子买的都是这款产品。两个产品确实难以取舍。如果是只要重疾+轻症组合，看重得病后的定额给付功能，那么可以买“慧馨安Plus”；如果担心保额不够，青睐重疾医疗费用报销，那么选“大黄蜂Plus”；如果实在纠结，可以两个都选一些。当然啦，如果你喜欢纯重疾险的清清爽爽，也是没问题的，可以选不附加轻症保障的“慧馨安2018”。▌3、住院医疗险大家都免不了和医疗费用打交道，去几次医院就知道赚的少。我身边不少朋友都是有了孩子，跑了几趟医院发现，社保不能报的项目太多，开始琢磨给孩子买点商保的。如果家长买完重疾险、意外险，预算还比较充裕，可以要考虑为孩子补充一些医疗险。这里主要说一下这两年特别火的“百万医疗险”。所谓“百万医疗险”，指的是有很高免赔额，但是保额能达到百万以上的住院医疗险。这类产品的优点就是保费便宜，一年几百元，但是能保上百万，杠杆比很高。而且可以做到100%的赔付，就是社保不报销的自费药也能赔。这类产品有两个缺点：一个是免赔额很高。免赔额就是保险公司规定，多少钱以内保险不给报销。这类百万医疗险，在社保报销后，自付部分要超过一万元的才能拿去保险公司报销，目前地级市医院平均住院费用在10000元左右，省属医院人均住院费用在16000元左右。所以，这个保险可能轻易用不到。这也是为啥保费便宜的原因。但也要注意，越是大城市、越是好医院住院越贵。在北京的三甲医院，一个肺炎住院就要花两万多。第二个缺点就是续保问题。这类产品都不保证续保，保险公司可以调整保费，当然，不是单独给某个人涨价，而是给所有人涨价。另外，一旦产品停售，就不能买了，可能面临保障中断的风险。一般来说，如果要买百万医疗，建议买大公司的或者销量大的产品。产品卖得少，几个大额理赔就把保费池子掏空了，保险公司亏损严重，停售风险自然就高了。考虑到产品稳定性，建议大家买销量高服务好的头部区域产品，比如“众安尊享e生旗舰版”“泰康在线微医保”，感兴趣的可以去看这篇文章《百万医疗险竞争升级！加90块钱，特需病房也能报了？》▌4、门诊医疗险能报销门诊费用的普通医疗险不多。因为门诊看病频繁，保险公司费用、风险不好管控。如果你所在的单位有补充医疗险，有的是一年交二三百元，有的是免费报销孩子的门诊费用、住院费用的，这是福利，建议给孩子上。如果实在想买带门诊保障的医疗险，可以看看 “安心少儿门诊无忧保”这款产品能报销5000的疾病门诊、急诊，疾病住院最高报2万，意外门诊住院能报1万，还有20万的意外身故伤残保障，买了它就不用单买意外险了。有社保的话一年658，没社保923。出生28天到17周岁都能买。这款产品不能报销社保外的费用。前面说了，能报销社保外费用的产品也有，但保费就不是几百块钱了，毕竟花多少钱办多大事儿。另外，每次疾病门、急诊有100元的免赔。但好在同一科室、同一疾病，5天内连续治疗算一次免赔。比如儿童医院规定门诊输液每天都要去挂号开药，一般一个肺炎要输液三五天，这种情况下算一次免赔，还算合理。这款产品疾病住院最高报2万，意外门诊住院能报1万，跟百万医疗险，除了在疾病住院部分略有重叠，其余部分可以无缝对接了。这款产品是一年期产品，因为涉及到保险公司最难控制风险的门诊医疗，所以在续保上也比较审慎，只有保险公司审核后方可续保。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。大猫财经百家号最近更新：简介:人生那么多焦虑和不开心，主要是钱不够多。作者最新文章相关文章农村户口的宝宝买什么保险好？
[导读]：农村户口的宝宝可参加新农合获得基础医疗保障;再补充商业意外及健康险，为你孩子成长保驾护航。教育金会是将来的一笔大额开支，也要及早准备为好。
　　案例情况：
　　农村户口的宝宝买什么保险好?月薪4000左右。现在宝宝快5个月了还没有买任何保险。
　　专家建议：
　　不管是哪里的户口，都可以购买商业保险。会因为户口受限制的一个方面是国家政府提供的少儿医保政策，如果你所在的当地可以购买政府福利政策的少儿医保，那建议先购买这个，然后考虑商业保险补充。商业保险中孩子可以优先考虑医疗+意外保障，如有余钱可考虑教育金储备。
　　小孩一出生就应该考虑给他购买一份合适的保险，小孩自我防护能力及身体免疫能力都非常低，而他们幼小的心灵充满了探索世界每一个角落的欲望，疾病和意外事故发生最频繁的年龄段也就在这个阶段，目前平均每个小孩每年的医疗费用在2000元以上，所以这个时候为宝宝买保险首先需要考虑的就是健康和意外险，当然给宝宝买保险一定要选择一份有投保人豁免条款的保险。
　　当然，从专业的角度讲，父母才是最应该拥有保障的对象，在考虑为宝宝投保前，最好还是要先为作父母的设计一份适合的保险计划，试想，只要你们夫妻俩都健康，以你们的能力会担心宝宝生病的医疗费用和教育金来源吗?而如果你们遇到了意外或不幸，谁来为你的宝宝今后的保费负责?即使豁免了保费，他的日常生活又由谁来照顾?而只要我们自己有了一份好的保障，也同样能保障宝宝未来的教育与生活得到很好的保障。
　　产品推荐：
　　少儿成长快乐两全保险(分红型)+成长天使少儿重大疾病保险+住院医疗+家庭祥和卡，也能为宝宝提供全面保障。(不同的年龄阶段，可以领取教育金等。高中教育金：15&17周岁大学教育金：18&21周岁深造金：22周岁婚嫁金：25周岁立业金：30周岁养老金：60周岁)
　　平安的智慧星保险，保障全面，保障高，大人小孩双豁免，国内首创，满足孩子的教育金的需求!千万不要轻易给孩子买保险？这些陷阱别跳！
最近大火的国产电影《我不是药神》里面有一个镜头，吕受益带程勇去他家吃饭，并看刚出生孩子，吕受益说：“在怀他之前我就查出来得病了，那时侯就想死，无时无刻都想死。但他出生后，一看到他，我就不想死了。”
看到这的时候，内心满满的感动，泪水一直在眼睛里打圈圈。孩子是串联一个美好家庭的最好纽带、是夫妻爱情的结晶、家庭生命的延续、亲情的血脉相融。
孩子所带来的欢声笑语给每一个家庭增添了几许笑容、温暖，那个小小的身体里藏着大大的力量，使得每个父母都恨不得把自己最好的东西送到他们手上。
每一个父母结婚前，看见卖保险的人都要绕路走，生怕被忽悠，仗着自己年轻身体好，不想浪费钱。（此处不推销保险）婚后有了孩子，却成为了世界上最胆小的人，变得不敢生病、不敢死，生怕错过陪伴孩子成长的任何机会。
孩子稍有个咳嗽发烧就提心吊胆，在网上看到个众筹新闻就胡思乱想，担心不幸会降临在自己孩子头上，听说谁家给孩子买了保险就赶紧打听好不好……不少妈妈更是一口气就给孩子买了几份保险，什么教育金，终身寿险一并俱全，殊不知“关心则乱”，也许你就是被忽悠的那一个。
这么多年了，保险还给人一种“超能”的错觉，让大家误以为买了保险，有病治病，没病当投资。不少家长都觉得每年投一笔钱，为孩子的健康护航，顺便把教育上的经济问题也解决了，总是不错的。可是，真的是这样吗？
保险个中门道太深，在我们不了解保险的情况下，不要随意买保险，浪费钱不说，真正遇到事情的时候，发现自己手里的那份保险根本报不了，在绝望之中又补了一刀。
这些陷阱不能跳的同时，千万要注意以下几个问题：
保险常见误区
医保不是保险？
保险分为社会医疗保险和商业保险。宝宝上完户口就可以办理社会医疗保险（俗称医保）。医保使用范围广，报销比例和额度都不低，性价比非常高。
商业保险，出生28天后就可以购买，但是宝宝刚出生时，自身具有一定的免疫能力，能抵抗大部分的病毒，再加上按时接种疫苗；一般在6个月之内不太容易生病，所以商业险也可以从6个月后决定购买。
孩子保险该要怎么买？
孩子出生之后，为孩子的健康和教育准备一笔资金就成了当务之急。给孩子买保险应该以保障险为主，教育险为辅。
自己年轻身体好，不应浪费钱，给孩子买保险就好了？
如果这样想，那就大错特错，买保险必须先大人后小孩，先顶梁柱后其他人，顺序千万别错了！大人是整个家庭的经济来源和支柱，所以家庭应当放在投保的第一顺序。
第一张保单必须是意外险？
重疾险才是我们需要趁早购买的一大保险。家中有长辈得过重疾的家庭，更要提早预防。人一生中患重疾的概率高达72%，《2020年健康医疗预测报告》发现：平均每30秒就有一个人罹患癌症；平均每30秒就有一个人罹患糖尿病；平均每30秒至少有一个人死于心脑血管疾病……
重疾险发病率高、治愈率高、费用高、年龄低（很多疾病已经开始低龄化），尽管重疾的五年存活率在60%-70%之间，但其治疗的高费用也让很多家庭束手无策，所以买保险应该先考虑重疾险。年龄越大，重疾的保费也越高。
买保险公司越大越好？
买保险不是看公司越大越好，而是要对比条款合适不合适，有保险监督会一般保险公司没事，国家不允许保险公司倒闭！考虑保额与保费的性价比，保障越高，保费越便宜越好。
一不小心就买了“假保险”
对于保险，我们毕竟不是专业人士，很多条条款款我们的都无从辨别真伪，可能一不小心就买了“假保险”。
黄先生深知疾病对一个家庭的灾难，未雨绸缪地就先买了重疾险，可等到自己生病了才发现，自己的重疾险压根没有像当初保险工作人员所说的这份保险可以赔付几十甚至上百万那么多！！！
（大童保单托管对黄先生所买保险赔付结构分析）
原来，是当初在买保险的时候，黄先生自己不了解，只能听保险业务员的各种推荐，可是业务员给他推荐的重疾险却是重大疾病只赔付10余万，反而其他出现概率很低的特定残疾等的赔付额超高，吃了个闷亏。
事实上，在你买保险的时候，业务员是不会分析保险结构图给你看的，大童保单托管（第三方平台）可以轻松解决这个问题，让你的保单结构清清楚楚，不再闷声吃保险的亏。
大童保单托管，你身边的保险管家
在现实生活中，像黄先生这样吃了保险闷亏大有人在，花费几万元购买的保单，却对保险责任或保障范围不甚明了！
甚至在购买后就将保单束之高阁，等到发生理赔时，却发现手中的不过是一份过期保单！购买了附加医疗险，却从来没有理赔过，更不知道保障的范围有哪些？因为对已有的保障的额度不清楚，导致保障是否充足也无法评估。
许多保险从业人员为了自己的业绩，而不顾客户的需求和利益，利用客户不懂保险的软肋，给客户推荐了不适用的保险，交了一年半载才知道自己手上的保单是个烫手山芋，退保损失已交保费，继续缴费，将损失更多。如果你对保险不了解可以找第三方根据自己的实际需求给一个相对中立的意见，规避一些不必要的风险。
因此保单检视显得尤为重要。保单检视就是专业的保险服务人员运用专业工具对已有的保单内容全面解析，评判客户当前的风险管理状况，根据基本的保险原则和具体状况，进而提供合理保险建议的专业服务。
大童保单托管科技打造92年以来保险大数据库，打造国内托管服务品牌，做中国家庭的保险管家NO.1！保单托管让保单检视变得更加方便快捷，随时随地方便查看家庭保障情况，让家庭的风险保护网更为牢固，还可以帮忙办理各家保险理赔。
保单托管有哪些好处呢？
电子化保单
保单托管以家庭为单位，对整个家庭的保单进行全面的风险管理。保险管家为你托管保单后，在你绑定的微信端将会出现相应的保单检视情况，只需要点开微信就能随时随地查看，再也不必担心纸质保单遗失！并且无论您购买的是哪家保险公司的产品，一个家庭只需绑定大童一个账户，即可进行家庭保单的统一管理。
责任更清晰
许多人买了保险后，往往会忽略合同细节，或者部分人因保险知识所限，很可能在选择产品时重复投保，甚至导致出现拥有一叠年金险保单，却没有一张重疾险保单的情况，又或者是出现以为自己已经拥有了足够的保障，到事故发生时却发现不在理赔范围内，购买的保险与实际需求不符的情况。
而保单托管功能可以清晰的列出每一项保险责任的保障额度，清楚的知道自己在每一方面拥有的保障，避免同类产品的重复投保，更能清楚了解整个家庭的保障情况。由于许多保险条款复杂难懂，许多人可能无法完全理解保险责任，保单托管对保险责任进行了数字化、图形化的统计，方便理解、一目了然。
保障更合理
保险不是买得越多越好，应该与家庭财务状况相匹配，其次，职业的变化也有可能让保障需求发生变化，比如原来是行政人员，后来变成客车司机，职业类别风险增高，意外保障也需提高。家庭需求与外部环境都是在不断变化的，伴随的保障需求也是动态的。
而保单托管功能能在保险管家为您做完托管后得出一份保单检视报告，在绑定的微信中即可方便的查看检视报告，报告清楚的标明了家庭的缴费情况、投保人、被保人、受益人的情况，通过专业的分析科学的配置保险，适应家庭财务不断变化的需要。
当某天你想起曾经自己购买的保险正好可以用上了，急急忙忙翻出保单却发现因为自己忘记缴费早就失效了，这时候再痛心疾首都没有用了！
一份能在关键时刻发挥作用的保单，无论意外保障、健康保障还是养老保障，都必须是有效的保单才能发挥其应有的保障功能，因此及时缴费十分重要。保单托管功能具备缴费提醒和保单到期提醒功能，及时缴费安心享有保障！
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买保险要慎重
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宝贝对不起。放下工作养不起你，拿起工作陪不了你。看哭了无数人...
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　　不同的商业保险会有不同，一般是需要身份证复印件，给孩子买保险需要出生证和户口本复印件。投保人的身份证复印件，银行卡或者存折复印件。被保人的身份证复印件，受益人的身份证复印件。如果是小孩，还要出生证或者户口本复印件，健康报告之类的。　　在购买车辆保险时，也是需要祟有效证件的，比如身份证，还有驾驶证，如果是车主自己亲自购买，那就要出示本人的相关证件，如果是委托他人购买，那么其也必须出示相关证件。如果是到保险公司办理业务，那么相关的工作人员会要求办理者出示证件，还会要求一并提供复印件。另外，投保人还必须出示该车的行驶证。当然，不同公司的要求还不一样，有些保险公司还会要求给被保车辆留影，以作存档使用。
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购买商业保险完全用不到户口本的，你可以到人人保险网普及一下保险知识，学习到更多知识。嘻嘻
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给孩子买保险？没看过这篇别瞎买！
本帖最后由 保险黑曼巴 于
00:37 编辑
15:36 上传
如何给孩子买保险？
其实这是一个挺纠结的事，从理性的角度我们都知道父母的保障优先于子女，但感性层面上几乎所有父母都希望把最好的留给孩子，在保险行业工作了一段时间的人都接到过类似的咨询：
有什么好的保险推荐么？我想给孩子存点钱！
这里我梳理一下自己从内勤到外勤，从业几年来的心得：
1. 父母要及时加保
听起来有些陈词滥调，但确实有必要强调。许多父母有了宝宝以后会第一时间为孩子投保，希望有一份保障能伴随孩子一生，守护Ta健康成长。但人们往往忘记了非常重要的一点——父母才是孩子最大的保障，只要有父母在，无论发生任何风险孩子都有人可以依靠。有了孩子，就意味着父母身上的责任又多了一些，因此，有孩子之后第一时间应该做的是为大人加保。重点关注意外、寿险、重疾三个方面，防止因为各种未知风险导致家庭收入中断，影响到孩子未来的教育和成长。
加多少保额？
这个问题因人而异，最简单的方法是问问自己：假如有一天自己突然要出一趟远门，而且有生之年再也不能回来，我们要为自己最爱的人留下多少？
2. 第一时间给孩子上医保
孩子出生后三个月内就可以上居民医保了！一般需要出生证，户口本，户主本人身份证，具体细则可以查当地居民医保政策，问居委会、街道办可能也能得到很全面的指导。社保是国家给每个人的福利，一定要及时上！这是你在天朝为数不多的可以反薅执政党羊毛的地方！
社保好处很多，最重要的一条是：不管你怎么生病，来年都不会拒保！
类似的，学龄儿童要记得上学平险。
3. 给孩子上意外险和商业医疗保险
很多人在孩子出生后会优先给孩子购买“教育金”，购买教育金没有问题，但是顺序应该放在保障类产品之后！
保障类产品当中，对孩子来说，最需要的是意外险和商业医疗险。
为什么要买意外险？引用一位前辈的文章说明：
有些宝爸宝妈说，我家孩子只有5个月大，还不会走路呢，不会有意外的。对，孩子很小时自己不会出意外，但是，看护孩子的家长会导致孩子意外，比如：从床上滚落。孩子大一点，会走路了，跌跌撞撞不知会碰到什么。我家老大5月份时碰倒了开水壶，脚被烫伤，在家休息了一个月。
关于医疗险，有必要再三强调：要解决医疗费用的漏洞，一定要买医疗险！
重疾险固然很好，但是考虑到重疾险的理赔门槛和费率成本，通过重疾险来解决医疗费用并不是一个非常好的选择。考虑两个问题：
①重疾险的理赔，往往发生在病情已经很严重的时候，一般孩子是得小病的概率大，还是得大病的，概率大？重疾险只保大病，医疗险两者都包含，该怎么选择是显而易见的；
这里举一个例子，前段时间朋友圈有一篇文章叫《我眼中的川崎病》，我这里加不了外链，有兴趣的朋友可以搜搜看，内容是一位家长记录孩子得川崎病从确诊到住院治疗，最后出院的全过程，可是重疾险里对于川崎病的赔付要求是什么呢？
严重川崎病
是指原因不明的系统性血管炎，并须满足下列全部条件：
1. 超声心动图显示川崎病并发冠状动脉瘤或其他心血管异常；
2. 已接受了针对川崎病并发冠状动脉瘤或其他心血管异常所进行的手术治疗。
像帖子里那个孩子的情况，根本就得不到赔付，因为不满足第二条要求。因此，在实际生活中，一份医疗险远比重疾险用处更大。
②因为医疗险是补偿性质，而非定额给付，（简单来说就是用多少报多少），所以医疗险费率比重疾险低得多！每年1000万额度的医疗险一年只要两三千元，如果换成重疾险，需要多少保费？换句话说，同样的保费，购置医疗险给孩子带来的保障比重疾险要多得多！
经济条件较好的家长可以给孩子购买高端医疗险，可以刷卡直付，而且给付范围包含昂贵私立医院，给孩子有更好的医疗保障。普通家庭可以购买中端医疗险，每年可以有20万-上百万的住医疗报销额度，也足以应对绝大多数风险了。
具体产品，意外险选择消费型的意外，包含8大类281项伤残等级的，带有意外医疗责任可以扩充社保目录外用药的就OK了；医疗险重点关注免赔额还有续保，中端医疗险一般2千元左右能做到50万保额了。论坛应该不能说产品，有想法可以私信。
4. 重疾险可以投保，但不是必须
这里我的观点可能跟许多的人都不一样，因为在我的理念中：
儿童重疾险保障对象的不是孩子，而是父母的收入损失。
重疾险的本质是收入补偿险，因此没有收入的孩子其实不需要重疾险。但是一旦孩子罹患重疾，父母一定会拿出部分甚至全部工作时间用于照顾孩子，因此父母的工作收入会下降。因此，为儿童购买重疾险的真正意义，在于补偿这部分收入损失，让父母后顾无忧，全身心投入到照料患儿上。
在过去的很长一段时间里，重疾险在一定程度上替代了医疗险，是因为中国的保险公司都在削尖脑袋做分红，投连，万能险业务，市场上缺乏真正能满足客户需求的医疗险产品。事实上在发达国家，尤其是美国，重疾险市场是很小的，因为医疗险业务足够发达，所以购买重疾险的人很少，重疾险火爆实际上也是一种“中国特色”。近年来随着保险姓保的趋势愈演愈烈，逐渐有一些值得考虑的医疗险问世。比如16年各种百万医疗，还有最早针对外籍人士设计的高端医疗险，以及近两年基于高端医疗险降级设计出来的中端医疗险。现在，拿重疾险当医疗险卖，拿医疗险当打折卡卖的时代该结束了，让重疾险回归康复疗养和收入补偿，让医疗险解决医疗费用是必然趋势。
所以，如果要为儿童购买重疾险，应当考虑的是儿童在康复期间需要的疗养支出，以及父母为照顾患儿而产生的误工损失，保额可以参考父母年收入的3-5倍。可以不包含身故责任。
5. 教育金和寿险，中产以上的选择
教育金其实就是孩子18岁左右领取的年金，主要有3个功能：
强制储蓄，通过交保费的形式迫使投保人“存下一笔钱”；有一点点收益，考虑时间成本后其实可以忽略不计，相比其他理财手段而言更是少得可怜；投保人豁免，万一投保人遭遇不幸，保险公司替投保人缴纳后续保费。
相比前面提到的保障类产品而言，教育金这种偏重投资/储蓄的险种门槛要高一些，更适合中产以上，对于生活品质有一定追求的家庭考虑。一份教育金或者大额寿险，可以作为父母对于孩子人生的馈赠，伴随孩子一生，也是一种身份的象征。
至于普通家庭，我建议还是在有限的预算内把基础保障做足，生活品质方面的追求要量力而行，除非是理财习惯真的差，管不住自己的手。总体而言，对于普通家庭而言，与其购买教育金，不如养成良好的理财习惯！
15:37 上传
保险黑曼巴
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